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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2020年真题）陈先生因资金周转需要，向朋友借款100万元，期限1年，下列选项中，利息支出最少的方案是（ ）。A.年利率14.6%，每半年计息一次B.年利率14.3%，每月计息一次C.年利率14.7%，每季度计息一次D.年利率15%，每年计息一次【答案】 DCO6O8P2A5L5E5P9HG7V10L10W9R8Z8X6ZW4V1R4Y8E1G8K102、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（ ）。A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间B.全方面、
2、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】 CCP2M1X10K4K8R1A7HS9E7O9Y5L4D8I2ZN5X4N10L1W2F7M103、根据F莫迪利亚尼等家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（ ）。A.保持资产的流动性，投资部分货币型基金B.适当投资债券型基金C.不应使用银行信贷工具D.适当投资股票等高成长性产品【答案】 CCT9X10B9O7T6D2F6HL5R9J3L5M10B1R8ZL2B4Z2I8T7Z8S64、下列关于港股通的介绍错误的
3、是（ ）。A.深股通每日额度为130亿元人民币B.港股通每日额度为105亿元人民币C.沪港通没有总额度限制D.沪港通和深港通均没有总额度限制。【答案】 DCW5Z8K5W10T2A2B8HL10Q1I3B7G1D5L8ZB10Z2Q4U7U7I7Y15、（2017年真题）理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户，根据（ ）原则进行基金销售。A.公开B.公正C.诚实守信D.风险匹配【答案】 DCK6R9Z2Z6N1C8G7HH2R7O8O5Q3X3M2ZZ7H6F7C10U3F9Y106、大户报告制度与()紧密相关。A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算制度【答案】 CCT
4、2G8Y8W6N5Z4A10HC4J4J6Z1A7Q1R4ZH7A4D9Z4U6T1V37、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭回避（），以对自己的资产进行保值。A.固定利率债券B.浮动利率资产C.股票D.外汇【答案】 ACQ5H9W6C3L10I6B3HS3F1L3B10Y1D4Z5ZT10E3M5D9C7Z5A18、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是（ ）。A.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表D.通过资产负
5、债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】 ACV2G3K3J4U5Z10W10HZ1U6V7I10X4B7X3ZX7R5P5F10I7M6H69、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.完全由商业银行承担B.由商业银行承担，客户承担连带责任C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.完全由客户承担【答案】 ACH8S8V7B3F3J1Z8HO9R3I7D10S8E5T4ZF2M4S3Y4B3B6A510、（2018年真题）下列关于期货合约和远期合约的表述中，错误的是（ ）。A.期货合约不具有远期合约所具有的套期保值功能B.
6、期货合约实质上是标准化的远期合约C.期货合约的流动性要比远期合约高D.远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以逐日实现【答案】 ACE4W3W10O9A8P2J5HC4A1A7W10C10P4Q5ZW5S2T10O7V5H1A811、（2017年真题）国债的风险一般不包括（ ）。A.再投资风险B.价格风险C.通货膨胀风险D.信用风险【答案】 DCM8C6X2R9S1S2E9HH10Y4I6H10C2G1D8ZK5U5Z8R7H8T6X612、非营利法人不包括（ ）。A.事业单位B.社会团体C.基金会D.有限责任公司【答案】 DCB3X9Q8M3X4K6F2HJ6I5I8Q2R9V3
7、D3ZX10G2X6B4R5G2M113、（2018年真题）下列理财顾问服务所不能提供的功能是（ ）。A.资产管理B.财务分析与规划C.投资建议D.个人投资产品推介【答案】 ACV2T10Q10N9R9I6Y6HL9E3A6G5E5X6M9ZT3J10I9K4T3G2C314、（2018年真题）商业银行一般会根据客户的（ ）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。A.年龄B.资产规模C.性别D.区域【答案】 BCH2P8X9H5S9Z5L5HY10B6E9E6T5G1O7ZJ7D5F1B8E8X3L715、已知利率为10，9年期的期末普通年金终值系数为13579，11年期的期末普通年金终值系
8、数为18531，则10年期的期初年金终值系数为()。A.14.579B.17.531C.12.579D.15.937【答案】 BCE2R3L5U3E4H4K2HN1G6C7V6W2G5N9ZC9H8Y6R10R8Q4H916、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序正确的是（ ）。A.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金和债券型基金B.股票型基金、混合型基金、货币市场型基金和债券型基金C.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金D.混合型基金、股票型基金、债券型基金和货币市场型基金【答案】 CCH1D9H3N1G9S6F3HC9J5I5T4T8B5T2ZR1R7O2I9X1H10
