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1、2021陕西银行从业资格考试模拟卷本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.银团贷款的主要成员中，_负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。A参加行B牵头行C副牵头行D代理行 2.下面有关银行财务报表的说法不正确的是_。A会计要素有“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”六项B资产负债表、利润表、现金流量表都是动态报表C根据会计平衡要求，产生了复式记账法，最通用的是借贷记账方法D一般财务会计是对外报告，管理会计是对内报告 3.国民经济可分为第一产业、第
2、二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是_。A建筑业B房地产业C交通运输业D金融业 4.在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是_。A外商独资银行B外国银行分行C外国银行代表处D以上机构具有相同的业务经营范围 5._是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。A单位活期存款B单位定期存款C单位通知存款D单位协定存款 6.下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道_A基金公司直销B保险公司代销C银行及证券公司代销D专业销售经纪公司代销 7.关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是_。A中国工商银行专门经营工商
3、信贷和个人储蓄业务B中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C中国农业银行专门经营农村金融业务D中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务 8._是指某一行业内企业的固定成本和可变成本之间的比例。A盈亏平衡点B成本结构C经营杠杆D财务报表结构 9.公司信贷是商业银行主要的盈利来源，贷款利润的高低与贷款价格有着直接的关系。贷款价格_，单笔利润就_，贷款的需求会_。A低，低，增加B高，低，减少C高，高，增加D高，低，增加 10.关于固定利率和浮动利率，下列说法错误的是_。A浮动利率是指借贷期限内利率随市场利率或其他因素变化相应调整的利率B浮动利率和固定利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是
4、否变化C浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况D浮动利率借贷双方所承担的利率变动风险较大 11.下列关于流动比率的说法，正确的是_。A流动比率也称“酸性测验比率”B流动比率流动资产/(流动资产+流动负债)C流动比率反映了企业用来偿还负债的能力D企业的流动比率越高越好 12.下列关于银团贷款发起和筹组的说法，错误的是_。A银团贷款信息备忘录是牵头行在贷前调查基础上协助借款人编制，并由牵头行分发给潜在参加银行，作为潜在参加银行审贷和提出修改建议的重要依据之一B牵头行在编制信息备忘录过程中，应如实向潜在参加行披露借款人的全部真实信息，并确保信息备忘录中所包括的资料在实质上是真实、完整
5、和正确的C为提高信息备忘录等银团资料的保密性，信息备忘录内容不能由牵头行和借款人以外的其他机构编写D当备忘录信息不足以满足潜在银团贷款参加行的审批要求时，可要求牵头行追加提供相关信息或提出相关工作建议乃至直接进行相关调查 13.银行采取常规清收手段无效而向人民法院提起诉讼，人民法院审理该案件，一般应在立案之日起_内作出判决。A3个月B6个月C12个月D2年 14.贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意_变化对抵押担保额的影响程度。AGDP增长率B汇率C通货膨胀率D存款准备金率 15.短期贷款是指期限在_以内的贷款；长期贷款是指期限在_以上的贷款。A181天，10年B1年，
6、10年C181天，5年D1年，5年 16.下列关于经济周期的说法，错误的是_。A各种因素导致供给和需求发生变化，使得经济增长处于非均衡状态，形成累积性的经济扩张或收缩，导致了经济的繁荣与衰退B经济周期风险是宏观经济运行的周期性规律C经济周期风险对国民经济的各个行业都会造成影响D经济周期风险对各个行业的影响程度是一样的 17.下列关于商业银行“安全性、流动性和效益性原则”的说法，错误的是_。A为了保证贷款的安全性，商业银行需要合理安排贷款的种类和期限B在贷款规模一定的情况下，一般贷款期限越长，收益越大C在信贷资金总量一定的情况下，资金的周转速度加快，效益性相应较差D贷款期限越长，安全性越高 18
