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1、重庆市重庆市 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题法规与综合能力练习题(一一)及答案及答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、（）五个阶段。A.检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理D.检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施【答案】C2、在货币流通规律公式中，货币需求量用（）表示A.PB.MC.QD.V【答案】B3、我国的几家政策性银行均成立于（）。A.1984
2、年B.1948 年C.1994 年D.1983 年【答案】C4、有关现金流量表与利润表的说法，错误的是()。A.现金流量表为静态报表B.现金流量表关注的是企业现金的流动状况C.利润表为动态报表D.利润表反映企业一段时间内的经营活动和经营成果【答案】A5、银行业从业人员职业操守和行为准则中行为规范的内容不包括（）。A.行为守法B.业务合规C.履职遵纪D.服务为本【答案】D6、下列关于直接融资的表述，错误的是（）。A.直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金B.直接融资中投资者和融资者都了解对方身份C.金融机构起“牵线搭桥”的
3、作用D.直接融资没有金融机构的参与【答案】D7、股权投资基金投资者的权利包括（）。A.、B.、C.、D.、【答案】A8、假定某股票当期的估价为 12 元，上一年度的每股税后利润为 0.5 元，则该股票的市盈率为（）。A.A:6B.B:12C.C:2.5D.D:24【答案】D9、小王在 2012 年 2 月 1 日存入一笔 2000 元的活期存款，3 月 1 日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为 0.72%，扣除 5%的利息税后，他能取回的全部金额是()元。A.2001.06B.2001.20C.2001.12D.2000.96【答案】A10、依据票据法，票据被称为无因证券，其含
4、义是指（）。A.只要占有票据就可以行使票据权利B.票据的权利与票据不可分开C.以背书方式转让而流通D.出票人在金额一栏填写多少金额，该支票便具有多少金额的金钱债权【答案】A11、近年来，银行案件时有发生，商业贿赂屡禁不止，这些现象的产生主要是由于（）。A.银行业员工学历偏低B.银行业相关法律法规尚不完备C.银行业务单一D.银行业从业人员职业操守教育薄弱【答案】D12、下列关于留置的说法错误的是()。A.留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同B.留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿C.留置权具有可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人可以留置未得到清偿那
5、部分对应的标的物D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期【答案】C13、以下不属于实行单一全能型监管体制的国家是（）。A.美国B.英国C.日本D.韩国【答案】A14、下列交易中，属于大额交易的是()A.一笔 25 万元人民币的现金汇款B.当日累计支取人民币 18 万元C.个人银行账户之间当日累计 45 万元人民币的款项划转D.单位银行账户之间一笔 150 万元人民币的转账【答案】A15、银行本票提示付款期限为（）。A.1 周B.2 个月C.6 个月D.1 年【答案】B16、在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（）原则。A.互相信任B.协议承诺C.诚实告知D.双方自愿【答案】B1
6、7、下列关于集资诈骗罪的说法，错误的是（）。?A.客体是社会公众的财产与国家的金融秩序B.集资诈骗行为名为集资、实为诈骗C.客观方面表现为行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的D.主体包括自然人和单位【答案】C18、钱先生在 2016 年 2 月 1 日存人一笔 1000 元的活期存款，3 月 1 日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为 072，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（）元。A.1000.48B.1000.53C.1000.56D.1000.60【答案】C19、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计付利息。A.存入
7、日挂牌公告的定期存款利率B.支取日挂牌公告的定期存款利率C.支取日挂牌公告的活期存款利率D.存入日挂牌公告的活期存款利率【答案】C20、连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）个月内要求保证人承担保证责任。A.6B.12C.24D.36【答案】A21、持票人转让票据权利予他人的行为是（）。A.背书B.承兑C.保证D.保付【答案】A22、我国单位结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、()和临时存款账户。A.现金存款账户B.支票存款账户C.外汇存款账户D.专用存款账户【答案】D23、商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后_年，
