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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师职业( )的特点。A.安全性B.制度性C.专业性D.顾问性【答案】 DCF10L2M1X3M4L5B3HO3J10B1H8S9C1V10ZA7S7V2C10B5D9I52、（）可以防止客户流失，降低客户开发成本。A.客户关系管理B.客户主动反馈信息C.发放调查问卷D.新客户调查【答案】 ACI10O7Y1P8J5X8Q2HO8A7M6D7K10U8H3ZC1D1B2A1O2K10Y5
2、3、金融市场为市场参与者提供分散风险的可能，下列属于其实现方式的是（）。A.保险机构出售保险单B.金融市场的自发调节C.政府实施的主动调节D.引导资金合理流动【答案】 ACC4W8N5D5F10X8Q1HL3N7S5S4D10M10L7ZJ7P8C2P2G2Z10B84、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.订立遗嘱可以避免继承纠纷B.遗嘱的订立方式为自书遗嘱、代书遗嘱，也可以是口头遗嘱C.遗嘱没有涉及的
3、部分财产需要通过法定继承的方式来进行分配D.遗嘱中的财产可以是李某现任妻子的个人财产【答案】 DCZ5A10D3D8X5F1G6HD2K1Z1K7L6T8L7ZB9Y4X9O3V10J7Z25、个人意外伤害保险可以分为1年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险和多年期意外伤害保险三类，这种分类的标准是（ ）。A.保险期限B.保险金额C.保险风险D.险种结构【答案】 ACZ9M1N5I8Q8E2R7HU9O9N4X7L10H5P2ZG7C7M3Q3N7C3X26、每期中小企业私募债券的投资者合计不得超过( )人。A.50B.100C.200D.500【答案】 CCJ6Q8I9F4F10K2K8HA9
4、Z5S7Q6D4Y6F5ZY9C8B7O4P7N10K27、公民的合法收入不包括（ ）。A.工资B.奖金C.继承所得的财产D.赌博赢得的现金【答案】 DCW4A5V3K9D3V1S1HD1K3H7Z4F3V4X9ZK8J3Z9K7D7T1Q78、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】 ACL1E7M6N4B10P10S6HG8Q8M8X10Z9X3E5ZA9Z3R5Q2G6J9A39、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今
5、年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险C.李先生为他们投保，受益人可以写自己D.保险不是礼物，不能用来送【答案】 ACN8K8N1N8B8M2N6HW3Y3H7K8V1P3H4ZU7M4C3J9V2B1V710、建筑业企业资质需要国务院住房城乡建设主管部门审查的，国务院住房城乡建设主管部门应当自省、自治区、直辖市人民政府住房城乡建设主管部门受理申请材料之日起（ ）个工作日内完成审查。A.15B.20C.30D.60【答案】 DCB3I6E5Z8C1N2B5HY1H4T1I3
6、Z9S4D8ZN8X1I1U4M9R2T111、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，（）是信托产品的最大风险之一。A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险【答案】 ACL10U10X9C2Z3Z9K1HE1H4J8Q9S8M7L9ZU4F7J10N7H9H4G112、王先生购买自用普通住房一套，150平方米，房款共70万元，由于王先生目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清（假设贷款年利率为6%）。 A.120B.84C.168D.210【答案】 DCM1B1V3C1I10T2C7HT8D2L10D8O4E7M
7、6ZN3M6Q7A10U3F9G413、下列不属于商业银行中间业务的是（）。A.承销金融债券业务B.代理买卖外汇业务C.代理销售基金D.银行间同业拆借业务【答案】 DCS9W6W1F9K8I2D10HU2X2H10P1T5O2J6ZV3Y2E7M6F10X3E114、有甲、乙、丙、丁四人，均申报买入股票，申报价格和时间如下：甲的买入价1075元，时间为13：40；乙的买人价1040元，时间为13：25；丙的买入价1070元，时间为13：25；丁的买人价1075元，时间为13：38。那么他们交易的优先顺序应为（）。A.丁甲丙乙B.丙乙丁甲C.丁丙乙甲D.丙丁乙甲【答案】 ACT7H1P1H10X
