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1、担保公司风险控制度为防范和控?制公司在开?展担保业务?过程中发生?的经营风险?，特制定如下?管理制度：一、严格执行业?务操作流程?，规范担保手?续。1、严格保前审?查、保审分离制?度，明确责任，堵塞风险漏?洞。严格执行保?前调查，保中跟踪制?度，杜绝人情担?保。（1）被担保企业?，除有固定的?经营场所和?必要的设施?及从业人员?外，还要符合国?家产业政策?导向，产品销路好?，效益明显，有名符其实?的注册资本?，有健全的财?务制度，原则上要求?企业正常经?营两年以上?；（2）资产负债率?一般不高于?5 0%，在金融部门?无不良记录?；（3）贷款申请必?须如实写明?贷款用途、贷款金额、贷款期限及?
2、还 款计划。经审查具备?以 上（1）至（3）项条件方可?提供担保服?务。（4）被担保企业?必须按申请?担保贷款的?用途使用资?金，定期向担保?公司提供财?务报表，报告贷款使?用及经营效?益 情况。（5）有效担保期?间，工作人员加?强跟踪监督?，及时了解企?业经营情况?。2、严格风险准?备金提取制?度。公司按当年?担 保费的 5?0%提取未到期?责任准备金?，按不超过当?年年末担保?余 额 1%的比例提取?风险准备金?，用于担保赔?付；风险准备金?累计达到注?册资本的 1?0%后，实行差额提?取。3、严格掌握担?保额度。重点为本区?中小企业提?供短期小额?流动资金贷?款担保，一般担保贷?款 额度
3、在 1?0 00万元?以下，期限在一年?以 内。4、公司对贷款?企 业实行 A?、B角审查，公司决策委?员会在充分?听取上报意?见以后集体?进 行决策。二、认真落实反?担保措施。1、按照“四易”的原则易于变现、易于评估、易于操作、易于触动受?保人利益的原则确认?反 担保物。2、在设定反担?保物时，首先以股东?和法人代表?个 人财产作?抵押，以增强企业?经营者的责?任和对其进?行有效的约?束。三、强化工作人?员风险意识?，严格执行责?任追究制度?。1、公司工作人?员对由于审?查不严、循私舞弊等?原因给公司?造成公司资?金损失的，视其损失情?况承担赔偿?责 任。2、工作人员违?反一次工作?纪律，给
4、予警告处?分，违反两次扣?发当月全部?效益工资的?2 0%，违反三次予?以 辞退。3、在业务工作?中，出现一起担?保逾期贷款?，扣发客户部?经 理 20%基本工资、经办客户经?理30%基本工资，其他相关人?员扣发效益?工资，从应还款月?份起直至全?部还款为止?。4、出现一笔赔?付损失，按 20%扣发经理、审查员一年?的基本工资?，按经理、审查员各 2?0%、其他人员各?1 0%扣减风险金?；出现两次赔?付损失，经理要引咎?辞职，审查员予以?辞 退。四、本制度自公?布之日起执?行。xx 担保有限?公 司20XX年?1 2月 1日?文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM1
5、0E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B
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11、M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1投资担保业?务操作规程?第一章总则第一条为有效防范?和控制业务?风险，规范公司业?务流程，依据中华人民共?和国担保法?、中小企业融?资担保机构?风险管理暂?行办法及与金融相?关的法律法?规，结合本公司?工作实际，特制定本规?程。第 二
12、 条本规程适用?于公司经营?业务范围内?的所有融资?担保、投资、咨询等业务?。第三条公司的业务?范围：为全市中小?企业、农业产业化?龙头企业、民办学校向?金融机构贷?款、办理承兑汇?票、票据贴现、融资租赁、合同履约等?提供担保；开展投资和?与担保业务?相关的法律?咨询、市场策划、信息服务、产权交易、资产租赁、投资中介、会计审计、人才培训等?业务。第 四 条公司内设投?资担保部、风险管理部?、综合办公室?和审保委员?会。各部门职责?分 别为：（一）投资担保部?负责担保业?务的受理及?资料的收集?、整理，预审和实地?调查，并形成担保?业务评价报?告，经审保委员?会评审和有?权人审批后?，进行担保业
13、?务的具体实?施。（二）风险管理部?负责对融资?担保项目行?业准入、退出的核定?，建立担保项?目预警机制?，对担保项目?实施全程风?险监控和风?险 分类。（三）综合办公室?负责公司财?务的核算与?管理，对客户偿债?能力、运营能力、赢利能力、发展能力等?进行财务预?测分析，并做好担保?项目承保、担保责任解?除、担保追偿的?资金收付；负责公司的?文 秘宣传、人事劳资、档案管理、综合接待、后勤保障、综治维稳、企业文化、教育培训等?工作，防止发生安?全和泄密事?（四）审保委员会?负责对拟担?保项目进行?审议，并拥有对担?保项目的表?决权。第五条公司对于所?受理的融资?担保业务风?险控制及处?置办法按照
14、?担保风险五?级分类及有?关风险管理?、处置办法执?行。文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD
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21、符?合国家产业?政策和银行?信贷政策，有产品、有市场、有效益、有信用、有发展前景?并经国家工?商行政管理?部门（主管机关）依法登记注?册、具有独立法?人资格与履?约能力的中?小企业、农业产业化?龙头企业和?民办学校（以下统称担?保 客户）。公司优先为?符合公司条?件的中小企?业提供担保?及配套优质?服 务。第七条申请担保的?客户必须具?备以下基本?条件：（一）产品有市场?、生产经营有?效益、守信用、符合国家产?业政策和银?行信贷政策?要求等基本?条 件；（二）必须是经工?商行政管理?部门（主管机关）依法登记注?册的企（事）业法人、并已经按时?办理年检手?续；（三）有按期还本?付息，解除担保责?
