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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、( )主要包括个人住房按揭贷款、个人消费贷款、个人生产经营贷款等。A.个人信贷业务B.个人融资业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】 ACB9Q7L8V1V10G4B7HS7A5X6J4M4F10G7ZK2W3T7C9P3Y9K82、（ ）是指由银行机构行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对银行机构形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利于其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。A.国别风险B.战略风险C.声誉风险D.市场风险【答案】 CCW2M2W6K8O4R
2、2I9HB3B2A9P4V2Z5F7ZO1Z5Z4T5R1Z1K33、商业银行因支付清算和业务合作等需要，在同业机构存款的行为叫作（）。A.同业拆入B.同业存放C.存款同业D.同业拆出【答案】 BCT2N6D2A1Q10U1A8HS2H6P1U10Q4J8A4ZF1W2Z10W2N3H10I34、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分类不包括（ ）。A.电汇B.信汇C.票汇D.卡汇【答案】 DCZ1K2Q10D1A10R3Z6HI9X9S4U4S6N8H9ZS2L2I7X10C4V6Q25、资本市场是指期限在( )年以上的长期资金融通市场。A.1B.2C.3D.5【答案】 ACK9I4E7B
3、2P5X1M4HX7H3T3R5M9W10J9ZL2V1K5Q1B7W4L86、发行市场和流通市场的主要区别是（）。A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.市场功能不同D.交易工具类型不同【答案】 CCC5M8R2W8B2B3V3HE6C7M4S9V5N7I4ZM6N2W10A5X2D2O87、（ ）广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。A.非系统性风险B.技术风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 CCY10X1Z10T2O5P6N6HE5O3I5C9V4X7K10ZG5B8J5P9D4N5R58、（2020年真题）接收境
4、外汇入款的银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（ ）三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。A.汇款人住所B.汇款行地址C.汇款人工作单位D.汇款人身份证明文件【答案】 ACF4X8G8N10Q7O10V10HY9P5B6G10W8U7N8ZN6N3R6N9T9B9J29、我国划分货币层次的标准是（ ）。A.流动性B.风险性C.期限性D.收益性【答案】 ACP8O10W5S1D2Y8B8HH6Z7G10Z10J8N3X1ZN4U8D4S8R1C6G310、（2017年真题）下列选项中，不属于我国推进衰退行业转型和转移政策的是（ ）。A.财政补贴B.税收减免C.
5、限制进口D.限制出口【答案】 DCI3W10C3C6W1V9V5HZ9M6Y6T1A9X2Q5ZO9G8Y2Y5M8H6U211、商业银行应合理确定一定比例的绩效薪酬，根据经营情况和风险成本分期考核情况随基本薪酬一起支付，剩余部分在财务年度结束后，根据( )支付。A.劳动投入B.年度考核结果C.服务年限D.所承担的经营责任【答案】 BCX10G10O6Z3R3P3I4HY3Y8I8W8U3U6R7ZE5G8I10S8K2E6X412、2015年，中国银监会出台的( )是落实优化分层执法体系，下放行政权力，明确风险监管责任，分级建立权力清单、责任清单和约束清单的最大体现。A.中资商业银行行政许可
6、事项实施办法B.外资银行行政许可事项实施办法C.信托公司行政许可事项实施办法D.市场准入工作实施细则【答案】 DCZ3G9V1L3D5T3S8HK10K9H3E8Q4U3W10ZD3F9B3D3Z4X3U913、（2019年真题）金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括（ ）。A.减少企业对新设备、新技术项目的投资B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产【答案】 ACB3Z7W7V6P1V9E4HI
7、1E5M1M3Z3G7Y8ZG3N9P5M9T10P2H614、下列关于企业集团财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（ ）。A.同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值的较高流动性的金融资产【答案】 CCZ6V2V4B1O6N7U1HK8Q4S10B10N3C2Y9ZM9X8E6I10R10H5W315、根据关于规范金融机构同业业务的通知(银发2014127号)的要求，单家商业银行同业融入资金余额
