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1、-1-课 程 目 的金融理财培训的真正意义在于金融理财培训的真正意义在于（一）给大家一个善用钱财、追求财富的理念，使个人的财务状况处于最佳状态，将资金作为最明智的安排和运用，使金钱产生最合理的效率和作用；（二）将理财观念、理财技巧和理财知识融入日常工作，把握需求分析，审视内在生活。第1页/共46页-2-课 程 大 纲一、为什么要理财一、为什么要理财二、什么是理财二、什么是理财四、主流理财工具介绍四、主流理财工具介绍三、如何理财三、如何理财五、金融理财职业发展五、金融理财职业发展 第2页/共46页-3-人生可能遭遇的困境人生可能遭遇的困境第3页/共46页-4-为什么要理财？你不理财财不理你人生需
2、要规划钱财需要打理第4页/共46页-5-改革开放以来的六次全民发财机会，你抓住了几次？六五规划，干个体，摆地摊，万元了；七五规划，去乡镇，办企业，十万了；八五规划，去下海，去经商，百万了；九五规划，买煤厂，买矿山，千万了；十五规划，出国门，做加工，亿万了；十一五规划，买房子，买股票，全富了；十二五规划，新富豪创造进行时 第七次财富浪潮即将袭来，你如何应对？十二五，你该怎么办？第5页/共46页-6-课 程 大 纲一、为什么要理财一、为什么要理财二、什么是理财二、什么是理财四、主流理财工具介绍四、主流理财工具介绍三、如何理财三、如何理财五、金融理财职业发展五、金融理财职业发展 第6页/共46页-7
3、-理财理财（financial planning）：就是根据对风险的偏好和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程度增值的过程。理财就是解决人生的财务问题,帮助人们达成各种各样的金融目标。什么是理财？第7页/共46页-8-1.30岁以后重理财 2.要有足够的耐心 3.先难后易 所谓的理财就是追求长期而稳定的收益，它不同于投资，更不是投机。李嘉诚什么是理财？第8页/共46页-9-课 程 大 纲一、为什么要理财一、为什么要理财二、什么是理财二、什么是理财四、主流理财工具介绍四、主流理财工具介绍三、如何理财三、如何理财五、金融理财职业发展五、金融理财职业发展 第9页/共46页-10-理财误区理财误
4、区理财方法理财方法【随大流随大流】【没有合理的预期没有合理的预期】【赚钱比省钱重要赚钱比省钱重要】【理财理财=投资投资】【不控制风险不控制风险】迷信迷信【高风险高收益高风险高收益】幻想幻想【一夜暴富一夜暴富】【冲动冲动】理财理财误区误区第10页/共46页-11-VS国内生产总值国内生产总值消费者物价指数消费者物价指数GDPCPI理财目标：跑赢理财目标：跑赢CPICPI，赶过，赶过GDPGDP第11页/共46页历年CPI数据2005年 1.8%446.62006年 1.5%453.32007年 4.8%475.12008年 5.9%503.12009年 -0.7%499.62010年 全年平均增
5、长率 3.3%516.12011年 5.4%544.02012年 2.6%558.12013年 2.6%572.62014年 2%584.0第12页/共46页历年银行利率调整时间调整时间活期活期一年一年二年二年三年三年五年五年04.10.290.722.252.703.243.6006.08.190.722.523.063.694.1407.03.180.722.79-4.143.33-4.683.96-5.404.41-5.8508.10.090.72-0.363.87-2.254.41-2.795.13-3.335.58-3.6010.10.190.362.50-2.753.25-3.55
6、3.85-4.154.2-4.511.02.090.40-0.503.00-3.503.90-4.404.50-5.005.0-5.512.06.070.40-0.353.25-3.004.10-3.754.65-4.255.1-4.7514.11.220.352.753.3544.7515.03.010.352.5-2.253.1-2.753.75-3.25第13页/共46页GDP历年增长2005184937.3711.31%2006216314.4312.68%2007265810.3114.16%2008314045.439.63%2009340902.819.21%2010401512
7、.8010.45%2011473104.059.3%2012519470.107.65%20135688457.67%20146364637.4%第14页/共46页CPICPI是居民消费价格指数（consumer price index）的简称。居民消费价格指数，是一个反映居民家庭一般所购买的消费商品和服务价格水平变动情况的宏观经济指标。它是度量一组代表性消费商品及服务项目的价格水平随时间而变动的相对数，是用来反映居民家庭购买消费商品及服务的价格水平的变动情况第15页/共46页总结由上所述，我们一定要理财。（祥见行业基础培训ppt）第16页/共46页-17-如何理财？积累财富积累财富增加财富增
