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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2019年真题）根据关于规范商业银行同业业务治理的通知，下列表述中，错误的是（ ）。A.商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对交易对手进行集中统一的名单制管理B.商业银行法人总部对同业业务进行统一管理，授权各级分支机构进行经营C.商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信D.商业银行要将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制【答案】 BCS8X4A10U10D4N1O6HX9X10S5X3R3G2C
2、3ZB5L6J1R10Q10W6R82、( )是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。A.交叉营销B.情感营销C.专业化营销D.大众营销【答案】 ACV3F9Y9U4I1L4Y7HF10K4X8Z5O6F5O2ZO3T3E2Y10D3G7P23、（2020年真题）商业银行操作风险缓释手段不包括（ ）。A.购买商业保险B.暂停开展某类业务C.将某些业务外包给具有较高技术和规模的其他机构D.建立完备灾备系统和连续营业方案【答案】 BCL8T8A8Y1T3V3F1HD8U2Q1H1E8L5V5ZC8D10F3J3M7C6D84、随着企业之间的兼并重组愈演愈烈，可转换贷款、并购贷款等投资
3、银行业务与商业银行传统贷款业务进行嫁接的投贷联动产品正在快速发展，体现的是（ ）产品开发的方法。A.仿效法B.交叉组合法C.创新法D.产品差异法【答案】 BCL10K9A2S5K9N5Y2HM6S6X7H10R3L3T4ZS5X8L6R7J10Y5I105、下列关于汇款业务的说法中，正确的是( )。A.票汇和信汇的时间较长，收费较高B.解付汇款的银行叫做汇出行C.汇款人、收款人、汇出行和汇人行是汇款业务中的四个基本当事人D.信汇的费用比电汇的高【答案】 CCU5B5Z7P1B8J6X6HH6Q1U7A10Y7J5U3ZT10G5V1H6C2U10U66、商业银行不得以排挤竞争对手为目的，进行低
4、价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了其在金融创新过程中，应遵循( )原则。A.合法合规B.遵守职业道德标准C.公平竞争D.尊重他人的知识产权【答案】 CCR9G6E2H8U3S4U4HX9E4M2C4O10F2E3ZN1V8Q4B3G4F9X87、商业银行应当严格执行会计准则和制度，及时准确的反映各项交易，确保财务会计信息的（）。A.真实、可靠、完整B.真实、及时、准确C.真实、准确、完整D.及时、可靠、准确【答案】 ACF7Q2J7Y8D5H4N1HA3L2I7Q3J4D10S7ZC1D5L7B7D5N7L38、下列不属于银行业监督管理机构监督管理职责的是( )。A.保护银行业合法权益B
5、.非现场监管C.实施行政许可D.现场检查【答案】 ACH9F10V7H1K5N5V7HU6J5V9L9L1K4O5ZK6U2B10Q8T5N4B29、根据商业银行杠杆率管理办法的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得于( )。A.2B.5C.6D.4【答案】 DCV2S7H1W2A9E4R4HM5H5S10Z9L10F1X1ZZ2B9W7B8R4P8R510、现阶段我国货币政策的中介作目标是（）。A.名义货币B.广义货币C.基础货币D.货币供应量【答案】 DCQ8W6G2L2P10T1F1HC6S3N3N7H7O2L2ZL2T4G1Q5R1X8O311、下列关于同业拆借的说法。错误的是( )
6、。A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷B.借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率【答案】 CCW5O3H3P3J8R3G8HR1Z1R9B3F1L5Y4ZH2H7Y7Q3O1M4D612、下列属于商业银行绩效考评外部标准的是（ ）。A.标杆标准B.历史标准C.预算标准D.经验标准【答案】 ACP8Z8O5J8J3U4Q1HK7S3M7I4S2A8X7ZK6A8K8P5Q8J5A313、以下国际结算的方式中，属于顺汇的是（ ）。A.信用证B.汇款C.托收D.银行保函【答案
7、】 BCG9S10R8Z7F10D7Z6HS6G5I8J4B1K3B8ZQ1R2Z9O7R3K2Y414、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法中，错误的是( )。A.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者如有需要，客户经理可以代为操作B.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像C.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文件中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩D.商业银行应当对非机构
8、投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分【答案】 ACH1C4I2Z4L1S4J1HV6J1P4I3P10V2M1ZB9Z9G2Z9V5Y2D515、（2019年真题）（ ）是指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额，即损失的严重程度。A.违约概率B.违约损失率C.大额风险暴露D.损失准备【答案】 BCR10A1A9X9Y9L3O8HO1M9X2G3D10P1V4ZO5M3A1Y7L3L3C816、下列选项中，哪项不是商业银行内部控制的目标？（ ）A.保证商业银行健康、可持续发展B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C
