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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、当中央银行降低再贴现率时，所要达到的政策调控目的是（）。A.收缩市场货币供应量B.促使市场利率相应上升C.使整个社会的投资支出减少D.促进经济增长【答案】 DCF8L2D6F4O2B1Q1HC1F1X6Z4T1M7I6ZQ10Q2J5B10O7W9A72、下列关于市场风险的说法，错误的是（）。A.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险B.市场风险仅仅存在于银行的交易业务中C.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险D.市场风险
2、可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险【答案】 BCF8E7Y5R7L1T1C1HX7D7N8H10K10M8W9ZY1X4L5N3J2Q7H83、下列不属于世界各国的混业经营模式的是（）。A.全能银行模式B.银行母公司模式C.金融控股模式D.银行子公司模式【答案】 DCO2R8Q5B10Q5V7K7HV7J1R4O6N2D7F10ZJ6D7F7M9F10E8T34、押品处置是指抵(质)押权人对由( )为担保银行债权实现而抵押或质押给银行的财产或权利进行处置，以收回全部或部分不良债权的经营管理活动。A.借款人或第三人B.投资人C.担保人或保证人D.债务人【答案】 ACJ8K4A
3、10E2N8G7B3HF4X7Q5N7J2O7T9ZI5B1X7B3S8W1T75、利率市场化给商业银行带来的机遇不包括( )。A.改变商业银行外部经营环境B.促进资源的优化配置C.有利于商业银行开展金融产品创新D.扩大商业银行经营自主权【答案】 ACR3I5S1T4O7C7T2HP9H4N8G7Z3R8A7ZP6Q8Q7B9L4X8N26、关于促进互联网金融健康发展的指导意见对互联网金融发展的总体要求，不包括（ ）。A.高速发展B.趋利避害C.防范风险D.鼓励创新【答案】 ACQ4S7Z7M10K4O8O4HQ6N5P1F2Z3X10I2ZQ4K4S4R9H9U6A37、根据票据法的规定，汇
4、票的( )必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人【答案】 ACM4W3M7L9M2C4C5HN10F7N7V6B3P7C3ZO9X6M3F5G4V6V78、关于加强个人存款开户和网银业务管理方面，下列说法中，错误的是( )。A.商业银行应建立员工代理开户业务风险隔离制度，禁止营业网点员工在本行代理他人开户B.对代理个人客户开立结算账户的，商业银行应当落实现行监管制度“联系被代理人进行核实”的相关要求，并探索采取账户管理有效措施，积极防范代理风险C.商业银行应与客户合理约定网银单笔和单日累计转账上限，合规办理转账业务D.商
5、业银行应当严格执行个人存款开户管理有关规定，严格遵循账户实名制以及“了解你的客户”原则，认真审核客户代理人有效身份证和相关资料的真实性，完整性和合法性，并按规定登记客户和代理人信息【答案】 DCS10T2F4P1O4B8W8HY3O5N4F10N5M6L9ZW8T3Y7X8P2T4V69、下列关于巴塞尔协议中，“建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险”的表述中，正确的是( )。A.在资本要求中嵌入正周期的因子B.对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求C.提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环D.降低“太大而不能倒”带来的道德风险【答案】 DCW1S1Z10H10S9F10L5HF8G10A9Y
6、5Y3G10H6ZK2Q3Y9E9G7I1Y1010、（ ）以来，全球经济一体化进程加快，金融技术日新月异，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。A.20世纪80年代B.20世纪50年代C.20世纪60年代D.20世纪90年代【答案】 DCJ9R3P7Q5Q4D8I3HK8R1A3P3P10F7S5ZA7J3F4U9R8L10K911、下列选项中，哪项不是单位结算账户？（ ）A.基本存款账户B.长期存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户【答案】 BCK8X1T6G5Y3K4A7HX9H3K1X3F7Y5N3ZJ3Y10P10O4K1V5L712、按照我国现行银行法律法规，下列不属于各省银行业
