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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列哪项不属于商业银行代理业务中的操作风险？（）A.业务员贪污或截留手续费B.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.客户通过代理收款进行洗钱活动【答案】 BCT8I4X7H4O6F8Q9HT3G4C10E8H2B4G4ZU6O6E7N7X3P2W12、金融稳定理事会于（ ）提出了一揽子加强系统重要性银行监管的政治措施并得到G20领导人峰会的批准。A.2011年11月B.2011年12月C.2012年11月D.2012年12月【答案】 ACY6V9T10L4L9F
2、7J2HF4O6G9F6E1M5V10ZT9G4D6K3R2V5Y13、下列关于财务比率分析的描述中，错误的是()。A.盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率，用来衡量企业所有者利用外部融资资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力C.效率比率，又称营运能力比率，体现管理层控制和管理资产的能力D.流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力【答案】 BCK6R1R4P5B7G8B10HV2Q6S4D7K5D2A2ZJ2Q9J4X10I6H1O44、巴塞尔委员会将银
3、行资产按流动性高低分为四类，以下关于上述分类说法中错误的是（）。A.最具流动性的风险包括现金、中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资B.其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不利情况下可能会丧失流动性C.商业银行可出售的贷款组合，贷款组合只要有可供交易的市场就可以被认为能够出售D.流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产【答案】 CCJ6X9N2X3F3Y9A10HO1J8O7G10S8S7E2ZU4Q8I1D
4、1V2S1D95、下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACX1A10V5N9H8B1L7HD7V4I4B1D1A6N8ZJ10R2I7V4W10F4Y16、 下列关于并行期信息披露要求描述正确的是（）。A.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息B.并行期内至少披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息和资本底线的定量信息C.并行期内不需要同时按照商业银行资本充足率管理办法和商业银行资本管理办法（试行）计量并披露并表
5、和非并表资本充足率D.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的资本底线的定量信息【答案】 BCD8J3A7W8C8E5C6HT5B3R4C2Q1Z5B8ZI5Y8N7R6N8X6Z77、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，下列说法不正确的是（ ）。A.日常监督机制主要针对商业银行信息披露的行为、特点，进行有效、稳定的信息披露监督B.惩罚机制使商业银行能自愿、真实、及时、准确地按照市场规则披露信息C.法律赋予监管当局的责任越大，监管者的能力越强，揭示的商业银行信息披露的动机越强烈D.惩罚机制要求信息披露如果不符合要求，必要时可要求增加
6、信息披露的内容甚至重新进行信息披露【答案】 BCA9F5P7G8W6I10C1HT10M5K10Y9W2M1W3ZX7O8H6J6V1X6G78、为规范监管行为，检验监管工作成效，银监会提出了良好监管的六条标准，以下（）不属于监管标准。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争,反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心【答案】 DCV5T2R4G3T4X1T4HC1U6Y5W6R3P1G1ZC6V10N9T10B10E1O99、“风险热点”，表明该头寸（）投资组合的风险。A.增加了B.减少了C.不影响D.不确定【答案】
7、 ACG9U8C1J9T1H6K9HU9D2Z8G2L3J8H10ZC7N1A5M9S4R2U1010、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的内容不包括（）。A.将风险偏好与战略规划有机结合B.向业务条线和分支机构传导C.持续地监测与报告D.充分考虑股东的期望【答案】 DCT7S4F1L6V1V4N7HK10I8M1I9I7F5Y8ZL3J10H7O1D3P6H411、根据关于规范金融机构资产管理业务的指导意见，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于人民币（）。A.10万元B.1万元C.5千元D.5千万【答案】 BCQ1Y3S7W9D1T2U6HG1K7P9C5A9M3T2
