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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、金融市场发挥对经济调节作用的原因在于其特有的( )。A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制C.为资金的盈余方提供投资机会的功能D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】 BCS4S6Q9C6V2J9E10HN2I7G10D2Q5M7Y4ZL5P9V3R8V10F10Q22、本外币资金存放同业业务中，( )须为可自由兑换货币。A.外币B.外汇C.本币D.人民币【答案】 ACX7U3X3B6E1P2W10HN8V4S8N2Z4P4Q10ZK10Z8H2K4
2、F7A2E73、以下关于信用证的描述，说法错误的是（ ）。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】 BCQ3R10U6S6Z9O2N2HZ8F1A7I7U7X6X4ZC10F3R6Y10C3Z1L44、下列不属于金融机构反洗钱义务的是（）。A.在职责范围内调查可疑交易活动B.建立客户身份资料和交易记录保存制度C.建立客户身份识别制度D.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作【答案】 ACE4S2H10S9D2D3Q6HN7Q5Y6P6V8T8A6ZP2O5F9A6C2V10M105、从新中国经济发展
3、史来看，（ ）我国才比较系统地实行产业政策。A.20世纪70年代后半期B.20世纪80年代初期C.20世纪80年代后半期D.20世纪90年代初期【答案】 CCY7V7C8C3D9Z10Z9HF6L2N2C6N10H9E6ZI7L10K10Q6N3Y6Y56、我国划分货币层次的标准是（ ）。A.流动性B.风险性C.期限性D.收益性【答案】 ACJ10V8F2J8W1H9Q4HI3D7Y7K1E7S6E2ZY7L7D6E4J10R9G27、商业银行应根据风险评估结果，运用相应控制措施，实施内部控制。下列控制措施中，（ ）是银行内部控制的基本控制手段。A.绩效考评B.运营控制C.不相容职务分离D.授
4、权审批控制【答案】 CCB9M5P6M2F6W6G9HE6Q3P3L9B7H5E2ZZ2S7Y2E2Q1F4I48、金融市场发挥对经济调节作用的原因在于其特有的( )。A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制C.为资金的盈余方提供投资机会的功能D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】 BCF7Y10O10Y8S9T4T2HT2H4S7J4A3U5R4ZL9T2E10M7V10Z7K39、银保监会对商业银行开办并购贷款要求资本充足率不低于（ ）。A.12B.10C.5D.3【答案】 BCO6T2K3A5A6Y7R6HP3C5L9B6K9W2B6ZM5
5、N8J4Q1P6O3Y610、( )是商业银行各项经营管理活动开展的依据，同时也是内部控制落实的重要载体。A.治理结构B.企业文化C.人力资源D.规章制度【答案】 DCG4V6Z3G1G7R10K9HT4C8J1C7X10P2O8ZN1O10E5M4O6H2S811、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（ ）。A.投资银行B.信托公司C.证券公司D.货币经纪公司【答案】 DCO8T7G6F5L3Z9Z6HA9T7J8U8L1N10I6ZC3I8L6X5F3B9E912、( )是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况
6、和货币流通也有重要影响。A.存款利率B.贷款利率C.存贷利差D.利息收益【答案】 CCS7Q1A9F8T3U9H3HZ6H2W10X8Z9I9U9ZP3R4B10K9S5O9D813、下列关于同业业务的说法中，正确的是( )。A.信用存放同业业务占用国内同业授信额度的80B.银行同业拆借市场一般没有固定场所，主要通过电信手段成交C.境内同业代付业务实质属于贸易融资方式D.特定目的载体同业投资业务的期限最长不得超过2年【答案】 CCR9M9R2B9B6E2Z4HU10H3M6X8O8G5K7ZA9F7D2F9P5V5F914、按照外资银行管理条例，经批准在我国境内设立的金融机构，可以经营全部的人