7、协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是( )。A.具有独立法人资格B.在民政部门登记注册C.在中国证监会处登记注册D.经相关监管机构批准具有法人资格【答案】 CCL4I3N7Q6T2B6J3HQ8E9X7S5Y8H3P9ZE5P9C10V1U7C2A313、（2019年真题）类户账户余额不得超过（ ）元，账户剩余资金应原路返回同名类户。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】 ACF4F1T9J6V9T5N10HW7I6X1H4Z2Y5W4ZM3V3X10N4X9B3C614、我国目前信用卡的透支利率为每日( )，按月收取复利。A.万分之一B.万分之二C.万分之三D
8、.万分之五【答案】 DCU2D1A3V8P3Q7O3HC2Y1J6E9J5V9O4ZV8N2I4J7H8I6L715、根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，定位方式的分类不包括（ ）。A.主导式定位B.多元式定位C.补缺式定位D.追随式定位【答案】 BCS7G2Q9J1N3F7E3HK5W7E4D10S4Y5J2ZX4B4F1N7J7J10I716、以经济增加值为核心的绩效考评，对商业银行的有利影响不包括( )。A.促使各行更加注重结构优化B.有助于银行经营管理体系的统一C.可以准确地衡量企业经营业绩D.降低成本及经济资本占用【答案】 BCN6Z10V1O3H9D7W2HU6F1V6N
9、8V8T10L10ZW1T5J6W10B8S7Y317、商业银行应要求( )在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺。A.借款人B.担保人C.保证人D.管理人【答案】 ACN10Z3I4G9G10F5S1HM3R4S6K10Z7Q6I8ZI9O1W4L7J3F8O918、对于超额贷款损失准备，商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A.1.25%B.1.5%C.2%D.2.25%【答案】 ACT4D2C10N9R8N6W5HA8E9F4G4B1M9H7ZM8K3V5P4I5I2D119、（2019年真题）商业银行内部控制管理职能部门
10、与风险合规部门是商业银行内部控制的第（ ）道防线。A.三B.一C.二D.四【答案】 CCI2C7P8J4C4A3Z1HN4Y2C8B4L8X5D6ZJ7M6M4E1R8J5C720、银保监会对商业银行开办并购贷款要求资本充足率不低于（ ）。A.12B.10C.5D.3【答案】 BCU3G10H3S7I6W5B4HH7I4E3G4L9A9W3ZC9G1V3N1E6K8J921、银行业监督管理机构对合格外审机构的评估因素，不包括（ ）。A.在形式上和实质上均保持独立性B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力D.具有
11、完善的内部管理制度和健全的质量控制体系【答案】 BCK9Z2E7Y8J1F9T4HH3U8U3I5B2X5V7ZJ4J9J1C9Z7E10H1022、从国内外商业银行的最新实践看，（ ）正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.存贷款比率B.经济增加值C.净利润D.资本充足率【答案】 BCL7I4I6I6X7C8X4HU9D9S10V4X2B3T2ZD8J2N4O9A4G4Q323、关于实际利率，以下选项正确的是（ ）。A.实际利率=名义利率-浮动利率B.实际利率=固定利率-浮动利率C.实际利率=固定利率-通货膨胀率D.实际利率=名义利率-通货膨胀率【答案】 DCR9J4E5L5P2R10L2H
12、V7Z3T5B9B1K2O2ZN7V1M7W2A2Z8K324、代理营销渠道对银行营销的影响不包括( )。A.转变了银行产品的提供方式B.加快了银行产品的分销速度C.有利于银行拓展市场D.占用了银行较多的人力、物力和财力【答案】 DCM10P2F1O10E8V3B6HC6A9Y8B10R6J5E9ZT2N4C9J7W1R7E325、下列选项中，（）是银保监会监管的非银行金融机构。A.B.C.D.【答案】 DCG6A5L10Z3Q3J8J4HX10L10E8I6D1M2U1ZI6Y1L9A10N8E3K926、商业性个人住房贷款是指银行运用信贷资金向在( )购买各类型住房的自然人发放的贷款。A.