8、ZV1P5Q5T8F4E2Y1012、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介，从报告的使用者来看，可以分为内部报告和外部报告，以下不属于内部报告的是（ ）。A.提供监管数据B.配合内部审计检查C.识别当期风险特征D.评价整体风险状况【答案】 ACO10B3K4V8W6R10W6HW8S7I10T10V4M7W9ZT7H4O9U6E9B2N613、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）信息披露要求。A.财务会计报告B.年度重大事项C.资本计量和管理D.公司治理情况【答案】 CCD4S1R10U3Z2F6R5HP3X8X8X5U5Y7V4ZZ2G6U4S1Q10Z5L214、下列关于交
9、易账户的说法，正确的是（）。A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值.并积极管理该项投资组合B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C.为交易目的而持有的头寸是自营头寸D.银行账户记录的是银行为了交易或规避交易账户或其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】 ACQ6J3S9P8U4Y3U9HJ4J9S10Z9F3I10A1ZN3X10Q5G4M6G3U615、商业银行资金交易部门采用风险价值（VaR）计量某交易头寸，第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则（）。A.条件不足，无法判断B.第二种方案计算出来的风险价
10、值更大C.第一种方案计算出来的风险价值更大D.两种方案计算出来的风险价值相同【答案】 BCZ1C9T6V10E7R10E8HX10W8Q7X8P9L7C4ZJ1M6V8E6D7F7V416、在流动性风险评估中，在正常市场条件下，仅应用现金流分析，其分析结果准确度相对较高的为下列哪项？（）A.某国有银行市级分行，资产100亿元，全牌照业务，预测期限60天B.某农村信用社，资产2亿元，主营存款业务，预测期限30天C.某村镇银行，资产5亿元，主营存款、小额贷款业务，预测期限90天D.某城市商业银行，资产20亿元，全牌照业务，预测期限180天【答案】 BCB9Q6X10H10A9C10J6HB8Q6E
11、10Y10V8S4U1ZH10S5R3W9I5U7T917、下列关于专有信息和保密信息的说法，错误的是()。A.专有信息的特点是如果与竞争者共享，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位B.有关客户的信息经常是保密的C.某些项目为保密信息和专有信息，银行可以不披露具体的项目D.专有和保密信息必须对要求披露的信息进行一性信息披露，不用解释未披露的事实和原因【答案】 DCQ8H7Z7P5Q3M6Z10HS2M8F10Q7I10H8C9ZL2B2D9N1F1Y3L418、根据2002年穆迪公司在违约损失率预测模型1OSSCA1的技术文件中所披露的信息，()等产品因素对违约损失率
12、的影响贡献程度最高。A.企业融资杠杆率B.行业因素C.宏观经济周期因素D.清偿优先性【答案】 DCM1T6C1B7Y4O1F2HM10C5E3R9E5W7H4ZR1H3X2P10V3C6V419、在监管实践中，（ ）监管贯穿于商业银行设立，持续经营，市场退出的全过程，也是监管当局评估商业银行风险状况，采取监管措施的重要依据。A.杠杆率B.流动性覆盖率C.贷款拨备覆盖率D.资本充足率【答案】 DCV8L6L10X7L2T2K3HI5H1L4O9T9A5X1ZL3P3X10U1T3U5D220、下列关于银行交易账簿的描述，不正确的是（?）。A.银行应当对交易账簿头寸经常进行准确估值，并积极管理该项
13、目投资组合B.交易账簿记录的是银行为了交易或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸C.记入交易账簿的头寸在交易方面所受的限制较多D.为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交易形成的头寸【答案】 CCT4U3O9K3S9S2F7HI7T9U1L1Y2T6W3ZW3Q3X10W8V10Y5T1021、商业银行A向公司M发放了1000万元的1年期贷款，质押物为市场评估价值为1200万元的债权。公司M的违约概率为2，1200万元债权在99的置信水平下，1年VaR为200万元。假定公司M的经营状况不受利率变动的影响，则银行A无法全额收回该笔贷款本金的概率为（?
