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1、重庆市重庆市 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力精选试题及答案一法规与综合能力精选试题及答案一单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列融资方式中，（）不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。A.卖出持有的央行票据B.同业拆入资金C.上市发行股票D.将商业汇票转贴现【答案】C2、期限 3 个月至 1 年（不含 3 个月，含 1 年），主要用于企业正常生产经营中周期性、季节性资金的需要是()。A.临时流动资金贷款B.短期流动资金贷款C.中期流动资金贷款D.流动资金循环贷款【答案】B3、股东大会会议包括年会和临时会议，其中
2、股东大会年会应由董事会召集，召开时间为每一会计年度结束后（）A.1 个月内B.2 个月内C.3 个月内D.6 个月内【答案】D4、我国商业银行资本充足率管理办法，规定银行的附属资本不得超过核资本的（）。A.100%B.75%C.50%D.25%【答案】A5、见票即付的汇票、本票，持票人对票据出票人和承兑人的权利，自出票日起（）不行使则消灭。A.6 个月B.5 年C.1 个月D.2 年【答案】D6、（）是银行增加一级资本最快捷的方式。A.发行普通股B.发行优先股C.留存利润D.次级债券【答案】C7、（）制定了银行业从业人员职业操守，并于 2007 年 2 月 9 日在全体会员大会上正式通过。A.
3、中国人民银行B.中国银保监会C.中国银行业协会D.全国人大【答案】C8、现代商业银行是随着（）的产生而发展起来的。A.信用B.中央银行C.资本主义生产方式D.社会主义生产方式【答案】C9、存放同业是商业银行的（）。A.交易业务B.负债业务C.资产业务D.中间业务【答案】C10、财政部 2009 年 3 月 17 日表示，由财政部代地方发行的 2000 亿元债券将以发债地方政府名称发行，债券期限为 3 年，利息按年支付，利率通过市场化招标确定。对于以上材料分析正确的是（）。A.该债券属于货币市场工具B.该债券属于短期金融工具C.该债券属于资本市场工具D.该债券风险比企业债券要高【答案】C11、下
4、列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是()。A.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨B.生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度C.通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数D.通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大【答案】A12、根据我国银监会 2012 年颁布的商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是()。A.3%B.6%C.4.5%D.5%【答案】D13、在存期内遇有利率调整，定期存款按存单（）挂牌公告的相应定期储蓄存款利率计付利息。A.清户日B.开户日C.结息日D.支取日【答案】B14、单位存款人开立专用存款账户的资金不得
5、用于缴纳（）。A.期货交易保证金B.信托基金C.政策性房地产开发资金D.注册验资【答案】D15、投资者可以通过在深、沪证券交易所各地证券登记机构开设的“证券账户”或“基金账户”在某市场进行上市国债的转让交易，该市场为（）。A.发行市场B.货币市场C.期货市场D.流通市场【答案】D16、票据的流通性是指（）。A.必须根据法律规定的必要形式制作B.票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准C.除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通D.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立【答案】C17、商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不低于（）万元。A.
