《2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库高分通关300题（精选题）(陕西省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库高分通关300题（精选题）(陕西省专用).docx（89页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列基金中，投资对象常常是风险较大的金融产品的是（）。A.成长型基金B.收入型基金C.公司型基金D.契约型基金【答案】 ACB7R10Y1Y2S1L1Q7HJ10A3T5M9B9Y2D2ZY9P9V3P8Z6W4P42、对于想让子女出国接受高等教育的家庭来说，可以申请出国留学贷款。留学贷款不能用于（ ）。A.支付留学人员本人的学费B.支付留学人员的基本生活费C.支付留学人员旅行的费用D.支付留学人员的必需费用【答案】 CCC8K5F4K3Y8B6A6HB10G6Q5G3E1D8Q10ZW4R6P5
2、B7D9I2M83、根据资本资产定价模型的假设，投资者将不会选择（）组合作为投资对象。A.期望收益率18、标准差32B.期望收益率9、标准差22C.期望收益率11、标准差20D.期望收益率8、标准差11【答案】 BCE7N2F5K4Y1T6V8HZ10D5Z4A3D7Z8G10ZL4B4M2I2J3K3P74、下列不属于投资收入的是（）。A.个人经营所得B.股息收入C.财产租赁所得D.基金盈利【答案】 ACP10K7G1Z7F6H2M7HI10F5Y6Y10P2C6X2ZQ4H7A5O2C2V7E15、商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少
3、于（）小时。A.20B.15C.10D.5【答案】 ACP8G5F6I1U7K3O9HM8H2X4P7P10S6R10ZP6J10M10A2R3T3J66、关于转继承，下列说法正确的是（）。A.转继承是一次继承，转继承人享有的是实际分割遗产的权利B.享有转继承权的人只能是被转继承人的晚辈直系血亲C.转继承具有替补继承的性质D.转继承只能发生于继承开始后，遗产分割前【答案】 DCN7M8R9K9S6C10U6HX9S9Q5V4X1P10E1ZV1W7H7J8P10E9S87、按照法律规定，法定继承人中的子女不包括（ ）。A.婚生子女B.未形成扶养关系的继子女C.非婚生子女D.养子女【答案】 BC
4、H2B6T1G4P5Z9X1HP2H5D9K8G8D1W10ZQ6Z6U3Y1P3V5I78、下列关于股票价格指数的说法，不正确的是（）。A.通常以算术平均数表示B.是股票市场总体或局部动态的综合反映C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D.简称股价指数【答案】 ACB9I7Z5N3M7D3T7HS4W3X6H8P7S2H4ZM1O2M10G1R1I10Y49、在大连商品交易所玉米合约期货开仓和持仓保证金比率为5%。某投资者于8月5日以1200元/吨的价格买入10张玉米合约（每张10吨），在该投资者买入的第二天即8月6日，玉米结算价下跌至1150元/吨，那么8月6日该客户的持仓保证金
5、应为（）元，客户必须在规定时间内追加的保证金至少为（）元。（答案取近似数值）A.5700；5000B.5750；4750C.6000；5000D.6000；4750【答案】 DCI5D8J5Y8I10C6W7HN2Y4V10R3H3J7U4ZY10T10J10M5L4M6E610、邮票投资增值的多少取决于（）。A.收藏的多少B.时间的长短C.正确的眼光D.足够的耐心【答案】 BCR5D3P1K7Y5D4C6HD2P3U9W10T3Y7F2ZX7P3T2G2L10M2A911、一般来说，客户的风险偏好不包括()。A.中度进取型B.保守型C.进取型D.均衡型【答案】 ACQ9F2Y4X7N9C8H
6、6HL8B4D7Y10P4C10F4ZA8F10C9C5T7Y5D912、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.年金保险B.疾病保险C.长期护理保险D.收入保障保险【答案】 ACS5I3L6K3V5I3P8HP3D8P10I5T7H6Z9ZN1M4T3A2K8O2X913、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60。针对这种情况，小王的最优建议是( )。A.建议客户加大储蓄力度B.结合客户理财
7、需求，建议适当配置理财基金C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆D.根据客户意愿行事【答案】 BCZ5G8J7E8E2J10W2HF6Y9E1T6O7Y3F2ZE3W9I6A8N6P2T1014、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.退休金数量、退休年龄B.退休年龄、退休后的生活方式和水平C.退休后消费支出结构、退休年龄D.退休后收入来源、退休后生活质量要求【答案】 BC
