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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、中国的金融租赁公司起始于( )年。A.1986B.1987C.1980D.1981【答案】 DCT2Q5X7G4G2J6S2HQ8H3C1I8V9D10J10ZH8F9I6M7W6X2W72、下列各项中不属于股东权利的是（ ）。A.复制董事会会议决议B.对违反法律、行政法规或者公司章程规定的高管人员提起诉讼C.按照出资比例分取红利D.主持股东大会【答案】 DCW7G4U9B5Q3S9H3HN4R2K5J10B2O3O4ZX5L8S3A7N7M6G33、关于不良贷款下列说法错误的是（ ）。A.资产质
2、量的相关指标包括不良贷款率、逾期贷款率和迁徙率B.不良贷款率是指银行不良贷款占总贷款余额的比重C.逾期贷款率越低，贷款回收本金的情况越好D.次级贷款迁徙率为次级贷款中变为可疑贷款和损失贷款的金额与可疑贷款之比【答案】 DCD1H7L3U1B6W3O6HK3H6F6O10E8R1M1ZH3X7Q9H5Y5I4R74、中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定要求，受理机关对申请材料要件和形式进行审查后，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，告知申请人限期（）内进行补正。A.1个月B.3个月C.2个月D.15个工作日【答案】 BCA10B4H5X1W3N8R7HX8X4Q9V8D2Z6L8ZK3
3、Q2N9O6B8L5A85、在进行现场检查时，检查人员不得少于（ ）人。A.2B.3C.4D.5【答案】 ACC4O4J7C8A6R8K4HQ2S9J1V3R9W8Z7ZX5C3G6W5U3I5C76、贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是（ ）。A.贷款拨备率B.拨备覆盖率C.存贷比D.流动性覆盖率【答案】 BCI6Z8F5J5Z1P8C6HB5C8Y6A7Y6G10F7ZF3V5U9W6J8G3X107、中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定要求，受理机关对申请材料要件和形式进行审查后，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，告知申请人限期（）内进行补正。A.1个月B.3个月C.2个月
4、D.15个工作日【答案】 BCL5P6Q1G4K2D10C3HV2W2D10W5F10H6M4ZE4K6W2H3K2E9I38、下列业务中不属于商业银行开展的负债业务的是（ ）。A.代销理财B.大额可转让定期存单C.同业存放D.结构性存款【答案】 ACW3R6O5E10M1E8Q5HO10N1B10N2C9O6J5ZG6U2G7P2D5Y3R79、（ ）建立了内部控制的总体框架和基本要求，明确了内控建设的目标、原则及构成要素，较以往的会计控制更为系统全面，在企业内部控制规范体系中处于最高层次，起统领作用。A.企业内部控制配套指引B.企业内部控制基本规范C.商业银行内部控制指引D.加强金融机构内
5、部控制的指导原则【答案】 BCR4H6F4T9I4P6Y8HU3D3V3J7Y4Y8A10ZE10D6O7G1J4P1A510、个体工商户、个人独资企业投资人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（ ）。A.个人权利质押贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人商用房贷款【答案】 BCC8U4M7W10W7M6I7HR10K7W9E9E7F7A9ZV2E3I4O6C10W9L211、同样的风险对不同的业务可能产生不同的影响，单个信息科技风险在不同系统、不同时段造成的财务、运营、声誉等损失也存在不同程度的不确定性，这体现了信息科技风险的（ ）特征。A.风险因素复杂B.影响
6、范围广C.不确定性突出D.风险外延性强【答案】 CCB1T7U10A8Q6R6U7HV4M1K1W8Q8K8C8ZG8T3G5L8C8D3U712、信用卡业务分为发卡业务和（ ）。A.收单业务B.基础业务C.普通业务D.优惠业务【答案】 ACZ4V6Y6P8L2R5X10HK5G6A2V10W4K8Y10ZB4L5S7W5A4B10U413、高风险债券不包括（ ）。A.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率较高【答案】 CCY4K1X8S7E3H10V9HQ10F8Y7I6C1T7Y7ZV6P10V10O1M6I7K414、不属于普惠金融的发展目标的是(