14、）。A.2B.0.02C.1D.0.2【答案】 BCF1V3P3Z1O10R2C1HN3L9P10F1W7I4U6ZV10C8W4X4D1U9X822、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.敞口C.现值D.终值【答案】 ACV6V5F4Q4X3A8S3HZ9O6M5P2S2D6Y10ZR1O2L1G3Z8E3R723、商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）。A.国别评级B.主权评级C.法人客户评级D.个人客户评级【答案】 ACL1E5C10Z3U3G2E5HC2A5B8U6U2C7L9ZJ4M8F4N8F5C5G324、下列选项中，不
15、属于国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准的是（ ）。A.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制B.高效、节约地使用一切监管资源C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCY7N4T7G6I2C7F4HY5M8X8O3H9K4L5ZH2J10N5D8J10P3O1025、某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失，这种状况应当划分为（ ）。A.较低国别风险B.低国别风险C.较高国别风险D.中等国别风险【答案】 DCW7V7B8C1Z9X6M7HE6N6M4Y7W3V5O1
16、0ZY3O3G4Z3N1Q2C626、广义而言，()就是商业银行所持有的各类风险性资产的余额。A.VaRB.限额C.市值D.敞口【答案】 DCM4R4A4C8N4C6P6HL5V4A2G10M2L4S2ZN3H5Q4R2Z3S10T727、通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。A.、B.、C.、D.、【答案】 ACL8Y5F4Z8R8M6R9HP3P3B10C9T9A5D7ZE9Q9V1T10V7D10Q428、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，下列应当负责制定压力测试政策的是（ ）A.高级管理层B.董事会C.股东大会D.监事会【答案】 ACP3G9T10N3Q1
17、0C6T1HP7J1Y1X8T4F10C5ZN8E1Z10D8J5S10V729、商业银行资金交易部门采用风险价值（VaR）计量某交易头寸，第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则（）。A.条件不足，无法判断B.第二种方案计算出来的风险价值更大C.第一种方案计算出来的风险价值更大D.两种方案计算出来的风险价值相同【答案】 BCO6U4U8G2X6B9J9HM5K7M9A1D9K7S8ZM7M6A4A3I2Z8U1030、声誉风险管理的最好办法是：推行()管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并
18、得到有效管理。A.声誉风险B.规避风险C.风险识别D.全面风险【答案】 DCG6I5E6C1R3D2Y9HA3W6Q2S2K4A1Z6ZZ4V10Y6F8R6Z6P231、下列关于商业银行资产负债币种结构流动性风险管理的说法，不正确的是（）。A.商业银行应当按照本外币合计和重要币种分别进行流动性风险识别、计量、监测和控制，对其他币种的流动性风险可以进行合并管理B.为保持安全的外币流动性状况，商业银行可根据其外币债务结构，选择以百分比方式匹配外币债务组合C.多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度D.商业银行如果认为欧元是最重要的对外结算工具，可以完全持有欧元用来匹配所有的外币债
19、务，而减少其他外币的持有量【答案】 CCJ6M4L7T1P9M10D8HR2J8K3S5B2R1H7ZO10K1H6S2Z6Y2Q532、在国际领域，银行监管的目标主要是指保护存款人利益和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护债权人利益C.维护市场的正常秩序D.维护公众对银行业的信心【答案】 ACT10Q7R6Z1M4U2Q4HU5K7M6Y4F9F8H1ZS5N3K7S3K8F8B1033、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是（）。A.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，
20、以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造附加价值【答案】 CCK6U3L6G7D4S3O9HH8I4C10R6P3T5W8ZO1R9V1R3Y7N10V634、客户信用评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（）A.收入水平和偿债能力；违约风险B.收入水平和偿债能力；道德风险C.偿债能力和偿还意愿；道德风险D.偿债能力和偿还意愿；违约风险【答案】 DCO5D4L3O2Z1X2Z1HL2V6X8O2G8Q5N8ZX10P5Y6V1U7M7H735、商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有（）两类的严格程序
21、。A.市场风险模型开发和模型独立控制B.信用风险模型开发和模型独立预测C.系统风险模型开发和模型独立操作D.操作风险模型开发和模型独立验证【答案】 DCU4V9M1N3Z9D8P1HN6J2P3R9X8C4D6ZZ1E2P9V9Q1H7E136、下列关于Credit Risk+模型的说法，不正确的是（）。A.假定每笔贷款只有违约和不违约两种状态B.组合的损失分布即使受到宏观经济影响也还是正态分布C.认为同种类型的贷款同时违约的概率是很小的且相互独立的D.根据火灾险的财险精算原理，假设贷款组合服从泊松分布，对贷款组合违约率进行分析【答案】 BCN4S3E10X10Q1M3L8HC10X3J1L9
22、L2F1Q6ZK10X10D8V6L1I3C1037、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5%；二是银行理财产品，收益率可能为8%、6%、5%，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案中效益最高的是（ ）。A.40%投资国债、60%投资银行理财产品B.100%投资国债C.100%投资银行理财产品D.60%投资国债、40%投资银行理财产品【答案】 CCS10P3A10P10V3U9S3HY9E7V8F7X5F2T5ZY3R7C9X1E7R7S538、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重计提的是（）特定风险。A.利率风险B.股票风险C.
