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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、低利率水平表示央行正在实施相对宽松的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，（）。A.所有企业的违约风险都难以估计B.所有企业的违约风险都会有一定程度的提高C.所有企业的违约风险都会有一定程度的降低D.所有企业的违约风险都不会改变?【答案】 CCA6F3C8A1S10Z2I8HK6A9I1O7T3V5U10ZK1S8A9U9E10G10I12、假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观察这组客户，发现有3个客户违约，则3%是（ ）。A.违约频率B.不良贷款率C.违约损失率D
2、.违约概率【答案】 ACT2C9Y7P1P2E8L8HR3G7Q10A9D7W8O8ZG9V1E5G8L4T5X33、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。A.每股收益增长率B.经风险调整后收益C.收益波动率D.资本充足率【答案】 DCI5S9V10I7I5A8M1HP4K8O8M8N10H5T5ZT8T7I7K5J5Z3K54、在现金金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（）。A.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施
3、D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACZ2K9O3N5G10V9A10HQ7D6D6P1Z9M8G2ZQ3X5R2Y3V3X1X35、下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（ ）A.2015年12月， 巴塞尔委员会成立气候相关金融信息被露工作组B.2017年6月，TCFD发布气候相关金融信息披露工作组建议报告C.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息被露框架D.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领城提出气候相关信息披露建议【答案】 ACC2X7G7K9O2C6V5HL4K4Z3K10P
4、8P9N2ZO1X8A10V1X8E3E56、商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有（）两类的严格程序。A.市场风险模型开发和模型独立控制B.信用风险模型开发和模型独立预测C.系统风险模型开发和模型独立操作D.操作风险模型开发和模型独立验证【答案】 DCO1A2V4M3X6F4N4HD8Q3C4N5E9E8P1ZB1Y5M1E3Z6J5B67、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（）。A.8万元B.7.2万元C.4.8万元D.3.2万元【答案】 DCK4L2A4Q9V8H3T2HQ10E
5、6B5I1X10U10N4ZK9B7T9W7F9K4Y48、商业银行在市场交易过程中的财务会计错误属于（）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCN5C8V9Y6I1E5W1HK5J5J5B7F5D2Z2ZT10U10V8Z5Y5I4R29、下列选项中，属于违反用工法的是（）。A.不良的业务或市场行为B.咨询业务C.产品瑕疵D.性别及种族歧视事件【答案】 DCP9T7J4F8Z4C9A4HT5Z1O2Y8V9X1N9ZL7Z9C6K10Z1W6J510、下列关于操作风险评估的说法错误的是（）。A.商业银行一般采用定性法和定量法相结合的方法评估操作风险B.定量分析主要基于
6、对内部操作风险损失数据和外部数据的分析进行C.定性分析则需要依靠风险管理部门对操作风险的发生频率和影响程度作出评估D.操作风险损失数据的收集要遵循客观性、全面性、动态性、标准化的原则【答案】 CCE8O7M3L6H10F4U7HB7I5H9T6Y4E5Z1ZS9B2J1H1F5V5S911、公司机构存款通常（ ），对商业银行的流动性影响（ ）。A.不够稳定，较大B.不够稳定，较小C.比较稳定，较大D.比较稳定，较小【答案】 ACO1Z2D3G3G7S2M9HH1H8H5P7A8V7X8ZB5U2S3S7K10O9O412、从商业银行流动性来源看，下列不属于流动性分类的是（ ）。A.资产流动性B
7、.负债流动性C.表外流动性D.权益流动性【答案】 DCZ7Q10L8T5I3A3Y2HJ4U3C7K8A6I3U7ZR10Y8R8Z8C7U2H513、下列关于商业银行进行充分信息披露作用的表述，错误的是（ ）。A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束D.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一【答案】 BCS6H9P2A8D7F6R1HY9C6G8J2P3Z2T6ZR7F5Q9J9X3R10F914、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰
8、当是（）。A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACD8P3C3I4P2C10V4HR9M8E8M7N6E4N3ZJ2A5P1F4E9L2R615、根据2002年穆迪公司在违约损失率预测模型1OSSCA1的技术文件中所披露的信息，()等产品因素对违约损失率的影响贡献程度最高。A.企业融资杠杆率B.行业因素C.宏观经济周期因素D.清偿优先性【答案】 DCX4X3
9、B9J10J6A1S2HC9G7H10M3Q1M4S3ZE4V7V6G8I1X7E516、关于市值重估，下列说法正确的是（）。A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每月至少重估一次价值B.商业银行必须尽可能按照模型确定的价值计值C.商业银行进行市值重估的方法是盯市D.盯模是指以某一个市场变量作为计值基础.推算出或计算出交易头寸的价值【答案】 DCB2U5L10I2E1V6N1HD4R2C9C4W8G10P5ZO7O5V7F2Z10O3K517、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护金融市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护存款人的利益
10、【答案】 CCE7J2H3W8G5F9N5HK3S3K4I1W6D3U4ZB8E10M2F4D1C5I918、战略风险可以从()进行识别。A.宏观战略层面、中观执行层面、微观管理层面B.宏观执行层面、中观战略层面、微观管理层面C.宏观执行层面、中观管理层面、微观战略层面D.宏观战略层面、中观管理层面、微观执行层面【答案】 DCX8Z1Y5V10G10J3T7HS7W9W5S3J9G10F3ZS8C8V3N2Q7F6Z419、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。20
11、08年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操作风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 ACW5I9H9U2V1C7P1HA3R5G9C1S6Y6F5ZM10U4P7N7P2U3L120、操作风险评估过程一从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一不包括()。A.由表及里B.自上而下C.自下而上D.从已知到未知【答案】 BCI8A5Z8R9A6E9G4HD5J5I8X10A6I9X8ZD5K4H10K9Z4T2G7
12、21、商业银行在风险管理的过程中，进行压力测试的目的是（）。A.进行有效的事后检验B.研究过去已经发生的市场突变C.分析资产组合历史的损益分布D.评估银行在极端不利情况下的损失承受能力【答案】 DCQ9T10M1T3L6U8Z8HI6N2O8S8H4M5M2ZK9O7E5Q9Y7Z5N922、下列关于财务比率的表述，正确的是（）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动性比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACE8D5D10T6A8Z1O9HC8J1A7G9A9Z
13、9L2ZM6Q6K6E1F2N2S223、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 BCR5L10T3R1Q5L9T3HF9X4W10X8R9H2V7ZF3F6O5S7D7T3D724、（）是国内企业机构类业务最重要的部分也是国内商业银行最主要的商业银行业务。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.资金交易业务【答案】 CCQ9N5U8G5R9Z9Q10HS10U4R2V8P1V8M3ZI2F8M5Z7A8U4Q325、下列关于留置的说法，不正确的是()。A.留置这一担保形
14、式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损失赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 CCD4K10V10Y10J6Y10F10HI1F10V5Z6T1O8U2ZW3G5C1Z5N7U3T626、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（）。A.负债以公司/机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以零售客户
15、存款为主，资产以中短期贷款为主C.负债以公司/机构存款为主，资产以中长期贷款为主D.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主【答案】 BCV1C6C4F10R1L8L8HO7D9S7I7Q9R9U3ZC5D1Q7G6T10J1Y627、下列不属于资金交易业务的主要操作风险点的是（ ）。A.前台交易B.中台风险管理C.评级授信D.后台结算清算【答案】 CCK3R9V7T6P3N4N7HH6N10W8K2X4V2R4ZU8H4U5V7E7Z3C228、压力测试主要采用敏感性分析和()。A.制作数据清单B.情景分析方法C.失误树分析法D.专家调查分析法【答案】 BCS8P2Q1Y8Y7W2
