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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、网络营销的本质是( )。A.因特网应用B.商品交换C.信息化D.满足他人需要【答案】 BCP3T10I6O7Q3Z1M10HT5X9N9W7X1A3E2ZI5L7U6N4Z5R7C52、个体工商户、个人独资企业投资人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（ ）。A.个人权利质押贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人商用房贷款【答案】 BCL2D8C2O6E1B10N1HB8X7N2O5N4B1L4ZP3E2F6G4S1Y8J63、落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和
2、反担保制度的行为不包括（ ）。A.无保证金出具保函B.保证金管理混乱C.未进行专户管理D.专款专用【答案】 DCV5C2H9C4F3K10Z6HE6H3H5J9I9A8X6ZX6J5F6Y10X10D6V24、同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以（ ）为核心的各项业务。A.投融资B.拆借C.存款D.借款【答案】 ACZ9G1L2W1F4N8U4HQ1F2L8O2H9M3V6ZK2N9H10Z10I7U3U25、对向银行业消费者推荐的产品要充分履行揭示和告知的义务符合（ ）。A.买者有责原则B.卖者有责原则C.诚实守信原则D.公平公正原则【答案】 BCU8G4E10X2W
3、3F9I4HG1C10W7S1H9J5G7ZD1R10W7U8K5L9L56、根据银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法，下列选项中不适用办法的是（ ）。A.中资商业银行监事长的任职资格管理B.外资金融机构驻华代表机构的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理C.农村信用合作联社的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理D.金融资产管理公司的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理【答案】 ACC5L7K5K5D7R9W7HR1D4S1R7T5R2U1ZS8E6F8V2N10S8P37、下列选项中不属于风险管理流程的是（ ）。A.风险计量B.风险资本计提C.风险识别D.风险报
4、告【答案】 BCZ7M4R8S5K6G3W8HH9Z2V5D8P1F5O5ZZ7M7D8P8T8R5C108、银行在金融创新中，保护客户利益的方式是（ ）。A.充分鼓励客户消费，充分信息披露B.客户竞争、客户资产隔离C.客户教育，充分信息披露D.充分鼓励客户消费，客户资产隔离【答案】 CCX8E9U9Z7G1Z2I8HT10G10J9F5W1W6U10ZN3U9O6T9D4W5D39、我国商业银行的利息收入通常占总收入的( )以上。A.50B.70C.80D.90【答案】 BCO5E8B7I3O1W7D3HB6G2B10Q6I1C7W10ZG10E7G5M6F10X4E910、对向银行业消费者
5、推荐的产品要充分履行揭示和告知的义务符合（ ）。A.买者有责原则B.卖者有责原则C.诚实守信原则D.公平公正原则【答案】 BCS4K4A6J9Y1F1Y7HV2V5I3U2Q4W7Q9ZI5Y7V9I10A3O5D211、普惠金融是指立足机会平等要求和（ ）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。A.生态可持续B.商业可持续C.政府主导D.市场引导【答案】 BCK2O5K9D2B2I10Y4HN1X10K6X8J7T3V1ZX1A2W7D10H7F1O912、下列不属于金融创新应坚持的原则是（ ）。A.公平竞争原则B.成本可算原则C.维护大股东利益原则
6、D.加强知识产权保护原则【答案】 CCB6R4O1C6X9V10J4HH10P5C4W2X10A3W3ZG10I6U3J8V5C9V1013、商业银行薪酬管理的基本内容不包括()。A.薪酬结构体系B.薪酬管理制度C.薪酬管理体制D.绩效考核和薪酬管理【答案】 BCL3Y10G7T9M1N4X1HC7K9K9H6S1U5Y7ZS6Z8R9P8T1I4A214、商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本总额的（ ）。A.50%B.60%C.70%D.80%【答案】 BCB6A10F8E7C10M1J3HS4M4I2N2