8、加财富保护财富保护财富攒钱攒钱攒钱攒钱生钱生钱生钱生钱护钱护钱护钱护钱第17页/共46页-18-应急资金应急资金流动性流动性安全资金安全资金安全性安全性闲置资金闲置资金收益性收益性投资定期银行储蓄、投资定期银行储蓄、中长期国债、债券基中长期国债、债券基金、社会保险、储蓄金、社会保险、储蓄型的商业养老保险、型的商业养老保险、企业债券、保本型的企业债券、保本型的银行理财产品、保本银行理财产品、保本型的券商理财产品等型的券商理财产品等投资股票、股票型基金、房地产、投资股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投资连结保险、非黄金、外汇、投资连结保险、非保本型的银行理财产品、非保本保本型的银行理财产品、非
9、保本型的券商理财产品、私募基金、型的券商理财产品、私募基金、QDII产品、收藏品等产品、收藏品等投资银行短期储蓄、投资银行短期储蓄、短期国债、货币市短期国债、货币市场基金、短期保本场基金、短期保本型的银行理财产品、型的银行理财产品、短期保本型的券商短期保本型的券商理财产品等理财产品等增加财富第18页/共46页-19-金融理财规划的目标金融理财目标必要的资产流动性积累财富合理的消费支出实现教育期望合理的纳税安排完备的风险保障有效的财产分配与传承安享晚年第19页/共46页-20-理财规划的主要内容教育规划现金规划消费支出规划风险管理与保险规划财产分配与传承规划投资规划税收筹划退休养老规划第20页/
10、共46页-21-现金规划现金规划第21页/共46页-22-消费支出规划第22页/共46页-23-教育规划建建议议考虑教育理财产品的安全性和收益性，可采用定期定额的方式长期投资。如：以每月收入的固定比例进行教育费用的规划时，可定期定额购买稳健型的投资组合。13为债券型投资基金、l3为指数型基金、13为股票型基金。教育规划理财工具：教育规划理财工具：教育储蓄、教育保险、国债、信托、基金等。教育储蓄、教育保险、国债、信托、基金等。第23页/共46页-24-第24页/共46页-25-第25页/共46页-26-税收筹划方式：利用税收优惠政策 推迟收入实现时间 投资免税理财产品第26页/共46页-27-养
11、老规划要考虑的问题：确定合适的退休年龄合理安排退休后所需生活费用选择适当的养老投资工具选择合适的投资工具第27页/共46页-28-第28页/共46页-29-理财计划 保守派理财方案保守派理财方案进取派理财方案进取派理财方案1准备必需的应急金。准备必需的应急金。2用收入的用收入的25进行按揭购房。进行按揭购房。3将收入的将收入的30用于基金投资。用于基金投资。4收入的收入的10可以进行小额投资。可以进行小额投资。5将收入的将收入的10进行保险投资。进行保险投资。1准备必须的日常生活费。准备必须的日常生活费。2将每月将每月25的固定收入纳入的固定收入纳入个人储蓄计划。个人储蓄计划。3用收入的用收入
12、的20定期、定额投定期、定额投资基金。资基金。4用收入的用收入的10进行小额投资。进行小额投资。5将收入的将收入的10用于购置保险。用于购置保险。第29页/共46页-30-第30页/共46页-31-第31页/共46页-32-课 程 大 纲一、为什么要理财一、为什么要理财二、什么是理财二、什么是理财四、主流理财工具介绍四、主流理财工具介绍三、如何理财三、如何理财五、金融理财职业发展五、金融理财职业发展 第32页/共46页-33-第33页/共46页-34-课 程 大 纲一、为什么要理财一、为什么要理财二、什么是理财二、什么是理财四、主流理财工具介绍四、主流理财工具介绍三、如何理财三、如何理财五、金
13、融理财职业发展五、金融理财职业发展 第34页/共46页-35-第35页/共46页-36-第36页/共46页-37-第37页/共46页-38-理财规划的流程理财规划的流程l财务信息：固有资产、负债情况，每月收入、支出、结余情况等。l非财务信息：风险承受能力、家庭成员状况、职业发展潜力等。l期望目标：预期收益率、消费支出的金额和时间计划等。第38页/共46页-39-第39页/共46页-40-第40页/共46页-41-理财规划的流程客户亲自客户亲自参与计划参与计划的制定和的制定和修改过程修改过程执行理财计执行理财计划必须先得划必须先得到客户的执到客户的执行授权行授权妥善保管妥善保管客户的理客户的理财执行记财执行记录录第41页/共46页-42-第42页/共46页-43-理财小问题分享一位25岁的朋友，每月存款1000元做基金理财定期定额定投，一年是12000元，如果连续工作40年后退休，那么按平均每年收益率是12%的话，退休后能赚多少钱？第43页/共46页-44-1，116，600.00元理财小故事分享理财小故事分享第44页/共46页-45-祝工作顺心，生财有道祝工作顺心，生财有道END第45页/共46页感谢您的观看！第46页/共46页