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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行应当对信息系统的项目立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，对于商业银行系统设计开发应持有的态度是()。A.追求快速见效，只需考虑短期效果B.系统要大而全，使用国内领先的信息设备C.从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计、开发全过程D.系统越大越好，可以超越本行业的业务【答案】 CCY2Y7L9U10F1B4X5HB4Z3J2L10U10V1C7ZT2X4S9V5J1Y10X92、商业银行风险管理的发展阶段是（）。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶
2、段全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 ACQ8N10Q6T10C5P8Q8HE4R8U9N9S6X2Z3ZH10Y8U9D9O2M10E23、（2018年真题）下列关于贷款转让的叙述中，错误的是（ ）。A.不良贷款转让（打包出售）是指银行对10户项以上规模的不良贷款进行组包B.通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让
3、给资产管理公司的行为C.商业银行通过批量转让可以实现不良贷款的快速处置，与单笔不良贷款处置相比，可以迅速改善商业银行的资产结构，提高资产质量，提高经营效益D.从回收率角度来看，不会存在处置损失【答案】 DCA4E2U8K4O10P2F3HI10A5O3S5K5M1K8ZR5T2W2A10V9W8U44、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为B.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束D.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性【答案】 DCD7R1
4、0U2Y3K3I7Q4HD6H8W10T4G8S2Q4ZO4Q2X2D9S3X7P65、证券业存款属于()。A.敏感负债B.脆弱资金C.平均存款D.核心存款【答案】 ACO7J7Z9V5U4W1C8HW6L7G7B1G3X7M10ZF10Q10K5G9N1R5P86、商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的（）的成本。A.监管资本B.注册资本C.经济资本D.会计资本【答案】 CCD1Q5J6C9R10X4B8HF5N10R9N6M2Y1M8ZZ1Y3G7F7B8V3N37、（ ）是一种顾问及其相关的客户服务。A.确认服务B.技术服务C.咨询服务D.信息服务【答案】
5、 CCO8S6O8C7G7O1P5HH4C4U6G2V1G3A1ZW7D10U6Y7S8X6Q98、风险报告的职责不包括（ ）。A.保证有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险独立C.传递商业银行的风险偏好和风险容忍度D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责【答案】 BCJ1G1T4D2O3N4Q4HY5U2C9M9H3Y7T8ZS4E9S8H8M5P1M109、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是()。A.期望法B.方差-协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACF2S4T8N5Q2C8L2HA3T7Y4F9
6、W8F2Z10ZH3B2K9D9M9Y10Z510、人力资源配置不当的风险是()。A.非流程风险B.流程环节风险C.控制派生风险D.市场风险【答案】 ACP6A3F2H2W1F9S4HC7I2W6U4F2K10S7ZM4O1B4V6F9K6H211、(?)是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.高级管理层C.董事会D.风险管理部门【答案】 CCI3O5C1A10T8I5U10HQ5G9H9Z6V3Z3I6ZJ2I8L9I3H2S4V212、下列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是()。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包，但一些关键过程和
7、核心业务等不应外包出去B.通过业务外包。商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或问接的责任C.虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业银行仍然需要承担责任D.进行外包时，商业银行必须对外包业务的风险进行管理【答案】 BCT5A6V9M8S6I1A4HL10F8Q5N10T2J10L7ZQ7Z10O3A9N9M4X413、（2020年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（ ）。A.战略风险管理是一项短期性的战略投资B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【