13、任意位置B.县级以上城市C.农村D.城镇【答案】 DCJ4N3T6E6D7C9V2HC9X10K8Y4G9X1Q1ZU1D10E6B8T10E10B627、回购交易要发生（ ）次券款交割。A.3B.2C.1D.0【答案】 BCA4S10O8P9Z3H8D5HH7Q9N6Q5Y4T10E5ZC1N7E8X8R5Y3V128、关于现场审计的说法错误的是( )。A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面C.全面审计一般3年为一个周期D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任进行审查【答案】 BCR10W10V5X
14、1Q5B3A8HR5E6J10Q9I7P3X2ZO1H3X6O10M3M5O429、当商业银行出现主要监管指标没有达到监管要求、资产质量或盈利水平明显恶化，以及出现其他重大风险时，应当严格限定（ ）绩效考核结果及其薪酬。A.督察长B.监事C.销售人员D.高级管理人员【答案】 DCJ4A7F7P6K4W4V8HG10H8N9T9A8S8W8ZK3T7D9P8H3Z3U1030、银行汇票的出票银行即为银行汇票的（）。A.付款人B.收款人C.担保人D.背书人【答案】 ACD9Z9O8H1S8K2B10HY2S6R6H4M1T2Y8ZS5A3A5Q1I7C9I231、（ ）是指国务院批准并对贷款可能造
15、成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.信用贷款【答案】 CCU3V9W7Y7Y2Z2V9HE2R8H7V6Z1T8C9ZL6D10T10M1F8Q3C132、为规范金融机构不良资产处置行为，明确不良资产处置工作尽职要求，中国银监会、财政部( )年下发了（不良金融资产处置尽职指引，对资产剥离收购、管理、处置各个环节，都提出了基本尽职要求。A.2003B.2005C.2007D.2008【答案】 BCH4L9I10G7B2T5S4HL5J3J1Z5B10H5K1ZP7J4P6A2I5H2W933、托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的（ ），必
16、须按照托收委托书上的知识及国际商会托收统一规则行事。A.要约关系B.承诺关系C.契约关系D.借贷关系【答案】 CCR5U7R6E6H8R4Y2HI4O10Y4T6F8G7X7ZK7F2Z4F4V2N4K934、（2018年真题）商业银行理财产品销售文件中的风险揭示书，应当设计的客户风险确认语句为（ ）。A.测算收益不等于实际收益，投资需谨慎B.理财非存款，产品有风险，投资需谨慎C.本人已经阅读风险提示，愿意承担投资风险D.本人已经接受客户风险承受能力评估，对评估结果予以确认【答案】 CCJ2S4R2S6M10G9Q4HW3C2D4N7W3Z4M7ZN1G3K5S10D8V6N935、 ( )的
17、政策以帮助衰退产业实行有秩序的转型，并引导其资本存量向高增长率产业部门有序转移为立足点。A.主导产业B.衰退产业C.战略产业D.军工产业【答案】 BCC5U3F5B6S9V2T5HI9P6N1S3T5P1Q2ZA10O9C8F1K5E1F136、（2020年真题）下列关于商业银行贷款业务的说法错误的是（ ）。A.表外业务构成了商业银行的或有资产和或有负债，在风险成为现实、银行进行垫款时，就转为表内业务B.长期贷款是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款C.信用贷款仅凭借款人的信用就可取得，不需要保证和抵押D.抵押贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任的贷款【答案】
18、DCR5E7I1O10L8K1V4HB6Z10F8W10Y5W9I8ZD1U5A2R2V1N9M837、交易席位费用应当按照实际支付的金额人账，并按( )年的期限平均摊销。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCV5G7H4X1V1F10A2HT6I6E7S3X3D4W3ZK6W2B6N4D10U8D938、下列选项中，不属于个人消费贷款的是( )。A.个人耐用消费品贷款B.助学贷款C.个人汽车贷款D.个人住房贷款【答案】 DCT1W8D7O4R2B5C2HF10O10P10J10D3D9L9ZX10J5A1N7G4B9Z139、下列关于合规管理的说法中.正确的是( )。A.内部审计部门应
19、按时将合规性审计结果告知合规负责人B.商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和数量C.商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训D.商业银行应确保任何合规管理部门工作的外包安排都受到合规负责人的适当监督，不妨碍中国银行的有效监管【答案】 CCK4K3N4I7P10W6V7HC7E8T1S7X4S7O3ZZ7V1B3K7T1N9I540、金融消费者享有的权利不包括( )。A.金融风险知情权B.金融消费自由权C.金融消费公平交易权D.金融资产保密权、安全权【答案】 ACW5J4X6U7Y
