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1、重庆市重庆市 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库及精品答案法规与综合能力题库及精品答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、()是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。A.风险计量B.风险识别C.风险监测D.风险控制【答案】A2、票据的格式是由法律规定的，必须根据法律规定的必要形式制作，票据才能有效。这说明票据是（）。A.要式证券B.无因证券C.文义证券D.流通证券【答案】A3、境内机构原则上可以开立（）经常项目外汇账户，境内经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。A.1 个；欧元B.1 个；美元C.
2、2 个；人民币D.2 个；美元【答案】B4、中国人民银行从()年开始正式行使银行监管职能。A.1983B.1984C.1985D.1986【答案】B5、下列关于个人存款业务的说法，不正确的是()。A.我国个人存款实行实名制B.按存款期限可分为活期与定期存款入C.只有活期存款计算复利D.活期存款通常 10 元起存【答案】D6、（）是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。A.银行流动性风险B.银行产品定价风险C.银行资金价格风险D.银行账户利率风险【答案】D7、公司成立的日期是（）。A.发起人发起的日期B.发起人提交申请的日期C.公司营业执照签发的
3、日期D.公司第一天正式营业的日期【答案】C8、下列不属于银行管理流动性指标的是（）。A.流动性覆盖率B.贷存比C.流动性比例D.风险调整后资本回报率【答案】D9、小额信贷的贷款金额一般为元以上、万元以下。（）A.1000；5B.5000；5C.1000；10D.5000：10【答案】C10、下列关于国际收支和国际储备的说法中，正确的是()。A.国际储备资产越充足物价水平越稳定B.国际收支盈余越大越好C.国际收支经常项目主要反映贸易和劳务往来情况D.国际收支是指国民与非国民之间交易系统记录【答案】C11、存款业务按客户类型，分为个人存款和()。A.储蓄存款B.外币存款C.对公存款D.定期存款【答
4、案】C12、下列不属于中国银监会监管职责的是()。A.负责金融业的统计、调查、分析和预测B.对银行业自律组织的活动进行指导和监督C.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作D.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销【答案】A13、某上市银行职员李某与另一家上市银行的职员王某在一次聚会中认识作为银行业人员他们（）。A.可以交换对某些客户的评价及客户的具体数据B.可以夸大宣传所在机构的优势C.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据.以及将要公布的信息D.可以一起参加学术研讨会【答案】D14、国际清算银行的总部设在（）。A.美国华盛顿B.瑞士巴塞尔C.英国伦敦D.法国
5、巴黎【答案】B15、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。A.权利，得到B.权利，支付C.义务，得到D.义务，支付【答案】C16、不需要委托授权的代理是（）。A.委托代理、法定代理和指定代理B.指定代理和委托代理C.法定代理和指定代理D.法定代理和委托代理【答案】C17、我国的资本市场主要包括()。A.债券市场和股票市场B.同业拆借市场、回购市场和票据市场C.股票市场和债券回购市场D.股票市场、外汇市场、票据市场【答案】A18、（）是指丧失偿债能力的债务人与其债权人之间就延期、分期清偿债务，或者免除债务达成协议，以中止破产程序，防止债务人破产的法律制度。A.和解B
6、.重整C.中止D.合并【答案】A19、根据商业银行法，商业银行的注册资本最低限额为（）。A.认缴资本五千万元人民币B.认缴资本一千万元人民币C.实缴资本一千万元人民币D.实缴资本五千万元人民币【答案】D20、下列不属于我国商业银行现金资产的是（）。A.库存现金B.法定存款准备金与超额存款准备金C.存放同业D.同业存放【答案】D21、对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为银行的（）。A.资产负债表B.利润表C.收入表D.银行资产【答案】A22、商业银行的（）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。A.资本管理B.资产负债计划管理C.资产负债组合管理D.定价管理【答案】C23、在
7、商业银行资产负债管理的策略中，资产负债综合管理的核心策略是（）。A.存贷比例匹配B.利用证券化剥离袁内风险C.表外工具规避表内风险D.表内资产负债匹配【答案】D24、银行业从业人员应当坚持同业间()竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。A.互利、互惠、互让B.合法、合规、合理C.公平、公正、公开D.公平、有序【答案】D25、下列关于银行信贷资产证券化的说法不正确的是（）。A.信贷资产证券化是银行向借款人发放贷款，再将这部分贷款转化为资产支持证券出售给投资者B.银行的信贷资产是具有一定数额的价值并具有生息特性的货币资产C.银行信贷资产证券化的模式下，银行不承担贷款的信用风
8、险，而是由投资者承担D.资产证券化是一种资产收入导向型、高成本、结构性的融资方式【答案】D26、银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守（）的原则。A.守法合规B.诚实信用C.专业胜任D.勤勉尽职【答案】B27、在借贷期间可灵活调整的利息率是（）。A.浮动利率B.市场利率C.实际利率D.拆借利率【答案】A28、对“两基一支”发放贷款的政策性银行是（）。A.中国农业银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.国家开发银行【答案】D29、下列不属于农村金融机构的是（）。A.农村商业银行B.邮政储蓄银行C.村镇银行D.农村资金互助社【答案】B30、（）是指并不消灭风险源，只是风险
