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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率被称为( )。A.预期收益率B.当期收益率C.到期收益率D.即期收益率【答案】 CCF1L7V4G2L8X2K5HS1A10J2Y1B3J6T5ZO8N9D9X4U4Z2V102、国债利率最适合充当基准利率的原因不包括（）。A.国债的信誉最高B.与各类金融产品具有较强的关联性C.国债的流动性强D.国债没有风险【答案】 DCB7D6T4N2W10I6J5HZ2H9U1R1W7M9J10ZL10V10B1Y1D8D8T103、商业银
2、行为客户对第三方出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通担保业务时，为保证客户能够按约履行相关义务而要求客户将一定数量的资金事先存入特定账户而形成的资金是（ ）。A.单位活期存款B.单位通知存款C.协议存款D.保证金存款【答案】 DCD6E3R1H4L1V5Q2HH8L7D3H7N9W4Z7ZE1P2B5O10M7O7P24、银行应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现了商业银行合规文化的实现应树立（）理念。A.合规从高层做起B.合规创造价值C.有效互动D.主动合规【答案】 DCH6W1O4Y4N5G9C10HP4K7D3V1U7R1N9ZF8E1G5I5V3J2B95、根据民法典的
3、规定，当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（ ）承担保证责任。A.连带责任保证B.一般保证C.特殊保证D.有限责任保证【答案】 BCW1R8X1J5Y2B4R1HF8T2B4B9D8K4Z1ZN10F8H10Z4T4E2G26、现阶段我国货币政策的操作目标是（ ）。A.名义货币B.现实货币C.基础货币D.货币供应量【答案】 CCY4N8N6Y3J7U10E3HI6J3B3J9K1H6K6ZX8Y9O6T6G7H3S87、根据金融企业准备金计提管理办法，金融企业可参照比例计提一般准备金，关注类计提比例为( )。A.2B.25C.3D.30【答案】 CCX5O10Q8J10M
4、5L8S8HO2S1Q10P9Z10T6G4ZN5E4G8S7M6O9W38、银团贷款中的组织者或安排者称为（）。A.经理行B.代理行C.牵头行D.参加行【答案】 CCF1L10L1E9E10F8M8HO8N3W1W1K5A1X4ZL10E5W8H9E8V4C69、下列关于单位存款业务的说法中，正确的是( )。A.单位定期存款如遇利率调整，分段计息B.单位通知存款分为1天通知存款和7天通知存款C.单位协定存款计息期如遇利率调整，不分段计息D.人民币单位活期存款结息日为每季度末月30日【答案】 BCG9P10Z3D7S1P5M6HU9F2S3Y1P1G10N4ZC8D4J7S2I6E10L410
5、、（2018年真题）根据银行业监督管理委员会贷款风险分类指引的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（ ）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.逾期类贷款D.次级类贷款【答案】 CCL9V1G4O7C4S5W8HO6T4C6O5M1F7H9ZA10T8G9U2K1X6E1011、（ ）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。A.银行业金融机构B.银行经理C.银行职员D.银行董事会【答案】 DCK6L3K2T6S9S10Y2HB6F3M10H5F1R2D1ZX9T1Q1Y4Q10A9W712、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。A.人民币B.美元C.欧元D.英镑【答案】 BCG2U
6、10D6Y10O6J1T5HC4J3X9W3C9G9F2ZF3K7A8P5X8U6O413、操作风险报告程序包括报告的责任、路径和( )等。A.职责B.规章C.频率D.方式【答案】 CCM6F6M9W9W2S7G6HF1U1F10Z3C8C5P9ZG9Z6E4G8J7M10K1014、下列不属于银行业消费者具有的知情权的是( )。A.存贷款利率B.手续费标准C.购买金融产品的名称D.金融商品的内幕信息【答案】 DCJ6G10G1Q5X10U5I2HF6X10K3A1D1T2A2ZT6K4V10R3S4W5P315、通过代理协议实现的综合化经营模式的最大特色是( )。A.具有单一法人的公司架构B