9、D317、了解客户、收集信息的最好时机是（ ）。A.开户B.调研C.问卷D.面谈【答案】 ACL9A8X5E4C5X2S4HZ9C6U8I7A6X9Q6ZZ10T9R7G7J5R4T1018、（2018年真题）个人理财业务是建立在（ ）关系基础之上的银行业务。A.行业监督B.自愿平等C.完全信任D.委托代理【答案】 DCS6W8K9K4P2G9E7HM8G7F2U1B1X5T4ZP7R10O1M8V8L2F219、（2017年真题）不属于基金的特点的是（ ）。A.组合投资、分散投资B.集合理财、专业管理C.利益共享、风险自担D.独立托管、保障安全【答案】 CCW10V10D9F7M1M5L9H
10、A5O5I10R4R7U10F7ZQ6C4F7J6N4Q10F720、（2018年真题）综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（ ）原则。A.全面性B.风险性C.客观性D.适当性【答案】 DCN1M2A10S8E6A1V2HI8S10P3V8Y1C1P2ZY5L4P4A5H10J1S321、 下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。A.投资期短，资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】 BCA2B2X2R4F9Y6P1HJ5R9Q10W6H2
11、L8W9ZU7L4N6I9W1U2S422、复利的计算基数是()。A.本金B.利息C.股息D.本金和利息【答案】 DCH7K6P7X2B7E6P3HJ8M4Y2F6W3P5P5ZM3L7I5U7N7C9E123、下面关于资产管理、财富管理及私人银行的表述，正确的有（ ）。A.保险公司可以开展资产管理业务B.银行接受投资者委托，对投资者财产进行投资和管理，这种服务属于资产管理业务C.财富管理业务就是私人银行业务D.私人银行是为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务【答案】 DCR7E8C1K7B10M9X9HK8V8P7N10Q2T1H1ZS10D2Q10W5V4A3Z9
12、24、（2018年真题）商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（ ），并可以根据实际情况进一步细分。A.一级至四级B.一级至五级C.一级至十级D.一级至三级【答案】 BCB1V2C3K6B3S4H5HQ5C2K10Q9M5J7H8ZQ10J2Y9P3Q5G1I1025、（2021年真题）根据民法典的相关规定，下列关于夫妻财产的表述，错误的是（ ）。A.夫妻对婚前财产的约定对双方均有法律约束力B.夫妻对婚前财产的约定应当采用书面形式C.夫妻对共同所有的财产有
13、平等的处理权D.夫妻对所负债务进行偿还约定的，以夫妻一方财产清偿【答案】 DCH3F10T1M3Q3Q3S3HL10R9P2A9Z1Z1S3ZD7I7K6T6S9O7Z326、在个人理财方面，根据生命周期理论，个人维持期年龄在（ ）岁之间。A.1524B.3544C.4554D.5560【答案】 CCA2T3Y10C9P3O1M6HX2A7R3G7V3I2X10ZJ9O10L6O6U7G7K1027、下列关于证券组合风险的表述，正确的有（ ）。A.系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散B.一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢C.持有多种彼此不完全相关的
14、证券可以降低风险D.当投资极度分散时，证券组合风险可降低为零【答案】 BCV8M6U1Q2M8Z2M3HQ5C4Q8D2T9T8T4ZS4V9E9I7L7M7T528、县级以上地方人民政府住房城乡建设主管部门或者所属施工安全监督机构，在监督抽查中发现危大工程存在安全隐患的，应当责令施工单位整改；重大安全事故隐患在排除前或者排除过程中无法保证安全的，采取的必要措施是（ ）。A.继续施工B.更换施工队伍C.责令从危险区域撤出作业人员或暂时停止施工D.责令施工单位主要负责人作出检查【答案】 CCF7E8F5Q8S8A10S10HT7S9Y7U6Z10H2R9ZR6T10D5H1M7J7J629、 下
15、列有关民事行为能力的表述，错误的是(?)。A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人【答案】 CCB10M7A3Q5W4H4X10HT3L8C9A4O8D7Q2ZS10D6C6K10J10R10Q630、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准人机制。A.绩效激励B.风险评估C.持证上岗D.业务考核【答案】 CCI4U5X6C3P4C4D3HC3F5
16、E5C6D3E9I5ZT3Q4Q2G10B8I3O931、政府参与金融市场，主要是通过()。A.制定相关法律，规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支【答案】 BCN2Q8E3K6H4H10I4HZ1S6Q4J8M7A8F2ZH5K7A7G7B8M2B432、 下列（）不属于期货期权。A.外汇期货期权B.利率期货期权C.债券期货期权D.股指期货期权【答案】 CCZ1Q7B6X3F2L6S6HM6X2O8D9B6T2B9ZZ5W8I10T9Y3C1R233、我国境内股票市场不包括()。A.创业板市场B.主板市场C.科创板市场D.五板市场【答案】 DCQ5B2X2L4H1R