16、E5HT5G6R9Y7H10C3N2ZQ4J4M10N9W1H1J929、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCQ3N3J10H5X2Y1K10HI5O4I8P5P2W6T7ZC2R1K9Q1W3R8M830、假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以中长期项目贷款为主，而负债以活期存款为主，则该银行负债所面临的最主要的利率风险是（ ）。A.期权性风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 CCR1P9X8I1S8R3L9HC6Z8M2L8J3J8U6ZD1Y1G8M6B9O4Y331、压力测试主要采
17、用敏感性分析和()。A.制作数据清单B.情景分析方法C.失误树分析法D.专家调查分析法【答案】 BCW1A4A2K4K7J7K10HT2F4L3D8Q4K7B8ZE6Z1Z4Y3F5B5E532、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.交易对手信用风险暴露数据B.对交易对手信用风险的定价C.交易对手信用风险暴露的计量D.交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量【答案】 ACL2J3J
18、3G9D9C6A3HN4D6Q1Q9M8V10Y8ZO2I8G5P4H10C9T533、对于商业银行而言，风险报告的主要作用不包括（）A.使业务部门、流程和职能单元之间及时知道和保持各自的风险语言（术语）B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持C.明确员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责D.确保对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识【答案】 ACB3Y2P8Q9G2S3U2HZ10C2O10Q10R4A5A2ZN3F6R4P5C2G6S134、关于风险识别分析，下列说法不正确的是()。A.风险识别包括感知风险和分析风险B.-制作风险清单是商
19、业银行识别与分析风险最基本、最常用的方法C.感知风险指深入理解各种风险的成因及变化规律D.良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性【答案】 CCJ2Q6A1O8B9D1W1HN3J2F3A2O8O8N4ZY3D3X4A8Z4G9D635、下列属于战略风险识别在宏观战略层面上的做法的是()。A.业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中能潜藏的战略风险C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程D.所有岗位员工应同时具备正确的风险管理意识【答案】 BCJ9U1G10E9Y3E10U9HE8O7S10J1S9F9X8ZJ8R4R
20、9N4D8C10O836、下列选项中，()是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。A.保险公司B.证券公司C.银行中介D.商业银行【答案】 DCT8H1V4D8C6M10P7HC5C3Z5I6U4I6Z10ZN7R3E2N4S5D7M737、关于头寸拆分，以下说法中错误的是（）。A.同一头寸通过不同风险类别计提的资本，体现了同一头寸对应不同风险类别的潜在损失对应的资本B.相同的产品头寸纳入不同风险类别下的分别计量，属于重复计量C.头寸拆分的原理是从现金流的角度来看待一个产品D.在标准法下，金融产品被从现金流角度拆分并重新组合，形成了按多空头、利率、期限、币种等划分的多组现金流【答案】 BC
21、B4E2L10Y9C5F4P9HM7H10R2B2S5Q9C8ZP6Y10T7K8K8H7M238、下列关于信用风险的说法正确的是（）。A.对大多数商业银行来说，贷款并不是最大、最明显的信用风险来源。B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降不会给投资组合带来损失【答案】 CCD1L10Q5D10D5U5Q5HP4W3E3V5O10K7P5ZP5F1A10E4X3T3I
22、239、有效的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。A.从上至下B.从下至上C.从左到右D.从右到左【答案】 ACZ7S9W3L7I1C10D2HF7B1F7H10P7Y6J5ZI4D1T4K2J7Q1Q1040、普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。A.改善公司治理结构B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和排序【答案】 CCH4B3K4A7G1W6B3HI1X8B10L4R4M3W3ZD4R6G1Y6R3H2W841、根据关
