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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据银行业监督管理法，对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由( )按照法律规定的程序依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院C.公安机关D.银监会【答案】 ACL9Q2Q5D6O5I2M1HB10C5Z6A5C8M9G3ZH1S6X7O3T2Y8L92、现阶段我国货币政策的操作目标是( )。A.基础货币B.货币供应量C.流通中的现金D.金融机构的库存现金【答案】 ACT6F10P4R5F5N1S6HT7A8N10Q10A5I6V8ZV3G6O3Y10D4G3H9
2、3、在业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的( )。A.风险决策机制B.保险决策机制C.信贷决策机制D.银行决策机制【答案】 CCN9F7W8X8S9Y5F7HJ10X9T2X7U2K7T5ZG7N4K7I6J5B7Y104、（2017年真题）审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是中国银行业监督管理委员会对商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则规定中的（ ）。A.重要性原则B.谨慎性原则C.及时性原则D.统一性原则【答案】 BCM8P5M8G5H3V10X9HQ1A8B7D7D10U
3、4Q2ZA3E1H4G10G6V9X65、如果中央银行提高再贷款或再贴现利率，所造成的结果可能是（ ）。A.降低商业银行向中央银行融资的成本B.降低商业银行向中央银行的借款意愿C.提高商业银行向中央银行的借款意愿D.增加向中央银行的借款或贴现【答案】 BCD9L8O7V2R5S7R7HM7Y8F10R5Q2O6T6ZG9Y4A3T5V7Q1R76、消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（ ）元。A.30万B.15万C.20万D.10万【答案】 CCY3L4L1Q4R6F6Z4HC1G1A4T6J8G3W9ZD2R9O6F3O8R3E17、银行业
4、消费者传统投诉途径不包括（ ）。A.银行分支机构接访B.客户服务中心受理的消费者投诉C.营业网点现场受理的消费者投诉D.电话受理的消费者投诉【答案】 DCA10U7K7N6B4J8B4HO4W5R10M10Q3D9F2ZG3W5A10T10H1O6I18、经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构是( )。A.汽车消费公司B.汽车贷款公司C.汽车金融公司D.汽车投资公司【答案】 CCA7C5S2Z10L2K2G6HQ7A6N2Q4N8K3A8ZK7Z10J10E2J5P1M79、（2017年真题）下列表述中，不是金融债券的特点的是（ ）。A.须向中央银行
5、账户缴纳法定存款准备金B.债券到期还本付息C.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广，筹资效率高D.债券的盈利性、流动性较好、有较强的吸引力【答案】 ACQ2P2X5S4U9C9S8HG7Y6W10F6A9G3W3ZG10F4B9M3T2Y3H210、商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。这体现了银行内部控制的（）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】 DCX9S2J1H4K9C8N2HE9N7C2V2I3G7R6ZJ1W6E1T3J5C2X811、（2018年真题）下列关于信托设立的说法中，错误的是（
6、）。A.设立信托必须有合法的信托目的B.信托财产应当是受益人合法所有的财产C.设立信托必须有确定的信托财产D.设立信托应当采取书面形式【答案】 BCX7B2W7P4D7F6O9HI8X2K1N6W2C5N3ZT6Z5B6M9Q6Z10S412、( )不是金融资产管理公司的主要业务。A.收购、管理和处置金融不良资产B.提供综合金融服务C.收购、管理和处置非金融不良资产D.收购、管理和处置固有资产【答案】 DCL2I5V3O1Z10J3O8HI5T6R6G2T4T7P1ZP8K8I9K8B8R9Z413、外部欺诈属于商业银行面临的( )。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.合规风险【答案】 C
