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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（）是银行内部控制的基本控制手段。A.不相容职务分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.绩效考评控制【答案】 ACL4B8Z1F7F5N1B8HI4O7P8A3T2A9E8ZI4Y8Q8L10R10G8U42、（ ）是商业银行最古老的业务。A.贷款业务B.存款业务C.中间业务D.结算业务【答案】 DCG10G5Y1E4O9E2K10HL2T7S7U6T2Y2Z2ZT2C9J2K6K9B1Z83、（ ）是规定商业银行合规风险管理的基本方针和指导思想。A.合规制度B.合规体系C.合规法律D.合规政
2、策【答案】 DCJ2U10Q4I10K7F9F2HL2A8N4I5R3Z2I8ZT6O6E6A3Y1S3T64、下列选项中，（ ）不是税收的特征。A.社会性B.固定性C.强制性D.无偿性【答案】 ACX3T6H6Q6O9S1X2HU4O5L2X2R1L2K9ZC5S1F9Z10S6Y3C35、商业银行内部控制应当遵循的原则不包括（）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.专业化原则【答案】 DCF8X5Q5A10I7P3M10HF10H4V9B9W8V9K5ZW7Z4X8I1S2S6Z16、（2018年真题）治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（ ）。A.减少赋税B.减少基础货
3、币投放C.提高利率D.减少政府支出【答案】 DCA3F6A3O10P3O1L10HI7J7M5Y10X7N9R5ZE10Y2Y10B9T7C10D87、欧洲央行履行监管职责时，特别关注直接监管资产超过( )亿欧元或满足其他条件的重要银行。A.100B.200C.250D.300【答案】 DCY1M2G1R4Z8D4B3HT10W4J7O6X7O7Z8ZK1C6J2C8M7M10N108、银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（ ）或其专门委员会决定。A.董事会B.银保监会C.总经理D.监事会【答案】 ACM8J9M9A2E10O10K5HM5K1T4U
4、6V1Q2P3ZS3T5C10L9Q10P9Y79、马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的（ ），分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。A.相关系数不为1B.完全正相关C.相关系数为1D.相关系数为0【答案】 ACJ2K7K4Z9U8D6B2HX9N3J7O6H7U5G2ZZ7F1E10Q5L3L1O110、普惠金融基本的本原则不包括（ ）。A.健全机制、持续发展B.机会平等、惠及民生C.市场主导、政府引导D.创造利润【答案】 DCC7O10I4P5U7T3K9HH3M5T2M9S9W8K9ZD8V4E7G5P5P10W811、自（ ）起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负
5、责存款保险制度实施。A.2004年5月1日B.2005年4月1日C.2004年4月1日D.2015年5月1日【答案】 DCA1C10G2U2L4Z4I7HC5K3F8B6R8L4V6ZU5M7R2J5W3K1B112、( )是指商业银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。A.信用风险转移B.信用风险分散C.信用风险对冲D.信用风险缓释【答案】 DCG10A8Q10O4A1M7L5HC2I5D9J8S1T3Q7ZU8B10S4R9G9G1T113、对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银监会可以决
6、定延期，但接管期限最长不得超过（）年。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCR5K8I7V6V8X9B4HZ3O1F1U10C9M6I2ZS9D8Q10F6V4H3E614、中国人民银行创设( )，为开发性金融支持棚改提供长期稳定、成本适当的资金来源。A.公开市场业务B.中期借贷便利C.抵押补充贷款D.存款保险制度【答案】 CCM10L7U10A7E5P4C8HH5F9D7S5S4T1W9ZW10Q10S3E6L7U5I615、( )的网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。A.专业性网点机构营销渠道B.电子银行营销C.全方位网点机构营销渠道D.高端化网点
