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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行采用的评估操作风险的定量分析方法主要是基于对（ ）的分析。A.内部操作风险损失数据和外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据和外部数据C.业务经营环境和内部控制因素D.业务经营环境和外部数据【答案】 BCX5Y3L9Y1H10G6G7HD5W1Q1M8B4D8I4ZQ9T7B5G6G6A2V52、如果一家国内商业银行当期的贷款资产情况为，正常类贷款500亿，关注类贷款30亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款7亿，损失类贷款3亿，如果拨备的一般准备为15亿，专项准备为8亿，特种准备为2亿，则
2、该商业银行不良贷款拨备率覆盖率为（ ）。A.75%B.125%C.115%D.120%【答案】 BCG1A10D3Z9S1B1X9HL10B2J6S5U1L1O1ZX7D8V6K5O1G6B103、 下列明显不应被列入商业银行交易账簿的头寸是（?）。A.买入10亿元人民币金融债B.代客购汇100万美元C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入1亿美元美国国债【答案】 CCL3O9S2H6U2L6I9HV8P1B8R4Z5B3A5ZX4K5U1G7P4E2A24、银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的 （ ），A.各项存款总额B.超额备付金头寸C.各项贷款总额D.
3、现金头寸【答案】 BCY10X4D2R3B7M3K6HB2R4M2R3X8D1U10ZR3Z6F4U5X6R1L95、下列关于经济增加值(EVA)的表达式，不正确的是（）。A.EVA=税后净利润-资本成本B.EVA=税后净利润-经济资本资本预期收益率C.EVA=(资本金收益率-资本预期收益率)经济资本D.EVA=(经风险调整的收益率-资本预期收益率)经济资本【答案】 CCA8Y10B8Z9I5N1O10HZ6U1F6B1H9P2B4ZL1V5B7P7T10W9U76、在用标准法计量操作风险时，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（）。A.12B.18C.15D.8【答案】 CCJ7M1J4Y
4、3L5X5N5HU4R1J6Q2B6R2O2ZP6Q2O8Q9D3D5R37、在操作风险监测过程中建立的因果分析模型可以确定哪些因素与风险损失具有最高的关联度，从而为操作风险管理指明方向。该模型是对操作风险的（）三个方面进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。A.风险成因、风险指标和风险类别B.风险程度、风险发生时间和损失事件C.风险诱因、风险程度和损失金额D.风险程度、风险发生时间和损失金额【答案】 ACD5P6I9N8Y8G9B10HI10H6Q1T9P3S10U7ZI4J9X6F1K3M6L58、下列情形是企业出现的早期财务预警信号的是（ ）。A.存货周转率变大B.出现陈旧存货、大量存货
5、或不恰当存货组合的证据C.总资产中流动资产所占比例大幅上升D.公司业务性质的改变【答案】 BCM7N8G8Y6U5B6Z4HN3F2X8Z2M1S8M7ZL4Q1T5S9L1J10L109、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5，违约回收率为40，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCU3V1A6H7N9H4Q1HV8X1X1U7D4Z6Y10ZV3H10W1Q7P9S9D310、以下关于VaR的说法，错误的是（）。A.VaR值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况等B.VaR值是对未来损失风险的事后预
6、判C.VaR的计算涉及置信水平与持有期D.计算VaR值的基本方法有方差一协方差法、历史模型法、蒙特卡罗模拟法【答案】 BCZ9B2L7F10O4K5G2HA7Z4S3R3I10L7B6ZE5O4J2W3F7H10Q611、下列关于三种计算风险价值方法的优缺点分析中，错误的是（）。A.和B.和C.和D.只有【答案】 DCG8F8C10Y6V7F3J10HN8H2U7N9F8K5C3ZZ8M9C3M3Y7C3Q712、假如一家银行的外汇敞口头寸为：日元多头150，马克多头400，英镑多头250，法郎空头120，美元空头480。则用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸为（）。A.200B.800C.
