《2022年中级银行从业资格考试题库提升300题有解析答案(湖北省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年中级银行从业资格考试题库提升300题有解析答案(湖北省专用).docx（87页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、金融机构开展资产管理业务中，应为委托人利益履行（ ）义务，委托人自担投资风险并获得收益。A.公平公正，廉洁自律B.诚实信用，遵纪守法C.公平公正，客户至上D.诚实信用，勤勉尽责【答案】 DCL2W2O10O5S1S8I6HT5G9G3G5O8O10V7ZE6X6G1H2P6W9A92、下列属于客户评级的专家判断法的是（）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.以上都是【答案】 DCY1M6C7T3I3E3V1HX1E9X1A9W1J3L8ZD2J5F3Z9L3S1U23、信用评分模型
2、的关键在于（）。A.辨别分析技术的运用B.特征变量的当前市场数据的搜集C.特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率的确定【答案】 CCL6C6Y2I4C1S9A2HU8I3Q4Z7O3C2X5ZB10R8N8K10A7A6X84、假如一家银行的外汇敞口头寸为：日元多头150，马克多头400，英镑多头250，法郎空头120。美元空头480。则用累计总敞口头寸法计算的总外汇敝口头寸为（）。A.400B.600C.1400D.1700【答案】 CCQ8R3G5G5Z5A5V1HG10U2Q8S7K3W10C8ZB3W6Z5R3E10J10R55、区域风
3、险通常表现为区域政策法规的重大变化、区域环境的恶化以及区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化等。下列各项不属于区域政策法规的重大变化中的相关警示信号的是（）。A.地方政府为吸引企业投资，不惜一切代价，提供优惠条件B.区域产业集中度高，区域主导产业出现衰退C.区域内某产业集中度高，而该产业受到国家宏观调控D.区域法律法规明显调整【答案】 BCS5I3B9X9H6H6W1HW6K4B3H1R7P8N2ZU9L9F2P1X7D5N46、下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述，错误的是（）。A.负责承担对市场风险管理的最终责任B.负责组织人力、物力、系统等资源有效地识别、计量、监测
4、和控制市场风险C.及时掌握市场风险水平及其管理状况D.负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程【答案】 ACN2O9X9L3Q2W4U9HI5M1S9H2J1N8H6ZT2D5O8E7J2H2G57、下列关于敏感性分析的说法，错误的是()。A.敏感性分析计算简单B.敏感性分析计算复杂不便于理解C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险要素的非线性变化【答案】 BCF8R3N9S5Y6O7M5HC9S1N4Y3T4Y3S4ZJ5J3G3O6M7V8U68、以下对于战略风险管理的理解错误的是（）
5、。A.经济资本配置是战略风险的一个重要工具B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划C.战略风险一经批准不得更改D.在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件【答案】 CCZ4A4G7I1J4P3E8HH6D3R5P8J2W6Z10ZA5C8B1X9N6V10N99、（）应当定期审核声誉风险管理政策，敦促员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.监事会?【答案】 CCR5B7E3Y1T8I9L7HI1X2E3I3E1O10D6ZX3S8Q9S4U5S10Q510
6、、下列属于市场风险的计量模型的是（）。A.基本指标法B.风险中性定价模型C.高级计量法D.VaR模型【答案】 DCX10C2G6Y2K3X8W2HH7Z4B3J1T3R7P1ZC4F10Z3E6G10N7V511、在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率B.存款偏离度C.资本收益率D.资本充足率【答案】 DCU9X4D8M8M2U4K9HJ8A6A6G10A4J4J8ZP8X8B4Q4C9C3S212、银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的 （ ），A.各项存款总额B.超额备付
7、金头寸C.各项贷款总额D.现金头寸【答案】 BCM5N7E2U9E1A9L10HU6L4E6Q5C4D10Q2ZH7A1P6C7N9B2M513、在商业银行信用风险监测中，行业经营环境恶化的预警指标不包括（ ）。A.金融危机对行业发展产生影响B.行业产能明显过剩C.市场需求出现明显下降D.行业个别企业出现亏损【答案】 DCD3B5I6F7T1O7V8HG5O9O8V6J1O5J3ZR10F2H4A7C1K5I1014、 商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）。A.极端损失B.违约损失C.非预期损失D.预期损失【答案】 DCO10B4V3B5T7J7Q10HS8B2P2H8M5L2P5ZG3Y2F