8、L6F4V1I4Y4F7H8HP5A3X6R9D2A8W4ZE8L4E9Z1N8V8S1015、下列理财业务从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的是（）。A.根据客户要求提供合适的投资产品，主动代替客户做出最佳选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险B.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，为增强客户对银行理财能力的信心，有必要对客户宣传介绍 “预期收益率”或“最高收益率”C.从业人员利用有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划)D.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适
9、宜购买该产品的客户推介或销售该产品【答案】 DCN4W10Q4M8N1R7L8HL5C7S1N7F9A6I3ZN5N4Q1N5I4D8H116、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是（ ）。A.投资者是知足的B.投资者能事先知道投资收益率的概率分布为正态分布C.投资风险用投资收益率的方差或标准差表示D.投资者具有相同预期【答案】 ACC6V8D6L2L2V8C2HR9U9J2Z5U1B3S3ZJ1Q8M10P6D9W5K717、培训时要积极发挥学员的主观能动性，强调学员的参与意识，是由（ ）则决定的。A.理论与实践相结合B.培训与提高相结合的原则C.职业道德培训与专业素质相结合D.人员培训与
10、企业文化相适应【答案】 ACM10P2B4C10I3D5G3HK6Z9S6M2V2R1G1ZV6H2D4Y2D8D10N818、从培训的三方面内容，即（ ）看，三者必须兼备，缺一不可。A.知识、技能和态度B.知识、技能和素质C.知识、道德和态度D.素质、技能和态度【答案】 ACP6K9T6K6P10W5C3HR7F10V6R1L7L9T6ZW2V7H10J7T5R2G119、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60。针对这种情况，小王的最优建议是( )。A.建议客户加大储蓄力度B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆D.根据客户意愿行事【答
11、案】 BCD3B1Z8Q4K7I10H5HZ1E1U4S2J5B4E7ZZ10I6D2C8J8M9S220、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。对于受益人来说，（ ）是索赔和获得保险保障的最高数额。A.可保利益B.保险价值C.保险金额D.保险费【答案】 CCK9P3L6N1L9M9E2HW5A10H4Q9X2U2K9ZF6Q9B7C6S6N3O321、理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划是指税收规划中的（ ）A.避税规划B.转嫁规划C.节税规划D.风险规划【答案】 BCP10S2C10S8K4G6D1HG3T1
12、F1N8W10G6I10ZR8N8J5I2M1A5H922、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（）。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 DCJ10Z9C6V9J1D10J1HA9J4S8O7P2T1Z8ZF1I8E2Q10X10H2X223、下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法，错误的是（）。A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币D.风险评级为五级的理财
13、产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币【答案】 CCF6Z3Y9F5Q5S3U9HV3V9U10L10R3H4B8ZG10Y3J3E4W5H8J824、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户
14、中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭【答案】 ACU8R4B10T8D7R2B4HW1G8F3Y7C8V10S10ZH9J4Y1A8N9I6P825、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.128632.75B.128794.15C.132670.25D.145860.75【答案】 DCJ9S1E3K2C10X6D3HH4N10O9R8H7F6V9ZI4C9O10C10I1N
15、6W926、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】 CCF4V10R4U8V10H3K4HI2N9U10J5E1F6X1ZC9U9D3F2T10B2Q627、在我国，不需要有两个以上见证人在场见证的遗嘱形式是（）A.自书遗嘱B.录音遗嘱C.口头遗嘱D.代书遗嘱【答案】 ACX9W10E10Y2B8I8C5HP5H3H1V8H4I9A6ZS1K6Z2F2S7J10M628、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王