9、.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时【答案】 ACZ7A1U1N1M4R4G9HA4Z3U9Q1T7T6C10ZH5G6Y3K8O1I1F817、2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是( )。A.英格兰银行B.大英汇丰银行C.金融服务局D.英国财政部【答案】 CCO8N4D3B10X3U4W2HJ8L10D8T9O1D9S8ZC1V7L3T4C4S5W918、( )是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。A
10、.企业集团财务公司B.金融资产管理公司C.信托投资公司D.货币经纪公司【答案】 BCL7B4U5E3O8L9P5HT7Z1X1F6T3E9E10ZN10H8J8W1E4P9J919、商业银行财务管理的目的是提高商业银行的资金运用效率，最终实现商业银行的( )目标。A.盈利性、流动性、持续性B.盈利性、持续性、安全性C.盈利性、流动性、安全性D.流动性、安全性、持续性【答案】 CCI7Y4J9X1Q5Y1V7HL4S6F9Q6L6T6C6ZV1E8N6C5Y1H10V620、下列不属于仿效法特点的是( )。A.成本低B.使用广泛C.简便易行D.易于开拓新的客户群【答案】 DCI1U1H2R1M1
11、R9L2HM4I6H4L10J4M7W8ZK8U5A8L6A9P8O121、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、（ ）相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。A.主动控制与被动控制B.预防性控制与发现性控制C.财务控制与经营控制D.整体控制与局部控制【答案】 BCQ3R6Y1Q5N1C7R2HH6P10R10X4N6S6V2ZY2E6L1F8E3R9K622、 在所有债券之中，( )没有违约风险。A.地方政府发行的政府债券B.公司发行的公司债券C.商业银行发行的银行债券D.财政部发行的国债【答案】 DCU5Y9C5K9A8M8Z
12、1HI8M3H7W2R2Y9T10ZG8G10L2U9W10P2B223、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（）。A.次级B.可疑C.损失D.正常【答案】 DCY8E8Z5R4X10V2P2HX8D3D10G7D4D2S9ZV10J9W1A5R2V4Z1024、( )既是内部控制的。践行者”，又是内部控制的“推动者”。A.外部审计B.外部监管C.内部审计D.合规文化【答案】 CCT8V10Q6Y7Y1N3P1HI10U10K7L5L3O6L1ZV4H5N2X2F10L3E525、（2017年真题）关于商业银行理财业务的特点，下列表述不正确的是（ ）。A.银行是理财业务风险
13、的主要承担者B.银行理财业务是“轻资本”业务C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务D.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金【答案】 ACW6N4O2P3D3P1B7HO5R8I9V3L6A10J5ZY10F3J2Q1X2Q9W826、（2018年真题）关于项目融资业务，下列表述中，错误的是（ ）。A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、
14、恶性竞争、有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】 ACA8Q7Q5F10I4O5F3HM6A4G1I6W6M3A9ZH1A2Z6V6V8B7H227、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（ ）。A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案】 BCG9Z2H10E4P8G5X5HS10U1Y6R3L8J9L2ZF7J1Z2M6R4F8X228、（2018年真题）根据贷款风险分类指
15、引，下列贷款中，应至少归为次级类的是（ ）。A.逾期超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益B.改变贷款用途C.借新还旧D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良【答案】 ACT4Y5I1K5E9P8Y1HY9Y9K4Z8X4Z6G7ZR5I1C10F4K1A7X629、根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行的董事、监事、高级管理人员可以有的行为是（）。A.将自有财产混同于理财产品财产从事投资活动B.向理财产品投资者承诺收益C.利用未公开信息从事或者明示，暗示他人从事相关的交易活动D.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现【答案】 DCX3V7K10J2H7S10E10