8、8B8V10O10R1015、某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据商业银行资本管理办法（试行），按照权重法计算其风险加权资产是（）。A.55亿B.75亿C.50亿D.82.5亿【答案】 CCP6P6N3M3P8G2Y9HD1Q9E2F2F4F7U10ZO8G3J10M5P10L7S916、 按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）。A.注册资本准入B.高级管理人员准入C.金融产品准入D.区域准入【答案】 BCQ5R6C8J7L5L9P7HK1M7D10Y9P7A7X1ZW3Z7M8E3W9I2I317、()应定期向信息科技管
9、理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。A.高级管理层B.业务部门C.项目实施部门D.风险管理部门【答案】 CCA2X4R3M1C6I3C4HC6G5S6E1S5S8I6ZN6F4M10A5P4X9M718、 某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20，资本预期收益率为5，则该部门上期经济增加值（EVA）为（）万元。A.6000B.8000C.11000D.10000【答案】 ACZ6E8X6C4O7T6P4HX8H4U4P6P2T2O9ZF2F4U6T6L7S3R31
10、9、一认为，影响国家主权评级的因素不包括()。A.实际汇率变量B.通货膨胀C.违约史指标D.人口增长率【答案】 DCD9X7U6O4W10C4R3HK9H7O8G9L3A5H10ZR4V5W3I4S6J1V620、下列属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（）。A.单笔不超过100万元授信的个人信用卡B.某银行发放一笔50万元.期限1年的微小企业贷款C.以汽车抵押而发放的30万元信用卡专项分期付款D.某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万元期限一年的循环授信【答案】 ACX7M2C6F10E2O9A8HH2T1V5Q1Z1G10K4ZM9H2I6T4B8K5J221、商业银行应当通过系统化的管
11、理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。以下对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】 BCS2I5Z5Z3R5J6W7HW1N5Q1K1K5H3I1ZL10W8S10F7S5F4A422、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是()。A.巴塞尔委员在银行公司治理原则强调了“三道防线”在风险管理流程中的作用，指出风险治理框架中
12、应包括建立“三道防线”及清晰的职责描述B.业务条线部门是第一道风险防线,它是风险的承担者,应负责持续识别、评估和报告风险敞口C.风险管理部门和合规部门是笫二道风险防线D.风险管理不保持独立性【答案】 DCG4S2E5O8Z1M8C4HU9C3Z8U9H7E10J4ZE3C6Q2E10A6Q3F623、某商业银行当期期初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元在当期期末成为损失类贷款。期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少150亿元，则该银行当期的可疑类贷款迁徙率为()。A.25%B.20.22%C.22.22%D.32.22%【答案】 CCF2V2L2K4R8H7C5HX4
13、I7O8P10D8C8Z2ZV1G8U7Y2F6R5M324、由于内部控制的方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的()危机。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 CCA4L4U5C3A2F1B5HQ2Q7I8U1N4F6Y4ZF4X5N2I6E4X6Q925、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的附加因子的取值范围是（）。A.03B.04C.02D.01【答案】 DCK6E1D8S8B4V5R7HA4X4B1J5O3X9H10ZY8K6P2B7T8Z5V826、下列关于资产负债期限结构
14、的说法，错误的是()。A.“借短贷长”是最常见的资产负债期限错配情况B.商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每月的最初几日、每年的节假日C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种不可控性的流动性风险【答案】 DCE10B3Y6H7E5P8W9HO9R1P6T6A2I2S10ZG4K8E6A2I7G3S127、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（ ）。A.对交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一B.银行不同部门对风险数据
15、的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求【答案】 BCI3T10E6B9F5W1N9HP10W7M6O10C10Z3J5ZT2R3P8J6O10K9W228、商业银行为了更好的管理流动性风险，下列最不恰当的做法是（）。A.尽可能提高资产的稳定性和负债的流动性B.建立多层次的流动性屏障C.通过金融市场控制风险D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACT10Z9E7I7F6Z9N10HN4O1C1O8A5D8K10ZC10S2T7S4