23、汇率风险D.期权风险【答案】 ACB1Y9D9E10D3M6L6HF10A3G10F6X5F9Z10ZQ8V6T2J9L1Q9D739、 按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于（）业务。A.资产管理B.零售银行C.公司金融D.代理服务【答案】 BCF3H10Q9Z3Y6W3O9HP2L9P8J4G10J8L5ZY6Q8Y7R4D9W1L240、有关“贷款风险迁徙率”这一指标，下面说法错误的是（）。A.该指标衡量了商业银行风险变化的程度B.该指标是一个静态指标C.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 BCS2T2
24、W2X7C2Q6F7HK5X2C2Q1V8M7E8ZC10G10X7Y1L3H5C341、巴塞尔协议为不同类型风险因子设置了不同的流动性期限，其中不包括（ ）。A.10天B.20天C.30天D.40天【答案】 CCP2T5V8I3P5A4B7HQ9Q8U2H5S1T6Q6ZV5Y9R10E4O4P5K642、目前，应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型。信用评分模型的关键在于（ ）。A.辨别分析技术的运用B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人违约概率的确定【答
25、案】 CCK3N8V8G7B9F3D4HE3J2D2S8D8Y7D7ZC7L6O1P8N6L4Z743、债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险属于（ ）。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 ACY6J6Q7T6F1V1U7HG6S9A1J3E6H5Q3ZU1N5F5Z2F7V8F344、下列关于客户信用评级与债项评级的说法，正确的是（）。A.在某一时点，同一债务人可能有不同的客户信用评级B.在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级C.客户信用评级主要针对客户的每笔具体债项进
26、行评级D.债项评级是在假设客户尚未违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率?【答案】 BCY8I5T3A3D5B8N3HO2F1V5O2R7W7C4ZL5F4R2K9Q8B9P245、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（）。A.负债以公司机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主C.负债以公司机构存款为主，资产以中长期贷款为主D.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主【答案】 BCO10X1Q10Q10P9I9P3HH2G4O8N2Q9B3O10ZO3Q10P10C5X7Y1U846、与贸易相关的短期
27、或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证的信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 CCQ2C3B10Z4K9N2U6HI4S7S3I9G10K6K9ZN4Q6X2F5C10D8C547、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（）进行分析。A.资产负债表和损益表B.财务报表和损益表C.财务报表和资产负债表D.资产负债表和现金流量表【答案】 ACK5G9M10A7I10M3H4HX6Q6C3O2Y5C7O6ZY2H4T9X4G10Z6H848、关于风险度量中的VaR，下列说法不正确的是（）。A.VaR是指在一定的持有期t内和给定的置信水平x下，利率、
28、汇率等市场风险因子发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或金融机构造成的潜在最大损失B.在VaR的定义中，有两个重要参数持有期t和预测损失水平卸，任何VaR只有在给定这两个参数的情况下才会有意义C.p为金融资产在持有期t内的损失D.该方法完全是一种基于统计分析基础上的风险度量技术【答案】 BCH6O10U2H5X10U6N7HD9R9T8U2O6T1R5ZY4X10K9Q5C4V6X149、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是（ ）。A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年B.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承
29、担未履行客户身份识别业务的责任C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责D.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件【答案】 DCE8O6W2T5Z2E7T5HG10F1K3F3H1F10T9ZM2U7K4L7D3H9M350、根据商业银行资本管理办法（试行），下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（ ）。A.未分配利润B.二级资本工具及其溢价C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCJ3L9W1B5W2Y10U6HM8Q3G7D2G6L4M10ZU3N4Z8Z3I10H10M851、下列情形中，重新定价风险最大的是（）。A.以短期存款作为短期流动资金贷