7、CE10L8H6M1P2O10Q1HH9Y1Q5D1G4B8Y1ZJ2W1K3C5B5B8T514、企业集团财务公司的核心业务不包括( )。A.资产业务B.负债业务C.固有业务D.中间业务【答案】 CCM9Y2A7V1F3M1P8HH2V7R9O10D4E3O2ZY5J1W7V8O6C5O915、在国内外商业银行实践中，对于投资大、回收期长的大型能源开发项目，通常采用（）的方式筹措资金。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.项目融资D.并购贷款【答案】 CCF8S2H8J2E3D1C9HQ2A1C2Q1C8C4L10ZY2R4M6V4T7A1G916、银行保理融资是指在保理业务基础上开展的以卖方
8、转让( )为前提的银行融资业务。A.银行承兑汇票B.应收账款C.固定资产D.不良资产【答案】 BCO9J3E7U10Q6H7Y5HQ5D3J10W8U7V6E10ZE8X2J10H10X6F7L417、商业银行( )形成的资产一般不在银行资产负债表内反映。A.存款业务B.贷款业务C.理财业务D.同业业务【答案】 CCP10K10W9U5W2H9L9HQ10S5Y8U5D5D3O4ZG6K1S4E5N6V7X1018、在新型货币政策工具中，( )的功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求。A.中期借贷便利B.抵押补充贷款C.公开市场业务D.常备借贷便利【答案】 DCC4K4I2R6I4V1M2
9、HZ2B3C4G8G6L3D8ZW10P2R8N2Z9M10T519、马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为( )，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。A.0B.-1C.1D.2【答案】 CCD9E3E4D2Z7Z5O6HK1N5U5U1A2Z3B10ZE8G4D4O4Z9R3L220、下列不属于同业拆借市场特征的是（）。A.期限短B.拆借利率市场化C.参与者广泛D.主要限于金融机构参加【答案】 CCJ6Y4K10A3Q8Z3H10HN4Y6H1U1U8V1D2ZT6W1V6P10Z4Q9B221、( )是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进
10、出口押汇等。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】 BCY7N5N6U6K8S4A10HJ6L2X2B9W4R6S9ZA1J7B6R9P8C3S522、符合条件的财务公司，可以向中国银监会申请从事相关业务，其中不能从事的业务是（）。A.经批准发行财务公司债券B.承销成员单位的企业债券C.有价证券投资D.成员单位产品的消费信贷、买方信贷及经营租赁【答案】 DCX6B2S4K9O10S6H8HR8B2M4Z4L5X9D5ZA2U10K2P6R8N6H923、下列不属于汽车金融公司可从事的业务的是( )。A.经批准，发行金融债券B.吸收公众存款C.向金融机构借款D.从事
11、同业拆借【答案】 BCA1B2S3V9T4M3N9HC2U6C2M7L6K7D5ZT3H10Q3O7G8V10Z1024、针对小企业普遍面临贷款到期必须( )所造成的还款压力大等问题，中国银监会2009年下发了关于创新小企业流动资金贷款还款方式的通知。A.先还后贷B.先贷后还C.边贷边还D.滚动贷款【答案】 ACL6Z7W5S4G9B6U2HK7N1V7S7Z10Z8E10ZK5J10R2F3W8O8R325、( )是由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。A.意外损失B.内部损失C.账面减值D.追索失败【答案】
12、 DCP4G6F6P4J9B5T1HH7U4O7P8H1G7W5ZW8G9A3N10E3D9J326、( )是银行员工在长期发展过程中形成的遵章守纪的思想观念、价值标准、道德规范和行为方式。A.职业道德B.合规文化C.价值观念D.思想道德【答案】 BCZ5W1I10P8Z10F2F7HF7Y8U2X4V1G5M5ZY10J8Q8E7H4O6Q827、债券回购交易方式可以分为隔日回购和定期回购。其中隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（ ）即将该债券购回。A.第三天B.至少两天以后C.次日D.当日【答案】 CCM4S5D7I6O10I7A3HS9Y8K8N2R1U7X3ZA10H6Z10B7T5A
13、2P428、信托制度起源于中世纪末期的（ ），目的在于规避封建法制对土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或向教会转移。A.美国B.瑞典C.英国D.日本【答案】 CCH10U9G5M2A4J6L10HB1I5G1G5Q8H5I5ZP3B1E7A5N7Z10J429、合规文化的核心是（）。A.法规意识B.价值取向C.合规D.法律意识【答案】 DCT2Y4X7Y2L7E5R7HY5B6D5J10L1D10B3ZE8O2G10E4N1F4P530、下列不属于企业债券的发行主体的是( )。A.国有独资企业B.国有控股企业C.上市公司D.中央政府部门所属机构【答案】 CCU8H3N2W
