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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（ ）。A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】 CCQ3Z1S7D10B3A3Q5HW5L3G3D6P3B10S6ZW5X7W8E9K3B8V72、 由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（ ）。A.价格风险B.市场风险C.违约风险D.赎回风险【答案】 CCK6Q9M6Q6P5C3E8HJ2B9T8J5E7E10Z9ZV5O2H3K6J9W8C13、商业银行应采取多重指标
2、管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括()。A.风险价值限额B.止损限额C.错配限额D.交易限额【答案】 ACI9T10T4I1Y2V8E8HI10E9S7E1O10U2V3ZR9Q8O6B9O8L8V14、金融市场可以按照（ ）分为发行市场、二级市场。A.金融市场的重要性B.金融产品的期限C.金融工具发行和流通特征D.金融产品交易的交割方式【答案】 CCD6Z9E5L8E7B7I9HV7G1F7Q2O3O9D10ZG8K2H8C10F1L9L25、（2019年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（ ）。A.无效合同B.可撤销合同C.有效合同D.效力待定合同
3、【答案】 BCZ8D3I4C8T1O3N5HJ7X1H9X4W3K2G6ZH9N5H4Z6X10Y10Q26、（2021年真题）信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，下列关于其特点的描述，错误的是（ ）A.受托人承担无过失的损失风险B.信托财产具有独立性C.信托管理具有连续性D.信托具有融通资金的职能【答案】 ACA7V3B2U2M3L1A9HD10K1Q5A5B2Q3M7ZX8P4M1V8X3V10Y67、（2018年真题）（ ）是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户个人财务规划的可能性。A.财务信息B.个人储蓄C
4、.理财目标D.股票投资【答案】 ACO10J9L9Y2G8K1X3HF2J4O7D8N7U2U2ZO5V9Y3E3O10Y6B38、下列关于债券的说法中，错误的是()。A.投资国债可以享受税收优惠B.债券的名义收益率是固定的，但也有投资风险C.国债的收益率通常要比同期限的公司债券的低D.债券的可赎回条款对发行者不利【答案】 DCQ5J10W10F5K9W3S2HE2E4Y1X7Y8Q3B5ZV9Y6I8Q9N2X6H69、（2021年真题）商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.由客户承担，商业银行承担连带责任B.完全由商业银行承担C.由
5、商业银行承担，客户承担连带责任D.完全由客户承担【答案】 BCG8H6T3W2G8N10B3HG7M3T8N2P2T1O3ZP4D9T5K4X9C6L610、（2017年真题）（ ）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。A.登记B.销户C.注册D.开户【答案】 DCX1I4G9X4B5B1N10HZ2X2G2R8S5G9P2ZW6A2I6T1P10R10Q111、 （）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.投资规划B.现金规划C.保险规划D.税收规划【答案】 BCU6S1Z10I5N8K2J1HV9I8J6N9T5Z5K1ZV10A2V3I1
6、0L10I4Y112、（2021年真题）关于理财师的工作流程，下列说法错误的是（ ）.A.理财师应当以客户的实际需求为准，不必拘泥于固定步骤或者某一特定的工作方法B.即使客户只有单项规划需求，理财师也应为客户制定综合全面的理财规划建议C.对于与理财师已经相识、关系到位且需求明确的客户，可以省略工作流程中的个别步骤D.理财师首先要深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题【答案】 BCN2Y9Z4O6Y9T10C3HE7C8S2L7C7F6C4ZM4N3N2Z10N5U10W913、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备()，以及相适应的风险
7、管理能力。A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格【答案】 ACN4G2Z9Y5N1G8X4HN4U4E7U9K9V10O8ZH10M10H7S8N2O9P514、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()。A.24个月B.18个月C.12个月D.6个月【答案】 ACK10V1E2C2S8U7V9HO2J3J1M2U3G4I8ZR4S8C6J2U2J2C315、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（ ）。A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理
