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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2020年真题）下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）。A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估C.一些关键流程和核心业务不应外包出去D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】 ACQ6E10J8R1A7F9N7HS7X3C10K9U2T1J7ZC5Z2B9K4C8E9S12、“暗示或明示贷审会审议通过不符合贷款条件的贷款”属于法人信贷业务()环节的操作风险。A.评级授信B.贷前调查C.信贷审批D.信贷审
2、查【答案】 CCS10C8S8Q5R9T5L5HC10X8J1M1M8Z1B7ZG8T1N2H6B7J4A33、商业银行在风险动态识别、评估的基础上，综合平衡成本与收益对每一个风险点有针对地制定风险防控措施，在新产品业务推向市场前和投产后全面有效落实相应风险防控措施的过程指的是新产品业务的()。A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险反馈【答案】 CCJ8E5U8Z6L5C4F1HO6B7E10X6O4B4M7ZJ7Z9R5N3X5S9Z104、经济资本的重要意义在于强调资本的(?)，即占用资本来防范风险是需要付出成本的。A.有偿占用B.风险溢价C.价格补偿D.边际收益【答案】 ACH10
3、H10C1B4I10F3J2HJ8J2R8F5R3B7U2ZM6Z8X5B5I2X1O75、下列属于风险报告职责的是（ ）。A.保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险信息独立C.传递中央银行的风险偏好和风险容忍度D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的内容和注意事项【答案】 ACR7G7R1D5U4R2G1HO1E6O1C5N9A10M9ZL4K5K2V2H6L9F36、 交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的（）。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.商品头寸【答案】 CCL9N9A5N6O8N1
4、Y9HN5O1W3U10H7B7E1ZT6Y7U10Z6S8C5R57、贷款组合的信用风险识别不包括()。A.宏观经济因素B.行业风险C.区域风险D.法律风险【答案】 DCL2D5M4N1D1P3Q5HZ9O2D10A7G4M5E3ZV2F8K4J1V9I9W88、下列关于盈利能力比率指标的计算公式中，错误的是()。A.销售毛利率=(销售收入-销售成本)销售收入100B.销售净利率=(净利润销售收入)100C.总资产收益率(权益报酬率)=净利润(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)2100D.资产净利率(总资产报酬率)=净利润(期初资产总额+期末资产总额)2100【答案】 CCN7C3S1
5、H2V6K5E9HP7R4A7J7Q4W6J4ZC5X6U3J7V1Q1K19、 企业的土地资产处置方案除国务院批准改制的企业报国土资源部审批外，其他应报土地所在的（）审批A.县级以上人民政府B.省级以上人民政府C.县级以上国土资源行政主管部门D.省级以上国土资源行政主管部门【答案】 DCM5L1Q3V7Q1X1F6HE7M6K2C3E1E10V10ZC7J10E10P9V9R9Z510、005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵人“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于（ ）引发的风险。A.人员因素B.系统缺陷
6、C.内部流程D.外部事件【答案】 DCL6P4V2K8O9E1I5HS7F3B2L9T3V2D5ZD9O2S8X7N1N2F211、 中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（）。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管流程、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】 ACB7F2S4E7A1J9D7HQ6U8J5J1O7G1V8ZC7C1W5C6Q5G7Y412、预期损失率的计算公式表示为（）。A.预期损失率=预期损失资产总额B.预期损失率=预期损失贷款资产总额C.预期损失率=预期损失负债总额D.