16、R9G4D129、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身净资产质量最不相关的是（ ）。A.贷款风险迁徙率B.客户授信集中度C.不良贷款拨备覆盖率D.不良贷款率【答案】 BCM4L2Q6G1W7I3I6HP9M10W10B2J8S3X1ZJ4Y4J1R8N4N4U730、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCL5S5P3R1X1P3A2HK6G7
17、V6O9U5M4U5ZZ2Z7U1V8P8K6M231、在我国银行监管实践中,(?)监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评鉴商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据A.资产收益率B.资本收益率C.盈利能力D.资本充足率?【答案】 DCU3V1I6F1R5W1Y6HZ2F7S9E10Q10D6U7ZH2Z5J8N7P1J2R432、假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以中长期项目贷款为主，而负债以活期存款为主，则该银行负债所面临的最主要的利率风险是（ ）。A.期权性风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 CCB5U8P9Y1X10X5D6HI8A5
18、X9R2H5E1R8ZS5B10J10V10N3D1H233、计算机2000年问题，又叫做“千年虫”“电脑千禧年千年虫问题”或“千年危机”，是指在某些使用了计算机程序的智能系统中，由于其中的年份只使用两位十进制数来表示，因此当系统进行跨世纪的日期处理运算时，就会出现错误的结果，进而引发各种各样的系统功能紊乱甚至崩溃。电脑“千年虫”属于典型的（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCG6L8D6I7R7H1Q8HS6M1T8L5X4Z3C2ZM3L3D9O4A10T8U734、在国内商业银行的管理中，流动性储备的最主要形式是分级流动性储备体系，其中
19、二级流动性储备一般配置（ ）。A.库存现金B.国债C.超额备付金D.票据【答案】 BCH5T9I10C3K7O10U6HU5M8Y9K8Z7Y6K8ZI4W3X2Y5H7Q9N835、()的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 ACL6U1J9N1Z9B4E4HP2U7A4O3H3M8L8ZM5F9Q4C6L7X4I536、在影响银行操作风险的外部事件中，政治风险是重要因素之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。A.政府财政政策的改变B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织
20、的行动D.政权发生更替【答案】 ACF4P5Z9O8B4P6R7HH6S1T8S10Y3L7F9ZG8B9G7I8A10L4A1037、董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责（）声誉风险。A.识别、评估、监测、避免B.识别、避免、监测、控制C.避免、评估、监测、控制D.识别、评估、监测、控制【答案】 DCV10U8S10N7C6N7D9HX9T9K6X10K7H8P7ZN1J7D7Q1N5Z9W538、 （）是商业银行买卖远期外汇的权利，是一种货币买卖合约，它赋予合同购买者在一定期限内按规定价格购买或出售一定数量某种货币
21、的权利。A.外汇期货B.外汇掉期C.外汇期权D.外汇远期【答案】 CCP7X9O10R9X9U3E2HR9O8M4O9D3A4U5ZO9Q10S2C7A4R8T839、风险分散策略的成本主要是()。A.分散投资过程中增加的各项财务费用B.分散投资过程中增加的各项管理费用C.分散投资过程中增加的各项交易费用D.分散投资过程中可能造成的损失【答案】 CCZ10U9K3I6U3K7L6HQ2I4K7O3D7K4M4ZQ7L1N1J4G7X6H140、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的内容不包括（）。A.将风险偏好与战略规划有机结合B.向业务条线和分支机构传导C.持续地监测与报告D.充分考虑股东的
22、期望【答案】 DCB1J1X8Q10I9O6U1HT5E9H3P4F2U4A4ZE10E3L1Y9R8I10S1041、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计，至少应每（）进行一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCD1N6W3W4P1T5D3HW7A4U6W1Q1X2R8ZA1B4F7T7Z10O1J542、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（）类别。A.内部流程B.外部事件C.系统缺陷D.人员因素【答案】 BCA10N10A2Y2G6I3H8HV8D2L4K7U8S6T2ZA1