7、民币业务的机构的是( )。A.中资商业银行B.外国银行代表处C.外商独资银行D.外国银行分行【答案】 CCZ2E2I10F2D1L3T10HT7Z4U3W2V10D6Y10ZS8Y4E5O8R8S4J715、我国银行监管改革不包括（）。A.紧跟趋势，强化各类监管指标约束B.简政放权，梳理优化行政审批流程C.架构新建，全面深化银行监管改革D.建章立制，加强银行业消费者保护【答案】 CCS2X8I4W8Y5O7N10HI5E5J6Q3P10L2R8ZL10U8X5F6D7G6C616、关于商业银行的业务外包，以下说法错误的是（ ）。A.业务外包必须有严谨的合同或服务协议，明确对外包服务质量和可靠性
8、的基本要求，并对信息保密和业务安全提出明确的要求B.商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用以转移操作风险C.商业银行不是外包过程中出现的操作风险的最终责任人D.商业银行必须对外包业务的风险进行管理，一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】 CCH4N8B5B6A7U5U8HM4E6N10P9H9T1E5ZF6O10T10R9T4B7Y217、对于( )，贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.经营性贷款D.中长期贷款【答案】
9、BCD6Z3Z4S9B9D6P1HG2E8Z4T10L8V10O1ZI3L1C5U10B10U2G818、超额存款准备金的主要用途不包括（ ）。A.支付清算B.头寸调拨C.稳定物价D.作为资产运用的备用资金【答案】 CCB8C10T2J6W7C6Y2HF10I8M8Z3R3O10Z8ZU1E9V10T6H3E2S819、根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行的董事、监事、高级管理人员可以有的行为是（）。A.将自有财产混同于理财产品财产从事投资活动B.向理财产品投资者承诺收益C.利用未公开信息从事或者明示，暗示他人从事相关的交易活动D.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现【答
10、案】 DCI2E7V8J8Q7V10Q6HO3H1M9P10V10C1V2ZP7T4E8T6P8C3R420、对于商业银行来说，一般极少采用的担保方式是（ ）。A.留置B.不动产抵押C.外资企业连带责任保证D.支票、汇票、本票、债券、存款单等抵押【答案】 ACB5L10L4Y9A7S8H6HA5T1K10A8X5Z4O3ZV5Y1H8T2I8S9A1021、银行业金融机构应在有效控制风险和商业可持续的前提下，应加大信贷支持力度的重点能效项目不包括（）。A.-有利于促进产业结构调整、企业技术改造和重要产品升级换代的重点能效项目B.符合国家规划的重点节能工程或列入国家重点节能低碳技术推广目录的能效
11、项目及合同能源管理项目C.高于现行国家标准的低能耗、超低能耗新建节能建筑，符合国家绿色建筑评价标准的住房项目D.获得国家或地方政府有关部门资金支持的节能技术改造项目和重大节能技术产品产业化项目【答案】 CCA9V2I2R2K9Y6T2HW5C10L10N10J1C6S1ZL1I8P2Z8N9K6S322、银行母子公司是以（）为母公司。A.证券公司B.银行C.保险公司D.信托公司【答案】 BCI8U4L5J3Q8Y2K4HO4E2E8I3Z9A3M10ZC7W10B3H10S4U5H623、发达国家商业银行实践中常见的绩效评价标准不包括( )。A.成本标准B.历史标准C.预算标准D.相对业绩标准
12、【答案】 ACD5X6Y5F2O8M3H3HM4M7O1A4T2N3S10ZR9O6L1P5Q5J7J324、绩效管理所应用的工具方法，不包括（ ）。A.平衡计分卡B.关键绩效指标法C.效益管理法D.经济增加值法【答案】 CCA2H1D4M9B8J7R1HZ6H7E5S8E4B4A6ZH5U8O9X2X4L9Z825、（2019年真题）内部审计的工作方法中，由内部审计部门确定全行自行查核关键风险点，各分支机构定期组织查核，对照整改属于（ ）。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 DCN9E7L3M9K2W9B3HR9K2B5C2L4W7S9ZF4Z4M3R2L1K1N52
13、6、一而言，流动性与偿还期限成( )，与债务人的信用能力成( )。A.正比；反比B.反比；正比C.正比；正比D.反比；反比【答案】 BCI6W6N10G6K8T10C8HW4L5I8B7P4K10N5ZT4L4J3Y2Z5E7P127、下列关于单一客户授信限额管理的说法，正确的是( )。A.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过15B.决定客户债务承受能力的主要因素是客户信用等级和所有者资产C.只要决定的授信限额大于或等于客户的最高债务承受额，具体数值可以由商业银行自行决定D.客户的授信总额超过其最高债务承受额时，商业银行都不能再向该客户提供任何形式的授信业务【答案】 DCA7