7、)。A.提高金融覆盖率B.完善金融体系C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】 BCN7I7O2R7J9A2M2HW5T2J8G2P5K8Y4ZP8W4X4K9K2I8E415、下列不属于现场检查实施阶段的是（）。A.实施方式B.实施步骤C.检查方式D.立项【答案】 DCC2U4X8I8J10U10A8HS10T4N10J8S5S10N3ZV5V8G8G7J8F6X816、商业银行流动性风险管理的治理结构中，（ ）应制定、定期评估并监督执行流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.银行指定的专门部门【答案】 BCO1Y2N7G7C5A7Q
8、9HF5K4Z7J9I7K2W10ZX3B10T4F5L1Q10D117、目前同业业务的利率价格基本上属于（），市场供求敏感性较高，市场化程度较其他业务开放，因此会承受一定程度的市场风险。A.国家法定B.随行就市C.集中定价D.集中竞价【答案】 BCD6L1Z9L4N7J3O9HN7A6I10X5O2J3F2ZA8H8P7E10O10W3J718、金融类不良资产不包括的选项是( )。A.证券不良资产B.银行不良资产C.信托不良资产D.实物不良资产【答案】 DCG7K10E10D5M1F3X5HA3C3Q8I10I8E8A4ZU8X9F2L2B8W1U419、如果一家商业银行的贷款风险分类情况为
9、：正常类贷款62亿元，关注类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（ ）。A.8%B.2%C.20%D.2.86%【答案】 DCP10Y6I3F8O6N6V8HY2H6E3Q7M4A1C5ZB4D8E3P5H7Z10J820、公司治理信息不要求强制披露的是（ ）。A.股东名称报告期内变动情况B.监事会的构成及其工作情况C.高级管理层的构成及其基本情况D.董事会的构成及其工作情况【答案】 ACY7S9V5F10Z9J9M4HJ10V1H8M2Z9F9K5ZC2C9K1I3Q8Z1H621、全面风险管理要确保政策和程序的( )。A.有效性B.一致性C.独立性D.成本可控【答案】
10、 BCH8B4L5J7K10A7Q2HK9B4V1E9D10V8K6ZN6C1W10G10N8Q1C522、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（ ）。A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等领域B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.银行从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息D.银行卡的伪造及涂改风险【答案】 DCN7G5E3H10P8D6Q3HS1U10E9V7K2L9P1ZF2N8S9G3K4U5Y823、关于信托财产管理运用或处分的方式，下列说法错误的是（ ）。A.信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等
11、方式进行B.信托公司对委托人、受益人以及所处理信托事务的情况和资料负有依法保密义务、但法律法规另有规定或者信托文件另有约定的除外C.信托资金可以进行组合运用，但组合运用应当有明确的运用范围和投资比例D.信托公司在处理信托事务时有权决定应委托他人代为处理，信托文件另有约定的除外【答案】 DCN6M8L4N10U6G2F3HU10K8L2P3B2V7Y5ZW1X1K5U8I10U2A724、可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（ ）年内所能提供的可靠资金来源。A.1B.2C.3D.5【答案】 ACM4H1X1V5Y8N6W5HI3H7A8T4Q10I5M8ZO4F3N6Q1S9I7Y102
12、5、各银行参与银行间的同业拆借交易的主要目的是（ ）。A.调剂短期资金余缺B.增加收入C.增加流动性D.降低风险【答案】 ACM1X9C6X10J6A1H9HU9A4U1I7B7D5N5ZO3E1C10M3B5O10S926、按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量是( )。A.经济资本B.核心资本C.会计资本D.合格资本【答案】 DCX9Q8M2T2C6T9U1HD4N2I2H4J4U2M3ZL2G9K4K4K5H5U427、超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（ ）。A.（在中央银行的超额准备金存款库存现金）/各