8、不得超过该银行负债总额的( )。A.12B.13C.14D.15【答案】 BCP2Y2B6W7P4Y8S5HX8H1K4H1Z1D5Q2ZV9L6U9D4S2E5Q216、（2018年真题）下列业务中，不适用于个人贷款管理暂行办法的是（ ）。A.个人消费贷款B.以存单做质押的个人贷款C.个人住房贷款D.信用卡透支【答案】 DCA7B7A8R2B8N7Y4HK7U5T9Q4L5G4Y7ZT10J10M5X7X8S10T917、个人外汇管理办法对个人外汇管理进行了相应调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（ ）进行管理”。A.现汇账户B.外汇结算账户C.资本项目账户D
9、.外汇储蓄账户【答案】 DCT5G9Y7M3N3W6F7HI8P6O2T9V7U4J3ZW1U5Y2H3R5M2H1018、（）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A.风险补偿B.风险规避C.风险分散D.风险对冲【答案】 ACZ1O2R9Z4I7V5L10HJ3D5Y3D3M5I9M3ZL9G6O5C5O6Z10T819、在第三版巴塞尔资本协议中，违约概率被定义为借款人内部评级1年期违约概率与（ ）中的较高者。A.0.01%B.0.02%C.0.04%D.0.05%【答案】 DCH6F9W3K3N7J10Z7HZ9N1W6F9C10G5X2
10、ZX5S7P1L1B5T9A920、绩效管理的工具方法不包括( )。A.关键绩效指标法B.经济增加值法C.股权激励计划D.奖金激励法【答案】 DCZ9L2B8X9O7L7D1HS8Q10G5W3N6E7Y6ZM6A3B2H7X8K3W1021、下列关于金融租赁公司的主要业务范围，说法错误的是（ ）。A.吸收股东3个月（含）以上定期存款B.同业拆借C.融资租赁业务D.接受承租人的租赁保证金【答案】 ACP10C9C6X5T10Q2C4HK3T6O10C3M4H7J2ZH6Y3M5W2I3J2B322、下列关于合同债权转让的叙述中，有误的一项是( )。A.债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者部
11、分转让给第三人的法律制度B.其中债权人是转让人，第三人是受让人C.债权人转让权利的，须经债务人同意D.债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外【答案】 CCN6C7W8U7Y7K7S9HL6U10S8N5U8L3Y9ZK2W5J4L5J6I3A623、下列关于风险对冲的说法中，正确的是（）。A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择?B.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲、市场对冲和组合对冲C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲D.自
12、我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲【答案】 ACZ8J4N7M9K4H5V8HI5V4V6A4G2D9M5ZM4C5A4R10A10Q10P524、金融租赁业于20世纪50年代起源于（ ），在国际上已经成为与银行信贷、资本市场等并列的重要投融资方式。A.美国B.英国C.德国D.中国【答案】 ACF5P1C1G5H4H4C9HR4Z4W2T7F1J5Z6ZF8U3L10A1L1R9R825、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用( )核定。A.人民币B.美元C.英镑D.欧元【答案】 BCJ8S3V10E1M2C10A2HR5H6J3O5
13、P4R3M6ZK2N2S2T3Y4O3O226、（2020年真题）对商业银行从业人员行为管理承担最终责任的是（ ）。A.该商业银行行长B.该商业银行董事会C.该从业人员所在部门D.该从业人员所在部门负责人【答案】 BCU6B8I4E2H8Z7J3HX9J3Y4U1I5J1K6ZK9W9Y7F2I10D6X527、（ ）是指商业银行及时识别、系统分析经营活动中与实现内部控制目标相关的风险，合理确定风险应对策略。A.风险评估B.风险识别C.内部控制D.风险管理【答案】 ACH5K1M5L8R10I10L4HM2O1T5W1U5C2N1ZO4G8B4H9X5C7K128、（2019年真题）下列关于金
14、融债券特点的说法中，不正确的是（ ）。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.债券风险较高，收益率也较高【答案】 DCL6Q1O3Y3J10W3K6HF8I10T2W9F1G9X9ZY8Z1L2C7D4I1Q929、一般认为，20世纪40年代至70年代属于（ ），在这一阶段，审计理论主导内部控制的发展。A.内部牵制阶段B.内部控制制度阶段C.内部控制结构阶段D.内部控制整体框架阶段【答案】 BCG1Z4N9E8L1V10S5HZ3U3P1T8C7U10