7、预期损失率=预期损失资产风险暴露【答案】 DCI6K3T10W4D4H9M5HE8M2O3T2J8X9T9ZA8C4B5Y6J2L8G413、下列关于事件的说法，不正确的是()。A.概率描述的是偶然事件，是对未来发生的不确定性中的数量规律进行度量B.不确定性事件是指在相同的条件下重复一个行为或试验，所出现的结果有多种，但具体是哪种结果事前不可预知C.确定性事件是指在不同的条件下重复同一行为或试验，出现的结果是相同的D.在每次随机试验中可能出现、也可能不出现的结果称为随机事件【答案】 CCP8J4C6O7A7O1F3HK8N2C8S2Z1I7E10ZK2R9R2Z4P10L5M914、环境事故发
8、生后的处置不包括（ ）。A.建立对施工现场环境保护的制度B.按应急预案立即采取措施处理，防止事故扩大或发生次生灾害C.积极接受事故调查处理D.暂停相关施工作业，保护好事故现场【答案】 ACO8R6K10F8P7K8U3HO1H7S6J10A8D7V5ZR5E7N9Y3Y2P1T615、商业银行的债券交易部门经过计算获得在95的置信水平下隔夜VaR为500万元，则该交易部门（ ）。A.预期在未来的252个交易日中有12.6天至少损失500万元B.预期在未来的1年中有95天至少损失500万元C.预期在未来的100个交易日中有5天至多损失500万元D.预期在未来的252个交易日中12.6天至多损失5
9、00万元【答案】 CCH7G7E7Y7B6P1V7HN1X1J8T5B10O6H5ZZ1Z2E7Q5T10C5C816、在计算单一币种敞口头寸时，所包含的项目不包括（ ）。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.期权敞口头寸D.总敞口头寸【答案】 DCC5Z1R7R5U2K6X2HD9E9X6F3F9N2I6ZD10J7G6M10P10F6Z217、下列选项不属于商业银行作出的预先评估声誉风险事件的是（）。A.监管机构对商业银行的盈利预期B.商业银行改革/重组的成本/收益C.监管机构责令整改的不利信息/事件D.影响客户或公众的政策性变化等【答案】 ACL4E6D3G2E3O5K4HC4K6D1
10、0V1K5K3B1ZR8H1G1J3C4Z1K518、公司治理是现代商业银行稳健运营发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行控制操作风险的基石。商业银行治理结构中，“建立本部门持续有效的操作风险识别、评估、控制缓释、监测及报告程序”，是(?)的责任。A.风险管理部门B.监事会C.高级管理层D.业务部门【答案】 DCK1S8B6E5C4B10A2HB5U2V5K9B9X1D6ZZ1E8Z3G3P3H4P319、()于2008年起陆续颁布了巴塞尔新资本协议相关执行指引。A.中国银监会B.中国证监会C.中国人民银行D.中国保监会【答案】 ACN8E8A9T8Y8G4E2HL3P9V7P2D1E5E2
11、ZM3M6S6D6U2H10Z220、记录完整是指（ ）。A.通过测量或检测的记录，可以了解工程从开始到结束全部施工活动的进程B.记录要与测量或检测工作同步，要与工程进度同步，两者间隔时间不要太久C.记录的数据要正确，用数字表达，不能用“符合要求”、“合格”来替代，也不能用规范标准规定的语言来替代D.测量或检测的全部内容都应在记录中得到反映，不要遗漏【答案】 DCR10P5Y4Z4H8H10O5HA6Z1Y5A1L1T6T6ZC4F3O7S2U1E6Y421、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。A.职责分工B.员工培训C.外部监管D.内部控制【答案】
12、DCM10O4L6X5N8Z6M7HA8R9D9S6I6W5U6ZJ6K7P9V10N4L6X522、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率(PD)为10%，违约损失率(LGD)为50%。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为20亿元人民币，则该银行此类借款人当期的信贷预期损失为（）亿元。A.1.5B.1C.2.5D.5【答案】 BCC10X3T1Z1J3D1W7HH5W2L8E10Z10R10Y1ZZ3M3F1G10J7N5D523、良好的银行公司治理应具备五个方面的特征，其中不包括（）。A.银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界B.完
13、善的内部控制和风险管理体系C.科学的激励约束机制D.与董事会价值相挂钩的有效监督考核机制【答案】 DCT6X3X1I4H10G2Y2HW1Q1Z1I5J7T2K4ZG5R7G3P4C6M3Z224、划拨国有土地使用权设定登记的法律特征不包括（）。A.划拨国有土地使用权是依国家行政行为而获得的权利B.划拨国有土地使用权的取得没有范围限制C.划拨国有土地使用权一般都有明确的期限D.城镇范围内的划拨土地使用权人不用缴纳土地使用税E.划拨国有土地使用权的处置受法律限制【答案】 BCX1I7R3Z7V6I3X7HV7X3Z7G2T6J1M1ZF10T3V1C2L3D7M825、新产品业务风险管理在商业银
14、行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容。这体现了新产品业务风险管理的 ( )原则。A.适应性B.统筹性C.有效性D.统一性【答案】 DCQ6H9F5W1Q8Q1M9HN9B9G7W3O3V8V6ZH4L9W10S7O8L8P626、（2019年真题）（ ）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 DCH2W8N8O7F8G5D9HR3P3Z10P5O10X7T3ZL7R2O10K6A8B7A427、按照银行监管必要性原理中的适度竞争论，认为银行业先天存在（）的悖论。A.垄断与竞争B.
