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1、 华华夏夏银银行行小小企企业业信信贷贷业业务务授授信信调调查查报报告告 授授信信申申请请人人 申申请请金金额额 集集团团授授信信 是是 否否 报报送送单单位位 客客户户经经理理 联联系系电电话话 银银行行授授信信报报审审资资料料目目录录授授信信申申请请人人：序序号号内内容容正正本本/复复印印件件页页数数备备注注（1）授授信信申申请请资资料料营业执照（事业单位提供事业法人证书或成立事业机构设置的文件；外资企业提供外商投资企业登记证书）是否年检：（2）组织机构代码证是否年检：（3）贷款卡号及密码（如有不良信息，申请人须书面说明）是否年检：（4）税务登记证（5）相关行业资质证书（如：进出口备案文件、
2、印刷、特种行业经营）（如有）（6）环保评估及验收文件（7）公司简介、经营情况介绍、销售情况介绍（8）法人总经理、副总经理、财务总监简历（9）企业工商查询（10）产品宣传册（11）公司章程（12）审计报告（近2年）（13）验资报告或资本来源证明（14）申请人授信用途的证明文件（如加盖企业公章的购销合同、发票复印件或申请人声明等）是否是否是否（15）贷款卡查询资料（详细版，须注明申请人在银行信贷业务余额及其状态）（16）用用信信申申请请材材料料信贷业务申请书（如有）（17）法定代表人或被授权人身份证与签字样本（18）被授权人授权委托书（19）董事会或有权机构成员名单和签字样本（20）董事会或其他有
3、权机构同意申请授信的决议（21）授授信信决决策策信信息息企业连续两年的财务年度报表和最近一期的财务月报表（22）申请人提供的财务报表及报表附注（23）主要固定资产清单（24）最近一年基本银行账户和主要的银行结算账户的对账单（25）最近六个月纳税证明（26）经营者个人账户中实际参与企业经营结算的最近一年银行对账单（27）最近六个月水电费发票或耗煤、用气等相关经营凭证（28）最近一个年度的纳税证明（29）申请人生产经营情况，包括申请人营业记录和从事主营业务的历史记录、生产规模、工艺流程、技术装备、产品特色、品牌优势等内容（30）上一年度前3大供应商下游客户的购货合同和销货合同（31）上一年度前3大
4、供应商下游客户的付款情况和账款回收情况（32）企业的出库单证销售月报表运输发票（完整月份）（33）其他可以证实销售收入情况的材料（34）公司及关联企业股权结构图或组织结构图（35）实际控制人及配偶身份证复印件（如有）（36）实际控制人履历表（如有）（37）实际控制人及配偶个人征信系统查询资料及同意查询授权书（如有）（38）实际控制人家庭财产状况说明（如有）（39）实际控制人及配偶个人负债情况（如有）（40）保保证证人人资资料料营业执照（41）组织机构代码证（42）税务登记证（43）公司章程（44）验资报告（45）贷款卡查询资料（46）法定代表人身份证复印件（47）连续两年的财务年度报表和最近一
5、期的财务月报表（48）抵抵质质押押物物资资料料相关产权证，如房、地产权证等（49）资产评估报告 或预评估报告（50）存单和有价证券等质物否否否1-授信项目送审审批表授信申请人所属行业行业授信政策实际控制人姓名实际控制人信用等级是否提供个人连带责任保证担保客户来源授信定位还款方式本次拟报授信总量上次授信金额上次授信品种测算额度（万元）本次新增授信金额本次授信品种授信期限（月）利率（%）保证金比例用信方式支付方式授信用途担保方式押品种类押品评估值保证人名称保证人与授信申请人关系保证人信用等级截止上年末的总资产（万元）截止上年末的总负债（万元）截止上年末的所有者权益（万元）上年度销售收入（万元）上年
6、度净利润（万元）纳税收入（万元）如实际控制人不愿意为授信提供个人连带责任保证担保，主要原因_。上报意见以下签署意见人员声明：该授信申请人为非关系人。客户经理：年 月 日业务推荐人：年 月 日2-借款人基本情况借款人主体情况企业名称成立时间组织机构代码是否在有效期法人营业执照是否年检贷款卡是否年检法定代表人从业年限实际控制人从业年限注册地址办公地址及联系电话注册资本实收资本所有制类别企业性质主营业务范围兼营业务范围实物资产状态是否正常是否存在撤（逃）资情况实物资产是否仍在申请人名下是否为一般纳税人如控股母公司与本借款人经营内容相近，则该母公司经营年限股东背景情况股东名称注资形式是否到位 所占比例
7、近2年内是否存在股权变更股东情况简介是否为关联企业股权投资情况被投资单位与借款人关系投资方式投资金额(万元)占比(%)申请人贷款卡查询情况查询日期未结清贷款情况当前对外担保情况不良贷款信息及说明银行贷款与报表差异说明与同业合作情况基本存款户银行主要结算银行客户在同业授信情况（含含我我行行）行别授信总量授信品种及余额起止日期 担保方式 担保物备注（五级分类）补充说明：对外担保情况情况对外担保情况担保对象行别金额担保方式 担保物是否逾期代偿可能性3-借款人经营管理情况主要生产经营情况企业基本经营情况内部管理架构、职责分工情况经营模式、主导产品、业务周期、销售特点（物流、资金流、淡旺季等）、市场占有