8、D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】 CCF9H9F3V3C6Z3V3HW2D10H3L4S5J9D8ZL7E7I1M2V2U7G316、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债务应（ ）。A.由小王承担B.由小王和小赵共同承担C.由小赵承担D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】 ACQ6W5Z5Q2I3C6S9HH5D1Q8X10F7Q5Q8ZM7W8A2K6J4V2O517、按照个人理财专业化服务的性质来讲，个
9、人理财业务中的综合理财服务是建立在（）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。A.受托管理B.顾问服务C.业务咨询D.委托代理【答案】 DCX2Z7G8Z6V5R2P7HI2I5M5I10Q3B7P6ZY8M10W9C3P2A8Y118、（2019年真题）家庭收入处于巅峰期，风险厌恶程度提高，开始追求稳定收益，这样的理财特征属于（ ）。A.家庭形成期B.家庭成熟期C.家庭衰老期D.家庭成长期【答案】 BCC9R4Q6Z10C3R4G7HF10B10N7T1L2G6F5ZW8X9X5R9U9T4R1019、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6，那么，在第
10、（ ）年年末，可以得到100万元。（答案取近似数值）A.12B.10C.13D.11【答案】 ACG2J2D3G8F2B10N3HG1G9S10O7M7X9L8ZM4A1J10K7O9A10X420、（2018年真题）下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是（ ）。A.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理B.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理C.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理【答案】 ACD9J10X2G5V8Z2E7HL3V6C4B8L9K2J9ZC1Y8D3P
11、1S1Z9G521、（2018年真题）生命周期理论比较推崇的消费观念是（ ）。A.大部分选择性支出用于当前消费B.及时行乐、“月光族”C.消费水平在一生内保持相对平衡的水平D.大部分选择性支出存起来用于以后消费【答案】 CCC9C10Q7F3H10J1O7HL6U2J10P3M10C2I9ZD4X7C6I3B1O10R722、（2021年真题）下列属于个人理财规划核心内容的是（ ）。A.房地产规划、长期耐用品规划、消费品规划B.投资规划，财富保障规划、避税避债规划C.家庭收支和债务管理、退休养老规划、财富传承规划D.教育投资规划、移民及留学规划、财富传承规划【答案】 CCD6P5Y2G7W2Q
12、1D4HI6P5Q1Q10Q1R1N4ZI2A7W4T9P6U9H723、 李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房，预计需要50万元作为首付，现有一个期望收益率为6的基金产品非常适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是（）万元。A.31.37B.35.18C.29.8D.33.78【答案】 ACP10Z10E10K7N2N4L6HW7W1W7K8U3G1F7ZE5A7J6X8H5S10U324、 下列关于综合理财服务的理解，错误的是（ ）。A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银
13、行业务不是个人理财业务【答案】 DCB6F3C4S5M1C6C8HS3A3O6E2K5F9Z1ZX10C4F2F1U4U8K425、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。A.定量信息B.定性信息C.财务信息D.非财务信息【答案】 BCQ6B2U6W4G10T6I9HH8U4G10Q10S10J3V1ZY5J7A2I8K2U8K226、下列属于银行理财产品的产品目标客户信息的是（ ）。A.投资顾问收费信息B.产品发行地区C.客户赎回权D.收益分配方式【答案】 BCW7E7T1Y1E8I4F6HM5B9W1S8U1I1P2ZC3X5Q5O10E7R3H727、（2018年真题）基金宣传推介材料中
14、应当含有明确、醒目的（ ），以提醒投资人注意投资风险。A.机构或专家推荐的文字B.风险提示和警示性文字C.收益承诺或损失承担文字D.基金业绩预测数字【答案】 BCN8N2S10U5B2X6M8HQ5S8F2S2N2J1Z1ZZ7M1D9Q7Y1M9I728、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，这体现了理财师的职业特征的（ ）。A.专业性B.顾问性C.制度性D.综合性【答案】 BCA6A5W9H10W1F5F7HZ8O6S4R3F5D7P9ZI7O9N10I4Q8B10V729、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，
15、凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（ ）个月。A.3B.6C.12D.24【答案】 DCW5C7J9W9J8Q7B2HF7J5L8T7F1O1S1ZQ7S7H7Y7I9I7O330、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。A.3%B.10%C.5%D.1%【答案】 CCT1L2N1M8L4X5R1HU1N4G3D9A7A7E10ZH1E5P10R6C3L6D931、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金 （ ）A.4