15、成本和收益C.风险和收益D.扩张和风险【答案】 ACQ2A2P10A4J6J1V8HQ7N9B9I2X3A5R4ZG7J4O8P9K8C1X128、（2020年真题）根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提_，数额应为风险加权资产的_。（ ）A.逆周期资本，02.5%B.第二支柱资本，02.5%C.杠杆率缓冲资本，13.5%D.系统重要性银行附加资本，13.5%【答案】 ACF10Y10Z4M2H8H5Q7HH8G6X8P1G10T4Q9ZK8G8W3Y2M1L3G829、设定贷款投放的行业比例属于以下哪种风险管理策略（ ）。A.风险规避B.风险转移C.
16、风险对冲D.风险分散【答案】 DCA8M3I2N5V8M4E1HG10K8F2E10X10W8F8ZH5O6V5Y2C1I5W230、风险管理的“三道防线”中第三道防线是指（）。A.业务条线部门B.内部审计C.风险管理部门D.合规部门【答案】 BCV8K3F8A6C2F9S7HG7F8Z4L1J5Z9X2ZC6Q3N5X9K3L3A231、在单一客户授信限额管理中，商业银行对客户进行信用评级后，首要工作是确定客户的（ ）。A.最低债务承受额B.最高债务承受额C.平均债务承受额D.以上均不正确【答案】 BCF4Q2P7Z9H2V10I8HX4D2O3V8O5A10B3ZJ1R9X6N1Y1A7H
17、732、（ ）是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。A.市场风险B.战略风险C.信用风险D.违规风险【答案】 DCB6L5Z5B4R2L1O6HY8U4B8F6J9E1F10ZT7V2M3B2F6Z3C333、下列关于VaR的说法，不正确的是（）。A.均值VaR是以均值作为基准来测度风险B.均值VaR度量的是资产价值的平均损失C.零值VaR是以初始价值作为基准来测度风险D.零值VaR度量的是资产价值的绝对损失【答案】 BCU5I10F10P10M2C6R5HS7K5B6K8S9E8N8ZW8Z8E6Z9Y3H9P634、
18、以分部（分项）工程或专项工程为主要对象编制的施工技术与组织方案，用以具体指导其施工过程的是（ ）。A.技术交底B.施工方案C.单位工程施工组织设计D.施工组织总设计【答案】 BCD2J8J2I5A7H4I4HA4I10R5L6Y1Y6S10ZW1H7E2F3D6V6Z1035、下列属于客户风险的财务指标是（ ）。A.流动比率B.公司治理结构C.资金实力D.市场竞争环境【答案】 ACD8W6P10N4A1K3M2HO5U2H2B5W4D6M6ZW3Y8O8T8W9N1Y236、风险水平类指标不包括（）。A.核心负债比率B.预期损失率C.关注类贷款迁徙率D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 CCW9Y3
19、D1Q3M9M3R4HB3K3X2T3M7U2N9ZF8P1R8C8Z10D4U1037、下列不属于银行建立流动性应急机制主要原因的是（ ）。A.流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的及时性B.流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的有效性C.流动性应急机制是银行流动性管理中可有可无的部分D.流动性应急机制是满足监管合规的重要条件【答案】 CCN5P10D7S7M4G5Z10HL3Z2D5F6H6C5F1ZI9A2S6H6G7O2F338、下列()不属于内控制度中的制衡机制。A.交叉核对B.双人签字C.双人对账D.双人控制资产【答案】 CCY4E2J6A5C4Q8Y7HH8E9E2F10H7
20、R8W4ZA3R7V4F4N4A4A539、某1年期零息债券的年收益率为16. 7%，假设债务人违约后，回收率为零，若1年期 的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概 率为（ ）。A.0. 05B.0.11C.0.15D.0. 20【答案】 BCC8X8N4N3F8W5Q2HI8I6B2U2Y6H4E9ZV2E7F7Z6Y4G1E640、巴塞尔委员会根据()，把商业银行面临的风险分为八大类。A.损失结果B.风险事故C.风险发生的范围D.商业银行的业务特征及诱发风险的原因【答案】 DCC10R1Q3N4C9C10U7HM9J9F10U6Q6X9Z5ZR3