17、10G1HX7V7D1Z2K7X8N4ZW4A9L8M7T7L9M134、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 DCN2U5J1P2W7D3F8HU4H5E6C8Q1G2C10ZV8V8W2L9E10X9C1035、（2017年真题）下列关于金融市场的分类正确的是（ ）。A.按交易场所划分为期货市场和现货市场B.按交割时间划分为货币市场和资本市场C.按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期
18、权和互换D.按交易价段划分为场外市场和场内市场【答案】 CCQ5C5M3O1N5B3B4HM4X7P6L6J9M5O4ZH9O1U5J9U1B6P936、（ ）必须按照国家有关规定经过专门的安全作业培训，并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。A.混凝土工B.登高架设作业人员C.抹灰工D.木工【答案】 BCL10N4T3Q9G5O1S5HH5V6T8T3Y6B8Y5ZE5V10S10H6G1P7Z637、金融互换是通过（ ）进行的场外交易。A.交易所B.企业C.银行D.券商【答案】 CCM6U1K8J9I1D2A2HC2T9M4E9G6D7I7ZZ1A9A9C5U2N3M638、张女士每年
19、年初在银行存入10000元，作为儿子上大学的教育储备金，年利率为7%，则5年后张女士得到的本利和为（）元。A.57510B.61535.7C.71530D.67510【答案】 BCS8M6L2J1U9O3L7HF9N2V6N7V10N3D6ZP10E4N5F5K8Z4X739、下列关于收藏品的说法，错误的是（ ）。A.艺术品是一种中长期投资，其价值随时间而提升B.艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流动性差、保管难、价格波动大C.纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币D.在国外，艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象【答案】 DCU1Y2F4U10M9W5Q
20、9HM1I7Q7P3J6V6E8ZS4Y10J8Y1I6S3U140、在德国，由（ ）组织负责对企业发生的工伤事故进行调查和处理，同时在对事故进行原因分析的基础上，处理理赔等相关事务，最后要形成调查报告提交劳动保护委员会。A.安全监督部门B.行业联合协会C.安全健康中介D.建设行政主管部门【答案】 BCY7V8J5N8E4I2C10HW9Q9F3F4Q3M10X9ZM7Z2Q3T1R4Q1F741、施工单位应当根据国家有关消防法规和建设工程安全生产法规的规定，建立施工现场消防组织，制定灭火和应急疏散预案，并至少每（ ）组织一次演练。A.两年B.一年半C.一年D.半年【答案】 DCQ3Q9I10
21、V6Y8D7E7HY10B2P2T6W8Q9Z1ZZ3V5Y4V10V9Y4R242、（2018年真题）下列选项中，（ ）不属于无效合同。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.以合法形式掩盖非法目的的合同D.违反法律、行政法规的强制性规定【答案】 ACT4Q3O4S8M8K5R7HX7X9B3L6E2T4V8ZJ4K6K3V9X4M1Q343、某银行从业人员张某因急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交予同事，下列对此事评价恰当的有（ ）。A.任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交予他人B.不会产生严重后果，可以
22、允许C.可以理解并不进行批评处理D.张某的做法不当，未尽到岗位的职责【答案】 DCT1R10G10Q1K7L3E9HD10D8Q4W3D4Y8M9ZE5S10Q4H7K1X9P544、（2019年真题）个人生命周期（ ）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。A.建立期B.高峰期C.维持期D.稳定期【答案】 BCL4N9D3W3E6D3O5HB6F10Q2M7B7T6S4ZB3P10F9F1X4F7D1045、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订
23、立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 DCT1N10G2Q10U5P8N2HW3E5A8W3R8F1H8ZM3G7V8H2O2H5F946、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（ ） 。A.市场交易价格的一致性B.市场交易活动的集中性C.市场商品的特殊性D.交易主体角色可变性【答案】 CCE4I10E4X10I7Q1G8HI4T3X10B8G1R6B3ZD10Y2H4P1Z1E10O847、某国有保险公司在计算2020年度企业所得税应纳税所得额时，有关费用支出不超过规
24、定限额的准予扣除，超过部分，准予在以后纳税年度结转扣除。下列各项中，属于该有关费用的有（）。A.职工教育经费B.党组织工作经费C.广告费和业务宣传费D.手续费和佣金【答案】 ACP1H10D4B8K1F4R7HJ5W8G5U7L9U5Q4ZQ7Y6R2S4Y9E3F148、 在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ）。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资计划D.职业规划【答案】 DCA8Z8C1U3R8F9E8HD1W6T8T1S1N9Y5ZP4S4H10M2C8A6J649、（2020年真题）根据监管规定，理财产品风险评级结果由低到高至少包括（ ）等级。A.5个B.6个C.