14、8M1M5I9HL6Y2O4F6J3H7C10ZN3C10S6C5Q7S10F631、（2017年真题）各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（ ）。A.调剂短期资金余缺B.增加收入C.增加流动性D.降低风险【答案】 ACS1Y7O6X5Z4C1Y1HH5S8F9Z5N1I7L3ZO8X3U6Y7Q3K7N632、下列关于合规管理的说法中.正确的是( )。A.内部审计部门应按时将合规性审计结果告知合规负责人B.商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和数量C.商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响
15、等方面的技能培训D.商业银行应确保任何合规管理部门工作的外包安排都受到合规负责人的适当监督，不妨碍中国银行的有效监管【答案】 CCR5H1F3U2X10L3Y5HZ5L1Q8Y2D5O8L6ZN7G4Z7D6P9A3C333、以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法错误的是（）。A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销
16、业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】 BCV1J2W5B3Z8L9C4HV4W2A3V1C3B7M3ZC10P8F3F10P6P10O634、合规管理的流程不包括( )。A.合规风险识别和评估B.合规风险度量和计算C.合规风险的监测和测试D.合规风险报告【答案】 BCY1C2J4X9M7Q9S3HE5E2X3R2W4B4S4ZU2X10P3F3Q1Y6K935、（2017年真题）根据我国存款保险条例的规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（ ）万元。A.30B.25C.100D.50【答案】 DCR2C10I5N10Y4G6B1HR8U4H3F5N6R5J4ZB6N4A9N3
17、M8Z4W336、根据商业银行理财产品销售管理办法的规定，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户( )。A.“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”B.“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”C.“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”D.“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”【答案】 ACA9K6G8S10Y8V9H1HK7M4C8Z10U2D5E6ZZ7S6R10R6K3X3V937、关于商业银行内部控制评价的表述，以下说法错误的是（ ）。A.商业银行应当根据业务
18、经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案【答案】 BCF2N7S5A7R7J2T10HR10U4N4W6B5D1N2ZI4D10O6R2M5S9M1038、下列信贷资产中，（ ）不能作为基础资产的证券化。A.住房抵押贷款B.信用卡账款C.汽
19、车贷款D.流动资金贷款【答案】 DCF2L1Q3W4N7O10N5HJ9U7H8Q2X6E4F7ZT1Y9Z5A1C6J4X1039、货币经纪公司最早起源于（）外汇市场。A.美国B.法国C.德国D.英国【答案】 DCB2D9U5P7S5B9N5HH4Q1C9O6Y5Q7T8ZH10Q10U6Q4T1L2G640、下列关于商业银行创新的风险管理要求的说法中，错误的是( )。A.商业银行应建立与各类金融创新业务性质及规模相适应的完善的内部控制制度B.商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系C.商业银行应制定完善的风险管理政策、程序和风险限额D.董事会负责制订业
20、务应急性计划，高级管理层负责制订业务连续性计划【答案】 DCF7R8P4X7U7R10N2HM4O5P7P5D7L7G8ZQ2C3Y6Z10F7T2T341、在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（ ）原则。A.诚实告知B.双方自愿C.协议承诺D.互相信任【答案】 CCW7Z5F1D6R5C2Z10HK7R1S9Y1H6R7S3ZD1I1Q7V9O3W3L142、( )融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。A.小额众筹B.众筹C.小微众筹D.股权众筹【答案】 DCP10K3C2H4I7Y3L9HY9X7V3X2F10B3M9ZP7I8I6T8D3J9U843、审计委员会应按( )