21、L4R3M1A2T2N741、 商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列不属于战略风险管理基本假设的是()。A.准确预测未来风险事件的可能性是存在的B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.减少风险发生的可能性D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 CCG1Z5U4M2U6K5Y4HU7S1X8Y7Q8Z5G3ZM4J5W10C8J7W1J742、计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除（ ）。A.商誉B.附属资本C.商业银行对未并表金融机构的资本投资D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资【答案】 ACT5R5E9X7X4H1
22、B10HJ9I7L8B3R2V5I6ZY3F6I6R8W9N5L643、 以下哪项属于对商业银行运作或声誉造成威胁的外部因素?（?）A.洗钱B.产品设计缺陷C.失职违规D.知识技能匮乏【答案】 ACN7E9G7H2E6O5H3HW4V8Z8O6U6N8R5ZN4M6S8W1X3W5D244、CAMELs评级，是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系。该方法体系包括六大要素评级和一个综合评级，也称骆驼评级。除了资产质量、管理和营利性之外，还包括（ ）因素。A.资本充足性、不良资产比率、客户结构B.核心竞争力、负债比率、市场风险敏感度C.资本充足性、流动性、市场风险敏
23、感度D.核心竞争力、流动性、客户结构【答案】 CCG8V9P6K2M4H1P10HV9S1A2Q5S2T1F1ZQ1T9H1U1W3O2X645、金融资产的名义价值是其根据()所反映的账面价值。A.历史成本B.市场价格C.重置成本D.市值重估【答案】 ACB6I3O7B9L7V7A1HH7S5X1Q9O4H6D3ZS6O7W2Y1P4F8C146、关于风险管理和商业银行的关系，下列说法错误的是（ ）。A.良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力B.风险管理可以改变商业银行的经营模式C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCV3X
24、10J1J3U3E7D4HL2E9R5A9E7F8L10ZL6L9M9S8I1E1B1047、安全生产中规定，（ ）以上的高处、悬空作业、无安全设施的，必须系好安全带，扣好保险钩。A.2mB.3mC.4mD.5m【答案】 ACB6V1V5W4E5C9M2HD6R1S1E6P5T1P10ZJ4Y5U1F3Y1K7Z548、假设在持有期为1天，置信水平为95%的条件下，银行某种资产组合的风险价值VaR为1万美元，则表明该资产组合（）。A.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过9500美元B.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过9500美元C.在未来1天的交易中，有95%的可能
25、性其损失超过1万美元D.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过1万美元【答案】 DCE6B2V4L4R3C1V9HB5J4X3F7A4E3S9ZF7T5S8Q1P9T7B749、市场约束的核心是( )。A.监管部门B.存款人C.行业自律协会D.外部中介机构【答案】 ACA3T5P10N7G7M5D8HD6X2E7C8D10V5K10ZB7Q8X3U4O8E7E450、关于土地登记卡填写要求，下列表述正确的有（）。A.土地登记卡以权利人为单位填写B.土地权利人独自拥有或使用一宗土地的，土地登记时在土地登记卡主卡上进行登记C.两个以上土地使用权人共同使用一宗土地的，土地登记时，填写宗地
26、土地登记卡及续表、共用宗土地登记卡目录、各土地使用权人土地登记卡及续表D.地号、宗地面积发生变更的，须更换土地登记卡E.土地登记卡登记的内容发生变更或设定、变更及注销土地他项权利的，在土地登记卡续表上进行登记【答案】 BCE7C5J4L1C8Y7D1HV2G7C1X4H2L2T2ZT7W5B1V2K5F9Q551、企业购买远期利率合约的目的是()A.锁定未来放款成本B.锁定未来借款成本C.减少货币头寸D.对冲未来外汇风险【答案】 BCN3W5Z6T10J9A9H2HV2H7I6C8N3T4C5ZW8L5I2X7F1A2L752、风险管理部门在（）的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具
27、方法、信息系统等在内的风险管理体系A.监事会B.高管层C.经营部门D.董事会【答案】 BCO6Y1I1V1O7N8R4HW1O10B10V6T6S9I6ZW2R7H8D7V6K3N653、2013年1月1日商业银行资本管理办法(试行)正式施行后，我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。A.10.5B.11.5C.12.5D.13.5【答案】 ACX3T1Y10Z7G10C8V10HL9D1X4G6D1X5Z1ZZ8O10M10N10V10A5P154、 下列各项中，不属于土地登记代理人的基本职业技能的是（）。A.精通专业B.人际沟通C.收集信息D.判断决策【答案】 DCO9N2F8V10