7、1000D.1400【答案】 DCC10Z3F7G1W5J10T2HA8F5Q10W5Q2O8Y2ZU5G8K4I3U6E8M713、监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（ ）。A.账面资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】 CCU8Z1K7R8S9M9B7HE8G5V1D9M8S2Y4ZI4T2P7F9D3Z4E614、下列选项中，（ ）揭示了在一定条件下资产的风险溢价、系统性风险和非系统性风险的定量关系，为现代风险管理提供了重要的理论基础。A.欧式期权定价模型B.投资组合原理C.资本资产定价模型D.套利定价模型【答案】 CCW2G6N1G10I6E9L
8、5HE9P1Y4F10I4V10U1ZK3C4B7D10J7M8G815、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（）。A.符合标准的微型和小型企业的债权B.对我国公共部门实体的债权C.个人住房抵押贷款D.对于一般企业的债权【答案】 BCS3J2T4P2T10K7K10HJ4I1A1Y8V9S7K7ZM1Q1T7V4C3S7D216、（）是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。A.信用风险B.流动性风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 BCY5V9Y4H5Q1T8M8HE1O6J2R2L8A10E4Z
9、H5O6R3R5W10U4E117、()是现代商业银行稳健运营发展的核心。A.内部控制B.公司治理C.风险评估D.监管部门【答案】 BCC7M1J8H7A8H7K9HN8Y1B10R8Q3B3C10ZR5J1Q2X1G6W9D718、下列（）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。A.资本资产定价B.套利定价C.欧式期权定价D.投资组合原理【答案】 CCO6H4C9I3U5M8G3HC3S7M4N9E5R7I4ZF3A9T10F2F2D9K819、在商业银行市场风险管理中,久期通常用来衡量（ ）变动对银行整体经济价值的影响。A.商品价格变动B.利率变动C.股票价格
10、变动D.汇率变动【答案】 BCA3S9B9R4L9P9E4HQ7S9J3C9M7S6Z7ZA5E9H1V8D9D3Z120、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）的信息披露要求。A.财务会计报告B.资本计量和管理C.年度重大事项D.公司治理情况【答案】 BCW5I9Z6R7Y5T1R2HM3U4M7D3C10Z1F3ZV3L10A3I9Z1R3Q521、关于风险监管方法，下列表述不正确的是（ ）。A.风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类B.非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息C.非现场监管是指认可机构必须定期向银行
11、业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料D.非现场监管工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况【答案】 CCX5M7U10K1E2N3F3HW3E10Z6Z6H8D5N5ZR7V9C4E4P3S8D522、由于内部控制的方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的()危机。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 CCC9Z2Z9Q8I5O2V5HR1R10U10G3J9B1W2ZC1I1Q6P7F6N9J523、下列选项中
12、，属于违反用工法的是（）。A.不良的业务或市场行为B.咨询业务C.产品瑕疵D.性别及种族歧视事件【答案】 DCL10I8C3T9Z9T8H8HW4C2X1S4R9W10C8ZI1W4J6G6T4H1Z424、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中的系统重要性银行附加资本要求为（?）。A.5%B.1%C.6%D.8%?【答案】 BCZ9L1A2W4I2V2X9HX7C3J6S6R4Q2T9ZT2I8C8W1O4S8P1025、已知一家商业银行的资产总额为300亿，风险资产总额为200亿，其中资产风险敞口为80亿，预期损失为40亿，那么该商业银行的预期损失率是（）。A.0.5B.0.O8C.0.2
13、D.0.13【答案】 ACY6J6A8E7L5R3J5HC10Z1N2E3L3E5Q6ZU8M10W2Y4V9C5D1026、下列对债券凸性描述正确的是（）A.在债券收益率交个下降时，凸性引起的修正为负B.凸性对债券价格对债券收益率的二阶导致C.凸性越大，债券曲线弯曲程度越小D.修正交期一般情况下，债券的凸性越小【答案】 BCR2G6X6A7N9I9Z6HX6N7Z9R5X10E2C8ZV2O3K9X10C9O6O227、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A.明确负责信息科技风险管理的部门B.设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策C.加大信息科技预算收入D.明