6、100B.30C.40D.20【答案】B18、票据最原始、最简单的作用是（）。A.汇兑作用B.支付与结算作用C.融资作用D.信用作用【答案】B19、下列银行业人员行为中，合法合规的是（）A.以暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议B.在销售或购买商品和服务时，明示可以给对方折扣，但将折扣如实入账C.明知所经办业务是为了逃避监管规定，但仍默许或者提供协助D.出于私情向亲朋好友提供规避管理规定的意见和建议【答案】B20、金融机构信息披露中经营业绩不包括（）。A.资本收益率B.资产收益率C.信贷质量和收益的情况D.主要收支项目【答案】C21、按照巴塞尔新资本协议规定，若某银行风险加权资产为 2
7、0000 亿元，则其核心资本不得()亿元。A.高于 800B.低于 800C.高于 1600D.低于 1600【答案】B22、中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率（）。A.买人价B.中间价C.卖出价D.买入价、卖出价和中间价【答案】B23、一般来讲，下列不属于商业银行短期借款业务的是()。A.发行金融债券B.债券回购C.向中央银行借款D.同业拆借【答案】A24、()指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物占为已有，数额较大的行为。A.职务侵占罪B.签订、履行合同失职被骗罪C.票据诈骗罪D.挪用资金罪【答案】A25、储蓄存款是银行对存款人的（）
8、。A.资产B.负债C.信用D.管理【答案】B26、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（）之中。A.私人消费B.政府消费C.固定资本形成D.存货增加【答案】C27、在商业银行的资产负债组合管理中，资产组合管理以()为前提。A.资产负债相匹配B.负债约束C.资本约束D.资本充足【答案】C28、甲乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率这种风险管理的策略属于（）。A.风险补偿B.风险分散C.风险转移D.风险对冲【答案】A29、根据我国商业银行资本管理办法（试行），某商业银行扣除资本扣减项后的一级资本为 12
9、0 亿元人民币，二级资本为 50 亿元人民币，风险加权资产为 1700 亿元人民币，要达到资本充足率 105%的要求，则其应增加资本（）亿元人民币。A.8.5B.10.5C.50D.0.5【答案】A30、A 企业与 B 企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B 企业若担心 A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求 A 企业向银行申请（）。A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.履约保函D.借款保函户【答案】C31、般来说，经济处于()阶段时，银行业整体的经营状况就会比较好。A.繁荣B.衰退C.萧条D.复苏【答案】A32、根据票据法的规定，银行承兑汇票的（）必须与承兑银行具有真实的委托
10、付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。A.出票人B.被背书人C.保证人D.承兑人【答案】A33、商业银行在办理个人存款业务时，下列表述正确的是（）。A.定期存款不能提前支取B.活期存款 100 元起存C.定期存款存期内计算复利D.应当在开户时要求存款人出示身份证件.使用实名【答案】D34、（）是商业银行生息资产中最重要的组成部分。A.贷款B.债券C.资金业务D.存放央行款项【答案】A35、在衡量通货膨胀时，()使用得最多、最普遍。A.生产者物价指数B.消费者物价指数C.国内生产总值物价平减指数D.就业率【答案】B36、公司的经营决策机构是（）。A.股东大会B.董事会C.公司经理D.监事
11、会【答案】B37、根据我国支付结算办法，以下不符合票据日期填写要求的是（）。A.叁月壹抬伍日B.壹抬贰月壹抬伍日C.零壹月壹抬伍日D.壹拾月壹拾伍日【答案】D38、针对逾期支取的定期存款计息，超过原定存期的部分，除约定自动转存外()A.按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息B.按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息【答案】C39、从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于()。A.表见代理B.委托代理C.业务代理D.法定代理【答案】B40、下列说法中错误的是()。A.外汇
12、交易是指本国货币与外国货币的兑换买卖B.经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势C.金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能D.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务【答案】A41、目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是（）。A.10 年以上个人定期存款B.5 年以上个人
13、定期存款C.个人活期存款D.单位定期存款【答案】C42、我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的 M。指（）。A.居民活期存款B.在银行体系以外流通的现金C.居民定期存款D.居民金融资产投资【答案】B43、跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同银行间的（）业务，跨系统往来的资金清算必须通过（）办理。A.清算；中国银行B.拆借；中国人民银行C.清算；中国人民银行D.交易；中国结算公司【答案】C44、下列不属于中间业务的是（）。A.即期外汇交易B.国内贸易融资C.远期外汇交易D.利率互换【答案】B45、某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，该企业共集资 200 万元，未及分红即被他人告
14、发，该企业的行为（）。A.构成非法吸收公众存款罪B.不构成犯罪C.集资诈骗罪D.擅自发行企业债券罪【答案】B46、下列属于核心一级资本的是()。A.经济资本或普通股B.实收资本或普通股C.监管资本或普通股D.优先股及其溢价【答案】B47、某商业银行某段时间内所产生不含营业税的营业费用为 400 万元，营业税为 100 万元，营业净收人为 1000 万元，则该商业银行的成本收入比为（）。A.60B.10C.50D.40【答案】C48、下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的是（）。A.按月度结息，每月 20 日为结息日B.本金计息起点为分C.活期存款 100 元起存D.利息金额算至分位【答案】D
