《担保项目保后管理制度超赞 .docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《担保项目保后管理制度超赞 .docx（17页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、精品名师归纳总结担保工程保后治理制度第一章 总就第一条： 为保证公司风险治理体系安全运行，健全内部掌握机制，促进公司进展战略全面实施，现依据担保业务风险治理制度制定本制度。其次条： 本制度所称保后治理是指我公司对担保工程的履约意愿和履约能力的现状及变化趋势，包括资信状况、资金流向、经营治理、产销情形、工程进度、竞争才能、财务记录、履行合同、改组改制等影响担保风险的因素进行跟踪、调查、监控和分析，对检查中发觉的问题实行积极补救的工作过程。第三条： 保后治理方式包括常规检查、重点检查和风险监测，担保业务部负责常规检查的组织工作，工程经理和风险治理部保后监管人员参加。风险治理部负责重点检查、风险检测
2、。第四条： 风险治理部是公司保后治理工作的主管部门，负责该项工作的管理、监督、检查、指导和考核。其次章保后治理操作流程第一节常规检查第五条： 常规检查是对担保业务发生后全过程日常检查。第六条： 常规检查的工作程序一、确定保后检查负责人。工程经理为该笔担保业务的保后常规检查负责人，负责进行保后常规检查工作。二、约见、走访客户，上门检查。工程经理应严格实施检查，并现场填写保后回访记录报告，由客户签字确认。三、收集资料。工程经理应通过多种渠道，全面接近、明白担保客户，收集有关客户的各种资料。四、填写保后检查报告。工程经理在对被担保企业进行定期或不定期检查后，要通过把握的客户信息资料对客户进行综合分析
3、和判定，在保后检查3 天内出具报告，并须担保业务部经理在报告书中签字确认。五、相应措施。工程经理和担保业务部经理应依据检查中显现的问题，及可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结时实行防范和补救措施，对重大风险隐患应会同风险治理部准时上报总经理，开展专项调查。六、检查资料的反馈。资料包括1 客户回访记录报告。2 保后检查报告。 3 客户供应的最新资料，如财务报表 季表 、工商登记变更的记录、企业高层负责人的人事变动、银行对账单、存货变动、纳税凭证、归仍贷款本金利息单等。每次保后检查完毕，情形反馈给风险治理部监管人员，资料移交到风险治理部档案治理人员。七、风险治理部的保后检查总结。每月
4、10 日前担保业务部应当对本部门上月的检查情形书面总结上报风险治理部，每月 15 日前风险治理部保后监管人汇总保后检查结果书面报告上报总经理。第七条： 常规检查的内容一、贷款的用途、仍息及纳税检查：主要检查客户是否按合同规定用途使用贷款。有无以流淌资金贷款从事股本权益性投资、固定资产投资等。固定资产贷款的使用是否与申贷工程建设进度同步。承兑汇票下的购货合同是否执 行，订购货物是否到货，保证金是否足额，有无挪用。是否按时足额付息、纳税。二、客户财务状况的检查：通过预算比较上期与当期资产负债表、损益表、现金流量表及主要财务比率的变化，动态评判企业的经济实力、资产负债结构、变现才能、现金流量情形，判
5、定企业是否具备牢靠的仍款来源和才能。三、融资工程完成情形的检查：主要检查工程投资和建设进度，工程施工设计方案及工程投资预算是否变更、工程自筹资金和其他银行借款是否到位、工程建设与生产条件是否变化、配套工程建设是否同步。四、客户重大经营治理事项的检查：1、企业或工程主导产品市场及其市场位置是否发生重大变化。2、企业或工程产权结构与经营治理体制有无进行调整，是否发生兼并、合并、分立、停业 产 ，是否有合资经营以及大额对外权益性投资，贷款建设工程是否可能停 缓 建或进行建设方案的重大调整。3、企业董事长、总经理、财务总监 经理 是否进行调整，新任领导的能可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总
6、结力、作风、品质的介绍。4、有无发生重大经济纠纷、违法经营行为。5、有无发生重大财产或经济缺失的意外大事等。 五、反担保措施检查：1、对抵（质）押物状况检查：工程经理应按期实的检查抵（质）押物（权）的变化情形及其价值。检查重点是：查看抵（质）押物是否发生出租、转租、赠予，抵（质）押物形状是否完整，有无失修、拆迁、毁损，其价值是否大幅变动，有无法院查封，以确保抵（质）押物形状完好、金额足值、权属完整。经合理判定发觉抵押物价值明显削减的，工程经理应要求客户复原其价值。2、对反担保企业的检查：主要检查其资产情形、银行负债履约情形、生产经营情形、财务状况、外界评判等，分析其反担保才能有无下降。3、对反
