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1、吉林省吉林省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理押年初级银行从业资格之初级银行管理押题练习试题题练习试题 B B 卷含答案卷含答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、根据商业银行资本管理办法(试行)要求，银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的()。A.1.5B.2.5C.3.5D.4.5【答案】B2、（2019 年真题）商业银行的拨备覆盖率应当不低于（）。A.120B.150C.120150D.1525【答案】C3、下列关于金融机构虚假出资或者抽逃出资的说法，错误的是()。A.金融机构抽逃出资的，责令停业整
2、顿，并处抽逃出资金额 5以上 10以下的罚款B.金融机构虚假出资的，对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分C.金融机构抽逃出资的，情节严重的，吊销该金融机构的经营金融业务许可证D.金融机构虚假出资的，对直接责任人员给予开除的纪律处分【答案】D4、绩效考评应当以()为主要依据，设定明确、可行的目标值。A.评价标准B.年度经营计划C.绩效指标D.月度经营计划【答案】B5、商业银行目前考评体系中的核心指标是()。A.经济资本占用B.资本预期回报率C.经济增加值D.风险调整后利润【答案】C6、金融机构发行和销售资产管理产品，应当加强投资者教育，向投资者传递()的理念。A.买者尽责、卖者自
3、负B.了解产品C.卖者尽责、买者自负D.了解客户【答案】C7、银行业监督管理法规定，经()批准，中国银监会及其派出机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。A.中国银监会或者其省一级派出机构负责人B.中国银监会或者其市一级派出机构负责人C.中国银监会或者其县一级派出机构负责人D.中国银行业协会或者其省一级派出机构负责人【答案】A8、以不属于我国银行业消费者权益保护基本要求的是（)。A.依法公开消费者信息B.依法保障存款安全C.诚信对待消费者D.营造和谐服务环境【答案】A9、（2017 年真题）根据中华人民共和国银行业监督管理法，下列属于银行业监督管理机构依法监管
4、对象的是（）。A.城市商业银行B.保险公司C.证券公司D.基金管理公司【答案】A10、国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（），由（）来满足。A.0.5%，核心一级资本B.0.5%，一级资本C.1%，核心一级资本D.1%，一级资本【答案】C11、下列关于信用风险、市场风险、操作风险的表述中，不正确的是()。A.市场风险主要存在于交易账户B.信用风险主要存在于银行账户C.市场风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域D.商业银行的操作风险是不可避免的，对其进行有效管理需要较大规模的投入，应当控制好合理的成本收益率【答案】C12、下列选项中，不属于商业银行合规管理机制的是()。A.合规问
5、责机制B.合规绩效考核机制C.诚信举报机制D.公平竞争机制【答案】D13、（2019 年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（）。A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行C.保证资产负债业务快速发展D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】C14、下列属于其他一级资本的是()。A.超额贷款损失准备B.其他一级资本工具及其溢价C.未分配利润D.一般风险准备【答案】B15、下列表述中，不属于金融债券的特点的是（）。A.须向中央银行账户缴纳法定存款准备金B.债券到期还本付息C.发行者有较大的主动权，筹资对象范围
6、广，筹资效率高D.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力【答案】A16、金融工具的风险主要有两类，分别是信用风险和()。A.操作风险B.合规风险C.市场风险D.违约风险【答案】C17、下列不属于企业债券的发行主体的是()。A.国有独资企业B.国有控股企业C.上市公司D.中央政府部门所属机构【答案】C18、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择的发行方式是（）。A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行【答案】A19、下列选项中，（）不是商业银行个人存款的类型。A.协定存款B.保证金存款C.教育储蓄存款D.定活两便储蓄存款【答案】A20、以合同方式设立信托的，信托合同的当事人是()。A.
