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1、Center for Social Security Studies,WuHan Universityhttp:/普通高等学校人文社会科学重点研究基地第八章第八章 医疗保险与生育保险医疗保险与生育保险社会保险课程社会保险课程社会保险课程社会保险课程Center for Social Security Studies,WuHan Universityhttp:/普通高等学校人文社会科学重点研究基地第一节第一节第一节第一节 医疗保险概述医疗保险概述医疗保险概述医疗保险概述第二节第二节第二节第二节 医疗保险领域的市场失灵与政府干预医疗保险领域的市场失灵与政府干预医疗保险领域的市场失灵与政府干预医疗保
2、险领域的市场失灵与政府干预第三节第三节第三节第三节 医疗保险的模式医疗保险的模式医疗保险的模式医疗保险的模式第四节第四节第四节第四节 医疗保险筹资与支付医疗保险筹资与支付医疗保险筹资与支付医疗保险筹资与支付第五节第五节第五节第五节 生育保险生育保险生育保险生育保险Center for Social Security Studies,WuHan Universityhttp:/普通高等学校人文社会科学重点研究基地第一节第一节第一节第一节 医疗保险概述医疗保险概述医疗保险概述医疗保险概述一、医一、医一、医一、医疗疗疗疗保保保保险险险险的含的含的含的含义义义义与特征与特征与特征与特征含含含含义义义义
3、：医医医医疗疗疗疗保保保保险险险险指集合具有同指集合具有同指集合具有同指集合具有同类类类类疾病疾病疾病疾病风险风险风险风险的的的的单单单单位和个人位和个人位和个人位和个人，通，通，通，通过过过过预预预预先筹集先筹集先筹集先筹集资资资资金的形式，金的形式，金的形式，金的形式，对对对对被保被保被保被保险险险险人患病后的医人患病后的医人患病后的医人患病后的医疗费疗费疗费疗费用用用用损损损损失提供失提供失提供失提供补偿补偿补偿补偿的保的保的保的保险险险险。对对对对医医医医疗疗疗疗保保保保险险险险不同的理解和表述有着不同的称不同的理解和表述有着不同的称不同的理解和表述有着不同的称不同的理解和表述有着不同
4、的称谓谓谓谓，有的称，有的称，有的称，有的称为为为为医医医医疗疗疗疗保保保保险险险险，有的称，有的称，有的称，有的称为为为为健康保健康保健康保健康保险险险险，还还还还有的称有的称有的称有的称为为为为疾病保疾病保疾病保疾病保险险险险。Center for Social Security Studies,WuHan Universityhttp:/普通高等学校人文社会科学重点研究基地广广广广义义义义：指健康保：指健康保：指健康保：指健康保险险险险，包括医，包括医，包括医，包括医药费药费药费药费用支出用支出用支出用支出补偿补偿补偿补偿、患者的收入、患者的收入、患者的收入、患者的收入补偿补偿补偿补偿，
5、以及以及以及以及卫卫卫卫生保健、康复服生保健、康复服生保健、康复服生保健、康复服务务务务等内容。例如，等内容。例如，等内容。例如，等内容。例如，发发发发达国家健康保达国家健康保达国家健康保达国家健康保险险险险的的的的补补补补偿偿偿偿范范范范围围围围不不不不仅仅仅仅包括疾病包括疾病包括疾病包括疾病给给给给人人人人们带们带们带们带来的医来的医来的医来的医疗费疗费疗费疗费用等直接用等直接用等直接用等直接经济损经济损经济损经济损失，失，失，失，还还还还包括因疾病引起的包括因疾病引起的包括因疾病引起的包括因疾病引起的误误误误工工工工工工工工资资资资等等等等间间间间接接接接经济损经济损经济损经济损失，以及
6、分娩、疾病、失，以及分娩、疾病、失，以及分娩、疾病、失，以及分娩、疾病、死亡和疾病死亡和疾病死亡和疾病死亡和疾病预预预预防、健康防、健康防、健康防、健康维维维维持等内容。持等内容。持等内容。持等内容。狭狭狭狭义义义义：医：医：医：医疗疗疗疗保保保保险险险险的的的的补偿补偿补偿补偿范范范范围仅围仅围仅围仅限于参保限于参保限于参保限于参保对对对对象医象医象医象医药费药费药费药费用支出。用支出。用支出。用支出。Center for Social Security Studies,WuHan Universityhttp:/普通高等学校人文社会科学重点研究基地本章分析的是本章分析的是本章分析的是本章分