16、华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.25.70B.26.70C.28.70D.29.70【答案】 BCI2B4Y2H10B3K6X8HJ3B6A7C6K8R2R1ZF4D9M6C9L7R10Q529、在保险产品的配置问题上，以下说法错误的是（ ）。A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划D.保费预算不充足时，尽量不要减少客户所需的保险额度【答案】 BCJ2E6M5F10W9Y6M9HY7K7G10D10B7R4D3ZQ6E3D10P10S3S2
17、G830、2013年1月，陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险，未指定受益人。2015年6月，陈乙因病住院，由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项中不正确的是( )。A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任B.保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意D.如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人【答案】 DCQ7M3X10D7Y9X3Q2HP7V8W1A8B2B3O8ZP3I9A10S4I1H2H731、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是（）。A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公
18、司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为 “金边债券”C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征【答案】 DCQ1Q3E3Q1X10A8Q5HH4P1Z2S10N3R5A9ZE10C10M6Y2X1Z3L632、下列债务中，对市场利率最敏感的是（）。A.5年期，息票率8%B.10年期，息票率10%C.5年期，息票率10%D.10年期，息票率8%【答案】 DCQ
19、9E5H9G3V4V9N3HP3V8U2X7R1R5M9ZM2F7W8L9R1Q8I533、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预计稿酬所得为18000元。A.798B.1050C.672D.1008【答案】 ACV7J3C5Y4M4X7N6HP1M7H10J4Q3N7Q6ZL10F10X10B2X1W4P334、对客户影响最大的风险莫过于（）。A.财产风险B.人身风险C.投资风险D.信用风险【答案】 BCS8X10Q1T5Q9I10N3HO8W3I2O9V6O2Y1ZG9E7T10L4H10E4Q435、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵
20、先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.公证遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱【答案】 ACT8G6U5H1I1M6L8HK9L2L6B8C4H2S6ZA6R8F9N1Z9O4V936、一般而言，不影响风险承受能力的因素是（）。A.年龄B.财富C.收入D.家庭地位【答案】 DCD3H9F1I4Q8K9E6HY4I4W8U3T9T2P10ZQ4Z1H7M4O7B8Y137、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C.只能由理财师完成相关税务规划工作D.必要时理财
21、师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】 CCV5C9O8V3W6I1C8HD9K3Y10V8R6S2D4ZL5D3I10H7K1V1V538、在施工现场，登高架设作业人员的年龄应当控制在（ ）周岁以下。A.40B.45C.50D.55【答案】 BCT9V1U4J1J6W1K1HV6V1S3M8O10D1Z4ZX8I2E5X5V5O4P539、教育储蓄的主要优点不包括( )。A.无风险B.规模大C.收益稳定D.较活期存款相比，回报较高【答案】 BCD3L2F5H3B2P9C2HH8C7N2B4U8P8V4ZH9S4B9L4J7T7Q440、吴先生是一家公司的经理，今年35岁
22、，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.最低保证收益B.一般保证收益C.风险保证收益D.最高保证收益【答案】 ACB6B2J9I9Z10F4I10HO7S4J10P9T5B1N4ZV4F7H2O1S7L7T1041、（）可以防止客户流失，降低客户开发成本。A.客户关系管理B.客户主动反馈信息C.发放调查问卷D.新客户调查【答案】 ACX8H2U2H2L1E7Q2HG10C4R5Z4P1S2K5ZO9R8N5E3N9T7X1042、2