7、B3D9Y3ZB4S7E7Y10C9T5F715、下列不属于我国商业银行信贷业务的是（ ）。A.保理业务B.基金业务C.固定资产贷款业务D.贴现业务【答案】 BCS7Y4L7X10S6H1I9HQ7S2D4P5Y3X2A10ZT4K1Z4F5I4X7U816、银行本票的提示付款期限为（ ）。A.1周B.1个月C.2个月D.6个月【答案】 CCE10V3Z9E10N8H5R4HS1S2S3W10L2C3R9ZF10S4H10A3Z10O10J617、商业银行合格优质流动性资产应当是（ ）。A.无变现障碍资产B.所有银行持有的种类均相同的资产C.有变现障碍资产D.符合流动性覆盖率标准规定条件的资产
8、【答案】 ACM8N4P6O6O7Z5C5HQ6P3J8C6S2T5X6ZC8A7O8U4G10N4N718、()财政部、国家税务总局向社会公布了营业税改征增值税试点实施办法。A.2016年3月24日B.2016年11月25日C.2016年2月24日D.2016年8月25日【答案】 ACE8Z4G5S5P1E1A1HM2R6Q3G6Y2R7W2ZD1G2A5W9R1E8F1019、根据商业银行杠杆率管理办法（修订），商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。A.5%B.3%C.4%D.6%【答案】 CCM8H8M6R5L9X10S10HH2O9G3B3C5Z1E2ZA7N1X5Q4Q8D7
9、D920、 国内商业银行面临的最主要和最常见的利率风险形式为（ ）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 ACD3J5F8D9Y10Y2E1HF10Y6D1I6J3A5J2ZU5O5E9H7V1Z10Z721、行政处罚办法第七条规定，（）在处罚银行业金融机构时，应当依法对直接负责的董（理）事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚。A.银保监会及其派出机构B.证监会及其派出机构C.中国人民银行D.银行业协会【答案】 ACI1M9T3T7H9G5K8HJ5E7E4U4Z9D1L6ZS1M2A9J2F4S2L322、商业银行开办衍生产品
10、交易业务，应当根据“制度先行”的原则，制定内部管理规章制度，不包括( )。A.交易品种及其风险控制制度B.风险管理制度和内部控制制度C.衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标D.交易员守则【答案】 BCE2R6Y10B5O2R4S8HQ2X1Q5H9V8N5Y2ZA4M1R2E3V4B8L723、 流动性覆盖率披露标准规定，银行应定期在财务报告中或（ ）公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A.银行网站B.证监会指定网站C.中国银行指定网站D.银监会指定网站【答案】 ACL10M4C7C4M9P8Y5HD10H1X3O4N7N4H5ZE2T2P5A1V6Z5B424、( )是传统金融机构
11、与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。A.信息金融B.互联网金融C.数字金融D.创新金融【答案】 BCN7W6F8E8O5A3W3HR6F3R9Q6S4T10G6ZJ4Z1Q7D8Z4B8O125、监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在（ ）日内作出是否接收的决定，并自接收之日起（ ）日内完成审理工作。A.5；30B.5；60C.7；30D.7；60【答案】 BCK9Q3C5I2R6K6F8HE10H8R9M1H4X2Y1ZK6K2J10X2K4F6L126、商业银行
12、资本管理办法（试行）规定的二级资本不包括（ ）。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.多数股东资本可计入部分D.少数股东资本可计入部分【答案】 CCH3F1C6L7Q8N7G6HD4E5L8K8V1D2Q5ZL4F3M5P4M7A1D127、金融资产管理公司长期股权投资和资本金划转股权投资余额不得超过资本金或账面所有者权益的（ ）。A.50%B.60%C.70%D.75%【答案】 CCV5K7C3Z9F10L4X4HG6V4F3H3B7D8B5ZM4H3Q2Q3Y8F5L528、下列关于银行披露净稳定资金比例的说法，不正确的是（ ）。A.披露的各项数据应是前一季度每日观测值的简单平均
13、数B.银行要按照规定的披露模板披露净稳定资金比例及其主要构成部分的数据C.如果银行每半年披露一次，则应同时披露该半年内两个季度的季末数据D.净稳定资金比例的披露包括定量信息和定性分析【答案】 ACP9Y3O7P2O6N9F2HO9I10C10E4L5W2B1ZX5J8Y7N6C10D4V829、下列不属于我国商业银行信贷业务的是（ ）。A.保理业务B.基金业务C.固定资产贷款业务D.贴现业务【答案】 BCW8P10U3H2H10R9E2HF1P4H1Y6J4G1G10ZS8J3O10Q1V2L7G930、（ ）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。A.
