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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.677544B.698756C.798446D.851564【答案】 DCZ10W7I5A3A8N10R6HV7N1U2I7B9Y10X2ZX6A10S6G6Y2Z2N92、对于商业
2、银行分支机构，关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定应迟在开始发售理财计划后（）个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.3B.5C.7D.10【答案】 BCT4H10Y5O3T9G4A1HK6Y6F6L8Z9R5K6ZN6I1G6Q8L10S5S103、对中小企业而言，其理财目标与国有大型企业的区别在于（）A.企业和个人风险的有效隔离B.保证资金流的充足性C.使资金大限度地提升D.保证资金安全，规避资金风险【答案】 ACJ8C7G3O10B6G3T2HW9U3H9J6B7M3J6ZG6N8O5F1I4D1Z44、（ ）是基于对客户家庭财务状况分析和
3、对未来的理财目标设定，对客户现在的和未来的资源进行配置和具体管理的结果。A.资产配置B.产品配置C.投资规划D.财务规划【答案】 CCT3Z2N6I5T10E1N5HC1B7S8R5Z5A2A7ZI1H1Z6F9Y2Y8K85、（ ）是指一些单位或个人为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给领一下单位或个人去承担的一种风险管理方式。A.自留风险B.转移风险C.降低风险D.消除风险【答案】 BCV9C7P5K3C9A4P3HL8H10I7E3D6D1C10ZH7V4E10R2B9Q2J76、分包合同价款的支付形式必须采用（ ）形式办理。A.现金B.银行转账C.支票D.网上支付
4、【答案】 BCE7N4S2C2G5I5D9HE3E10H2X9V3R3W5ZV8W7E6I4E6E9T87、目前，在我国现行的法律框架下，遗产继承的两种重要形式分别是_和_。（）A.遗赠扶养协议；遗赠B.遗嘱继承；遗赠C.法定继承；遗嘱继承D.法定继承；遗赠【答案】 CCN5K7F4L2O2Z10P7HZ5O3I6M2D4B10E10ZO9K6K3T4J6X8O108、如果不想让自己退休后的生活品质下降，有必要谨慎、妥善制定（ ）A.投资规划B.退休规划C.财务规划D.理财规划【答案】 BCB6W3U2B3B8L6G9HV5W5K6R7Z5V4Q3ZN2N10G5H7T6I7F89、中小企业融
5、资需求特征一般具有（）的特征。A.周期短、频率低、额度小B.周期长、频率高、额度小C.周期长、频率低、额度小D.周期短、频率高、额度小【答案】 DCI7H9P2Z4C5I7S2HF9Q3Z7T7D2B4U9ZV8P2K4S8J8G10X1010、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有（）的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。A.暂时性B.长期性C.永久性D.持续性【答案】 BCP5G6F6D4D8V2I5HH5U5U1Q3W6X4Z2ZO1U4W5D2D5S5J311、刘云预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，刘云每年投资5万元于年投资回报 率6的平衡型基金，则5年后刘云( )
6、。A.无需再额外支付学费B.需要额外支付1200元C.需要额外支付200元D.会获得超过30万元的本息和【答案】 BCT8C7U3R3K6X4A6HM1P4M3L6I9A4U4ZY5J2V3O9V8O2B612、以下选项中属于短期教育投资规划工具的是（ ）。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.共同基金【答案】 BCP3M4A3V5W8Q10Q7HH9Z7B8Q8G7D3Q7ZC1D3M1J8G3J2S513、转继承的客体是（ ）。A.继承人B.被继承人C.遗产所有权D.继承权【答案】 CCG6S5Y4T9N8E7P3HK1O3O2B10X4K8U3ZU7Y8Z6I7M6T8O614、身
7、在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.终身年金险B.高保额的定期寿险C.分红型终身寿险D.投资连结保险【答案】 ACH7C9T2R10X3I3V10HT6D2T8D1T5P6S3ZC6R8P2R3Z9O4H1015、张伟，男，56岁；刘翠，女，55岁，二人均早年丧偶，张伟的儿子丁丁，1998年参加工作后和父亲分开居住。刘翠身边有一个儿子东东。1999
8、年张伟与刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。2000年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。 A.刘翠的遗产要按照法定继承分配B.丁丁可以通过转继承获得刘翠的遗产C.丁丁可以通过代位继承获得刘翠的遗产D.本案例中涉及到遗赠扶养关系【答案】 ACU5P10F1L7Q2R1H4HD4V6R10C8W3I2M2ZP8C6J3N9A8U8M716、关于企业财务管理指标的描述中，错误的是（）。A.流动比率大于1，说明流动负债大于流动资产B.若已获利息倍数为负数，说明企业亏损C.应收账款周转天数越短，说明企业应收账款的变现能力越强D.净资产利润率越高，说明企业全部资产的盈利能力越强【答案】 ACI7R2E7
