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1、辽宁省辽宁省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理押年初级银行从业资格之初级银行管理押题练习试题题练习试题 B B 卷含答案卷含答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、金融类不良资产主要操作模式的环节不包括（）。A.管理B.处置C.收购D.重组【答案】D2、下列选项中，不属于贷款提款条件的是（）。A.合法授权B.财务维持C.政府批准D.资本金要求【答案】B3、下列关于市场风险的说法，错误的是（）。A.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险B.市场风险仅仅存在于银行的交易业务中C.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基
2、准风险和期权性风险D.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险【答案】B4、根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构应加强印章凭证管理，下列错误的是（）。A.事先审批登记B.双人入库保管C.定期更换印章D.双人监督领用【答案】C5、（2017 年真题）下列表述中，不是金融债券的特点的是（）。A.须向中央银行账户缴纳法定存款准备金B.债券到期还本付息C.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广，筹资效率高D.债券的盈利性、流动性较好、有较强的吸引力【答案】A6、利率表示方式不包括（）。A.年利率B.月利率C.周利率D.日利率【答案】C7、
3、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由()受理、审查并决定。A.中央银行B.机构所在地银监局C.银行业监督管理委员会D.财政部【答案】C8、（2017 年真题）当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（）。A.产品差异策略B.大众营销策略C.专业化策略D.情感营销策略【答案】C9、（2017 年真题）国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由（）受理、审查并决定。A.中央银行B.机构所在地银监局C.银行业监督管理委员会D.财政部【答案】C10、由商业银行经营、管理及其他行
4、为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险是()。A.声誉风险B.国家风险C.法律风险D.战略风险【答案】A11、()是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具。A.贷款业务B.发行金融债券C.同业拆借业务D.结算业务【答案】C12、（2019 年真题）商业银行风险监管核心指标（银监发200589 号）规定，商业银行累计外汇敞口头寸不得超过资本净额的（）。A.50B.25C.33D.20【答案】D13、下列关于巴塞尔协议中，“明确宏观审慎资本要求，反映系统性风险”的表述中，正确的是()。A.在资本要求中嵌入正周期的因子B.对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求C.
5、提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环D.降低“太大而不能倒”带来的道德风险【答案】D14、根据银行业监督管理法，国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是()。A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解【答案】A15、下列关于金融资产管理公司的不良资产管理和处置，说法有误的一项是（）。A.对国有商业银行第一次政策性剥离的不良资产，金融资产管理公司采取市场化方式进行处置B.国有商业银行第二次剥离不良贷
6、款采取市场化手段，通过公开竞价方式转让给金融资产管理公司C.金融资产管理公司是不良资产市场上最重要的中间商D.金融资产管理公司既充当一级市场的卖方又充当二级市场的买方【答案】D16、中国银监会对加强案件防控、落实内审有关要求提出的具体要求不包括（）。A.加强与监管部门的交流B.对发现的风险或问题督促及时整改C.及时向董事会提交全面的审计工作报告D.将案件风险作为一项重要内容纳入各营业机构每年的风险评估【答案】C17、银团贷款中的组织者或安排者称为（）。A.经理行B.代理行C.牵头行D.参加行【答案】C18、根据监管部门的要求，2018 年年底金融租赁公司的资本充足率应达到()。A.10.1B.