7、析的是社会医社会医社会医社会医疗疗疗疗保保保保险险险险，即国家通，即国家通，即国家通，即国家通过过过过立法等立法等立法等立法等强强强强制方式筹集基制方式筹集基制方式筹集基制方式筹集基金，金，金，金，对对对对法定范法定范法定范法定范围围围围内的内的内的内的劳动劳动劳动劳动者及其他社会成者及其他社会成者及其他社会成者及其他社会成员员员员遭遇疾病遭遇疾病遭遇疾病遭遇疾病风险时风险时风险时风险时提供提供提供提供必要的医必要的医必要的医必要的医疗疗疗疗服服服服务务务务和和和和经济补偿经济补偿经济补偿经济补偿的一种社会保的一种社会保的一种社会保的一种社会保险险险险制度。制度。制度。制度。Center fo
8、r Social Security Studies,WuHan Universityhttp:/普通高等学校人文社会科学重点研究基地基本特征：基本特征：基本特征：基本特征：与社会保与社会保与社会保与社会保险险险险的共性：的共性：的共性：的共性：强强强强制性、互助共制性、互助共制性、互助共制性、互助共济济济济性、福利性、社会性等性、福利性、社会性等性、福利性、社会性等性、福利性、社会性等自身特性：普遍性、不确定性、服自身特性：普遍性、不确定性、服自身特性：普遍性、不确定性、服自身特性：普遍性、不确定性、服务务务务性、内容交叉性、主体关系性、内容交叉性、主体关系性、内容交叉性、主体关系性、内容交叉
9、性、主体关系复复复复杂杂杂杂性性性性Center for Social Security Studies,WuHan Universityhttp:/普通高等学校人文社会科学重点研究基地二、医疗保险的历史沿革二、医疗保险的历史沿革二、医疗保险的历史沿革二、医疗保险的历史沿革（一）初期：（一）初期：（一）初期：（一）初期：发发发发源地：工源地：工源地：工源地：工业业业业化初期的欧洲化初期的欧洲化初期的欧洲化初期的欧洲目的：目的：目的：目的：应对恶应对恶应对恶应对恶劣的工作状况和生活状况所造成的劣的工作状况和生活状况所造成的劣的工作状况和生活状况所造成的劣的工作状况和生活状况所造成的风险风险风险风
10、险，形式：形式：形式：形式：“友友友友谊谊谊谊社社社社”、“互互互互济济济济会会会会”形成：形成：形成：形成：时间时间时间时间地点：地点：地点：地点：19191919世世世世纪纪纪纪末，德国末，德国末，德国末，德国颁颁颁颁布疾病保布疾病保布疾病保布疾病保险险险险法（法（法（法（1883188318831883年）年）年）年）目的：以此目的：以此目的：以此目的：以此为为为为手段手段手段手段为为为为工人提供福利、收工人提供福利、收工人提供福利、收工人提供福利、收买买买买工人、工人、工人、工人、维护维护维护维护社会安定社会安定社会安定社会安定 Center for Social Security S
11、tudies,WuHan Universityhttp:/普通高等学校人文社会科学重点研究基地（二）（二）（二）（二）发发发发展：展：展：展：欧洲各国欧洲各国欧洲各国欧洲各国纷纷纷纷纷纷纷纷效仿，保效仿，保效仿，保效仿，保险险险险范范范范围围围围、服、服、服、服务务务务水平都大大提高；水平都大大提高；水平都大大提高；水平都大大提高；1920192019201920年后，由欧洲年后，由欧洲年后，由欧洲年后，由欧洲扩扩扩扩大到其他地区。日本于大到其他地区。日本于大到其他地区。日本于大到其他地区。日本于1922192219221922年最早在年最早在年最早在年最早在亚亚亚亚洲建立医洲建立医洲建立医洲
12、建立医疗疗疗疗保保保保险险险险制度；巴西于制度；巴西于制度；巴西于制度；巴西于1923192319231923年，智利于年，智利于年，智利于年，智利于1924192419241924年最早在美洲建立医年最早在美洲建立医年最早在美洲建立医年最早在美洲建立医疗疗疗疗保保保保险险险险制度；新制度；新制度；新制度；新西西西西兰兰兰兰于于于于1938193819381938年建立了医年建立了医年建立了医年建立了医疗疗疗疗保保保保险险险险，成，成，成，成为为为为大洋洲最早建立医大洋洲最早建立医大洋洲最早建立医大洋洲最早建立医疗疗疗疗保保保保险险险险的国家。的国家。的国家。的国家。1917191719171