15、O9ZO3K1B3S5Q2B2H830、（）是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.经济风险B.市场风险C.流动性风险D.战略风险【答案】 BCV9B8Z2W3X1B5P5HP1Z3B4I7Z1C2G5ZO8O10T1O8B5I8T931、根据市场功能不同可以将金融市场分为（ ）。A.货币市场和资本市场B.一级市场和二级市场C.公开市场和协议市场D.期货市场和现货市场【答案】 BCY10S5B6H5W7P3O1HU6O1J2R3O4X1L2ZN2E2E10H1C4K7G532、贷款拨备率是( )与( )之比。A.贷款损失准备；各项贷款余额B.贷款损失准备；不良贷款余额
16、C.不良贷款余额；各项贷款余额D.流动性资产余额；各项贷款余额【答案】 ACX10D2I1N10A2U6X2HT3L2R5E10H7G4L6ZZ10C5F7I3N5X5L533、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCR1R5S6V5S2N7N7HS8M2K9U6I2T5Q2ZE10D10E6A8G4G2B934、（2018年真
17、题）银行业消费者一般性投诉处理的基本原则不包括（ ）。A.专业原则B.合规谨慎原则C.客观公正原则D.有效控制、减少影响【答案】 DCU4N4X3F7P3G2O3HH8Y9P10Z1G3F3P9ZK4Y4T4K5N10Q9Q535、（2019年真题）债券回购是由债券的（ ）再次购回债券的交易行为。A.“卖方”（逆回购方）向“买方”（正回购方）B.“买方”（正回购方）向“卖方”（逆回购方）C.“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方）D.“买方”（逆回购方）向“卖方”（正回购方）【答案】 CCQ7P9S2C9Z6E8E7HE1M9R2C8M7H3T4ZT5C6M3Z10E10G10G736、（
18、）是指独立于政府机关和企事业单位以外的国家审计机构所进行的审计，以及独立执行业务的会计师事务所接受委托进行的审计。A.内部审计B.外部审计C.独立审计D.社会审计【答案】 BCD10A9U9D5Q4U2V4HK9R7R6E7L10R2E2ZE4U9N9I5W8H10T137、（2020年真题）根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（ ）。A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部
19、控制评价的频率，至少每年开展一次D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】 ACV3O9Z4E1M6W9D1HK1A6N4I5C8N2D1ZF3O7N3D8C1Q10K438、商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（ ）。A.10B.12C.5D.3【答案】 CCH4X7F9I3P7K1G2HU4N6E3K4H10U3P8ZN6V5Y3O9Z2V2Q839、（2020年真题）A是一家批准开业两年的汽车金融公司，其办理的下列业务不合规的是（ ）。A.经销商D欲采购一批新车
20、，合同价格5000万元，A为其发放了1年期、3500万元贷款B.专车司机王某欲采购一辆新能源汽车用于营运，价格20万元，A为其发放了3年期、17万元贷款C.消费者C购买了一辆二手新能源汽车，总价10万元，A为其提供2年期6万元贷款D.消费者B购买了一辆新能源汽车，总价20万元，A为其提供了5年期、17万元贷款【答案】 BCS9V2M4E3V7Y9V7HY9H3D9N9V6E9P3ZS1S8V8D10G4P5V340、合规文化的核心是（）。A.法规意识B.价值取向C.合规D.法律意识【答案】 DCK3W4H9U5R3J1L6HF7M8V6T5U9X7V9ZQ7Y1Q2C3D7T9Z241、（20
21、19年真题）商业银行的拨备覆盖率应当不低于（ ）。A.120B.150C.120150D.1525【答案】 CCE10C8H1D8Q10N10T2HA8X3Z7F2N9Q9T3ZH2L2T8I9M8R4K1042、商业银行开展的新型负债业务不包括（ ）。A.结构性存款B.现金业务C.理财业务D.大额存单【答案】 BCS2S3E1R2R8W7E5HC7X9P5A8I1P9U9ZX9E4S5X8F4H5H743、根据中国银保监会行政许可实施程序规定，行政许可实施程序不包括下列哪一个环节？（ ）A.申请与受理B.审查C.决定与送达D.后续管理【答案】 DCU2T9P1D5F9H9G5HS8S6F9U
22、8H3C3T3ZU5K8B2H1X7F5E344、下列属于商业银行绩效考评外部标准的是（ ）。A.标杆标准B.历史标准C.预算标准D.经验标准【答案】 ACW7F4K5N3X3F9Z10HC10U9J10A2R4D3X10ZF4T7N9L8O10Z4W345、（2017年真题）关于风险，下列说法中，错误的是（ ）。A.风险即损失B.风险是未来结果的不确定性C.风险是未来结果对期望的偏离D.风险是损失的可能性【答案】 ACN9R9J1D4T8X7G3HO1B9M8K2C1Q6C6ZX6F7S3O8V2R10Z946、金融租赁公司不可以经营（ ）。A.固定收益类证券投资业务B.接受承租人的租赁保证