8、8I2U10HE2Y5C6F7H7S10Q8ZG8H10Y2F10U9N8F215、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是（）。A.投资目的不同B.投资工具不同C.资金分布不同D.投资者地位不同【答案】 DCK5U10H7U2D2W4P4HQ10P2U3T5V7C9P2ZX6Z2N4J6V4J3V416、下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是（）。A.商业银行是个人理财业务的供给方B.商业银行是个人理财服务的提供商之一C.商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法D.商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服务【答案】 DCG7P3H6V8E4
9、G7T1HR6E5F9Z1R10D10Y5ZV2L6B8Z1Q7Q9P917、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。A.李刚的母亲B.李刚C.王某的儿子王林D.王某的前妻【答案】 DCO5N9O2S9U3G2G3HG7A9G8R9W8J7U3ZI4C7T3V1Z4R8V818、债务负担率分析这项指标（统计年度的本息支出/税后工作收入）体现出到期需支
10、付的债务本息与同期收入的比值，根据经验法则，如果该比率超过（ ），对生活品质可能会产生影响。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】 BCW6O1F9G6K6X7A1HC1F9R7U4R5K10J1ZN9I10R4Q6T3U4K119、关于劳务管理计划的目标的确定，说法正确的是：（ ）。A.劳务管理的目标只确定总目标B.劳务管理的目标不应将总目标和分目标分别设置C.劳务管理的目标应分为总目标和分目标D.劳务管理的目标只设置分目标【答案】 CCX10V3M8W9C6G5E9HM7Y9G4S10X1O9H2ZJ4Z10W10E4F8T2V1020、（）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有
11、保险金请求权的人A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 CCG7W3V3X7L1D6Z1HE3S4P3I6D5I10V2ZG2L5O7K6Z6C9K621、按照法律规定，法定继承人中的子女不包括（ ）。A.婚生子女B.未形成扶养关系的继子女C.非婚生子女D.养子女【答案】 BCM6N6F2C3F5W7B1HQ10I4Z10R5X6W7E1ZT4V5V9N8G8X10G222、下列保险不适用于补偿原则的是（ ）。A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险【答案】 BCT8S10P7H10W4L7B8HD9C10Z10M8U6L9O9ZN1H8M8Z6P1W1B2
12、23、不属于家庭财产保险中的不保财产的是（）A.金银古玩B.货币票证C.室内家庭财产D.汽车【答案】 CCL3E9H6K5Z5R10M5HZ1W5N1P6T3Z3M9ZL1J3O4G1Y6A3L124、陈先生是某运输公司的老板，2014年投保了某保险公司的运输工具保险，保险金额为150万元。A.财产保险B.工程保险C.企业财产保险D.货物运输保险【答案】 ACT7Y4I1F2F5B6D5HD2A5C1I10Q9P3G9ZP7T2D4M2O7H2Y125、( )不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 ACA4B4L6L8P1T10Q2
13、HG10O6Z9P1I3O3A4ZD3S4S9N1S5E2E126、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.1456993B.1485697C.2017942D.2146992【答案】 ACE3Q10I7V5Y3O2A2HP6A4C7Z9K8I7L9ZS4U8U8Z8C1W4A327、下列关于办理公证遗嘱的说法，不正确
14、的是（ ）。A.如果确有困难，可以跟公证人员说明，由他人代为办理B.办理公证遗嘱应有两个以上的公证人员参加C.公证遗嘱是最为严格的遗嘱方式D.公证人员在遗嘱开启前，有为遗嘱人保守秘密的义务【答案】 ACA2M7E2C2T7C10T6HC10W8J4P5T1V9G5ZN1J1X5O10H4G4E728、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括（）。A.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人C.个人收入在最近
15、三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人D.单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织【答案】 DCO3Y7Z9Z7W1E1Z3HC4C1A2T8U7E2W4ZQ4S1Y10G5A1F3R129、一般来说，（）又被称为“金边债券”。A.金融债B.公司债C.国债D.企业债【答案】 CCU3B3L4P9W4U2A5HI7H10V3D8M4F7C9ZK4Z8G10O6L9C6M630、现金储备是检验客户家庭资产流动性最主要的指标，现金储备一般以（ ）资本流出为基数进行酌情增减。A.1个月B.