28、N6L8G10HU4T9X4H2N3G3X4ZZ1B4F6W1K5Q10B1055、商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（ ）。A.减少负债的损失B.确保贷款的资金安全C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失D.以抵押品的价值来补偿经济资本【答案】 CCB3I3F6M4E5X6F2HQ2Z7Z9E10B8M5I9ZW2U5N9K1H8B9O156、人民法院对土地使用权、房屋的查封期限不得超过（）。A.半年B.一年C.二年D.五年【答案】 CCP10A1X10G4F1I3O1HX5X7V9M9Y8P4T4ZQ3Z1G1N
29、8K4Z10P857、国家进行宏观调控使商业银行不得不及时调整有关信贷政策以避免造成损失，是指外部事件中的()。A.不可抗力B.战争C.监管规定D.自然灾害【答案】 CCT9U7R9Y9J2K8J1HF9R4Y10Z5W10G7Y1ZU9E3C10A2S9E7C658、下列不属于商业银行操作风险管理系统支持的工具的是（）。A.损失事件收集B.关键风险指标C.操作风险与控制自我评估D.操作风险监管资本【答案】 DCK1L6C10R8W7W1D2HG4G8P3J4Q5A8C8ZZ5R10H8J6K7Z9J259、在单一法人客户的非财务因素分析中，下列不属于行业风险分析的内容的是（）。A.所有者关系
30、、内部控制机制是否完备及运行正常B.行业竞争力及替代性分析C.行业的成本及盈利性分析D.行业监管政策和有关环境分析【答案】 ACD10R5O3R8D2K7W7HV1O6M10S10Z1R10U2ZU3I3R10W8P7U6S560、市场风险内部模型法的局限性不包括（ ）。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.只能计量交易业务中的市场风险D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCR2M5M7K3Q7F8O9HX6I7G8Y7Z2C1P3ZE5V5Y6Q2H7L10H361、关于土地使用
31、权抵押权变更，下列说法不正确的是（）。A.抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物的，应当通知抵押权人并告知受让人转让物已经抵押的情况；抵押人未通知抵押权人或未告知受让人的，转让无效B.转让抵押物的价款明显低于其价值的，抵押权人可以要求抵押人提供相应的担保，但这并不影响他对抵押物的转让C.抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保D.抵押合同发生变更的，抵押当事人应当在抵押合同变更后15日内，持有关文件到土地行政主管部门办理变更抵押登记手续【答案】 BCN8Y9D8U7H3R4Z6HP6X8V1V8S7J7R7ZC1I3C5G6J3J8X962、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金
32、流量的分析应侧重于（）。A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业当期利润是否足够偿还贷款本息D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】 ACU5L5P9F3R10N9B9HM10D8N2X7X3W3T2ZQ4E3K2W6U3L1D263、 商业银行的内部评级应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度，其中第一维度属于( )。A.债务人评级B.借款人评级C.债项评级D.客户评级【答案】 DCF9B2T8K5G9I1G8HQ7U6X4T8X7G9W2ZB1L7O10K9U7I10H564、下列不属于关键风
33、险指标监控的原则的是(?)。A.整体性B.可持续性C.敏感性D.有效性【答案】 BCL1M1I8G1V3A4P10HL5Z3T7Y8C10M7E7ZK1C7H10M5C2M5O665、（2019年真题）2018年新增贷款75万亿元，对应创造75万亿元存款。如果准备金率是20，银行将有（ ）万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。A.1B.1.5C.5D.6【答案】 BCF3E5R7D4J5Y1Y1HL6U5Q4U7Q6U1G6ZM2T6C8T10D8Y8B766、某公司年初速动资产为1395万元，流动负债为1240万元。则该公司速动比率为（ ）。A.1.5B.3.1C.1.43D.1.13【答