8、答案】 DCT4H6C9W8I2B5L1HO7V1B4O1Q3V2X6ZP10J10Z2C5Y5A1P1014、每个股票市场至少应包含( )个用于反映股价变动的综合市场风险因素。A.1B.2C.3D.5【答案】 ACA6X10K8C7F1O7T10HI4H8E6H10M7H2R3ZH10G7O9S1U8N4F715、不良贷款率等于（）。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100【答案】 ACW5R3Y1V6H8I6
9、S6HW5Q2G6B4S2Y7D4ZF2V2N6X4D5L9R916、关于管理声誉风险最好的办法，说法不正确的是()。A.强化全面风险管理意识B.改善公司的治理C.预先做好应对声誉危机的准备D.确保全部风险被正确识别、优先排序【答案】 DCE4R10N10D6O5G8E5HR3C1L6N2R4Y5E9ZP9C3L4I8O4Z7P717、对于资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率未达到第二支柱资本要求，但均不低于各级资本要求最低要求的商业银行，银监会可以采取一些预警监管措施。下列不属于这些监管措施的是（）。A.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈B.要求商业银行制定切实可行的资本补
10、充计划和限期达标计划C.下发商业银行资本管理存在的问题、拟采取的纠正措施和限期达标意见等的监管意见书D.限制或禁止商业银行增设新机构、开办新业务【答案】 DCR7L9R6J6H3P2J9HU10R8O4U6W3Q3X1ZH3P10I9O2P5D3Y818、下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是()。A.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失B.商业银行通常利用资本金来应对非预期损失C.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险D.商业银行对于过度投机行为所造成的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险【答案】 DCX5V9U10X10Z
11、8O1K1HA4O8I7E6X7D8E5ZZ2S2D4X10I10T1G719、非保险转移是指通过担保、备用信用证等方式将信用风险转移给（）。A.借款人B.保险人C.承保人D.第三方【答案】 DCP7Q3G4Z9Y3D7L6HB8P1W1T1B4W3M3ZQ3Z4J4W3M8I2M920、下列各项说法正确的是（）。A.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避不发生实施成本C.风险补偿主要是指事后(损失发生后)对风险承担的价格补偿D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 DCS8K8E9G4B8R7K1HM9Q3Y4A3Y4D4M8ZT10P6S8U6F7S5S621、某
12、商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，该银行超额备付金率为（ ）。A.2.53B.2.76C.2.98D.3.78【答案】 ACD6E9O6D1S4A5V2HJ7F10J3G5O7G2B9ZM6L8H3F2Y1R2J1022、从长期来看，商业银行资本分配于抵补操作风险的比例大约为（）。A.40B.30C.20D.10【答案】 BCD1R1Y8C5T9W6G4HY8R10S5Y6G7E8Y10ZJ6Y2X5A7Q3P10G1023、操作风险评估的后续管理流程不包括()。A.检查B.整改C.考核D.清算【答案】 DCD5M8E2W2
13、I2H2A10HY6W2U1R8L3R1G7ZE2O5L2M2J7Q1T124、贷款重组的第一步是（ ）。A.成本收益分析B.准备重组方案C.与债务人协商D.调整信贷产品【答案】 ACH6P3N4E10T4I2D3HJ1W2O2D6F5I2K10ZQ1P6C6R3A7V10U1025、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行安全度的风险管理阶段是()。A.负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 BCH4V8Q10B4I2V7O2HI1Y7J9M1P9A6S8ZJ2W2Y10A10E8V6M926、 根据国家风险
14、的分类，（）是指由于经济或非经济因素造成特定国家的社会环境不稳定，从而使贷款商业银行不能把在该国的贷款汇回本国而遭受损失的风险。A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.环境风险【答案】 BCM5Z2R10P5A5W1E5HF8H8V4L3Z10B4L4ZX9D6V2A1K9X8C727、利率期限结构变化风险也称为()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 BCU8U1H3B9C7D2V1HS6F3Z4U9X3E6A7ZJ1S6M10Z9M10M3B228、贷款转让是指贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为，其主要目的不包括（ ）。A.