16、9个月C.6个月D.12个月【答案】 CCV7B3M8C2G6W6O7HX7R8X6Y2S1Y4L9ZB3C4D1D9S7H1D431、某企业以500万元的固定资产价值为投保对象，向甲保险公司投保了250万元的财产险，同时该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保了500万元财产险。则该企业的保险方式属于( )。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 DCL4R8P9A7Q9I3V2HX5A9S9K2I4W7U6ZQ1U4Y1U3K6B2G932、下列不属于中小企业私募债特征的是（）。A.中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场，证券公司
17、的信用往往对私募债的信用产生较大影响B.募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款C.中小企业私募债，不可补充企业流动资金D.中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松【答案】 CCX3V1X6R8T3T7J3HK7T1O5L1S7J4S3ZO8A3Z1I6H5F7U533、下列对综合理财服务的理解，错误的是（）。A.综合理财服务中，银行可以承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】 DCL3Z9S5I6V8J1T8HM1C1G9L3S4N6V9ZM5K2G10J3Z
18、5R5Y1034、当客户主要成员的人身风险都得到一定程度的覆盖后，我们同样要看到这一保险预算占客户可支配收入的比例，一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的()。A.50B.10C.20D.30【答案】 BCV5F4D7Q4J2E7M2HS1J7W1B6N9Z2M10ZY1S1I1H3W9U6O335、关于预期收益率、无风险利率、某证券的值、市场风险溢价四者的关系，下列各项描述正确的是（ ）。A.市场风险溢价=无风险利率+某证券的值X预期收益率B.无风险利率=预期收益率+某证券的值X市场风险溢价C.预期收益率=无风险利率+某证券的值X市场风险溢价D.预期收益率=无风险利率-某证券的值X
19、市场风险溢价【答案】 CCO7V8O7B2Z7V10R3HQ7V9C2B6W6F7X9ZT9G2V4I5H2L9A936、关于人寿保险在财富传承中作用的表达错误的是（）。A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保险单的驱动因素之一B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失【答案】 CCD9G4M5X6I9F9Z5HT6F3A2L3G6E9K1ZD6U3C7L7S9Y8L1037、 （ ）是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。A.风险因
20、素B.风险事故C.损失D.收益【答案】 ACY5N3H8O1R10Y7H8HB8J9K1D3O2J6R6ZD4C4L6X7K1Q5F838、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是（）。A.投资期短，资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】 BCS8W9U8P5F6H3E10HW5Q8Q9T1D10B1E1ZK7D1X1C2L2K6I639、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是（）。A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金【答案】 DCS8D7V9Z10N2U9J8HU7R4X4X10M2N5C4ZQ2G8R7U7Z6D
21、4K140、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.投资B.健康C.意外D.资金【答案】 CCD5L10V1I5O5A4R9HN10S4T9P10P7H6O5ZN1H2F1V3W1G8L441、以下不属于补偿原则相关规定的是（ ）。A.以保险标的遭受的实际损失为限B.只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人才承担损失补偿的责任C.保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态D.让被保险人通过保险获得额外的利益
22、【答案】 DCR6Q8Y7V2U7K2K4HV9R8M9U6F2T2G9ZU1L7M4H5I5F10O542、客户忠诚度是建立在（）基础之上的，因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。A.客户的盈利率B.客户资产规模C.客户价值D.客户的满意度【答案】 DCG8E8M1O6T7O2Q5HO8T6J3Z6Q1M10X3ZB8W1P5C1N2Y1M1043、家庭资产负债表不包括（ ）。A.资产B.负债C.净资产D.资本【答案】 DCQ1D7C10M10M5U10S6HH5H8V1B2R8R7G3ZR5M7O8T6Z3G6X844、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源，下列（ ）不属于家庭
