《初级银行从业资格考试《银行管理》真题模拟试卷-含答案.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《初级银行从业资格考试《银行管理》真题模拟试卷-含答案.docx（28页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、题是K-M邹篇领中以物妙 N裁 (凶栏)您初级银行从业资格考试银行管理真题模拟试卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密时线内答题，否则不予评分。得分评卷入一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取H活期利率计息。A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月2、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽
2、车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款3、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资I）、代销开放式基金4、债券投资的（ ）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格 和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际收益率。A、名义收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率5、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金 额较大的情形，原则上应采用（）方式支付贷款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、对冲6、下列不属于单位结算账户是（）A、基本存款账户B、长期存款账户C、
3、临时存款账户【）、一般存款账户7、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）A、20万元B、30万元C、50万元D、100万元8、信用风险可以按（）等方式进行分类。A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生的原因、发生的形式、风险标的9、狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。共18页A、汇兑B、托收承付C、委托收款D、银行本票87、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位
4、B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位88、（）是金融市场最主要、最基本的功能。A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能D、经济调节功能89、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大；较少B、较大;很多C、很小：较少D、较小；很多90、下列选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以 委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权D、同业业务专营部门不得进行转授权得分评卷入二、多选题（本题
5、共40小题，每题1分，共计40分）1、（）属于银行销售促进的方式。A、赠品B、建立客户经理制C、专有利益D、促销策略联盟E、配套服务2、一般认为，产业政策包括（）A、产业结构政策B、产业组织政策C、产业技术政策D、产业布局政策E、产业优化政策3、下列属于金融债券发行方式的是（）A、私募B、公募C、直接发行D、间接发行E、直接公募4、下列属于我国的金融调控监管机构的有（）A、中央银行B、银行业监督管理委员会C、证券业监督管理委员会【）、保险业监督管理委员会E、银行业公会得分评卷入二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、（）属于银行销售促进的方式。A、赠品B、建立客户经理制C、专有利
6、益D、促销策略联盟E、配套服务2、一般认为，产业政策包括（）A、产业结构政策B、产业组织政策C、产业技术政策D、产业布局政策E、产业优化政策3、下列属于金融债券发行方式的是（）A、私募B、公募C、直接发行D、间接发行E、直接公募4、下列属于我国的金融调控监管机构的有（）A、中央银行B、银行业监督管理委员会C、证券业监督管理委员会【）、保险业监督管理委员会E、银行业公会第10页共18页5、一般性投诉处理的基本原则包括（）A、积极主动原则B、客观公正原则C、专业原则D、有效控制、减少影响E、积极应对、快速反应6、中央银行基准利率主要包括（）A、再贷款率B、再贴现率C、再存款率I）、存款准备金率E、
7、超额存款准备金利率7、客户开发和管理的主要方式有（）A、维护访问B、建立客户追踪制度C、建立客户风险管理制度D、扩大销售E、定期维护管理8、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）A、债权工具B、股权工具C、混合工具D、直接融资工具E、间接融资工具9、根据承兑人的不同，商业汇票可分为（）A、商业承兑汇票B、政府承兑汇票C、银行承兑汇票D、交易商承兑汇票E、市场承兑汇票10、商业银行的资产主要包括（）A、现金资产B、证券投资C、贷款D、固定资产E、其他资产11、下列投资组合中，能够产生风险分散效果的有（）A、收益率相关系数为0的两种资产B、收益率相关系数为-1的两种资产C、收益率相关系数为-
8、0、5的两种资产D、收益率相关系数为1的两种资产E、以上都对12、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、大众营销D、情感营销13、不良贷款的处置方式有很多，包括（）A、直接追偿B、委外清收C、债务减免D、呆账核销第II页共18页E、资产租赁14、（）属于个人住房贷款。A、个人耐用消费品贷款B、自营性个人住房贷款C、个人住房组合贷款D、公积金个人住房贷款E、个人权利质押贷款15、同业拆借市场的作用包括（）A、弥补短期资金不足B、弥补票据清算的差额C、解决临时性炎金需求D、解决长期性资金需求E、解决投资性资金需求16、内部审计的质量控制，说法
9、正确的是（）A、内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需 事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估B、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务 性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致C、内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审 计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统D、董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立 于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突E、内部审计部门可就风险管理.、内部控制等有关问题提供咨询服务，但为确保
10、其独立性， 不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行17、下列关于中国银行业协会的认识，不正确的有（）A、是在民政部登记注册的全国性营利社会团体第12页B、最高权力机构为会员大会C、会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责D、常务理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作E、以促进会员单位实现共同利益为宗旨18、依据法律规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事 项相关的单位和个人可以采取的措施有（）A、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明B、时可能被转移、隐匿、毁损的文件、资料，予以封存C、对违法事项有关的个人采取短暂的限制