7、.银保合作C.单家金融机构从事银行、证券、保险等多个领域的金融服务D.业务主体在法人层面相互分离【答案】 BCD1A9H8L6H8K2U2HD2M3W6A6U1M6O2ZO1Z5D2G5C9B10V716、下列关于票据行为的表述，错误的是（）。A.承兑为汇票所独有的行为B.偷窃票据不能称做出票行为C.保证使用于汇票和本票D.背书只能在汇票上进行【答案】 DCW9T3J8M8A5V4S5HT1C4I2P3D4U2M9ZD5G1X2I5G2N2I317、有两个或两个以上委托人的信托业务是( )。A.资金信托B.单一信托C.集合信托D.财产信托【答案】 CCM10V9I9A4H4T1C3HB5F9W
8、1Y5E9L4N2ZG9I8E3S10V3L6X418、企业集团财务公司拆入资金的最长期限是( )，拆入资金余额不得超过实收资本的( )。A.7天：100B.30天；100C.7天：20D.30天；20【答案】 ACR6R3T2F7B10P6O5HR3M3V9Y7E1E9B8ZG6C6T5X3S7L1Q119、（2019年真题）下列选项中，属于新型货币政策工具的是（ ）。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.定向中期借贷便利D.公开市场业务【答案】 CCB10L6I8S9N10I10M8HI9J10X1D5Y6G6V1ZM4S7D2K7J9H8U820、以下关于内部牵制阶段说法错误的是（）。A.
9、内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 ACH9U5D9V3O2E2J6HH4V7E1R9R3L3D9ZX1R7P1V9J5C3B1021、企业债券在我国很大程度上体现了( )。A.中央信用B.个人信用C.银行信用D.政府信用【答案】 DCT4V6E4H4B5U1V7HW2C7Q7I2S1P1A1ZY1B3N9E5P10H2K622、内部审计最传统和最主要的工作方式是( )。A.非现场审计B.现场
10、审计C.现场走访D.自行查核【答案】 BCU3P10M1Z8N9V7M8HT5B4J6Y2L5J10M1ZK7Y5O8Q8O4K3V623、（2020年真题）经监管机构批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司不能开办的业务是（ ）。A.资产证券化B.发行债券C.在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务D.为控股股东对外融资提供担保【答案】 DCD4K8X1J7F9P7A8HQ7G4U1S6U1T3M2ZS6T3X2T10G7O2A124、下列选项中，不属于个人消费贷款的是( )。A.个人耐用消费品贷款B.助学贷款C.个人汽车贷款D.个人住房贷款【答案】 DCY7K9H9X1U3T3G8HM
11、1N8W4X7R2R7O5ZM2I3L7B10C5F3O625、商业银行应审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的( )。A.统一性原则B.及时性原则C.谨慎性原则D.重要性原则【答案】 CCJ1I8C9F3T10L9F8HW1O2W1Y3M2I5X8ZR6D4U2X6P6S1M726、下列各项中，不属于核心一级资本的是（）。A.未分配利润B.风险准备C.实收资本D.超额贷款损失准备【答案】 DCY6K4M5V9L6I5T7HZ3Q7R9W5R9Z4G5ZS7D9N6M5R4L4L427、有两
12、个或两个以上委托人的信托为（ ）。A.单一信托B.集合信托C.主动管理信托D.被动管理信托【答案】 BCI7R3O10T10L6K1J2HP10J4E6Z7G1B5R10ZJ2A6N9K8D7G10D828、监管部门要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的比例为（）。A.5B.10C.15D.50【答案】 BCH9D7D6V3H2E7N4HE6V9A8D9G5D9B6ZT10M9L4B9S1M4A929、银行信贷金额的表外业务是指( )金额。A.政策名义B.合同名义C.政府名义D.银行名义【答案】 BCX9Y10N9P2A4C8D2HG4V8M10W3R9M6H7ZK4P6I8
13、O3D6X7R430、从中央银行认识到需要采取货币政策，然后制定并实施货币政策，到该货币政策发挥作用、并对其最终目标产生影响，需要相当长的一段时间，这段时间被称为（ ）。A.利息政策的时滞B.货币政策的时滞C.财政政策的时滞D.经济政策的时滞【答案】 BCW4K6T5N7D10N4V2HZ6J4W1Y10B3K2P3ZG4W5Y9X3D8O2U331、我国票据法中所称的票据是指（ ）。A.汇票、本票B.汇票、本票、支票C.汇票、支票D.汇票、本票、支票及其其他有价证券【答案】 BCO10T6V7O3O9U2V6HV1L7J7L8O2Q3N5ZV8W6M5A9G5F5G1032、商业银行不得以排