9、E9T8Y4L3HN1X8Q2J5S5C5C10ZN3Q10Z5M3W6E10U517、下列关于个人理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（）。A.商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告B.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料C.商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料，个人理财业务部门必须对以上材料重新编写D.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担
10、责任和转移方式【答案】 CCW4P3G5B6X9T7V6HH2D2B3F5Z5G3X1ZA2Z8X6A5F4V9D518、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.555.55B.333.33C.277.78D.185.19【答案】 CCC8C1T7U9W7R8C5HI1F7W3F1N8K1T1ZR7R7Y5P10R4I3X319、所有的公开信息都已经反映在证券价格中，属于（ ）假说。A.弱式有效市场B.半弱式有效市场C.半强式有效市场D.强式有效市场【答案】 CCH9D2L2K8G10O1V2HX10I6R9Z6B6E4H5Z
11、W1P8L6J2P8O10H420、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（）。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 BCC9I10Y2O4M5Z5Q10HM5I1B6A2Y6C4M2ZN4Y2A3T4N6Y10P121、下列系数间关系错误的是（）。A.复利终值系数=1复利现值系数B.复利现值系数=1年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数复利现值系数【答案】 BCL7Q2Y6Z7B9Z2S7HE2C7E10A4W2J8U4ZX1M2Q9Z6Y1K7M322、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言,（）类型的中小
12、企业主经常与资金方打交道。对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的企业资本运作经验，对银行依赖程度低。A.企业主导B.业余投资爱好者C.紧密联系型D.精明生意人【答案】 DCJ10E7W5W7G8M9L9HM2Y6E2H7O8G5B8ZR10K2F7P10V8D6R723、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，（）是信托产品的最大风险之一。A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险【答案】 ACD2S2J2V8U6U7A3HB9B5C9I8O3V6S9ZV4D8B7B10I7H3D424、由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格
13、买人或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约。A.R 布伦博格B.哈里 马柯维茨C.F 莫迪利安尼D.A 安多【答案】 BCQ3R3V7I4G7R5O8HZ1Y6Q2I4G4A3S3ZQ6G7X9I4D10P8S525、按照保险法的规定，下列说法不正确的是()。A.保险法不仅调整保险组织，还调整保险行为B.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托C.保险代理人可以是单位D.保险经纪人只能由个人担任【答案】 DCP6B1T2X9D2N10E1HT6H8G7E9K4N8K10ZS5S4G4Z1B3I5V1026、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Inc
14、ome No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7的投资组合。 A
15、.444912B.637593C.543893D.369093【答案】 BCU5N2R8U10T9U4J1HX9H5D1N7E2O9I3ZZ2E2B10K5G5W4V427、在( )的情况下，保险人有权解除合同。A.投保人因过失未履行如实告知义务B.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务C.情况发生变化，保险人认为继续承保会对其造成重大损失D.投保人申报的被保险人年龄不实【答案】 BCK1W1S10V3L10F5K2HV3L7F3Q10S10S7X6ZK8A10Z5H3A10W2S628、在为客户进行退休规划时，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等