15、分散风险B.实现利益共享C.实现资产多元化D.增加收益【答案】 BCZ5D10W7I1L7W10P3HF6O6J10J2Y9H10X6ZO3R1B4N3I10B7Y529、下列关于事件的说法，不正确的是()。A.概率描述的是偶然事件，是对未来发生的不确定性中的数量规律进行度量B.不确定性事件是指在相同的条件下重复一个行为或试验，所出现的结果有多种，但具体是哪种结果事前不可预知C.确定性事件是指在不同的条件下重复同一行为或试验，出现的结果是相同的D.在每次随机试验中可能出现、也可能不出现的结果称为随机事件【答案】 CCA4H9T10H2V8B1I4HZ9H6G9Q5F4L1W2ZW10H1B3S
16、10N6A9B1030、投资组合理论产生于（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 BCP9K7G6A10U5D5W7HS8J5F3C8M2N6S6ZN6K9N4L4J5K9E131、以下不属于系统安全的是（）。A.外部系统安全B.内部系统安全C.对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护D.法律纠纷【答案】 DCW10V2F5Q7U5V7L10HW4S9S6S4V7A3B8ZL1J8D6R9Y3L4R432、当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则流动性也会（ ）。 A.增强B.减弱C.不变D.无关【答案】 BCQ8L10O
17、10J5G6T9Y7HL3H5J8T5Z5C2H4ZK4T8K4K6K2T10U133、下列不属于日常情况下商业银行流动性来源的是（ ）。A.不良贷款核销B.拆入资金和正回购C.发行债券D.客户存款增加【答案】 ACC1F5Z9L2G9K6U1HS10H3O5B2U1A1O6ZC1N9A6Y7F10Y10H634、对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制的市场风险控制措施是( )。A.止损限额B.特殊限额C.净头寸限额D.总头寸限额【答案】 CCX6E2X2A7J1U7S6HA1N6P4G5H10J1J8ZD6Y10O5N2S8P10K335、监管机构要求我国商业银行2013年起执行商业银行资
18、本管理办法（试行），在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战和困难。这属于商业银行面临的()A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCE3M9E4T7A4I2F1HW2N2I5W10G3Q2B1ZP8P8W9C7C4N8A536、关于表外项目，说法错误的是（ )。A.表外项目按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产B.利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一是按市价计算出的经济资本，另一部分 是由账面名义本金乘以固定系数获得C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现金暴露法计算D.商业银行首先将表外项目的名义本金额
19、乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风 险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产【答案】 BCR3W6D7D6U4F6P6HB5Q7N10V5B4Y3V8ZF5S7O8F4Z7A9U937、根据资本扣除的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是（ ）。A.0B.50%C.75%D.100%【答案】 DCO10I4F9T4F7Y8Z1HN3Q6B1V4Q1X6X7ZB8X6A4F4H10F2S838、国内外商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。A.改善公司治理结构B.预先做好防范危机的准备C.确保各类主要风险得到正确识别和排序D.利用精确的数量模
20、型进行量化【答案】 DCG7S10O10U8P1Z10F2HA7I5I5S8R1N3D5ZQ3M5Q7W10A3F8L539、分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。这指的是优质流动性资产分析中的( )。A.结构分析B.总量分析C.趋势分析D.同质同类比较【答案】 ACH10C3I3N10C8R8R1HZ8H10I6N4L10Q1L3ZP5R8C4S8M1I1U340、商业银行总的市场风险限额以及限额种类、结构应当提交()批准。A.董事会B.监事会C.股东大会D.风险管理部门【答案】 ACV4D7D7F4P6A10J9HD4W7Z8E10C2