7、担保个人的检查：主要检查其有无卷入大的经济、刑事诉讼，大额财产有无变化。4、对股权反担保的检查：主要检查股权权属及比重是否发生变动。5、对保证金反担保的检查：主要检查保证金有无挪用、是否足额。六、仍贷情形的检查：工程经理应在贷款到期前15 天督促客户落实仍款资金，并在归仍贷款的下一个工作日取得银行收回贷款本息的凭证复印件及企业仍款书面证明（须盖公章） 第八条： 常规检查的频率一、首次贷款担保检查：被担保企业在第一次用款15 天内，工程经理应对该企业进行首次检查，重点检查该笔贷款的使用情形，包括资金流向是否和申请时借款用途相符、是否按工程进度用款。二、定期检查：工程经理每季不少于2 次到客户的主
8、要办公、生产、经营场所实的检查，仔细分析企业供应的报表，准时发觉问题、解决问题。第九条： 建设工程经理责任移交制度。担保业务部原工程经理在工作岗位变动时须在部门经理监交下，同接受工程经理对其负责的担保工程进行风险状况鉴定，形成书面交接材料，由原工程经理、接手工程经理和部门经理签字存档。责任移交后，接受工程经理即对该工程负责，不得推诿责任。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结其次节 重点检查第十条： 重点检查是指对在常规检查中发觉担保工程显现较大风险隐患、对逾期担保工程和下月到期担保工程所作的连续性跟踪检查。第十一条： 重点检查应由工程经理、担保业务部经理睬同风险治理部监督人员深化企
9、业生产经营现场，检查其总帐、分户账或者重要原始凭证、重要生产经营合同原件、产品库存、市场销售竞争力、应收帐款质量、反担保物状况等。检查完毕应由担保业务部工程经理书面报告风险治理部和总经理。第三章风险治理部监督人员第十二条： 风险治理部负责对全部担保工程保后治理工作的督促、检查和汇总分析并负责全部担保工程资料的保管。第十三条 : 风险治理部应配备专职保后监管人员。监管人员应全面明白工程基本情形，制定监督检查方案。第十四条： 在担保业务部工程经理常规检查中，风险治理部监管人在时间答应的情形下应参加现场走访以增强监管力度，检查客户帐帐、帐实是否相 符，反担保标的物有无风险隐患。第十五条： 风险治理部
10、监管人员应对担保业务部反馈的资料和报告仔细审核，作出定性和定量分析，发觉风险隐患，应会同工程经理取得第一手资料调查落实，提出计策上报风险治理部经理和总经理。、第四章附就第十六条： 本制度由风险治理部负责起草、补充、修订和说明。第十七条： 本制度自公布之日开头实施。附件：保后回访记录报告、保后检查报告及反馈情形可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结附件 1申保企业检查时间发放金额 :检查内容贷款发放时间第一次用款金额是否按合同商定的用途使用贷款其 它 内 容对我公司检查的是否态度协作一般不协作检查发觉的问题及缘由（包括对反担保的检查）：年月日限期订正及惩罚看法：年月日备注：检查时的财务
11、报表及其它报表、材料作为本检查登记表的附件，附件资料如下：保后检查组看法：融资担保有限公司在保工程保后首次跟踪检查表可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结保后检查人员签名：年月日附件 2融资担保有限公司在保工程保后检查情形表申保企业检查时间有无重大变更事项有无可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结重大变更事项说明检查内容 是否按合同商定的用途使用贷款是否可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结检查方式现场非现场分公司检查对我公司检查的态可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结度检查发觉的问题及缘由（包括对反担保的检查）：协作一般不协作可编辑资料 - - -
12、欢迎下载精品名师归纳总结年月日限期订正及惩罚看法：年月日可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结备注：检查时的财务报表及其它报表、材料作为本检查登记表的附件，附件资料如下：保后检查组看法：保后检查人员签名：年月日担保业务保后检查报告被担保客户名称：年第次检查（总第次检查） 担保金额：期限：担保种类： 贷款银行： 保费收取： 反担保措施：所属业务部门：可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结工程经理： 部门经理：填报时间： 年月日声明本人正式声明，实行实的调查的方式对被担保客户及其反担保情形进行了保后检查，并独立完成本检查报告的填写。本人对所陈述事实、涉及资料和数据的真实性、完整