14、挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了其在金融创新过程中，应遵循( )原则。A.合法合规B.遵守职业道德标准C.公平竞争D.尊重他人的知识产权【答案】 CCJ7C10T8H4L8A1W4HL5O3J3S1G10G7T6ZO7V5T9Y8R2Y2T1033、担保的形式不包括（）。A.抵押B.扣留C.质押D.保证【答案】 BCL9S4C2C8I4F4P6HP5C9X8X9N6N10N3ZS6F5S2Y1D2M8D634、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币( )万元。A.50B.40C.30D.20【答案】 DCI4D4E5V10H1V1E9HW6L3V
15、2S10J7J2L9ZR7Q2X10P10H10B5R235、金融租赁公司不可以经营（ ）。A.固定收益类证券投资业务B.接受承租人的租赁保证金C.吸收非银行股东1个月（含）以上定期存款D.同业拆借【答案】 CCU4M6T1Z7Q7V3I4HB10H2V4U2I7Q2I3ZK6O9W6O10G7K4Q836、下列选项中，不符合信托计划的合格投资者条件的是( )。A.家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人B.个人收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人C.投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人D.夫妻双方合计
16、收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人【答案】 BCL7O3I4W4U7I2G9HN5Y8G1X3Y1A6H2ZF6S2E4C8S4R5K637、（2019年真题）商业银行应建立客户身份资料和交易记录保存制度，对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存（ ）。A.5年B.8年C.10年D.15年【答案】 ACH1I8U8R2G4N7W8HW1L6Z2N1N4K4X7ZM2K5W6N2I9K9A838、（2019年真题）商业银行内部控制管理职能部门与风险合规部门是商业银行内部控制的第（ ）道防线。A.三B.一C.二D.四【答案】 CCL3F5Z4K3I9R2Y10
17、HE9X8I10T2L10X9N1ZR8B7V9V3M9I2L1039、银行（）负责监督银行的合规风险管理。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.银行内部的各个部门及其人员【答案】 ACP1H7S3F6X2R7V2HB9G6A5N2C1W6T7ZH10P6D10I2W8W5B440、以下关于反洗钱工作说法错误的是（）。A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可
18、疑交易报告制度D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机构内部合规没有关系【答案】 DCP9R6T2C4C7P8U5HY2G7X4E1T1B3O10ZE3L7X9K8W7H2G641、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分类不包括（ ）。A.电汇B.信汇C.票汇D.卡汇【答案】 DCW1Q5S9C9V4M3U10HV5G1U5K3V6I10M6ZS6T10J8F5R1N2B542、合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在（ ）关系。A.零相关B.负相关C.正相关D.无相关【答案】 CCH8M1W6B1C1H6X3HB8V10N9R8Z7Z2U5ZI10
19、O9J7Y8F1K10I343、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（ ）。A.收益性B.风险性C.流动性D.期限性【答案】 CCX7G7T10K6A2S2B5HM5P2S2U1L4W8U3ZR2K6T6R9D9X3J1044、( )用来反映在特定日期(月末、季末、年末)的财务状况和在一定会计期间(月份、年度等)内的经营成果。A.业务报表B.银行报表C.银行经营报表D.财务报表【答案】 DCY7W2Z3B9G6Q7S10HL7R3V10V7O3C6V5ZM4J1A9O4R10A7D545、（2017年真题）下列选项中，不属于我国推进衰退行业转型和转移政策的
20、是（ ）。A.财政补贴B.税收减免C.限制进口D.限制出口【答案】 DCL8R4L3Z7M5K9K5HC10K8H3N1Q5K6J10ZF7F8F9J9W10Z4T346、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（ ）。A.收益性B.风险性C.流动性D.期限性【答案】 CCO10A9C6Z7I4T3M9HQ8F6G6L8W2T7J6ZQ7X10C4J7G7V4Z947、财务公司的外部结算业务不包括( )。A.委托收款B.代理收付款C.信用证结算D.托收承付结算【答案】 ACK5K5G2Y2I8T8R3HH3C1Q1U5C6S6P10ZG4I8Z4N2X8S4O
