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1、辽宁省辽宁省 20232023 年初级银行从业资格之初级风险管理押年初级银行从业资格之初级风险管理押题练习试题题练习试题 B B 卷含答案卷含答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（）根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.资产减值准备【答案】B2、下列关于压力测试，说法错误的是（）。A.压力测试需要定性与定量结合B.商业银行需要定期对市场风险进行压力测试C.压力测试以定量为主D.压力测试以定性为主【答案】D3、（2018 年真题）下列关于商业银行操作风险的表述中，错误的是（）。A.内部流程引起的操作风险表现为流程不
2、健全、流程执行失败、控制和报告不力等B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】D4、健全完善我国商业银行内部控制体系应当包括的内容是（）。A.强化内控意识，树立内控优先理念B.完善激励约束机制C.提高内控制度的执行力D.以上都是【答案】D5、下列选项中，()是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控制措施，分清责任范围，并接受仔细的、独立的监控。A.外部控制环境B.风险识别与评估C.内部控制措施D.监督、评价与纠正【答案】C6、在工程量清单计价中，分部分项工
3、程综合单价的组成包括（）。A.人工费+材料费+施工机械使用费+规费+企业管理费B.人工费+材料费+施工机械使用费+税金+企业管理费C.人工费+材料费十施工机械使用费+规费一+利润D.人工费+材料费+施工机械使用费+利润+企业管理费【答案】D7、以下关于经风险调整的资本收益率在经营管理活动中的作用，说法错误的是()。A.在单笔业务层面上，RAROC 可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据B.使用经风险调整的业绩评估方法，不利于在银行内部建立正确的激励机制C.在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据 RAROC
4、 衡量资产组合的风险与收益是否匹配，及时对 RAROC 指标出现明显不利变化趋势的资产组合进行处理D.在商业银行总体层面上，RAROC 指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等【答案】B8、集体土地所有权主体不包括（）。A.乡农民集体B.村农民集体C.村民个人D.村民小组农民集体【答案】C9、一个典型和完整的洗钱过程不包括（）A.放置B.离析C.评估D.融合【答案】C10、在各业务条线的操作风险资本系数()中，公司金融的系数为()。A.12B.15C.18D.20【答案】C11、土地登记依法原则的含义不包括（）。A.土地登记申请人应当依法向土地登记机构申请B.土地登记机构依法对存有权
5、属纠纷的土地进行处理C.土地权利经登记后的效力由法律、法规和政策规定，任何单位和个人都不能随意夸大或缩小土地登记的效力D.土地登记机构应当依法对土地登记义务人的申请进行审查和在土地登记簿上进行登记【答案】B12、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（）。A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20D.长期次级债务不能计入附属资本【答案】C13、下列关于资本的说法中，正确的是()。A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监
6、管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本C.账面资本反映了银行实际拥有的资本水平D.监管资本是银行抵补风险所要求拥有的资本【答案】C14、商业银行当期信用评级为 BBB 的某类企业违约概率(PD)为 2，贷款违约损失率(LGD)为 50，当期银行对该类型企业的信贷余额为 20 亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为 10 亿元人民币，则银行当期对该类企业贷款的预期损失为（）人民币。A.0，5 亿元B.0.1 亿元C.1 亿元D.0.2 亿元【答案】B15、下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是（）。A.资产负债风险管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险的协调管理，通