21、向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。A.月度B.季度C.半月度D.年度【答案】 BCT10D8Z8K5N3V6X9HW8D4K9C1P3H2U5ZQ8Q5N2J9N7S3A1044、不良贷款不包括( )贷款。A.次级类B.可疑类C.损失类D.关注类【答案】 DCV10A9F4Y6X8O1E3HV4Y3O3Q9R4N6R10ZS5K9A9B6Q5U10X145、银行建立的内部审计管理体系应当独立垂直，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（ ）或其专门委员会决定。A.董事会B.银保监会C.总经理D.监事会【答案】 ACP1K1L4L5C5S5G3HL4A3L6M1Z8T9C2ZE9
22、R2F9U9S7S9H1046、以下选项属于财政政策工具的是（ ）。A.存款准备金率B.国债C.基准利率D.正回购【答案】 BCA6Z6T9Y3W3M1Y8HR2N3G3U9Q10P10U5ZS7T7F8G5U9F8H647、根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行聘请理财产品投资顾问的，可以有的行为是（）。A.向未提供实质服务的投资顾问支付费用B.投资顾问名单应当至少由分行行长批准C.由投资顾问直接执行投资指令D.审查投资顾问的投资建议【答案】 DCH6Y10Q9K10H2M3A9HL9Y1W6V2H5E6J4ZT1F4K8Q8H1I10C548、( )是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸
23、和临时眭资金余缺的重要工具。A.贷款业务B.发行金融债券C.同业拆借业务D.结算业务【答案】 CCK6W10L5Q10W10S7U3HX8Z7F3S3A3G6H7ZT10N9Z4G5K10D2M849、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCA4M8M7G10G7R6O7HH7D8Y10K1S3N5U6ZP3Q4M2G1R5X1
24、D150、金融市场分为现货市场与期货市场是按( )来划分的。A.交易的阶段B.交易场所C.金融交易合约性质D.市场功能【答案】 CCY9I8I9Q9L3F10E3HF9I10V6S7H2D10Q3ZT7N10J2M10Z1Q8Q1051、美国多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案中提到“扩大联邦存款保险公司(FDIC)的监管权”。下列属于该内容的是( )。A.联邦委员会对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权B.联邦存款保险公司对县一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权C.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于1000亿美元的银行控股公司、储
25、贷机构等执行监管权D.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权【答案】 DCC5H6Z5O9F4S10Y8HO6N4K9W9D5H1T7ZO6I5T5C5G2Z4L1052、（2018年真题）与传统业务相比，下列表述中，不属于表外业务特点的是（ ）。A.多数表外业务以收取手续费的方式获得收益B.多数表外业务属于接受客户委托办理业务C.不运用或不直接运用银行自有资金D.表外业务不会给银行带来信用风险【答案】 DCO9Y7J2S5D1J7V9HE3P10S5B10J6X1A4ZC10R5H5V7E9X10Z853、我国现行货币统计制度将货币供应量划分为三
26、个层次，其中()是指单位库存现金和居民手持现金之和。A.狭义货币供应量B.广义货币供应量C.流通中的现金D.基础货币【答案】 CCU10S5R6H7M4Z9J9HL7Q6X9J6U10I5A4ZP5L3O6H7F2C4F354、（）指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位占有、使用，向成员单位收取租金的交易活动。A.对成员单位办理融资租赁B.对成员单位办理贷款C.办理成员单位产品的买方信贷D.成员单位产品的融资租赁【答案】 BCT1Y5N4S9V9Y7M3HT6K5G3F8F6F1J7ZZ7Y10K7Z10Q9V8H955、记账式国债的发行及流通渠道，不包括（ ）。A.银行间债券市场B.