21、1048、商业银行的资本充足率不得低于( )。A.6B.8C.10D.12【答案】 BCK10F4K6N10B8I7I8HQ9J9B2Q2S3V2V3ZT1G9X8E6H1O7A949、发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同(协议)签约、( )、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。A.人员管理B.信息披露C.授信审批D.征信报告网上查询【答案】 CCV9X5H2D2G2N1F7HK9I3Q6C1L6R6V7ZI9R8L8Z5P10G2Q550、我国商业银行人民币整存整取储蓄存款的起存金额为（）元。A.1B.5C.50D.1000【答案】 CCQ9N9Q6J1H3C2B
22、1HB5G3O9Q10E8J1Q5ZH4M10B4V7P3N1L551、（ ）的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。A.追随式定位B.协作式定位C.主导式定位D.补缺式定位【答案】 DCM4J9V2O2G4E2U4HV1N8U8Z10H6I2Q7ZI9J7U7O4G4O10V1052、商业银行客户信息管理“展业三原则”是指( )。A.了解你的业务、了解你的客户、了解你的定位B.了解你的业务、了解你的客户、尽职调查C.了解你的渠道、了解你的客户、尽职调查D.了解你的业务、了解你的市场、尽职调查【答案】 BCO1W4X3P5J4O9L8HP10L3I9D10
23、N9M7Q1ZL2F10G6F7K2I6I1053、银行对消费者的主要义务中银行提供银行产品或服务应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于（ ）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.交易留痕【答案】 CCC10L2V9Y2U6M7Q9HB5L10I5T10L5L3P7ZM2D4O1F6S7A10J554、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50
24、000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCS1I7U10C6Y2X3D2HC10H1I4D6E5W5L8ZB4Z10M2U9O3R4F355、（）是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法控制的风险，需要引起充分重视。A.操作风险B.声誉风险C.市场风险D.战略风险【答案】 BCT8X2N5D1P10S5S6HZ2A9Q3S10D2R7X2ZA8X9T2A3A9E3F456、（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的可能性。A.信用风险B.操作风险C.流动性风险D.技术风险【答案】 BCX5W2S3P5T7E1W5HM7N3W4Q7W10
25、J1M8ZF9K9K9J3P1M1J457、 根据商业银行资本管理办法，我国商业银行资本充足率的计算公式为( )。A.(总资本-对应资本增加项)风险加权资产100B.(总资本增加项-对应资本扣减项)风险加权资产100C.(总资本-资本扣减项)风险加权资产100D.(总资本-对应资本扣减项)风险加权资产100【答案】 DCO2Z6L9F10R8A7F9HI5Z3G10Q4U6G3B6ZU1Y5D10Z3P5J1J758、（2019年真题）金融债券是（ ）在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.非银行机构【答案】 BCZ9M2I8T6S7Y2A5HT
26、7S7G4V8J1C1Y6ZS2A7X3I8N8T10T259、假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行不良贷款的总额为（）亿。A.200B.5C.10D.50【答案】 CCR4G4Z3C6I2K7S1HC2M7O3G7N1A3P2ZK8V2D4H2J1G5Q1060、根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构应要求客户以（ ）等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。A.开展宣传营销B.抄写收益承诺C.强调产品风险D.抄写风险提示【