7、机构营销渠道【答案】 DCS9Z9W6E6L4P10A10HF3D5V6K9C2Y8J1ZS10E9T7P1W4A8S916、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（ ）。A.信用证B.汇款C.托收D.银行保函【答案】 BCB9F1B9F8B1B1G1HE10S3D2Y4N8U2U6ZJ1D10U2O2M9D1B517、银行业消费者的主要权利不包括( )。A.公平交易权B.损害赔偿权C.受教育权D.平等权【答案】 DCQ2P7N4I3B9B3Z10HZ9U2M9U7M8Z7M6ZP6C5E9T7N6R3E318、（2017年真题）根据商业银行合规风险管理指引的规定，（ ）应监督董事会和高级管理层
8、合规管理职责的履行情况。A.董事会风险管理委员会B.股东大会C.监事会D.内部审计部门【答案】 CCR1E1J9A1J4K3J7HC6I10R7C10I4J2W2ZK4X3L8H6O4Y2F719、盗窃银行业金融机构现金50万元的案件列为（）突发事件。A.公共卫生事件类B.自然灾害类C.社会安全事件类D.事故灾难类【答案】 CCW9A6J7T3Y7A3W6HN6A3Q10S7B7L1K1ZX10Y7T5X2X5X10A620、财政政策的核心是( )。A.财政政策工具B.财政政策目标C.财政政策主体D.财政政策内容【答案】 BCJ4Z9Q7Y4V7A5C5HM2T1C8E3K4C6R10ZK10
9、Z2R1H4Y7L4Q221、（2019年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（ ）原则。A.制衡性B.全覆盖C.匹配性D.审慎性【答案】 BCZ7J2I5H6A8Y3X3HA9Z9A9S8Z7R5Y1ZV10B10H6T9Y5P9X822、（2017年真题）商业银行内部控制的基本要素不包括（ ）。A.内部监督B.风险评估C.外部控制措施D.内部环境【答案】 CCN5P9I6I4V9Y5G7HN9Q7A1L8E5R3Y10ZH3U6B1J9W1Y9G523、（ ）不是普惠金融的发展目标。A.提高金融服务覆盖率B.提高金融服务可得性C.提高金融
10、服务满意度D.提高金融服务多样性【答案】 DCT1G8T2T3D7Q10K8HZ9B9Y2U4X3B7P2ZQ1B6Y10P6C5M3A624、下列不属于商业银行债券投资目标的是（ ）。A.平衡风险性和流动性B.降低资产组合的风险C.提高资本充足率D.平衡流动性和盈利性【答案】 ACK7C10R8O10M1N10G5HM2Y1A4I8E6X3P10ZG5G4G3E3H4T8H1025、金融企业计提资产减值准备是根据会计核算的( )原则确认的。A.权责发生制B.谨慎性C.真实性D.及时性【答案】 BCO10U3X8L9F9N10H7HL1Q1W8P9C3B10T7ZR9W3W2A2A4E1T92
11、6、根据人民币银行结算账户管理办法的规定，单位银行结算账户支付给个人银行结算账户款项的，银行应认真审查付款依据或收款依据的原件，应当( )。A.留存复印件，按会计档案保管B.留存复印件，按业务档案保管C.留存原件，按会计档案保管D.留存原件，按业务档案保管【答案】 ACL1U2H2G8G4Q9Y10HZ10E1A1L9B9Q6Y4ZX10A4Q5Z5T3L6P1027、下列关于我国普惠金融的说法当中正确的是( )。A.我国普惠金融发展服务主体单一化、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础服务水平仍处于中下游水平C.普惠金融面临着金融服务不均衡、普惠金
12、融体系不健全的问题和挑战D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强【答案】 CCS4D8B5C1G7F3H5HJ4C4K10B6V1M9F4ZR5U9P9F1L4A2G728、某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法不符合监管要求的是（ ）。A.对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年李某全部予以轮岗B.对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计C.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗D.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假，并安排另一营业机构会计主管接替【答案】 CCQ4Y2G