8、其可计入附属资本的数量每年累计折扣_。()A.1；5%B.2；10%C.5；20%D.5；10%【答案】C24、“双峰”监管型的代表国家是（）。A.美国B.日本C.英国D.澳大利亚【答案】D25、民法典规定了法人应当具备的条件，（）不是法人成立的要件。A.有必要的财产和经费B.以营利为目的C.有自己的名称和场所D.能够独立承担民事责任【答案】B26、甲、乙签订买卖合同后，甲向乙背书转让 3 万元的汇票作为价款，后乙又将该汇票背书转让给丙。如果在乙履行合同前，甲、乙协议解除合同，甲的下列行为中，符合票据法律制度规定的是（）。A.请求乙返还汇票B.请求丙返还汇票C.请求付款人停止支付汇票上的款项D
9、.请求乙返还 3 万元价款【答案】D27、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资资产推介等专业化服务属于()。A.投资理财顾问服务B.投资银行服务C.私人银行业务D.综合授信服务【答案】A28、（）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.保证金存款【答案】A29、依法从事商品期货经纪、期货投资咨询、资产管理业务的机构是（）。A.期货交易所B.期货公司C.期货业协会D.证券业协会【答案】B30、以下是商业银行被动负债的方式的选项有（）。A.中央银行借款B.活期存款C.国际金融市场融资D.发
10、行贷款【答案】B31、法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处罚，法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。这属于刑法中的()原则。A.无罪推定B.罪刑法定C.罪责刑相适应D.刑法面前人人平等【答案】B32、下列关于客户集中度指标说法正确的是（）。A.银行对最大十家客户贷款比率的限制是为了保障稳健经营，防范因“垒大户”而应发的经营风险B.单一最大客户贷款比率不是衡量银行经营安全性的指标C.最大十家客户贷款比率是衡量银行资产负债比例管理的指标之一D.单一最大客户贷款比率=（最大一家集团客户授信总额/资本净额）100%【答案】C33、目前我国商业银行个人贷款业务不包括（）。A.个人住房贷款B.个
11、人消费贷款C.固定资产贷款D.个人经营贷款【答案】C34、银行本票提示付款期限为（）。A.10 天B.1 个月C.2 个月D.3 个月【答案】C35、下列关于消费金融公司的说法错误的是()。A.消费金融公司不吸收公众存款B.消费金融公司以小额、分散为原则C.国内首家外商独资的消费金融公司在天津D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务【答案】D36、存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（）。A.20 万元B.50 万元C.80 万元D.100 万元【答案】B37、发行短期国债筹集资金的政府部门一般为（）。A.中国人民银行B.财政部C.国家发改委D.国务院【答案】B38、下
12、列属于长期资金市场的是()。A.拆借市场B.票据市场C.股票市场D.回购市场【答案】C39、（）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。A.市场流动性风险B.融资流动性风险C.操作风险D.市场风险【答案】A40、重组是银行业监督管理机构对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败的，银行业监督管理机构可以决定终止重组，转由（）依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院C.国务院D.中国人民银行【答案】A41、某公立中学为修缮教育设施向银行借款，银行要求该学校提供担保，学校自有财产向银行设立抵押，下列财产中，可以抵押的是（）。A.该学校的办公楼
13、B.该学校的非教育用小汽车C.与临校存在权属争议的财产D.该学校的操场【答案】B42、下列关于金融犯罪的表述，错误的是()。A.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序B.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人C.金融犯罪的主观方面只能是故意的D.金融犯罪事实上以非法占有为目的【答案】D43、下列关于合同变更的说法中，正确的是()。A.合同的变更，对未履行的和已经履行的均无效力B.合同的变更，仅对变更后未履行的部分有效，对已履行的部分无溯及力C.合同的变更，对已经履行的部分也有效力D.合同的变更对未履行的部分无效，对已经履行的部分有溯及力【答案】B44、中国最大的养老基金是（）。A.全国社会保障