13、917年俄国年俄国年俄国年俄国“十月革命十月革命十月革命十月革命”胜胜胜胜利后，利后，利后，利后，苏联苏联苏联苏联建立了国家建立了国家建立了国家建立了国家举办举办举办举办医医医医疗卫疗卫疗卫疗卫生事生事生事生事业业业业直接向直接向直接向直接向劳动劳动劳动劳动者提供免者提供免者提供免者提供免费费费费医医医医疗疗疗疗服服服服务务务务的制度。的制度。的制度。的制度。目的：解决工目的：解决工目的：解决工目的：解决工业业业业化化化化带带带带来的来的来的来的问题问题问题问题，缓缓缓缓和和和和阶级阶级阶级阶级矛盾，巩固矛盾，巩固矛盾，巩固矛盾，巩固统统统统治。治。治。治。特征：保障特征：保障特征：保障特征：
14、保障对对对对象局限于城市象局限于城市象局限于城市象局限于城市产业产业产业产业工人及家属；保障内容主要涉及某些特定工人及家属；保障内容主要涉及某些特定工人及家属；保障内容主要涉及某些特定工人及家属；保障内容主要涉及某些特定行行行行业业业业和特殊工种，以和特殊工种，以和特殊工种，以和特殊工种，以补偿补偿补偿补偿因疾病遭受的直接利益因疾病遭受的直接利益因疾病遭受的直接利益因疾病遭受的直接利益损损损损失失失失为为为为主要目主要目主要目主要目标标标标，各，各，各，各项项项项保保保保障措施大多分散而且不成体系。障措施大多分散而且不成体系。障措施大多分散而且不成体系。障措施大多分散而且不成体系。Center
15、 for Social Security Studies,WuHan Universityhttp:/普通高等学校人文社会科学重点研究基地（三）大（三）大（三）大（三）大发发发发展：展：展：展：时间时间时间时间：二：二：二：二战结战结战结战结束到束到束到束到20202020世世世世纪纪纪纪70707070年代年代年代年代标标标标志：二志：二志：二志：二战战战战后，随着世界后，随着世界后，随着世界后，随着世界经济经济经济经济的复的复的复的复苏苏苏苏，西方各国，西方各国，西方各国，西方各国纷纷纷纷纷纷纷纷把社会保障把社会保障把社会保障把社会保障制度建制度建制度建制度建设设设设提上重要的提上重要的提
16、上重要的提上重要的议议议议事日程。事日程。事日程。事日程。1948194819481948年，英国年，英国年，英国年，英国颁颁颁颁布国民布国民布国民布国民卫卫卫卫生服生服生服生服务务务务法，法，法，法，为为为为全体国民提供全方位、免全体国民提供全方位、免全体国民提供全方位、免全体国民提供全方位、免费费费费的医的医的医的医疗卫疗卫疗卫疗卫生服生服生服生服务务务务，并采取，并采取，并采取，并采取其它保障措施，致力于福利国家建其它保障措施，致力于福利国家建其它保障措施，致力于福利国家建其它保障措施，致力于福利国家建设设设设。英国的。英国的。英国的。英国的举举举举措措措措对对对对于全世界医于全世界医于
17、全世界医于全世界医疗疗疗疗保保保保险险险险乃至社会保障制度建乃至社会保障制度建乃至社会保障制度建乃至社会保障制度建设设设设起到了推起到了推起到了推起到了推动动动动作用，作用，作用，作用，带动带动带动带动了欧洲福利了欧洲福利了欧洲福利了欧洲福利国家的建国家的建国家的建国家的建设设设设浪潮。浪潮。浪潮。浪潮。此外，第三世界国家独立运此外，第三世界国家独立运此外，第三世界国家独立运此外，第三世界国家独立运动动动动的的的的胜胜胜胜利，使得利，使得利，使得利，使得亚亚亚亚洲、拉美等国家也洲、拉美等国家也洲、拉美等国家也洲、拉美等国家也开始建立包括医开始建立包括医开始建立包括医开始建立包括医疗疗疗疗保保保
18、保险险险险在内的社会保障制度。世界医在内的社会保障制度。世界医在内的社会保障制度。世界医在内的社会保障制度。世界医疗疗疗疗保保保保险险险险制度制度制度制度建建建建设设设设得到了空前的完善和提高。得到了空前的完善和提高。得到了空前的完善和提高。得到了空前的完善和提高。Center for Social Security Studies,WuHan Universityhttp:/普通高等学校人文社会科学重点研究基地特点：特点：特点：特点：1.1.1.1.保保保保险险险险覆盖范覆盖范覆盖范覆盖范围围围围大大大大大大大大扩扩扩扩大。到大。到大。到大。到20202020世世世世纪纪纪纪80808080
19、年代，医年代，医年代，医年代，医疗疗疗疗保保保保险险险险已已已已发发发发展到展到展到展到85858585个国家。各个国家内部，医个国家。各个国家内部，医个国家。各个国家内部，医个国家。各个国家内部，医疗疗疗疗保保保保险险险险覆盖的范覆盖的范覆盖的范覆盖的范围围围围也在不断也在不断也在不断也在不断扩扩扩扩大，大，大，大，从从从从产业产业产业产业工人工人工人工人扩扩扩扩展到其他社会成展到其他社会成展到其他社会成展到其他社会成员员员员，有的甚至，有的甚至，有的甚至，有的甚至扩扩扩扩展到全民。展到全民。展到全民。展到全民。2.2.2.2.医医医医疗疗疗疗保障的待遇水平逐步提高。从疾病津保障的待遇水平逐