7、委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】D21、金融消费者享有的权利不包括()。A.金融风险知情权B.金融消费自由权C.金融消费公平交易权D.金融资产保密权、安全权【答案】A22、（）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。A.关注贷款B.政策贷款C.不良贷款D.信用贷款【答案】C23、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币（）万元。A.20B.50C.30D.40【答案】A24、根据反洗钱法的规定，银行业金融机构应当建立客户身份资料和交易记录保存制度，该制度的内容不包括（）。A.保存范围B.保存时限C.保密要求D.保存内容【答案】D25
8、、根据商业银行并购贷款风险管理指引，商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（）。A.10B.12C.5D.3【答案】C26、（2020 年真题）以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法错误的是（）。A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过 3 家保险公司人员派驻银行网点C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】B
9、27、商业银行的下列做法不正确的是()。A.向关系人发放信用贷款B.向员工发放贷款C.向关联企业发放贷款D.向高管发放贷款【答案】A28、下列关于商业银行劳务派遣人员的表述，不符合劳动合同法的是()。A.劳务派遣单位和用工单位不得向被派遣劳动者收取费用B.劳务派遣一般在临时性、辅助性或者替代性的工作岗位上实施C.劳务派遣单位不得克扣用工单位按照劳务派遣协议支付给被派遣劳动者的劳动报酬D.劳务派遣单位与被派遣劳动者订立固定期限劳动合同不得超过 10 年【答案】D29、()是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。A.存款利率B.贷款
10、利率C.存贷利差D.利息收益【答案】C30、根据银行业从业人员职业操守规定，下列不属于非银行业金融机构的是()。A.金融租赁公司B.信托公司C.货币经纪公司D.证券公司【答案】D31、下列关于国家风险的表述中.正确的是()。A.国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时.由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险B.国家风险是由债权人所在国家的行为引起的.已超出了债务人的控制范围C.国家风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类D.政治风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险【答案】A32、下列不属于金融企业会计特点的是（）。A.核算内容的广泛性B.核算方
11、法的独特性C.监督的政策性D.内部控制的严密性【答案】A33、连接生产者和需求者的基本纽带是（）。A.目标市场B.营销渠道C.促销策略D.营销策略【答案】B34、下列关于设立外资银行及其分支机构的说法，正确的是()。A.中外合资银行的注册资本最低限额为 15 亿元人民币或者等值的自由兑换货币B.注册资本应当是实缴资本C.外商独资银行在中国境内设立的分行，应当由其分行无偿拨给自由兑换货币的营运资金D.中外合资银行拨给各分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金总额的80【答案】B35、()以支付命令书取代支票，实际上是一种不使用支票的支票账户。A.不可转让支付命令账户B.可转让支付命令账户C.可
12、转让支付账户D.不可转让支付账户【答案】B36、下列关于操作风险的说法中，不正确的是()。A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险B.操作风险包括战略风险和声誉风险，但是不包括法律风险C.中国银行业监督管理委员会依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查.评价商业银行操作风险管理的有效性D.商业银行应当按照商业银行操作风险管理指引的要求.建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险【答案】B37、（2020 年真题）商业银行操作风险缓释手段不包括（）。A.购买商业保险B.暂停开展某类业
13、务C.将某些业务外包给具有较高技术和规模的其他机构D.建立完备灾备系统和连续营业方案【答案】B38、商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的“三道防线”不包括（）。A.内控管理职能部门B.内部审计部门C.投资管理部门D.业务部门【答案】C39、我国资产管理公司最初的注册资本由()核拨。A.中国银监会B.中国人民银行C.财政部D.中国资产管理总公司【答案】C40、（）是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本与商业银行调整后的表内外资产余额的比率。A.杠杆率B.存贷款比率C.损失准备率D.资产周转率【答案】A41、()积极推动适宜金融创新的市场环境建设，促进形成金融创新活动的公平交易规则，
14、营造公平竞争的市场环境，建立良好的金融竞争秩序。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会【答案】C42、由政府设立，其目的主要是补充和完善市场机制、促进区域与产业协调发展、服务国家重大战略的银行业金融机构是（）。A.村镇银行B.政策性银行C.农村商业银行D.城市商业银行【答案】B43、()指债务人因不能清偿到期债务，并且财产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，被法院依法裁定破产清算、破产和解或者破产重整，银行据以实现债权受偿的处置方式。A.破产清偿B.债务重组C.债务重整D.重组清算【答案】A44、在内部环境中，以下不属于组织构架的是（）。A.治理结构B.内部机构设置C.权责分配