13、项存款 100%B.（来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放同业存放卖出回购委托方同业代付发行同业存单结算性同业存款）/总负债 100%C.各项垫款余额/（表外信用风险资产余额各项垫款余额） 100%D.信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备 100%【答案】 ACK4K2N2N2T2Q8P10HT10E6L8H2P7M6X3ZJ10V3P4A4R3H9R128、（ ）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A.银保监会B.政策性银行C.中央银行D.国有银行【答案】 CCI9S7G10Y9I10J9B4HW9F2W1I10X4K6L1ZF9P9P2A4V8V3M1029、金融
14、类不良资产不包括的选项是( )。A.证券不良资产B.银行不良资产C.信托不良资产D.房贷不良资产【答案】 DCP9M4L1N3M5F3C9HS2S2Z5K6W2Y10M4ZE1L2I10A5L9R6E630、 2009年至2010年，中国银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（ ）。A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引D.固定资产贷
15、款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】 CCJ5Z1Q3I4D7Z2C3HD8J2N6N1S1P6B10ZE10Q9Z8R5Y9J3M731、根据管理需要，信贷计划管理指标可分为()。A.高级指标和中级指标B.普通指标和特殊指标C.A级指标和8级指标D.一级指标和二级指标【答案】 DCN5N10T2Y9Q1X5F1HH6S10E9K7P1X4L1ZP2L4W1U2R6V9N132、我国根据流动性供求格局变化，主要采取以（ ）为主的公开市场操作。A.再贴现B.逆回购C.发行央行票据D.买卖国债【答案】 BCI10B4R8T1B4O10F10HP8
16、B6L1R8J7K8L6ZV3N10S2T6R1W4I533、下列关于个人贷款消费者权益说法不正确的是（ ）。A.消费者有权选择贷款银行、贷款产品，有权自主决定是否贷款B.消费者有权按借款合同约定，提前偿还借款合同项下全部或部分借款C.银行可以预先在本金中扣除利息D.消费者有权要求银行告知本人所申请贷款的处理进度【答案】 CCQ10R5J5B6S10E7F8HE7B9Z2S3H1D7R6ZT10G10M9D4C2C4Y934、下列关于我国当前经济特征描述错误的是（ ）。A.供给不足仍是经济发展中的一个主要的矛盾B.经济增速换挡、结构调整阵痛、动能转换困难相互交织C.不平衡、不协调、不可持续的问
17、题仍然突出D.发展方式相对比较粗放【答案】 ACX7S2R4T1U7Z1N7HE8Y1Q8G6N4K1E2ZM3U8S1K3R2M8Z1035、同业拆借比例是指金融租赁公司同业拆入资金余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的( )。A.30B.50C.80D.100【答案】 DCD8O9E1M7A9F7T4HY1H3C10D3G8Y3C7ZX7U1B9U5O10B7Z1036、( )是对被检查机构某些业务领域、区域进行的专门检查。A.全面检查B.专项检查C.临时检查D.后续检查【答案】 BCV6E3T8Y7I8H9V8HQ9U10P9F3N3C1R10ZV
18、8S8C3O7N9K4R137、下列关于合规文化的实现，说法错误的是（ ）。A.树立“合规从基层做起”的理念B.树立“合规人人有责”的理念C.树立“有效互动”的理念D.树立“合规创造价值”的理念【答案】 ACC6N2B9U4H6V9V2HI2H2T4D3D2V5A2ZY1S7F10D3O7V5F1038、商业银行（）要定期对衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况进行检查。A.风险管理部门B.内审部门C.高层管理者D.监事会【答案】 BCQ8B2N7G3A1F8E4HB1A6N8K8M8S8X7ZD10M2T10R9O9I4U839、银行账户利率风险管理常用的方法不包括()。A.情景模拟及压力测
19、试B.久期分析C.风险价值分析D.敏感性分析【答案】 CCP2L8I10A9J1H8L2HN6L2H2A1X9A6X7ZN7E3O2H7M4B5K540、根据商业银行声誉风险管理指引，重大声誉风险事件发生后（ ）小时内要向监管机构或其派出机构报告有关情况。A.12B.6C.8D.24【答案】 ACQ2B2I7B2S5A6B2HS7D1Y1I7S3H2E1ZC4S4X9F8T4N8R441、我国商业银行的利息收入通常占总收入的（）以上。A.50B.60C.70D.80【答案】 CCH2M2J10X10A2O5V2HR5B6G7G2D1H8U3ZH9U4Q5Z9Q9O3X442、 ()是指商业银行