14、T4Q10U8T4C7H9HV4I3C1B2V4T4W1ZB8Q4A3X9G8Q10Y728、根据反洗钱法的规定，银行业金融机构应当建立客户身份资料和交易记录保存制度，该制度的内容不包括（ ）。A.保存范围B.保存时限C.保密要求D.保存内容【答案】 DCE6Q8S3K8I2Q2N6HC2O4E1D2H1C6P4ZP2Y8U9E7F3R2L1029、企业集团财务公司拆入资金的最长期限是( )，拆入资金余额不得超过实收资本的( )。A.7天：100B.30天；100C.7天：20D.30天；20【答案】 ACK4P6K8A7R7Y5J2HD8H7A7W7K1X10W1ZX6Q3F7A8C9N10
15、W230、下列选项中，关于风险的说法不正确的是( )。A.风险是未来结果的不确定性B.风险是损失的可能性C.风险本质是一种不确定性，也是一种损失D.风险是未来结果对期望的偏离【答案】 CCS4W10B8P3A8X9U6HX5T5E6F4L8X7H2ZR10O2E6S10A10S4C1031、（ ）以来，全球经济一体化进程加快，金融技术日新月异，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。A.20世纪80年代B.20世纪50年代C.20世纪60年代D.20世纪90年代【答案】 DCS3V8Q8C6D9Z1R4HD2L3V9F8F8P1E8ZJ4W3F8Q8W4H2O632、下列关于合规管理的说法中.正
16、确的是( )。A.内部审计部门应按时将合规性审计结果告知合规负责人B.商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和数量C.商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训D.商业银行应确保任何合规管理部门工作的外包安排都受到合规负责人的适当监督，不妨碍中国银行的有效监管【答案】 CCF1V3P4I9U9O8P6HL2N5T10D1Y4F9H10ZW2L10W5L5O6H9S433、下列属于显失公平的合同的是（）。A.一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同B.合同订
17、立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同C.合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同D.一方当事人故意隐匿事实真相，诱使对方当事人作出错误意思表示而订立的合同【答案】 ACJ10W2M10E7Z3U8X9HS5W10M8B7H6A5S8ZG4I9R8M4L6X6K134、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反商业银行法所应承担的责任，不包括（ ）。A.刑事责任B.民事责任C.民法责任D.行政责任【答案】 CCS7U6K9Z10J9C6P9HW7C8F10H1Y8R10A10ZO5U10Z5Q9X8Y2P935、英国银行体制改革法案提出的“栅栏
18、原则”，说法错误的是（）。A.将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离B.降低银行结构的复杂性和救助难度C.减少其遭外部冲击和风险传染的可能性D.将所有银行业务分为两类【答案】 DCU9G6N10S9Q1V3H8HE2H7F7V6V9B10C5ZP10Z5R3V8V2C4U436、以下关于节能减排说法错误的是（ ）。A.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，可以提供授信支持B.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不可以提供授信支持C.对属于限制类的现有生产力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的可给予信贷支持D.对于淘汰项目，原则上应停止各类形式的新增授信