11、自由的强制措施D、冻结违法单位和个人的有关账号E、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件19、财务公司的负债业务有（）A、吸收成员单位存款B、同业负债业务C、发行金融债券D、同业资产业务E、投资业务20、商业银行的“展业三原则”是指（）A、“了解你的客户”B、“了解你的业务”C、“了解你的银行”D、“尽职调查”E、“扩张市场份额”21、根据存款保险条例的规定，下列各项应当参加存款保险的有（）A、外商独资银行B、中外合资银行共18页C、农村合作银行D、外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构E、中资银行海外分支机构的存款22、行政许可实施程序包括（）A、申请与受理B、审查C、决定与送达D、
12、面谈E、复议23、商业银行理财具有的特点包括（）A、理财业务是一项金融知识技术密集型业务B、商业银行资产管理业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者 是客户C、银行理财业务是“重资本”业务D、银行理财业务是“轻资本”业务E、客户是理财业务风险的主要承担者24、以风险为本的合规管理计划，包括（）等内容。A、合规风险评估B、合规风险框架C、特定政策和程序的实施与评估D、合规性测试E、合规培训与教育25、宋体常备借贷便利的主要特点有（）A、是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强B、由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请C、交易对手覆盖而广，通常覆盖存款金融机构
13、D、交易金额大，风险大E、主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求26、根据流动资金贷款管理暂行办法，流动资金贷款不得用于（）A、股权投资B、国家禁止生产的领域C、借款人日常生产经营周转D、国家禁止的用途E、固定资产投资27、互联网支付的主要表现形式有（）A、第三方支付B、网络支付C、移动支付D、线上支付E、网银28、商业银行公司治理指引第四条指出，商业银行公司治理应当遵循原则有（）A、各治理主体独立运作B、有效制衡C、相互合作D、协调运转E、合理的激励29、下列关于信托公司管理信托计划应当遵守的规定，说法正确的有（）A、不得向他人提供担保B、向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实
14、收余额的20%,但银保监会另有规定 的除外C、不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来源于 股东或其关联人的除外第13页共18页D、不得以固有财产与信托财产进行交易E、不得将不同信托财产进行相互交易30、一般认为，（）是产业政策的核心。A、产业升级政策B、产业组织政策C、产业技术政策D、产业结构政策E、产业布局政策31、合规培训在组织方式上可以采取的措施有（）A、视频B、电话会议培训C、计算机培训D、内部交流E、网络培训32、下列选项中，（）属于金融市场按交易的标的物不同进行划分的类型。A、国内市场B、国际市场C、货币市场D、外汇市场E、黄金市场33、重大投诉处
15、理基本原则有（）A、积极应对、快速反应B、有效控制、减少影响C、公正诚信、实事求是【）、实事求是、公平公正E、合规、谨慎34、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括（）A、经济责任B、社会责任C、环境责任D、普惠贡任E、公益责任35、金融消费者保护局的主要职责包括（）A、制定并执行反欺诈和不公平行为的规则B、加强消费者金融教育，规范金融产品销售和放贷行为C、适当提高投资门槛，保证私募股权基金和对冲基金只销售给对风险具有识别和承受能力 的消费者D、对向消费者提供按揭贷款、信用卡等金融服务的金融机构实施行为监管E、制定全国通用的住房抵押贷款最低标准36、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是（A
16、、制定并执行风险为本的合规管理计划B、审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C、组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D、积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E、收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标37、不良资产业务是指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过（）等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。A、资产转让B、债权转让C、债务重组【）、追加投资E、资产重组第14页共18页38、宋体目前，我国新增再贷款主要用于（）A、促进信贷结构调整B、增加工业信贷投放C、引导扩大县域和“三农”信贷
17、投放D、提高居民消费水平E、扩大高新技术产业的信贷规模39、以卜. （）属于柜台业务存在的主要操作风险点。A、柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户B、未经授权办理大额存取款业务C、以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁I）、管库员双人管库、同进同出E、银企不对账或对账不符时，未及时进行处理40、委托贷款的主要风险点包括（）A、流动性风险B、操作风险C、市场风险D、信用风险E、政策风险得分评卷入三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。A、对B、音2、宋体（）存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐发展成货
18、币政策工具的一种。A、对第15页B、错3、宋体（）按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。A、对B、错4、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定发展转型类指标。A、对B、错5、宋体（）对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。A、对B、错6、宋体（）金融市场是经济景气情况的重要信号系统，是反映经济情况的“晴雨表”。A、对B、错7、宋体（）撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。A、对B、错8、宋体（）风险确定是指在
19、识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风 险。A、对B、错9、宋体（）在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公司，只变更了债权人，同时增加了债务人的负担。共18页A、对B、错10、宋体（）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。A、对B、错11、宋体（）外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。A、对B、错12、末体（）穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别，余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“
20、 + ”、“ - ”进行微调。A、对B、错13、宋体（）产业政策和银行盈利之间有可能产生矛盾。A、对B、错14、宋体（）中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。A、对B、错15、宋体（）监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营0A、对B、错第16页共18页参考答案一、单选题(本题共90小题，每题0.5分，共计45分)1、【答案】C2、【答案】A3、C4、C5、【答案】B6、【答案】B7、C8、正确答案：A9、【答案】A10、【答案】B11、【答案】D12、【答案】D13正确答案J B