14、个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】 BCY5S6S10F4K4L9D1HF4L6P9N3M7O10U5ZX5B9E9T7B3W4I731、租赁资产证券化业务是指金融租赁公司作为（ ），将金融租赁公司应收融资租赁款信托给（ ），由受托机构以资产支持证券的形式向（ ）发行受益证券，以该资产所产生的现金支付资产支持证券收益的结构性融资活动。A.受托机构；发起机构；投资机构B.发起机构；投资机构；受托机构C.发起机构；受托机构；投资机构D.投资机构；发起机构；受托机构【答案】 CCN3O4O4L4R2X3N7HD7I6T1Y9V9M3S5ZL8G7K6X4I2I8R432、根据中国银
15、监会非现场监管暂行办法，各级监管机构应当对银行业金融机构在（ ）层次上实施非现场监管。A.机构和业务B.总行和分支机构C.法人和集团D.集团和子公司【答案】 CCB3N7M8L9Y9Y9R9HI4U2U8Q4I10F4U6ZG10C1I8Z2K7W9B333、根据中国银监会行政处罚办法，行政处罚应当遵守法定程序，坚持（ ）的原则。 A.效率优先、兼顾公平B.诚信合规、审慎监管C.公开、公正、公平D.有法可依、有法必依【答案】 CCV5U10I7K2E8O10L7HE2Y3B4F1S7Z6R2ZU6T10F8O9G7X2K134、担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。A.100%
16、B.200%C.250%D.500%【答案】 ACH7R4G7T10V9O3C2HB1E5K6M10N6I9Y6ZY1Y5W9Z10Q8X5U535、根据中国银监会非现场监管暂行办法，各级监管机构应当对银行业金融机构在（ ）层次上实施非现场监管。A.机构和业务B.总行和分支机构C.法人和集团D.集团和子公司【答案】 CCC4T9B2O2C7X4W5HG4P10V10R10P10T10K1ZI8W6R5B7G9Y7J236、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（ ）年目标。A.3B.4C.1D.2【答案】 ACZ10K9O1C6C3J1H2HA7R9N
17、4W2V8O2Q8ZZ7K8Y2P4L4O9M1037、资产公司集团管控的基本原则是要在（）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法B.监管办法C.企业管理办法D.会计法【答案】 ACP7Y3Q2Z7Y3G1A10HR4H6F1R2F6W3T10ZW8H3S6Y7F1I6K1038、下列属于有效银行监管的核心原则的主要变化的是（）。A.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力B.修改资本定义，强化监管资本基础C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷D.加强对系统重要性银行的监管【答案】 DCP5O4J5G1E8P1M10HC9U7L2A4
18、Q7W6E3ZQ2Z9P7W7K5Y10Q439、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（ ）。A.为消费者提供规范服务B.履行信息披露要求C.完善消费者投诉管理D.履行告知义务【答案】 DCU8V1I4H1Y4F10O4HN4Q4A7W3J7F9J9ZL7R9R9L9I8W5H240、商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了商业银行内部控制的（ ）原则。A.制衡性原则B.审慎性原则C.相匹配原则D.全覆盖原则【答案】 CCS5T1O1L2Q10F1V9HK8J5V4O10X1D10U10ZV7W4V8T1D6I9C841
19、、汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。A.美国B.英国C.法国D.德国【答案】 ACE1O2C1T2M3T3J5HV6Q4N5X4H6W7X3ZF5S2P4Z2D8K8W242、下列关于汽车金融公司主营业务中购车贷款的说法，错误的是（ ）。A.发放自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%B.发放商用传统动力汽车贷款最高发放比例为75%C.发放二手车贷款最高发放比例为70%D.购车贷款的贷款期限一般为1-3年，最长不超过5年【答案】 BCB1X9L3D6Q1G8A8HM5H5Z5Q10C1Z3A7ZC8K2X1D6D7W2G743、下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是（）