19、支持【答案】 ACR1F8N7N3A10C1T7HR7C7R4W8T10Z2X2ZI6E8I9D9R9E8R737、下列不属于产品开发的目标的是（）。A.吸引现有市场之外的新客户B.提高现有市场的份额C.以相同的成本提供更优质的产品D.以更低的成本提供类似的产品【答案】 CCP2U7I3I6O3V10J5HO4Y10O2O10F4X10R8ZL8M9U1H10X7Y4O938、（2017年真题）汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的，为中国境内的汽车（ ）提供金融服务的非银行金融机构。A.购买者及生产者B.赎买者、销售者及生产者C.购买者及销售者D.销售者及生产者【答案】 CCS
20、2Z3V8Z1U5D4L2HI10H5Q6D5R2K6U6ZN5C3S3A8V9J7N539、银行内部审计的目标不包括( )。A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平C.改善银行业金融机构的运营，增加价值D.提高银行风险管理水平，增加银行利润【答案】 DCM10E8C4L9J1B9K4HK1H2F5D9B2S8I10ZY3A4S8M7Q4C6V340、法人机构应每年至少组织开展（ ）次绩效考评专项审计。A.1B.2C.4D.12【答案】 ACD9Z2X6A8Z2D6P2HO3W7K8I2Y3S3M2ZW8X7F4
21、U3M10E1I1041、（2018年真题）（ ）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A.情感营销B.大众营销C.分层营销D.交叉营销【答案】 DCG8L5J5O4Z10G2I4HK6E4J9O4L5I6K9ZK9L6I6W3S3B10W242、在我国货币供应量层次划分中，（ ）被称为广义货币。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】 CCY5S8W5H10Q3G1T9HX6P7G10R2D6O4U5ZQ8L4K2P6K5C5S543、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元以上的基本建设项目。A.50B.20C.30D.100【答案】 ACK6N10S7W8N9E7P
22、3HQ5R1A2R3N1G4S4ZU7O10S4V1G3R9B844、下列信贷资产中，（ ）不能作为基础资产的证券化。A.住房抵押贷款B.信用卡账款C.汽车贷款D.流动资金贷款【答案】 DCE1E2C3N1T4R5M3HJ6C2L9M9Q6J7U7ZC9X3B3T6G1Q10B545、下列不属于担保贷款的是( )。A.保证贷款B.信用贷款C.抵押贷款D.质押贷款【答案】 BCR7Y5N4A4Y1G8L2HW8I10K1Y7U9D10F6ZX3H4Y9K9F1Z4Z946、下列不属于银行业消费者具有的知情权的是( )。A.存贷款利率B.手续费标准C.购买金融产品的名称D.金融商品的内幕信息【答案
23、】 DCP7O8K1H5T9K8Q4HM5P6Z1C3B4O4Q7ZT3P1V2D5N8Z4J947、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCD10H5P10W10Z6T5L5HR2A10Q6H7S9S7X1ZD5C6T8O1U9J7F348、以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（ ）。A.强化资本充足率
24、监管要求B.完善流动性监管体系C.成立金融行为监管局D.新增杠杆率监管要求【答案】 CCZ8F4E8V6Q6Z6R6HB6F2H9M1G6B6P2ZF6C3M9F8Z2R10L249、合规管理的流程不包括( )。A.合规风险识别和评估B.合规风险度量和计算C.合规风险的监测和测试D.合规风险报告【答案】 BCX3U10U2T3X6N10R2HB1T10Y1F2U4Z5A10ZF9K1S8V1K7U7G250、经中国银监会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办相应的业务，其中不包括（）。A.发行证券B.资产证券化C.承销成员单位的企业债券D.为控股子公司、项目公司对外融资提供担保【答
25、案】 CCE7L4X7C8R5X1H9HB9L4X1R6Y7W6I1ZT8O7K10Z5N9Q1G451、关于我国商业银行的个人存款业务，以下说法正确的是（ ）。A.存款人必须使用实名B.定期存款不能提前支取C.活期存款按月度结息D.存款采用的计息方式可以由储户决定【答案】 ACH3S5P1Z1S4A8E5HW7I8R1X4X1P8Y2ZF8E8F6T10O1W7I552、下列选项中。关于银行合规管理原则的说法正确的是( )。A.系统性原则是指合规管理应当独立于银行的业务经营活动.以真正起到牵制制约的作用，是合规管理的关键性原则B.独立性原则是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构