16、2B.45C.50D.52【答案】 CCQ6Q6Y4C8N10F9L7HA4X2I2B9V5A8E2ZE1G1H8H3G1C3W432、（2021年真题）关于债券的下列说法，错误的是（ ）A.贴现债券是以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券B.地方国有独资企业发行的债券属于地方政府债C.债券的投资收益主要包括利息收益，资本利得D.金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券【答案】 CCB1O4D5N6V4O6T10HG5O9K4N3B9F7K4ZD7M2L9W6Y9M7W833、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的()A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己
17、的客户B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】 DCM10R3B4R2M1F3R4HE8R3W8W1B2A8T5ZB3Z6U5Q4O5E6K134、一般而言，设立合伙制私募基金时GP的出资比例可以是（ ）。A.0B.10C.5D.20【答案】 CCR10J8F6Q4R7Q8Z3HP5K3S7G9G7L10L6ZB3B5H8W1B6J3X835、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。A.夫妻2535岁时B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁时D.夫
18、妻60岁以后【答案】 DCU8K1K7B2R9D9L4HK1M4R5N4C10D6L2ZI2Y4T3W5P3M2P736、 作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应( )。A.化淡妆，以示尊重客户B.穿超短裙，显示自己年轻活力C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】 ACS8U2R5Z3I2S7E10HG9D9M8O8C1K3G4ZP1Z4G8B3J7R10W937、（2021年真题）关于债券的下列说法，错误的是（ ）A.贴现债券是以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券B.地方国有独资企业发行的债券属于地方政府债C.债券的投资收益主
19、要包括利息收益，资本利得D.金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券【答案】 CCU4I8B3J4R9Y1L8HG6Y9C8L7I2O5X8ZU4P7M10V1G5T4Z838、退休养老收入的内容不包括（）。A.社会养老保险B.企业年金C.失业保险D.个人储蓄【答案】 CCI7Q1T10D10H2D5R7HM8E4E10M7Q6V2A3ZO8C1J8W3H9X5N839、根据民法总则的规定，代理人（ ），法定代理终止。A.不履行职责而给被代理人造成损害的B.和第三人串通损害被代理人利益的C.知道被代理事项违法仍然进行代理活动的D.丧失民事行为能力【答案】 DCM3R9G9Q6Y5S1D10H
20、W8N1F9H4O10R3M4ZX4J5G7O10Q4Z6E640、（ ）的进步从根本上改善着劳动条件，但不能排除新的重要的危险因素的出现，或者有扩大其有害影响的可能性，如不重视这一规律将导致新技术效果的下降。A.科学技术B.管理技术C.生产环境D.生产工具【答案】 ACW4L1G4F3Y9I10C9HI8D2J6D2W10A2Y6ZO6Y1N1X3G2V2Y141、下列关于劳动仲裁参加人的表述中，正确的有（）。A.劳动者与个人承包经营者发生争议，依法向仲裁委员会申请仲裁的，应当将发包的组织和个人承包经营者作为共同当事人B.发生争议的用人单位被吊销营业执照，应当将作出该行为的行政管理机关作为共
21、同当事人C.发生争议的劳动者一方在10人以上，并有共同请求的，可以推举3至5名代表参加仲裁活动D.与劳动争议双方有利害关系的第三人，应当由仲裁委员会通知其参加仲裁活动【答案】 ACK7N3O9D6F3T5D10HO2S10G6M5D3L1C9ZQ5E10H10Q4D2L4G642、（2018年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12，李先生现在应存入银行（ ）元。A.120000B.134320C.113485D.150000【答案】 CCK4T8L7F3R9G3H8HZ5A3E10R5B9F9G8ZS2O2V1V10J1E10K343、假如A理财产品和B理财产品的
22、期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将4万元投资于A理财产品，6万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是（ ）万元。A.2.6B.2C.3D.2.5【答案】 ACJ1P2V3C1G2J9W1HN4S6V1H10U7N9I9ZK10N6V4X4E6I6B344、（2017年真题）2012年至2017年底，这一阶段是银行理财产品市场（ ）阶段。A.萌芽B.深化发展C.起步D.规范【答案】 BCZ3I6O4T4A9S1Z10HR3B1M10R8G1W4O2ZP4I10F7G2Q6I9I845、（2018年真题）下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是（ ）。A.客户授