23、J7S2B9U10Z1E843、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。A.期望法B.方差一协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACU6I9P5A6H8K4P2HU10L1O2K9P1R3V10ZX10L4D2A10R1B2E744、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.利率风险B.操作风险C.汇率风险D.商品风险【答案】 BCS6G3K2S9N7N5V8HV5O7K7I8O6C7R3ZY5O8S2I3V1R9O345、下列（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。A.贷款通则B.商业银行不良资产监测和考核暂行办法C.商业银行银行账户利
24、率风险管理的指引D.银团贷款业务指导【答案】 CCN2Y9W6S7N3H5N5HX9F10G6A3O7A6S5ZS2F4R5G9N5B10D546、在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，国务院银行监督管理机构提出的监管理念是（?）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCY1R7T1A2D8Q9C4HZ5Q5E10H7I4Q10Y2ZJ5D5R7C10T4X2E447、风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部
25、监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACF2K4D4M4X9R10D6HE7V7H8D9K8Y5H4ZF6P2F3T1B8W2W1048、正常贷款迁徙率等于（）。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期
26、间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100【答案】 ACD8E10J9P7O10Q2D4HC7P8E6J5Y2B7W2ZG1W1G4F3Y4F6T149、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（）。
27、A.重新定价风险B.期权风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 ACL5I9F4L5H8J9F1HR1V5O2R1I8S9Q2ZW6S6U3P2K4U3P150、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 CCK2Q6E6V7F2J7S10HV1O7D2O2Q5Z2I10ZE5F2L1D9G3U8Y551、公司机构存款通常（ ），对商业银行的流动性影响（ ）。A.不够稳定，较大B.不够
28、稳定，较小C.比较稳定，较大D.比较稳定，较小【答案】 ACC9Q2L7O2Z10R9J7HD3B10W9K7A7F8W2ZB2G4K5Z5U4B8C952、在流动性风险评估中，在正常市场条件下，仅应用现金流分析，其分析结果准确度相对较高的为下列哪项？（）A.某国有银行市级分行，资产100亿元，全牌照业务，预测期限60天B.某农村信用社，资产2亿元，主营存款业务，预测期限30天C.某村镇银行，资产5亿元，主营存款、小额贷款业务，预测期限90天D.某城市商业银行，资产20亿元，全牌照业务，预测期限180天【答案】 BCW6U3M8J3D9P9R9HS3B6Q5A8R4O6Q3ZK7M6J3Q3M
29、4N5E753、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的（）作为核心资金，为贷款提供金融来源。A.平均存款B.平均贷款C.期望存款D.期望贷款【答案】 ACP8I9W9N8T3D3K2HP1B8D2I7D4Z7J5ZN2P9Y7V2P2X3C354、在对企业进行现金流分析中，对于短期贷款应更多地关注（）。A.在未来的经营活动中是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息B.其抵押或担保是否足额，其还本付息是否正常C.正常经营活动的现金流量是否能够及时和足额偿还贷款D.借款人是否有足够的筹资能力和投资能力来获得现金流量以偿还贷款利息【答案】 CCJ8R5E1G9D7I10M8HS9B4V5K10Z
30、3M2K9ZM9F4U8H1N10M4W1055、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（ ）。A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种限制条件C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACM8D1R8O7T1R9S4HK6Y7A8V7E6Y7S10ZM9F7K6X9O10Z6H456、商业银行信息披露办法的适用范围是（）。A.只适用于中资商业银行B.只适用于中资商业银行、外资独
31、资银行C.只适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行D.适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行【答案】 DCY3O6Z5C8X5G8M1HI2Y4J7J3K2R7F3ZO10I3I9V7Q7Y8Q1057、下列关于敏感性分析的说法，错误的是()。A.敏感性分析计算简单B.敏感性分析计算复杂不便于理解C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险要素的非线性变化【答案】 BCT3Y7Q5J3W8G10G10HV8Y3K7G3Z8A5Y3ZN10M2E3L4U9Z6E758、某商业银行一笔贷