23、资产负债表中投资性资产的内容。A.住房公积金B.股票C.活期存款D.基金【答案】 CCK6A10R5O2X4M5B1HE4G2L2P4N7M4R7ZE4M6X7K7L6F6I145、劳动合同法第三十七条规定，劳动者提前（ ）日以书面形式通知用人单位，可以解除劳动合同。劳动者在试用期内提前（ ）日通知用人单位，可以解除劳动合同。A.106B.203C.306D.303【答案】 DCJ1L2M8X9J4P6S7HN2T7M4Y2Q3X5R2ZS2L5B4L10E2B4P946、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是( )。A.工资、奖金B.生产、经营的收益C.知识产权的收益
24、D.一方因身体受到伤害获得的医疗费【答案】 DCL5Q5K9Z8X10Q9C9HM4X7V9J5V5I8C6ZQ10F1B7N4H9N3S647、与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于( )。A.日常生活支出预算B.特殊用途支出预算C.专项支出预算D.其他支出预算【答案】 CCJ10C2Y1Z9W9S6Q10HL3T7B6X9B10T6T1ZH3I6E10F9M2C9U448、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预计稿酬所得为18000元。A.增加B.减少C.不变D.不一定【答案】 CCB9N9K3B3Y10C4E4HI8Q6L4C1F2Q8V9ZM7E10Z8Z7M9A5
25、G549、全生涯现金流量模拟主要反映了（ ）。A.客户过去10年的现金流变化状况B.客户过去各年的收支变化状况C.客户未来10年的现金流变化状况D.客户未来历年的现金流变化状况【答案】 DCN7R1Z8F2G10U6C9HI6G1W9I4C5M8A3ZU7I4X5B2Y9R5B550、下列属于弹性支出的是()。A.水电费B.房屋分期付款C.房屋维修D.交通费【答案】 CCQ4R9Z5J6U7U2R1HZ3U9L3T4F9E8H3ZG7B7W4G10W9V4H1051、商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行（），加强日常风险指标监测和内控管理。A.左、中、右分离B.前、中
26、、后台分离C.前、后台分离D.前、中台分离【答案】 BCD9V7Y10R8Y6R6X8HZ6O3O4J7K8M10R5ZY7C5I5Y10E3N3S652、关于个人所得税的计税依据，下列说法错误的是( )。A.工资、薪金所得，以每月收入额减除费用3500元后的余额，为应纳税所得额B.财产转让所得，以转让财产的收入额减除财产原值和合理费用后的余额，为应纳税所得额C.利息、股息、红利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入额为应纳税所得额D.个体工商户的生产、经营所得，以每一纳税年度的收入总额为应纳税所得额【答案】 DCT8Q8Q9B2U7J3T9HD10J6H6S3J6N7Y4ZN1A6K9Y9K1
27、A6H153、下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是（）。A.证券投资基金等同于证券投资信托B.证券投资基金的运营完全由信托公司控制C.证券投资基金的流动性高于证券投资信托D.证券投资信托不能投资债券【答案】 CCL4O4C7R5P3R7H4HM9K9N6K3I10S4W9ZM2P1P8M1V4T10K254、劳动定额的表现形式分为（ ）。A.时间定额和技术定额B.技术定额和经济定额C.经济定额和产量定额D.产量定额和时间定额【答案】 DCT8E7U2I8E5A10J9HU2R9J7L1S7B1S5ZN3B2I7P5L5U2C155、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异
28、，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.小王可以通过转继承获得李某的遗产B.李某的遗产要按照法定继承分配C.本案例涉及到遗赠抚养关系D.小王可以通过代位继承获得李某的遗产【答案】 BCX10K10R3N4F3R6M1HN4H8A3K2H8F6P10ZH5A2H8U1L10R3M1056、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知
29、张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。 A.李明不享有继承权，但是由于对老人照顾多年，可以分得适量遗产B.李明可以作为第一顺序继承人C.李明可以作为第二顺序继承人D.李明不享有继承权，但是可以作为受遗赠人获得部分财产【答案】 BCN8V6H5C10U1O6L7HQ8V4E7C7P2K9K9ZX5X10F2B6L1T6R657、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理