16、HQ1S2P3K3D5G10H8ZG2N5W8S3K10U9O630、（2019年真题）2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是（ ）。A.英格兰银行B.大英汇丰银行C.金融服务局D.英国财政部【答案】 CCN5P7H4B5Y3G4O9HQ10T7J4U4L10J1S2ZJ5D7E4O6U7K8L131、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（ ）。A.金融犯罪的主观方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】 BCW10Q10P2L9J8B4G3HD1
17、0P2Y8P2U7R5Q9ZK4S8P2S8S2U2J832、非票据结算业务不包括（）。A.汇兑B.托收承付和委托收款C.委托收款D.支票【答案】 DCX6A2M6M4V10V9X4HS4L1D1P7W9Y4J5ZY3K5C5L4J9T1G433、商业银行内部控制的基本原则不包括（）。A.全覆盖原则B.审慎性原则C.制衡性原则D.持续发展性原则【答案】 DCM4F7K1S2E8I9A2HQ1P7E1S3S7F2X5ZX10F3L3X1Z2O9U234、（ ）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。A.银保监会B.监事层C.董事会D.高级管理层【答案】 CCQ5V3G2Q10M9J5N6HC1P
18、8J8P2T9L4T7ZT8C5B5F5I5J7U935、( )属于合规风险管理的验证阶段。A.合规风险的监测和测试B.合规风险的识别和评估C.合规风险的评估和监测D.合规风险报告【答案】 ACS3J3W1L5N4E1Q9HA5G7E7V3B3Y8Z6ZD8K8H3A5F4O10H1036、下列关于同业拆借的说法。错误的是( )。A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷B.借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率【答案】 CCO6D7R2D3V7T6T2HZ2J2O6K9A1
19、B7G1ZG2A5J10U7O4S6U837、下列关于协议市场与公开市场的说法，正确的是（ ）。A.协议市场金融资产的定价与成交通过私下协商或面对面的讨价还价方式完成B.协议市场金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竞价形成C.公开市场金融资产的定价与成交通过证监会挂牌指定方式完成D.协议市场金融资产的定价与成交通过书面协议的方式完成【答案】 ACB5G5J3K6N2K4H7HH8A5E2A8A3R3K2ZF7Q6Y6K1S4J6J838、（2017年真题）金融工具不具有的特点是（ ）。A.风险性B.短期性C.流动性D.收益性【答案】 BCT1H8R2K8N9U3F9HC6A2Z10X4B
20、1X8Z10ZI7D3O3B1Q5F2D739、银行业金融机构中（ ），负责绩效考评的制度建设、组织实施和质量控制A.专门部门B.高级管理层C.业务部门D.董事会【答案】 ACO10D2H9U1D8J8Y2HT1D1A9K2H4V9U1ZU9O5U8V7M2B1S840、下列关于2009年4月发布的稳健的薪酬机制操作原则的说法中，正确的是（ ）。A.强调建立有效监管和激励机制B.强调建立有效薪酬和激励机制C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】 BCK8C6P10R1O3J5J8HM4R9Y1H8C10O10U4ZD7M6G9W9S2T2Z741、(
21、 )是商业银行各项经营管理活动开展的依据，同时也是内部控制落实的重要载体。A.治理结构B.企业文化C.人力资源D.规章制度【答案】 DCO3K10Y3H7H9J3C4HC8K5S4Y2G8O2D7ZR2S3R6M10K8W4L742、商业银行对贷款进行分类应考虑的因素不包括( )：A.借款人的还款能力B.借款人的还款时间C.借款人的还款意愿D.借款人的还款记录【答案】 BCH8U2B6F10F9F1E2HA7B3U5C8D8U8I2ZA2C4Z9E10V9K9M343、（2017年真题）商业银行董事会、监事会和高级管理层应当充分认识自身对内部控制所承担的责任，下列不属于监事会负责的是（ ）。A
22、.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估B.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系C.负责要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行D.负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责【答案】 ACB3E1E6B6W9V3A6HG8K1X6W3O6A1X3ZC7Y1B2B9U4U2U844、对商业银行进行接管的目的是( )。A.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力B.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护借款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力C.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护
23、存款人的利益，恢复人民币的正常流通能力D.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护贷款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力【答案】 ACN9F9R7K4C10C3V1HT10K4B9J3W8B4W4ZE5M8U8Y4L1W9P745、下列关于授权审批控制的说法中，正确的是（）。A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批【答案】 ACN9P2F9O8A4P1H8HB5S7B9Q9W4U2F8ZP5M10K9D6I4J2U446、按