16、相关。下列关于预期投资回报率的表述，错误的是（ ）。A.当预期投资回报率越高时，客户需要筹备的养老金金额就越多B.由于退休规划中投资方式的风险不宜过大，所以对投资回报率的预期也不应过高C.过高估计投资回报率，有可能导致达不到养老金的累积目标D.随着客户的年龄逐渐增大，投资风格总体应趋于稳健，应该避免风险过大的投资行为【答案】 ACJ2X1D5N10C1X9V2HS10X9E3U3U2W5M6ZT6U1J2Q4N4J3K429、李先生家庭收入支出情况如表83所示。 A.李先生家庭的结余比例较高B.李先生家庭离财务自由的距离比较近C.李先生家庭财富积累速度较慢，资金较紧张D.李先生家庭可通过投资策
17、略的改变提高收益率，增加理财收入【答案】 CCH2I3K1A7O5M10R3HM3T5M1F1I5M10P1ZS9X5N2Q4M5K1I330、综合理财规划服务的第一步是（ ）。A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.明确服务对象的背景信息和初步需求D.明确服务对象及其家庭财务状况信息【答案】 CCG5F5Y1Z2C6P9D10HA3T5E10A2J10T10U8ZC5Q10G1A8L7O7F631、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（）。A.FOF是一种专门投资于股票指数的基金B.ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市C.LOF的
18、申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D.QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金【答案】 DCN2T1W7J10M6X6R9HJ1H7V7D3T7B7W2ZJ6P7L8Q9Y9H8D932、寿险合同属于( )。A.给付性保险合同B.补偿性保险合同C.足额保险合同D.不足额保险合同【答案】 ACR3W4I2O8F4Z4J4HA4W9I5B4E5Q7W5ZZ5A1U1G6X8G5O833、陈语的一篇长篇小说在一家晚报上连载3个月，每月收入3000元，则这3个月所获稿酬应缴纳的个人所得税为（ ）元。A.294B.1008C.1528D.1356【答
19、案】 ACD4N8V8V5H5A1V3HR2P9R9U2Z1Z1Y9ZV10M4W2C6T3K7A134、对实行累进税率的企业所得进行税收筹划，可用方法是( )。A.隐瞒收入B.尽量降低收入总额C.集中收入，以提高每次的应税所得D.使用分劈技术，将所得. 财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈【答案】 DCF1K4W4E10F5H3V9HQ4S8W7A9M6O7Y3ZV9I9M3F5G3X2V635、劳务人员（ ）是劳务分包企业进场作业人员实际发生作业行为工资分配的证明，也是总包单位协助劳务分包企业处理劳务纠纷的依据。A.花名册B.考勤表C.工资表D.工资台账【答案】 CCX7R4T3W3S1C
20、5X8HR10K7O4O7M5E4C9ZV1U7Y9X2Y10P3N636、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（ ）。A.家庭日常支出B.理财支出C.专项支出D.礼金支出【答案】 DCA6Q7A6K8L8E9W9HZ5R9E4I7G6X3Z10ZZ4R7A5J3B9H10C937、对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（ ）。A.教育是一种人力资本投资B.投资工具应选择高风险产品C.子女教育是一项长期的投资D.家庭财务规划中必不可少部分【答案】 BCB3I3S10D1Q7J6V7HO2P1T10Q3X5K9B7ZK9E7M3Y2G6Y6H638、王女士投资了多支股票，其
21、中20投资于A股票，30投资于B股票，40投资于C股票，10投资于D股票。这几支股票的系数分别为1、06、05和24。则该组合的系数为（ ）。A.0.82B.0.85C.1.03D.1.20【答案】 ACD8F6I1R3L9W3D4HX1Y4X6G3J7F7H6ZQ9B8R7S2N4Q4C539、客户忠诚度是建立在（）基础之上的，因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。A.客户的盈利率B.客户资产规模C.客户价值D.客户的满意度【答案】 DCO3C2F3X9N5T9M6HH1F6N4T8N6I5Y3ZB9E4K4O8E7S2Z240、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小
22、王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（ ）元。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】 DCM10M9E10Y6A5C6K5HE2Z7V3Z6Q9N3X8ZX10Y6Y7Q8G7J10O341、客户满意度等于（ ）。A.客户体验+客户预期B.客户预期-客户体验C.客户体验-客户预期D.客户预期-获得的服务水平【答案】 CCN7I2I5N10V9L5N8HB4D5Q2D3T4R10W4ZN10D7T6