30、款的融资来源B.以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源C.以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源D.以长期固定利率存款作为长期股东利率贷款的融资来源【答案】 BCR6G2P9L9A1M8E9HL7X9C2O2J10G7E6ZQ10Q1M1K1M8F2H352、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。A.即期净敞口头寸是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期负债减去即期资产C.不包括变化较小的结构性资产或负债D.不包括未到交割日的现货合约【答案】 BCX4Z6T7I2U2B2P9HB9H7V3D7O3X3W6ZG4R6J8Z2K3G2Z553、收益类指标反映的是（）
31、。A.反映银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零B.反映银行对不同风险可以接受的水平或程度，一般包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及声誉风险C.反映银行收益水平，主要有收益波动、经风险调整后收益、每股收益增长率等D.反映银行希望维持偿付能力、维持持续经营能力的资本水平，主要有一级资本充足率、核心一级资本充足率等【答案】 CCT5V3V5O4R7X10O9HL1H2Z6R1U5N6G5ZM1G3F7H8R8L8M154、商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说
32、法错误的是（）。A.战略规划始于宏观战略层面。但最终必须深入贯彻并落实到中观管理层面和微观执行层面B.信用评级参数的设定、投资组合的选择分布、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险C.战略风险管理规划不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性D.最高层面的战略规划最终应当以切实可行的战略实施方案体现出来，应用于各主要业务领域。【答案】 CCZ1C3B4J7I3S8T5HB6T10E8D8J3R7U6ZE3Z2I1D10Q2D6O1055、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的
33、次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操作风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 ACB1A2S7N6F4U3R1HA10M4X1K10M4Q1U5ZX10G10S4B8L7B7P556、以下关于期权的论述，错误的是（）。A.期权价值由时间价值和内在价值组成B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零D.价外期
34、权的内在价值为零【答案】 CCF7H10N8W10R7R8R4HR3L2D7H9H9T5J1ZS7J6W10Q10I4G6B957、核心一级资本工具的合格标准之一：商业银行进入破产清算程序时，核心一级资本的清偿顺序排在（ ）。A.普通股股东之前，一般债权人之后B.所有其他融资工具之后C.优先股股东之前，一般债权人之后D.存款人之后，一般债权人之前【答案】 BCD3W6Q10J3T9P4E9HK5S10T6B1O6F2N3ZY10F8E6I3A6F10L158、假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以中长期项目贷款为主，而负债以活期存款为主，则该银行负债所面临的最主要的利率风险是（ ）。A.期
35、权性风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 CCT2V8Z5L4X10E10O9HX2P10P1C3U8L2N2ZZ2X4B10E3D4O4D559、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（）。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCL6M9F1W6B5A9G6HX7O2J8C5O7Y2R2ZG1X2G6J4Z4R4F260、关于表示在一定时间水平、一定概率下所发生最大损失的要素是（）。A.违约概
36、率B.非预期损失C.预期损失D.风险价值【答案】 DCH7Q5F8C7T7E9E8HC9Y4R3Q5F7Q7S10ZA8Z1Z10N10F10O8E361、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别的是()。A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户风险限额D.分散风险限额【答案】 BCO10N8V4Q1E2J3M6HU3T8L2B5O1E2R2ZJ10O8Q2J10J6Y1S1062、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）来给出。A.内部操作风险计量系统B.外部操作风险控制系统C.外部操作风险计量系统D.内
37、部操作风险识别系统【答案】 ACK3F9E6G10N8L4X1HN1L6Z2J10Q7A2C5ZU3I6Y1E7U3U6R263、下列是期限错配出现的原因的是（）。A.银行用短期存款去支持短期的贷款B.银行用短期贷款去支持短期的存款C.银行用长期存款去支持长期的贷款D.银行用短期存款去支持长期的贷款【答案】 DCD4N10Y6G5O10Q4Q9HP9Z6V3S5S3M4W10ZV3D6N5A2Z9K6G464、战略风险可以从()进行识别。A.宏观战略层面、中观执行层面、微观管理层面B.宏观执行层面、中观战略层面、微观管理层面C.宏观执行层面、中观管理层面、微观战略层面D.宏观战略层面、中观管理