24、汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分类不包括（ ）。A.电汇B.信汇C.票汇D.卡汇【答案】 DCO3A1E5A8Z10O4M10HK7T6N7Z3Y1J8Q8ZS8O6R8D1H4K6Z247、在商业银行的经营过程中，（ ）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的风险管理水平B.资本金规模和商业银行的风险管理水平C.资产规模和商业银行的盈利水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】 BCM5W5K2S8D3Y6T7HI3H2G3U4V6P5B7ZT1R6R9D5B5V5I1048、经营外汇业务的财务公司，其注册资本金中应当包括不低于( )万美元或者等值的可自由兑换货币。A.200B
25、.300C.400D.500【答案】 DCI2G2Q4U1W3P2K6HW1Y10C10V2Z3W7P4ZZ5G5W5T3B6P1R949、（ ）是指由银行机构行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对银行机构形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利于其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。A.国别风险B.战略风险C.声誉风险D.市场风险【答案】 CCI7U2P4I9M5D3Y8HU4U10M9H4C4T1H6ZN4D6V9R1V1S2S350、商业银行的操作风险缓释手段不包括( )。A.商业保险B.连续营业方案C.业务外包D.发行股票【答案】 DCI8O9Q3P
26、10B2E3F1HS7T6T6G2S8J2A3ZC9X9C10I10T9N2T951、持有期收益率的计算公式为( )。A.持有期收益率=票面利息面值100B.持有期收益率=票面利息购买价格100C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)购买价格100D.持有期收益率=C1(1+y)1+C2(1+y)2+Cn(1+y)n【答案】 CCD6E5C8G9V6L1S8HZ1I5F6P8C10C10I7ZJ3S10W1B8J4L1K1052、普惠金融是以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。它的基本原则不包括（ ）。A.健全机制、持续发展B.机会平等、惠及民生C.市
27、场主导、政府引导D.健全体系、完善制度【答案】 DCC9W7R10Y2G7P6I10HI7M3N1N2Q5A7U6ZO1U9K1K2N5W7B1053、下列选项中，哪项不是商业银行内部控制的目标？（ ）A.保证商业银行健康、可持续发展B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时【答案】 ACN6E10I3X10H8T5W1HF9J5E3J7A8U3V1ZS1T4D8J4Y8V4C954、下列关于支付违约金的说法，不正确的是( )。A.违约金是指当事人一方违反合同时应当向对方支付的一定数
28、量的金钱或财物B.如果约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院予以适当减少C.违约金由当事人自由约定，数量不受限制D.如果约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求仲裁机构予以增加【答案】 CCW1B8G9D10J4T1D2HZ1Q7R4X3C3K4N3ZI10C6L5X1A7H1F755、下列选项中，不属于贷款提款条件的是（ ）。A.合法授权B.财务维持C.政府批准D.资本金要求【答案】 BCM6A6Y8U9M2Q8I8HU10K6B4H6O1N8J1ZB4A4I7P1O1W4Q456、欧洲央行履行监管职责时，特别关注直接监管资产超过( )亿欧元或满足其他条件的重要银行。A
29、.100B.200C.250D.300【答案】 DCA7C1J4V3P2V1W5HN4D4J9I1F10X6A3ZR4X6V1P2L5I2T457、基本建设投资的综合范围为总投资( )的基本建设项目。A.50万元以上(含50万元)B.100万元以上(含100万元)C.150万元以上(含150万元)D.250万元以上(含250万元)【答案】 ACB2K2M2H10E3E5A8HI9I9N3T2P2B7B3ZT6G2Y9U2X1Y8D558、金融资产管理公司的核心业务是( )。A.不良资产业务B.投资业务C.中间业务D.表外业务【答案】 ACC8R3P3G7R1R2A6HG2N6Z8D5L2E3T
30、10ZI4R6E3V8Y8I9L159、（ ）不是普惠金融的发展目标。A.提高金融服务覆盖率B.提高金融服务可得性C.提高金融服务满意度D.提高金融服务多样性【答案】 DCI5M4U3P5E6K6G8HY2V1V4I7W4K5V10ZV2S9C8S3Y4Z8N460、下列关于金融工作的原则，说法错误的是（ ）。A.回归本源，服从服务于经济社会发展B.优化结构，完善金融市场、金融机构、金融产品体系C.加强党对金融工作的领导D.强化监管，提高防范化解金融风险能力【答案】 CCE5N1V3W4V9O4C1HK6J10G6C10I4D3M1ZU3K6O1I5K7N7U761、（2017年真题）根据商业
