《2022年担保项目保后管理制度.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年担保项目保后管理制度.docx（33页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、精选学习资料 - - - - - - - - - 优秀办公范文 欢迎下载担保项目保后治理制度第一章 总就 第一条 为保证公司风险治理体系安全运行,健全内部掌握机制,促进公司进展战略全面实施,现依据中小企业融资担保机构风险治理 暂行方法（财政部财金 200177 号）制定本制度；其次条 本制度所称保后治理是指公司对担保项目的履约意愿和履 约才能的现状及变化趋势,包括资信状况、资金流向、经营治理、产销 情形、项目进度、竞争才能、财务记录、履行合同、改组改制等影响担 保风险的因素进行跟踪、调查、监控和分析,对检查中发觉的问题实行 积极补救的工作过程；第三条 保后治理方式包括常规检查、重点检查和风险监
2、测,担保 业务部负责常规检查的组织工作,项目经理和风险治理部保后监管人员 参加；风险治理部负责重点检查、风险检测；第四条 风险治理部是公司保后治理工作的主管部门,负责该项工作 的治理、监督、检查、指导和考核；其次章 保后治理操作流程名师归纳总结 第五条第一节常规检查第 1 页,共 29 页常规检查是对担保业务发生后全过程日常检查；- - - - - - -精选学习资料 - - - - - - - - - 第六条优秀办公范文欢迎下载常规检查的工作程序：一、确定保后检查负责人；项目经理为该笔担保业务的保后常规检 查负责人,负责进行保后常规检查工作；二、约见、走访客户,上门检查；项目经理应严格实施检
3、查,并现 场填写保后回访记录报告 ,由客户签字确认；三、收集资料；项目经理应通过多种渠道,全面接近、明白担保客 户,收集有关客户的各种资料；四、填写保后检查报告；项目经理在对被担保企业进行定期或不 定期检查后,要通过把握的客户信息资料对客户进行综合分析和判定,在保后检查 3 天内出具报告,并须担保业务部经理在报告书中签字确认；五、相应措施；项目经理和担保业务部经理应依据检查中显现的问 题,准时实行防范和补救措施,对重大风险隐患应会同风险治理部准时 上报总经理,开展专项调查；六、检查资料的反馈；资料包括1、客户回访记录报告 ；2、保后检查报告；3、客户供应的最新资料,如财务报表、工商登记变更的
4、记录、企业高层负责人的人事变动、 银行对账单、 存货变动、 纳税凭证、归仍贷款本金利息单等；每次保后检查完毕,情形反馈给风险治理部监管人员,资料移交到风险治理部治理；七、风险治理部的保后检查总结； 每月 10 日前担保业务部应当对本 部门上月的检查情形书面总结上报风险治理部,每月 15 日前风险治理 部保后监管人汇总保后检查结果书面报告上报总经理；名师归纳总结 - - - - - - -第 2 页,共 29 页精选学习资料 - - - - - - - - - 第七条优秀办公范文欢迎下载常规检查的内容一、贷款的用途、仍息及纳税检查：主要检查客户是否按合同规定 用途使用贷款；有无以流淌资金贷款从事
5、股本权益性投资、固定资产投 资等；固定资产贷款的使用是否与申贷项目建设进度同步；承兑汇票下 的购货合同是否执行, 订购货物是否到货, 保证金是否足额, 有无挪用；是否按时足额付息、纳税；二、客户财务状况的检查：通过预算比较上期与当期资产负债表、损益表、现金流量表及主要财务比率的变化,动态评判企业的经济实力、资产负债结构、变现才能、现金流量情形,判定企业是否具备牢靠的仍 款来源和才能；三、融资项目完成情形的检查：主要检查项目投资和建设进度,项 目施工设计方案及项目投资预算是否变更、项目自筹资金和其他银行借 款是否到位、项目建设与生产条件是否变化、配套项目建设是否同步；四、客户重大经营治理事项的检
6、查：1、企业或项目主导产品市场及其市场位置是否发生重大变化；是否发生兼 2、企业或项目产权结构与经营治理体制有无进行调整,并、合并、分立、停业 产,是否有合资经营以及大额对外权益性投资,贷款建设项目是否可能停缓建或进行建设方案的重大调整；3、企业董事长、总经理、财务总监 经理是否进行调整,新任领导 的才能、作风、品质的介绍；4、有无发生重大经济纠纷、违法经营行为；名师归纳总结 - - - - - - -第 3 页,共 29 页精选学习资料 - - - - - - - - - 优秀办公范文 欢迎下载5、有无发生重大财产或经济缺失的意外大事等；五、反担保措施检查：1、对抵（质）押物状况检查：项目经