15、D.企业文化【答案】D45、金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，()。A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得 1 倍以上 5 倍以下的罚款B.没有违法所得的，处 5 万元以上 30 万元以下的罚款C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分【答案】A46、在内部环境中，以下不属于组织构架的是（）。A.治理结构B.内部机构设置C.权责分配D.企业文化【答案】D47、下列（）属于社会责任类的指标。A.收入结构调整指标B.合规执行C.业务及客户发展指标D.公众金融教育【答案】D48、根
16、据大额存单管理暂行办法，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（）。A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于 50 万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于 500 万元D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】C49、根据商业银行操作风险管理指引，商业银行()应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。A.高级管理层B.股东大会C.董事会
17、D.监事会【答案】C50、现阶段我国货币政策的操作目标是（）。A.名义货币B.现实货币C.基础货币D.货币供应量【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、消费金融公司发放个人消费信贷是指消费金融公司采取（）方式，以货币形式向个人消费者提供的贷款。A.信用担保B.抵押担保C.质押担保D.收购E.保证【答案】ABC2、财务公司的筹建申请经中国银行业监督管理委员会审批同意的，申请人应当自收到批准筹建文件起 3 个月内完成财务公司的筹建工作，并向中国银行业监督管理委员会提出开业申请。同时提交下列()文件。A.财务公司章程草案B.财务公司经营方针和计划C.财务公司股东名册及其出资额、出资比例
18、D.从业人员中从事金融、财务工作 5 年及 5 年以上有关人员的证明材料E.财务公司业务规章及风险防范制度【答案】ABCD3、根据建筑施工塔式起重机安装、使用、拆卸安全技术规程JGJ196-2010，当多台塔式起重机在同一施工现场交叉作业时，应编制专项方案，并应采取（）的安全措施。A.防倒塌B.防碰撞C.交叉施工D.人员互用【答案】B4、货币政策的最终目标包括（）。A.经济增长B.充分就业C.控制通货膨胀D.物价稳定E.国际收支平衡【答案】ABD5、根据建筑施工扣件式钢管脚手架安全技术规范JGJ130-2011，扣件式钢管脚手架安装与拆除人员必须是经考核合格的专业架子工，（）。A.架子工领班应
19、持证上岗，其他人员考核合格即可B.所有架子工应持证上岗C.所有架子工包括分管经理应持证上岗D.一半架子工持证上岗【答案】B6、下列关于节能减排和淘汰落后产能的信贷政策措施，正确的有()。A.把信贷项目对节能和环境的影响作为前期审贷和加强贷后管理的一项重要内容B.新项目审批，要落实国家产业政策和环保政策的市场准入要求C.对违规已经建成的项目，审慎发放新增流动资金贷款，已经发放的贷款，要采取妥善措施保全银行债权安全D.对国家已明确的限批区域、限贷企业或限贷项目实施行业名单制管理E.对不符合国家节能减排政策规定和明确要求淘汰的落后产能的违规在建项目，审慎提供新增信贷支持【答案】ABD7、贷款约束条件
20、中的监管条件主要包括（）。A.财务维持B.监管条件落实C.资本金要求D.信息交流E.政府批准【答案】AD8、全面风险管理是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作，所谓“全面”，主要体现在()。A.全面性B.全程性C.全员性D.全局性E.广泛性【答案】ABC9、商业银行绩效评价标准在制定过程中涉及的关键问题有()。A.评价标准确定的依据B.评价标准确定的来源C.指标值的难易程度D.评价标准的分解E.指标值确定的方法【答案】ABCD10、商业银行内部控制的目标包括()。A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行的盈利目标和安全性目标的实现D.
21、保证商业银行风险管理的有效性E.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时【答案】ABD11、中国银行业协会履行的职责包括（）。A.自律B.维权C.协调D.监督【答案】ABC12、产业布局政策遵循的原则有（）。A.经济性原则B.合理性原则C.合法性原则D.协调性原则E.平衡性原则【答案】ABD13、（2021 年真题）企业集团财务公司的中间业务包括（）。A.委托贷款B.对成员单位办理财务和融资顾问C.财务公司票据承兑业务D.结算业务E.委托投资【答案】ABCD14、费率的类型主要包括（）。A.担保费B.承诺费C.承兑费D.银团安排费E.开证费【答案】ABCD
22、15、银行绩效考评中的风险管理类指标包括（）。A.流动性风险指标B.信用风险指标C.声誉风险指标D.操作风险指标E.市场风险指标【答案】ABCD16、(2018 年真题)下列说法错误的是（）。A.公开募集基金应当经国务院证券监督管理机构注册B.公开募集基金应当由基金管理人管理，基金托管人托管C.非公开募集基金应当由基金托管人托管D.私募投资基金可以进行公开宣传【答案】D17、(2018 年真题)封闭式基金在基金合同期限内（）。A.基金规模可以增加B.基金规模固定不变C.基金规模不断变动D.基金规模可以减少【答案】B18、（2017 年真题）设立基金管理公司，应当具备的条件有（）。A.、B.、C.、D.、【答案】C19、产品开发的目标主要表现在()。A.提高现有市场的份额B.吸引现有市场之外的新客户C.以更低的成本提供同样或类似的产品D.建立专业化的信息与风险研究机构E.吸引现有客户加大购买力度【答案】ABC20、信托的构成要素有()。A.信托当事人B.信托目的C.信托关系D.信托财产E.信托行为【答案】ABD