20、拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险对冲B.风险补偿C.风险规避D.风险转移【答案】 CCC9G3I5L5L4F5F6HH6Z2X5K8B10H5M1ZF5F6H3W2X9T10X843、商业银行以收取利息为条件对外融出或存放资金而形成的资产是指（ ）。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.不良贷款【答案】 ACM8Y6M3C10W8I9C1HG3I10J2B6P1Z7R2ZH3U9U7Q9B2P8P1044、（ ）在外有亚洲金融危机、内有商业银行较高不良贷款率的特定条件下，我国成立了四家金融资产管理公司。A.1999B.1998C.2001D.200【
21、答案】 ACE7F2X6L4R3S9K3HJ1Y2W7E2L8J7Q9ZZ2J10A5G7P2P2N745、根据商业银行声誉风险管理指引，重大声誉风险事件发生后（ ）小时内要向银监会或其派出机构报告有关情况。A.12B.6C.8D.24【答案】 ACJ2G1U2L7W1B4K10HJ10V5E3W9K5J3A5ZA5I4C3E6F4O3N546、( )又称为风险资本，是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本。A.会计资本B.监管资本C.权益资本D.经济资本【答案】 DCM7K2G8C7A6S4J6HF10K8H4W5I2I3Y6ZI10F2T3K6D1B3K247、在进行现场检查时，检查人员
22、不得少于（ ）人。A.2B.3C.4D.5【答案】 ACJ9D4J5E2K4O9B8HA2O1R10U6Y2J7Y3ZH2Z8E8K7T8C9G748、流动性风险管理是银行体系稳健运行的重要保障，一旦流动性风险爆发，会对银行的生存造成重大威胁，甚至引发（），具有很大的负外部性。A.市场风险B.价格风险C.非系统性风险D.系统性风险【答案】 DCY1C7Q9Q9U1U2V1HR4D9B6H9V3Z7N9ZK6F8H6S1Y5S10K749、下列不属于向中央银行借款的是（ ）。A.中期借贷便利B.转贴现业务C.再贴现业务D.常备借贷便利【答案】 BCB10D10K8T7F1U3V8HX2W3E10
23、F2Y2G6U9ZV2R10M5C6O2J4R350、（ ），以纪律处分代替行政处罚，是监管实践中长期存在的误区。A.只罚机构、不罚个人B.机构个人并罚C.只罚个人、不罚机构D.机构个人都不罚【答案】 ACA4U10Q4G5M9T1X8HM10H4W6Z3K7K8M9ZD4O10X1W3Z9U7N651、下列选项中，不属于对银行业金融机构措施的内容的是( )。A.限制资产转让B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准C.限制分配红利和其他收入D.限制部分股东的权利【答案】 DCG10X1W5S5J3L3S9HY1U10W4Y1J4B6V10ZC3K4C10X6P1
24、0R1L952、流动性风险的( )体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。A.隐蔽性B.敏感性C.内生性D.爆发性【答案】 ACE1R5Q7G4E9V1G9HH2Y7V6V6Y3A4L1ZU5L6C5D9Q6J2H1053、行政复议的具体程序分为的步骤不包括（）。A.申请B.受理C.审理D.事后反馈【答案】 DCV3B5T1D6D9P1A1HE8H5U8T7A1E4S4ZI5T8C10A2U10O9A454、支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）日。A.7B.1
25、5C.20D.10【答案】 DCZ6P5N2R8T5U5D7HG8K5V2Z6T6Z1S8ZC2D1T3F3S7F9Z855、银监会或其派出机构在监管中发现商业银行利率风险管理中存在问题的，( )。A.可以对商业银行进行罚款等处罚B.可以要求商业银行增加提交利率风险报表、报告的频率C.应当要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措施D.应当与商业银行高级管理层、董事会召开审慎性会谈【答案】 CCA1V1E9X3X4T6Z5HO6Z4F10N3P9N2F3ZR1I3S10A4U9L6S756、商业银行（ ）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.董事会B
