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1、投资理财根底知识投资理财根底知识课程目标课程目标 通过两个小时的讲解，使学员对各种理财工具通过两个小时的讲解，使学员对各种理财工具的优、劣势根本有所了解，使保险作为一种根底理的优、劣势根本有所了解，使保险作为一种根底理财工具的理念能够得到强化，同时在实际工作中能财工具的理念能够得到强化，同时在实际工作中能够灵活运用各种理财根底知识。够灵活运用各种理财根底知识。 课程大纲课程大纲投资理财的认知投资理财产品介绍投资理财产品比较投资理财时应遵守的原那么投资理财应考虑的因素投资理财的认知投资理财的认知什么是投资理财？什么是投资理财？投资理财的目的投资理财的目的保值：防止通货膨胀的损失，使辛苦来的钱购置
2、力 保持不变增值：分享社会经济开展的成果，使辛 苦挣来的钱 购置力增加回报与风险的关系回报与风险的关系鱼与熊掌不可得兼 高风险高回报 不能片面追求投资高回报 合理分配资金的原那么不把所有的鸡蛋放在同一个篮子里 投资组合 课程大纲课程大纲投资理财的认知投资理财产品介绍投资理财产品比较投资理财时应遵守的原那么投资理财应考虑的因素投资理财产品介绍投资理财产品介绍银行存款 保 险 债 券 基 金房 地 产 股 票 银行存款的特点银行存款的特点平安性好流动性好投资收益低不能保值无法抵御通货膨胀。债券的特点及分类债券的特点及分类 特点：特点： 平安性好、流动性强、收益比银行存款高平安性好、流动性强、收益比
3、银行存款高 分类分类 债券按发行主体可分为：债券按发行主体可分为： 政府债券：定量发行购置受限制政府债券：定量发行购置受限制 金融债券：个人投资者无法购置到金融债券：个人投资者无法购置到 企业债券：存在信用风险，需交纳企业债券：存在信用风险，需交纳2020的所得税的所得税证券投资基金的特点证券投资基金的特点专业化管理分散投资风险获得规模效益，降低投资本钱封闭型基金与开放型基金的主要区别封闭型基金与开放型基金的主要区别内容 封闭型基金 开放型基金 存续期限 通常有固定的封闭期 随时可向基金管理人赎回 发行规模 有规模限制 没有规模限制 转让方式 存续期内不能赎回，只能在证券市场上出售给第三者 可
4、在首次发行结束一段时间后，提出赎回申请。 价格计算标准 受市场供求关系影响，并不必然反映公司净资产。 取决于基金单位净值的大小。 投资策略 基金单位数不变，资本不会减少，宜长期投资。 为应付投资者赎回兑现，必须保持一定的资产流动性。 收入型、成长型和平衡型基金的比较收入型、成长型和平衡型基金的比较成长型基金平衡型基金收入型基金投资风险潜在收益率成长型基金是追求基金资产的长期增值收入型基金是以获取当期的最大化收入为目的平衡型基金是综合平衡成长型基金和收入型基金的投资目标，既要获得当期收入，又要追求资产的长期增值股票的特点股票的特点收益不确定风险性较高流动性高对投资者的要求高股市的游戏规那么股市的
5、游戏规那么股票市场的铁律： 1 ： 2 ： 7机构散户5800万赢亏 平投资不动产的特点投资不动产的特点( (例：房地产例：房地产平安性较高投资周期长流动性差需要投入的资金量较大分红保险的特点分红保险的特点保本 有保证收益投资回报有分红免征税收银行代理，有信誉保证抵御通货膨胀 课程大纲课程大纲投资理财的认知投资理财产品介绍投资理财产品比较投资理财时应遵守的原那么投资理财应考虑的因素理财工具理财工具安全性安全性获利性获利性流通性流通性保障功能保障功能综合性能综合性能银行存款银行存款好低好低较差分红型保险分红型保险较好一般低好一般证券投资基金证券投资基金一般较好较好低一般房地产房地产一般一般较差低
6、较差国债国债好较差较好低较差股票股票低高好低一般主要投资工具比较主要投资工具比较 课程大纲课程大纲投资理财的认知投资理财产品介绍投资理财产品比较投资理财时应遵守的原那么投资理财应考虑的因素投资分类投资分类风险收益保本型收入型成长型投机型银行存款、传统保险、货币基金分红保险、债券、债券基金股票、股票基金、房地产期货投资组合投资组合成长型收入型风险收益风险承受能力低风险承受能力适中风险承受能力高保本型保本型保本型收入型收入型成长型成长型投机型投机型投机型投资者分类投资者分类 根据个人对于风险的偏好及其承受能力投资者可分为四种类型： 冒险型 进取型 稳健型 保守型 投资理财三原那么投资理财三原那么资本原那么复利原那么收益原那么 课程大纲课程大纲投资理财的认知投资理财产品介绍投资理财产品比较投资理财时应遵守的原那么投资理财应考虑的因素投资理财需考虑的因素投资理财需考虑的因素必须考虑所能投资理财的金额大小 考虑家庭现有的财务状况 家庭的财务需求及投资理财目标 赋税的考量 金融资产的平安性及变现性 一生能积累多少钱不是取决与你赚了一生能积累多少钱不是取决与你赚了多少钱，而是你如何理财！多少钱，而是你如何理财！