25、3个D.4个【答案】 ACT10E9Y6U5U4J3C6HL9O4R3S8P8M9K6ZE8D5V5W5N7M7G450、（2020年真题）刘小姐将10万元用于投资某项目，该项目的年化收益率为11%，项目投资期限为3年，每半年付息一次，假设该投资人将获得的利息继续用于投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（ ）万元。取近似数值）A.13.36B.13.52C.13.02D.13.79【答案】 DCU6C6X1I1F5T9B4HR6C6N1U9K9E5F2ZS5K4X4J9G2G7R551、（2021年真题）金融期货合约的特征不包括（ ）A.可以通过对冲进行履约B.非标准化合约C.由期货交
26、易所或结算公司提供担保D.合约价格有最小变动单位和浮动限额【答案】 BCX8U7S3X3O8N9A7HU6W5G9C3S5J6T6ZU9N3E5V1Z9O9X652、（ ）是指由基金管理人通过长期跟踪、研究基金经理投资经历，挑选长期贯彻自身投资理念、投资风格稳定并取得超额回报的基金经理，以投资子账户委托形式让基金经理负责投资管理的一种投资模式。A.ETFB.FOFC.LOFD.MOM【答案】 DCB5O2U8T3A10J9V8HB4K3K9P10Y5G8H9ZT3J8K4S7I5B10H153、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款
27、22万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任。A.学校B.小李C.小李父母D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】 BCL2M7I3C1Z4X2I4HC9O8R7O9G8F9K8ZS9Q1C2Z1S10F1X654、个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前（ ）内书面通知债权人，无法通知的应当予以公告。A.10日B.30日C.20日D.15日【答案】 DCZ10C4G1B4P10Q8Z3HZ5A4F2H8T2A10S1ZU3W5Y4I8J7O5O555、（2019年真题）若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售
28、，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是（ ）。A.两种债券价格都会下降，B债券下降较多B.两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多D.两种债券价格都会上涨，A债券下降较多【答案】 BCF7J9O9Y7T3D6H1HG8A1T4S8L8Z10Q3ZJ1E1P10W9T4U10A356、（2017年真题）假定A客户今年存入银行10000元，年利率为10，按年复利计算，到期一次性还本付息，则该笔投资5年后的本息和为（ ）元。（答案取近似数值）A.10000B.11000C.15000D.1
29、6110【答案】 DCA2F9Q6W4C10H1B2HI10D10K6G9A7G3M4ZF9J3O3Z6O2F8O257、 关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（ ）。A.ETF本质上是开放式基金B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案】 CCE2U3T2V10K8U8J1HC3K3J1K6J9N2V5ZS1A4D8L9A10G2E258、下列不属于客户财务信息的是()。A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好【答案】 DCM2Q5U2B1O10B6Y
30、6HD6G7M10P3J6P9H1ZC2J8J6N3P10S7B559、（2017年真题）属于完全民事行为能力人的是（ ）A.十岁以上的未成年人B.不能辨别自己行为的人C.十岁以下的未成年人D.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的【答案】 DCW5G3D1S5C5B8N1HJ6J6I5F6C8E5B2ZD9L2W3J1K2V4Z760、（2018年真题）林某现有资产100万元，假如未来10年的年收益率为5，复利计算，那么他这笔钱就相当于10年后的（ ）万元。（答案取近似数值）A.150B.163C.61D.259【答案】 BCI3G4N6R9M2V4Z1HC4W7B
31、2V3U2A4L2ZN6E8U10G2A6L7Q761、（2019年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（ ）年备查。A.3B.10C.5D.1【答案】 CCL9Y7L4C1K3X5I4HB6X1A6T9Z6Z1T5ZT4E4H1S3H4E10M162、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（ ） 。A.市场交易价格的一致性B.市场交易活动的集中性C.市场商品的特殊性D.交易主体角色可变性【答案】 CCV10Q1W4P8C2S1E9HB9A3V5M7F9T9U2ZK1O