7、理应按期实地检查抵（质）押 物（权）的变化情形及其价值；检查重点是：查看抵（质）押物是否发 生出租、转租、赠予,抵（质）押物形状是否完整,有无失修、拆迁、毁损,其价值是否大幅变动,有无法院查封,以确保抵（质）押物形状 完好、金额足值、权属完整；经合理判定发觉抵押物价值明显削减的,项目经理应要求客户复原其价值；2、对反担保企业的检查： 主要检查其资产情形、 银行负债履约情形、生产经营情形、财务状况、外界评判等,分析其反担保才能有无下降；3、对反担保个人的检查： 主要检查其有无卷入大的经济、 刑事诉讼,大额财产有无变化；4、对股权反担保的检查：主要检查股权权属及比重是否发生变动；5、对保证金反担保
8、的检查：主要检查保证金有无挪用、是否足额；六、仍贷情形的检查： 项目经理应在贷款到期前15 天督促客户落实仍款资金,并在归仍贷款的下一个工作日取得银行收回贷款本息的凭证 复印件及企业仍款书面证明（须盖公章）第八条 常规检查的频率 一、首次贷款担保检查： 被担保企业在第一次用款 15 天内,项目经 理应对该企业进行首次检查,重点检查该笔贷款的使用情形,包括资金 流向是否和申请时借款用途相符、是否按项目进度用款；名师归纳总结 - - - - - - -第 4 页,共 29 页精选学习资料 - - - - - - - - - 优秀办公范文 欢迎下载二、定期检查：项目经理每季不少于2 次到客户的主要办
9、公、生产、经营场所实地检查,仔细分析企业供应的报表,准时发觉问题、解决问 题；第九条 建设项目经理责任移交制度；担保业务部原项目经理在工 作岗位变动时须在部门经理监交下,同接受项目经理对其负责的担保项 目进行风险状况鉴定,形成书面交接材料,由原项目经理、接手项目经 理和部门经理签字存档；责任移交后,接受项目经理即对该项目负责,不得推诿责任；其次节 重点检查 第十条 重点检查是指对在常规检查中发觉担保项目显现较大风险 隐患、对逾期担保项目和下月到期担保项目所作的连续性跟踪检查；第十一条 重点检查应由项目经理、担保业务部经理睬同风险治理 部监督人员深化企业生产经营现场,检查其总帐、分户账或者重要原
10、始 凭证、重要生产经营合同原件、产品库存、市场销售竞争力、应收帐款 质量、反担保物状况等；检查完毕应由担保业务部项目经理书面报告风 险治理部和总经理；第三章 风险治理部监督人员 第十二条 风险治理部负责对全部担保项目保后治理工作的督促、检查和汇总分析并负责全部担保项目资料的保管；名师归纳总结 - - - - - - -第 5 页,共 29 页精选学习资料 - - - - - - - - - 优秀办公范文 欢迎下载第十三条 风险治理部应配备专职保后监管人员；监管人员应全面明白项目基本情形,制定监督检查方案；第十四条 在担保业务部项目经理常规检查中,风险治理部监管人在时间答应的情形下应参加现场走访
11、以增强监管力度,检查客户帐帐、帐实是否相符,反担保标的物有无风险隐患；第十五条 风险治理部监管人员应对担保业务部反馈的资料和报告仔细审核,作出定性和定量分析,发觉风险隐患,应会同项目经理取得第一手资料调查落实,提出计策上报风险治理部经理和总经理；第四章 附就名师归纳总结 第十六条本制度由风险治理部负责起草、补充、修订和说明；第 6 页,共 29 页第十七条本制度自公布之日开头实施；- - - - - - -精选学习资料 - - - - - - - - - 优秀办公范文 欢迎下载附件：保后回访记录报告、保后检查报告及反馈情形附件 1 融资担保有限公司在保项目保后首次跟踪检查表申保企业 检查时间贷
12、款发放 时间发放金额 : 第一次用款金额检 查 内 容是否按合同 是 一般 否商定的用途使用贷款 协作 不协作其它内容对我公司检查的态度检查发觉的问题及缘由（包括对反担保的检查）：名师归纳总结 - - - - - - -第 7 页,共 29 页精选学习资料 - - - - - - - - - 优秀办公范文欢迎下载年月日限期订正及惩罚看法：年月日备注：检查时的财务报表及其它报表、材料作为本检查登记表的附件,附件资料如下：保后检查组看法：保后检查人员签名：名师归纳总结 - - - - - - -第 8 页,共 29 页精选学习资料 - - - - - - - - - 年月日优秀办公范文欢迎下载附件