26、建合理的运行体制，协调运作，实现合规管理的最大效能C.全面性原则是指合规工作应当做到由全体员工在各自的业务活动中全面遵循合规性要求，合规管理应当立足于形成银行整体的合规文化以从职业道德上约束所有员工D.强制性原则是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言.具有强制性，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价【答案】 DCO6P6K6J6I1V5J2HF9H2K10P3Y2D8Q10ZF5J2U4Y6O7T10F853、（）是银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。A.柜台业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACP8E9R5P6E
27、3H6H10HN7I2O3A7K6F8O7ZK4E8J3F4W9B4F454、我国划分货币层次的标准是（ ）。A.流动性B.风险性C.期限性D.收益性【答案】 ACX1V7A1H4T9U6T8HU8Z10C1D9R9Z2T3ZE4F8Y5S9P6N10O155、下列不属于对项目融资风险有针对性的防范措施的是( )。A.强调效益性原则B.加强项目收入账户管理C.明确识别、评估、管理项目建设期和经营期两类风险的要求D.明确和增加保证商业银行相关权益的措施【答案】 ACY3T3G5R1T5H2R9HH3B3R4E8O3N2L1ZZ4D5P10X7X10G8S1056、关于加大防范操作风险工作力度的通
28、知（银监发（2005）17号）规定，银行业金融机构应严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，发现有涉黄、涉赌、涉毒、以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要（）。A.对其进行批评教育，不调离原岗位B.对其进行批评教育，调离原岗位，不需对其进行审计C.即行调离原岗位，并对其进行审计D.即行调离原岗位，不需对其进行审计【答案】 CCY5Z6B6T6Y9P5W8HU9V3A5O9G1Z10S2ZH9C3B3V10J7H10M257、货币经纪公司最早起源于（）外汇市场。A.美国B.法国C.德国D.英国【答案】 DCU1J5T6H8L5Y10S4HY9W2T3H4H3E9I8ZF6O5O
29、1P5Z2W3C258、采用多种货币贷款，客户要在银行存入一定数量的定期存款，这种定期存款也称之为( )。A.“基本保证金”B.“原始资产”C.“保证金”D.“原始保证金”【答案】 DCT2P2H1S5D8V2U9HG7D2H4V2K2L3E2ZC9F4I3Y7B6C2D559、根据法律规定， 以下不得进行抵押的财产是（）。A.建设用地使用权B.企业生产设备C.正在建造的建筑物D.公立学校的教学楼【答案】 DCH4Q6G2E1L3K10L7HI8Y2Q9U8W1C5J1ZS4D2N2Q1P10Y7A560、下列选项中，（ ）是指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。A.同业贷款利率B.
30、再贷款利率C.银行头寸利率D.短期拆借利率【答案】 BCV1Y2Z6J4F7W8Q8HN9O5D3M7V10R9L7ZL9X10F4T7G2E1V761、理财产品销售管理是指理财业务（ ）管理，理财投资管理是指理财业务（ ）管理。A.资金端；资产端B.客户端；资产端C.客户端；资金端D.资产端；资金端【答案】 ACZ9C8G9B6O1C2N10HK1Q2X10L10G5P10P5ZI8U5T5N3W4Y3L862、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（ ）。A.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款C.商业银
31、行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息【答案】 ACM6H10C9M3I7Y1X8HK3E6F10Y10D3X5J1ZR9B4H1M3L7Y9C763、产业结构政策的主要内容不包括（）。A.主导产业的选择政策B.战略产业的扶植政策C.新兴行业的发展政策D.衰退行业的转型和转移政策【答案】 CCJ10V8J9Z2H2Y8W1HD4W10D4Z2M5D6H10ZN10P5V9Q9G10C6M464、根据商业银行操作风险管理指引，商业银行( )应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。A.高级管理层B.