20、7J1S5HO6S1I4M7P5A3E10ZA6Y5O6J3W4G8D1041、( )业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行问同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。A.同业存款B.同业借款C.同业拆借D.同业代付【答案】 CCG10N6M6R1N6L4F8HE9Z10B4B4E4F6C7ZQ10M4P10V10F4V9O742、金融工具的特点不包括（ ）。A.流动性B.收益性C.短期性D.风险性【答案】 CCL9O3F6C4O4U3G6HS4J5S10P6V1I6C6ZO3W7X1G6T7P9B943、商业银行违反审慎经营规则，逾期未改正的，国务院银行
21、业监督管理机构或者其省一级派出机构可以采取的监管措施包括（ ）。A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利B.吊销金融许可证C.处30万元罚款D.责令停业整顿【答案】 ACH4E2U9M2B5B4X6HG2I6G6A5U10N3L10ZV1P1V5R5W4F7P1044、下列关于商业银行同业业务治理的说法中，错误的是（ ）。A.开展同业业务实行专营部门制B.对表内外同业业务进行集中统一授信C.由法人总部对同业业务进行统一管理D.分支机构经营同业业务需经总行授权【答案】 DCP5E5E7V4R7T9B3HO4X7Y4X10T6O5P2ZS6X6R7L6H2F5L745、（2019年真题）内部审
22、计的工作方法中，由内部审计部门确定全行自行查核关键风险点，各分支机构定期组织查核，对照整改属于（ ）。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 DCC8H3V2S6R5E10M1HG9C1T4M8V3E10C1ZW3A4C9R3G6Y1G346、（2017年真题）风险评估的主要环节不包括（ ）。A.目标设定B.风险识别C.风险处理D.风险应对【答案】 CCW9L4J3A8Z2J6H3HJ6T9H2Y3N2T6K5ZU2W2Y5X2Z6X7D647、商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的“三道防线”不包括（ ）。A.内控管理职能部门B.内部审计部门C.投资管理部门D.业
23、务部门【答案】 CCX6M8Y6F9S10M4X3HN1A7Q6W9S10C1R9ZY7F3G7Z5R9S5O748、下列不属于银行绩效考评指标中风险管理类指标的是( )。A.信用风险指标B.市场风险指标C.流动性风险指标D.风险调整后收益指标【答案】 DCL7K4L3P7O7E2A6HH4X8P9P9O8R1X7ZN3H1Q4Z1C5G6S349、银行以各种刺激性的促销手段吸引新的尝试者和报答忠诚客户的行为指的是（）。A.公共宣传B.销售促进C.广告D.人员促销【答案】 BCY7N9U4X2C6V9K2HN6B6R2H10B10B6D1ZV9I9S5T2Q10Y6S750、（2018年真题）
24、根据固定资产贷款管理办法，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是（ ）。A.应要求借款人追加担保B.应要求另外增加项目发起人C.应要求借款人追加完工保证金D.应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保【答案】 DCV6P5T6D10F9H1G5HU7R4T6U4G4F7T7ZM9N4U3G8A7U8K251、根据我国外汇管理条例，下列关于境内单位经常项目外汇账户的表述，正确的是( )。A.包括B股交易账户B.限额统一采用美元核定C.原则上可以开立多个D.限额核定的计价货币可以由企业选择【答案】 BCY4D3G4X3V4S8I3
25、HU9Y5G6A7H1P9X6ZN2C8P4R2J7C9O252、我国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（ ）的方式。A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行【答案】 ACJ6B3L7O8G4L1F2HV6D5Q5M7L1M4S1ZJ10P4M10P5V6C6A653、（）是商业银行在金融市场发行的、按约定还本付息的有价证券。A.金融债券B.公司债券C.政府债券D.一级债券【答案】 ACK5G10V2U7I3C8C10HK7G1K7K3N7C2F8ZQ7R10W9O4W5O3T1054、根据不良金融资产处置尽职指引，下列处置方式不属于债权重组的是（）。A.破产清偿B.资产置换C.修改债