13、5B10R2V8K9HW2X4W4U5E6Y10U3ZF10Z7Q4O1V9M4T129、制定银行客户政策，对银行客户进行跟踪、监控、维护的过程是（）。A.客户开发B.客户管理C.客户反馈D.客户维护【答案】 BCF3L9L3D8H1S2Y5HE1S5C7F7P3Z5G3ZW10X9R6X1M6B4A730、按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉可分为（ ）。A.普通投诉和一般性投诉B.重大投诉和普通投诉C.普通投诉和重要投诉D.一般性投诉和重大投诉【答案】 DCZ2W1U6D10D6J3U5HV3N6K6K6Z4Z2Z9ZV7X2I9H3A8M8J731、根据金融交易合约性质的不同，金融市场分
14、为( )。A.货币市场和资本市场B.期货市场和现货市场C.一级市场和二级市场D.公开市场和协议市场【答案】 BCI1W10M1D8N8U2S6HF9P7B9M1Q7Z5C7ZB1Q9O7L7I9S9U932、存出资本保证金应于金融企业成立后按注册资本的( )提取。A.15B.20C.25D.30【答案】 BCA6E10E9H4S7A5B8HU1B3Z10O3K2P8K3ZM10N7O10R8P4K2V533、下列关于绿色信贷合规审查的说法中，错误的是( )。A.银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查B.银行业金融机构应当加强授信尽职调查，必须寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持
15、C.银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单D.银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性【答案】 BCZ8V6X5T6M5P1Q5HQ4V8Z1F1C4X6R3ZW9C9R1K7M5T6C434、以下关于内部牵制阶段的说法，错误的是（ ）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 ACV1C3Q3R4M2G3O5HJ
16、6P2R3R6B1F6M2ZZ4X2L1T9P3O6D935、（2017年真题）商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的（ ）。A.“认识你的业务”B.“认识你的客户”C.“认识你的交易对手”D.“认识你的风险”【答案】 ACI2E5R10U9L8F3S9HR2P3H9S3X3O7R10ZO6L2V5D1X6F1B1036、下列关于商业银行劳务派遣人员的表述，不符合劳动合同法的是( )。A.劳务派遣单位和用工单位不得向被派遣劳动者收取费用B.劳务派遣一般
17、在临时性、辅助性或者替代性的工作岗位上实施C.劳务派遣单位不得克扣用工单位按照劳务派遣协议支付给被派遣劳动者的劳动报酬D.劳务派遣单位与被派遣劳动者订立固定期限劳动合同不得超过10年【答案】 DCJ3H3F4G4G7C5K7HY10L1S9T1Z9R1W8ZR4B3Y3D3G8A1B437、内部审计最传统和最主要的工作方式是( )。A.非现场审计B.现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 BCG7G4Z8S2W4T9Z5HF10F4D2Y9C9U4T6ZI8B8D10Q5K7K7Z1038、以下关于反洗钱工作的说法错误的是（）。A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以
18、上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录【答案】 BCW7O3J1O2U9A8W4HZ4D3Q8I2U4A3O8ZS4R2B10T3E10W2S239、债券回购的最长期限为( )。A.3个月B.6个月C.1年D.2年【答案】 CCI10A4D10V1T4M5D1HG3U4R10R2A7R4Q6ZC
19、7O6T8H5Z4M7F340、( )对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.内部审计人员【答案】 ACX9Z1G7I2C6W4V5HQ10T8K8Q5Y6R2R1ZN10X5M6L9C10D3S841、下列关于直接追偿的说法中，正确的是（）。A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产
20、处置方式【答案】 DCZ10B6L8N1Y6N4W10HZ6H8N2A2W4Z7O1ZC5B6C10W4J9W10I742、深圳证券交易所规定，债券回购交易的最小报价变动为（ ）元或其整数倍。A.0.01B.0.005C.0.001D.0.1【答案】 ACG10B1N6Q2A10O1T1HV1L4Q8P1K7Y2S5ZR8D4G2V3P10F6M1043、（2018年真题）A银行认为目前从事钢铁和煤炭贸易的企业风险水平过高，不应该介入，该银行采取的风险管理措施是（ ）。A.风险转移B.风险规避C.风险对冲D.风险补偿【答案】 BCX7H6E4H2S5K10C4HM10D10C4G3I7Y5D7