30、财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.98.58B.100.68C.140.69D.170.89【答案】 CCU2F10O6I10T5L5H5HS5N6R8I9O9Y10O6ZK10G9Q2W4U9O7L358、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括（）。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认
31、识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 CCQ2J2S5A10Z5H5F5HS10P1C6F1I6A1S8ZT5Z9A6H2I6D1P259、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有6
32、00万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.466095.71B.524743.26C.386968.45D.396968.45【答案】 ACK2E8E1E10C3R4J2HX10N9R6L9Y10K4E8ZS7O
33、6T4K3P8D1U360、对于商业银行分支机构，关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定应迟在开始发售理财计划后（）个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.3B.5C.7D.10【答案】 BCP2E9H10P5V3I10S10HN8D9D2K5Q4I7G4ZV8C8C1P8D5F6L361、目前，随着人才竞争的加剧，下列哪些措施不是企业吸引人才的重要条件?（ ）。A.补充养老保险B.补充医疗保险C.企业年金D.公积金【答案】 DCR1D6A6E7K1F5W3HC3P4Z8W8I2C9V5ZW8L2Y7W9F9S9A162、如确有需要，一般产品销售人
34、员可以（），但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户销售任何理财计划C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D.替客户进行投资操作【答案】 CCI3R2A4C9B5O9J3HT6K5E2T7T6D8K9ZT8E10O3X3P1L6S863、朱先生与朱太太的孩子刚出生，夫妇二人希望在他18岁读大学前为他准备好届时50万元的留学基金。他们现在有10万元的存款，现假设投资回报率为6%。若他们打算从孩子10岁开始定额投资，那么他们每月需要投入（ ）（假设投资全部按月计息）。A.533B.856C.1853D.1680【答案】 DCS3T6S2X
35、8O6N4Z1HB4M10D9P6C7O9V4ZA9P6O7A5Z5X1H864、 中小企业由于生产经营小，资金规模小，中小企业融资困难的核心原因是（）A.利润率不稳定B.流动资金不足C.信用级别低D.经营时间短【答案】 CCG9P4L8O10F1H2C8HS6M9S8G7J1X7D3ZE5F9M1H2E6R9G665、由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买人或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约。A.R 布伦博格B.哈里 马柯维茨C.F 莫迪利安尼D.A 安多【答案】 BCS1T3B1O1J4A3B5HK9M7W6I3J6S9Y4ZJ5T3P1A6O5F3Y1066
36、、（）是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。A.银行间债券市场B.交易所债券市场C.政府短期债券市场D.商业票据市场【答案】 ACI6L9C1Z4O2B10R6HD10U10D2F10F6A1F2ZH10X10A3P7X1B4U167、下列关于个人理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（）。A.商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告B.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编
37、写有关产品介绍材料和宣传材料C.商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料，个人理财业务部门必须对以上材料重新编写D.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式【答案】 CCG6C9B7D5G10I8Y5HF3C3I3H4O9X9M9ZT3Y5C10G7I5N6U968、基金宣传推介材料中可以登载的是()。A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资
38、业绩【答案】 ACD10B7C3P10K6X6M10HW10O7U7H6W7M9I4ZF3C9A7K7T7H10O869、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是（）。A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式【答案】 DCF8W1Z3X4A6I10P4HL7M2O5B6D9S6W1ZB5E8J3Q8T3T8O770、下列关于办理公证遗嘱的说法，不正确的是（ ）。A.如果确有困难，可以跟公证人员说明，由他人代为办理B.办理公证遗嘱应有两个以