20、步提高。从疾病津保障的待遇水平逐步提高。从疾病津保障的待遇水平逐步提高。从疾病津贴贴贴贴到疾病保到疾病保到疾病保到疾病保险险险险，从住，从住，从住，从住院等大病保院等大病保院等大病保院等大病保险扩险扩险扩险扩展到普遍的展到普遍的展到普遍的展到普遍的卫卫卫卫生服生服生服生服务务务务保障，医保障，医保障，医保障，医疗疗疗疗保保保保险险险险开支开支开支开支绝对绝对绝对绝对数数数数和比重都在增加。和比重都在增加。和比重都在增加。和比重都在增加。Center for Social Security Studies,WuHan Universityhttp:/普通高等学校人文社会科学重点研究基地（四）改革
21、（四）改革（四）改革（四）改革背景：背景：背景：背景：20202020世世世世纪纪纪纪70707070年代以后，西方国家由于年代以后，西方国家由于年代以后，西方国家由于年代以后，西方国家由于经济经济经济经济陷入滞陷入滞陷入滞陷入滞胀胀胀胀和人口老和人口老和人口老和人口老龄龄龄龄化，社会保化，社会保化，社会保化，社会保障支出急障支出急障支出急障支出急剧剧剧剧上上上上涨涨涨涨，财财财财政不堪重政不堪重政不堪重政不堪重负负负负，陷入了，陷入了，陷入了，陷入了严严严严重的重的重的重的“福利危机福利危机福利危机福利危机”，各国，各国，各国，各国纷纷对纷纷对纷纷对纷纷对社会社会社会社会保障制度（包括医保障
22、制度（包括医保障制度（包括医保障制度（包括医疗疗疗疗保保保保险险险险制度）制度）制度）制度）进进进进行改革。行改革。行改革。行改革。特点：一是西方国家特点：一是西方国家特点：一是西方国家特点：一是西方国家对对对对社会医社会医社会医社会医疗疗疗疗保保保保险进险进险进险进行开源与行开源与行开源与行开源与节节节节流流流流“双管双管双管双管齐齐齐齐下下下下”，削减待遇水，削减待遇水，削减待遇水，削减待遇水平和提高筹平和提高筹平和提高筹平和提高筹资资资资能力，努力能力，努力能力，努力能力，努力维维维维持医持医持医持医疗疗疗疗保障保障保障保障资资资资源的供需平衡。另一方面，源的供需平衡。另一方面，源的供需
23、平衡。另一方面，源的供需平衡。另一方面，进进进进行私行私行私行私营营营营化改革，建立私人提供的化改革，建立私人提供的化改革，建立私人提供的化改革，建立私人提供的补补补补充医充医充医充医疗疗疗疗保保保保险险险险，并且在社会医，并且在社会医，并且在社会医，并且在社会医疗疗疗疗保保保保险领险领险领险领域内引入市域内引入市域内引入市域内引入市场场场场机制，以机制，以机制，以机制，以缓缓缓缓解政府解政府解政府解政府财财财财政的政的政的政的压压压压力，提高制度供力，提高制度供力，提高制度供力，提高制度供给给给给效率。效率。效率。效率。二是原来二是原来二是原来二是原来苏联苏联苏联苏联和和和和东东东东欧、包括
24、中国等社会主欧、包括中国等社会主欧、包括中国等社会主欧、包括中国等社会主义义义义国家国家国家国家实实实实行的国家医行的国家医行的国家医行的国家医疗疗疗疗保保保保险险险险制度已制度已制度已制度已经经经经得到根本性改革，取而代之的是社会医得到根本性改革，取而代之的是社会医得到根本性改革，取而代之的是社会医得到根本性改革，取而代之的是社会医疗疗疗疗保保保保险险险险模式。模式。模式。模式。三是世界各国医三是世界各国医三是世界各国医三是世界各国医疗疗疗疗保保保保险险险险都面都面都面都面临临临临一些共同的一些共同的一些共同的一些共同的问题问题问题问题人人人人们们们们日益增日益增日益增日益增长长长长的医的医
25、的医的医疗疗疗疗健康需求、健康需求、健康需求、健康需求、人口老人口老人口老人口老龄龄龄龄化、医化、医化、医化、医药药药药科技科技科技科技进进进进步等客步等客步等客步等客观观观观因素因素因素因素导导导导致医致医致医致医疗费疗费疗费疗费用支出不断增加。用支出不断增加。用支出不断增加。用支出不断增加。Center for Social Security Studies,WuHan Universityhttp:/普通高等学校人文社会科学重点研究基地第二节第二节第二节第二节 医疗保险领域的市场失灵与政府干预医疗保险领域的市场失灵与政府干预医疗保险领域的市场失灵与政府干预医疗保险领域的市场失灵与政府干预