7、过匹配资产负债期限结构.经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制B.缺口分析和久期分析是资产风险管理模式的重要分析手段C.20 世纪 60 年代以前：商业银行的风险管理属于资产风险管理模式阶段D.1988 年巴塞尔资本协议的出台，标志着国际银行业全面风险管理原则体系基本形成【答案】B16、下列商业银行的风险事件中，不属于操作风险类别的是（）。A.财务部门因系统故障未能及时发布财务报告，受到监管机构处罚B.营业场所及设施因地震彻底损毁C.理财业务人员因向客户做出误导性的收益承诺，遭到诉讼并相应赔偿D.在春节期间，企业和个人从银行取现，商业银行在春节期间会经历资金紧张【答案】D17、根据
8、监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务活动是()。A.外币债券投资的利率风险B.外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的利率风险C.交易性人民币债券投资的利率风险D.人民币贷款的利率风险【答案】D18、（2018 年真题）从所有权角度看，商业银行资本的主要部分是（）A.自有资本B.经济资本C.借入资本D.核心一级资本【答案】C19、土地登记代理人最基本的权利是（）。A.获取劳务报酬的权利B.依法开展土地登记代理业务的权利C.要求委托方提供相关资料的权利D.对委托方提出建议的权利【答案】A20、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取的政策是()。A.扩张性财政政策，抑制通货膨胀B.扩张性财政政策
9、，防止通货膨胀C.紧缩性财政政策，抑制通货膨胀D.紧缩性财政政策，防止通货膨胀【答案】C21、（）是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析汇报。A.流动性风险监测B.流动性风险控制C.流动性风险报告D.流动性风险管控【答案】A22、关联交易是指发生在集团内()之间的有关转移权利和义务的事项安排。A.股东B.关联方C.股东与高级管理层D.董事会与高级管理层【答案】B23、下列不属于常用的市场风险限额指标的是()。A.头寸限额B.敏感度限额C.币种限额D.定价限额【答案】D24、根据监管要求，下列不属于第二支柱核心内容的是()。A.资本规划B.压力测试C.风险评估D.信息披露【答案】D25、下列
10、属于国别风险的评估指标中等级指标的是（）。A.偿债比例B.外债总额与国民生产总值之比C.国际收支逆差与国际储备之比D.等级指标【答案】D26、某银行 2008 年贷款应提准备为 1100 亿元，贷款损失准备充足率为 80%，则贷款实际 计提准备为（）亿元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】A27、我国要求资本充足率不得低于（）。A.6%B.7%C.8%D.9%【答案】C28、（2021 年真题）（）引入了杠杆率监管标准，以及流动性监管标准，还提出了关于流动性监管的四种检测工具。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】C29、组合贷款层面的行业风险属于
11、（）。A.系统风险B.非系统风险C.特定风险D.宏观风险【答案】A30、下列与朱特勒和麦卡锡在 CP 模型上新增变量无关的是（）。A.连续 3 年消费价格年度对数指数B.实际汇率变量C.金融系统因政府而产生的或有负债与 GDP 之比D.私人部门信贷增长的变化率(用对 GDP 的百分率表示）【答案】A31、在正常使用条件下，供热与供冷工程的最低保修期限为（）。A.1 个采暖期、供冷期B.2 个采暖期、供冷期C.两年D.一年【答案】B32、下列关于市场风险的说法，错误的是()。A.市场风险中的利率风险分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险B.市场风险具有明显的非系统性特征C.市场风
12、险与其他风险相比，容易计量D.银行表内外都存在市场风险【答案】B33、国有建设用地使用权作价出资（入股）是国家为了支持国有企业改革和发展，进一步推行_，对改制的国有企业涉及的_进行资产处置的一种方式。（）A.土地有偿使用制度；出让国有建设用地使用权B.土地无偿使用制度；划拨国有建设用地使用权C.土地有偿使用制度；划拨国有建设用地使用权D.土地无偿使用制度；出拨国有建设用地使用权【答案】C34、商业银行风险监管指标是对商业银行风险状况的量化反映，是准确识别、整体评价、持续监测商业银行风险的重要标准。银行风险监管指标设计应以（）为核心，以（）为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。A.资