34、案】 DCN9H3U2D8X1P1H7HA6S5Q7F8Z6B4V8ZJ5W2O4J9Y1S10F367、假设某股票1个月后的股价增长率服从均值为5，标准差为003的正态分布，则1个月后该股票的股价增长率落在()区间的概率约为68。A.(0，6)B.(2，8)C.(2，3)D.(2.2，2.8)【答案】 BCF9Y9T7R9Z6K10P10HG3X2X2U8H4F10W7ZA5N4U1B1U6C3Q468、某商业银行在期末对企业客户评级进行分析时发现，年初被评为AA级的1000个客户中，年内发生违约的客户有5个，则下列表述中正确的是（）。A.该行AA级客户的贷款不良率为0.5%B.该行AA级客
35、户的违约损失率为0.5%C.该行AA级客户的违约概率为0.5%D.该行AA级客户的违约频率为0.5%【答案】 DCW3P2V6V2Z5N3F2HA3Z2D3T6J7K2A8ZW4S9Y6Y1T10X9R269、（）是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。A.操作风险B.信用风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 BCE6C6V8E1L7D4E4HY5Q1T10R5V9J2F2ZS4X9D5Y4E4O7U270、在银行监管实践中，()贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、
36、采取监管措施的主要依据。A.盈利能力B.资本收益率C.资本充足率D.资产收益率【答案】 CCX7B1S5E4T6N6M1HD8A8P7L10U3V8Q7ZU1G8C3P1H2F1Y1071、在计算单一币种敞口头寸时，所包含的项目不包括（ ）。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.期权敞口头寸D.总敞口头寸【答案】 DCR1Y9Q7H6W10G4H3HG6V3S4E8A7P5M10ZU2H6S2B6L4M7G972、()存款的变动对()流动性的冲击尤为显著，积极开拓()客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险。A.大额公司机构；大型商业银行；中小企业B.大额公司机构；中小商业银行；中小企业C.
37、中小企业；大型商业银行；大额公司机构D.中小企业；中小商业银行；大额公司机构【答案】 BCR4H2G9R8U10C2W7HF7Z1B5N4W2H3V10ZM3C6T6U5R3Z6A373、 净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于（）。A.90%B.100%C.95%D.110%【答案】 BCJ1O1B7B8D3B7G7HV3P8L2E6W1Z3Q3ZM9R10W1Q5Z4H5V674、以下不是各国政府及监管机构加强并深化银行监管原因的是()。A.银行业为各行业广泛提供金融服务B.银行业属于完全垄断行业C.银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动D.存款人与
38、银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系【答案】 BCG1U2C4D1E2Z6W6HK2O2E9H6B10V1F9ZN3X5G2V10L8Y6C575、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，即出现（）。A.资产敏感型缺口B.资产缺口C.负债缺口D.负债敏感型缺口【答案】 DCV10X5W5V1S4C1L3HP9V6E8F10V1K7K4ZZ4E2L7N7G6X3P176、 商业因黄金价格波动而遭受损失，此风险事件属于（ ）。A.流动性风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】 BCR1E8S9D7I3Y6A1HF4N4E2G7W4F10E1ZP6Y3E4P8Y9C4Y177、下
39、列关于长期次级债务的说法，正确的是（ ）。A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务 工具可列入附属资本C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20%D.长期次级债务不能计入附属资本【答案】 CCM6H3L8N3Q3V7X3HD1H9F9H9L4P5P10ZX4J2L6P9E7D5Q678、因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使商业银行表内和表外业务发生损失的风险是指（ ）。A.操作风险B.声誉风险C.违规风险D.市场风险【答案】 DCJ5G5N3X3H8Z2