26、.高级管理层C.监事会D.股东会【答案】 ACE8D4S9S2A8T2H5HO10C10V7V7X2C1Y5ZK10G2W3A7Z8W4N1057、商业银行对贷款进行分类时，要以评估（ ）为核心。A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.借款人的还款意愿D.贷款项目的盈利能力【答案】 ACV8I8M2V8Z9N7O10HE4J5X5S7B1Z10F8ZV10M5Y6U3N4E6O658、银行账户利率风险管理常用的方法不包括()。A.情景模拟及压力测试B.久期分析C.风险价值分析D.敏感性分析【答案】 CCW10X6F1E2N9O7P1HH8E2I5R6Q2Y10Z7ZP2U5G3B10R1T
27、8X359、商业银行流动性风险管理治理结构应当明确董事会及其专门委员会、监事会（监事）、高级管理层以及相关部门在流动性风险管理中的职责和报告路线，建立适当的（ ）机制。A.能力评估B.考核及问责C.综合评估D.监测和控制【答案】 BCT9Z3B9W2N6R2D1HB6F8S6V10M1K5Y2ZU10F2Q3N6M7I7D560、下列关于一般进出口货物报关申报期限的说法，错误的是( )。A.滞报金按日计征，计征起始日为运输工具申报进境之日起第10日为起始日，海关接受申报之日为截止日B.进口货物的申报期限是自装载货物的运输工具申报进境之日起14日内C.进口货物自装载货物的运输工具申报进境之日起超
28、过三个月未向海关申报的，货物由海关变卖处理D.没有按规定的期限申报的，由海关按规定征收滞报金【答案】 ACT7B8G9Q5O7V4D8HQ5I8L4T9K6X3Q3ZA9Q4T10W8Q1D10H961、商业银行下列行为中不违反内部控制制衡性原则的是（ ）。A.董事会审计委员会主任委员兼任绩效考核委员会委员B.内部审计部门负责人兼任合规部门负责人C.信贷业务客户经理同时负责贷款风险分类D.副行长同时分管零售贷款业务和公司信贷业务【答案】 ACT3R4Q10B6Z7A6M1HB8Z4Y9E1F6H9B9ZZ4U10D2N10U7L10U762、担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方，这种转
29、移属于（）。A.保险转移B.非保险转移C.再保险转移D.担保转移【答案】 BCO4N7K1L2P8A6Q8HA2W9I9U4V8Q7P10ZC7Z7L2I2B5M9C563、（）是居民个人将闲置不用的货币资金存人商业银行。可随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是商业银行对存款人的负债。A.储蓄存款B.对公存款C.活期存款D.保证金存款【答案】 ACZ3Z10E8B8U1V10N9HU5J7U9F2L10O10M9ZK8F7O6Y5O2E8P364、商业银行可以接受用来发放委托贷款的是（）。A.银行来源合法且有权自主支配的自有资金B.受托管理的他人资金C.银行的授信资金D.具有特定用途的各类
30、专项基金【答案】 ACV3O5M1L1Y7J5K1HM7D8W4Y3Q7U9R2ZE8N6Z1C10G5W6K365、资产公司集团管控的基本原则是要在（）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法B.监管办法C.企业管理办法D.会计法【答案】 ACZ7Q7R3O8T4I7U6HS6M4K10M8Q4Y7A4ZT6Z2W2E1V8U8R966、下列选项中，用于衡量商业银行生息资产获取净利息收入的能力的指标是（ ）。A.权益乘数B.净息差C.风险资产利润率D.资产利润率【答案】 BCK7B7R3O8Z2P10I9HP5S8D8J3L7Z8
31、Z9ZA4D2W1X1I2M8O967、()已经成为信托公司的主营业务。A.信托业务B.固有业务C.委托业务D.代理业务【答案】 ACX3A4C5I10O9U6P1HL1G6S2I2B1H5Z2ZL4S4M6O6W6B8N268、银保监会及其派出机构决定组织听证的，应自收到听证申请之日起( )日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCL1M1W10A10G2T3F2HM10R9F10R3Q6H5V1ZK8E10Y4E3K4W6F1069、 包括两个或两个以上委托人的信托是( )。A.单一信托B.集合信托C.主动管理
32、信托D.被动管理信托【答案】 BCM8T5J6V9G1Q2R4HJ9C5J9D5N2L7Z5ZH3C5D2V4V3O4U170、根据项目融资业务指引，贷款发放前，贷款人应当（ ）。A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACG1O5H8U4P2F6T7HO3L6H5I7O4H1Y10ZX3U2O3E6S6F2E471、将信托业务分为主动管理信托和被动管理信托的标准是（ ）。A.根据信托财产形态的不同B.根据委托人人数的不同C.根据受托人职责的不同D.根据信托财产运用方式的不