21、L2G6ZE7E5L9R8Z9B4M141、在流动性风险监测参考指标中，核心负债比例等于()A.核心负债/总负债*100%B.核心负债/活期存款*100%C.核心负债/总负债比例*100%D.核心负债/总资产*100%【答案】 ACJ2G8O3M9N4S8W4HQ7J2L7I1L10T1A6ZQ3K2F4W4L6R1L842、与风险管理“三道防线”相呼应，前中后台分离体现了通过职责分工和流程安排形成的相互监督和制约的风险治理原则。下列关于前中后台的说法中，错误的是()。A.前台主要是市场营销部门，负责对公司类、机构类和个人类目标客户开展市场营销，推介金融服务方案B.前台主要是人力资源管理、稽核
22、监督、业务处理、信息技术等支持保障部门C.中台主要是财务管理和风险管理部门，负责信用分析、贷款审核、风险评价控制等D.后台主要是人力资源管理、稽核监督、业务处理、信息技术等支持保障部门【答案】 BCL4K5R10A1B7V5Y3HK3S9J3Y8T3M7W2ZE4T8U7T2E6E6P443、()是指国际债权人在进行国际资金融通时往往要求当地信誉好的银行、非银行金融机构、企业或政府为其提供担保。A.保险转移B.非保险转移C.两者都是D.两者都不是【答案】 BCM9T5E2H2Y3Y3U10HA7W1Y7C3V7S10C4ZJ5T8C1G1S9A2M1044、金融违法行为处罚办法属于()。A.指
23、引B.法律C.行政法规D.部门规章【答案】 CCR3D5W4D1Z4J4D4HW3U6Y8X4M4O9N2ZL5B2P7H1O6J6D645、下列关于外部审计与监督检查关系的说法中，错误的是（ ）。A.银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价B.外部审计和银行监管都采用现场检查的方式C.市场主体关注、评价、选择银行的重要依据仅有外部审计D.外部审计报告是银行监管的重要资料【答案】 CCU2W6V10M7X3S5J5HO1O9F8O9L7P1P10ZP8C8T8W9V1Y3U746、企业购买远期利率合约的目的是()A.锁定未来放款成本B.锁定未来借款成本C.减少货币头寸D.对冲未来外
24、汇风险【答案】 BCA1D6C10U3H10T1S8HU6Q3L1L4Q3G4R6ZY1D6M8T4D5L9X147、证券业存款属于()。A.敏感负债B.脆弱资金C.平均存款D.核心存款【答案】 ACB3W3R1E4D6H9K8HP1D2E2I10C1M3U10ZI9X1Z1C7O2L9W448、在法人客户评级模型中，()通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。A.RiskCalc模型B.CreditMonitor模型C.风险中性定价模型D.死亡率模型【答案】 BCF1X8A7G4F7D9Q4HA5K2M1X6Y10Q7L1ZE1G6H7W2P9U1Q749、如果利率变动对存款人
25、有利，存款人就可能重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这是（）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 DCB2N7D2V2B10X5J1HU10P5H3T3G8S8Z9ZM8I7P6Z5Y2M2G650、下列不属于商品价格风险中所述的商品的是()。A.农产品B.矿产品C.股票D.黄金【答案】 DCT2Z1E3M8P5Q6G1HV6C7C10H6B2L4U10ZW2B9L8S10F4Y5R951、健全的风险管理体系具有的功能不包括()。A.系统管理B.自觉管理C.微观管理D.非系统管理【答案】 DCD10G2T3Q10R1Y10O5HV1Z8A3Z5B3N5N9
26、ZY3B3Y6O5L8E6R752、（）是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。A.独立交易B.资产转移C.关联交易D.权利让渡【答案】 CCZ9Q2A4V7P10W8K10HO1G5U7T3O1V1B7ZM6Z6K10F6T2M10V1053、以下有关资本的说法错误的是( )。A.经济资本是一种虚拟的资本B.经济资本是商业银行必须在账面上实际持有的最低资本C.监管资本呈现逐渐向经济资本靠拢的趋势D.属于银行账面资本的数量应当不小于经济资本的数量【答案】 BCW5G6S10S7R8I4H10HW4M4J2A4W1N7T4ZX6N9P4D4Q8R6U454、（2018年真题）某
27、商业银行上年度资产总额为5000亿元，负债总额为1000亿元。其资产负债率为（ ）。A.40B.10C.20D.30【答案】 CCZ5V9X10S6B1A5H9HZ4Y4L8O10E3J9J3ZN10D2P3B3M5X10Y155、外电线路电压为1KV以下，脚手架与外电架空线路的边线之间最小安全操作距离为（ ）m。A.6B.5C.4D.4.5【答案】 CCW4G5O9F9G9Z1E3HU4C10T8Y3G2Z4S7ZM9X10E7R4T5X3T1056、（2019年真题）（ ）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.