14、确董事会履行的信息科技管理职责【答案】 CCR2M8P9N2A6Q3L2HL10F1V6H7P5N8T10ZP2A5U1G9S7F2G128、操作风险评估过程一从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一不包括()。A.由表及里B.自上而下C.自下而上D.从已知到未知【答案】 BCZ1H8K7Y5W7D1C1HM4M2A8F7X10O8E6ZS10X10W7A1K1W10T329、金融期货主要有三大类，下列不属于金融期货的是（）。A.利率期货B.商品期货C.货币期货D.指数期货【答案】 BCH6H10I3F4M6N3K8HB3O1U8P6G7W7A5ZC7L9P5H8D6K7P830、下列
15、关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是( )。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCI7Q4L10L6F2M1W3HV9V5I6S1D8I2R2ZD2P3J4H5V9Y8M531、新产品业务风险
16、识别是指商业银行在产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的（）和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.风险事件B.风险特点C.业务特点D.风险类型【答案】 DCD6Q6T2U10B1Q5Z1HP9O3T3I3W9P7N9ZY4K8N7M10S4Z5I932、（）指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。A.期权B.互换C.期货D.远期【答案】 BCZ1P7Q7G3Y7P7R4HU8S8I10T10A10V7R10ZK9F3N5H4R5A6M533、场外衍生工具交易需要计量的信用风险加权资产包括（ ）。A.违约风险加权资
17、产和衍生品工具价值变动损失风险加权资产B.信用点差风险加权资产和信用估值调整风险加权资产C.违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产D.违约风险加权资产和信用点差风险加权资产【答案】 CCT10X4J10Y5M10Q3I1HF3N9N4W9N6U7L6ZB6U4N7M7F6N7O1034、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，下列说法不正确的是（ ）。A.日常监督机制主要针对商业银行信息披露的行为、特点，进行有效、稳定的信息披露监督B.惩罚机制使商业银行能自愿、真实、及时、准确地按照市场规则披露信息C.法律赋予监管当局的责任越大，监管者的能力
18、越强，揭示的商业银行信息披露的动机越强烈D.惩罚机制要求信息披露如果不符合要求，必要时可要求增加信息披露的内容甚至重新进行信息披露【答案】 BCD3Q6Q10H3R1B3V7HT2Z4M4P3R6V2Z8ZP2P8L1R5I2T7U335、目前声誉风险管理最佳的实践操作是()。A.采用精确的定量分析方法B.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.采取平等原则对待所有风险【答案】 BCY8S5R8H9E6A7I3HJ2Y2Y8I2R7R8R4ZN2F10T5P10S1V2P236、以下不属于商业银行可能面对的市场条件的是()。A.异常B.正常C
19、.最好D.最坏【答案】 ACG10B8J8S1Z8C10B9HL5N10S6T5U3M5J10ZS9Q10T8M1E1Q2K737、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是（ ）。A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年B.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别业务的责任C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责D.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件【答案】 DCS1N2Z10D5B7L8U6HN5F7Y9T4D2G10U1ZU10Z3B7F6V1P2O
20、638、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的乘数因子最小值为（）。A.4B.2C.3D.1【答案】 CCU8N3Y2E6H5S3M5HH8H9X7M8W8L1C1ZM8Z1D9T7E3E2J739、资本充足率的定期压力测试至少（）一次。A.半年B.一年C.两年D.三年【答案】 BCX2O5N6D4E2F9E7HE2G1Q4S1U5D2F6ZH6V6H4F3Q3D4O1040、收益类指标反映的是（）。A.反映银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零B.反映银行对不同风险可以接受的水平或程度，一般包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及声誉风险C.反映银