20、。A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度C.建立与完善有效的内控机制D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险【答案】 CCP6V6W2W9L7O9T6HD9M6R8R10A3A2X10ZI2R1H1N8U8M9J844、商业银行内部资金转移价格模式中的（ ）能够将利率风险集中到总行资金管理部门管理。A.差额管理模式B.单资金池模式C.期限匹配模式D.多资金池模式【答案】 CCD2T10U7Y3W10N1R1HE9T1I7R7J5C8Z1
21、ZB9K6C1K7O1I1Q645、商业银行每季度进行一次常规（ ），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。A.风险评估B.敏感性分析C.压力测试D.不定期检查【答案】 CCS2N8Y8W9T5G6S2HZ10L3H1C7G3U10X6ZW9Z10Z9L3I7U3R846、 银行支票的监管中，应当注意的事项表述错误的是()。A.检查商业银行支票的账表核对情况，是否存在账实不符的情况B.检查有元不具备条件的申请人签发支票C.检查商业银行是否制定了完整的银行支票业务管理办法D.检查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额，核算是否正确【答案】 CCA1Y1B5B7G9C7P8HL9N6
22、Y5M3O2I2Y6ZL10I7P6O4V6O2P147、从商业银行的经营情况看，储蓄存款的主要风险点不包括的是（ ）。A.内控不完善B.业务不合规C.核算不真实D.利率风险及信息科技风险等新型风险【答案】 DCC9M3D1P1I10H6W1HR6U9Y6T6Q6D5P9ZU3U10I7G7V1I9K648、事后控制方式的重点是下一期的生产活动，其特点是( )。A.方法简便、控制工作量小、费用低B.方法简便、控制工作量大、费用低C.方法复杂、控制工作量大、费用高D.“实时”控制，保证本期计划如期完成【答案】 ACA6Q1M4H7O8E7H9HH5Q8M7E4Z10M9K7ZG3T7K6Z5T3
23、B5R849、银行金融创新应坚持的原则不包括（ ）。A.维护大股东利益原则B.公平竞争原则C.成本可算原则D.知识产权保护原则【答案】 ACO2T9G3X1W5Q2I8HH2U8S7G5Q6N9Z3ZU10D3O5E2O6L9L750、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的( )。A.30B.50C.80D.100【答案】 DCP10O10S8C8T8K8N4HB3N8A7E9X10A6L1ZA1O4O8D7H6U2R851、（）年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全球热点话题。A.2006B.2007C.2008D.2009【答案】 CCS4P2M6C5G7F10Q9HN3O3S
24、7A6D5P10Y4ZF1T8C5D7U4P9J752、下列关于个人贷款消费者权益说法不正确的是（ ）。A.消费者有权选择贷款银行、贷款产品，有权自主决定是否贷款B.消费者有权按借款合同约定，提前偿还借款合同项下全部或部分借款C.银行可以预先在本金中扣除利息D.消费者有权要求银行告知本人所申请贷款的处理进度【答案】 CCF1X1V4X5E2M1B5HH2J9M10F7E10L6Z8ZH10Q7H9H5I10M5P553、以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价的标准是（ ）。A.历史标准B.预算标准C.相对业绩标准D.行业标准【答案】 CCR9H1L4B3G3R9V6HL1V1
25、0F9T5H7G3A5ZN5U8G4A3M3K1F654、根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构应突出（ ）的重要性，其权重应当明显高于其他类指标。A.发展转型类指标和社会责任类指标B.经营效益类指标和合规经营类指标C.风险管理类指标和发展转型类指标D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】 DCD10K4D9F2T3A4F9HP5Y7V8I7M7Y1D9ZW3Q4V9B3G10R9S555、在行政许可实施的审查阶段，要求申请人在书面意见发出之日起（ ）个月内提交书面说明解释。A.1B.2C.3D.6【答案】 BCT9J7F9T3M1M2Z3HM4B1O10U2D1V9P5ZL10
26、U10Q3Y9V2L6V1056、（ ）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.操作风险【答案】 BCI9K7I2U5S9J2U2HR9K6C2L8C3G7F3ZI2J2I9O3Z2G6A757、2009年至2010年，原银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（ ）。A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引C.固