14、基金B.政府引导基金C.母基金D.大学基金会【答案】A45、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）。A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息B.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息D.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款【答案】C46、建立有利于合规风险管理的基本制度不包括()A.合规绩效考核制度B.合规问责制度C.诚信举报制度D.加强内部员工管理制度【答案】D47、中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款。国内某银行对其应收账款进行了无追索权“购买”，为其注入现金，加速
15、了资金周转，促进了该公司经营规模的扩张，然后由银行去向买方要求付款。这属于银行的（）。A.保理业务B.负债业务C.代理业务D.贷款业务【答案】A48、法定的公司成立日期是（）。A.公司营业执照签发日期B.股东大会召开日期C.公司发起人缴足资本的日期D.符合公司设立条件的日期【答案】A49、某上市银行职员李某与另一家上市银行的职员王某在一次聚会中认识作为银行业人员他们（）。A.可以交换对某些客户的评价及客户的具体数据B.可以夸大宣传所在机构的优势C.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据.以及将要公布的信息D.可以一起参加学术研讨会【答案】D50、物权中最完整最充分的权利是()。A.用益
16、物权B.所有权C.担保权D.占有权【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、从法律特征上看，物权属于（）。A.对世权B.支配权C.相对权D.请求权E.绝对权【答案】AB2、商业银行的个人贷款业务主要分为（）。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营贷款D.个人信用卡透支E.个人汽车贷款【答案】ABCD3、下列支票中，（）不可以支取现金。A.划线支票B.转账支票C.普通支票D.旅行支票E.现金支票【答案】AB4、下列人员属于商业银行法规定的“关系人”的有（）。A.商业银行的董事B.商业银行的监事C.商业银行的管理人员D.信贷业务人员E.以上人员的近亲属【答案】ABCD5、根据金融
17、机构大额交易和可以交易报告管理办法的规定，下列属于大额交易的是（）。A.某日小李给小张通过银行转账 40 万元B.某日 A 公司通过银行转账支付给 B 供应商 220 万元C.某日小王通过银行柜台取款人民币 15 万元D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金 8000 元E.某日小陈通过银行转账支付 25 万美元的贷款【答案】B6、贸易融资方式包括（）。A.出口押汇B.银团贷款C.打包放款D.福费廷E.项目贷款【答案】ACD7、银行业金融机构应按照（）的衡量标准，选拔任用政治过硬、素质过硬、踏实肯干的干部人才。A.忠B.专C.实D.仁E.善【答案】ABC8、银行全面风险管理的核心包括（)。A.全
18、球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.全新的风险管理方法E.全员的风险管理文化【答案】ABCD9、授信业务包括()。A.贷款B.贷款承诺C.贸易融资D.借款担保E.融资租赁【答案】ABCD10、国际收支包括经常项目和资本项目，经常项目包括（）。A.贸易收支B.银行的借款C.企业信贷D.汇款E.运输【答案】AD11、中国银行体系的组成机构包括()。A.中央银行B.监管机构C.自律组织D.银行业金融机构E.投资银行【答案】ABCD12、实践中，通常将金融风险造成的损失分为（）。A.灾难性损失B.预期损失C.非预期损失D.极端损失E.绝对损失【答案】BCD13、证券发行管理
19、制度主要有（）。A.审批制B.会员制C.核准制D.备案制E.注册制【答案】AC14、根据中华人民共和国合同法，合同的内容包括()。A.数量B.违约责任C.标的D.价款或者报酬E.当事人的名称或者姓名和住所【答案】ABCD15、我国合同法规定的承担违约责任的形式有()A.违约金责任B.赔偿损失C.强制履行D.定金责任E.中止履行【答案】ABCD16、在信托法律关系中，信托财产的性质有（）。A.信托财产与收益人的财产相分离B.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别C.信托财产与受托人固有财产相区别D.受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产E.除法律规定的情况外，对信托财
20、产不得强制执行【答案】BCD17、银行金融创新的基本原则包括()。A.公平竞争原则B.信息充分披露原则C.合法合规原则D.风险可控原则E.成本可算原则【答案】ABCD18、在货币流通规律中，货币需求量 M 与其他相关变量的关系正确的是（）。A.与物价水平成正比B.与货币流通速度成正比C.与社会商品可供量成正比D.与物价水平成反比E.与货币流通速度成反比【答案】AC19、商业银行货款合同的主要要素包括()。A.贷款用途B.币种C.贷款种类D.贷款期限E.借贷双方的权利义务【答案】ABCD20、银行业监督管理法规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有（）A.接管B.重组C.撤销D.暂停营业E.依法宣告破产【答案】ABC