31、银行理财产品销售管理办法，下列关于商业银行销售人员管理方面的说法中，错误的是（ ）。A.具备监管部门要求的行业资格B.商业银行应当向销售人员提供每年不少于20个工作日的培训C.销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售D.商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法【答案】 BCG10M4V3H7S2S3H6HA10A1T8G3J6S7D8ZH3U4X7T2I1S10V962、在互联网金融领域，个体网络借贷机构的性质是( )。A.存款人B.信息中介C.结算机构D.贷款人【答案】 BCZ8U4E5V2S10
32、C9O4HD7F4J9D3R4A5Z2ZD2B5T4G9A2T1J363、金融租赁公司从事（）是指金融租赁公司投资于可以在特定的时间内取得固定的收益并预先知道取得收益的数量和时间的证券。A.向金融机构借款B.境外借款C.融资租赁业务D.固定收益证券投资【答案】 DCM5Q1X4D8I4E5I9HT8P5T2L8X10Z7W2ZW7A7F1I10E2U10U564、下列不属于设立货币经纪公司法人机构应当具备的条件的是（）。A.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为2000万元人民币或者等值的可自由兑换货币B.从业人员中应有60以上从事过金融工作或相关经济工作C.建立了有效的公司治理、内部控制和
33、风险管理体系D.最近2年无严重违法违规行为和重大案件【答案】 DCD9X6G9X8M7S1A6HS9C10D9F8R4B1A8ZA5I5N8P5J9K3X1065、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从( )做起。A.股东B.监事C.商业银行高层D.董事【答案】 CCD5Q4D6B3G9T6O8HN1T9L10F2K1Z3B5ZA10V5D7A1L5E2N266、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行合规管理机制的是（ ）。A.合规问责机制B.合规绩效考核机制C.诚信举报机制D.公平竞争机制【答案】 DCK8H8E7Z9U1S7Q8HA10F8H4H1V9H8D3ZX3T6P5L10P
34、4O8U267、票据市场是以（）作为交易对象的市场。A.银行本票B.商业票据C.银行汇票D.大额可转让存单【答案】 BCS2W8W2J10I4T6R5HB1S4B6P5L8Z3W8ZY8Q5I8S10T9K3A468、（2019年真题）张某想要进行低风险、低收益、期限短的投资，他应选择（ ）。A.股票市场B.货币市场C.基金市场D.债券市场【答案】 BCB3M1S1P6J1L7Y6HD10A3M7A2D1B5X3ZV7H3C10N7P2B3J269、下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（ ）。A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.
35、财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产【答案】 CCQ3W4N4L8I3N5K8HI5P6D9Z6F1L5Y9ZK3N7F5V10D7X2L270、由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行还应根据市场形势适时调整存款价格。A.根据窗口指导调整存款价格B.根据资金头寸调整存款价格C.根据经营需要调整存款价格D.根据利率走势调整存款价格【答案】 ACH6L4L3P4U2G2Y5HJ1I7M5B10Q2M6U6ZC4E1P2A5P7K3I971、( )应
36、对商业银行经营活动的合规性负最终责任。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCK5X10J5L6O5A6R2HM5A1V1T7T6C9Z9ZO2N9G7K1B2J7F1072、根据商业银行合规风险管理指引，( )应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。A.内部审计部门B.股东大会C.监事会D.外部审计部门【答案】 CCI4G2I7D8U1X7I9HG2B10T9F10E9A9N9ZJ7J5F5N4Z6C9Y473、银监会于（ ）制定了节能减排授信工作指导意见。A.2007年11月B.2007年10月C.2007年9月D.2007年8月【答案】 ACU6K4E5N1I
37、10Z7L10HF10A7N2K10U2C4B10ZO7B8U10D6B8E8G574、主要目的是反垄断和反不正当竞争的政策是（ ）。A.市场秩序政策B.产业合理化政策C.产业保护政策D.市场控制政策【答案】 ACB5I2P3Y5N6S2X5HZ1B7K3V5J3V1Z1ZN8D10N1H8I3M1K975、类户账户余额不得超过( )元，账户剩余资金应原路返回同名I类户。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】 ACP4I3F2O2E5E4T6HL1B6H4E3W9F5V4ZU4R5Y9M6O10M2Z1076、（ ）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受
38、托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或处分的行为。A.信托B.保险C.债券D.委托【答案】 ACR8X6Y10Q7W3M6H5HJ7W10F2J9M8S2Q4ZM2X3N3Z5Z4D9N377、对于超额贷款损失准备，商业银行采用内部评级计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A.0.3%B.0.4%C.0.5%D.0.6%【答案】 DCN6T7E9Y3Z5W4P1HH7O6Y9I9N5J3T10ZU8O2T9H7Z2F8G878、( )是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机构进而发行的公司债券。A.