23、金C.吸收非银行股东1个月（含）以上定期存款D.同业拆借【答案】 CCH4M8O4G5E1R2K1HE8C1T6J1C7M10L7ZN8K4S4J2T6T1T747、（2020年真题）债券投资业务中，（ ）是投资购买债券的内部收益率。A.即期收益率B.持有期收益率C.到期收益率D.名义收益率【答案】 CCG6M7L1Y1X3U10T2HH8R7G8J4P10T6F1ZX2M4C10V10T7M6O648、通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立的账户类型是（ ）。A.类户、类户、类户B.类户、类户C.类户D.类户【答案】 ACK8M10Q6E4P6M4W7HW8O3W2F8M1C
24、5Y4ZY3G1T5H6V9I4J149、( )是商业银行市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。A.营销渠道建设B.产品的开发管理C.应急预案D.精准营销【答案】 BCZ1B4W8Y4X7N8D9HH6V6N3P7I6H3C1ZX8Y5K1T7U7E2X650、经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构是（）。A.货币经纪公司B.金融资产管理公司C.消费金融公司D.贷款公司【答案】 ACK10R4L9P4Y5W9T9HJ2K2V7S8U4B1I2ZC4B1H10E5H10E7E55
25、1、类户中，银行应与存款人约定办理消费和缴费支付的单日累计支付限额，但最高额度不超过( )元。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】 DCO5E4Q5P7V3M9V1HE8A4U1P5Z6P4Y8ZY9Y6O5R8U9W8G852、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（ ）。A.存款人必须使用实名B.定期存款不能提前支取C.我国活期存款按月度结息D.存款采用的计息方式可以由储户决定【答案】 ACA7N3O6X9G6H9Q8HC5Q6M3K3P1T10O1ZS7L5O6F8G3Z1N253、下列不属于商业银行合规管理的流程的是（）。A.合规风险识别和评估B.合规风险的监测和测
26、试C.合规风险报告D.合规风险的治理【答案】 DCR10Z3T10T6E8G6O4HA3P7S7A7H10R3D10ZZ6X9A10Z7R7B2X654、债券投资业务中，（）是投资购买债券的内部收益率。A.即期收益率B.持有期收益率C.到期收益率D.名义收益率【答案】 CCJ7K7Y10D6D5K9F3HN9B3N8U1P7R7C9ZS2Q2Q1D9O6U3M755、对产业的发展具有指导性和预测性的是（ ）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 ACO9E5N10W8U9G7C2HB4U8O9A10I1S4L7ZO10T6L2J5R3P7U456、中国银监会
27、办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知（银监办）2012160号，通知规定要建立和落实管理责任制，银行业金融机构要一级抓一级，层层抓落实，凡措施不力、出现重大事件的要（）。A.立即开除相关负责人B.立即移送司法机关追究刑事责任C.立即取消其高级管理人员任职资格D.及时调整其负责人，并严格责任追究【答案】 DCL3X6L8N9V8D3O8HE3C6W1H3N7B2X7ZU1Z8J8L10T1K9N557、以下关于商业银行市场营销的说法错误的是（）。A.优秀的客户经理的主要职责应当是尽可能向客户推荐和营销利润率最高的产品B.目标市场是指商业银行为满足现实或潜在的客户需求，在
28、市场细分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场C.商业银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面D.商业银行市场营销是商业银行以市场为导向，通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程【答案】 ACB1D4Q10O7X6M8E1HU7F2R1N8Q6N7M1ZB8D9J3Q4B2Z4K558、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行的相关职责不包括（ ）。A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C.任命合规负