21、ZO2X6L5K8U3B2X344、（）是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。A.政府债券B.金融债券C.债券投资D.股票投资【答案】 CCO4G8F9B9E7D5N10HE1H7B5L1V4B1F1ZA6Q3I4M7Z4V10Y745、下列关于资产业务创新的说法中，正确的是( )。A.背对背贷款是银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利B.平行贷款是两个国家的公司之间签订合约，均以本币向对方发放等值贷款，并在约定到期日还本付息C.多种货币贷款是在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的子公司提供金额相当的本币贷款，并承诺在指定到期日，各自归还所借货币D.资产支持证券是由特定目的信托受托机构发
22、行的、代表特定目的信托的信托受益权份额【答案】 DCJ8A8T5C9B3O3K8HH9P7I5J4Q9A8U6ZT10O8L1O7N5P5E646、在定期回购中，因回购期越长，其信用风险（ ）。A.越大B.越小C.时大时小D.不确定【答案】 ACF10X1H5X4I7Q8V5HX10F9J1Q1E6V5K8ZC7E9W6A5X1L8R947、（）是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。A.贷款业务B.信用贷款C.担保贷款D.项目融资【答案】 ACY8V7E10F3F5T8Y4HK5J4M10O8D6U10V3ZJ3T3G8Q7C3F9J1048、（）是指信托公司以营业
23、和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。A.信托业务B.委托业务C.固有业务D.代理业务【答案】 ACS4I9E7P7L9V3E7HW2O5I1M2A4U9N4ZX10A6G6A10T8J10G449、根据商业银行压力测试指引，压力测试使用的风险分析方法是( )。A.高级计量法为主B.定量分析为主C.定量与定性分析相结合D.定性分析为主【答案】 CCH7B1K1Y1W3O7U6HB8U5C2D8P3W5Q6ZS2R2N1P10Z5Z6M150、商业银行绩效考评的5个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明它们之间（ ）。A.相互影响、相互制约B.相互联系、相互制约C
24、.相互联系、相互影响D.相互影响、相互协作【答案】 CCA2D9B5P9C1B7B6HG10W10U7Q8N7R4I7ZZ1Y10K2X7F1A7W851、商业银行与内部人和股东关联交易管理办法所称的商业银行内部人不包括( )。A.商业银行的股东B.有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员C.总行和分行的高级管理人员D.商业银行的董事【答案】 ACX6C6A9H1G5C1F9HP9F7J7B10G3K10O7ZI5G9D9Y10E9B2K452、商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益
25、的产品是( )。A.可转让定期存单B.大额存单C.结构性存款D.资产证券化【答案】 CCU9H5A9M3M6C6L7HK1Z9B9K3Z8F3W3ZI6C7Z1Y10G10U10J853、接收境外汇入款的银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（）三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。A.汇款人住所B.汇款行地址C.汇款人工作单位D.汇款人身份证明文件【答案】 ACC5X7B4O6T2F9I2HW3U6T7T9M7C10Z8ZO2D8R1C2V3V1K354、（2020年真题）以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（ ）。A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风
26、险B.贷款分类主要是为了预防声誉风险C.商业银行的规模与声誉风险没有关系D.声誉风险被视为一种多维风险【答案】 DCS6K4G8R2S2M7S7HV6O5W3D8P3H2U5ZX3J1S7B9I3O3J555、汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是( )。A.汇兑B.信用证C.委托收款D.托收承付【答案】 ACK7I9M1F4L9Y8X6HX8R3L2Y6C10J10C2ZY4A8W10V7V5L9H356、在我国货币供应量层次划分中，（ ）被称为广义货币。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】 CCO3N5X3Z4I1L7M6HL4F10J5A8A7R4E6ZL8P1L8N8Z1L