21、14、正确答案：B15、【答案】B16、AB17、【答案】A18、正确答案：B19、正确答案：B20、D21、【答案】A22、【答案】C23、|正确答案A24、【答案】C25、B26、正确答案：C27、【答案】I)28、【答案】B29、【答案】A30、【答案】B31、【答案】D32、正确答案:I)33、A34、A35、正确答案：B36、【答案】C37、【答案】A38、【答案】C39、【答案】D40、【答案】A41、正确答案：B42、【答案】A43、B44、【答案】B45、【答案】A46、【答案】C47、【答案】A48、正确答案：A49、B50、【答案】C51、正确答案C52、参考答案：C53、
22、C54、【答案】C55、【答案】B56、【答案】B57、【答案】I)58、【答案】B59、【答案】I)60、【答案】C61、【答案】D62、【答案】C63、【答案】C64、【答案】A65、【答案】A66、【答案】I)67、正确答案：B68、【答案】D69、C70、【答案】C71、【答案】B72、【答案】D73、参考答案：D74、【答案】D75、【答案】A第17页共18页76、正确答案：D77、【答案】A78、A79、B80、【答案】A81、【答案】B82、【答案】B83、【答案】B84、正确答案J 1）85、【答案】B86、C87、【答案】B88、正确答案J A89、【答案】C90、B二、多选
23、题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】A,C,D,E2、【正确答案】ABCD3、【正确答案】ABCDE4、参考答案：A,B,C,D5、【正确答案】ABC6、【答案】A,B,D,E7、【答案】A,B,D8、正确答案ABC9、【答案】A,C10、【正确答案】ABCDE11、【答案】A,B,C12、【答案】B13、【正确答案】ABCDE14、【答案】B,C,D15、【答案】A,B,C16、【答案】B,C,D,E17、【答案】A,D18、【答案】A,B,E19、【正确答案】ABC20、【答案】A,B,D21、【正确答案】ABC22、【答案】A,B,C23、【答案】A,B,D,E24、【
24、答案】A, C,D, E25、【答案】A,B,C26、【答案】A,B,D,E27、【答案】A,C,E28、【答案】A,B,C,D29、【答案】A,C,D,E30、正确答案BD31、【答案】A,B,C,D,E32、【答案】C,D,E33、【答案】A,B,C34、【正确答案】ABC35、【正确答案】ABCDE36、【答案】A,B,C,D,E37、【答案】A,D,E38、【正确答案】AC39、【答案】A,B,C,E40、【答案】B,D三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、B2、A3 A4、A5、B6、A7、B8、B9、B10、B11、A12、B13、A14、B15、B18页共18页A
25、、微观金融主体B、宏观金融主体C、个别金融主体D、大型金融主体10、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中Ml表示（）A、广义货币B、狭义货币C、基础货币D、准货币11、下列贷款不能归为关注类的是（）A、同一借款人对其他银行的部分债务己经不良B、借新还旧C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期【）、重组后的贷款仍然逾期12、商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员D、集团客户中关联方13、现阶段我国货币政
26、策的中介目标是（）A、基础货币B、货币供应量C、利率14、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性属于（）A、合规风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险15、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、大众营销D、情感情销16、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）Ax 1年C、3年B、2年D、4年E、5年17、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。A、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以资融资18、商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银
27、监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库A、1D、信贷B、3第2页共18页C、4D、619、（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。A、独立性原则B、系统性原则C、全面性原则【）、合理性原则20、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）A、审慎性监督管理谈话C、资询涉嫌违法账户B、强制风险披露D、直接冻结有关涉嫌违法资金21、三大类审计不包括（）A、外部审计B、内部审计C、独立审计D、政府审计22、（）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监会B、政策性银行C、中央银
28、行D、国有银行23、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SL0）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）24、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）A、储蓄存款B、外币存款C、对公存款D、定期存款25、下列选项中不属于银监会监管职责的是（）A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作26、前进机械厂购买一批设备急需资金500
29、万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，并按照法律规定该医院（）A、银行同意即可担保B、可以担保C、不能担保D、如有足够清偿能力即可27、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（）A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险28、关于同业拆借说法不正确的是（）A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为共18页B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低
30、了银行的筹资成本D、同业拆借资金只能作短期的用途29、商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。A、最低资本B、储备资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本30、下列（）不属于商业银行的“展业三原则”。A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职调查31、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（）A、建立投诉处理机制B、畅通投诉渠道C、明确投诉处理时限D、投诉处理结果公开32、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是（）A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取D、是存款人的主办
31、账户33、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是（）A、增资发行C、合并B、购买与承接D、兼并收购34、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会35、平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC）,是基于商业银行（）视角的重要评价工具。A、股东和董事B、股东和管理者C、董事和管理者D、管理者和监察长36、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金37、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（）A、中国银行负责互联网