23、权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理B.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理C.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理【答案】 ACL9C8E5O6H4E10J8HQ9B7F9D6G10B4Q9ZD7G2A7J10A8U7N1046、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.持票人应当自出票日起 1个月内向 A银行提示承兑B.未记载承兑日期，视为
24、拒绝承兑C.应当以收到提示承兑的汇票之日起 3日内的最后一日为承兑日D.A 银行在票据到期后应当向持票人付款【答案】 ACC9Q10N2Y4B6J10J10HT3M10P9Q9K9D3F6ZQ9Z4B10K3D6O2O447、（2020年真题）对于财务规划的具体实施过程中产生的文件资料，下列处理方式正确的是（ ）A.存档管理，形成客户档案B.及时销毁，以防客户资料外泄C.作为教案，供其他客户学习D.与客户的其他资料一起，交还给客户【答案】 ACI7Q5I4A10N7D3W8HQ9Y5U4C5U9S10U9ZK5Y5L10L9C1B5B748、王先生存入银行10000元，年利率为5，那么按照单利
25、和复利的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)(答案取近似数值)A.11000；11000B.11000；11025C.10500；11000D.10500；11025【答案】 BCY6X9P6C7J3V2S9HR8J1I5V4O4N3S2ZS9K7C3T4F2L2X249、（2019年真题）李小姐有存款100万元，打算做一笔为期3年的投资。现有两种方式待选，第一种是存入银行3年期的定期存款，年利率为5%，按单利计算，第二种是投入固定收益类理财产品，年利率为4%，按年复利计算，两种方式3年后的收益分别是（ ）元。（答案取近似数值）A.150000、12486
26、4B.157625、124864C.150000、120000D.157625、120000【答案】 ACR6K9J6W9A1G8M8HZ2C1C3L5V10L6I8ZK8A3A8C6K10A7R1050、许多企业对客户消费行为的分析中，下列哪一项不属于企业所要收集的数据？（）A.购买时间B.购买情况C.购买频率D.购买金额【答案】 ACK2T8Z6W2B2Z3T7HT7C1A2B9P9X6J1ZN3K4H2C1Z6H7N451、（2017年真题）（ ）是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。A.企业B.中央银行C.金融机构D.政府及政府机构【答案】 ACE5F10J9A10J2A2
27、M5HV9C3J5Z8S7L5I9ZT10L1B8Y6D10Q7I1052、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（ ）个月。A.3B.6C.12D.24【答案】 DCP7L9C1Q8S2Z1U8HJ7B2K7H10K10M5F4ZS9D9R5B6E1K4Y853、（2017年真题）商业票据市场主体不包括（ ）。A.发行者B.投资者C.销售商D.承销商【答案】 DCX6P7M1J4Q8Q8A8HM3Z7U8R3W8X7K8ZM1I5M10U10F9D7B754、（2018年真题）目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人
28、每年等值（ ）万美元。A.2B.5C.8D.10【答案】 BCE4R2Z5I1B10N3C4HZ8S6C1A4W1U8X7ZM7V2U8O10F7N6F1055、（2021年真题）下列银行理财产品的销售行为中，错误的是（ ）A.客户不得利用理财业务洗钱，不得将罪犯所得及其收益用来购买理财产品B.合格投资者购买固定收益类产品时无须进行风险评级C.银行应根据理财产品的性质，确定不同类型理财产品的投资起点D.客户应当确保提供的身份证件真实，合法【答案】 BCN9F5N9C4N6Y5Z9HZ5N5D2M9M10O5I10ZZ1E6E5Q3R2Z4S256、2020年度甲居民企业实际发生的下列支出中，在
29、计算当年度企业所得税应纳税所得额时准予扣除的是（）。A.向母公司支付的管理费20万元B.向乙公司支付的合同违约金3万元C.向税务机关缴纳的税收滞纳金1万元D.向股东支付的股息40万元【答案】 BCY3F9P1O7V5S3T5HF7R2P3J6O7R4O6ZR7H10F4S1I7O7Z257、 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ）。A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】 BCQ4B2H6G3E1I5W2HM6Q4K3J5P6M6I4ZI5A5
30、Y5C5R1B2K758、 大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6，那么大华集团现在需要投资(?)万元。A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【答案】 ACS2D8S7M4M4Q4F6HT2F10J1Q2U7L9V7ZV3T1Z3U6E3U8I559、按照（ ）基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。A.收益凭证是否可以赎回B.投资对象不同C.投资目标不同D.投资理念不同【答案】 BCB3L10D9Y5U5F8P7HD3W8P6I10G10P10J4ZX2S7G3