23、于规范金融机构资产管理业务的指导意见，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于人民币（）。A.10万元B.1万元C.5千元D.5千万【答案】 BCX2I10J2J1B9K6F7HI10D4U6B6C7O10Z9ZZ9B8K1O8E10E8V842、目前声誉风险管理最佳的实践操作是()。A.采用精确的定量分析方法B.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.采取平等原则对待所有风险【答案】 BCL9X5H8W7T9S10M3HU9F2M9R6Y10G8M4ZA10Q1J2H8E8I5A943、()切实承担起政策制定、政策实施以及
24、监督合规操作的职能，是商业银行实施有效风险管理的关键。A.董事会和监事会B.董事会和高级管理层C.董事会和风险管理委员会D.高级管理层和监事会【答案】 BCN3M6Y5M5N3X5E2HP4C3P10G7D9U7R10ZY6I5U1G8L4C9H444、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（）。A.实际损失、无形损失、灾难性损失B.预期损失、非预期损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.实际损失、机会成本/损失、非预期损失【答案】 BCG7D5H4Q4V4E6W6HO9X5X8U6D8M2I7ZM9N7D4Q10Y10M1I745、以下关于久期的论述，正确的是（）。
25、A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【答案】 ACI5P8N5Z1R3T3J10HY3W8G2K10T10H9U2ZC4V5R5K1Y2U10Y146、商业银行的（）直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场声誉。A.盈利状况B.流动性状况C.资产状况D.负债状况【答案】 BCR2A4F10J10P3C9S6HT3X6N10Z6W5R4Z1ZX2I8X1W8K4S2G747、Credit Risk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违
26、约的概率很小且相互独立，因此，贷款组合的违约率服从（）分布。A.线性B.泊松C.正态D.指数【答案】 BCE7F7Q1M5Q2A9W5HV7T10W8A10A1J3R5ZV2H8D1V8I4L2P248、金融资产的市场价值是指（）。A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值【答案】 BCY4F8X10A5S4R8A1HJ10Y4D9Z2R2J6G4ZQ6F2S5O9F4D4Z149、下列不属于战略风险识别
27、的层面的是( )。A.技术层面B.宏观战略层面C.中观管理层面D.微观执行层面【答案】 ACW4U6S4Y9N8F9Z6HI9H2M8M5N3H7Q8ZU1L5Y3A9Q4A10N850、在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率B.存款偏离度C.资本收益率D.资本充足率【答案】 DCR6P8D9K7H6E4D5HI8J4Q8V5D6P8P9ZO7A7F6S6U5E8Y251、近年来，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（）A.会计处理差值B.不公平交易
28、C.泄露客户个人信息D.误导性广告【答案】 ACT9H7I3Z6L10O9A8HI5E5R3R9V8Y3H5ZW3S4R8P1N1J9D152、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（）。A.向人民银行再贴现B.拆入资金C.发行银行债券D.用自有债券进行回购【答案】 CCH7O1A10H3E4Z8V3HG2X2B5Q3L9I7H3ZI9E7R5C8U1R7B253、银行监管的首要环节是（）。A.非现场监管B.市场准入C.现
29、场检查D.信息披露【答案】 BCN4P1Y4F9K6Z9L10HV3A4K4D5B9N8E1ZY9I10V5U8K7L8I254、（）已经成为银行监管的重要补充。A.信息披露B.风险披露C.外部审计D.以上均不是【答案】 CCQ3L7P8Y4W2Y4Z3HA3N3R5I9Z1X6J10ZH6J4M2T1Q5O8C555、下列不属于外部数据的是（）。A.通过专业数据供应商所获得的数据B.从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息C.从税务、海关、公共服务提供部门获得的数据D.从征信系统获得的数据【答案】 BCJ5V5U5S4I10G8K8HN5U1C6J8I4S1B8ZJ5J7O6Y4B6
30、U2K756、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，下列说法不正确的是（ ）。A.日常监督机制主要针对商业银行信息披露的行为、特点，进行有效、稳定的信息披露监督B.惩罚机制使商业银行能自愿、真实、及时、准确地按照市场规则披露信息C.法律赋予监管当局的责任越大，监管者的能力越强，揭示的商业银行信息披露的动机越强烈D.惩罚机制要求信息披露如果不符合要求，必要时可要求增加信息披露的内容甚至重新进行信息披露【答案】 BCT4X7O8O8U7I7Z9HI3Q4G8N2L10T9O10ZJ10Y9O3F7I3Q2V957、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔
31、委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）来给出。A.内部操作风险计量系统B.外部操作风险控制系统C.外部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACT3E10O2B5L3P10D9HP3W7H4N3L3R8N5ZN2U9L6V6U3M4D658、关于商业银行信用风险内部评级的说法，正确的是（）。A.内部评级主要对客户的信用风险及债项的交易风险进行评价B.内部评级是主要依靠专家定性分析C.内部评级是专业评级机构对特定债务人的偿债能力和意愿的整体评估D.内部评级的评级对象主要是政府和大企业【答案】 ACF4Z2P3S3X2C3E1HG8G6Z1V7
32、X9A9R10ZV3N10V5N3D3M4V759、下列选项不是风险预警程序的是（）。A.信用信息的收集和传递B.风险分析C.风险避免D.后评价【答案】 CCC6B4F2L10T4E4I2HM10O9Z2O5O10U10V5ZC2N10A1F9R4B10P660、在商业银行国别风险管理中，（ ）的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某一国家或地区。A.交易对手限额B.经济资本限额C.敞口限额D.期限限额【答案】 CCP9Q3B5B7H7W3C4HG9O7D1B5Z3S2I5ZJ8S3N5S1R3P2N961、国际收支逆差与国际储备之比反映以一国国际储备弥补其国际收支逆差的
33、能力，一般限度是（），超过这一限度说明风险较大。A.50B.100C.150D.200【答案】 CCF9T4W5P3H5B10L6HH10Q8T6E6C4P1Z2ZH7L5E2C4L9P9S962、下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是（）。A.无风险利率B.一般信用利差风险C.特定风险D.股票风险【答案】 DCY5X1W5J7H9E2U9HP2I3U5J4B2G6L10ZT1P2B7G1E6B2G963、下列各项中，最容易引发操作风险的业务环节是（）。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACD2P9L10X5G3Z8S9HG2L10H10R4
34、E3B5U8ZX5G4Z5P3X4J1Q564、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.小企业公司治理受股东影响较大B.小企业的财务真实性比较难以把握C.小企业生产经营受市场的影响较大D.小企业生产经营活动相对平稳【答案】 DCO2D10G3G10J10C3M7HZ8E8B2K5F4I4T3ZL7J4B2E8N7U9O565、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）计算监管资本要求。A.外部操作风险计量系统B.外部操作风险识别系统C.内部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】
35、ACL1U10P5W7U4O5F2HV8A6C6A7I3I4I5ZV5N2E4N6P3N8N566、全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是（）。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.完全的风险规避制度【答案】 DCX9M4Z2O4G7K10N7HW6X2I4R10K4T3R7ZH1B7O7J9Y8W10K367、下列选项中，关于声誉风险与信用、市场、操作等风险关系的说法，正确的是（ ）。A.相互独立、互不影响B.相互排斥、互不共存C.交叉存在、互相作用D.没有关系【答案】 CCJ7G9K1Y3F8H8P10HW5Z5R10C5I
36、9Y8P5ZP4F9S7B6B2L4E868、巴塞尔协议明确指出，实施（）的银行必须单独进行信用风险压力测试。A.损失分布法B.内部评级法C.打分卡方法D.标准法【答案】 BCY5T7P3J6T6X2J6HF5L8T2G9D7C1M7ZU6F4Y10I2O9B9R469、下列各项不属于商业银行业务外包的是（）。A.技术外包B.程序外包C.业务营销外包D.资金交易业务外包【答案】 DCJ4U6Q3R5R3L1N4HR7P3E6U7G9M7I1ZQ5X4Y10Z1V6E1R1070、以下关于银行监管原则中公正原则内容表述错误的是（）。A.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行
37、监管活动时应当平等对待所有参与者B.公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的内容C.实体公正要求平等对待监管对象D.程序公正要求履行法定的完整程序，不同监管对象应根据实际情况适用不同监管程序【答案】 DCF1U3J10U10O2F9S5HD4Y2D9T2L8B6S6ZC4I3N4B7E7J2K771、交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的(?)。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.商品头寸?【答案】 CCW10W8P9D9Z1D5V5HC4P2B2D8C1G2U4ZN3U10D4O6V3L10M1072、期货市场所具有的两个最基本的经济功能是（）。A.