13、性及合法性负责。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结保后检查要求：工程经理签名： 部门经理签名：可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结1、工程组人员在担保业务部门的组织和谐下负责保后检查、在保工程的风险分类和风险化解工作，风险治理部负责对工程保后检查进行监督和审查，对风险分类结果进行认定，并有责任帮助业务部门化解风险。2、保后检查一般由工程组实行实的检查的方式，需要时风险治理部可派员共同进行。3、对于新办理的担保业务要在一个月内进行初次检查，正常类担保每二个月检查一次，关注类担保每一个月检查一次，次级类和可疑类担保，每半个月检查一次，缺失类担保就进入资产保全的程序。4、对
14、于 1 个月内到期的正常类和关注类担保工程和3 个月内到期的次级类、可疑类和缺失类的担保工程，依据企业仍款来源和仍款可能性，提出相应的计策和方法。5、当发生欠息、贷款逾期或其它违约事项，客户经营活动和外部环境发生重大反常情形以及其它影响贷款安全的重大大事等风险信号，直接增加代偿风险时，必需立刻进行针对性检查，同时在报告的第四部分提出初步处理看法。6、月度检查报告需按保后检查报告格式填写，并依据担保业务风险分类指引进行担保业务的风险分类。当月度内检查发觉担保业务的风险等级发生变化时，应填报担保业务风险分类表。初次检查报告和其它月度内的检查报告可依据报告框架进行简化，主要说明工程情形的变化和工作的
15、进展。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结7、调查报告中的事实和数字必需通过调查取得，不能虚构。取得的数据来源资料应列入资料清单，并作为附件。8、默认的数字单位为万元，比率为百分比，采纳其它单位需要注明，平均数指期初数与期末数的平均数。9、调查报告样本的表达次序不能转变、删除，但内容可以增加。10、对调查报告要求填报的问题未能解答的，需要说明缘由。11、工程经理和工程经理助理需要在调查报告“声明”的指定位置上签字（手书）。12、调查报告和担保业务的风险分类结果必需经过本业务部门总经理、工程副总监和工程总监的审查，并签署看法后提交风险掌握部审查和认定。一、在保工程基本情形：被担保企业
16、名称担保金额余额担保期限保费收取贷款银行到期日资金用途反担保措施二、检查的基本情形检查时间和的点参加人员检查内容和的点访谈对象和内容收集的资料是否齐全检查的内容只做概述（如生产、销售、资金等）。收集的资料见保后检查资料清单（附件 1）。三、检查情形分析可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结1、基本情形各种资格和证照是否到期和有效，经营组织形式、股东、注册资金是否变更或预备变更。2、经营治理状况宏观经济、行业和的区政策的调整等外部环境变化的影响。企业主要原材料、产品市场价格等上下游变化对企业的影响，企业的市场位置和市场占有率是否有所转变。企业的生产是否正常，机器运转是否正常，技术的变化
17、，选购、存货和销售是否有大的变化。企业内部治理状况，主要领导人是否有大的变化。3、财务状况主要财务数据和财务指标的变化，缘由和趋势分析（附最近期的财务报表）。财务分析表：报表时间：工程本期比年初（ + -）工程本期比年初（ + -）货币资金短期借款短期投资应对账款应收账款其他应对款其他应收款流淌负债合计存货长期借款流淌资产合计长期应对款长期投资固定资产长期负债合计可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结递延与无形资产全部者权益资产总计负债及全部者权益总计分析：工程本期累计上年同期上年全年累计产品销售收入利润总额净利润分析：工程本期比年初（ + ）工程本期比年初（ + -）资产负债率流淌
18、资产周转率流淌比率存货周转率速动比率利息保证倍数总资产利润率净现金流量分析（包括比率发生变化等内容）：报表挑选合并报表本部报表汇总报表其他（单一法人等）报表是否经过审计是否审计单位名称分析（包括报表质量，披露信息是否精确、全面，报表真实性，审计单位资质，合并报表合并范畴、汇总报表汇总范畴等内容）：综合分析（对上述分析进行综合归纳并做出总结说明）：注：存货周转率 =销售成本 / 期初期末平均存货流淌资产周转率 =销售收入 / 期初期末平均流淌资产4、 担保项下的资金使用和企业信用情形担保的贷款或其他信贷业务项下，企业是否按申请的用途来使用该笔贷款，使用的成效是否达到了预期的成效，对企业仍款的影响
19、。在贷款期间，企业在银行的信用状况，有无到期未仍贷款、透支和其他未付款项等在银行的不良信用记录，结算是否正常。和银行的关系是否发生变化，银行的政策及对企业的态度和看法是否发生了变化。5、 客户现金流量状况及估量仍款状况 （1 个月内到期的正常类和关注类担保工程和3可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结个月内到期的次级类、可疑类和缺失类的担保工程填写）客户当前现金额上月末客户银行对帐单余额本期经营活动产生的净现金流量易于变现为现金的流淌资产总量估量企业为仍款所能筹备的现金额预仍计款的情 能全额仍款 能 归其 中本金归仍欠未 归 仍 符 合 展展期金额况及其仍 部分 本金额：息额：部 分