27、答案】 DCM5K1F3J8P1Y5K8HU5N10J8L2V6U8A8ZL4D4J9T4C2I5Z1061、（2018年真题）代理商业银行业务不包括（ ）。A.代理保险业务B.代理结算业务C.代理外币现钞业务D.代理外币清算业务【答案】 ACC8O7J2V9W6R10C1HQ2V3J1K2F9L1O4ZY7U1R8G7W4S2U962、银保监会监管的非银行金融机构不包括（ ）。A.金融资产管理公司B.邮政储蓄银行C.金融租赁公司D.信托公司【答案】 BCN8C4A2L8D1R4Y6HJ8Q5H8G10B9Y4K1ZM9T9E10X6Y9B2T363、（2017年真题）客户评级的评价主体是（
28、）。A.商业银行B.中央银行C.证券业监督管理委员会D.银行业监督管理委员会【答案】 ACJ1M4I5N9U8J4I6HD4D2S3R3D7U2M5ZH8D9L1K5Y6Z10C164、根据反洗钱法，下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是( )。A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B.接受单位和个人对反洗钱活动的举报C.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况D.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章【答案】 DCU2P9C9I2Y6N9P3HD10Y2S5J10P9F1X10ZB8Z9Y2E10E9W8C465、银行业监督管理机构对合格外审机构的评估因素，不包括（ ）。A.在形式上和
29、实质上均保持独立性B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系【答案】 BCS9B10T3K3U1E5X8HA4X9F6G8P7H4M7ZM1K1T9A8U7N5U166、2010年巴塞尔协议改革的主要内容中，取消的是( )。A.一级资本B.二级资本C.三级资本D.附属资本【答案】 CCL1T2P9E4V5C8E6HP9Q1G8I10K10B3O10ZZ9R2B1R7X7E2H767、（2019年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，
30、这是内部控制的（ ）原则。A.制衡性B.全覆盖C.匹配性D.审慎性【答案】 BCC2Y10U6P2P10W10T7HO4F6E2S1K5D9V8ZC9Y6V7S8H4D2T268、（2017年真题）下列选项中，不属于贷款利率具体形式的是（ ）。A.法定利率B.行业公定利率C.银行自主定价利率D.市场利率【答案】 CCM6U7N6I10Z3G5R4HR2J8Z4B10L6Z5T3ZI1M10V8B5L10N8S269、抵押权人与抵押人协议以抵押财产所得的价款优先受偿，协议损害其他债权人利益的其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起( )请求人民法院撤销该协议。A.3个月内B.6个月内C.1
31、年内D.2年内【答案】 CCA6Y8D8O10I10C8S7HO4P10C2H3I3W8H2ZB1T5Z10E1V4K8Q570、根据固定资产贷款管理办法，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是( )。A.应要求借款人追加担保B.应要求另外增加项目发起人C.应要求借款人追加完工保证金D.应要求项目发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保【答案】 DCL5W6O5F1P1L1X5HA6I8H7W10N2Z9C8ZG4K9O5O4F3U4M971、（2017年真题）关于风险，下列说法中，错误的是（ ）。A.风险即损失B.风险是未来结果的不
32、确定性C.风险是未来结果对期望的偏离D.风险是损失的可能性【答案】 ACA1Q10A7F7W10K8H8HP5R8N6F3M7L8L6ZS3A7X6M3F2T2T772、（2021年真题）根据反洗钱法下列大大额交易中，银行某金融机构应当向发洗钱监测中心报告的是（ ）。A.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境外款项汇款B.当日单笔交易人民币3万元的现金支取C.当日单笔交易人民币3万元的现金汇款D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境内款项汇款【答案】 DCY7T4F7L6Z5M9S4HW1G2A2O2U6J4Q5ZM5N1N9
33、X5L5E4H1073、当商业银行出现主要监管指标没有达到监管要求、资产质量或盈利水平明显恶化，以及出现其他重大风险时，应当严格限定（ ）绩效考核结果及其薪酬。A.督察长B.监事C.销售人员D.高级管理人员【答案】 DCA3G8G9A2H2U5X3HH4K7W8K9L5Y1O4ZD10B9I5P7G2U6E774、下列关于票据权利不行使而消灭的期限。说法正确的是( )。A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起2年C.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起3个月D.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月