27、3D257、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应（），并与贷款配套使用。A.确认所有的项目资本金先行到位B.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位C.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资金足额到位D.确认50的项目资本金先行到位【答案】 BCB5Q7W5W10X1C4P5HT8D9B2R3B1P2D10ZP3I9H9U4Q3L10D358、（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。A.战略产业B.主导产业C.新兴产业D.衰退行业【答案】 BCG7Y3X8I6
28、H8U7I10HV7K3C4Q4G6D5N1ZC1Y3W3S5R10S6E959、下列关于传统金融和绿色金融的说法正确的是（）。A.传统金融的作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护产业，引导企业生产注重绿色环保，引导消费者形成绿色消费理念B.传统金融明确金融业要保持可持续发展，避免注重短期利益的过度投机行为C.绿色金融与传统金融中的政策性金融有共同点，即它的实施需要由政府政策做推动D.传统金融强调人类社会的生存环境利益，将对环境保护和对资源的有效利用程度作为计量其活动成效的标准之一【答案】 CCQ9E5U1K4U2J8Z4HV2Q1S6V6H9T4H8ZU5N4C2L3T1A5K
29、160、发行人不通过承销商而直接发行金融债券，这种发行方式为（ ）。A.直接发行B.间接发行C.直接公募D.间接公募【答案】 ACT10T9Y9S7W8L3X7HC2U7F8Y9V7V5G9ZR2P5M1O9P1W4J461、商业银行应当直接开展( )业务，不得将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。A.代理B.信用卡C.保理D.同业【答案】 CCU8G7O8O3K10Q6L5HQ2M8E6C8R7N5Q5ZG4A3T9Y1I5G10O462、我国的金融资产管理公司不包括（）。A.中国信达资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公司D.中国平安资产管理公司【答案】 DCH
30、2Y6R7D6N10K2K3HY3B6R4B5P2B3K3ZW4S6O3L2C8M1Z363、以下关于风险的定义，说法不正确的是（）A.风险是未来结果的不确定性B.风险是一种损失C.风险是未来结果对期望的偏离D.风险本质是一种不确定性【答案】 BCU8G4W3U1X9I4A3HE3J6H3P9J4J10L7ZZ2Q3Q6O7J9N8N264、经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构是（）。A.货币经纪公司B.金融资产管理公司C.消费金融公司D.贷款公司【答案】 ACY3G7L1M6J6X1B10HV3H7
31、X9Z7N7L8X9ZI9I9W10V5P4R8P365、根据商业限行操作风险管理指引，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCG10P10N8G1X9L8F2HN7Y7M2U10K4S9M7ZE2H6I4Z7C5Y7T466、( )是商业银行市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。A.营销渠道建设B.产品的开发
32、管理C.应急预案D.精准营销【答案】 BCV9A6F2N2N9U5P4HH2T2Z7K4Q10K9L1ZD6C1O5Z3T6C8H1067、下列选项中，属于新型货币政策工具的是( )。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.定向中期借贷便利D.公开市场业务【答案】 CCK5M3O2L1C4O6T10HL7D5F10T7Q9B6X5ZH9E8N9P7T5V9H568、根据合同法的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的是( )。A.当事人的名称B.违约责任C.第三方的名称D.价款或者报酬【答案】 CCB7A4U5L10C4H7B3HB10R1P5C8P6B1V9ZJ9C9D9G6I7I3M769、（2