31、F7Z4X10T560、某永续年金每年向客户支付5000元的股利，如果无风险收益率为4，则该年金的现值为（ ）万元。A.12.5B.4.17C.6.25D.20【答案】 ACS5C3R8Q10M2W1O5HA8R10D10V2Q9N7K3ZM1U4T8B7Y8L8B561、（2018年真题）假定年利率为10，每半年计息一次，则有效年利率为（ ）。A.11B.10C.5D.10.25【答案】 DCT8T1R1X3N2P10B5HT7T6H1R7A5I10O10ZA8A2L9R4J3F6C862、（2020年真题）在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个（ ）的交易处
32、理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。A.工作日B.确认日C.开放日D.交易日【答案】 DCK5X3W2T5Q2B10W1HE10F8N9I2N8Q5L9ZV5N5F5P5H10L10N663、民法典对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄、智力与精神状况做如下分类（ ）。A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】 BCA4T10P7B4X7
33、B9V4HP6P2B3E8X5K7D2ZP10O2B1O10O8L1R964、现金规划的核心是（ ）。A.教育基金规划B.建立应急基金C.风险管理规划D.现金储蓄规划【答案】 BCK4E7S4P5D4T6E10HR2R8C10Y7G6Z8Y4ZB6I7I2H5C5L4O1065、商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于（ ）性质。A.受托B.委托C.代理D.授权【答案】 ACU8J5L9E1V5H10I3HH10C10R10G3I1A7G8ZK7P6L4M2T5N2A866、（2018年真题）假定年利率为10，每半年计息一次，则有效年利率为（ ）。A.11
34、B.10C.5D.10.25【答案】 DCA8G2V2V6K9W2I6HA7A5Y8L6K9P9W10ZW5L8C5A7P3B9Q667、下列对物料提升机说法错误的是（ ）。A.架设高度在30 米（含30 米）以下的物料提升机为低架物料提升机B.卷筒节径与钢丝绳直径的比值不应小于20C.卷扬机应设置防止钢丝绳脱出卷筒的保护装置D.当荷载达到额定重量的90%时，起重量限制器应发出警示信号【答案】 BCH9Y4K6W10V1L10T1HK10B8L3K1E10Y1O3ZE7E8T5P5K3N10Z468、（2018年真题）（ ）对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，自然人是在相当长的期间内
35、计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。A.货币的时间价值理论B.风险偏好理论C.生命周期理论D.投资组合理论【答案】 CCR7H7X7R9O8M8E8HP10E4J6W2L8M1E6ZY6F5W8G1E5H10P369、某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问服务还是综合理财服务的要点在于（ ）。A.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理B.推介投资产品C.提供财务分析与规划D.提出投资建议【答案】 ACD9X10Q8Y5O10V6W10HU7F5I8T1Y3Z8B3ZQ
36、10X1W7G1L7P3S1070、股票是由股份公司发行的，表明投资者份额及其权利和义务的()。A.占有权凭证B.收益权凭证C.所有权凭证D.处置权凭证【答案】 CCR4D5G7V9W1E3W1HH5O8M5Q7V3B6J10ZC5T6C8T7R6I2V271、（2019年真题）我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（ ）万美元。A.3B.10C.5D.20【答案】 CCG6Z1I2T3K10X3B9HJ3K8A6G5W9L7D2ZR2M1A10R4J8S7Z472、（2019年真题）一般而言，下列选项中不适宜作为风险管理目标的是（ ）。A.实现家庭财务的稳定
37、性B.彻底杜绝风险可能性C.减少风险造成的损失D.降低风险事故发生概率【答案】 BCU3Q2A3I2P8K3Y8HS3A6C3Z9U7C3V6ZJ1P10J2Y9M5P5N273、（2018年真题）一般情况下，市场利率上升的影响是（ ）。A.房地产价格下降B.股票价格上升C.储蓄产品利率下降D.债券价格上升【答案】 ACS4O9A5F1L1D2L2HQ10A8W5J2R1A4Y10ZA2F10Q5F9V1U2T174、（2019年真题）某投资产品年化收益率为10%，张先生今年投入50000元，5年后按年复利计算比按单利计算他将获得（ ）元。（答案取近似值）A.5525.50B.4525.50C
38、.6265.45D.6165.45【答案】 ACN3A2J8R1J1R1Y8HM7E9V9Q2M5U1C5ZD6T1J3N8Z8D4O275、脚手架杆件必须涂（ ）漆，防护栏、安全门、挡脚板必须涂（ ）警示色。A.黄色；蓝白相间B.黄色；红白相间C.红色；蓝白相间D.红色；蓝白相间【答案】 BCO1P4E9T1X3F5P7HH2F1X8P9A5G3V7ZC9W7Z8Z3Z1L3W176、（2017年真题）年金终值是指（ ）。A.一系列等额付款的终值之和B.在给定的回报率下年金现金流的终值之和C.某特定时间段内收到的等额现金流量D.一系列等额收款的终值之和【答案】 BCR10J3Q4A4P9J8