26、一、医一、医一、医一、医疗疗疗疗保保保保险险险险与医与医与医与医疗疗疗疗服服服服务务务务市市市市场场场场失灵失灵失灵失灵斯蒂格利茨曾做斯蒂格利茨曾做斯蒂格利茨曾做斯蒂格利茨曾做专门专门专门专门出出出出论论论论述。述。述。述。标准竞争性市场标准竞争性市场标准竞争性市场标准竞争性市场医疗保险市场医疗保险市场医疗保险市场医疗保险市场众多卖者众多卖者众多卖者众多卖者医院的数量有限医院的数量有限医院的数量有限医院的数量有限商品具有同质性商品具有同质性商品具有同质性商品具有同质性商品具有不同质商品具有不同质商品具有不同质商品具有不同质性性性性买者的信息是充买者的信息是充买者的信息是充买者的信息是充分的分的
27、分的分的买者的信息是不买者的信息是不买者的信息是不买者的信息是不充分的充分的充分的充分的公司的目标是利公司的目标是利公司的目标是利公司的目标是利润最大化润最大化润最大化润最大化大部分医疗不以大部分医疗不以大部分医疗不以大部分医疗不以赢利为目的赢利为目的赢利为目的赢利为目的消费者直接付款消费者直接付款消费者直接付款消费者直接付款消费者只支付一消费者只支付一消费者只支付一消费者只支付一部分费用部分费用部分费用部分费用Center for Social Security Studies,WuHan Universityhttp:/普通高等学校人文社会科学重点研究基地保保保保险险险险机构介入前机构介入
28、前机构介入前机构介入前：医医医医疗疗疗疗服服服服务务务务供方（医）供方（医）供方（医）供方（医）医医医医疗疗疗疗服服服服务务务务需方（患）需方（患）需方（患）需方（患）保保保保险险险险机构介入后机构介入后机构介入后机构介入后：医医医医疗疗疗疗服服服服务务务务供方（医）供方（医）供方（医）供方（医）医医医医疗疗疗疗服服服服务务务务需方（患）需方（患）需方（患）需方（患）保保保保险险险险机构机构机构机构 保保保保险险险险机构的介入割裂了医患双方之机构的介入割裂了医患双方之机构的介入割裂了医患双方之机构的介入割裂了医患双方之间间间间的直接的直接的直接的直接联联联联系，把供需双方的系，把供需双方的系，
29、把供需双方的系，把供需双方的关系关系关系关系变变变变成供成供成供成供给给给给方、需求方与医方、需求方与医方、需求方与医方、需求方与医疗疗疗疗保保保保险险险险机构之机构之机构之机构之间间间间的三角关系，降低的三角关系，降低的三角关系，降低的三角关系，降低了医了医了医了医疗疗疗疗服服服服务务务务供需双方供需双方供需双方供需双方对对对对价格的敏感性，使运作机制更加复价格的敏感性，使运作机制更加复价格的敏感性，使运作机制更加复价格的敏感性，使运作机制更加复杂杂杂杂，市，市，市，市场场场场失灵失灵失灵失灵现现现现象十分象十分象十分象十分严严严严重。重。重。重。Center for Social Secu
30、rity Studies,WuHan Universityhttp:/普通高等学校人文社会科学重点研究基地医疗保险市场失灵的表现：医疗保险市场失灵的表现：医疗保险市场失灵的表现：医疗保险市场失灵的表现：产产产产品供品供品供品供给给给给的的的的垄垄垄垄断性：断性：断性：断性：药药药药品、医品、医品、医品、医师师师师产产产产品的异品的异品的异品的异质质质质性：源于疾病的多性：源于疾病的多性：源于疾病的多性：源于疾病的多样样样样、复、复、复、复杂杂杂杂性性性性信息不信息不信息不信息不对对对对称：医称：医称：医称：医疗疗疗疗服服服服务务务务需方、供方、医需方、供方、医需方、供方、医需方、供方、医疗疗疗
31、疗保保保保险险险险市市市市场场场场外部性：私人成本小于社会成本外部性：私人成本小于社会成本外部性：私人成本小于社会成本外部性：私人成本小于社会成本医医医医疗疗疗疗保保保保险险险险供供供供给给给给的的的的“风险选择风险选择风险选择风险选择”Center for Social Security Studies,WuHan Universityhttp:/普通高等学校人文社会科学重点研究基地道德道德道德道德风险风险风险风险并不等同于道德并不等同于道德并不等同于道德并不等同于道德败败败败坏。道德坏。道德坏。道德坏。道德风险风险风险风险是是是是80808080年代西方年代西方年代西方年代西方经济经济经济