27、定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】 CCI5Z7L4A9F6E8A4HK6I6W2S9C2F7D4ZU10C7J10P2E2M6O1058、代表（ ）以上表决权的股东可以提议召开董事会临时会议。A.1/5B.1/10C.1/15D.1/20【答案】 BCH4N5L8W8T8J6V8HA9M3Z7L9C4Q10F7ZW9B6P2G10H1E3P759、下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（ ）。A.借款人完成贷款协议规定的所有义务所需要的
28、最长剩余时间B.债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额C.债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性D.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例【答案】 CCJ9N1A7V4U7Q10B3HI6X6S8X7I3U1M1ZI4S1Z10V5U9B4J260、巴塞尔协议的三大支柱不包括( )。A.监管当局的监督检查B.最低资本要求C.市场约束D.内部监管【答案】 DCA5C1E10B9U2C3N6HT7K2A7O8R2H3J5ZM8V4E2Y8H2D5Z361、（ ）是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和
29、定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A.合规风险识别B.合规风险测试C.合规风险评估D.合规风险报告【答案】 DCI10M8O9I3H7M7Z5HO6T5D3R8Q1L8X9ZJ3T7N8N5G4W10B362、在投资期限上，金融资产管理公司应制定明确的退出计划，在（ ）年内实现退出。A.1至3B.3至5C.5至7D.7至9【答案】 BCP4Z2L1I8O5J5M9HU2B4E6Y6W1K5M3ZV1Q5K5Q4Y3D8O763、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的是（ ）类贷款。A.可疑B.关注C.损失
30、D.次级【答案】 DCD6W8U2O1E1Q9A1HQ9E2E10R7S4N6M7ZU2M10Z10T1S1P1O364、下列关于商业银行信息披露的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行信息披露频率分为临时、季度、半年及年度披露B.临时信息应及时披露C.季度、半年度信息披露时间为期末后15个工作日内D.年度信息披露时间为会计年度终了后4个月内【答案】 CCW6G10T5W1B5Q7Z3HD4W2X3S3K5E2K1ZC6N4S7I9H2Y4S265、 2015年12月，银监会发布商业银行流动性覆盖率信息披露办法，针对我国资产规模超过（ ）人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出了流动性覆
31、盖率披露的频率、内容等方面的要求。A.1000亿元B.2000亿元C.3000亿元D.5000亿元【答案】 BCF7X7M6V2M9S7K9HC3V4B8N3Y3Z7E3ZO4H6N8T8W6W3F966、 （ ）指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.合规风险【答案】 DCF2C2O3C8C9M6X5HP4X5G10U6W1N9Z8ZZ5X3X1T9L10A4L267、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的( )。A.30B.50C.80D.100【答案】 DCT7V2A5P8
32、A2F6A9HG6Y7B8F2W9Y10X9ZH6Q4Q6V1I9C5S468、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（ ）。A.单一客户业务集中度不高于10%B.流动性覆盖率不低于100%C.杠杆率不低于6%D.集团合并杠杆率不低于6%【答案】 DCV8E8Q8Z7S3R4Q1HB4L5E6S5Y10W1B6ZS5A9E1L1R1I1V169、（ ）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。A.流动性覆盖率B.特雷诺比率C.夏普比率D.净稳定资金比例【答案】 AC