23、015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.1496.2B.1669.2C.1696.2D.2096.2【答案】 CCY1G4P10F1A1E4P9HI3J6G5L2Q4L5Y2ZS8I10C6A1D7H1X243、下列理财业务从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的是（）。A.根据客户要求提供合适的投资产品，主动代替客户做出最佳选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险B.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，为增强客户对银行理财能力的信心，有必要对客户宣传介绍 “预期收益率”或“最高收益率”C
24、.从业人员利用有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划)D.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品【答案】 DCX2F10M1K3B4Y2Y2HI4R2W3T9V10F7X9ZD10X1B9X9I7R5N1044、（ ）是最常见、最普通的年金保险。A.个人年金B.联合年金C.最后生存者年金D.联合及生存者年金【答案】 ACN4Q8R3S2N2W4E9HN9M9O3C8Z10S5L7ZJ4K9R8Q7U9O1J845、( )为个人理财行业的发展奠定了扎实的财务基础。A
25、.居民理财技能B.居民财富积累C.理财需求D.剩余价值【答案】 BCA6K8R8V4V8G10A5HO2G9U1M9R8Y7V3ZQ6W5Z2R10G6W2W246、企业年金中企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的（ ）。A.3%B.6%C.12%D.8%【答案】 DCU2S10E10R1F2F4N1HM1Q8K1O1Z6A5E2ZO3W10E10Y2O6H2Y347、一般而言，下列关于房地产投资特点，表述错误的是（）。A.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大B.房地产投资的风险比一般债券类理财产品风险低C.房地产投资的流动性比证券类产品低D.房地产投资通常具有财务杠
26、杆效应【答案】 BCP8M9S5K6D1V7A6HC2A3J1Q3W9J9V6ZM9E5Z9H3B6L1K148、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。A.股票B.浮动利率资产C.固定利率债券D.外汇【答案】 CCT1S4Z6A2U1P9S7HR6U3F10V5E6S9X4ZS5O3U10C9B3M4K549、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是（）。A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟
27、随基金进行投资，或者限制跟随基金退出D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】 ACC10C10X7D6Y10Z5U3HY3B8F10I10Y2D8T6ZL7V10C2Q10B9L7Z450、一般来说，（）又被称为“金边债券”。A.金融债B.公司债C.国债D.企业债【答案】 CCU1T1F10Z7X10K2L10HQ9N8S7L10S4N2V5ZC8G5F6X7H4P8B551、下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是（）。A.证券投资基金等同于证券投资信托B.证券投资基金的运营完全由信托公司控制C.证券投资基金的流动性高于证券投资信托D.证券投资信托不能投资债
28、券【答案】 CCW4Y1A6P3N3D4Z10HA10D4K9R5N8Z2N8ZD2W3Q8U10P8K7D452、收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构。收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）。A.财务保障现状B.主要收入来源C.收入稳定性D.潜在风险【答案】 BCM3E1J1R4W9R10E7HM3L7M4H8H10V3C3ZE9M5C10Z7O9B8Z153、商业银行应按照“（）”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理
29、竞争【答案】 BCY4F5H4R1L7G1H9HT2L5Q6T1S8U8X5ZW3T2O2N9A7R8H554、在资本定价模型下，投资者甲的风险承受能力比投资者乙的风险承受能力强，则（ ）。A.甲的无差异曲线比乙的无差异曲线向上弯曲的程度大B.甲的收益要求比乙大C.乙的收益比甲高D.相同的风险状态下，乙对风险的增加要求更多的风险补偿【答案】 DCC8P1Z4K3M4P3F1HA5E1W1Q6E5D1X8ZJ7Q8D7M7J6K4V255、按照4E标准要求，理财师资格认证的首要环节是（）。A.考试B.教育C.工作经验D.职业道德【答案】 BCH5D7V6R2H9V4B6HL1N9F6U6J4D1