13、 2 融资担保有限公司在保项目保后检查情形表申保企业 检查时间有无重大 有 无变更事项重大变更事项说明检 查 内 容是否按合同约 是 否定的用途使用贷款检查方式 现场 协作 非现场 分公司检查对我公司 一般 不协作检查的态度检查发觉的问题及缘由（包括对反担保的检查）：名师归纳总结 - - - - - - -第 9 页,共 29 页精选学习资料 - - - - - - - - - 优秀办公范文欢迎下载年月日限期订正及惩罚看法：年月日备注：检查时的财务报表及其它报表、材料作为本检查登记表的附件,附件资料如下：保后检查组看法：名师归纳总结 - - - - - - -第 10 页,共 29 页精选学习
14、资料 - - - - - - - - - 优秀办公范文 欢迎下载保后检查人员签名：年月日担保业务保后检查报告被担保客户名称：年第次检查（总第次检查）担保金额：期 限：担保种类：贷款银行：保费收取：反担保措施：所属业务部门：项目经理：部门经理：填报时间：年月日声明 本人正式声明,实行实地调查的方式对被担保客户及其反担保情 况进行了保后检查, 并独立完成本检查报告的填写； 本人对所陈述事实、涉及资料和数据的真实性、完整性及合法性负责；项目经理签名：名师归纳总结 - - - - - - -第 11 页,共 29 页精选学习资料 - - - - - - - - - 优秀办公范文 欢迎下载部门经理签名：
15、名师归纳总结 - - - - - - -第 12 页,共 29 页精选学习资料 - - - - - - - - - 优秀办公范文 欢迎下载保后检查要求：1、项目组人员在担保业务部门的组织和谐下负责保后检查、在保 项目的风险分类和风险化解工作,风险治理部负责对项目保后检查进行 监督和审查,对风险分类结果进行认定,并有责任帮助业务部门化解风险；2、保后检查一般由项目组实行实地检查的方式,需要时风险治理 部可派员共同进行；3、对于新办理的担保业务要在一个月内进行初次检查,正常类担 保每二个月检查一次,关注类担保每一个月检查一次,次级类和可疑类担保,每半个月检查一次,缺失类担保就进入资产保全的程序；4
16、、对于 1 个月内到期的正常类和关注类担保项目和 3 个月内到期 的次级类、可疑类和缺失类的担保项目,依据企业仍款来源和仍款可能 性,提出相应的计策和方法；5、当发生欠息、贷款逾期或其它违约事项,客户经营活动和外部 环境发生重大反常情形以及其它影响贷款安全的重大大事等风险信号,直接增加代偿风险时,必需立刻进行针对性检查,同时在报告的第四部分提出初步处理看法；6、月度检查报告需按保后检查报告格式填写,并依据担保 业务风险分类指引进行担保业务的风险分类；当月度内检查发觉担保业务的风险等级发生变化时,应填报担保业务风险分类表；初次检 查报告和其它月度内的检查报告可依据报告框架进行简化,主要说明项名师
17、归纳总结 - - - - - - -第 13 页,共 29 页精选学习资料 - - - - - - - - - 优秀办公范文 欢迎下载目情形的变化和工作的进展；7、调查报告中的事实和数字必需通过调查取得,不能虚构；取得 的数据来源资料应列入资料清单,并作为附件；8、默认的数字单位为万元,比率为百分比,采纳其它单位需要注 明,平均数指期初数与期末数的平均数；9、调查报告样本的表达次序不能转变、删除,但内容可以增加；10 、对调查报告要求填报的问题未能解答的,需要说明缘由；11 、项目经理和项目经理助理需要在调查报告“ 声明” 的指定位置 上签字（手书）；12 、调查报告和担保业务的风险分类结果必
18、需经过本业务部门总经 理、项目副总监和项目总监的审查,并签署看法后提交风险掌握部审查 和认定；名师归纳总结 - - - - - - -第 14 页,共 29 页精选学习资料 - - - - - - - - - 优秀办公范文 欢迎下载一、在保项目基本情形：被担保企业 名称 担保金额 余额 担保期限 保费收取 贷款银行 到期日 资金用途反担保措施二、检查的基本情形 检查时间和地点 参加人员 检查内容和地点 访谈对象和内容 收集的资料 是否齐全检查的内容只做概述（如生产、销售、资金等）后检查资料清单（附件 1）；三、检查情形分析；收集的资料见保名师归纳总结 - - - - - - -第 15 页,共