9、承担主体改变。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】B31、在我国，公司债的监督管理主体是（）。A.中国银行监督管理委员会B.国家发展与改革委员会C.中国证券监督管理委员会D.中国人民银行【答案】C32、我国单位结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、()和临时存款账户。A.现金存款账户B.支票存款账户C.外汇存款账户D.专用存款账户【答案】D33、在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是（）。A.监事会B.董事会C.髙级管理层D.股东大会【答案】C34、银行销售理财产品时应当遵循的原则不包括()。
10、A.买者自负、卖者有责原则，商业银行不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍B.客户中心原则，可以根据客户需求代客户签署相关理财文件C.风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品D.公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售【答案】B35、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A.在公开市场上买入证券B.提高存款准备金率C.提高再贴现率D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放【答案】A36、以下是商业银行被动负债的方式的选项有（）。A.中央银行借款B.活期存款C.国际金融市场融资D.发行贷款【答案】B37、20 世纪
11、80 年代之后，随着银行业竞争的加剧、存贷利差的变窄、金融衍生工具的广泛使用，银行业进人了()阶段。A.资产风险管理B.负债风险管理C.资产负债风险管理D.全面风险管理【答案】D38、关于 CDs 与 CDs 市场，下列说法正确的是（）。A.是可转让大额定期存单转让而非发行的市场B.到期时，CDs 持有人只能向银行提取利息，不能提取本金C.CDs 面额一般较小D.CDs 一般不能提前支取【答案】D39、从银行管理者的角度看，经济资本主要用于衡量银行的（）。A.极端损失B.预期损失C.平均损失D.非预期损失【答案】D40、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金
12、融机构进行检查监督，银监会应当自收到建议之日起（）日内予以回复。A.5B.10C.20D.30【答案】D41、根据票据背书的连续性要求，第一次背书的背书人应当是()。A.收款人B.出票人C.承兑人D.付款人【答案】A42、根据信息披露的要求，对所在机构代理销售的产品应当披露的信息不包括()。A.被代理人的名称B.产品的创新之处C.产品的最终责任承担者D.本银行在本产品销售过程中的责任和义务【答案】B43、张先生在 2013 年 2 月 1 日存入一笔 1000 元的活期存款，3 月 1 月取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为 0.72%，扣除 5%利息税后，他能取回的全部金额是（
13、）元。A.1000.50B.1000.53C.1000.56D.1000.48【答案】B44、抵押是担保的一种方式，下列关于抵押的说法正确的是（）。A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C.抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D.抵押财产的使用权归债权人所有【答案】A45、股权投资基金首选的退出方式是（）。A.股份上市转让B.股份挂牌转让退出C.股权转让退出D.清算退出【答案】A46、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是()。A.国家的银行管理制度B.国家对金融机构的准入管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家对贷款的管
14、理制度【答案】B47、下列担保种类中，属于人的担保的是（）。A.保证人的保证B.抵押权C.定金担保D.留置权【答案】A48、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B.不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D.应当立即向监督部门检举该同事的违规行为，并且不应事先提醒该同事【答案】C49、下列金融市场分类中，不是金融市场按交易的阶段划分的是（）。A.货币市场和资本市场B.级市场和二级市场C.发行市场和流通市场D.发行市场和二级市场【
15、答案】A50、在（）业务中，交易双方都是金融机构。A.票据发行便利B.票据贴现C.票据转贴现D.票据承兑【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、我国从 2004 年起实施的商业银行资本充足率管理办法规定核心资本包括（）。A.盈余公积B.未分配利润C.实收资本D.资本公积E.少数股权【答案】ABCD2、目前，我国普遍使用的支票主要包括（）。A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.空头支票E.划线支票【答案】ABC3、银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定，在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得()。A.利用兼职岗位为本人谋取不当利益B.