23、G6G1B3S242、马先生今年50岁，计划10年后退休。已知投资回报率一直为6%，通胀率为3%。假设马先生的预期寿命为80岁，目前年开支额为10万元。那么如果马先生目前持有的生息资产的现值为80万元，那么其养老金的缺口为（）。 A.25.3654B.15.8639C.18.2365D.35.8639【答案】 DCI10H8M7B3B2K2U6HV4U9I6M10M10E2M10ZN4P8P7J3S10W7K643、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性（）。A.更高B.更低C.一样D.可能高，也可能低【答案】 ACZ8A3T8J8S8I7K2HP3J5E4K4N8G6G3ZF6W
24、7P8H10G5W4G744、产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性是指（）。A.中等风险产品B.低风险产品C.较低风险产品D.较高风险产品【答案】 ACQ6I3K4X7T3V7M9HI4K2Y8W6X7J1B9ZV4V9D1G10A4C3H1045、根据经验法则，资产负债率超过（），对普通家庭而言属于偏高。A.50%B.40%C.20%D.30%【答案】 ACX7N6V9P10Y4M6D6HM9N4Y1F10F5M4Y3ZE4F2Z5Z7G3L2L946、 ( )的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。A.艺术品B.古玩C.文物珠宝D.邮票【答案】 DCX8P1
25、X6R9A8S2K6HF7P7V10K9B5G7X3ZQ6L8J7Z7R2F9M947、下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，说法错误的是（）。A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可直接为其提供服务C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务【答案】 BCW4E8S10H5O7H9G2HS3D2J7J10B10X7I5ZB6H2N6B8U4Y4
26、U148、（）应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。A.理财产品性质B.客户的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力【答案】 CCI7P9S9J9T5U3F4HW8X7F3Y1P10I6C6ZL1N6B2Y4B7A5U149、( )是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。A.财务独立B.财务安全C.财务自主D.财务自由【答案】 DCO1W7F2R8V2Q7F3HO7X1A10A1V6K6O6ZV10S2Q10W9E10L6E950、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其
27、调整家庭的风险管理和保险规划。 A.财产保险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险【答案】 DCO9J2F5P6Q9B7E2HM9D6N7D1Q10S5S9ZS5M4R9K8D2X7Q1051、稿酬所得个人所得税的实际税率为（ ）。A.12B.14C.16D.18【答案】 BCX1O7R7D8B6W5K1HY7S1K6K10V7H5C3ZY3N6Z5C7W9L1Z152、对中小企业而言，其理财目标与普通企业的区别在于（）。A.使资金最大限度地提升B.保证资金安全，规避资金风险C.企业和个人风险的有效隔离D.保证资金流的充足性【答案】 CCR6R10G8Q3X9Y4C9HQ7E4F2W8J8L
28、2T10ZZ7Y3F9X5E3A8I853、 财务自由度主要是通过（）表现出来。A.工作收入/生活支出B.理财收入/生活支出C.理财收入/理财支出D.工作收人/理财支出【答案】 BCU2S10E7A10O6B4F3HN10C7D4J3T6L10Y5ZQ4R7L6N4P9X5I254、根据分离定理，投资者对（ ）状况一该投资者风险资产组合的最优构成是无关的。A.风险承受能力B.收益偏好C.风险和收益的偏好D.收益预期【答案】 CCN8W9Q1N3F8M7L5HS2I10S5I2G10J1Q5ZD9V6V2E1Z8W7Z455、激发客户寻找理财师服务的动因往往是客户自身情况的一些变化，客户寻找理财
29、师服务的动因中，家庭状况的改变不包括()。A.结婚、离婚B.迁居移民C.丧偶D.离职或临近退休【答案】 DCN10H9D6I1G7G7F6HU7H7Q1B8W2D7A4ZE1U5I9N8H7N8E956、在家庭生命周期中的（），借贷行为通常是为了消费或者改善家庭的生活品质。A.早期阶段B.财富积累后期C.退休养老期D.整个过程【答案】 ACK10B10F3L7K3S4X5HA5C7Q4O6A3U10R10ZK5U2A5I6H1W2V257、在分红保险中，红利分配的方式有（ ）。A.现金红利分配和增额红利分配B.现金红利分配和定额红利分配C.现金红利分配和变额红利分配D.变额红利分配和增额红利分
30、配【答案】 ACK7H7O9Z9T2P10L10HW7U10G5W5L3A1B4ZP6A1Z2T9Q3G9P358、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是（）。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】 BCM1Z3K2L5N7J4X1HX8Y5B9B6H1P6I9ZD3Q3H1M10T8V3Z759、在销售境外机构设计发行的理财产品时，商业银行对理财资金的成