33、同【答案】 CCS6G3Z2H4T10T3Y8HZ6M1L2D5D6S3P1ZG1K3R2R1Q1D6V272、仓储使消费者可以在任何季节都能购买到大米，这体现了仓储管理的( )。A.供需调剂B.价格调节C.货物运输能力调节D.配送与物流加工【答案】 ACF4P3E8H6S5B1J4HB2Z1D4T10U3D1K3ZR9T5A6I3C3W3R973、下列选项中不属于风险管理流程的是（ ）。A.风险计量B.风险资本计提C.风险识别D.风险报告【答案】 BCT7I4N7I4Z2S1E10HS8N6C3O3B10Y9A6ZA9J6I4N2H8O5I774、监管机构以持股比例为基础，判断是否形成“控制
34、”。持有银行股份在（ ）以上，肯定会认为是“控制”。A.25%B.30%C.50%D.55%【答案】 ACX4K4F5H9L5O6B2HU9B7F4Z2T7I4N10ZS2H7N6R9W6Q7E175、银行要稳健、审慎经营，其持有的账面资本应（ ）经济资本。A.不小于B.不大于C.小于D.大于【答案】 DCF1J6R10P10I1O9U6HZ5P8M1I1E9B9W8ZW3S10I6Z8E7T10O176、金融消费者保护十项基本原则中的“法律、管理和监督框架”原则界定的管理范围不包括（ ）。A.金融产品的性质、种类B.金融机构的内部控制机制C.消费者的权利和义务D.新产品的设计、技术和传导机制
35、【答案】 BCM4Q6L7O1G2U9X9HL7W9N10N9V1I8S6ZQ5A1Q9D3P9D10H577、商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本总额的（ ）。A.50%B.60%C.70%D.80%【答案】 BCY10E1R7J1Z6A2F5HR6L4K10Y6H6V2E1ZS8K1Z10O5I1S6R578、商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本的（）。A.3B.5C.10D.15【答案】 ACS2T1S5K1I7M4E10HS5H2B8T5L5I2S4ZF
36、5X7I2Q2T9J5L779、商业银行内部资金转移价格模式中的（ ）能够将利率风险集中到总行资金管理部门管理。A.差额管理模式B.单资金池模式C.期限匹配模式D.多资金池模式【答案】 CCO9T4P1U6V7U10N7HT7Q10L7N10K3V9L9ZZ10Q9Y7J8W2T6H880、下列收益率指标的计算方法错误的是（ ）。A.资产利润率=税后利润/（所有者权益+少数股东权益）平均余额l00%B.净利息收益=净利息收入/总资产C.非利息收入比例非利息收入/营业净收入100%D.成本收入比率=（营业支出-营业税金及附加）/营业净收入100%【答案】 ACD8R8V5V2O10L4R10HV
37、9A9C8O10L2K2X1ZH6F9U6K7U10F10B481、下列关于我国当前经济特征描述错误的是（ ）。A.供给不足仍是经济发展中的一个主要的矛盾B.经济增速换挡、结构调整阵痛、动能转换困难相互交织C.不平衡、不协调、不可持续的问题仍然突出D.发展方式相对比较粗放【答案】 ACA9V3R7C10Q9P4U5HD5S3M6H4H3P4S3ZV7F5G2J7N9O2J682、在商业银行公司治理指引，商业银行出现以下情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬的是（）。A.公司治理整体评价下降B.资本充足率未达到监管要求C.盈利水平低于同业D.资产质量出现波动【答案】 BCL10E7J6E
38、5N7I4O5HO4B1F2V8Y6D10I4ZB6X9Q6K8O7C8L583、下列关于商业银行监事会的说法错误的是（ ）。A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一B.监事会例会每年至少应当召开一次C.监事会的监督既包括会计监督，又包括业务监督D.监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责【答案】 BCT8G2P10O6B9Z9Z1HC8N6R4Y7A7P5V8ZG7I4G7V4P4H5O784、从商业银行管理经验看，狭义资产负债管理是银行为应对（）变化的冲击而对资产负债进行的协调性管理。A.市场利率B.市场价格C.净利润D.总资产【答案】 ACM5J1N7T8T4K7M2HD8C9T
39、1I9F8W5G4ZH9X10X8I4A7D9X985、根据银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法，下列选项中不适用办法的是（ ）。A.中资商业银行监事长的任职资格管理B.外资金融机构驻华代表机构的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理C.农村信用合作联社的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理D.金融资产管理公司的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理【答案】 ACX5N6R4C10J9C4L1HX10U5W10U4R1F1X4ZM9Z10V6P4O5P1Z486、商业银行合格优质流动性资产应当是（）。A.不易于定价且价值不稳定的资产B.不存在多元化的买卖方，市场集中