27、银行母子公司C.证券交易所D.商业银行柜台市场【答案】 BCC8F4O8I7I4U2W6HD1Q1U3C3N6O5Y4ZS7O4J9D5H4P2Y456、（2017年真题）金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（ ）。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.法律风险【答案】 CCT10W9Z9H9Z9H4V2HU6O8O6C8M10U4V6ZA3C1L10E3B10N3D757、内部控制中风险评估不包括( )。A.内部监督B.风险识别C.风险分析D.风险应对【答案】 ACR4Z4A1J4G10Q5O3HZ8G7
28、A10K4E2F8R5ZS3V3Q9S4A2A1G1058、回购期限越长，信用风险（）A.越大B.越小C.时大时小D.不确定【答案】 ACM2C6W3S8V4T7N6HA10D5W1M6I7F9L2ZB10F1L7S3G5W4K459、（ ）又称票面收益率，是票面利息与面值的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 ACI4Z2H10B1H3X8Y9HF5P2U3I1F3P3W3ZK5H8G2Z4T1F1M960、操作风险报告程序包括报告的责任、路径和( )等。A.职责B.规章C.频率D.方式【答案】 CCT1O10N7D3I1S8O2HM2V4B6S8A8J1
29、0Y2ZI6C1G6Y5I2O3M461、信托公司在处理信托事务时应当避免利益冲突、在无法避免时，应向委托人、（ ）予以充分的信息披露，或拒绝从事该项业务。A.受托人B.受益人C.保险人D.被保险人【答案】 BCS5O3C6P6A10B5R1HV8M10G6P2V1F10I7ZR8S5C5Z10Y4L7R962、财务公司流动性比例不得低于( )。A.8B.25C.10D.20【答案】 BCG6J5V8D4C1F6J9HH4N2B2O1Z10U4W2ZL5R9L4Q5B7Z7R863、合规管理的基本制度不包括（ ）。A.诚信举报机制B.公平竞争制度C.合规绩效考核机制D.合规培训与教育制度【答案
30、】 BCU5E9O8Z6R8Q9A8HY5W3D10Y4E1M6I1ZI5U9Q5R7O10A9G164、下列关于设立外资银行及其分支机构的说法，正确的是( )。A.中外合资银行的注册资本最低限额为15亿元人民币或者等值的自由兑换货币B.注册资本应当是实缴资本C.外商独资银行在中国境内设立的分行，应当由其分行无偿拨给自由兑换货币的营运资金D.中外合资银行拨给各分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金总额的80【答案】 BCV7W3W4K10J8S3O1HP10U8X5A6K9D9B2ZA9D8T6H7Z10H7F265、下列关于我国实施“绿色信贷”政策主要采取的做法中，正确的是( )。A.中
31、国银监会的政策指导和道义劝说B.中国人民银行对商业银行信贷活动的监督C.国家和地方环保局对企业贷款项目的环境评估D.中国银监会与金融监管部门协作管理【答案】 CCK8A2P4T5X7M7G1HL4A6M2N7P9T2C3ZA4O10M10D6U9X9A666、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（ ）。A.投资银行B.信托公司C.证券公司D.货币经纪公司【答案】 DCW3E1G3M6E8C9H3HX4M7J8L6H2J8F10ZV9A5Z5A6F10A6K767、（ ）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人
32、的票据。A.汇票B.本票C.支票D.商业承兑汇票【答案】 CCA6M9Q5E9I5L2Y6HA10L1J6Z3I4U4X8ZB7X6B8B7E8B4Q168、( )的明显优势在于它能够减少客户寻求其他金融机构服务的需求，排斥竞争者，赢得客户对银行的忠诚。A.扩大销售B.维护访问C.风险预防D.精准服务【答案】 ACW10U1C9B7F7Z9O7HH5C6S6P2H2C2F7ZC6J3Q4U6H5G2N669、互联网金融的主要模式不包括( )。A.互联网支付B.互联网证券C.互联网保险D.互联网基金销售【答案】 BCC9M8A4B7Q10K3D9HH8R8C3U8P7K5D5ZT9Z6N1T7F