30、S2ZQ4G6A9E7Z4S1L456、理财规划师在为客户进行教育规划时，估算教育费用第一步要做的是（）A.按预计通货膨胀率计算所需要的最终费用B.确定教育规划的目标C.计算所需各项费用D.计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值【答案】 ACT6Z5A8U1K3M1N4HM4F1F6A9C8N5K4ZP1Z1P10E2N7O5R1057、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同
31、，因而，不得不临时租赁一辆货车。A.直接损失B.间接损失C.无形损失D.有形损失【答案】 BCF7N5X9N10T10V9T2HH5I2J5J7X2G1W6ZP6E3T6Y6N3G7S258、主要确定企业的各个工程项目范围内的培训需求属于（ ）层次分析。A.企业B.工程项目C.工作岗位D.项目部【答案】 BCZ3B2V5O6N1W1M9HQ3S9J5D2G3G9X1ZE7B5Y6O8F9Y3S359、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.货币型基金B.教育储蓄C.平衡型基金D.成长型股票【答案】 CCB7H9U5I2K6U6U10HE8I8H4D3Q2F5C1ZL6B
32、6S1L1B1X5P160、关于家庭收入支出表，说法错误的是( )。A.通常以月度为单位B.需有表头C.金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比D.体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况【答案】 ACU1J8D10S9L3N1D6HI8V6G9C10U3D1C5ZZ5S10I8E6F5N7L661、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.30761B.31460C
33、.32180D.33046【答案】 DCZ1R2Q10W2Z9D6V6HQ7A9R4C4P1F2Q10ZM1Y8T8I1H10V3Z862、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的
34、一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.54626.41B.54662.41C.54666.41D.55371.41【答案】 DCE3F1M3C5F6G4R6HE4T2X3X6J6J10F9ZL1C4Z4S5H7A2F563、下列关于房地产特点的说法，错误的是（）。A.位置固定性B.使用长期性C.无差异性D.保值增值性【答案】 CCG8O10E3C4Z5P2H8HG5A7P8U2I8H5Y4ZQ4W2Q2V6B3Y3T364、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣
35、。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。 A.李明和张瑞之间应当平均分配B.李明可以适当多分张强夫妇的遗产C.可以少分给张瑞遗产D.可以不分给张瑞遗产【答案】 ACO1Q6A5Q2S4I3K7HV5H7R9Y3E2D9N7ZM1K2M2Z3D9L5K565、丁克家族是由英文“Dink”(即“Doub
36、le Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.1614107B.1870040C.1784037D.2999093【答案】 BCB4E2J10P7G2F9Q5HQ4P8P4Y7J2B10G5ZJ8G6D8J10R1B2B166、某投资者于2008年7月1日买人一只股票，价格为每股12元，同年10月1日该股进行分红，每股现金股利05元，同年1
37、2月31日该投资者将该股票卖出，价格为每股13元，则该项投资的年化收益率应为( )。A.18.75B.25C.21.65D.26.56【答案】 DCI10U2Q7G1L7C6X3HW5J8B2O8H6B9H10ZN6K5L5W2L1B6C667、一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是（）。A.国债，企业债券，股票B.企业债券，股票，国债C.股票，国债，企业债券D.股票，企业债券，国债【答案】 ACI3K5Z7F8S7R7M3HS10M10J3I4T5B7S1ZY7L5K9Q7X3R2F168、在服务行业，尤其理财师整天与客户打交道，难免工作有失误，出现客户投诉现象。在客户投诉及处理上，
38、理财师应该认识和掌握的要点不包括（）。A.充分认识到正确处理好客户投诉的重要性B.把危机转化为机会C.正确处理好客户投诉D.优先解决高端客户问题【答案】 DCT4J9E3G3W1Q2S10HC3B2Q3A5J9S5N5ZA7Z10K2A2Q5Y5S869、以下不属于退休规划的流程的步骤的是（）。A.计算资金需求和退休收入B.工作生涯的、设计C.投资规划的执行和跟踪D.确定退休目标【答案】 BCT10K3B9M10Q8V3D7HM5W10K1Z5C8B10K10ZU5J5D2N2N4W10K370、关于印发中小企业划型标准规定的通知（工信部联企业2011300号）中第四条对于建筑业，营业收入_万