33、017年真题）审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是中国银行业监督管理委员会对商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则规定中的（ ）。A.重要性原则B.谨慎性原则C.及时性原则D.统一性原则【答案】 BCM1D6Z8P2I1N7E10HW5L5C10P2S2X8T3ZY10O4G5W7G10Q5T570、（2019年真题）根据商业银行合规风险管理指引，（ ）是合规管理的最终目标。A.持续发展B.效益最大化C.合规D.安全【答案】 CCR8F9B7P10L8L2C8HJ3Q3A10Y5U3T1Q8ZD8H10Q3M6X4V3U2
34、71、外币存款业务和人民币存款业务的共同点不包括( )。A.具体管理方式相同B.按存款期限都可分为活期存款和定期存款C.按客户类型都可分为个人存款和单位存款D.都是存款人将资金存入银行的信用行为【答案】 ACW5I10T7I8J3N9A7HO2X10G4A10S5G10W4ZP4M7D7J6A1W2I572、以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（ ）。A.强化资本充足率监管要求B.完善流动性监管体系C.成立金融行为监管局D.新增杠杆率监管要求【答案】 CCR6N9V8K10B7T1X3HF9G9A3T1R7D9I7ZZ3E2T8E10B4G10A373、回购交易要发生（
35、 ）次券款交割。A.3B.2C.1D.0【答案】 BCX4J3H8D7B4F10K10HC3R9E8B10Q4C6U1ZM4I1J9Q2X7L3D474、教育储蓄存款本金合计的最高限额为（）元。A.1000B.5000C.20000?D.50000【答案】 CCR4D1P8W2O8A5E3HI1V8X8V4U1F1L5ZC10D5Z4K9R6R5T175、债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为( )。A.到期收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.名义收益率【答案】 BCD8T7T7X6Q2L4K5HD9H9F4B10Z9T8F5ZD5N3F6U4E9Q5D776、由两家或两家以上
36、银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是（ ）。A.房地产贷款B.银团贷款C.固定资产贷款D.流动资金贷款【答案】 BCI8S8M9D8N10B6L9HX1F9P5B3O5P1Q5ZT7E4X3X5C2Q9K1077、（2018年真题）我国的金融资产管理公司不包括（ ）。A.中国信用资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公司D.中国华融资产管理公司【答案】 ACP1A1E2P2T3T4X5HB9F8D6M6B3Q4T4ZB5G3N6W5P4U5R478、下列关于违约损失率的说法中，不正确的是( )。A.违约损失
37、率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额B.违约损失率是针对交易项目各笔贷款而言的C.违约损失率决定了贷款回收的期限D.违约损失率与关键的交易特征有关【答案】 CCH7M5G1D6P9K7J10HM4C8S6O9O1V6J2ZO8K9R2T9N4O8D479、根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构应加强印章凭证管理，下列错误的是（ ）。A.事先审批登记B.双人入库保管C.定期更换印章D.双人监督领用【答案】 CCG2W5L6U6Y2S4B9HQ4U9Z8G10O1Z3T9ZK7X7Z5S10V3C7S780、下列关于内部评级法下的合格保证的说法中，正
38、确的是( )。A.商业银行采用内部评级法高级法，对合格保证人的类别有限制，应书面规定保证人类型的认定标准和流程B.采用内部评级法初级法的商业银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响C.保证人所在国或注册国应设有外汇管制，商业银行应确保保证人履行债务时，可以获得资金汇出汇入的批准D.保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内有效【答案】 DCI7W3J8R6W2J7J5HG3I1T6J2H6T5R8ZK6S8G4F4P4Z8W281、下列关于市场风险的说法，错误的是（）。A.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险B.市场风险仅仅存在于银行的交易业务
39、中C.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险D.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险【答案】 BCC3W3W2E4D5Q2M9HV9Q3V10T3E4H7J7ZK6H4W5R10Y7Q6M182、商业银行应合理确定一定比例的绩效薪酬，根据经营情况和风险成本分期考核情况随基本薪酬一起支付，剩余部分在财务年度结束后，根据( )支付。A.劳动投入B.年度考核结果C.服务年限D.所承担的经营责任【答案】 BCT8F5Z8X9W4S9D7HW6C2I6B7G4M2K10ZW8V10X3K5Y5V3P583、下列关于货币层次的表述中，不