26、务条款D.以物抵债【答案】 ACJ8P7G2V10T5M7Z2HF3J8V5K3Z1K3F2ZS5F9M10O9J1J8D855、下列关于信托财产的说法错误的是（）。A.信托的设立以具有确定的信托财产为前提B.信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系，不能没有信托财产C.信托财产必须是确定的，真实存在的D.可以用作信托财产的财产，不包括合法的财产权利【答案】 DCI2L2R7I3O4L2T10HQ9B6R5T4X4X8Y9ZX3O5P8Y8Q4A9J656、假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银
27、行的不良贷款率等于（ ）。A.3B.4C.5D.10【答案】 CCG2A9V9B4J5G10I10HP2U10Y9H1X8Z9C7ZI4L7X4A2H1W2Z657、财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，不包括（）。A.税收B.国债C.公开市场业务D.公共支出【答案】 CCW9V5J7A6W6L6L9HP1T6L6B3V9W2N9ZV3Z8V8A7A9S1E958、金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约，是证明债权、债务关系的合法书面凭证，它的特点不包括（ ）。A.流动性B.收益性C.短期性D.风险性【答案】 CCC6F8G6S8T5D9Z1HT3Z10N6G8
28、U2S7X6ZN4C8K9R3V10T4F459、根据商业银行资本管理办法(试行)，核心一级资本充足率不得低于( )。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCM1L2O5Z7I7D4H8HV1R10J2V8X8Y3P1ZC2K7I3Z4V4C4H160、外部审计的说法不正确的是（）。A.内部审计对外部审计能起辅助和补充作用B.外部审计对内部审计起支持和指导作用C.外部审计机构与内部审计机构在独立性、强制性、权威性方面有较大差别D.外部审计具有防御性、经常性和针对性，是内部审计的基础【答案】 DCZ8S4B10T3U4B9U7HR6H1A6A7F6R8F4ZU6G1F3M7W8A2I661、下列选
29、项中，不属于贷款提款条件的是（ ）。A.合法授权B.财务维持C.政府批准D.资本金要求【答案】 BCN6N6G3D10W6K6D8HP9W1Q7A1N10D6P10ZR9E10E6G3O8L8U362、（2020年真题）经监管机构批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司不能开办的业务是（ ）。A.资产证券化B.发行债券C.在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务D.为控股股东对外融资提供担保【答案】 DCT4W4U2T8X10J1J3HZ10E9P10J3F6C7M3ZX6N5N4T7T9E1T563、( )是商业银行市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。A.营销
30、渠道建设B.产品的开发管理C.应急预案D.精准营销【答案】 BCY3C9H9I8M3K4C2HN9T6J5K3M5C6T10ZG4E8Y9B9I8S10B164、银行业消费者的投诉处理方式多种多样，下列不属于传统投诉途径的是（ ）。A.银行分支机构接访B.客户服务中心受理的消费者投诉C.营业网点现场受理的消费者投诉D.电话受理的消费者投诉【答案】 DCR10L7K3U6J7K6Z5HR1E9M5R5L5W5F5ZX10Y8I7G2Y2J8M865、（2020年真题）下列关于贷款管理的说法正确的是（ ）。A.项目贷款对于已建项目的不得再融资B.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信C.贷款人
31、可以发放无指定用途的个人贷款D.项目融资的各类风险仅按照项目经营期分析即可【答案】 BCV7I8B8B10A6U8H1HV4K5J8P5N9W8O9ZI5D2I2S7D9M9O566、根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，银行业金融机构由于信息科技外包可能产生的科技能力丧失，业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，会导致银行业金融机构的风险包括( )。A.市场、操作、国别B.信用、战略、流动性C.法律、信用、市场D.战略、声誉、合规【答案】 DCZ2M1O10Z9L7I10A4HA8P3C6P1H6M4Z10ZW2U3X5P9W2S9Z267、( )是银行对存款人的负债，是银行最主要的资
32、金来源。A.贷款B.存款C.保险D.代理业务【答案】 BCR8Y7E10C4P6A9F10HM5Y8J3B9G7R10S9ZM5T10X2P6T10X3I668、（2017年真题）下列关于银行业保护客户隐私的说法中，错误的是（ ）。A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B.出于好奇和其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续向客户提供服务，可以将客户信息带至新机构【答案