39、元及以上，且资产总额_万元及以上的为中型企业。（ ）A.8000；8000B.5000；6000C.6000；5000D.8000；5000【答案】 CCG8X2S8S3G8J5W1HG6Y4J7I1S4W6O2ZL8A3I5E2K4C4B1071、在退休规划安排时，通货膨胀率（），所需筹备的养老金金额（）。A.越高 ；越高B.越低 ；越高C.越高 ；越低D.不变 ；越高【答案】 ACT5J9Z8G1F7M1T7HY2M6E4W10O3I6E9ZU10Q7K6K3F9J1L372、综合理财规划建议属于理财规划书的（ ）。A.开场白B.主要内容C.其他内容D.无关内容【答案】 BCK5I4W7M
40、9W4X8T8HE1B7W3O10A9E4W2ZQ9V1B2Z8S5M2D873、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是（）。A.产品收益率相对较高B.产品标准化程度高C.产品参与人相对较多D.抗风险能力低【答案】 BCS10C2U9P8S10L7F8HD4I2K9V3S9C5C4ZS5W10L3U1X1H9V1074、（ ）是指企业资产及其组成要素在生产过程中的运营能力。A.资产运营能力B.偿债能力分析C.资本运营能力D.资产周转能力【答案】 ACF3V9Q2Y5L1H2T7HL2X6K9X6E5Q6H4ZJ1C9Y2W1Y5W7Q57
41、5、家庭资产负债表不包括（ ）。A.资产B.负债C.净资产D.资本【答案】 DCN5K3G5N5R5M8N1HK10J10Z1N6A4W1E1ZB6Y1D1G10S10S7N376、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.杨太太的身体B.杨太太的寿命C.杨太太的身体和寿命D.杨太太的身体. 寿命和财产【答案】 ACU2D10I8O6V4K3E8HG8T8Y8Z8K6R2D3ZN7L1T9N5J8R10Y27
42、7、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.订立遗嘱可以避免继承纠纷B.遗嘱的订立方式为自书遗嘱、代书遗嘱，也可以是口头遗嘱C.遗嘱没有涉及的部分财产需要通过法定继承的方式来进行分配D.遗嘱中的财产可以是李某现任妻子的个人财产【答案】 DCF10G4H7R7T5R9I10HE9I2T1C2N6C10Q10ZV9F2T1L6H2P6R378、赵兰特别喜欢自己活泼可爱的小侄女，打算在她12岁生日时为其侄女投保一
43、份定额寿险，没想到保险公司拒保，其拒保的理由是（ ）。A.赵兰违反了最大诚信原则B.赵兰侄女年龄太小C.赵兰对其侄女不具有保险利益D.赵兰违反了损失补偿原则【答案】 CCZ4F1Z7W7S1N9E8HT9U8H6C7U2S10B10ZD8R2W5M1W9N1G479、一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是（）。A.国债，企业债券，股票B.企业债券，股票，国债C.股票，国债，企业债券D.股票，企业债券，国债【答案】 ACA8G5P2A2F4M9K1HT7N2P5D9P3K7D4ZK2N10A1S9S2K6O980、理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制
44、有清晰的认识，这体现了理财规划服务的( )。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】 BCS6T8P8P2F1Q1A4HI8M3H7M5M3F5Y5ZE4P4N10K6R3J2U781、陈先生与唐小姐结婚后，陈先生为唐小姐购买了一份保额为50万元的人身保险，受益人未定，陈先生、唐小姐的父母均健在，两人未有小孩。则这份人身保险的受益人包括()。A.唐小姐B.陈先生、唐小姐的父母C.陈先生的父母D.唐小姐、陈先生的父母【答案】 BCC2U3Z10V8A8L9W5HC10N5X7L2Z3Z9W2ZE4E8K8T4Y4V2A182、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是（）。A
45、.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】 BCJ1G9I2X8H6P2I6HX3Z4K7D4J4W6C4ZF6B9Q3G8W2J4S583、吴丽丽与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吴丽丽的家人发现了一份意外险保单，则（ ）。A.赔一部分，因为吴丽丽不全因为意外死亡B.全赔，因为是意外导致其感染肺炎C.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎D.不赔，肺炎是意外险的除外责任【答案】 BCH1K9L6G1S10T3U5HM7A7R3T3M2E3W7ZY7A3H3Q5U2E8J1084、 中小企业由于生产经营小，资金规模小，中小企业融资困难的核心原因是（）A.利润率不稳定B.流动资金不足C.信用级别低D.经营时间短【答案】 CCV9G5J9A10U1G4O3HP4E5W6A9U6X2R10ZN10W9R10K10I3T9R1