33、K7Z7R5V10X7W9O7HX3P8J3Z6W8C5K4ZT3Y2E5A2O1D3X370、下列属于操作风险监管要求的是（ ）。A.加强重点领域信用风险防控B.加强信托业务市场风险防控C.加强信托业务流动性风险监测D.强化从业人员管理【答案】 DCC8Y2N5H1M6I8I8HN6V5C9C3G9I4X9ZZ1Y8R6K8J4O10E771、资产负债表内外结构的优化，是在给定的资本约束下，以（ ）最大化为目标，推进表内外资产的协调发展。A.资本回报率B.资本充足率C.盈余公积D.净利润【答案】 ACC4D4E6O7X5U4X8HD8I5T6K1Y10U8W2ZH9M10J2X5W4U6P4
34、72、行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出（ ）日内，依照行政诉讼法有关规定，将行政处罚决定书送达当事人。A.3B.5C.7D.10【答案】 CCM1B7L2P5M7C3B6HZ6J10J4M1F1Z9R7ZU7C8V7B2X8V2J273、（）理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。A.保本浮动收益B.非保本浮动收益C.保证收益D.保本固定收益【答案】 ACS5K2P6Z7O4R6B6HH3J1S10U1X7M3Y5ZS4E3Z2B4X9A6J1074、根据项目融资业务指引，贷款发放前，贷款人应
35、当（ ）。A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACK4R3J5H7Z5L4Q2HQ5G6H3J5Q6B5W1ZT3X2D4M5O4F7M475、 企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（ ）。A.交易价格是否合理反映企业B价值B.并购过程中的资金跨境风险C.企业A和企业B能否形成协同D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准【答案】 BCY3D8A6A10J4D5K3HN3A3N10P5P3T10J4
36、ZH8Z8Q3K5O6J1N576、根据银行业金融机构董事(理事)和高级管理人员任职资格管理办法，下列选项中不适用办法的是（ ）。 A.中资商业银行监事长的任职资格管理B.外资金融机构驻华代表机构的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理C.农村信用合作联社的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理D.金融资产管公司的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理【答案】 ACO5E10V10S6Y2A10O1HX3G5D4X9W7D10Q8ZQ6J5Y2J1E6H1Q977、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指()。A.市场
37、风险B.法律风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCK5O8N6M9D3H1U4HR5V6G7O5R2E5G10ZW2V9F2K6A5V10Z778、我国根据流动性供求格局变化，主要采取以（ ）为主的公开市场操作。A.再贴现B.逆回购C.发行央行票据D.买卖国债【答案】 BCZ8P10Z6U7K3L4F2HC2V8R9I1K1X1K9ZR3S8O3L4Q8W6B179、商业银行资本管理办法（试行）规定的二级资本不包括（ ）。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.多数股东资本可计入部分D.少数股东资本可计入部分【答案】 CCA1P6P6L7H6J9A1HU7Q10L8L3K7R5Z7
38、ZC6B3S7L6W8R5O280、物联网是通过各种( )和互联网，实现随时随地和科学管理的一种网络。A.感应设备B.感知设备C.传感设备D.识别设备【答案】 BCS3B7T9O7Q3N4P4HT3P6S7Y1V8Z5H6ZH1X8D7H8H5D3E681、（ ）是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.信用资本【答案】 CCA1O4T5N3T4A9Y8HU2E9M8H5I3B1N1ZT4S6S1U10H8V3J882、商业银行资本充足率不得低于()。A.7B.8C.10D.15【答案】 BCR2K1C2