33、】 DCX1K4P6N6A6G4C4HD3M7B1K1Z6U10F2ZG8L5Z8B6G7Z10H569、商业银行对贷款进行分类应考虑的因素不包括( )：A.借款人的还款能力B.借款人的还款时间C.借款人的还款意愿D.借款人的还款记录【答案】 BCG1E6G5N2O8H10F4HX5J6F2B9X1L5V8ZR3M1O8V10M2R5K1070、（2017年真题）商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型是（ ）。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 DCM10C3C7X2S7A3X1HG7H7Q8P10Y8P5W2ZR1V6D10Q9P1F4Y271、以下不属
34、于银行内部审计的目标的是（）。A.经营管理的合规性及合规部门工作情况B.改善银行业金融机构的运营，增加价值C.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平D.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行【答案】 ACT6I9U3T6M2X9L2HU7L1J5C2B7L10U5ZP3O4J10V2S2N8C872、以下不属于综合化经营的特点的是（ ）。A.公司主体规模大实力强B.明显的集体化趋势C.经营领域窄D.可以提供金融全领域的服务【答案】 CCP5A6K8K5V8H10C6HM6B2K10R4A4B10X8ZN5B6S3V2V2X10W1073、下列只能用于支付现
35、金的支票是（ ）。A.转账支票B.普通支票C.划线支票D.现金支票【答案】 DCO10Q1P7E7U4O2S9HH9O3Z4R3W6S7P9ZR7R6A9O7H4W3M574、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反商业银行法所应承担的责任，不包括( )。A.刑事责任B.民事责任C.民法责任D.行政责任【答案】 CCY7P9J9L1J2A2Q6HE8P7J7R7W2C3Q8ZX1W6S8C5G1L10W775、某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，不良贷款余额为2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备金是( )亿元。A.1.5B.2.5C.5D.3【答案】 DCK3S
36、7N5P10G8N2F5HN8M10T4S3Z10Z8S7ZP1V4G6E8J7O9Z776、下列关于汇款业务的说法中，正确的是( )。A.票汇和信汇的时间较长，收费较高B.解付汇款的银行叫做汇出行C.汇款人、收款人、汇出行和汇人行是汇款业务中的四个基本当事人D.信汇的费用比电汇的高【答案】 CCG8U9P7O6A2P6W10HG3P5K10N1U9V10O9ZT4B1D1Y1F8N5X777、（）是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。A.全面性原则B.制衡性原则C.强制性原则D.相匹配原则【答案】 CCC9P4K1W5E4F8
37、D1HN3T10B1Q10N9F8H2ZQ7U3Q2R3A8S3O178、下列选项中，（ ）是内部控制的“第一道防线”。A.董事会B.监事会C.业务部门D.内部审计部门【答案】 CCS10W4P1G2S4G10S6HX10P1C3E5A4C10R1ZT10E6P6D2Q3C2F279、（2020年真题）（ ）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。A.利率风险B.信用风险C.操作风险D.交易风险【答案】 BCM3M5Y7T8M3U10T4HR1N4A4Z6M2W9Q6ZT7S7G4G8Y8J9H1080、在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险
38、和法律风险，做好交易对手风险的管理。这是商业银行金融创新原则中( )的体现。A.“认识你的交易对手”B.“认识你的竞争对手”C.“认识你的风险”D.“认识你的业务”【答案】 ACT1H3V7N5I4R5D10HJ4R10M2O10W7U3O10ZA2I6R7Z8W2B2Y681、货币政策工具“三大法宝”是指（）。A.存款准备金、利率政策和汇率政策B.公开市场业务、利率政策和汇率政策C.公开市场业务、存款准备金和窗口指导D.公开市场业务、存款准备金和再贷款与再贴现【答案】 DCH3L4F3O2P9Q10N5HZ6K7N7J4B5F10L9ZL2R2U2P6R3M6U282、（2017年真题）商业
39、银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的（ ）。A.“认识你的业务”B.“认识你的客户”C.“认识你的交易对手”D.“认识你的风险”【答案】 ACQ7T7X6S2H1J8J4HL2D8B10C3P8R2W3ZQ5H3L4K6J4D7T683、（2020年真题）下列关于商业银行贷款业务的说法错误的是（ ）。A.表外业务构成了商业银行的或有资产和或有负债，在风险成为现实、银行进行垫款时，就转为表内业务B.长期贷款是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款C.信用贷