28、风险规避【答案】 DCR1T9K3W8Q7H7J5HP10N3D6V8Y3D9E1ZA2F7F2V9K9Q4F457、假如某房地产项目总投资10亿元，开发商自有资金3.5亿元，银行贷款6.5亿元。在不利的市场条件下，一旦预期项目的市场价值低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人造成信用风险损失。这种情形下，债权人相当于()。A.卖出一份看跌期权B.卖出一份看涨期权C.买入一份看跌期权D.买入一份看涨期权【答案】 ACA5Y5X1H8K6U9S7HH3J2X1Y9N4V1I8ZW9F3C2T1H5G1L458、信用违约互换中，下列说法错误的是（ ）。A.信用事件的发生通常会导致违
29、约保护卖方的债务B.买方一般很难获得与所发生违约相等金额的补偿C.相关资产只有在现金结算（基于债券或者贷款的违约价格）或者实物交易时才需要D.执行日通常在约定的信用保护期限之后【答案】 BCV5R7C5P1R6H10N9HW4V10J7B10S3X5K6ZY4C9Z2L1Y7S6U659、土地登记代理人最基本的权利是（）。A.获取劳务报酬的权利B.依法开展土地登记代理业务的权利C.要求委托方提供相关资料的权利D.对委托方提出建议的权利【答案】 ACY5P10X9A1I9V3X5HI4J9F3S7P6T8E4ZE2K4Y7E8B1U7H260、商业银行在使用权重法计量信用风险资本时，（）不属于合
30、格信用缓释工具。A.上市公司发行的债券B.人民银行发行的票据C.黄金D.商业银行承兑汇票【答案】 ACA8W6W2Z9H6S6M3HC8R8B3U6L2W3Y10ZL5R4C3R8O10S9I461、（ ）是编制同期的各种生产资源需要量计划的重要依据。A.编制好的施工进度计划B.施工过程的各项措施C.施工进度的控制D.施工进度计划的编制、实施和控制【答案】 ACV6J4Y10J6G1H6F4HC8P1V8F6E7V10X5ZN6A3Q2C6W3J10G262、 信用评分模型对个人客户而言，可观察到的特征变量不包括（）。A.现金流量B.年龄C.资产D.收入【答案】 ACV3Z7J10V6B9Y5
31、O9HI1F4H10O1P5K7H4ZK3D6L10S2E10M4N263、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A.70%B.120%C.100%D.90%【答案】 BCE6J5C5M2G8P6F8HM10T8B9D6A2F4I10ZH6S5W8A6F5R1U1064、商业银行的资本可以定义为三类，其中，强调的是对资本的有偿占用，指商业银行用于弥补非预期损失的资本是（）。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 BCX1X9A2C4R6Y9C1
32、0HH5J9Q6H2C7Z7E10ZK3A4Z4S9S10Z6Q565、下列选项中，属于目前最恰当的声誉风险管理方法的是()。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCB3L4Z3V4P6Y9I6HV10E6J6X7G1R10E10ZZ4W4K7E5K6K3G966、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为15亿元，回收总成本为065亿元，违约风险暴露为3亿元，则该债项的违约损失率为（ ）。A.36.67B.86.67C.71.6
33、7D.42.31【答案】 CCT2H3G5R4W9G6D1HC3X3G4J5F3N9O7ZA5I10B8Y7O5I9P1067、风险管理能力较强的商业银行会将资产更多地投资到（）领域。A.成熟市场B.新兴行业C.低风险产品D.高信用等级的客户【答案】 BCJ3E6W9O7Q5A2E5HR10H10I5Q6S1Q1V3ZM5J6E1Z1K10Z10B168、下列关于风险管理策略的说法中，正确的是( )。A.风险分散是指“将所有的鸡蛋放在同一个篮子里”B.风险补偿是指事前(损失发生以前)对所承担的风险进行价格补偿C.风险转移只能是保险转移D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】 BCC5A9