21、行收益水平，主要有收益波动、经风险调整后收益、每股收益增长率等D.反映银行希望维持偿付能力、维持持续经营能力的资本水平，主要有一级资本充足率、核心一级资本充足率等【答案】 CCJ10I6V4L7L2W6J3HK8Q10E2K10Z3C2E8ZL8L8D1K2U10A4N841、 下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，最不恰当的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D
22、.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCK3Q3L4Q1W10X7I9HH5L6I9R1C9M10I6ZX7N6K5U4V4Q8X242、下列属于行业风险分析的是（）。A.技术进步B.行业监管政策和有关环境分析C.环保意识增强D.自然灾害等【答案】 BCI10B3B6W2V7J7F1HD2E7N8R7E2R10R3ZV9X8G5G9F7L3G443、下列不属于商业银行的业务的是（ ）。A.公开市场业务B.交易和销售C.零售银行业务D.公司金融【答案】 ACQ3A6H6M6W8C8K5HC8L2Y7D7H5G2Y5ZG2S10Z8R2X9D7P544、2014年
23、3月巴塞尔委员会公布交易对手信用风险敞口标准法，以替代此前的（ ）；2018年1月银保监会发布交易对手违约风险资产计量规则，以替代原有的（ ）A.现期风险暴露法和标准法；现期风险暴露法B.现期风险暴露法和标准法；标准法C.标准法和内部模型法；标准法D.标准法和内部模型法；内部模型法【答案】 ACR7J4J6B6C10K8B7HU4J10E8O7P8I7J2ZA10W4P4D4C8I8E745、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.关注类贷款迁徙率C.可疑类贷款迁徙率D.预期损失率【答案】 DCH7V7Q4X4F9I9J7HB7E2Q8Y8B1J
24、4V4ZU6D1L6B5U3N4H846、在银行风险管理中，(?)是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.股东大会?【答案】 ACI3D6S2X10S8H2N8HK3E4G3C2S3F8Y7ZB4P8Y1D1H6K9M147、下列关于商业银行压力测试的描述，错误的是（ ）。A.通过合理的流程和方法，综合反映各个条线、领域专家意见B.压力测试应采用定量和定性相结合的方式开展C.尽量以定性方法来确定压力测试情景的相关参数D.压力测试不仅包括设计情景、分析结果，还包括提出改进措施【答案】 CCW10O1A9A2O9U4V7HK9B7W3
25、A2P10R3Z10ZG2A2R7P4E3V9F348、商业银行的外汇敞口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150，分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。A.140B.150C.450D.440【答案】 DCK3W9N2R4O6T7P1HY4J9G8P9Z7X9J10ZU10S3V4A2Y10K7A549、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（）。A.收益率曲线风险B.期权性风险C.基准风险D.重新定价风险【答案】 DCT4C9E2J9R1L3F2HT5C1R7U8
26、M1C3V4ZM3N3G1L10X9O10R450、商业银行资金交易部门采用风险价值（VaR）计量某交易头寸，第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则（）。A.条件不足，无法判断B.第二种方案计算出来的风险价值更大C.第一种方案计算出来的风险价值更大D.两种方案计算出来的风险价值相同【答案】 BCM8A4G4U6D8E2Y3HT8O3L4E1P3F8Q1ZP8C5J2D3P7G6K851、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是()。A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断B.收益率曲线通常表现为四种形态：正向、反向、水平、波动收益率曲线C
27、.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高【答案】 DCZ8Q9R1Q6I2X5W2HC5Q3M7L4D1S2O3ZJ7T8Q4Y6M9K4B852、在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与（）中的较高者。A.0.1B.0.01C.0.3D.0.03【答案】 DCE5Z8O3Q6K8T5U7HQ2B4D4H10X9A8O4ZC8I6K2Z8N4Z9Z1053、专家判断法中与借款人有关的因素不包括()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCP3E5I7J7G6Q3J3HQ3W6X2B8A6N6F3Z
28、Y7G9C6L2V10Q5A154、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCU9X2T3R1T10Y3C7HD6E2J5W1Z1A4Z2ZI2O6Z7E2W8Z9E755、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（ ）。A.