15、49、个人存款可以分为（）。A.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款B.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款C.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款D.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款【答案】B50、风险偏好是风险管理的（）。A.主要环节B.基本前提C.战略目标D.管理核心【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、银行业从业人员职业操守中所称的银行业金融机构包括()。A.商业银行B.政策性银行C.货币经纪公司D.信托公司E.证券公司【答案】ABCD2、下列属于商业银行的市场风险的是(
16、)。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险E.内部欺诈风险【答案】ABCD3、以下关于国家风险，说法正确的是（）。A.在国际金融活动中，不论是政府、银行还是个人都可能遭受国家风险B.个人不会遭受国家风险C.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险D.国家风险分为：政治风险、社会风险和经济风险E.在同一个国家范围内的经济金融活动也是存在国家风险的【答案】ACD4、风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，其包括（）等环节。A.感知风险B.计量风险C.分析风险D.检测风险E.控制风险【答案】AC5、福费廷是英文 forfaiting 的音译，意为放弃，这种放弃
17、包括（）。A.出口商卖断票据B.进口商买断票据C.银行买断票据D.银行卖断票据E.政府买断票据【答案】AC6、下列属于内部控制原则的是()。A.全面性原则B.谨慎性原则C.制衡性原则D.适应性原则E.成本效益原则【答案】ACD7、外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（）。A.都是一种信用行为B.都是商业银行的资产C.具有相同的管理方式D.都可分为活期存款和定期存款E.都可分为个人存款和单位存款【答案】ABD8、国债作为商业银行证券投资的主要对象之一，具有的特征包括（）。A.国债一般为短期债券B.国债只能在银行间债券交易市场发行C.国债的利息不用缴纳所得税D.国债的二级市场非常发达，交易方便
18、E.国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险【答案】CD9、下列关于巴塞尔资本协议的主要内容的说法中，正确的有()。A.确定了资本的构成，即银行的资本分为核心资本和附属资本两大类，且附属资本规模不得超过核心资本的 100%B.根据资产信用风险的大小，将资产分为 0、20%、50%、100%四个风险档次C.通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管D.在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求E.在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”【答案】BC10、下列属于金融市场短期信用工具的有（）。A.支票B.债券C.股票
19、D.本票E.汇票【答案】AD11、人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款时，()。A.必须出具市级（含）以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”B.冻结存款不足冻结数额的，银行应在 6 个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款，直接达到需要冻结的数额C.被冻结款项在冻结期内如需解冻.银行可以自行解冻D.冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻结手续，每次冻结期限最长不超过 6 个月E.被冻结的款项不属于赃款的，冻结期间应计付利息【答案】BD12、某银行行长要求其分行一名信贷经理关照一笔贷款，而信贷经
20、理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理的正确做法有()。A.严格按照贷款审批程序办理B.若受到该行长巨大压力，可以向监管部门报告C.可以书面汇报请示有关领导D.可以同该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方E.下级服从上级，按领导指示办事【答案】ABCD13、下列属于银行间同业拆借市场特征的有()。A.手续简便B.金额大C.期限长D.期限短E.通常无抵押或担保【答案】ABD14、商业银行非存款类资金来源包括（）。A.同业拆借B.外汇储蓄存款C.债券回购D.发行中长期债券E.向中央银行借款【答案】ACD15、基金投资者关系管理的意义包括（）。A.、B.、C.、D.、【答案】B16、下列属
21、于中国银监会对资本不足银行干预措施的有（）。A.下发监管意见书B.要求商业银行在接到中国银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充 计划C.要求商业银行制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分高风险业务D.要求商业银行限制固定资产购置E.严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务【答案】ABD17、代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务，目前主要是（）和（）两类。A.委托收款B.代理证券C.托收承付D.代理国库E.代理银行【答案】AC18、中国人民银行法规定，中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人进行检查监督的行为包括()。A.代理中国人民银行经理国库的行为B.与中国人民银行特种贷款有关的行为C.执行有关人民币管理规定的行为D.执行有关反洗钱规定的行为E.执行有关银行间债券市场管理规定的行为【答案】ABCD19、根据我国担保法的规定，保证合同应当包括的内容有（）。A.保证的方式B.保证的期问C.债务人履行债务的期限D.被保证的主债权种类E.保证的目标【答案】ABCD20、基金销售机构销售股权投资基金时，错误的做法包括（）。A.、B.、C.、D.、【答案】D