33、1L4Q770、教育储蓄是商业银行零存整取的定期储蓄存款，它的储户为在校小学（ ）以上学生。A.二年级（含二年级）B.三年级（含三年级）C.四年级（含四年级）D.五年级（含五年级）【答案】 CCD9Z8T6D2Y1D10O7HG9B5W6O3B2U10A9ZC10A3V7Q7N7A2L771、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（ ）。A.金融犯罪的主观方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】 BCR1S5M1Q10B10R7T7HT7L10Z5F5J6X3M6ZB2X9Z5N7F4P9
34、V1072、银行以各种刺激性的促销手段吸引新的尝试者和报答忠诚客户的行为指的是（）。A.公共宣传B.销售促进C.广告D.人员促销【答案】 BCL1C5S10L1E8D10O10HT7K3K10L1N8K10Y9ZZ8X5R7S1P3W7A673、（2017年真题）金融工具不具有的特点是（ ）。A.风险性B.短期性C.流动性D.收益性【答案】 BCG4G10R10Z6V7H3R9HA10L9I10X1B3M7O1ZD6T9H4J1O10T1I574、根据汽车金融公司管理办法规定，以下不属于汽车金融公司业务的是（ ）。A.提供购车贷款业务B.固定收益类证券投资C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设
35、备贷款D.向金融机构借款【答案】 BCP3Y7B7V2V9L10B1HT5P8J5Q3T6A4S2ZX2G6I5E9A9L9J375、（2017年真题）关于商业银行保理业务风险管理，下列说法中，错误的有（ ）。A.按照“权属确定，转让明责”的原则开展保理业务B.参照国际应收账款标准，规范应收账款范围C.将保理业务纳入统一授信管理D.指定专人对保理专户资金进出情况进行监控，确保资金首先用于归还银行融资【答案】 BCG2U1M4W9D3A9S6HM5D8W9A2A2V3N6ZQ1G6B10B8B6K5J276、商业银行的全面风险管理模式体现了一些先进的风险管理理念和方法，其中不包括（ ）。A.全球
36、的风险管理体系B.全员的风险管理文化C.全程的风险管理过程D.全面的风险规避制度【答案】 DCT2I2X10O8S9P2P4HL10R8C7J1Y3R8A3ZR10V4Q10P5Q9C4F377、下列关于商业银行经营的“三性原则”的说法中，正确的是( )。A.效益性优先于安全性B.安全性优先于流动性C.效益性优先于流动性D.流动性优先于安全性【答案】 BCR4Z1V5E7R10H4J7HZ1X10K4X7O4S8D8ZG5W8I3A1L5O4K578、按托收指示中的交单条件要求付款人付款或承兑赎单的银行是( )：A.托收行B.提示行C.代收行D.代理行【答案】 BCV9X4V9C7N9V6W1
37、HF3W9S10L9A10R9Q7ZL6Z6N2T1P6T6N679、我国商业银行票据结算业务所使用的票据有汇票、本票和支票，以下哪项不是支票类型？（ ）A.转账支票B.普通支票C.电子支票D.现金支票【答案】 CCD2I4W7X9T10H5D6HV7T6I7I8C9D6P7ZE9O7H3D10G7R5H280、根据商业银行金融创新指引规定，下列关于金融创新的表述正确的是（）。A.以发展为中心，以市场为导向B.以效益为中心，以安全为导向C.以客户为中心，以市场为导向D.以安全为中心，以效益为导向【答案】 CCK6F5Z5B10M6T7O6HP9W5J1A3N5O2C1ZM8N1C9U5Y7B8
38、R181、（2017年真题）根据商业银行合规风险管理指引的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（ ）的价值观念。A.效益优先和合规为辅B.倡导合规和惩处违规C.一切从经济效益出发D.做大规模和做强效益【答案】 BCW2J6R7E1S4O6Z8HQ6V5W10D3S4N3B9ZO3P7I3Z7T8J2W782、能效信贷业务的重点服务领域不包括( )。A.工业节能B.建筑节能C.农业节能D.交通业节能【答案】 CCT1O6S2W5I1J8M1HP5S7J1O7F9H1L3ZQ9X3G4S9O10U8Y1083、资本市场是指期限在（ ）的长期资金融通市场。A.1
39、年以上B.1年以内（含1年）C.半年以上D.半年以内（含半年）【答案】 ACH5Z4A4Q4B10L6U10HT7M2B2R9C4A2V5ZB8U1W4A1Z3R8V184、根据商业银行合规风险管理指引规定，下列各项不属于商业银行经营所需遵循的“法律规则和准则”的是（ ）。A.法律B.行政法规C.自律性组织的行业准则D.国际惯例【答案】 DCF8L5C2S7B1K2R8HK3V1N3Y1W1H5N5ZZ10E6T1F2G6K10F885、（2018年真题）债券投资业务中，债券票面利率与购买价格之间的比率为（ ）。A.到期收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.名义收益率【答案】 BCQ3M6G