32、经济学家学家学家学家提出的一个提出的一个提出的一个提出的一个经济经济经济经济哲学范畴的概念，即哲学范畴的概念，即哲学范畴的概念，即哲学范畴的概念，即“从事从事从事从事经济经济经济经济活活活活动动动动的人在最大限的人在最大限的人在最大限的人在最大限度地增度地增度地增度地增进进进进自身效用的同自身效用的同自身效用的同自身效用的同时时时时做出不利于他人的行做出不利于他人的行做出不利于他人的行做出不利于他人的行动动动动。”也称道德危机。也称道德危机。也称道德危机。也称道德危机。从保从保从保从保险险险险角度来看，当角度来看，当角度来看，当角度来看，当签约签约签约签约一方不完全承担一方不完全承担一方不完全
33、承担一方不完全承担风险风险风险风险后果后果后果后果时时时时所采取的自所采取的自所采取的自所采取的自身效用最大化的自私行身效用最大化的自私行身效用最大化的自私行身效用最大化的自私行为为为为即即即即为为为为道德道德道德道德风险风险风险风险。Center for Social Security Studies,WuHan Universityhttp:/普通高等学校人文社会科学重点研究基地逆逆逆逆选择选择选择选择是指由于交易双方是指由于交易双方是指由于交易双方是指由于交易双方对产对产对产对产品的品的品的品的类类类类型和型和型和型和质质质质量等信息的不量等信息的不量等信息的不量等信息的不对对对对称而称
34、而称而称而导导导导致次致次致次致次货驱货驱货驱货驱赶良赶良赶良赶良货货货货的一种的一种的一种的一种现现现现象。象。象。象。保保保保险险险险的特性容易的特性容易的特性容易的特性容易让认为让认为让认为让认为自己身体状况自己身体状况自己身体状况自己身体状况较较较较差或危差或危差或危差或危险险险险性性性性较较较较大的人，大的人，大的人，大的人，积积积积极投保，身体状况健康或危极投保，身体状况健康或危极投保，身体状况健康或危极投保，身体状况健康或危险险险险性性性性较较较较小的人，小的人，小的人，小的人，较较较较不急着投保，不急着投保，不急着投保，不急着投保，这这这这种种种种倾倾倾倾向，称向，称向，称向，
35、称为为为为逆逆逆逆选择选择选择选择。从定。从定。从定。从定义义义义上表述，逆上表述，逆上表述，逆上表述，逆选择选择选择选择是指投保人所是指投保人所是指投保人所是指投保人所为为为为与保与保与保与保险险险险人相反之人相反之人相反之人相反之选择选择选择选择，亦即要保人，亦即要保人，亦即要保人，亦即要保人选择选择选择选择危危危危险较险较险较险较差者差者差者差者购买购买购买购买保保保保险险险险或申或申或申或申请续请续请续请续保，而情况良好者保，而情况良好者保，而情况良好者保，而情况良好者则则则则不欲不欲不欲不欲购买购买购买购买保保保保险险险险或或或或续续续续保。保。保。保。Center for Soci
36、al Security Studies,WuHan Universityhttp:/普通高等学校人文社会科学重点研究基地二、医疗保险领域的政府干预二、医疗保险领域的政府干预二、医疗保险领域的政府干预二、医疗保险领域的政府干预手段之一：医手段之一：医手段之一：医手段之一：医疗疗疗疗保保保保险险险险市市市市场场场场的干的干的干的干预预预预基于医基于医基于医基于医疗疗疗疗保保保保险险险险市市市市场场场场基基基基础础础础的微的微的微的微调调调调 税收、税收、税收、税收、补贴补贴补贴补贴、管制（常用）、管制（常用）、管制（常用）、管制（常用）建立社会医建立社会医建立社会医建立社会医疗疗疗疗保保保保险险险
37、险和社会医和社会医和社会医和社会医疗疗疗疗救助制度救助制度救助制度救助制度 规规规规避逆避逆避逆避逆选择选择选择选择和道德和道德和道德和道德风险风险风险风险 Center for Social Security Studies,WuHan Universityhttp:/普通高等学校人文社会科学重点研究基地手段之二：医手段之二：医手段之二：医手段之二：医疗疗疗疗服服服服务务务务供供供供给给给给的干的干的干的干预预预预 对对对对医医医医疗疗疗疗服服服服务务务务市市市市场场场场的干的干的干的干预预预预，也可以采取，也可以采取，也可以采取，也可以采取补贴补贴补贴补贴、税收和管制等方法。、税收和管制等