40、正确的是( )。A.M0被称为狭义货币B.M1是现实购买力C.M2被称为广义货币D.M2与M1之差为潜在购买力【答案】 ACB7S8G9J3L5S6V5HE5U10F8R10C10S5U9ZZ3B10V7F2M8Y10E584、根据关于规范金融机构同业业务的通知(银发2014127号)的要求，单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的( )。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】 BCT6Q7I4I9J8M9V3HC1B6F4N4V7B4L10ZQ7H5L10B5E2M10P385、下列关于商业银行经营的“三性原则”的说法中，正确的是( )。A.效益性优先于安全性B
41、.安全性优先于流动性C.效益性优先于流动性D.流动性优先于安全性【答案】 BCF5D10C1C9E9G2B5HP6X2Y2G5U2A8D2ZN6U9M5Q8M4C7W786、（2019年真题）按存款的（ ）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。A.业务品种B.期限C.支取方式D.流动性【答案】 CCU4Q7E5L10F2S10H4HQ7M4H5W1S2Z5X2ZP2F4D2J9V8Q8S587、下列选项中，不属于COS0的ERM框架的第三个维度层面的是（）。A.集团B.子公司C.业务单元D.分支机构【答案】 BCE9C6J3F2E4I4V5HM2J2P8P10L8R10X4ZK6X
42、3O10L5Z3B10G888、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。A.30B.60C.90D.180【答案】 ACT7I4J6O9I9W5K5HO6G10E6W5G6S5O9ZP4U7P7K3U7I1X989、商业银行办理业务，收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、( )根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。A.银监会B.中国人民银行C.财政部D.人民代表大会【答案】 BCB7N7N7P2N4O5G6HF8Q4O2W10E7S5O9ZS6M9F2Q8I1D8T490、大额风险
43、暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】 CCV6E7V6F10S6T1H1HH2D3Y9U8B9J4L7ZI3E2V10Z5J4V10U591、商业汇票的付款期限，最长不得超过( )个月。A.3B.6C.9D.12【答案】 BCB7G10Y8Y1N7J3W10HN3I2B5B8O2Q6O8ZO7W7F5L1I5O5S192、（2018年真题）在划分货币供应量层次中，M1一般是指（ ）。A.流通中现金B.准货币C.狭义货币D.广义货币【答案】 CCM1Y6B9B6J8D1L7HI10B10L6S7V3Z8F10
44、ZH6R3K3N7S3F7I593、债券投资的持有期收益率的计算公式是（）。A.票面收益/市场价格*100%B.（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%C.（出售价格-购买价格）/债券面值*100%D.债券利息/债券面值*100%【答案】 BCG8O3N10X2V6N6L3HT2D8I9O3K9J4U5ZI7V6H5A2M6U10S194、下列不属于关联方关系的是( )。A.受不同母公司控制的子公司之间B.合营企业C.主要投资者个人D.联营企业【答案】 ACG4U9W6L4A6C8P7HS8O7P6O8J1N7Q9ZY6I5O6H9N9Z6Y695、下列不属于绩效考评指标权重的设置方法
45、的是( )。A.综合调查法B.主观经验法C.专家调查法D.主次指标排队分类法【答案】 ACP1W10I8Y8S4C8Z10HO7H7X2R2S10Y10Y10ZR1O7E9V4K7K8Z996、( )自身具有较高的成长性和创新性，对经济增长具有很强的带动性和扩散性。A.朝阳产业B.高精尖产业C.主导产业D.战略产业【答案】 CCB10N7N1N4H4R3T4HC4C10Q9U8C5Y2U2ZN2M2Z8Z2G6Z10J197、下列职能中，我国商业银行可以外包的是( )。A.战略管理B.核心管理C.内部审计D.人力资源【答案】 DCN1N5F10A9L7D1Z3HQ2D10V2Q9Q2V4I3ZI5F1X9E5H1J7Q498、合规部门的基本职责之一是制订并执行( )为本的合规管理计划。