32、8T6X4T1E6Y663、（2021年真题）保险公司和银行合作是为了利用银行（ ）方面的优势。A.产品创新能力B.广泛的销售渠道C.高效的管理模式D.丰富的人才资源【答案】 BCD3B8O5Q6I8J5W7HN9O1M3H10N8C8D6ZO7Z10S2Q4I5J9Y864、（2017年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（ ）。A.委托代理合同B.无效合同C.格式化条款D.可撤销条款【答案】 CCB7O8F10E10K3H5H7HB1A8Z2S10S9R1X3ZD4D8B3Y9Z7E5H865、（2017年真题）通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异
33、称为（ ）。A.货币时间差异B.货币时间价值C.货币投资价值D.货币投资差异【答案】 BCA8W10Z7O6K6D9R2HF2H1T8D4E1D9E2ZA4X2I10H8J4O8G866、（2021年真题）关于债券的下列说法，错误的是（ ）A.贴现债券是以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券B.地方国有独资企业发行的债券属于地方政府债C.债券的投资收益主要包括利息收益，资本利得D.金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券【答案】 CCB8K5K9T6I4H5W7HF9W2B1P5H10A3I9ZT3X9I4J8I7C7Z267、（2019年真题）一般而言，下列关于股票的说法，正确
34、的是（ ）。A.蓝筹股的盈利增速高于平均水平B.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率C.小盘股价格波动更剧烈D.军工行业股票与医药行业股票有天然的正相关【答案】 CCL4N3R6B8C7Y9Z7HT10L3X4O2W10N3S5ZJ10C2M4R8I3I8K168、（2019年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（ ）。A.挂钩期权类产品B.大额存单产品C.量化打新类产品D.量化对冲类产品【答案】 BCG7W4R5H9H9I4X5HT4U1S8D9O2X2Z7ZN10M8T4F3Y2Z9X469、小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则根据72
35、法则，小李投资的理财产品收益率为（ ）。A.5.8B.6.6C.7.2D.5【答案】 CCQ6Q5F1I9Y10R3W9HK6V6S7E7E4I10V5ZP5K7E9Y1I7K9B970、（2020年真题）溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（ ）。A.6.25%B.6%C.5.6%D.7%【答案】 CCK6I3G8Y10T10J5E6HX10N7H3J2J1S8T4ZQ7I2X3T6Q6A5H771、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金 （ ）A.42B.45C.50D.52【答案】 C
36、CX5J6D3H5O2P3C4HA6G7X2R8Y8E8M8ZJ10N4R4G5P8J2U772、按照马斯洛需求层次理论的划分，对信心、成就的需求属于()。A.爱和归属感的需求B.被尊重的需求C.自我实现的需求D.生理需求【答案】 BCY7I8T5Y4M1A3L4HC2S7E4Y10G2F6P2ZL2L5S4K7G5T2Y673、 ()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他【答案】 ACI6N5A1G1H1A3O7HQ7Z9B7O10A2B6C10ZX8C3V7Z6Z8E10F674、（2017年真题）个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的
37、是（ ）。A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理B.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件办理C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以结汇D.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理【答案】 ACO5V2J2Q4P1V9F9HX5S10V4A3I6W10T7ZW6M7W4M3K3F8Y1075、退休养老收入的三大来源不包括()。A.个人储蓄投资B.遗产继承收入C.社会养老保险D.企业年金【答案】 BCY9L3R6E8B1B7S1HB8M8N1J4N3H2W10ZZ6G8
38、Z7L9U5D10U676、下列关于代理的说法，不正确的是( )。A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任B.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任C.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，由相对人负责任【答案】 DCJ8N2S1I2E10H3J9HX8H6D8I9L10E8Y4ZP6F9P4N1Q4J6F1077、（2018年真题）下列关于货币市场及货币市场工具的表述中，错误的是（ ）。A.货币市场是指提供