39、Z8HT10T2M9G2F2Z7X7ZR3B2S4P5W6N7K877、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金。假设银行的利率为4%，则顾先生现在应一次性存入银行（）万元。（答案取近似数值）A.750B.740C.690D.720【答案】 ACE8V7S9T2V2M6H6HH5V8N3J9O6Z1W5ZN7P7U4T6O7G8Y478、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（ ）。A.现金管理类理财产品B.权益类理财产品C.固定收益类理财产品D.商品及衍生品类理财产品【答案】 ACR8F8O8L8Z2O3Q10HA2Y1H1G2
40、M2A5C2ZF10I9Y6Q2X4X1E279、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】 DCX9R7O2C5C2K7J1HQ3L9B3E10M7Y10C8ZS9T7O4L5K8H7U180、境内个人有()情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转移财产需购付汇【答案】 BCY7J10T9G1L5O6P9HB6L7S1L10L2P3L4ZB7L8L3H9N7E1D681、()应当是量化指标，可以与商业银行
41、的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。A.理财产品性质B.客户的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力【答案】 CCF5K3K4R4H7W6S4HM5N10E8L7A7U2Z8ZT4L8R1K10R1W4H782、（2019年真题）A公司发行一款公司债券，发行价格为100元，到期一次性还本，票面利率为年化7%，该债券上市一段时间后，投资者按照98元净价买入该债券，则正常情况下，该投资者持有该债券的到期收益率可能为（ ）。A.6%B.7.5%C.6.8%D.7%【答案】 BCQ3A1B6I8O8L7V8HD6C10Q6D7C9D6J1ZV1C5F2K9I8D5V483
42、、下列金融衍生品种类，不属于按基础工具的种类划分的是()。A.货币衍生工具B.资本衍生工具C.股权衍生工具D.利率衍生工具【答案】 BCJ3G10M3S3V5P4R9HD9K8Q10A9P5Z6X8ZU8N5Z10P1P10N5Z784、（2019年真题）（ ）是有限合伙制私募基金的实际运作者。A.全体合伙人B.第三方专业人士C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】 DCJ6Q4G5S7U1X3G9HW3B3V3T10T10P6X6ZR6U7K3U2D7J1U185、下列选项中，属于限制民事行为能力人的是()。A.18周岁以上的公民B.8周岁以上的未成年人C.不满8周岁的未成年人D.16周岁以上不
43、满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的公民【答案】 BCQ2D6E9W2M10X8J9HU5F7U8D7P7Y10Z4ZN5V4F5Y3O2V2H886、（2020年真题）开放式基金和申购赎回的价格是建立在（ ）的基础上，再加上或减去必要的费用，构成了开放式基金的申购和赎回价格。A.每份单位净值B.每份市场价格C.投资基金规模D.每份基金面值【答案】 ACO6K2S7C3Q4Z3N1HU4Z1X4P7G10Q7B9ZP4J6R5O8C10T9Y187、()日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。A.以客户为中心进行服务B.了解客户、有
44、针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目C.提供综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务D.了解客户、明确客户需求，提供专业化服务【答案】 BCG6V3V8T3H1P5Q10HM2D6N5F5A1L7P7ZM10I6O7O2Q2V3A288、（2018年真题）保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（ ）功能。A.套利B.储蓄C.保障D.投资【答案】 CCY3Z4I8G3W2Z8J7HH2O8Q4T10R1P3K6ZD7U10Z3L5Y1L9D689、（2017年真题）（ ）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。A.登记B.销户C.注册D.开户【答案】 DCI3Q
45、5L9F4Y6L2W4HI9E6P3W2M7B3W6ZV1D1U7F1Q7V3H290、银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务是（ ）。A.综合理财服务B.财富管理业务C.资产管理业务D.投资管理业务【答案】 CCT6Z4E6K9Z7E1I4HZ10T8W4H2S8B2C5ZX3O1L1C1L8X3J991、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是()。A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.债券【答案】 ACF2L5H7K2N4Y2D1HF10S10S3W1N10A3U6ZP1N8R7V7D7N3E392、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存()年。