29、拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.建立适用于全行的操作风险基本控制标准C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险D.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险【答案】 DCP7O7Y3S1J7G7R9HW7G9A5F5P4N7H10ZM10Y5C1T3W9T1D456、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（）。A.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂/好处协助骗贷B.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行
30、造成损失【答案】 BCN9O7Z8D6B1N8X3HL5H10J9Q4M1F1P7ZU4F9N6G2G7L5A657、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护金融市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护存款人的利益【答案】 CCA7U7B7I6H3Z9E4HB5W10H1H4S8C10C2ZM4L2F5P6V3U6J558、不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是（）。A.最佳避险报告B.整体风险报告C.具体的头寸报告D.风险监测报告【答案】 CCM1O2N7L8D6K1O4HM2Y1T9H10W3A8I3ZP2
31、L2I4N10F2G3R759、根据商业银行资本管理办法(试行)，采用操作风险高级计量法的商业银行，应具备至少_年观测期的内部损失数据，初次使用高级计量法的商业银行，可使用_年期的内部损失数据。（ ）A.5；3B.6；4C.5；4D.6；5【答案】 ACJ6F4K9H10Y1C5Z3HC1H6N4A4X3O9U1ZV8W10V9Y1B8X8B360、为了确保银行的财务报告公允地反映公司的财务状况以及公司在各重要方面的表现，董事会和高级管理层可使用外部审计师，下列关于外部审计目的的表述错误的是（ ）。A.评估从商业银行收到报告的精确性B.评价商业银行总体经营情况C.评价商业银行各项风险管理制度D
32、.评价银行各项资产组合的质量和风险暴露程度【答案】 DCG5Y10U8M6Y2W3S10HD3I9L7X4V9E10C10ZF8E8O10C5J2K5H161、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介，从报告的使用者来看，可以分为内部报告和外部报告，以下不属于内部报告的是（ ）。A.提供监管数据B.配合内部审计检查C.识别当期风险特征D.评价整体风险状况【答案】 ACI1E3V10X4X1Z2W9HO5Z1X9M3T9G7N9ZQ9W6V3X8M8W7A462、以下关于操作风险评估方法的说法，不正确的是（）。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面
33、且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系B.在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序D.商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【答案】 ACB9Z5N2S2O9K7Q3HG1Y4D6K1R4Z3G10ZT3E7H2Q7A4X4B963、商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.员工【答案】 CCM6Y9D3H2H4A10B8HB9J5E9V10T6
34、W7V6ZW9L4J10M9W4U3T264、下列关于市场约束和信息披露的说法不正确的是（）。A.银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成B.信息披露是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一C.市场约束是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一D.市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险【答案】 BCU8P10K1Z9L4O10P2HJ2Y9N3E4I6K8S9ZQ6Q3S5U9S3W2U665、按照操作风险损失事件类型，下列选项中，引发操作风险损失的事件包括（ ）。A.信息科技系统事件、内
35、部欺诈事件、外部欺诈事件B.流程、人员、经营活动C.信息科技系统、经营活动、人员D.信息科技系统、人员、环境【答案】 ACH3H2Y8G4C5S6K6HW5R4M5I9Q2Y5L7ZE4C10M10M10G6P5A566、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCP1U10A7F3U9M8V8HN3D6Q4S3G2G1S5ZX3Z5Z9G10A5S2C467、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）。A.一些关键流程和核心业务
36、不应外包出去B.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移D.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估【答案】 CCV4Q10C4I2R7Q10Z9HS5R2G8G10O10I9E4ZE6G9L7T10V1G9K468、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 BCI4G7R3Y10T2A7K6HD8R6V1Z4B1A2B4ZV6L9J9Q4X7A3O469、下列关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.对大多数商业银行
37、来说，贷款是最主要的信用风险来源B.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.违约风险既可以针对个人，也可以针对企业【答案】 CCN7Y5M7E1B2E3Q4HT1G9P9E8C4S1K6ZO4P3V6E10H7V1N170、阿根廷2001-2002年发生了严重的金融危机，大量富人和中产阶级基于对阿根廷前途的担忧纷纷将资产转移至国外或将资产转换为美元，这导致了2001年12月1日阿根廷政府不得不宣布严格的资本冻结措施，包括冻结银行存款。限制提取现金及限制兑换美元。这加剧了阿根廷社会的动