40、9V2L2C7E7HJ10N5V4I10G8Z10E1ZS2H9P8U6S7O9H386、按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、( )和保证金存款等。A.单位协定存款B.单位临时存款C.单位基本存款D.单位议定存款【答案】 ACM7N4A8M7V9S2D4HP2A5A4Q4L7K2H8ZS2B10O7I9C5R2Y487、（）是指从贷款提款完毕之日起开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止。A.提款期B.宽限期C.还款期D.延后期【答案】 BCS4N10M7Q5F2T9M3HC5E7R9A10H2P8J8ZS10A9P1O4G8H5L88
41、8、商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（ ）策略。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险补偿【答案】 ACG2V4E4D6A2F2Z6HK10S5W8L10X7J4G2ZE9R4X10I6M1Z3D789、下列关于互联网金融的监管，说法错误的是（ ）。A.人民银行负责互联网支付业务的监督管理B.银保监会负责互联网信托和互联网消费金融的监督管理C.银保监会负责对互联网保险的监督管理D.证监会负责网络借贷的监督管理【答案】 DCM3Y7Y7O7E4Z5J5HD5E2O9X10K10C9E10ZZ1S3E1R6S1V5M490、以下哪类风险事件不应当被划分为操作风险?（
42、）A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异B.部分营业场所系统故障造成客户损失C.柜员错误收取外币汇款手续费D.客户提前赎回定期产品造成银行流动资金不足【答案】 DCM3K6X7O3N9H1S5HG6K8H2S5G6W3D7ZM10R1R5S7W7A10W591、法人机构应每年至少组织开展（ ）次绩效考评专项审计。A.1B.2C.4D.12【答案】 ACB6J3J3S3K10P9B3HZ1R2O3Q1T4L5W5ZB2J10D7S10B3P9J692、一般来说，流动性与偿还期限（ ）。A.成正比B.成反比C.不确定D.无关【答案】 BCY4T2I9W8Z9C2D10HW8G2M10L2T
43、4K1B4ZK3C4W6F7K4V8F893、超过( )年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。A.半B.1C.2D.3【答案】 BCL1M6B8N3E7P3B9HP10Z6B9R10G8I10K9ZS10O5I10W7U2U5J994、金融市场在优化资源配置方面的功能不包括()。A.使社会经济资源有效地配置到效率高的部门B.促进资金合理流动C.实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置D.使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂【答案】 DCH2D10E2N7X
44、7P8F10HG10Y4E4H10L3A1I1ZG6Z6F7R4U5X3W795、在大多数情况下，操作风险损失和收益的关系是（ ）。A.损失与收益是一一对应关系B.损失小于收益C.损失与收益的产生没有必然联系D.损失大于收益【答案】 CCW5R1A4T8S8T7B9HL2V4Q1H8J4F2M8ZK2Z5U8B7Z5D4D896、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的( )原则。A.制衡性B.全覆盖C.匹配性D.审慎性【答案】 BCR7D9A5R1A6J5V5HJ4B7O2F7E7C7I7ZP4N9L3W5K1Q2S897、中央银行通过降低存款准备金
45、率，可以发挥的作用是（）。A.加大对小微企业、“三农”的支持力度B.向商业银行传导紧缩的货币政策C.保障证券市场维持上涨势头D.持续调控货币供应量【答案】 DCJ4W6F4F1U2W7R8HL2T4T7K6G1C6H2ZX8M9B10A7N2L8G698、银行合规风险管理过程中最容易“看得见的”方面是( )。A.合规风险报告B.合规风险监测C.合规风险测试D.合规风险识别【答案】 ACI1B5J9D4Z8C10K10HK8Q7H8J4T5Y10F2ZD5X6R2K6V3X1H499、按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉可分为（ ）。A.普通投诉和一般性投诉B.重大投诉和普通投诉C.普通投诉和重要投诉D.一般性投诉和重大投诉【答案】 DCS