8、率、市场竞争能力及生产能力的简介。描述申请人主导产品的生产工艺、流程、研发能力。经营场所权属主要销售市场租期及说明：国内市场占比国外市场占比自营与代理各自占比企业经营管理能力及主要竞争优势分析自有租赁其他国际国内自营出口代理出口4-借款人非财务信息情况企业主要人员情况职位姓名任职时间与企业实际控制人关系社会地位及技术职称从事相关行业的年数其他主要银行结算帐户往来情况银行名称结算账户类别上年出帐累计金额本期1-月出帐累计金额上年入账累计金额本期3-月入账累计金额12合计0000借款人上下游情况主要交易对手情况名称前6个月所占业务比例往来时间交易商品是否关联企业最大供应商第二大供应商第三大供应商最
9、大销售客户第二大销售客户第三大销售客户关联企业情况（如有）关联企业名称企业基本情况简介授信余额关联交易情况（如有）股权结构图对关联企业及交易的简要评价:企业员工分布情况员工总数管理人员人数中高级职称人数水、电、用气等公用事业缴费情况说明借款人信用情况说明在人行信贷登记系统中，公司和关联/母公司最近一年是否有不良信用记录。若曾逾期或欠息是否已结清.当前是否涉及重大诉讼其他不良信用信息在人行企业征信系统中的等级其他需要说明的情况5-借款人相关财务信息分析财财务务报报表表类类型型如如为为经经审审计计的的报报表表，审审计计意意见见：项目20 年20 年最近 1 月份项目20 年20 年最近 1月份货币
10、资金主营业收入应收账款主营业务成本其他应收款销售费用存货管理费用流流动动资资产产合合计计财务费用固定资产净值利润总额在建工程营业外收入总总资资产产净利润短期借款销销售售毛毛利利润润率率#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!应付账款净净利利润润率率#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!应付票据资资产产负负债债率率#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!其他应付款利利息息保保障障倍倍数数#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!流流动动负负债债合合计计流流动动比比率率#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!长期借款速速动动比比率率#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!实收资本现现金
11、金比比率率#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!资本公积存存货货周周转转天天数数-#DIV/0!#DIV/0!盈余公积应应收收款款周周转转天天数数-#DIV/0!#DIV/0!未分配利润主主营营业业务务收收入入占占总总收收入入比比重重所所有有者者权权益益年度分红纳税情况国税年纳税额去年纳税申报销售收入地税年纳税额本期（月）纳税申报销售收入 财务分析6-1担保情况（抵质押选填）担担保保物物评评价价担保物基本情况担保物名称担保物类别担保物处所担保物数量是否为所有人核心资产担保物合法性评价担保物取得途径如为其他途径取得，请注明来源担保物权利证书如为其他产权证书，请注明名称是否共同财产如为共同财产
12、，请注明共有人,并出具共有人同意担保的说明是否被查封、扣押或监管是否转让所有权是否有争议是否法律规定禁止流通是否为租用财产或协议许可使用权利是否经有权部门批准、授权担保物价值评估担保物价值确定方式担保物价值波动情况担保物账面价值：原值（万元）净值（万元）评估价值（万元）市场价值（万元）评估方法如为其他方法，请简要说明担保物价值变动趋势分析担担保保权权评评价价担保权设定方式和有效性评价担保权设定生效方式是否已设定担保登记部门如为其他登记部门，请注明名称当地登记难易程度当地办理登记所需天数是否将全部财产抵押给华夏银行如不是全部抵押给我行，请说明抵押给我行的比例（%）担保权可实现和担保物变现能力评价
13、是否已保险是否租赁或已许他人使用担保物保管有无特殊要求担保物是单项资产还是整体资产担保物是专用设备还是通用设备是否容易变现担保权充分性评析设定担保价值：根据担保物账面价值、评估价值、价值变化和设定担保情况最终确定的担保价值为 万元。担保率为是否超过担保率上线如如为为房房产产抵抵押押，请请继继续续填填写写以以下下内内容容房产情况取得时间评估机构建筑面积土地面积估价：房产（元/m）土地（万元/亩）评估价值（万元）（含土地和房产）原始价值（万元）用途抵押物结构产权证号码原始价值（万元）房产位置评估报告性质对押品的整体评价和补充说明6-2担保情况（一般公司保证选填）保证人名称所属行业法人代表是否为关联