32、款金额为500万元，预期回收金额为350万元，回收成本为50万元。则该笔贷款的违约损失率为（）。A.40B.60C.70D.80【答案】 ACL1N6O5E1V7X9R8HC4D9Y9M6Q9V10C7ZP2I9R1L6V4S7U1059、用应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为（）。A.60B.80C.100D.120?【答案】 CCT10E4N2Q1C2T9S5HA3R8M4Y2A4X2O6ZH1G9K2R10I6L2N460、根据计量的结果，通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内的是流动性风险（）。A.识别B.计量C
33、.监测D.控制【答案】 DCA2P2J6C10T6D4O4HI7R9H4Q8J9K8C4ZF8E8J4H10S6T10N561、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（ ）的管理。A.声誉风险B.市场风险C.战略风险D.信用风险【答案】 CCM10O4N7L3S7J3Z6HN3E6N8O5U3V10H6ZM9H8E6V7W10R9C962、商业银行进行贷款组合层面的行业风险识别时，关注的重点可不包括（ ）。A.银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势B.银行主要客户所在行业的特征
34、、定位、竞争力及替代性分析C.银行不同客户的行业集中度D.银行贷款在不同行业中的分布【答案】 BCE1O8F3I5G9J6B2HG1V5R5K1Q9H5R5ZP4U7C7Q6A1B7B363、商业银行经济资本是指（ ）。A.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御不良贷款所需的资本B.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御预期损失所需的资本C.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御非预期损失所需的资本D.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御损失类贷款所需的资本【答案】 CCW8Y7P6Q1S1Z8O5HE2A5M2V4M8T1B3ZQ8E3E6O7H1T
35、6S1064、（）方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的风险报告中反映。A.原始损失数据B.诱因与控制措施C.关键风险指标D.资本情况【答案】 ACQ9F4P5S10H6Y9R2HB6W8H9T9X3H3Z7ZC10Q3W6N9W10R3U265、根据商业银行资本管理办法(试行)，商业银行的（）负责制定本行的风险偏好。A.董事会B.风险管理部门C.监事会D.风险管理委员会【答案】 ACY5X2Q3V6Q1U4T1HO6M1D6V7G10W5T9ZR3S5T2U8V3T1P566、低利率水平表示央行正在实施相对宽松的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，（）。A.所有企业的违约风险都
36、难以估计B.所有企业的违约风险都会有一定程度的提高C.所有企业的违约风险都会有一定程度的降低D.所有企业的违约风险都不会改变?【答案】 CCA7T6O8K3V7Y9Z7HU5V2N5G9Z7W6D2ZH2J3M7H3R1W7Q967、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）。A.存贷款业务归入银行账户B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型.计算或推算出交易头寸的价值C.交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价D.银行账户中的项目通常按市场价格计价【答案】 DCF3K7C2S10H4P2G3HJ4W8Q2N7R1F8V10ZC2M8G2T1D3
37、Z4T568、商业银行采用内部模型法计算市场风险加权资产时，VaR乘数因子不得低于（）。A.4B.3C.2D.5【答案】 BCJ6N7B7I10R2G1F1HB9P4G10F10O4A6K5ZJ4M4B1H7R3X10W169、下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（ ）。A.内部审计部门在一个特定的组织中， 享有经费、人事内部管理、内部管理、业务开展等方面的相对独立性B.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外C.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作【答案】 CCO9A7T
38、2V1L7K4I7HF7I10N9Z4G1G8A10ZV5E1J9U4J1G6J870、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于（）。A.现金头寸总资产B.(现金头寸+应收存款)总资产C.现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款)总负债【答案】 BCR1U4G6Z5H10X3D1HO3B10Z4P9L2M6M4ZK6P6V7K1R8D10J571、商业银行的流动性风险管理要素的核心是（）。A.流动性风险的识别过程B.流动性风险的管理流程C.流动性风险的监测流程D.流动性风险的控制流程【答案】 BCI6W9Q1W4Z4F4H9HA5F5S2B7S6A6U4ZB7H8A8C3