38、方法。、税收和管制等方法。、税收和管制等方法。但也不能避免提供方但也不能避免提供方但也不能避免提供方但也不能避免提供方“诱导诱导诱导诱导需求需求需求需求”等道德等道德等道德等道德风险风险风险风险行行行行为为为为的的的的发发发发生。生。生。生。Center for Social Security Studies,WuHan Universityhttp:/普通高等学校人文社会科学重点研究基地三、政府干预的局限性三、政府干预的局限性三、政府干预的局限性三、政府干预的局限性可能出可能出可能出可能出现现现现政府失灵政府失灵政府失灵政府失灵官僚主官僚主官僚主官僚主义义义义作作作作风风风风医医医医护护护护
39、人人人人员员员员的腐的腐的腐的腐败败败败、欺、欺、欺、欺诈诈诈诈、收取回扣和、收取回扣和、收取回扣和、收取回扣和红红红红包等包等包等包等现现现现象。象。象。象。无无无无竞竞竞竞争争争争环环环环境下，漠境下，漠境下，漠境下，漠视视视视病人的需求病人的需求病人的需求病人的需求Center for Social Security Studies,WuHan Universityhttp:/普通高等学校人文社会科学重点研究基地第三节第三节第三节第三节 医疗保险的模式医疗保险的模式医疗保险的模式医疗保险的模式按照不同的按照不同的按照不同的按照不同的标标标标准，可以准，可以准，可以准，可以对对对对各国医各
40、国医各国医各国医疗疗疗疗保保保保险险险险制度制度制度制度进进进进行不同的分行不同的分行不同的分行不同的分类类类类。按照提供医按照提供医按照提供医按照提供医疗疗疗疗服服服服务务务务的方式，可以分的方式，可以分的方式，可以分的方式，可以分为为为为直接提供型、直接提供型、直接提供型、直接提供型、间间间间接提供型和接提供型和接提供型和接提供型和混合服混合服混合服混合服务务务务性的医性的医性的医性的医疗疗疗疗保保保保险险险险模式；模式；模式；模式；按照医按照医按照医按照医疗疗疗疗保保保保险险险险基金筹集方式，可以分基金筹集方式，可以分基金筹集方式，可以分基金筹集方式，可以分为为为为国家医国家医国家医国家
41、医疗疗疗疗保保保保险险险险、社会医、社会医、社会医、社会医疗疗疗疗保保保保险险险险、商、商、商、商业业业业医医医医疗疗疗疗保保保保险险险险、储储储储蓄医蓄医蓄医蓄医疗疗疗疗保保保保险险险险等。等。等。等。Center for Social Security Studies,WuHan Universityhttp:/普通高等学校人文社会科学重点研究基地一、国家医疗保险模式一、国家医疗保险模式一、国家医疗保险模式一、国家医疗保险模式概念：概念：概念：概念：国家医国家医国家医国家医疗疗疗疗保保保保险险险险也称政府医也称政府医也称政府医也称政府医疗疗疗疗保保保保险险险险，指政府通，指政府通，指政府通
42、，指政府通过过过过税收方式筹税收方式筹税收方式筹税收方式筹集医集医集医集医疗疗疗疗保保保保险资险资险资险资金，然后采取金，然后采取金，然后采取金，然后采取财财财财政政政政预预预预算形式将医算形式将医算形式将医算形式将医疗疗疗疗保保保保险险险险基金基金基金基金拨拨拨拨付付付付给给给给公立医公立医公立医公立医疗疗疗疗机构，公立医机构，公立医机构，公立医机构，公立医疗疗疗疗机构工作人机构工作人机构工作人机构工作人员员员员均享受国家均享受国家均享受国家均享受国家统统统统一一一一规规规规定的工定的工定的工定的工资资资资待遇，医待遇，医待遇，医待遇，医疗疗疗疗保保保保险险险险享受享受享受享受对对对对象看病
43、象看病象看病象看病时时时时，基本上不需支付，基本上不需支付，基本上不需支付，基本上不需支付费费费费用。也可用。也可用。也可用。也可称称称称为为为为免免免免费费费费医医医医疗疗疗疗保保保保险险险险模式。模式。模式。模式。实实实实行国家：行国家：行国家：行国家：英国、瑞典、丹麦等欧洲国家、前英国、瑞典、丹麦等欧洲国家、前英国、瑞典、丹麦等欧洲国家、前英国、瑞典、丹麦等欧洲国家、前苏联东苏联东苏联东苏联东欧国家，以欧国家，以欧国家，以欧国家，以及我国上个世及我国上个世及我国上个世及我国上个世纪实纪实纪实纪实行的行的行的行的传统传统传统传统公公公公费费费费医医医医疗疗疗疗制度。制度。制度。制度。Cen
44、ter for Social Security Studies,WuHan Universityhttp:/普通高等学校人文社会科学重点研究基地模式特点：模式特点：模式特点：模式特点：医医医医疗疗疗疗保保保保险险险险基金的筹基金的筹基金的筹基金的筹资资资资来源是税收，其主体是政府来源是税收，其主体是政府来源是税收，其主体是政府来源是税收，其主体是政府医医医医疗疗疗疗服服服服务务务务提供具有国家提供具有国家提供具有国家提供具有国家垄垄垄垄断性。基本上由国家开断性。基本上由国家开断性。基本上由国家开断性。基本上由国家开办办办办医院，医院是医院，医院是医院，医院是医院，医院是非盈利性的服非盈利性的服