39、S8U9H10U3HO3W1Y2W10N9M7L7ZJ8S3X5I6Q3L4J483、 根据银行业监督管理法，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（ ）。A.责令撤换董事、高级管理人员或者限制其权利B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利C.责令分支机构终止营业D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 CCS9U3U3J1P6Z8J1HA6U7R7E8K5A8W10ZI6C4H3H6W2U1Q484、由国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款是（ ）。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.强制贷款【答案】 CCH4Z6P7O1
40、0B2Y4M7HD6S5T3L10O8J9I7ZN10P9I4M1A4Q10Q685、金融资产管理公司集团管控的基本原则是要在（ ）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法B.监管办法C.企业管理办法D.会计法【答案】 ACZ9D6A7A1Q1G2M1HU5L7U7A1T1G4K8ZE2F10I4Y5V6G4Y786、 国内商业银行面临的最主要和最常见的利率风险形式为（ ）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 ACG3S9B5T4F10T2P7HE8E3T6O3X3I8T3ZF7J4N10V3G5S
41、5G887、 2009年至2010年，中国银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（ ）。A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】 CCU9Y9O7T8C9S9G7HA2E2T4I3A4T3G4ZO1R8G4R10E1F3E588、现代化
42、支付体系建立于我国银行信息化发展的（ ）。A.信息孤岛阶段B.互联互通阶段C.银行信息化阶段D.信息化银行阶段【答案】 CCM5F5K8K5D7H6X2HC8S4E3Y4L7C1J5ZJ3A8Q6Y9P7M9N489、商业银行合格优质流动性资产应当是（）。A.不易于定价且价值不稳定的资产B.不存在多元化的买卖方，市场集中度高的资产C.风险高且与低风险资产的相关性低的资产D.无变现障碍资产【答案】 DCS4D7J10F4Q3Z1R8HN1X4F2Z7W9D6S9ZX2C9H1M2X1M1Y290、对第一类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率
43、管理计划B.要求商业银行控制风险资产增长C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测D.要求商业银行提高风险控制能力【答案】 BCD6B8P5P9T2J9D5HW8O10Z2G4V7V3P4ZE8T10P4O2J5D1T291、资产负债管理计划是商业银行综合经营计划的重要组成部分，应采用（ ）制定方法。A.定性为主的B.定量为主的C.指令与指导相结合的D.定性与定量相结合的【答案】 DCS6Q7F10H8A2O7Z5HI4Q3M7T9E3T1T9ZQ2J10Q4D3Z4Z6G492、清算方式不包括（ ）。A.行政清算B.司法清算C.股东清算D.债权人清算【答案】 DCQ7Y7B3U
44、1C5W2X6HJ8X9F6H8K2S3T9ZW4F6D1Q7V1Q4R793、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（）。A.市场风险B.流动性风险C.操作性风险D.信用风险【答案】 CCU7D6M4Z3P2V9V2HI6E1F5G6U6F8B4ZK7P1A7U4C7R9L394、下列不属于银行业监管者维护市场信心手段的是（ ）。A.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境B.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险C.通过窗口指导，控制银行业不良贷款暴露的规模和节奏，维护银行股东的信心D.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度【答案】 CCT3I7Y6S4E4T5D9HJ5Q8K1I9J10Y8T4ZJ1I6H10D1E3H1W995、 商业银行是否根据理财业务性质和风险特征，建立健全理财业务管理制度，不包括的内容是( )。A.市场准人管理B.产品准入管理C.人员管理D.销售管理【答案】 ACB6J5O10Y5S8F6O10HK6F4B4V6U3V6O4ZD5W10O8S2J1L2Y696、 银行业金融机构在营销产品和服务过程中不得做的内容不包括（ ）。A.隐瞒风险B.夸大收益C.进行强制性交易D.夸大风险【答案】 DCY8F10Q7L7T3B10L1