32、股东大会C.董事会D.监事会【答案】 CCG3H9U5W10K3T5C7HA1Z1K10M2C7M5K6ZS4V4O2V10L4O7D365、通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立的账户类型是（ ）。A.类户、类户、类户B.类户、类户C.类户D.类户【答案】 ACF3Z6D9M9P5L5D8HW3K8Z1H6C2C6J1ZF1G3K5A1P4G10W666、债券回购中的正回购方的交易程序是（ ）。A.出售债券与收购债券同时进行B.出售债券，同时用现金还款C.先购入债券、后出售债券D.先出售债券、后购回债券【答案】 DCA8I10N10D10O4Y9S2HO6A8B3Y4X10O
33、1V6ZF6Q4S2E9X4O10I767、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是( )。A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场B.同业拆借市场资金融通的期限较短C.同业拆借的潜在信用风险不高D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况【答案】 CCW4I2G1G8V3X5J10HX10A5M7I3P7S5V9ZP9K10B9T6C4Q6Y968、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200
34、000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCC5M1R5J7W9F6E3HA8J1Y7J4G3Z2Q2ZG9H3P9I4U9K5H769、金融租赁公司是以经营（ ）业务为主的非银行金融机构。A.转租赁B.融资租赁C.经营租赁D.租赁【答案】 BCY1I4U7V9F3F10K4HI5M9R10V5Z8H3O8ZE1S2G2V3J4Z6R170、（ ）是银行内部控制的基本控制手段。A.绩效考评B.运营控制C.不相容职务分离D.授权审批控制【答案】 CCZ6V5N2R9R3U1X6HV1W10E9T5K6U2F1ZM10S3T1Q8W10U
35、4I771、（2019年真题）根据银行业金融机构从业人员行为管理指引的规定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是（ ）。A.银行业金融机构的外部监事B.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事临时性服务的人员C.银行业金融机构的独立董事D.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员【答案】 BCF7N5B5B6I10Q8T2HC4U2T4D5A3G6Z10ZT2W4B6W6E4P3K872、（2017年真题）下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（ ）。A.金融债权B.地方政府债券C.国债D.企业和公司债券【答案】 CCP7D10R9K10E3J5K7HV6B4Q2K2D
36、5B9J2ZW3Q5Z7R8K1G3A773、（ ）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。A.汇票B.本票C.支票D.商业承兑汇票【答案】 CCN3T1O8W3G8V7B8HC9W2F2C1B10P3H9ZQ10D7H4S3L3H7N674、定期存款业务中，整存整取的起存金额是( )元。A.5000B.1000C.50D.5【答案】 CCD7F10P7K4U2J9A10HC10B6W1C10N5L9N2ZJ8V6S9A9B1T9H1075、（2018年真题）下列关于国别风险特征说法中，正确的是（ ）。A.国别风险发生在国际经济金融活动中
37、，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国别风险B.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动可能存在C.国际经济金融活动中，政府不可能遭受国别风险所带来的损失D.国际经济金融活动中，个人不可能遭受国别风险所带来的损失【答案】 ACN2V2P5Z2J5L6L7HS4D2W9D5R3S2R3ZZ9F10G5Y6T6B4L976、( )年起施行的商业银行资本管理办法(试行)在附件“操作风险资本计量监管要求”中将操作风险的损失事件类型进行划分。A.2010B.2012C.2013D.2015【答案】 CCU7G8Y4L1F2R8R4HV6U10H2C1C7P8P1ZR1W6F
38、2G8K8G6W577、经中国银监会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办相应的业务，其中不包括（）。A.发行证券B.资产证券化C.承销成员单位的企业债券D.为控股子公司、项目公司对外融资提供担保【答案】 CCA1X3D10Z2K6T5S3HW6T6H7T3D9J10L3ZG9I3U9G6T8U3A278、下列关于回购市场的说法中，错误的是( )。A.先出售证券、后购回证券称为正回购B.先购入证券、后出售证券称为逆回购C.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场D.回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定在一定期限后再按约定价格与市场价格孰高原则购回所售证券的