34、【答案】 ACS3D5A9N1N10M4V9HZ2F3R3W9F7X6Y6ZM3B2S2Y4G2Q10U675、银行损益是一种( )指标，是银行经营成本的最终反映。A.综合性B.普遍性C.特殊性D.基本性【答案】 ACJ7E9C7J9I6T6C7HA3I7E1P5T6E5O9ZX9I5Z6F2H10Y6K576、（2018年真题）中央银行通过提高存款准备金率，可以发挥的作用是（ ）。A.向商业银行传导紧缩的货币政策B.促使股票市场维持上涨势头C.增强金融机构的信贷扩张能力D.保障债券市场维持上涨势头【答案】 ACR1D6K3N9N4S10V9HJ4I5C10A5Z10X9D10ZI8T6Q8R
35、3Z7T4B277、王明需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：A.(1)操作风险；(2)市场风险；(3)信用风险；(4)流动性风险B.(1)操作风险；(2)市场风险；(3)流动性风险；(4)信用风险C.(1)操作风险；(2)信用风险；(3)市场风险；(4)流动性风险D.(1)法律风险；(2)信用风险；(3)流动性风险；(4)操作风险【答案】 ACH6L7V9D9Y7V3V4HJ6H2Y4D8Q2F2S1ZN2S5N8I10C3R5X278、（2018年真题）商业银行内
36、部控制管理职能部门是商业银行内部控制的（ ）防线。A.第三道B.第一道C.第二道D.第四道【答案】 CCL8U1Y6A3D1I6L10HR10O10P8Y1H7R4B6ZK8E9S10G5F8O7T779、中共中央国务院关于营造更好发展环境支持民营企业改革发展的意见，以下说法错误的是（）。A.银行要健全授信尽职免责机制，在内部绩效考核制度中落实对小微企业贷款不良容忍的监管政策B.采用市场化手段，通过市场竞争实现企业优胜劣汰和资源优化配置C.银行提前主动对接企业续贷需求，进一步降低民营和小微企业综合融资成本D.对于风险较为集中地区的民营企业，银行机构应提前应对，尽快收回贷款【答案】 DCB2S4
37、Q2Y8A3O7K8HA4E3R9P10J8G10B9ZU4O4V8D1D5P6K180、欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。A.10%B.15%C.12%D.20%【答案】 ACH3C9H1E6S10E4Z9HH6D2D4Y7J5S8U1ZP8N8X2W6Y8F5L481、( )是由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。A.消费金融公司B.金融资产管理公司C.贷款公司D.金融租赁公司【答案】 CCM1F5P9B3Z8S5S8HD9F1U10V9V3E4K5ZE1L4N8E6K10Y8G682、（ ）是产生银行其
38、他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。A.法律风险B.信用风险C.政治风险D.合规风险【答案】 DCN5O7J6F6N1I6R4HK6A8K1H7B2D4J10ZV1P3B8Z7T2G4J283、深圳证券交易所规定，债券回购交易的最小报价单位为（）元或其整数倍。A.0.01B.0.005C.0.001D.0.1【答案】 ACW8S1N2J5F9Z6T6HY5E7X2O2U5C3V8ZU7Q7V6S4G4Z8N484、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的（），由核心一级资本来满足。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%【答案】
39、DCK7Q2K9S3Q3Y3T6HK6U1M4U10M3Q10T1ZZ1D7K6F6T10G3R785、美国多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案中提到“扩大联邦存款保险公司(FDIC)的监管权”。下列属于该内容的是( )。A.联邦委员会对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权B.联邦存款保险公司对县一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权C.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于1000亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权D.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权【答案】 DCJ7F7X8Y