40、度高的资产C.风险高且与低风险资产的相关性低的资产D.无变现障碍资产【答案】 DCE2I1J2F2I1N3Y10HE7Q2L3F4W4P5S5ZF5K7V1L2N8V6S687、担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（ ）。A.100B.80C.50D.20【答案】 ACD3U10L9Z4S3D10Q3HV2Q5A1P9U8J5H8ZQ6V2T8W3Q10C4Q488、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A.3000B.5000C.6000D.7000【答案】 BCC5R9T4P4P3M1U10HJ6J10F6L5N5V3D6ZK
41、8J9L3D6Q1H8P789、下列关于商业银行杠杆率的表述，错误的是（ ）。A.杠杆率的要求可以约束银行表内外业务的膨胀，有助于控制金融体系系统性风险B.由于计算的复杂性，杠杆率可以提供一个更为直观的监管标准C.计算公式为:杠杆率=(一级资本一对应资本扣减项)/风险加权资产100%D.杠杆率不得低于4%【答案】 CCG1P10A1N1Z2I5C4HQ7E5Y10W4C7S5L7ZR7R7U9I5S7Y8Z1090、（ ）主要是针对银行集团的资本充足状况，以及信用风险、流动性风险、操作风险和市场风险等进行识别、计量、监测和分析。A.并表监管B.定量监管C.定性监管D.跨业监管【答案】 BCE7
42、L5J1Y8Y2C7G2HK3T7C2U7K2G10T5ZS5S10W3V10E2U7C191、银监会对银行业的监管措施中，市场准入不包括（）准入。A.信息B.机构C.业务D.高级管理人员【答案】 ACS10M8S5B1P2J7U8HI4K9W9O8D2C7I10ZB4O4P8L4I1F9Q192、我国经济政策体系中发展的主线是（ ）。A.五大理念B.供给侧结构性改革C.五大政策支柱D.稳中求进【答案】 BCC3N4M5O3H2N3A5HI1O6A8Q6R8S7I6ZV5U10Y10P7W10P5L993、银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。A.商业汇
43、票B.银行本票C.支票D.汇款【答案】 BCI3Y3M1D5Y1E1E1HP10P2Y9K6J3Q10V8ZL5R9I8F6W4R6A394、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（ ）个等级，并可以根据实际情况进一步细分。A.3B.6C.4D.5【答案】 DCG9C2W8Z2K7L6S2HD7I10U7S2Q7J9A9ZV10L9E5I8E8I10A695、监管部门对商业银行薪酬管理的监管重点不包括（ ）。A.着力解决薪酬与风险挂钩的问题B.着力解决市场纪律约束的问题C.着力解决绩效管理的问题D.着力解决法人层面的问题【答案】 CCV4V7Z4X9W9O3F9HW8H4G3
44、V5E10C1A4ZO4M9S2Y9C3O8F196、商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（ ）。A.代理类业务B.承诺类业务C.担保类业务D.支付结算类业务【答案】 BCW10T7B6B4G2C8W3HY3V4C7W9R1C8U4ZU6B7K8M1R8D6D1097、 根据流动性风险管理和监管的稳健原则，流动性风险管理和监管的基本要求是由（ ）提出的。A.原则1B.原则24C.原则512D.原则13【答案】 ACE8P6F9D1A6S6S7HL5Y10M8F1O8I6E5ZT9A1K4W5U6D7A498、信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构由所在地银保监局受理、审查并决定。银保监局自受理之日起（ ）内作出批准或不批准的书面决定，并抄报银保监会。A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月【答案】 DCN9J4R1L9C5L7V8HE4W1Z2U10H7R10P1ZC8N2W9G2K5M7U799、根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，下列关于信息科技外包风险主管部门的主要职责表述错误的是（ ）。A.对外包风险进行识别、评估与风险提示B.实施信息科技外包战略C.向高级管理层定期汇报信息科技外包活动相关风险D.监督、评价外包管理工作，并督促提升外包服务水平【答案】