39、协议【答案】 DCK10L10V6U5N10I3H8HC8F4A2O9Y8J2Z5ZF3Y8A9R3C4E9V279、银行母子公司是以（）为母公司。A.证券公司B.银行C.保险公司D.信托公司【答案】 BCW1U9Z4R10K4C6K5HX1O6S4S8K6N6V8ZB1X1F4U8M1S4R180、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥善处理客户交易请求【答案】 BCK6R7Z5B10V9H2B10HX3J9S5A3G5M8X6ZY1F2Z10A10
40、B4S9Y481、自营贷款风险由( )承担。A.政府B.银行C.存款人D.贷款责任人【答案】 BCS7A10J7O4F3N7X7HP6Q10L8N3H2A10W7ZU3D8Y6A1C10W6P982、商业汇票的付款期限，最长不得超过( )。A.15日B.1个月C.6个月D.12个月【答案】 CCC4B2V2H7Q8R5N7HA6D10F4U8O9E9V8ZV1H3B7R1E6V2Y883、下列关于合规管理体系的说法中，错误的是（）。A.是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分B.是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心C.基本要素为合规政策和合规风险管理计划D.是银行安全稳健运营的重要基
41、础【答案】 CCS3W2K9B4T4X4O2HJ6L7R5J8G1O9T9ZB4E8V5X5M6X7P884、 COSO委员会于1992年发布内部控制整体框架，在内部控制整体框架中，明确的内部控制目标不包括( )。A.财务报告的可靠性B.发展的效果和效率C.相关法律法规的遵循D.内部监督的完整性【答案】 DCD1M1R1V6Z4T7C6HP7J6H6Z8L10N5G6ZK3X2X6K4X7V7I485、商业银行最主要的资金运用是（）。A.存款B.投资C.贷款D.回购【答案】 CCI9O6R5B1N4D6J5HJ2Y6Q7T1C3V3B7ZQ10Q1H1I7P7H10Q586、( )是银行信用风
42、险最直接的体现。A.疑似不良贷款B.二级不良贷款C.不良贷款D.呆账、坏账【答案】 CCW7Z8R6W6Y7I1Z6HD10G9J8Z2M10U3G6ZL6V4M2R5P3O4Z1087、根据储蓄管理条例的规定，定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单（ ）计息。A.开户日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率B.开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率C.调整日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率D.调整日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率【答案】 BCM10X3Z2D8Q9Z3S2HG7Q5E4F1K4W10V10ZY6A8J9M2M3N4S1088、( )不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三
43、方金融机构信用担保，国家另有规定的除外。A.特定目的载体同业投资业务B.同业代付业务C.存放同业业务D.银行同业拆借业务【答案】 ACK6B9Z3L10X3K8I5HA4E4D2Z1L5A5I8ZO8J6D3B2L8Y5H389、下列关于金融机构虚假出资或者抽逃出资的说法，错误的是( )。A.金融机构抽逃出资的，责令停业整顿，并处抽逃出资金额5以上10以下的罚款B.金融机构虚假出资的，对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分C.金融机构抽逃出资的，情节严重的，吊销该金融机构的经营金融业务许可证D.金融机构虚假出资的，对直接责任人员给予开除的纪律处分【答案】 DCX7T8O3J8N1
44、Y10U1HK5G5U3C3E5O3S7ZC8A9X4O1L3P1J890、下列不属于个人消费贷款的是( )。A.个人汽车贷款B.个人医疗贷款C.个人住房贷款D.个人教育贷款【答案】 CCF3B9T9C2X1C10E4HX6G4J3G8P7H10Z7ZO6B6R4D9Q5J9T391、下列关于银行内部控制原则的表述，正确的是( )。A.相匹配原则是指商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员B.制衡性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制C.审慎性原则是指商业银行内部控制
45、应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制D.全覆盖原则是指商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整【答案】 BCR6R10L3K6N6Q10X1HM1M10K8W7Y4O2R10ZK5L7M3O2B2L6B392、房地产证券属于( )，金融机构仅提供基本的服务平台。A.间接融资B.独立融资C.产业融资D.直接融资【答案】 DCY2W8L9L10E9M2R8HA7M10L3W8C6A9P3ZF7L1H8M1Z1F3F693、（ ）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.参加行B.投资银行C.代理行D.牵头行【答案】 DCC3Y1Z1D8G8T10Y8HN10R9R10O2P7Y4M10ZS4X9A7J8W4R10I994、监管