38、套期保值和转移风险B.价值发现和套利C.转移风险和套利D.对冲风险和价值发现【答案】 DCW4H10R7O1E6M5Q4HG1I4N8P8U10B6I7ZN1V10A10J5H8A10P373、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.违反内部流程【答案】 ACQ4D2Y6V5P2I10P1HT1W9H3I5D6A5F3ZI8F3X6J3T6R5P374、监管部门通过（）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警，识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。
39、A.自我评估和压力测试B.非现场监管和现场检查C.外部审计和信息披露D.风险评级和纠正处置【答案】 BCX3G2W3Y9S6Z6N1HA2C7C2H10W2T10A10ZO2Y3C9N10N5P7K275、贷款损失准备金充足率低于()时，信用风险状况趋向恶化。A.50B.60C.100D.150【答案】 CCT4H2D4V10Z3S2O8HF2A7O3H4F2G7Z8ZZ1O4Q8E3Z4D1W476、压力测试是一种以_为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的_事件情况下可能发生的损失。（）A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】 A
40、CJ1V6G3D2U7B4C3HJ5U10L9K2D8F9V7ZU7M1G6C4N2Z2Z977、按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务和（）。A.高级管理人员准入B.产品准入C.注册资本准入D.区域准入【答案】 ACN7C4Y4U7B5B8K3HZ10R3Q9P8Z1S2C8ZO1O8F6V8U3O8A578、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5，违约回收率为40，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCJ1H5C2P6F4K5U6HU2C5J2J1P1N5E2Z
41、Y5A8A4V6E8A7S779、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即()，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入()。A.资产敏感型缺口，上升B.资产敏感型缺口，下降C.负债敏感型缺口，上升D.负债敏感型缺口，下降【答案】 DCE1H1D2W10Y3Q2Q5HR9X1E7V7S1W4K2ZE1W9P8K7A8M6O1080、银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的（）。A.各项贷款总额B.各项存款总额C.现金寸头D.超额备付金寸头【答案】 DCM4I9V6M10C9J8J9HR7A7B7O4I6
42、Q9X5ZU2X4N6B5Y6R10P181、商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是（）。A.战略规划始于宏观战略层面。但最终必须深入贯彻并落实到中观管理层面和微观执行层面B.信用评级参数的设定、投资组合的选择分布、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险C.战略风险管理规划不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性D.最高层面的战略规划最终应当以切实可行的战略实施方案体现出来，应用于各主要业务领域。【答案】 CCK3S2V5W8Q9K8G8HG6A1E10M5D5Y
43、3P9ZF8P3C1M1P4P7G582、监管机构对商业银行现场检查的重点不包括（ ）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACE2I1X9X10U4S8Z2HR3C6A9V5G6I8E10ZS2C4I6P3J5N8A483、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.在标准法下，每一笔交易的风险暴露将映射至其含有的风险因素中B.较常用的计量交易对手信用风险暴露的
44、方法有现期风险暴露法、标准法和内部模型法C.现期风险暴露法和标准法均适用于场外衍生工具交易违约风险暴露的计量D.对于不满足利用标准法，但希望提高风险敏感度(相对现期风险暴露法)的银行，可以采用内部模型法【答案】 DCV1B4Z10U2O9Z5I6HD3Y6O4Q4L4G2E4ZY4H5K10N4A10P7L184、风险事件：A.较常用的计量交易对手信用风险暴露的方法有现期风险暴露法、标准法和内部模型法B.现期风险暴露法和标准法均适用于场外衍生工具交易违约风险暴露的计量C.在标准法下，每一笔交易的风险暴露将映射至其含有的风险因素中D.对于不满足利用标准法，但希望提高风险敏感度(相对现期风险暴露法
45、)的银行，可以采用内部模型法【答案】 DCN7S8D3P1Z9W5P3HD10I10K6O10P2J5J2ZH10Z1J5D2B1X9B785、使用Della-plus方法计算期权产品市场风险资本时，不包含下列（ ）的资本要求A.Delta风险B.Gamma风险C.Theta风险D.Vega风险【答案】 CCY10Z2L7Q9D3Y1C2HV5J3U5W4F10L7R10ZW6Q5H4P4L6A1U186、 下列关于并行期信息披露要求描述正确的是（）。A.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息B.并行期内至少披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息和资本底线的定量信息C.并行期内不需要同时按照商业银行资本充足率管理办法和商业银行资本管理办法（试行）计量并披露并表和非并表资本充足率D.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的资本底线的定量信息【答案】 BCX7S9N3Z2A4A1P5HM5H7V6H1C