14、企业经营地址营业执照代码是否年检贷款卡号是否年检组织机构代码证是否在有效期内注册资本实收资本所有制类别企业性质主营业务范围兼营业务范围上年主营业务收入上年主营业务收入占比基本户开户行主要结算银行获我行已批授信总量目前在我行授信余额对外担保余额此次担保金额对外担保总额是否超净资产担保率担保人是否涉及诉讼、重大违约、购并、重组等事项财务状况财务报表真实性项项目目2020 年年2020 年年最最近近（_ _月月）项项目目2020 年年2020 年年最最近近（_ _月月）货币资金成成长长性性盈盈利利能能力力分分析析应收账款主营业收入其他应收款主营业务成本存货销售费用流动资产合计管理费用固定资产净值财务
15、费用无形资产利润总额总资产净利润短期借款销售利润率#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!应付票据净利润率#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!应付帐款偿偿债债及及营营运运能能力力分分析析其他应付款资产负债率#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!流动负债合计利息保障倍数#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!长期借款应收帐款周转率-#DIV/0!#DIV/0!总负债合计销售收入增长率-#DIV/0!#DIV/0!所有者权益合计总资产收益率#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!主要股东背景情况股东名称实际投资额投投资资占占比比对外或有负债情况笔数贷款行对象贷款行担保金额是否逾期起
16、止日期代偿可能性对外担保商业汇票承兑其他或有负债情况企业负债信息贷款行贷款金额起止日期担保人或抵质押物五级分类保证人贷款卡查询情况查询日期未结清贷款情况当前对外担保情况不良贷款信息及说明银行贷款与报表差异说明企企业业经经营营管管理理能能力力、主主要要竞竞争争优优势势分分析析、其其信信用用记记录录及及代代偿偿能能力力综综合合评评价价：6-3担保情况（专业担保公司选填）担保公司名称营业执照是否经过年审组织机构代码证是否有效贷款卡是否有效注册资本实收资本公司对外担保余额对单个小企业保证责任最高金额我行批准担保总额我行担保余额本次申请担保额度外部评级注册资本的使用情况过去与银行合作中是否存在未履行担保
17、责任的情况（如有，请说明具体情况）是否有财务、项目评估等专业人员（列出人数）（专业财务人员_人、项目评估人员_人）管理层经济、金融行业从业年限_年公司治理机制是否健全 是否在我行开立结算账户我行存款余额有无不良信用记录（如有，请列明具体情况）财务状况描述其他需说明的情况7-1借款企业主要股东个人情况姓名性别年龄籍贯当前常住地址现址居住年份证件类型证件号码现住宅所有权住宅电话手机号码办公电话婚姻状况学历子女情况是否为本地居民国籍或地区配偶、子女是否在公司任职，如有填具体职务。目前供养人数配偶姓名(如有)主要股东履历主要股东及配偶个人资信情况主要股东个人及家庭主要资产情况民间借贷情况(如有)主要股
18、东个人银行授信情况（如有）行别授信品种期限金额担保方式备注逾期说明：或有负债情况(如有)对外担保情况（如有）被保证人保证余额期限反担保措施被担保企业经营状况 代偿可能性7-2借款企业实际控制人个人情况姓名性别年龄籍贯当前常住地址现址居住年份证件类型证件号码现住宅所有权住宅电话手机号码办公电话婚姻状况学历子女情况是否为本地居民国籍或地区配偶、子女是否在公司任职，如有填具体职务。目前供养人数配偶姓名(如有)实际控制人履历实际控制人及配偶个人资信情况实际控制人个人及家庭主要资产情况民间借贷情况(如有)实际控制人个人银行授信情况（如有）行别授信品种期限金额担保方式备注逾期说明：或有负债情况(如有)对外
19、担保情况（如有）被保证人保证余额期限反担保措施被担保企业经营状况代偿可能性8-调调查查工工作作底底稿稿实实际际控控制制人人访访谈谈日期：访问人访谈人员姓名职务地点访谈起止时间企业的核心竞争力是什么企业的经营战略、中长期发展规划，短期内经营计划、投资项目、市场拓展方向等。公司目前主要存在的问题？有何应对举措？说明其他会对申请人管理、经营、资金及偿债能力等方面有重要影响的重大事件，包括人事变动、资产重组、重大建设项目、重大或有项目、法律起诉、帐户冻结等。对实际控制人印象本人承诺对以上陈述的真实性负责。访问人（双签）：9-9-调调查查工工作作底底稿稿外外围围查查证证日期：访问人：地点访谈起止时间被访人员被访人员简介主要针对几个主要问题进行访谈，以下为此次访谈内容的概述：本人承诺对以上陈述的真实性负责。访问人双签：10-授信项目分析综述及授信建议企业总体情况评述授信用途及还款来源分析综合收益/与他行授信条件比较授信建议11-授信项目风险审查意见授信调查过程与授信调查结论的真实性审查意见本项目优势及存在的主要风险因素及防范措施风险审查意见风险经理（签字）：