39、U8L7K272、根据我国银监会制定的商业银行风险监管核心指标，资产收益率的计算公式为（ ）。A.资产收益率=税后净收入资本金总额B.资产收益率=税后净利润资本金总额C.资产收益率=税后净利润平均资本金总额D.资产收益率=税后净收入资产总额【答案】 DCP7C2W8A10V8J6K4HM7J6Z7X7H2D6D3ZX3K1P3V4F4U10Q573、按照操作风险损失事件类型，下列选项中，引发操作风险损失的事件包括（ ）。A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件B.流程、人员、经营活动C.信息科技系统、经营活动、人员D.信息科技系统、人员、环境【答案】 ACC5G2H5K3J7Y5G10
40、HW8P4B9W6M4V4V10ZE2O9I9Z8C2Y8Q274、绩效考评应坚持的原则是（）。A.综合平衡B.激励性C.可靠性D.安全与收益平衡【答案】 ACA2V1V1D1S1X4F1HR7D3L2C3N9O5Q4ZY3X8R6J7T10X3U1075、计算机2000年问题，又叫做“千年虫”“电脑千禧年千年虫问题”或“千年危机”，是指在某些使用了计算机程序的智能系统中，由于其中的年份只使用两位十进制数来表示，因此当系统进行跨世纪的日期处理运算时，就会出现错误的结果，进而引发各种各样的系统功能紊乱甚至崩溃。电脑“千年虫”属于典型的（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺
41、陷D.外部事件【答案】 CCX1P4I4T4K8T9B7HH1B9T5I5U3Z4I3ZK8X6S6V4Z6F9Q476、下列属于市场风险的计量模型的是（）。A.基本指标法B.风险中性定价模型C.高级计量法D.VaR模型【答案】 DCZ8E9R5A4V9P4B7HH10I8E4J4J5V7K4ZX1X8T10U2Y8L8H277、()是现代商业银行稳健运营发展的核心。A.内部控制B.公司治理C.风险评估D.监管部门【答案】 BCZ8R6W3W10F1B3G3HW10A8U8C2Z2K3W3ZG10G1U1A6O1O7M978、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。A
42、.负责制定市场风险管理制度和程序B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责确定本行可以承受的市场风险水平D.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性【答案】 ACF10E6M9J2X1N8P5HU7Q8L6E6P1A3L2ZE4K1F4G1X6Q3C479、下列（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。A.贷款通则B.商业银行不良资产监测和考核暂行办法C.商业银行银行账户利率风险管理的指引D.银团贷款业务指导【答案】 CCD7F10X9O4E9N6R3HK4C10R10A1U9Z3C7ZX10A1X1E10V6D9T280、操作风险是银行面 临的一项重要风险商业银
43、行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本充足率【答案】 CCC2U9T5D10W10O3I2HT6Y3O10T2F9N2S10ZI5R5T4P7K7C4Y1081、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.最终责任B.连带责任C.担保责任D.间接责任【答案】 ACO3Y8V6P4Z8J2N5HE8W4E7W5W10N7K1ZC1D5J9Z5Z7S4M582、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（ ）万元。A.8B.7.2C.4.8D.3
44、.2【答案】 DCH8X10S1H5I3N4D1HI1G2C8L7B3M10R9ZA8Y5T3N4B1T2M783、 （）是商业银行买卖远期外汇的权利，是一种货币买卖合约，它赋予合同购买者在一定期限内按规定价格购买或出售一定数量某种货币的权利。A.外汇期货B.外汇掉期C.外汇期权D.外汇远期【答案】 CCX10F10L8B5H6P6K6HD7I6N4A3R10J10L7ZV2B4A1J2F7I1U884、下列属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（）。A.单笔不超过100万元授信的个人信用卡B.某银行发放一笔50万元.期限1年的微小企业贷款C.以汽车抵押而发放的30万元信用卡专项分期付款D.某小
45、企业以房产为抵押，申请的一笔200万元期限一年的循环授信【答案】 ACU4X5D1I3F2P8M2HX1G10Q5P2C8O5E2ZX9L1T7Y5D2O8P585、关于操作风险的定性信息披露的内容是指（）。A.操作风险情况B.银行账户利率风险测量的频度C.逾期的定义D.不良贷款的定义【答案】 ACK1O8R8W7Q6S9B3HT2N4R9O10L5C10R3ZA10R10T3B3E6U10Z986、商业银行系统缺陷包括信息科技系统和（）所产生的风险。A.员工的必要知识不足B.业务流程无效C.一般配套设备不完善D.外部欺诈【答案】 CCE1C7Z1J9P3C4O7HC6V6K7S4W2G4S4ZT10G6P1M10R3L9I1087、绩效考评应坚持的原则是（）。A.综合平衡B.激励性C.可靠性D.安全与收益平衡【答案】 ACZ6P4R10L1L2H6A10HL9Y8T3B2