38、层面、微观执行层面【答案】 DCV7J9D2A4Y8C5U1HB1F5N7J2W2U9J1ZN8Q8I8N3F1I1E565、如果某商业银行持有1000万美元资产，700万美元负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的美元敞口头寸为（）万美元。A.300B.500C.700D.1000【答案】 BCJ7H1B8V7T10A2P5HN9I4D4U7X8G2D7ZX10T3M1T9V5J7M966、（?）是指根据贷款风险分类指导原则对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.资产减值准备?【答案】 ACF1
39、0N7I5S6O3E5M1HG6Q6O4M3D2Q8U1ZL3F2Q9N5Z3P4W467、商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）。A.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性比例不低于25%B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标C.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150%D.商业银行可根据自身业务规模和特色设定多种流动性比率/指标，满足流动性风险管理的需要【答案】 CCJ6F1W1S9V9E6B10HA7Q8P3M1J3S2S2ZC9V10V3M
40、1L4K5H968、资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分是()。A.实际资本B.监管资本C.账面资本D.经济资本【答案】 CCD7V5X2U6Q2Y2X5HV5O10E4N5B3F4L6ZC3W7L9N1K1C8L769、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 ACZ3D7Q2C6R9B8G9HW8U3R1T10Q3W8W9ZO9O2U8V8Z2Y3A970、下列属于客
41、户评级的专家判断法的是（）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.以上都是【答案】 DCL4R1B10F2S10K9X3HL7P5T1U10F1I2F2ZU4F8P3M8P1W10U1071、外汇占款增加，商业银行从海外获得外汇，再向中央银行兑换为人民币，商业银行流动性（ ）。A.增加B.减少C.不确定D.不变【答案】 ACA6X4C1P6Z8Y9U8HN8H4B8M5P6S7S7ZK6H7Y2J5I4Y5E572、下列关于专有信息和保密信息的说法，错误的是()。A.专有信息的特点是如果与竞争者共享，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位B.有关客户的信息
42、经常是保密的C.某些项目为保密信息和专有信息，银行可以不披露具体的项目D.专有和保密信息必须对要求披露的信息进行一性信息披露，不用解释未披露的事实和原因【答案】 DCX5U9I7X5W4H2E7HN10M3O5O4V8F3N6ZR8S3K8S1I7G6G273、下列关于信用风险压力测试说法正确的是（）A.情景设计是基础，假设条件选择是关键，避免损失是最终目标B.情景设计是基础，假设条件选择是关键，管理应用是最终目标C.假设条件选择是基础，情景设计是关键，避免损失是最终目标D.假设条件选择是基础，情景设计是关键，管理应用是最终目标【答案】 BCZ1Z9G4C4M7Y9Q2HX3X8E4A7P5H
43、10Z5ZR7P1Y8Z8Y9T10F574、（）指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。A.代理业务B.柜面业务C.资金业务D.个人信贷业务【答案】 ACR4N3K7U6K9J7U4HF7C6W10C2U7U2N10ZY2X5T1E10B4B10M175、以下对于战略风险管理的理解错误的是（）。A.经济资本配置是战略风险的一个重要工具B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划C.战略风险一经批准不得更改D.在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件【答案】 CCT5M8R5Q1F2T7G6H
44、N7P2W10I7J7F4O9ZQ8F4W4S7B8F8Q276、识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产()的变动情况。A.10以下B.1000以上C.20以下D.20以上【答案】 BCF10N1U9Z2S7U3G1HQ10V5X4L5L3B8D6ZB10C5I7X4H4Z6N977、（）指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点，随时要求期权的卖方按照期权的协议内容，买人或卖出特定数量的某种交易标的物。A.欧式期权B.平价期权C.美式期权D.买入期权【答案】 CCN6K4Y8D1E8I10A9HX4Q2M7K1K10I2A8ZY9
45、F1G10U5G5D1Y878、下列关于市场约束的表述不正确的是（）。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCX4O8O9L7I3N4Z2HR9G10R5U3V5V3F8ZN10E8F5T7M1N3W279、商业银行资金交易部门采用风险价值（VaR）计量某交易头寸，第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则（）。A.条件不足，无法判断B.第二种方案计算出来的风险价值更大C.第一种方案计算出来的风险价值更大D.两种方案计算出来的风险价值相同【答案】 BCQ9T5K1L9M7N5T9HQ1E2C2X7B8N10J10ZX8F5G10N5S4D4R580、阿根廷2001-2002年发生了严重的金融危机，大量富人和中产阶级基于对阿根廷前途的担忧纷纷将资产转移至国外或将资产转换为美元，这导致了2001年12月1日阿根廷政府不得不宣布严格的资本冻结措施，包括冻结银行存款