13、本充足率；董事会B.银行利润；高级管理层C.风险监管；法人机构D.风险监管；董事会【答案】C35、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是()。A.向人民银行再贴现B.发行银行债券C.拆人资金D.用自有债券进行回购【答案】B36、市场资金紧张导致供需不平衡时，资金可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况表现的是()。A.水平收益率曲线B.反向收益率曲线C.被动收益率曲线D.正向收益率曲线【答案】B37、信
14、息科技内部审计方面，商业银行至少应每()年进行一次全面审计。A.1B.2C.3D.5【答案】C38、在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用()能够对风险损失、风险成因和风险类别进行逻辑分析和数据统计，形成相互关联的多元分布。A.随机模型B.计量模型C.资本模型D.因果分析模型【答案】D39、商业银行在市场交易过程中的财务会计错误属于（）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】B40、（）是银行由于系统缺陷而引发的操作风险。A.百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁B.某银行因为通信系统设备老化而发生业务中断C.某银行财务制度不完善，会计差错层出D.某银行员工
15、小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失【答案】B41、根据金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计入损益而是计人所有者权益的资产是()。A.持有到期的投资B.持有待售类资产C.贷款D.应收账款【答案】B42、（2018 年真题）新产品（业务）的信用风险是指借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行产生（）的风险。A.违约B.破产C.盈利D.损失【答案】D43、（2018 年真题）信用风险的主要特点不包括（）。A.道德风险是形成信用风险的重要因素B.信用风险具有明显的系统性风险特征C.信用风险缺乏量化的数据基础D.组合信用风险的测定具有一定的难度【答案】B44
16、、下列关于监管资本的说法，正确的是()A.监管资本包括一级资本和其他资本B.一级资本包括核心一级资本和其他一级资本C.未分配利润属于其他一级资本D.一般风险准备不属于核心一级资本【答案】B45、下列选项中，关于声誉风险的评估要求说法不正确的是（）。A.商业银行应建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理体系B.商业银行的声誉风险管理体系应包括有效的公司治理架构、有效的声誉风险管理政策、制度和流程以及对声誉风险事件的有效管理C.商业银行应定期进行声誉风险的情景分析，评估重大声誉风险事件可能产生的影响和后果，并根据情景分析结果制定可行的应急预案，开展演练D.对于已经识别的声誉风险，商业
17、银行应当准确计量隐性支持或在不利市场条件下可能面临的损失。并尽可能准确地计量声誉风险对信用风险的单一影响【答案】D46、（2022 年 7 月真题）2010 年版巴塞尔协议 III全面强化了资本监管,其相比巴塞尔协议 II的重要改进不包括（）A.重新提出资本底线要求B.改进风险权重计量方法C.提高资本充足率监管标准D.重新界定监管资本的构成【答案】A47、以下指标中哪个数值越小表明商业银行存储的流动性越高()A.大额负债依赖度B.核心存款比率C.贷款总额与核心存款比率D.流动资产与总资产的比率【答案】C48、一家商业银行在交易过程中，结算系统发生故障导致结算失败，下列说法正确的是（）。A.此情
18、形属于市场风险的一种B.此情形是操作风险的表现C.此情形会造成交易成本下降D.此情形不会引发信用风险【答案】B49、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这是基于（）。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险规避【答案】B50、如果期权的执行价格等于现在的即期市场价格，该期权称为(?)。A.平价期权B.价内期权C.价外期权D.买方期权【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、企业在作出解聘或开除决定时，要保证（）原则。A.效益B.公平C.慎重D.满意【答案】B2、按照商业银行资本管理办法（试行）商业银行银行账簿利率风险管理指引的规定