39、长期（一年以上）资本融通和交易的市场B.相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征C.货币市场工具又被称为“准货币”D.相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大【答案】 ACP4R10R3I1V1V9S6HL4Y5Z2O6G5R9L6ZE6T1I6W9W5D8E678、下列哪一项不属于银行代理国债的风险？（）A.价格风险B.市场风险C.再投资风险D.赎回风险【答案】 BCD9D4P10B3L2O2M6HU5V4A3W6O4X8V4ZU3P1T1L4L8E10Y279、 下列关于金融互换市场的说法，错误的是（ ）。A.互换中可以包含两个以上的当事人B.互换是相互交
40、换等值现金流的合约C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】 CCU10G6P6H10L5L3Z6HC2R4X4A9F2Y5A1ZT5J2S6Z6S4I4V680、期权的买方又称（ ）。A.期权的多头B.期权的空头C.期权的平头D.以上均正确【答案】 ACB7B10N9K9K5H3B9HQ7K8C10Z2B2H2Z2ZF9S7F8Q4M8V1J781、结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的产品不包括（ ）。A.利率B.汇率C.国债D.指数【答案】 CCU7Z6G5N10I7V7N7HD6X3Q9J6A5O5M6ZJ1J4R2O3M
41、5F9Q482、保险产品具有一些其他投资理财工具不可替代的功能，其不包括（ ）。A.财富保障B.税负减免C.财富传承D.资产增值【答案】 DCQ3G5N8O1P6G5K4HL5Y8L1E7S1C1T4ZM7F3Z2I4V8H9F983、下列关于金融互换的说法，不正确的是()。A.互换中包含两个或两个以上的当事人B.金融互换包括利率互换和本金互换两种C.金融互换是通过银行进行的场外交易D.互换市场存在一定的交易成本和信用风险【答案】 BCU4M8X9Q8R7V4K5HT4I4G6Q2Q2O7Y8ZY3F5D2T8F6B5C184、（2021年真题）假定某客户投资70万元于某理财产品，该产品年收益
42、率为10%，按年复利计算需要（ ）年的间可以回收100万元。（答案取近似数值）A.4B.1C.2D.3【答案】 ACP9A5D4B7U6A1H4HD2T10K9P8M4J5D2ZD5M10F5Z3F8X3C1085、（2018年真题）下列不属于保险产品功能的是（ ）。A.融通资金B.转移风险，分摊损失C.补偿损失D.赚取保费收入【答案】 DCP4Y6Y8U2K6P6F1HR8Y4G5U1Q8Q4T6ZI5K4H3M10D5E10U486、（2020年真题）下列不属于贵金属产品主要投资风险的是（ ）。A.价格波动的风险B.交易风险C.信用风险D.政策风险【答案】 CCW3E1F4Z8E5R3U1
43、0HJ5P9H2B6N4R1L1ZQ8E4A5Y6Z1T2X687、某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（ ）合约。A.期权B.期货C.远期D.互换【答案】 CCT7R3T10I5T7Z2S5HM7X6T4S10A10D4X5ZK8W7D4A3G5K10J888、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.东京时间B.巴黎时间C.北京时间D.纽约时间【答案】 ACK1C8C4Q4B1Z4E3HA9G8U4M4B5N1O9ZS9Z
44、5T7V7O8T6T1089、（2018年真题）根据个人外汇管理办法第二十七条，个人外汇账户按账户性质可划分为（ ）。A.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户B.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户C.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户D.外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户【答案】 DCV6S6L3U9U4R2X9HN4J10I9L1W4J6Y2ZE10E9B10U3R5Q1O890、下列有关商业银行的做法，不正确的是()。A.销售不能独立测算的理财计划B.对理财计划设置市场风险监测指标C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当
45、的期限和销售起点金额【答案】 ACG4T4I4B5D4Y8J9HC8N7O10J4T4L2C7ZD1B7Q8G4F6O3L991、（2019年真题）某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问还是综合理财服务的要点在于是否（ ）。A.提出投资建议B.推介投资产品C.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理D.提供财务分析与规划【答案】 CCH7Y1F3R10S7J6M2HY5X8E2J8T5E9D3ZW5K4L5V9D10A5S192、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是()。A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定C.商业银行可以自行调整理财业