19、 29 页精选学习资料 - - - - - - - - - 1、基本情形优秀办公范文欢迎下载各种资格和证照是否到期和有效,经营组织形式、股东、注册资金 是否变更或预备变更；2、经营治理状况 宏观经济、行业和地区政策的调整等外部环境变化的影响；企业主要原材料、产品市场价格等上下游变化对企业的影响,企 业的市场位置和市场占有率是否有所转变；企业的生产是否正常,机器运转是否正常,技术的变化,选购、存货和销售是否有大的变化；企业内部治理状况,主要领导人是否有大的变化；3、财务状况 主要财务数据和财务指标的变化,缘由和趋势分析（附最近期的财 务报表）；财务分析表：名师归纳总结 - - - - - - -
20、第 16 页,共 29 页精选学习资料 - - - - - - - - - 优秀办公范文 欢迎下载报表时间：项目本期比年初项目本期比年初（+ - ）（+ - ）货币资金短期借款短期投资应对账款应收账款其他应对款其他应收款流淌负债合计存货长期借款流淌资产长期应对款合计 长期投资固定资产 长期负债合计 递延与无形 全部者权益 资产 资产总计 负 债 及 所 有 者 权益总计分析：项目本期累计上年同期上年全年累计 产品销售收入名师归纳总结 - - - - - - -第 17 页,共 29 页精选学习资料 - - - - - - - - - 优秀办公范文 欢迎下载利润总额 净利润分析：项目本期比年初项
21、目本期比年初（+ （+ - ）资产负债率流淌资产）周转率流淌比率 存货周转率 速动比率 利息保证 倍数 总资产 净现金流量 利润率分析（包括比率发生变化等内容） ：报表挑选 合并报表 本部报表 汇总报表 其他（单一法人等）报表是否 是否经过审计 审计单位名称名师归纳总结 - - - - - - -第 18 页,共 29 页精选学习资料 - - - - - - - - - 优秀办公范文 欢迎下载分析（包括报表质量,披露信息是否精确、全面,报表真实性,审 计单位资质,合并报表合并范畴、汇总报表汇总范畴等内容）：综合分析（对上述分析进行综合归纳并做出总结说明）：注：存货周转率 = 销售成本 / 期初
22、期末平均存货 流淌资产周转率 = 销售收入 / 期初期末平均流淌资产 4、 担保项下的资金使用和企业信用情形 担保的贷款或其他信贷业务项下,企业是否按申请的用途来使用 该笔贷款,使用的成效是否达到了预期的成效,对企业仍款的影响；在贷款期间,企业在银行的信用状况,有无到期未仍贷款、透支 和其他未付款项等在银行的不良信用记录,结算是否正常；和银行的关 系是否发生变化,银行的政策及对企业的态度和看法是否发生了变化；5、 客户现金流量状况及估量仍款状况（1 个月内到期的正常类和关注类担保项目和 3 个月内到期的次级类、 可疑类和缺失类的担保 项目填写）客户当前现金额 上月末客户 银行对帐单余额 本期经
23、营活动 产生的净现金流量名师归纳总结 - - - - - - -第 19 页,共 29 页精选学习资料 - - - - - - - - - 优秀办公范文 欢迎下载易于变现为现金的 流淌资产总量 估量企业为仍款 所能筹备的现金额预计 能全额仍款归 仍未 归符 合展期的仍 能 归其 中 本款情仍 部 分金金欠 息仍 部展 期 条金额况及本息额：额：分 可件其满采 取展期足的的 操时间条件作 方 符合借新仍旧条件式 代偿 不 能可以实行的操作方式符 合展期归仍展 期 条金额件展期时间 符合借新仍旧条件 代偿名师归纳总结 - - - - - - -第 20 页,共 29 页精选学习资料 - - - -
24、 - - - - - 优秀办公范文 欢迎下载分析（在对客户仍款情形做出分析的基础上,对拟实行的操作方式 做出说明）：6、反担保措施的情形 反担保措施为：是否都已经落实？ 第三方反担保的保证人状况保证人全称 隶属部门保证人注册 技监局代码 地址保证人经营 贷款卡号 地址注册资本上年末实收全部者上年末当期资本权益重要财务当期重要财务数据比率名师归纳总结 资产负债率总资产第 21 页,共 29 页流淌比率主营业务收入- - - - - - -精选学习资料 - - - - - - - - - 速动比率优秀办公范文欢迎下载净利润总资产 净现金流量 利润率 流淌资产 短期借款余额 周转率 存货周转率 长期