39、可交换债券B.可转换债券C.本息分离债券D.次级债券【答案】 ACA4C6F4Q7G4H1Z3HS4D1G7V5O1K2H1ZZ8P8T1I9U5J8W879、信托制度起源于中世纪末期的( )。A.英国B.美国C.法国D.德国【答案】 ACH1M5P10I2R1D2O1HH5Z2X4F6B7L10F10ZS5K6G9M8W3R9P180、为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了（）。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 ACR7V7J10S3D6N3H4HT5O1N8P4F5K8D5ZR6A10W4Y6H9J9S1081、（ ）是
40、指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本与商业银行调整后的表内外资产余额的比率。A.杠杆率B.存贷款比率C.损失准备率D.资产周转率【答案】 ACN3F3Y4Y1K7K5D6HJ6U9D10J10C1S5E5ZZ5Q9T2K10D9R7I382、在国内外商业银行实践中，对于投资大、回收期长的大型能源开发项目，通常采用（）的方式筹措资金。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.项目融资D.并购贷款【答案】 CCO2P9G6G8I5L8T9HV4W8Z9J1F6Q10B1ZX10C7O9W4Q9P9H1083、商业银行（ ）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报
41、告审计发现的问题，并监督整改。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.内部审计部门【答案】 DCO6L1L10F2T8V8O5HY8N3P7J3J2G6Q1ZN6Y8G3R2N8Q10W584、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于( )。A.公开市场业务B.存款准备金C.窗口指导D.再贴现【答案】 ACO5K9S6F9W2F9U7HZ8K7T3R1T5P4W2ZE1M3L5U4U2M5I885、下列关于风险分散的说法正确的是（）。A.马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数为1(即完全正相关)，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用B.对于由相互独立的多种资产组成的投资
42、组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除C.根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，应该集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人D.商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险【答案】 DCN9J6S8H1F5K5E9HS10I2Q1W4Z2W7H4ZF5F3O10Y7J1U8J486、下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法中，正确的是( )。A.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任B.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险
43、检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责C.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”D.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见【答案】 ACD5R9H3J4K3X4L7HS5S1F8E8M7U2W5ZZ10N1Q1D5I10G7F987、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行合规管理职责不包括（ ）。A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C.任命合规
44、负责人，并确保合规负责人的独立性D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件【答案】 BCL8F2M10H3N3X8L4HY10D4S10R10N3S8B7ZS6M9W2E10X4M5Y888、以下不属于商业银行产品开发的方法的是( )。A.创新法B.仿效法C.低成本法D.交叉组合法【答案】 CCW7A5O9J5K4J8S5HF1T6H7N6G8C7L10ZS9K4B5O6A1F2B589、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（ ）。A.投资规划服务B.理财咨询业务C.理财顾问服务D.个人理财业务【答案】 DCK8N6B2N5O6D
45、7S5HG2N8W6G6V3H7O9ZZ6Y10H9Y9Y10Z4Q290、商业银行的流动性比例应当不低于（ ）。A.5B.25C.50D.100【答案】 BCD4C9Q4C9Z6V2F7HL9Q9R5S4P9A6Q10ZY9F7H2V1U7H10O691、我国货币政策的操作目标主要是（ ）。A.名义货币B.广义货币C.基础货币D.货币供应量【答案】 CCH4P10L10D10H1F7M7HA9V6I9A2Q1N2H1ZA2E10I3R5E4Y6Q292、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的( )。A.外部监管B.职责分工C.员工培训D.内部控制【答案】 DCI2W7Q6G2X6E7Z6HL3V4K8B5V1R5E7ZC1L8Z5Y4H2I2E793、（2019年真题）下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法中，正确的是