7、.票据贴现的贴现期限最长不得超过_。A3个月B6个月C1年D2年 19.下列关于资产收益率和所有者权益收益率的说法，错误的是_。A资产收益率越高，说明客户资产的利用效率越高B所有者权益收益率越高，表明所有者投资的收益水平越高C资产收益率是反映客户资产综合利用效果的指标D资产收益率低的公司，所有者权益收益率一定低 20.狭义的公司信贷是指_。A以实现承诺为条件的价值运动形式B银行的信用业务活动C赊欠D信用证 21.下列关于利用国外借人资金对国内转贷的贷款展期的说法，正确的是_。A“脱钩”方式指按照与国外银行签订的贷款协议规定的条件对内转贷B“挂钩”方式指在借款人接受和总行同意的情况下，按照不同于
8、国外贷款协议规定的条件对内进行转贷C采用“挂钩”方式转贷的贷款，一般是允许展期的D采用“挂钩”方式转贷的借款人在国内转贷协议规定的每期还款到期时未能偿还的款项，均应按逾期贷款处理 22.下列关于审查保证人的资格中，说法错误的是_。A应注意保证人的性质，保证人性质的变化会导致保证资格的丧失B保证人应是具有代为清偿能力的企业法人或自然人C保证人是企业法人的，应提供其真实营业执照及近期财务报表D保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时，必须提供股东大会同意其担保的决议和有相关内容的授权书 23.针对不同的公司信贷客户，商业银行应该采取的措施不包括_。A根据民营企业的现实需求设计手续简
9、便、快捷的贷款产品和方便的中间业务B选派对现代金融理论及金融创新理论均有较高造诣的高素质客户经理前往外商独资企业接洽C合资和合作经营企业基本上是比较规范的现代股份制企业，经营业绩良好，是商业银行重点争取的对象D为了支持国有企业改革，应当积极选择处于困境中的中小型国有企业为服务对象 24._请求_给付金钱和有价证券，如果债权人和债务人没有其他债务纠纷的，可以向有管辖权的人民法院申请支付令。A债权人，债务人B债务人，债务人C债权人，债权人D债务人，债权人 25.商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的_。A技术水平B销售业绩C偿债能力D信息披露 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中
10、，有多个符合题意） 1.下列关于个人理财业务风险管理的基本要求的表述，正确的有_。A在个人理财业务活动中，商业银行要实行全面、全程的风险管理B商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求C商业银行应该建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系中D为了加强管理，商业银行要根据自身业务发展战略、风险管理方式和所开展的个人理财业务特点，制订具体的和有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程E商业银行在开展个人理财业务时，应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定 2.股票发行的定价方法有_。A市盈率法B可比公司竞价法C市价
11、折扣法D贴现现金流量法E简单算术股价平均数法 3.以下关于股票的表述中正确的有_。A股票的理论价格和市场价格不一定相等B股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成C股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况D资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的主要投资目的E以股票市场各个股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资组合，能够极大地降低非系统性风险 4.投资者在购买债券时，应当从以下哪些方面考虑债券的风险_A利率风险B再投资风险C违约风险D提前赎回风险E通货膨胀风险 5.以下符合信息披露的行为是_。A销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标
12、，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者B银行职员以明确、足以让客户理解的方式向普通群众介绍产品合约、被代理人信息C银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务D银行职员利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺E销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财计划产品时，明确提示预期收益不同于保证收益，对产品涉及的风险进行充分的披露 6.股票投资的收益来自于_。A资本利得B股息C红利D期望收益率E波动率 7.基金管理人依法发售基金份额，募集基金，应当向国务院证券监管机构提交_文件，并经管理机构核准。A申请报告B基金托管协