20、 可期条件满足的息采 取 的展期时间可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结条件操 作 方式符合借新仍旧条件可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结不 能归仍代偿可以实行的操作方式 符 合 展期条件展期金额展期时间可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结符合借新仍旧条件代偿分析（在对客户仍款情形做出分析的基础上，对拟实行的操作方式做出说明）：6、反担保措施的情形反担保措施为：是否都已经落实？ 第三方反担保的保证人状况保证人全称隶属部门保证人注册的址保证人经营的址技监局代码贷款卡号注册资本实收资本全部者权益可编辑资料 - -
21、 - 欢迎下载精品名师归纳总结重要财务比率上年末当期重要财务数据上年末当期资产负债率总资产流淌比率主营业务收入速动比率净利润总资产利润率净现金流量流淌资产周转率短期借款余额存货周转率长期借款余额企业性质企业有权机构是否同意担保是否同意担保的期间是否涵盖贷款期间是否同意担保的金额是否等于或高于贷款金额 是否分析（包括反担保是否合法、合规、有效及保证人的担保才能等内容）：第三方反担保的保证人检查期内重要大事分析：分析提示：1. 法定代表人、重要治理人员与我司合作态度、偿仍意愿，企业法定代表人变更情形。2. 股东、债权人结构变化，注册资本变动，资产重组等企业资产发生重大变化。3. 生产经营发生变化情
22、形（企业的原料市场、生产技术、组织治理以及产品市场发生变化，对外重大投资、投资失误、生产转向，大量增员或裁员等）。 4企业母子公司经营变化情形，企业母子公司股本变化等。5. 为其他公司担保等或有负债变化情形。6. 遭受灾难，涉及法律纠纷，重大不利的新闻报道等。7. 保证人变更情形。8. 其他大事。分析：抵（质）押物状况抵（质）押物名称是否经过评估是否评估有效期：年月日 - 年月日评估价值可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结评估机构名称资质对评估机构资质的分析是否经符合法律规定的有权部门办理抵（质）押物是否登记有效期：年月日 -年月日登记办理登记的机构名称抵（质）押物是否出具他是否有
23、效期：年月日至年月日项权益证书，或其他合法的权益证明 全额保险 部分保险 未办理保险公司是否第一受益人是否保险期间：年月日至年月日是否涵盖贷款期间是否抵（质）押物保管及其价值变化情形，是否同时存在其他抵（质）押权人抵（质）押物存留状况安全存在隐患已出风险抵（质）押物有无法律纠纷有无以第三人抵（质）押担保法律关系是否明确是否第三人有权机构是否同意合规、合法、有效性分析提示：1、借款人抵（质）押物情形。2、第三人抵（质）押物状况分析。3、抵（质）押物市值分析。4、抵（质）押物潜在风险分析。5、其他。分析：是否注：“第三人有权机构是否同意”：第三人设有董事会的，应经董事会决议通过同意担保，该公司章程
24、另有商定按该公司章程规定办理。7、重大事项的进展情形如资产重组、法律诉讼、工程停缓建、重大投资、自然灾难等可能影响到公司信用状况的重大事项。四、 结论和建议a) 企业履约的主要有利和不利因素，估量我司代偿的可能性和和缺失程度，对该笔担保业务风险分类等级的看法。（附件二：担保业务风险分类表）可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结b) 拟实行的主要处理措施。报告人：业务部经理看法：签字：日期：风险部经理看法：签字：日期：副总经理看法：签字：日期：总经理看法：签字：日期：可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结（附件 1）工程名称：保后检查资料清单资 料 名 目（共计份）原件份数复
25、印件份数可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结1. 最近一期财务报表（原件）2. 企业年检资料（复印件）3. 贷款到帐凭证（复印件）4. 本期偿仍贷款本息凭证（复印件）5. 近期银行对账单（复印件）6. 贷款卡查询（原件）7. 访谈纪录8、其他资料补充资料清单时间（附件 2）担保业务风险分类表被担保人名称担保金额余额担保期限保费收取可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结1、第一仍款来源的判定（现金流量和财务状况）：2、反担保措施的判定：3、仍款记录等信用状况的判定：4、仍款意愿的判定：5、贷款偿仍、担保和反担保的法律责任的判定：6、银行的信贷治理质量和态度的判定，公司对被担保人的监管和掌握能力：结论：目前状态：正常 关注预警 代偿 工程经理签名：业务部经理看法：风险部经理看法：可编辑资料 - - - 欢迎下载