45、非盈利性的服非盈利性的服务务务务机构。机构。机构。机构。全民性，全民性，全民性，全民性，实实实实行国家医行国家医行国家医行国家医疗疗疗疗保保保保险险险险制度的国家的保制度的国家的保制度的国家的保制度的国家的保险对险对险对险对象通常包括全体象通常包括全体象通常包括全体象通常包括全体公民，除了我国公公民，除了我国公公民，除了我国公公民，除了我国公费费费费医医医医疗费疗费疗费疗费制的覆盖面只限于城制的覆盖面只限于城制的覆盖面只限于城制的覆盖面只限于城镇职镇职镇职镇职工以外。工以外。工以外。工以外。评评评评价：价：价：价：优优优优点是公平性好，能点是公平性好，能点是公平性好，能点是公平性好，能够够够够
46、全面保障全体国民的身体健康，全面保障全体国民的身体健康，全面保障全体国民的身体健康，全面保障全体国民的身体健康，满满满满足全体国民多方面的医足全体国民多方面的医足全体国民多方面的医足全体国民多方面的医疗疗疗疗保障需求。缺点：保障需求。缺点：保障需求。缺点：保障需求。缺点：对对对对于于于于经济发经济发经济发经济发展水平和展水平和展水平和展水平和政府政府政府政府财财财财政支持力度要求很高，而且，容易政支持力度要求很高，而且，容易政支持力度要求很高，而且，容易政支持力度要求很高，而且，容易产产产产生医生医生医生医疗疗疗疗机构微机构微机构微机构微观观观观主体主体主体主体缺乏活力、缺乏活力、缺乏活力、缺
47、乏活力、卫卫卫卫生生生生资资资资源配置效率低下等源配置效率低下等源配置效率低下等源配置效率低下等问题问题问题问题。Center for Social Security Studies,WuHan Universityhttp:/普通高等学校人文社会科学重点研究基地二、社会医疗保险模式二、社会医疗保险模式二、社会医疗保险模式二、社会医疗保险模式概念：概念：概念：概念：指通指通指通指通过过过过国家立法国家立法国家立法国家立法强强强强制制制制实实实实施的医施的医施的医施的医疗疗疗疗保保保保险险险险制度。社会医制度。社会医制度。社会医制度。社会医疗疗疗疗保保保保险险险险采取多渠道方式筹集采取多渠道方式
48、筹集采取多渠道方式筹集采取多渠道方式筹集资资资资金，一般由雇主和雇金，一般由雇主和雇金，一般由雇主和雇金，一般由雇主和雇员缴纳员缴纳员缴纳员缴纳，政府酌情，政府酌情，政府酌情，政府酌情补补补补助。参保人及家属因患病、受助。参保人及家属因患病、受助。参保人及家属因患病、受助。参保人及家属因患病、受伤伤伤伤或生育而需要医治或生育而需要医治或生育而需要医治或生育而需要医治时时时时，由社会医，由社会医，由社会医，由社会医疗疗疗疗保保保保险险险险制度制度制度制度给给给给予医予医予医予医疗疗疗疗服服服服务务务务和物和物和物和物质质质质帮助。帮助。帮助。帮助。实实实实行国家：行国家：行国家：行国家：社会医社
49、会医社会医社会医疗疗疗疗保保保保险险险险模式是模式是模式是模式是实实实实行医行医行医行医疗疗疗疗保保保保险险险险制度的国家中制度的国家中制度的国家中制度的国家中应应应应用用用用最多的一种，世界上有最多的一种，世界上有最多的一种，世界上有最多的一种，世界上有100100100100多个国家采取多个国家采取多个国家采取多个国家采取这这这这种模式。代表性的国家种模式。代表性的国家种模式。代表性的国家种模式。代表性的国家有德国、日本、法国等，其中德国的医有德国、日本、法国等，其中德国的医有德国、日本、法国等，其中德国的医有德国、日本、法国等，其中德国的医疗疗疗疗保保保保险险险险制度制度制度制度历历历历
50、史最悠久，史最悠久，史最悠久，史最悠久，也最具有代表性。也最具有代表性。也最具有代表性。也最具有代表性。Center for Social Security Studies,WuHan Universityhttp:/普通高等学校人文社会科学重点研究基地三、商业医疗保险模式三、商业医疗保险模式三、商业医疗保险模式三、商业医疗保险模式概念：概念：概念：概念：商商商商业业业业医医医医疗疗疗疗保保保保险险险险是把医是把医是把医是把医疗疗疗疗保保保保险险险险作作作作为为为为一种特殊商品自愿一种特殊商品自愿一种特殊商品自愿一种特殊商品自愿买卖买卖买卖买卖，按市按市按市按市场场场场法法法法则则则则自由自由