34、X1U4X9O4Z4HZ1P9A3D10W3U7L2ZZ2E1G10D4Q3Y5B569、外债总额与国民生产总值之比反映了一国长期的外债负担情况，一般的限度是()。A.2025B.1525C.1020D.1025【答案】 ACC10X8G7W2H6C8A4HN2J8Y8F6W5A10N6ZB5Q2B5J1S3S9T1070、下列关于财务比率的表述，正确的是（ ）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动性比率用于体现管理层管理箱控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACR10W2C7G7X
35、7Y10P7HF1B10Y5F9N10Z8E3ZW10I1Y3D5B10E5S471、在计算单一币种敞口头寸时，所包含的项目不包括（ ）。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.期权敞口头寸D.总敞口头寸【答案】 DCB1H1B2X2U8M6X5HO9L8D2R2B2G4P2ZW2C2I9A4G2Y9O572、下列关于中央交易对手的说法正确的是（）。A.金融危机后要弱化中央交易对手B.中央交易对手不存在信用风险C.中央交易对手能够将所有交易对手的敞口汇总，进行多边净额清算D.中央机构作为交易对手【答案】 CCT1J4H9H3I9P4Q8HF10M4H6A4A3R5T4ZI2Q2J4O7Q7K2
36、C873、我国商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A.3B.4C.5D.8【答案】 CCH8J2J1J2Y4H9A1HT10Y10F9I3L8Z6R9ZH7M5I1S4X8E10B574、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”属于（）业务环节可能出现的违规事项。A.贷前调查B.信贷审查C.信贷审批D.贷款发放【答案】 DCA3B7S4R1M9S7R7HH5H3R8W5P7T5H9ZI8G9G2U7F8C1N475、反洗钱有三项主要制度，其中处于基础地位的是（）。A.客户身份资料和交易记录保存制度B.客户身份识别制度C.涉嫌恐怖融资的可疑交易报告制度D.大额交易与可疑交易报告制度【答案】 B
37、CC2Z5I10F7C7N10O3HZ2W2U9G4W1O2X5ZT10W2W8E8O10I2K476、对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制的市场风险控制措施是( )。A.止损限额B.特殊限额C.净头寸限额D.总头寸限额【答案】 CCR7L10X5L6E10S6A4HQ5C6H7X9X1K8R3ZK5F10N9B2G3B10Q277、根据监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务活动是()。A.外币债券投资的利率风险B.外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的利率风险C.交易性人民币债券投资的利率风险D.人民币贷款的利率风险【答案】 DCH5S5P7V7K10S8M9HP3P9N3E5M1
38、0F9E4ZX4H10U2K2O1F5P178、 （?） 是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本， 它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】 BCM10K2B9H5W5D2U2HI4U3F3G8T2O4T6ZY3K8R7M9X3Q9O979、设备安装施工现场搅拌机前台、混凝土输送泵及运输车辆清洗等产生的废水应（ ）。A.根据施工方便就近排放B.直接排人市政排水管网或河流C.直接排出场外D.通过现场沉淀池后排人市政排水管网【答案】 DCX1R2L9L10N8N1A5HZ5Q3C9U8V5K5I3ZG10
39、V1E9N5Y5P8U580、某电气工程施工中发生触电事故，经抢救15人生还，5人死亡，该事故属于（ ）。A.特别重大事故B.重大事故C.较大事故D.一般事故【答案】 CCG8O8B10H5H4E10B7HZ6U1C7F8U3G6W7ZF7Y5H8Q10F8E4D481、 公众公司以招股说明书、上市公告书，以及定期报告和I临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为是指()。A.银行监管B.市场约束C.外部审计D.信息披露【答案】 DCI7U10Y7C4U7S8I5HT8M3C6A10C7Z1S1ZQ4R1I8F9Z6S7B482、内部控制的第一类目标针对企业的基