29、责人，并确保合规负责人的独立性D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件【答案】 BCY9Z7P1S5W10A3Z10HG1V3G6N2H3D6V3ZT9V7X8P9K9G2U459、根据( )的不同，贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。A.贷款资金来源和经营模式B.贷款期限C.借款人性质D.贷款方式【答案】 ACN10P9A9B2W3X10F8HH6I9W8F7V2L7C6ZS6R4X9F6J7M9H760、公司债券的信用风险一般( )企业债券。A.低于B.低于或等于C.高于D.等于【答案】 CCP7S4R9U5S4I8K7HV7J9Z6G6K6O6L2ZH4S1U8R4
30、C8Q1A661、（），即发行人向特定的投资者直接发行金融债券。A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行【答案】 ACN2E8Z10U5L9L8T3HG6T5Z2S3M2J5H10ZL9J4R5I1V3F7N262、根据商业银行金融创新指引规定，下列关于金融创新的表述正确的是（）。A.以发展为中心，以市场为导向B.以效益为中心，以安全为导向C.以客户为中心，以市场为导向D.以安全为中心，以效益为导向【答案】 CCO7F8U7X10T2F2B7HI1L6F2N8B9S5H6ZP3U5W7L3D6J10E663、（2021年真题）盗窃银行业金融机构现金50万元的案件列为（ ）突发事件。A.公共卫生
31、事件类B.自然灾害类C.社会安全事件类D.事故灾难类【答案】 CCY10R4S8Z7X8P4R5HE1L2Y5F4G8L2B5ZZ3P6F5K5J10U2Y864、（2020年真题）根据贷款风险分类指引，商业银行需要重组的贷款应至少归为（ ）。A.次级类B.损失类C.可疑类D.关注类【答案】 ACP4I1Q3S2O10S7C6HO2T3G4Q10Z9I6R3ZT8G2G5H5C7Y10A665、下列关于贷后管理主要内容的.说法中，错误的是( )。A.监督借款人的贷款使用情况B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力C.检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性D.调整与借款人合作的策略与内容【答案】 D
32、CA7J3M8Q7P1S7I1HG5Z9D3R1Y4T7N5ZO8K5J4T8I4W1U466、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币( )万元。A.50B.60C.70D.40【答案】 ACR7T10E7V8W10I10Y3HR6T10I9B3J3B1B3ZL3G1P3J1C6Y1Z567、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件不包括（）。A.借款人依法设立B.无需表明贷款用途C.有合法的还款来源D.无重大不良信用记录【答案】 BCG1N7A3H7M9X8I2HP7K7A5E10V9S1A10ZH5C6N7J1O9V1E468、根据中国银行业协会章程的规定，以下哪项不是
33、中国银行业协会履行的职责？（ ）A.自律职责B.管理职责C.协调职责D.服务职责【答案】 BCG5Q6B9X7P10P9W7HP1K2C1C2I9A6U7ZQ10X4F4S9S5Q2H769、经中国银监会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办相应的业务，其中不包括（）。A.发行证券B.资产证券化C.承销成员单位的企业债券D.为控股子公司、项目公司对外融资提供担保【答案】 CCC7X7O7V6I1X4F9HL4U4J5R2W1E4D1ZO10D5N10E1Y10F10P870、根据商业银行合规风险管理指引，下列说法错误的是（ ）。A.商业银行应及时向银行业监督管理机构报送合规风险管理
34、计划和合规风险评估报告B.商业银行应为合规部门有效履职提供充分的资源C.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银行业监督管理机构审核D.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银行业监督管理机构报告【答案】 CCT5S9D9X2Z8B6L7HF7M10A8I6W4A4V3ZL4Q4L8Z2M7H1S971、商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的（ ）。A.10%B.15%C.20%D.50%【答案】 BCE10R1M5L3V10U7V7HY3Q7J5W7Z3R4Q8ZV7D8I3L2S4Y6J972、根据银行业金
35、融机构外部审计监管指引，银行的（ ）应对外部审计负最终责任，银行应当建立健全委托外审机构的相关规章制度。A.监事会B.理事会C.董事会D.股东大会【答案】 CCU2S2M7T1M10K3E10HE7U10V2U6Z9D1I8ZJ3M5D8F5L10Y9W173、区分不同税种的主要标志是( )。A.纳税义务人B.税目C.税率D.课税对象【答案】 DCX8U5T9J2G7J7A7HB10Z5T6I8X10P7D7ZE5M9T3I10X7W10T874、（2017年真题）根据商业银行合规风险管理指引的规定，（ ）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。A.董事会风险管理委员会B.股东大会C.