13、议草案C法定验资机构出具的验资报告D会计师事务所审计的基金管理人近3年的财务会计报告E律师事务所出具的法律意见书 8.下列理财产品属于金融产品的是_。A现金B股票C债券D期权E期货 9.个人理财业务人员可以通过_与客户建立信任。A给客户良好的第一印象B加大拜访频率C提升专业水平和职业素质D处理好客户的全部投诉E妥善保管客户的资料 10.固定收益理财计划的特点是_。A投资者获取的收益固定B风险由银行和投资者共同承担C风险完全由银行承担D如果收益好，超过固定收益的部分由客户和银行平分E因为这种产品安全，因此提供的固定收益率都会低于同期存款利率 11.在下列选项中，客户经理在询问客户时需要注意的因素
14、是_。A客户经理应避免重复提问客户回答含糊不清的问题，免得引起客户的反感B对于习惯按自己的思维表达意见、口若悬河、不着边际的客户，个人理财业务人员尽量不要提醒客户集中谈话的议题，因为提醒往往让客户感到不礼貌或受到侵犯C用中等的语速与客户交谈，吐字要清晰，否则可能会引起误解D在面试过程中，个人理财人员可以用录音机将整个谈话记录下来，以便事后进行整理及时记录客户信息E个人理财业务人员要把握谈话的主动权，不要做一个积极的倾听者 12.下列债券中，含有期权特征的是_。A偿还基金债券B可转换债券C垃圾债券D可赎回债券E带认股权证的债券 13.根据协助执行准则的要求，从业人员应_。A了解协助执行活动中的法
15、定程序B对协助活动信息保密C了解为客户提供协助执行应尽的义务D了解协助执行应尽的职责E不得质疑国家机关查询冻结扣划客户资产的权利 14.推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标_A消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑B在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活C使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动D通过合法的手段降低客户的税收负担E实现客户的资产的最快增值 15.期现套利和套期保值两种投资策略的不同点有_。A套期保值经常会导致实物交割B期现套利一般很少进行实物交割C套期保值首先是因为持有了现货头寸，于是才产生避险需要从而进行期货操作D期现套利是直接为了盈利而在现货、期货两
16、个市场中同时进行双向操作E套期保值肯定是有风险的 16.妙答难题可以采取的办法有_。A回答前利用喝水、翻笔记本的动作争取思考的时间B在弄清对方提问的目的之前先随便答复一下C对某些问题答非所问D对毫无准备的问题，不应采取推卸责任的回答E事先安排人来打岔，赢得思考棘手问题的时间 17.下列有关投资的说法中，错误的是_。A经济繁荣时，应适当增持存款、债券，减少股票、房产等投资B经济衰退时，增加长期储蓄和债券C经济繁荣时，增加长期储蓄和债券D萧条期面临转折时，应适当减少储蓄逐步转向股票、房产等投资E经济收缩期，应转向投资对周期波动敏感的行业 18.影响结构性理财计划收益率的金融市场因素包括_。A通货膨
17、胀水平B客户投资者的风险偏好C金融市场流动性D投资者结构与规模E金融产品的品种和结构 19.在选择目标之前，从业人员必须对各细分市场的_等情况进行分析调查研究及预测。A需求潜力B发展前景C规模大小D盈利水平E市场占有率 20.按照发行主体分类，债券可分为_。A政府债券B公司债券C金融债券D可转换债券E可赎回债券 21.若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧_A注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别B注意选择折价率较大的基金C要适当关注封闭式基金的分红潜力D关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势E投资封闭式基金要克服暴
18、利思维，如果基金出现快速上涨行情，要注意获利了结 22.针对商业银行等金融机构信用分析的骆驼(CAMEL)分析系统包括_A资本充足性B资产质量C管理水平D盈利水平E流动性 23.目前RAROC等经风险调整的业绩评估方法在国际先进银行中广泛应用，其原因是与以往的盈利指标ROE、ROA相比，RAROC_。A可以全面反映银行经营长期的稳定性和健康性B可以在揭示盈利性的同时，反映银行所承担的风险水平CRAROC(收益-预期损失)/经济资本D使银行不再注重盈利性E放弃了股东价值最大化的目标 24.商业银行的贷款平均额和核心存款平均存款额间的差额构成了融资缺口，如果缺口为正，商业银行可以采取的措施有_。A向央行再贴现B同业拆入C证券回购D介入货币市场融资E将非现金资产转换为现金 25.银行常用的外汇风险限额管理主要包括_。A即期外汇头寸限额B掉期外汇买卖限额C敞口头寸限额D止损点限额E换期利率头寸限额第20页 共20页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页