40、款仅凭借款人的信用就可取得，不需要保证和抵押D.抵押贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任的贷款【答案】 DCD4F5X8W6U9I10W1HP10F10S4W1I10B2V6ZM4K1O6A3A10O9U184、（2017年真题）银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（ ）。A.设置分支机构时区分出不同的特色B.从全局战略的角度出发进行定位C.着力发展不支持核心竞争力但具有一定短期利润的业务D.确定与其他银行不同的特色定位【答案】 CCY8N1W1A1F3O4S4HR9L2J4W8K2A8B8ZF3D5A10D6J8D1J385、类户账户余额不得超过( )元，账
41、户剩余资金应原路返回同名I类户。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】 ACL1K10N2X4U10Q9B3HR8Y4P3I4I5H7W10ZM4Q4C6N10A6S7C586、存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户是（）。A.存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户【答案】 BCL5V2N3D4K3L6D6HU1W3Q3D7Z7G1A9ZG3O9W3S3O4F1K987、（2017年真题）固定资产贷款发放前，贷款人应当（ ），并与贷款配套使用。A.确认50的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位C.确认所有
42、的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】 DCI2P2G5C1E8C2B3HU6G3K6K9F7M6T6ZH3E9E7F9X9I1H688、根据中国人民银行法，以下不属于中国人民银行职责的是（）。A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场B.审核商业银行董事及高级管理人员任职资格C.发行人民币，管理人民币流通D.依法制定和执行货币政策【答案】 BCD2D1P3H2H1F6Y9HN7K3P8G10P9M5E4ZN3J9G3M7T4U1M589、在我国分业经营、分业监管的背景下，唯一能跨越货币市场、资本市场和实体领域的金融机构是( )。A.银行B.证券公司C.
43、保险公司D.信托公司【答案】 DCC8D5A8T1G8A2K8HJ9U6B6X2L2R9U6ZK8R9T5U8A1T7G690、（2017年真题）各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（ ）。A.调剂短期资金余缺B.增加收入C.增加流动性D.降低风险【答案】 ACI3A5S5A1B1B3J2HW8Q2A7Q1E1O9B3ZN4F10Y3Z6E8I7T591、（2018年真题）下列关于信用风险的表述中，不正确的是（ ）。A.信用风险的表现形式只有违约B.信息不对称可以引发信用风险C.相比信用风险，市场风险数据更容易获得D.信用风险范围不仅限于贷款业务【答案】 ACC10N10S2F3Z7X9V3
44、HI3D3C5R3V8U3O6ZE10U2L6Z6Z5S1F392、以信用主体为标准，信用的分类不包括( )。A.国家信用B.商业信用C.银行信用D.消费信用【答案】 ACP4Q8H8C1I9T3F5HZ2J9D7E1F5B3G8ZK5W9K4N9U4Y8Y693、根据企业集团财务公司管理办法规定，财务公司可以经营的业务不包括（）。A.对成员单位提供担保B.对成员单位办理票据承兑与贴现C.对成员单位办理贷款及经营租赁D.经批准的保险代理业务【答案】 CCV7N8Y7A5J10H2U7HC5N6J3Q4M9V9Z7ZH7Q8J10N5V6U9L494、（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是
45、我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务公司B.证券公司C.保险公司D.金融公司【答案】 ACB9B9M10U1P9H4R8HO5D1V6L7T2V1W5ZX7O4Z5V8N8H7A1095、以信用主体为标准，信用的分类不包括( )。A.国家信用B.商业信用C.银行信用D.消费信用【答案】 ACY9H3W2A8R6X4X9HM1G7D10I1A8Q2U2ZR8O9B6G2O10R7J196、( )是指维持一家银行在目前现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。A.固定费用B.标准费用C.标准费用D.可变动费用【答案】 BCD8I9G10Y5C1J10B3HN5C2W9X10V6G4B5ZY2E2L3S5R5U6Q197、能效