31、本与收益（）。A.应独立测算B.无须测算C.只需交给投资者进行测算D.应要求境外机构提供测算【答案】 ACV3N9X1B4A3U9W5HU1V2E5K9Y8D9C4ZU1E9D7K1E3X10S1060、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 若2015年年底何先生发生交通意外不幸遇难，则（ ）可以作为受益人得到保险公司的理赔。A.王女士B.何先生的父母C.王女士的父母D.王女士的父母与何先生的父母【答案】 ACI10I8O2K3Q5S8U6HK4L7Q10L5U2J7Q5ZR2A6
32、M9A7F4S1J461、( )是指保险双方当事人通过签订保险合同，或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险。A.财产保险B.法定保险C.自愿保险D.社会保险【答案】 CCO8L9W6Q8J6J8F4HW3W1F4N7B4F10G3ZV2S7W7R10E10D9K762、QDII为（）。A.合格个人投资者B.合格境外机构投资者C.合格境内机构投资者D.合格机构投资者【答案】 CCH4D6W2E1P6P8T8HN4K4F2H8C3E5L1ZO6V4F3K10Z6G4M463、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6，何先生现打算用1
33、2000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10。 A.487.62B.510.90C.523.16D.540.81【答案】 DCR5R1M4O5Y4Q2Z4HM9F7W1D8J5Y4W2ZR2J9X6G4V2T2T464、以下对目前我国养老金发放过低的原因说法不正确的是（ ）。A.养老金调整机制的缺失，使得养老金增长没有稳定的制度保障B.企业年金、家庭存款方面等个体差异较大C.养老金来源的单一化，让其增长后续乏力，使养老保障的质量和水平都明显下滑D.双轨制运行使得养老金替代率呈现分化态势【答案】 BCO2G7E7J8U3Y8E10HM10E7P4M6I6J7V6ZI4F6K4Z
34、5P6K2O465、在分红寿险的红利分配方式中，属于增额红利的是（ ）。A.现金给付B.抵交保费C.购买缴清保额D.增加保单保额【答案】 DCW9D9W9I4V5Z7E3HO6Q4M8A5P8V1L1ZC8L5S4Q4H8J7T566、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.杨太太的身体B.杨太太的寿命C.杨太太的身体和寿命D.杨太太的身体. 寿命和财产【答案】 ACM10T9X10Z9F7E6G10HA4
35、G9F3Y1O6R3T10ZS3H5W3S8U2Y7X967、退休养老规划是理财规划中不可或缺的重要组成部分，下列说法错误的是（ ）。A.退休养老规划是长期理财目标B.退休养老规划主要由子女负责安排C.社会老龄化趋势严重，需要提早做退休规划D.退休养老规划可提前规划生活费用支出在各个时期的分配【答案】 BCB3C10U10S10X4R4Y9HX5G3G4D10V3M5N2ZC9I4L8V8R10Z5U768、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.投资B
36、.健康C.意外D.资金【答案】 CCV7Z6L8F6P7E7W1HC8S2Q3W10K3A10C9ZM4U2L10H1J10G6G669、某位客户的平均月支出10000元，一般而言紧急预备金额度最低不应低于（ ）元。A.30000B.24000C.20000D.10000【答案】 ACQ7W10K8R10S9Z4Y3HT4I9X1X1Z2L3Y8ZH8S10U7B8N6S6F370、商业银行在进行理财产品持续信息披露时，可以不履行的义务是（）。A.披露期末资产估值B.披露其他购买该理财产品的客户信息C.定期向客户发送理财产品账单D.披露收入与费用【答案】 BCF9L3K6G1K3I7T7HQ8
37、U1A10W2L9G6J4ZN10R7U7J8C2K10X571、下列选项中，属于外部渠道劳务培训教师的优点是（ ）。A.培训具有针对性B.培训经验丰富C.责任心较强，费用较低D.可以与受训人员进行很好的交流【答案】 BCW9B3V5P2H1N6R10HX3N6T4E5D3R4H5ZZ10J7V3M7W1G4H672、某基金组合由偏股型基金和债券型基金混合而成，组合的平均年收益率为12，标准差为006，同期一年期定期存款利率为225。则该基金组合的夏普比率是()。A.1.48B.1.54C.1.63D.1.82【答案】 CCJ4H1C6U3E4S6S4HC8L8Z3M6F4C8B10ZO2I8
38、O2R7I5D3R1073、招标的组织形式有自行招标和（ ）两种。A.公开招标B.委托招标C.邀请招标D.部分招标【答案】 BCI6B6Z5R8O2R1P9HZ9V6C1H1A7I10K9ZF3Z8W8Q1B6S3G174、在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上( )个百分点。A.13B.24C.35D.46【答案】 CCA5U10T1V5Q9P4Y8HB6X1M9Q9E8M9H5ZI5Z4K3A1G6R10G975、下列关于保本类理财产品的说法中，错误的是（）。A.投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构B.存在收益损失风险C.不存在本金损失风险D.保本