39、上的公证人员参加C.公证遗嘱是最为严格的遗嘱方式D.公证人员在遗嘱开启前，有为遗嘱人保守秘密的义务【答案】 ACY1B6D2T10O5F9I2HK10Z6V10N6O9O7O9ZG6H2I9V4A2H3H671、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】 CCL2X6G9J6J5V5W1HW7Y9S10U5B4Y3K1ZI5G3O8H9E2E6B672、投资规划是指在了解、分析客户需求和情况的基础上，制定（）和投资组合方案，实现其投资目标的过程。A.投资目标B.资产配置C.实施计划
40、D.理财计划【答案】 BCZ3H4G1C1K8N10B4HK7R6K4Z9W5H4A10ZE4V8Y3V9V3I10T1073、 在海上保险中，保险人已经知道被保险轮船改变航道而没有提出解除合同，而后因改变航道而发生的保险事故造成的损失，保险人就要赔偿。这在保险中通常被称为( )。A.不可抗辩条款B.禁止反言C.弃权D.不可抗力【答案】 BCV9H5J2W2Q6L2H8HD3W1V8O2Z9F9M7ZS10K8G6N3W5J3P374、根据“二八定律”，下列说法正确的是（ ）。A.80资源用于生产20的产品B.盈利的80来自于20的老客户C.盈利来自于80的新客户和20的老客户D.盈利的80来
41、自于20的客户服务【答案】 DCV2A4A1V2C2R10K10HO4T1Y9V4W7J7G1ZF2U1M9H7Z6M4A975、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10，那么他在3年内每年末至少收回（）元才是盈利的。A.33339B.43333C.58489D.44386【答案】 CCL4C2K1H3F5R4E6HF5I3W10R5V8K10M10ZS8P2I8Z3S2Y6V276、在分红寿险中，下列选项不是分红最常见的红利选择的是（ ）。A.抵交保费B.购买缴清增额保险C.退保净值D.增加保单保额【答案】 CCE1
42、B6M10T3O4V3D10HV8H4U1G1Q8P7Q3ZX4T3R5M9T8F7B177、社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买人债券，投放货币，这体现了货币市场的（）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.微观调控功能【答案】 CCL10J10C10Z9C6M3L4HJ2U3M9S7Y10D8T10ZA3F4P7U6D5C9Q378、下列基金中，基金规模不固定的是（）。A.封闭式基金B.契约型基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 CCB3G9W8A8T2O5K5HT10J2H4N3H8F3H10ZX10P8B6X10J9G4S879、银信合作产品投资于权益类
43、金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括（）。A.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人D.单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织【答案】 DCR4N4D7E1T2B7E5HN1Y7P1B3F4K4I5ZJ7A2P8U9W1N2A680、下列行为中，符合理财产
44、品政策监管要求的是（）。A.银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额B.理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品现在的风险进行了弱化C.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售D.理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品【答案】 ACC10L2S9E1U8S2V3HZ4L2M5N1B4E6B7ZG2Q9P1L7S4E2H481、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。A.压力测试B.强度测试C.风险测试D.性能测试【答案】 ACO1F8K10V5
45、C8W4D4HQ3D5Q6P3J2F8D2ZJ10K1W5G4B3B5X182、在得知客户以及拥有商业保单的情况下，理财师最恰当的做法是（）A.认真评估已有保单，如发现保障不足的，建议客户在原有保单的基础上进行加保B.建议把原来不合适的旧保险退保，再开始投保新的产品C.夸奖客户很有保险意识D.忽略客户在转换新旧保单中可能存在的损失或负担的成本【答案】 ACO4W7T1M2U1A2O6HZ8Z4U10V1X5R1X6ZP10P2Z6U3M7T1Y383、下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是（）。A.证券投资基金等同于证券投资信托B.证券投资基金的运营完全由信托公司控制C.证券投资基金的流动性高于证券投资信托D.证券投资信托不能投资债券【答案】 CCT4L7D7O6A7V5Q9HZ6L1O7M4A2D5I5ZN5Z3H1R2H5P8C484、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于（）。A.孔雀型B