16、利用兼职岗位为本职机构谋取不当利益C.利用本职岗位为本人谋取利益D.利用本职岗位为兼职机构谋取不当利益E.利用本职岗位或兼职岗位为自己谋取利益【答案】ABD4、商业银行个人定期存款的种类包括（）。A.存本取息B.定活两便存款C.零存整取D.整存零取E.整存整取【答案】ACD5、下列关于汇率变动对外汇储备影响的表述，正确的有（）。A.从外汇储备的增量来看，如果本币贬值，将刺邀出口，有利于增加外汇储备B.从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率下跌，外汇储备的实际价值增加C.从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值减少D.从外汇储备的增量来看，如果本币贬值，将刺
17、邀出口，不利于增加外汇储备E.从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值增加【答案】A6、我国商业银行内部控制的原则包括（）。A.审慎性原则B.相匹配原则C.全覆盖原则D.前瞻性原则E.制衡性原则【答案】ABC7、存款人可以开立专用存款账户的特定用途资金包括（）。A.单位银行卡备用金B.基本建设资金C.住房基金D.期货交易保证金E.社会保障基金【答案】ABCD8、银行业从业人员职业操守的监督者有()A.银行业从业人员所在机构B.银行业自律组织C.银监会D.社会公众E.中国人民银行【答案】ABCD9、以下属于间接融资工具的有（）。A.银行债券B.银行承兑汇票C.可转让
18、大额存单D.企业债券E.人寿保险单【答案】ABC10、下列关于我国商业银行面临的市场风险，说法不正确的有（）。A.股票价格的波动会间接影响商业银行的资产质量B.商品价格风险中的商品包括黄金、农产品，不包括石油C.汇率风险包括外汇交易风险和外汇结构性风险D.证券经营业务使商业银行直接面临股票价格风险E.银行结构性资产与负债之间币种的不匹配也会造成外汇风险【答案】BD11、关于银行存款计息，下列论述正确的有（）。A.从 2005 年 9 月 21 日起，对活期存款实行按季度计息B.每季度的始月 20 日为结息日，次日付息C.两种计息方式分别是：积数计息和逐笔计息D.央行对不同种类的存款规定了相应的
19、计息方式E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息【答案】AC12、下列属于中国银监会对资本不足银行干预措施的有（）。A.下发监管意见书B.要求商业银行在接到中国银监会监管意见书的 1 个月内，制定切实可行的资本补充计划C.要求商业银行制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分髙风险业务D.要求商业银行限制固定资产购置E.严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务【答案】ABD13、行政处罚的种类有()。A.警告B.罚款C.行政拘留D.拘役E.降级【答案】ABC14、商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理（）来发挥其支付中介的职能。A.融资代理B.代收代付C.信托租
20、赁D.货币兑换E.存款转移【答案】D15、下列关于存款利率的表述，正确的有（）。A.存款利率越高，银行的融资成本越高B.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本C.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益D.存款利率越高，存款人的利息收入越多E.存款利率越高，银行的利润越高【答案】ABCD16、与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有（）。A.银行属于高负债经营B.银行经营对象是货币，其具有信用创造功能C.银行风险的外部负效应巨大D.银行风险更难以识别E.银行属于低负债经营【答案】ABC17、下列关于存款利率的表述，正确的有（）。A.存款利率越高，银行的融资成本越高B.存款利率的高低
21、直接决定了金融机构的融资成本C.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益D.存款利率越高，存款人的利息收入越多E.存款利率越高，银行的利润越高【答案】ABCD18、国家开发银行经营和办理（）业务。A.建设项目贷款条件评审B.经国家批准在国外发行债券C.办理对外承包工程和境外投资贷款D.办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷E.从事人民币同业拆借和债券回购【答案】ABD19、关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的有（）。A.福费廷业务主要提供短期贸易融资B.出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益C.是银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承汇票或本票无追索权的贴现D.银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质E.从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴现【答案】BCD20、下列属于一般性货币政策工具的有（）。A.汇率政策B.再贴现政策C.公开市场业务D.法定存款准备金政策E.利率政策【答案】BCD