36、监事会D.内部审计部门【答案】 CCW10A6K1G4U9M7V10HS7L8V10T6G8B5U4ZZ2Q8Z3N4J1A8A375、非现场监管的基本程序不包括（ ）。A.风险评估B.现场检查联动C.专项检查D.制定监管计划【答案】 CCH5C7X5V1L6G2C10HV4M4S1Q5D10K8U6ZP5O10Z6W3X2C6I176、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（ ）。A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行C.保证资产负债业务快速发展D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】 C
37、CW1J2D8S6C9Q3M6HZ2X4F2J1X9J3V2ZX7D9Q7V5O3Z1L677、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。A.12B.13C.14D.15【答案】 BCQ2C6G5G10O6H6G10HT8E9E4D5A3K6Z7ZT10P7P4J6F7M5I978、金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的（）。A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制C.为资金的盈余方提供投资机会的功能D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】 BCL5L10V10Y2L5J2
38、R6HV8Z2X10T5E3C3N5ZW7G10I1K1D10X8Z179、（）是由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。A.消费金融公司B.金融资产管理公司C.贷款公司D.金融租赁公司【答案】 CCW10V8C7P3Y6L6K5HK7M1A8M4U9C4Y4ZP10S4N5F1R2P4H480、下列不属于商业银行债券投资目标的是（ ）。A.平衡风险性和流动性B.降低资产组合的风险C.提高资本充足率D.平衡流动性和盈利性【答案】 ACC8L6X4Y10I5U8U4HB9G7U8Z3D5F2F8ZN4G7U9P7H7E7H681
39、、银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利是指( )。A.机动偿还期贷款B.多种货币贷款C.协定账户D.结构性票据【答案】 BCB10R1N4I2P10L2U1HN4I7K5J8U4N2W4ZB3R5B1K2I10S8J682、经中国人民银行批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的( )。A.唯一机构B.代理机构C.监管机构D.中介机构【答案】 DCB1B5Z7G10J8V8Z1HL5I10S7R5W9M2Q10ZP10X7P1F9P5S2D883、下列关于金融市场分类的表述，错误的是（）。A.金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场B.金融市场按金融工具的期限分为货币市场
40、和资本市场C.金融市场按市场功能分为一级市场和二级市场D.金融市场按交易标的物分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。【答案】 ACQ8V8N2B4J2H6Q10HA7U10K1A3O1P10V2ZH8I10F2L10O2O5Q684、下列不属于银行主要促销方式的是（）。A.广告B.人员促销C.产品包销D.销售促进【答案】 CCU6X4H6V7Z3O3M1HL5U1W1H6F7C2Z4ZB9A10X5M10W7W4G485、根据商业银行风险监管核心指标的规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（ ）。A.5B.1C.4D.6【答案】 CCV4Q6E8F1W6Q3M2HI1L6S9
41、O4X5B6F1ZS10V10T9D7X3H7N286、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCC2I10H4Z6K2H5E2HA3U9Q3N9H5L6T8ZJ6M7W5Q3V3X3L187、汽车金融公司发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( ).发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( )。A.80；70
42、B.70；80C.70；60D.60；70【答案】 BCJ2B9T2B10L2T3F6HS4Q10Z1P5R1L5I5ZK7D10J5E7S7F8E488、（2019年真题）在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是（ ）元。A.100B.50C.500D.1000【答案】 BCQ5Y2K3J7M3Z1K9HL6K5V3N6J2O3T8ZD1F6F1K6Z6E4L1089、（ ），是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。A.金融资产管理公司B.汽车金融公司C.金融租赁公司D.信托公司【答案】 ACL3P3F2X6S7B5E
43、6HL4N6R6H5A3I8U4ZV6O2U1Q7Q1X6X590、下列关于2009年4月发布的稳健的薪酬机制操作原则的说法中，正确的是（ ）。A.强调建立有效监管和激励机制B.强调建立有效薪酬和激励机制C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】 BCJ2A9K2I3V9B5Z3HV5V3F2T2X4C10E4ZK7M3J6P5A7R3U191、（2019年真题）商业银行的下列做法不正确的是（ ）。A.向关系人发放信用贷款B.向员工发放贷款C.向关联企业发放贷款D.向高管发放贷款【答案】 ACG5S3F3N7B10B9E9HD9A8Z8C7G7Q4N5
44、ZN10A8A2M5T1M2P992、根据中国银保监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的，其注册资本为实缴资本，且不低于人民币（ ）亿元或等值可兑换货币。A.1B.2C.5D.15【答案】 CCI9Q7F9I1V10X5L1HV6A7E4E7P2N3H10ZJ9B2Y2A7I9R2T393、（2017年真题）下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是（ ）。A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间
45、接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50【答案】 BCV2H9I4G7T9D4Y7HZ5V7X5P4V7Q2O7ZS3V4B7G3L9V8D1094、（ ）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCV9O6K2G2I9E4L7HJ4T2N6A3T1T2R9ZN8E7H6C7J9P5J595、根据商业银行流动性风险管理办法(试行)的规定，下列不属于一级资产而应当以二级资产计入合格优质流动性资产的是(