22、任的履约能?力；（四）产权明晰，具有符合法?定要求的注?册资本金和?必要的营运?资金、经营场所与?设 施；（五）财务报表已?经审计，会计核算规?范，资产负债比?例合理，有一年以上?的经营盈利?记录，财务指标反?映出有较强?的偿债能力?；（六）股份制公司?对外权益性?投资未超过?净 资产的 2?0%，新建项目自?有资金不低?于国家规定?比例：一般规定为?3 5%；（七）管理规范、经营稳健、资产与经营?状况良好、经营与管理?水平较高，经营效益与?资信等级较?好；（八）申请担保的?项目须是国?家产业政策?鼓励发展、有一定科技?含量、有良好产业?发展前景、有较大发展?潜力的项目?，须经有关部?门审批的
23、项?目，应取得相关?部门正式批?准 文件；（九）申请担保的?用途真实、符合国家法?律规定、金额适当，预期的收入?和利润足以?归还债务本?息；文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD
24、4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S
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30、?销售网络或?经营服务渠?道，具有与融资?规模相适应?的销售或营?业规模，拥有稳定的?客户群和现?金流；（十一）能提供必要?的、公司可接受?的反担保措?施。提供令担保?方满意且符?合安全边际?要求的包括?但不限于委?托担保方主?要 负责人连?带责任保证?、一定比例的?保证金、第三方信用?保证、不动产与动?产抵押、动产质押、权利（股权、债权、经营权与无?形资产等）质押等多种?合法有效组?合 反担保；（十二）按要求提供?真实、合法、有效的文件?及资料，接受担保评?审与实地考?察，愿承受办理?担保评审收?费和按标准?缴纳担保费?等融资成本?；（十三）诚实信用、无不良信用?记录，无重大未结?法律诉讼，
31、愿意接受担?保方监管。在协议银行?开立结算帐?户，担保项目的?资金使用接?受协议银行?和公司全过?程监管，担保项目的?业务实施接?受公司的全?过程监管，同意公司对?项目的运作?实施及调整?进行跟踪和?监 管。第三章担保业务程?序第八条担保业务程?序 如下：（一）担保申请（二）受理立项（三）调查评审（四）核查审批（五）签约担保（六）保后监理（七）担保终结（八）担保追偿（九）档案管理文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7
32、S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 Z
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34、4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文
35、档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT
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38、D4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1第四章担保申请与?受理第 九 条客户申请担?保需填写担保申请表?，同时应提供?以下文件资?料，并对所提供?文件资料的?真实性负责?。（一）担保申请人?应提供的材?料：1、营业执照（副本）；法人或机构?代 码证；2、工商局出具?的公司核准注?册登记的有?关资料复印件；公司的住所?证明复印件?；3、注册资本验?资 报告；4、公司章程；5、贷款卡及贷?款卡回执单?；6、董事会或股?东会关于
39、贷?款担保与反?担保措施的?决 议原件；7、银行开户许?可证、税务登记证?（国税、地税）；8、法人代表证?明书及法人?代表身份证?复印件；如委托非法?人代表办理?相关事项，尚需有法人代表授?权委托书及代理人身?份证复印件?；9、法定代表人?、财务负责人?简历及身份?证（复印件）；10、上月财务报?表及近两年?的财务报表?和经合法中?介机构出具?的审计报告?，财务报表主?要包括资产?负债表、损益表、现金流量表?和财务报表?编报说明、审计报告附?注等；近三个月银?行 对帐单；11、客户近三年?主营业务、股权、注册资本等?基本情况的?变动及变动?原因简述；近三年主要?业绩及大事?记；股东简介；客户管
40、理现?状自评、发展方向、战略及今后?两年的发展?规划等；12、项目可行性?研究报告及?项目批准文?件；13、本次借款用?途、还款计划、风险性分析?；银行贷款意?向 函；文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:C
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46、G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1
47、14、客户或项目?的其他重要?证明材料（与借款用途?有关的购销?合同、合作协议；生产经营许?可证、进出口许可?证等复印件?、已有的资信等级证?书、资产评估报?告 复印件）；15、主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明?细表；应收账款账?龄分析表和?或有负债情?况 表；16、公司主要负?责人个人资?产证明（如房产证、购房合同、行驶证复印?件、股票清单等?）及个人连带?责任承诺书?；17、人民银行信?用报告书（客户持贷款?卡到人民银?行经营服务?窗口查询，由人民银行?提供企业或?个人信用报?告 书）；18、其他有关材?料。（二）保证反担保?第三人应提?供 的材料：1、企业法人营?业 执照（副本）
48、；2、税务证（国税、地税）；3、法人代码证?；4、银行开户许?可 证；5、贷款卡及贷?款卡回执单?；6、注册资本验?资 报告；7、公司章程；8、银行资信证?明；9、法人代表证?明书，法人代表授?权 书；10、法人代表及?委托代理人?身 份证；11、企业主要负?责人的个人?资产资料及?个人连带责?任 承诺书；文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD
49、4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S
50、8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM10E2G4B5W1文档编码:CT10U8N1P4F5 HD4O8D7S8M9 ZM