40、1Z3G4K6HP2E3K3L7L1H1N7ZW9G4I7C7B9S1P986、当预期某一期限内存款利率可能下降时，可及时( )，并以浮动利率吸收存款，减轻利率下降时的存款成本压力。A.调高当时的存款价格B.调低当时的存款价格C.调低当时的贷款价格D.保持当时的存款价格【答案】 BCY3R2O10W2P4T6U3HF2W8Z1X6N4S10G8ZY2K8C8D3A6F6O387、（），即发行人向社会公开发行金融债券。A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行【答案】 BCQ9I2M2A8B9D9D5HP5F6V10W4H7K1O4ZP6B2R4W5Q7S7O288、银行业金融机构应当突出合规经营
41、和风险管理的重要性，( )权重应当明显高于其他类指标。A.合规经营类指标和风险管理类指标B.发展转型类指标C.社会责任类指标D.合规经营类指标和经营效益类指标【答案】 ACY2F5J7W4J5L6V4HU8R2G3P10J3Q5I6ZA7V3W5B1C4I9G889、 ( )是指除传统信贷业务外，对信用风险、市场风险、操作风险等各种风险，对表内外、境内外、本外币等各项业务，都要纳入风险管理范围。A.全面性B.全程性C.全员性D.全局性【答案】 ACD5A9C2M4Y9H2V10HM6O3W2P5S5H1M7ZM5V1G5N8C2R8M690、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的
42、（ ），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。A.12B.14C.13D.15【答案】 CCM3T9P10I7G5A5O2HM5F1G10F6H5Y1Y9ZV5W8F2Y7I2G3G691、商业银行对贷款进行分类时，要评估借款人的还款能力，其评估内容不包括借款人的（ ）。A.影响还款能力的非财务因素B.现金流量C.工作期限D.财务状况【答案】 CCO5N9R6J3S7A3X2HB4X3C1V5A8Q10W2ZU3K9F4F4G9B8F992、（ ）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。A.银保监会B.监事层C.董事会D.高级管理层【答案】 CCM5Y3E6M5T8D9C3H
43、F4T4M9X9G7G7U1ZA6N6A9P1T10Y4S893、下列不属于我国货币经纪公司的是( )。A.上海国利公司B.平安利顺公司C.中诚宝捷思公司D.中国东方公司【答案】 DCX1Z3V2K2A3X7A2HY6Q4M5H6N6K8P1ZL9Z3K3I6L8S7X794、流动资金贷款管理暂行办法规定，贷款人违反本办法规定经营流动资金贷款业务的，( )应当责令其限期改正。A.中国银保监会B.中国证监会C.中国人民银行D.外汇管理局【答案】 ACQ2A4B7O7W10M4R5HY2O7H3G10E1Y4H3ZN3J5M7W3X8G8I695、以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（ ）。A.
44、经济性原则B.适用性原则C.平衡性原则D.协调性原则【答案】 BCZ9U6B8C10O9N3V7HI10E8Y3Y2A8D4A4ZQ7D3P1B7X8C9Q496、以下哪项不是商业银行债券投资的主要风险？（ ）A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.提前赎回风险【答案】 DCJ3I6J8M4U8M10H8HF8Z1M6J9E4Z3D1ZC6V5Y1U7Q1H3U697、从国内外商业银行的最新实践看，（ ）正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.资本充足率B.流动性比率C.经济增加值D.不良资产率【答案】 CCS8D3M8J8O2E10M3HD4L3I7H1K10O8S4ZM10I9V5Q4F5J6X198、商业银行分支机构办理衍生产品交易业务的，应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起（）日内，持其总行(部)的授权文件向当地银监局报告。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCT8N6R5O9C8Z5W7HL3U10M4E3D4H4T3ZM9V6X2V3M1W10Y799、货币经纪公司是资金、债券和外汇等交易的集合点，其外汇市场交易经纪业务的产品不包括（ ）。A.外汇期权交易B.外汇掉期交易C.外汇近期交易D.外汇远期交易【答案】 CCQ8U1V7G4J7I10W3HB3R7Y9P7D7J8Q2ZF8S6P10M6P10M2C1100、（）是