40、G3HY8R9Y9L10Q6H10L8ZB6U1P1L9L4Z1N979、操作风险包括()，但不包括声誉风险和战略风险。A.效益风险B.市场风险C.法律风险D.价值降低风险【答案】 CCJ4U2E3I8M9T7X1HA4R3I8P1Z7L8H2ZQ4G3J4M2S6O10O780、在商业银行的经营过程中，（ ）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的风险管理水平B.资本金规模和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的盈利水平D.资本金规模和商业银行的风险管理水平【答案】 DCY5X9A9L6P4X1S9HP10O9K6U8Z4Y7Z5ZP7E5Y5T7X1D2N681、()可以分为前台交
41、易、中台风险管理、后台清算三个环节。A.代理业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 DCL5E2X4G8Q8X2O8HR8J6G9A6I3O8Q2ZY7G3U3U6O4J7O682、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值()。A.越小B.越大C.无法判断D.不受影响【答案】 BCL1I9I1X10A7Q6Q9HK6O7J10R7O4X6N5ZT1F9B9N7U5A10H383、下列关于客户信用评级的说法，错误的是（ ）。A.评价主体是商业银行B.评价目标是客户违约风险C.评价结果是信用等级
42、和违约概率D.评价内容是客户违约后特定债项损失大小【答案】 DCG8L7G10D5Q9K9O4HT2D4U10B7T6E9X9ZI1T7B7W7G9S7Z884、事中质量控制的策略是（ ）。A.全面控制施工过程，重点控制工序质量B.做好施工准备工作，且施工准备工作要贯穿施工全过程中C.工序交接有对策D.质量文件有档案【答案】 ACK10I7K7U10F3T5I10HO6W1G6C10C6F9H10ZZ5L6S9U3X6G6Y1085、下列不属于日常情况下商业银行流动性来源的是（ ）。A.不良贷款核销B.拆入资金和正回购C.发行债券D.客户存款增加【答案】 ACT9C10T7S3I2J6P3HV
43、1Q6K2L8J7Q8W4ZT2H3V4H10E4O8Z286、商业银行完善的（ ）和有效的内部控制是有效防范和控制操作风险的前提。A.管理法治建设B.公司治理结构C.风险管理技术D.风险控制程序【答案】 BCJ3K6Z10R7N6U4I3HR1U1E1N1N2Y1Q4ZP1Z8I10B7S6C2B587、（2018年真题）下列关于抵押品管理的叙述中，错误的是（ ）。A.抵押品管理实际上是日常管理最常用的手段B.银行往往首先使用抵押的方式获得流动性，而非资产出售的方式C.在国内的银行间市场上，回购的交易频率和市场规模远低于债券交易D.为了能够快速及时地通过抵押品方式获得流动性，银行应建立良好的
44、抵押品管理机制【答案】 CCA1H7J10E9S6D6S4HZ9L10A4X2J10F10F6ZG3L10T10L3Q6E4E888、下列关于商业银行风险偏好的表述，错误的是()。A.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望B.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分C.风险偏好需要有效传导至各实体、条线D.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致【答案】 ACO10X2F8W5T10Q1R5HF5M9Q3J6M8R10M9ZS6J4U2F9C5X5Z989、中国银监会规定，交易账户总头寸高于表内外总资产的_或超过_亿元的商业银行，须计提市场风险资本。()
45、A.10%；65B.10%；85C.20%；65D.20%；85【答案】 BCT2W5D5F3I5I6F4HC7I8S2A9A4C5U4ZX4J8S4Y9U3R1H390、在商业银行公司治理指引中，（ ）是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 BCP10T7H4Z5Z8B6M3HE6K1K3P7H6O2U6ZC10U1I2K3V10P9V491、以下各项不属于排水系统的是（ ）。A.污水系统B.雨水系统C.中水系统D.工业废水系统【答案】 CCY8A6G1N9D7Q7W7HD7O10Y7Y5A1C6A9ZM5Y1Q10V7K2L9P392、（2019年真题）商业银行将大量的短期负债用于长期贷款最有可能产生（ ）。A.市场风险B.声誉风险C.信用风险D.流动性风险【