39、基金可以在保本期间开放申购【答案】 CCD3D7V6U7K6E7L8HR2L2H7P8M8P6Z7ZY10T7A8T10A5V6B176、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.小学四年级B.小学五年级C.小学六年级D.初中一年级【答案】 DCV2U6Z8Q3H10S9Z10HR5M2B7T1U1H6W8ZX10K3V6E4B4L5B977、 下列说法正确的是( )。A.重复保险与共同保险并无实质区别B.重复保险与共同保险的惟一区别在于：重复保险签发多张保险单，而共同保险只签发一张保险单C.重复保险的保险金额总和必定超过保险价
40、值，共同保险的保险金额总和必定小于或等于保险价值D.共同保险和重复保险均属于再保险【答案】 CCB1C3X2X3M9P6P1HQ6N9N3P7T10B2D8ZF7K10G10K9E1Q7Z978、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在（ ）的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。A.大数法则B.高等数学C.利息理论和数理统计D.概率论和利息理论【答案】 ACO2X5F2G8J8Q9D7HT5S10F7J1P10C2V5ZU1E7N5J3P9Y6G979、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元
41、，年收益率为10，那么他在3年内每年末至少收回（）元才是盈利的。A.33339B.43333C.58489D.44386【答案】 CCK10L10G3X4Z7M9W9HS6Q1U4S6E2P3I8ZL7N3K10Z6Y1O3Q680、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.不足额保险B.足额保险C.超额保险D.原保险【答案】 ACJ2K3U10C3H4R7E6HY3X5K4F6S9P9C10ZZ7D10T2I7Z8J8Y1081、（）是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他【答案】 ACO8L5Y5F4T7I5E2HX4N5
42、S4P10T6K5B5ZD1R8X5W8H3D6A282、下列（）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。A.理财产品账单B.其他理财产品的市场表现C.市场表现情况报告D.收益情况报告【答案】 BCF8W2H1G3N3C8Y6HN1M3I7K5F8Z7B5ZS1O1C4V8H7H2V983、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的
43、投资收益率均为5。 A.60B.85C.50D.80【答案】 CCL5D8D9A3C7I10P8HP7Q8W2W8E2D2K4ZV1N3S9H9W3L8J784、下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是（）。A.证券投资基金等同于证券投资信托B.证券投资基金的运营完全由信托公司控制C.证券投资基金的流动性高于证券投资信托D.证券投资信托不能投资债券【答案】 CCD6W5S4D3K7Z7G6HN10P1O5S8P9Q8M7ZG1I1O8Y7P4R5T1085、根据经验法则，资产负债率超过（ ），对普通家庭而言就属于偏高了。A.40%B.50%C.30%D.60%【答案】 BCV8F6H
44、10L7P3X1E7HX4U2A1L5N8D5Z8ZS3B6A5X10N9D6K586、下列关于另类理财产品的说法，不正确的是（）。A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B.另类资产未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益C.部分另类资产发生亏损的可能性不大D.另类理财产品的信息透明度较高【答案】 DCF5X6E9Z9E4O3Q10HR3B9F9N10X9S7T8ZR2P3X6W1T3J4I987、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹
45、患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.订立遗嘱可以避免继承纠纷B.遗嘱的订立方式为自书遗嘱、代书遗嘱，也可以是口头遗嘱C.遗嘱没有涉及的部分财产需要通过法定继承的方式来进行分配D.遗嘱中的财产可以是李某现任妻子的个人财产【答案】 DCA3P8Y10Q1Y6X10A4HS3D6D6Z8L1T9I1ZI1K7K9Z2R4P4Y388、下列关于风险事故的说法不正确的是( )。A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象【答案】 ACL1L9Z10E5D1I6L10HH6L2V5Z10H1T4Z1ZI7H7S6U10X2X6N489、下列关于税务规划的表述，错误的是（）。A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税