38、荡。这说明（）的变动引发了国别风险。A.主权违约B.银行业危机C.转移事件D.政治动荡【答案】 CCW6B1S5F8E3E3S2HS1L3P1E10H10S5T8ZE10J5C5D2P6P8C271、下列关于国别风险限额和集中度管理的表述，最不恰当的是（ ）A.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额B.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定C.经济资本限额的限定旨在合适地分配及控制某国家或地区所使用的经济资本D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】 BCA1L3T8V9V10J2C9HA1Y8C6T4G6P2E6ZU8
39、S3T8T5L3Z5Q472、下列关于压力测试的应用和报告方面的要求，说法错误的是()。A.资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试B.商业银行应根据定期和不定期压力测试工作编制资本充足率压力测试报告C.商业银行应根据资本充足率压力测试工作评估银行所面临的潜在不利影响及对应所需持有的附加资本D.原则上，压力测试至少每半年一次【答案】 DCL9X1V8Y8Q8S1I9HI8L5F7K1Q7Q5L9ZZ8W5M8L8A10X2Z373、下列不属于商业银行内部控制要素的是（ ）。A.控制活动B.风险评估C.风险治理D.内部环境【答案】 CCO10O7V7C5X6O3T2HH2V8C4G4Q
40、7F8P8ZN9N5V2L3Z6A6I574、下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述，错误的是（）。A.负责承担对市场风险管理的最终责任B.负责组织人力、物力、系统等资源有效地识别、计量、监测和控制市场风险C.及时掌握市场风险水平及其管理状况D.负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程【答案】 ACR6E2M2H2Y4U3M3HB5Y5Z8W8C5P3D8ZM1F4T3H3L8L4Z575、在流动性风险评估中，在正常市场条件下，仅应用现金流分析，其分析结果准确度相对较高的为下列哪项？（）A.某国有银行市级分行，资产100亿元，全牌照业务，预测期限60天B.某农村
41、信用社，资产2亿元，主营存款业务，预测期限30天C.某村镇银行，资产5亿元，主营存款、小额贷款业务，预测期限90天D.某城市商业银行，资产20亿元，全牌照业务，预测期限180天【答案】 BCL10Y2S5P10Z2U8J5HX3R5Q7X8E8Z7X7ZV8F5O2Q2T7D1R476、 商业银行在使用内部评级法计量信用风险监管资本时，（?）不属于合格信用缓释工具。A.黄金B.上市公司发行的企业债券C.商业银行承兑的汇票D.人民银行发行的票据【答案】 BCR9J3O8M5V10D9T5HG6I4Q7T8I2M6G8ZM2U9N1Z4H3N1Q977、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其
42、违约概率为2.5%，违约回收率为40%，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（ ）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCZ3D5V9L3I8X6F4HV6F1K10L5E9G4T8ZI9C3V10M4B3T1V478、（）属于商业银行所面临的市场风险。A.商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险B.金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内、表外头寸造成损失的风险C.交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险D.由于人为错误、流程缺失给商业银行造成损失的风险【答案】 BCK2U5P2D5H3A10H9HR4T1C2B
43、6C3U6C4ZZ1P8Z2V6X1H8C479、假设商业银行批发和零售存款大量流失，此种情景属于（）压力测试情景。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCJ10G9E8D4T5C5V5HK2B5Z10P4R9X10X5ZZ10J9X2V2J1Z5F580、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（ ）的管理。A.声誉风险B.市场风险C.战略风险D.信用风险【答案】 CCT6U5V5C10Y10Z1A6HK10U5G7L5T1M9M4ZY6F10I5X7G
44、10F9V281、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.交易对手信用风险暴露数据B.对交易对手信用风险的定价C.交易对手信用风险暴露的计量D.交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量【答案】 ACD1U2B1N1O1Q1U6HZ8T8E2S1E8W8B3ZA4E4H8M8U7Z2A782、作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正评级的是（）。A.银行业协会B.监管部门C.评级机构D
45、.审计师【答案】 CCE1L4I10V4J2Q10I5HW5R10U7Z9M1S1L10ZD1N2G10R6J1E7D783、商业银行反洗钱内控制度体系中， 处于基础核心地位的制度分别是（ ）A.反洗钱协助调查制度: 反洗钱岗位职责制度B.客户身份资料和交易记录保持制度；反洗钱保密制度C.客户身份识别制度: 大额交易与可疑交易报告制度D.反洗钱宣传培训制度；客户洗钱风险等级划分制度【答案】 CCM4J9Z3P9H3R3Y5HB3O5A2D4T1K3D2ZU9F4E9Q10M3N5O784、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）A.市场风险B.信用风险C.声誉风险D.操作风险【答案】 ACN3C10A5X2J7L10D4HL7K5I8E1Q3L5P1ZM2O3M4X9X8A10R185、巴塞尔委员会将内部控制过程的主要目标概括的三个方面不包括（ ）。A.员工管理B.效率与效益C.财务与管理信息的可靠性、完整性和及时性D.遵守法律及管理条例的情况【答案