7、8.9C.10.5D.9.7【答案】C19、根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构绩效考评应当坚持的原则是()。A.安全性、流动性、效益性B.战略引导、合规保障、谨慎经营、分类考核、分级执行C.综合性、客观性、发展性D.稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行【答案】D20、离任审计报告的评估结论不包括（）。A.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况B.向董事会提交全面审计工作报告的情况C.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规D.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险【答案】B21、下列属于银保监会监管的非银行金融机构有（）。A.B.C.D.【答案】D
8、22、（）在形式上具有强制性、无偿性和固定性的特征。A.税收B.国债C.政府投资D.公共支出【答案】A23、（2018 年真题）下列关于合规管理的说法中，错误的是（）。A.合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险【答案】D24、（2018 年真题）因利率的不利变动而使银行遭受损失的风险属于（）。A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.流动性风险【答案】A25、现阶段我国货币政策的操作目标是（）。A.名义货币B.现实货币
9、C.基础货币D.货币供应量【答案】C26、普惠金融的发展目标不包括()。A.提高金融服务收益率B.提高金融服务覆盖率C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】A27、下列不属于商业银行“三性”原则的是（）。A.自主性B.安全性C.流动性D.效益性【答案】A28、单位定期存款的存款期内如遇利率调整，()计息。A.分段B.不分段C.按比例D.按均值【答案】B29、()是在确认债权债务关系的基础上，由金融资产管理公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管
10、措施的实施，实现债权回收目标收益。A.非重组型非金业务模式B.重组型非金业务模式C.非重组型现金业务模式D.重组型现金业务模式【答案】B30、()是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心。A.制度建设B.合规风险管理体系C.合规风险识别和评价D.合规管理目标【答案】B31、为规范金融机构不良资产处置行为，明确不良资产处置工作尽职要求，中国银监会、财政部()年下发了（不良金融资产处置尽职指引，对资产剥离收购、管理、处置各个环节，都提出了基本尽职要求。A.2003B.2005C.2007D.2008【答案】B32、金融租赁公司的发起人，应承诺()年内不转让所持有的金融租赁公司股权，并在拟设公司章
11、程中载明。A.1 年B.2 年C.3 年D.5 年【答案】D33、调整平等主体之间的人身关系和财产关系的法律是（）。A.担保法B.物权法C.合同法D.民法通则【答案】D34、公开市场业务是中央银行通过在市场上吞吐()来实现货币政策目标。A.有价证券B.基础货币C.准货币D.流通中的现金【答案】B35、下列只能用于支付现金的支票是（）。A.转账支票B.普通支票C.划线支票D.现金支票【答案】D36、()是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国证券监督管理委员会D.中国保险监督管理委员会【答案】B37、商业银行()形成
12、的资产一般不在银行资产负债表内反映。A.存款业务B.贷款业务C.理财业务D.同业业务【答案】C38、（）是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止。A.提款期B.宽限期C.还款期D.延后期【答案】A39、（2020 年真题）某银行由于代销理财产品出现亏损，引发媒体普遍负面报道，经营网点被围堵，该风险是（）。A.声誉风险B.战略风险C.法律风险D.市场风险【答案】A40、（2017 年真题）根据重大工作部署和针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查是（）。A.临时检查B.后续检查C.全面检查D.稽核调查【答案】A41、()业务是指经中国人民银行批
13、准，进入全国银行问同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。A.同业存款B.同业借款C.同业拆借D.同业代付【答案】C42、（2019 年真题）下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（）。A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.超委托范围办理业务C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露D.内部人员编造、窃取客户资料，假名、冒名骗取贷款【答案】D43、（2017 年真题）关于风险，下列说法中，错误的是（）。A.风险即损失B.风险是未来结果的不确定性C.风险是未来结果对期望的偏离D.风险是损失的可能性【答案】A44、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及
14、交易记录保存管理办法，商业银行为自然人客户办理（）现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。A.人民币单笔 10 万元以上或者外币等值 5000 美元以上B.人民币单笔 3 万元以上或者外币等值 5000 美元以上C.人民币单笔 5 万元以上或者外币等值 1 万美元以上D.人民币单笔 3 万元以上或者外币等值 1 万美元以上【答案】C45、（2018 年真题）关于项目融资业务，下列表述中，错误的是（）。A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置
15、、基础设施、房地产项目或其他项目D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争、有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】A46、一般来说，关于央行正回购、逆回购的影响，下列表述正确的是()。A.正回购是收缩流动性，逆回购是释放流动性B.正回购到期央行需要开展相应逆回购C.正回购是释放流动性，逆回购是收缩流动性D.逆回购到期释放流动性，正回购到期收缩流动性【答案】A47、（2018 年真题）根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引的规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（）。A.30B.15
16、C.25D.10【答案】B48、信用代表的是一种具有偿还性和()的社会价值量的再分配关系：A.增殖性B.收益性C.流动性D.基础性【答案】A49、（2019 年真题）商业银行内部控制管理职能部门与风险合规部门是商业银行内部控制的第（）道防线。A.三B.一C.二D.四【答案】C50、（2020 年真题）以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法错误的是（）。A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过 3 家保险公司人员派驻银行网点C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理D.商业银行在固定营业场所以外
17、，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、产品开发的方法主要有()。A.单一法B.仿效法C.创新法D.补缺法E.交叉组合法【答案】BC2、担保的形式包括（）。A.抵押B.扣留C.质押D.保证E.留置【答案】ACD3、信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取（）等方式进行。A.投资B.出售C.存放同业D.买入返售E.租赁【答案】ABCD4、下列关于银行风险的说法，正确的有（）。A.银行风险强调结果的不确定性B.银行风险强调不确定性带来的不利后果C.