40、本业务目标，下列属于第一类目标的是（）。A.盈利目标B.中期财务报表C.业绩公告D.简要财务报表【答案】 ACO10J9B2R10D2A4Y4HF9R7O10V7C4C3J8ZS3Z5Q5S8L10C1X683、关于商业银行管理战略的基本内容，下列说法不正确的是()。A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径B.实现路径决定战略目标C.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等D.各家商业银行所处的外部经济金融环境、内部管理以及市场定位不同，战略目标虽然存在一些共性，但各不相同【答案】 BCY1D7E7S10X5D7H10HD10J3H9S4K4B1D8ZN2P1U6L5B8K8
41、X784、 （）是指商业银行能够以较低的成本过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.表外流动性【答案】 BCZ5Q5N7L7E9V2J9HM9G4R10Y5V10Z10R4ZG1I8G10V4U10Z9Z1085、巴塞尔新资本协议规定，国际活跃银行的整体资本充足率不得低于_其中核心资本充足率不得低于_。()A.6%；4%B.8%；6%C.8%;4%D.10%;8%【答案】 CCE10V5G3T10U8J10F4HI8Z5E6J10X6Y9R9ZA4D4M7N9Z7L7H886、( )是指在极端情景下，分析评估流动性风险管理模型或内控流程的有效性
42、，发现 问题，制定改进措施的方法，目的是防止出现重大损失事件。A.情景分析B.压力测试C.融资渠道管理D.应急计划【答案】 BCF2O2J5F4Y10U6K4HE9G8P8C10E9P4H4ZW2N6N2Y4G8Y10K387、商业银行的核心“无形资产”是()。A.风险管理信息系统B.完善的公司治理机构C.健全的内部控制机制D.有效的风险管理策略【答案】 ACC4N3O8W2G2U7J7HS7V9M10A4B9U3I2ZE2Y1A6X7Z5L9E388、土地归户卡填写以_为单位，土地登记卡填写以_为单位。（）A.土地使用者；宗地B.土地权利人；宗地C.宗地；土地权利人D.宗地；土地使用者【答案
43、】 BCG5A2M6F9D2R10L2HP1Z9F5N8I4Q1L1ZL5X4G3Q6N7C6A589、关于风险管理与商业银行的关系，说法不正确的有（）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式C.风险管理能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式D.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求【答案】 CCJ3S10C6O7T4P2N8HS4V10E2I2T5H4D9ZL2W1J5K10K4T6M10
44、90、（2018年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是（ ）。A.战略风险管理短期内没有益处B.战略风险管理不需要配置资本C.战略风险管理是一项长期性战略投资、实施效果短期不能显现D.战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值【答案】 DCH9I6M9R6F8U4G6HU9I2C10Z5U7N5Q10ZG6D10E9E4E2L5M391、关于银行业风险监管的内容，下列表述错误的是（）。A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制B.建立风险评价的指标体系C.监管机构应考虑向银行发布建立统一的公司治理方式并进行积极实践的指引D.建立应对支付危机
45、的处置体系【答案】 CCP2W8O4M8O9Q7C5HR1G2I3S9U9X3N4ZE6D5B7V4U1I10P192、关于土地所有权、土地使用权和土地他项权利的变更登记，下列说法错误的是（）。A.三种权利的变更登记有日常性B.三种权利的变更登记有个别性C.没有进行总登记或初始登记，也可以进行变更登记D.变更登记主要指权利主体的改变、客体的部分改变及部分内容的改变【答案】 CCI8M10A6O9I4H3X6HM5Y9L1R1C8H9U9ZH4Z7G3L7C8A7K1093、 巴塞尔委员会2004年发布的利率风险管理与监管原则文件中，专门通过原则14、原则15对银行账户利率风险进行阐述，通过标准的利率冲击方法计量对经济价值的影响，并评估银行持有的资本是否足以应对其所承担利率风险水平。若不相适应时，银行应考虑采取纠