25、借款余额企业性质企业有权机构是否同意担保 是否同意担保的期间 是否是否涵盖贷款期间同意担保的金额是否 是否等于或高于贷款金额 分析（包括反担保是否合法、 合规、有效及保证人的担保才能等内容） ：第三方反担保的保证人检查期内重要大事分析：分析提示：1法定代表人、 重要治理人员与我司合作态度、代表人变更情形；偿仍意愿,企业法定2股东、债权人结构变化,注册资本变动,资产重组等企业资产发生 重大变化；名师归纳总结 - - - - - - -第 22 页,共 29 页精选学习资料 - - - - - - - - - 优秀办公范文 欢迎下载3生产经营发生变化情形 （企业的原料市场、生产技术、 组织治理以
26、及产品市场发生变化,对外重大投资、投资失误、生产转向,大量增 员或裁员等）；4企业母子公司经营变化情形,企业母子公司股本变化等；5为其他公司担保等或有负债变化情形；6遭受灾难,涉及法律纠纷,重大不利的新闻报道等；7保证人变更情形；8其他大事；分析：抵（质）押物状况抵（质）押物名称是否经过评估 是评估有效期：年月日- 否年月日评估价值 评估机构名称 资质对评估机构 资质的分析名师归纳总结 - - - - - - -第 23 页,共 29 页精选学习资料 - - - - - - - - - 优秀办公范文 欢迎下载是否经符合法律规 是 登记有效期：定的有权部门办理 否年月日- 年月日抵（质）押物登记
27、 办理登记的 机构名称抵（质）押物是否 是有效期：日年月日至出 具 他 项 权 利 证 否年月书,或其他合法的 权益证明 全额保险 部分保险日至公司是否 是 未办理保险第一受益人 否保险期间：年月是否涵盖 是年月日贷款期间 否抵（质）押物保管及其价值变化情 况,是否同时存在其他抵（质）押 权人抵（质）押物存留状况 安全 存在隐患 已出风险抵（质）押物有无法律纠纷 有 无以第三人抵（质）押担保法律关系 是 否是否明确名师归纳总结 - - - - - - -第 24 页,共 29 页精选学习资料 - - - - - - - - - 第三人有权机构是否同意优秀办公范文欢迎下载 否 是合规、合法、有效
28、性分析提示：1、借款人抵（质）押物情形；2、第三人抵（质）押物状况分析；3、抵（质）押物市值分析；4、抵（质）押物潜在风险分析；5、其他；分析：注：“ 第三人有权机构是否同意”： 第三人设有董事会的,应经董事会决议通过同意担保, 该公司章程另有商定按该公司章程规定办 理；7、重大事项的进展情形 如资产重组、法律诉讼、项目停缓建、重大投资、自然灾难等可能 影响到公司信用状况的重大事项；四、 结论和建议 a 企业履约的主要有利和不利因素,估量我司代偿的可能性和和损失程度,对该笔担保业务风险分类等级的看法；险分类表）（附件二：担保业务风名师归纳总结 - - - - - - -第 25 页,共 29
29、页精选学习资料 - - - - - - - - - 优秀办公范文 欢迎下载b 拟实行的主要处理措施；报告人：业务部经理看法：签字：日期：风险部经理看法：签字：日期：副总经理看法：签字：日期：总经理看法：签字：日期：名师归纳总结 - - - - - - -第 26 页,共 29 页精选学习资料 - - - - - - - - - 优秀办公范文 欢迎下载（附件 1）保后检查资料清单 项目名称：资料名目（共计份）原件份复印件份数数1最近一期财务报表（原件）2企业年检资料（复印件）3贷款到帐凭证（复印件）4本期偿仍贷款本息凭证（复印件）5近期银行对账单（复印件）6贷款卡查询（原件）7访谈纪录 8、其他
30、资料补充资料清单 时间名师归纳总结 - - - - - - -第 27 页,共 29 页精选学习资料 - - - - - - - - - 优秀办公范文 欢迎下载（附件 2）担保业务风险分类表被担保人名称担保金额余额：担保期限保费收取1、第一仍款来源的判定（现金流量和财务状况）2、反担保措施的判定：3、仍款记录等信用状况的判定：4、仍款意愿的判定：名师归纳总结 - - - - - - -第 28 页,共 29 页精选学习资料 - - - - - - - - - 优秀办公范文 欢迎下载5、贷款偿仍、担保和反担保的法律责任的判定：6、银行的信贷治理质量和态度的判定,公司对被担保人的监管和掌握才能：结论：目前状态：正常关注预警代偿项目经理签名：业务部经理看法：风险部经理看法：名师归纳总结 - - - - - - -第 29 页,共 29 页