18、风险等同于损失本身D.风险是一个事前概念，损失是一个事后概念E.风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低【答案】ABD5、信托的设立至少应当包括的构成要素有（）。A.信托目的B.信托行为C.信托财产D.信托要件E.信托当事人【答案】ABC6、根据汽车金融公司管理办法，汽车金融公司可从事的业务有()。A.同业拆借B.提供购车贷款业务C.经批准发行金融债券D.经批准从事与汽车金融业务相关的金融机构股权投资业务E.向金融机构借款【答案】ABCD7、下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有()。A.中国银行B.中国农业银行C.中国工商银行D.中国建设银行E.中国招商银行【答案】
19、ABCD8、商业银行的合规政策对合规管理职能的有关事项做出的规定包括（）。A.合规管理部门的功能和职责B.合规管理部门的权限C.合规负责人的合规管理职责D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系【答案】ABCD9、下列关于信用卡业务说法正确的是（）。A.信用卡持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务B.银行信用卡实质上是一种消费信贷C.一旦信用卡已使用的余额得到偿还，该信用额度又会重新恢复使用D.信用卡业务主要包括发卡业务和收单业务E.根据发行对象不同可分为个人卡和单位卡【答案】ABCD10、COSO 委员会与 1992
20、年发布内部控制整体框架，中提出了内部控制的要素包括（）。A.控制环境B.风险评估C.控制活动D.信息与沟通E.内部监督【答案】ABCD11、操作风险的类别可分为()。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件E.内部事件【答案】ABCD12、(2019 年真题)股票上市交易申请经证券交易所审核同意后，签订上市协议的公司应当在规定的期限内公告股票上市的有关文件，除此之外，还应当公告的事项有（）。A.B.、C.、D.、【答案】B13、内部信息是指来源于银行内部，由各项经营活动产生的信息。下列属于银行内部信息的有()。A.经营信息B.财务信息C.行业信息D.监管信息E.人员信息【答案】AB14
21、、费率的类型主要包括（）。A.担保费B.承诺费C.承兑费D.银团安排费E.开证费【答案】ABCD15、金融危机发生的原因包括（）。A.金融体系资产负债表过度扩张B.金融机构过度承担风险C.杠杆化程度过高D.银行的资本充足水平提高E.杠杆化程度逐步平稳【答案】ABC16、下列关于收单银行加强对特约商户资质审核的说法中，正确的有()。A.实行商户实名制B.不得设定虚假商户C.不得因与特约商户有其他业务往来而降低资质审核标准和检查要求D.对批发类、咨询类、投资类商户或可能出现高风险的商户应当从严审核E.对中介类、公益类、低扣率商户应当从严审核【答案】ABCD17、以风险为本的合规管理计划，其内容包括
22、（）。A.合规风险管理框架B.特定政策和程序的实施与评价C.合规培训与教育D.合规风险评估E.合规性测试【答案】BCD18、银监会对银行业金融机构绩效考评进行监督管理。重点应关注的事项有()。A.年度经营计划的审慎性B.绩效考评目标与年度经营计划的吻合性C.绩效考评指标设置与上级机构考评要求的一致性D.业务归属和会计核算的准确性E.财务数据和管理信息的规范性【答案】ABCD19、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）。A.短期回购B.投资基金C.债权工具D.股权工具E.混合工具【答案】CD20、根据电梯工程施工质量验收规范GB50310-2002，电梯的电气设备接地支线（）。A.应分别直接接至接地干线接线柱上，不得互相连接后再接地B.可互相连接后再接地C.应可靠接地D.应设其他安全设施【答案】A