19、，下列各项应列入交易账簿的有（）。A.短期内有目的地持有以便转手出售的头寸B.为对冲银行账簿风险而持有的头寸C.代客买卖的头寸D.做市交易形成的头寸E.自营业务而持有的头寸【答案】ACD3、完整的资本充足率评估程序包括(?)。A.董事会和高级管理层的监督B.健全的资本评估C.风险的全面评估D.完善的监测和报告系统E.健全的内部控制检查【答案】ABCD4、银行应该在()以及地理位置上保持适度的分散性。A.期限B.货币C.交易对手D.是否抵押状态E.金融工具类型【答案】ABCD5、（2022 年 7 月真题）商业银行对操作风险损失事件统计的内容应包括（）A.业务条线名称和损失事件类型B.损失事件发
20、生的时间、发现的时间及损失确认时间C.损失涉及金额、损失金额及缓释金额D.与信用风险和市场风险的交叉关系E.非财务影响【答案】ABCD6、施工现场管理执行的主要标准包括（）。A.技术类标准、管理类标准、行为类标准B.政策类标准、技术类标准、管理类标准C.政策类标准、管理类标准、行为类标准D.技术类标准、强制性标准、管理类标准【答案】A7、商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应当更多地关注系统性风险可能造成的影响，包括（）。A.微观经济因素B.宏观经济因素C.行业风险D.声誉风险E.区域风险【答案】BC8、中国 20082012 年反洗钱战略确定，创建具有中国特色的()的反洗钱机制，有效防
21、范、打击洗钱等犯罪活动。A.以防为主B.打防结合C.密切协作D.高效务实E.严重处罚【答案】ABCD9、根据巴塞尔新资本协议的规定，针对个人的循环零售贷款应满足的标准有()。A.贷款是循环的、无抵押的、未承诺的B.子组合内对个人最高授信额度不超过 10 万欧元C.必须保留子组合的损失率数据D.循环零售贷款的风险处理方式应与子组合保持一致E.办理该业务时，应当高度重视借款人的资信状况和变化趋势【答案】ABCD10、商业银行开发新产品业务所面临的主要风险类型有()。A.声誉风险B.法律风险C.操作风险D.信用风险E.市场风险【答案】ACD11、商业银行拥有良好的信用风险内部评级体系能够（）。A.自
22、由调整评级结果B.有效识别信用风险C.准确量化风险D.有效区分风险E.有效进行风险排序【答案】BCD12、零售风险暴露应同时具有的特征包括()。A.债务人是一个或几个自然人B.笔数多，单笔金额小C.债务人基本没有其他实质性资产或业务，除了从被融资资产中获得的收入外，没有独立偿还债务的能力D.对发行方资产或收入具有剩余索取权E.按照组合方式进行管理【答案】AB13、抵押合同期满，续签抵押合同的，申请人应为（）。A.抵押人和抵押权人B.抵押人C.抵押权人D.土地所有者【答案】A14、变动成本是（）。A.指在一定期间和一定的工程量范围内，成本额不受工程量增减变动的影响而相对固定的成本B.指为施工准备
23、、组织管理施工作业而发生的费用支出，这些设计施工生产必须发生的C.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和D.指成本发生总额随着工程量的增减变动而成正比例变动的费用【答案】D15、企业的行业风险分析的主要内容有（）。A.企业的战略规划B.行业的竞争力C.行业监管政策D.企业的长远规划E.行业周期性分析【答案】BC16、商业银行保持良好的流动性状况对其运营产生的积极作用有()。A.降低商业银行所面临的操作风险B.降低商业银行借入资金所需支付的风险溢价C.避免商业银行的资产被迫廉价出售D.确保银行有能力实现贷款承诺，稳固客户关系E.增进市场信心，向市场表明商业银行是安全的并有能力偿还借款
24、【答案】BCD17、某医院医技综合楼机电总承包工程，具体工作范围包括给排水、电气、暖通空调、消防、智能、净化、医疗气体工程。大楼管线系统复杂，质量要求高，项目部为搞好工程质量，保证施工进度安全等各项指标的实现，在项目开工前进行了详细的质量策划、制定质量控制点、组织质量交底、技术交底，有效实现了项目的各项指标。根据背景资料，回答下列问题。A.技术方案B.质量方案C.施工方案D.施工组织设计【答案】D18、商业银行业务连续性管理应符合的要求有（）。A.评估因意外事件导致其业务运行中断的可能性及其影响B.采取系统恢复和双机热备处理等措施降低业务中断的可能性，并通过应急安排和保险等方式降低影响C.建立维持其运营连续性策略的文档，并制定对策略的充分性和有效性进行检查和沟通的计划D.业务连续性计划和年度应急演练结果应由信息科技风险管理部门或信息科技管理委员会确认E.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】ABCD19、变更土地登记的基础是（）。A.注销登记B.设定土地登记C.土地总登记D.初始土地登记【答案】C20、流动性风险限额的指标通常包括（）。A.案件风险率B.净稳定资金比例C.流动性比例D.操作风险经济资本率E.存贷比【答案】BC