32、支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网 消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理38、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。第4页共18页A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营类贷款D、自营性个人住房贷款39、货币经纪公司最早起源于（）A、德国B、美国C、意大利D、英国40、宋体重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。
33、A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时41、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到 申请文件之日起（）日内作出批准或者不能批准的书面决定。A、20B、30C、45D、6042、根据信托公司管理办法，信托公司固有投资业务不可开展的投费类型是（）A、实业投资B、自用固定资产投资C、金融产品投资D、金融类公司股权投资43、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）A、20万元B、30万元C、50万元D、60万元44、下列政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求
34、D、增加民间的可支配收入45、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司46、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（）经营。A、专业化B、多元化C、综合化D、差别化47、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）A、对他人处理信托事务的行为承担责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保第5页共18页48、抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是（A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、
35、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题49、（）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。A、商业汇票B、银行汇票C、银行本票D、支票50、下列不属于非现场监管的基本程序的是（）A、制定监管计划B、日常监测分析C、资产评估D、现场检查联动51、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（）A、M0B、MlC、M2D、M352、存款业务是属于商业银行的（）A、中间业务B、资产业务C、负债业务I）、其他业务53、下列（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营B、严重危害金融秩序C、已经或者可能发生信用
36、危机，严重影响存款人利益D、损害社会公众利益54、根据商业银行合规风险管理指引，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会卜设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行口常监督55、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性
37、改革D、大力推进普惠金融发展56、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（）A、固定收益类证券投资业务B、吸收股东1年期（含）以上定期存款C、经批准发行债券D、同业拆借57、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）A、为消费者提供规范服务B、履行信息披露要求C、做好消费者信息管理D、遵守相关法律第6页共18页第7页共18页58、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核兜和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督59、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）A、单笔金额超过项目总投资5%B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金
38、支付D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付60、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）A、主权暴露风险B、公司风险暴露C、股权风险暴露D、金融机构风险暴露61、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督62、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金63、信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给 债券投资者带来损失的风险。A、贷款风险B、操作风险C、违约风险D、运营风险64、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废
39、银行债务的授信余额，如没有逾期未 归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类【）、损失类65、商业银行实施有条件授信时应当遵循（的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。A、先落实条件、后实施授信B、先落实授信、后实施条件C、先落实授权、后实施授信D、先落实授信、后实施授权66、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过 建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。A、经营成果、风险状况、发展状况B、发展状况、内控管理、经营成果C、内控管理、发展状况、风险状况D、
40、风险状况、内控管理、经营成果67、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）A、可以B、不可以C、只要银行接受就可以D、有相应的财产能力就可以68、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督69、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（）A、现金支票B、转账支票C、普通支票D、结算支票70、根据商业银行合规风险管理指引，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负
41、责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督71、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。A、股东大会72、资本市场是指（）A、短期市场B、一级市场C、发行市场D、长期市场73、在国际结党的几种方式中，属于顺汇的是（）A、银行保函B、托收C、信用证D、汇款74、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）A、20%B、50%C、80%D、100%75、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）A、银
42、行本票B、银行承兑汇票C、支票D、商业承兑汇票76、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入,是银行增加利润的重要渠道。A、表内B、董事会B、理财C、监事会C、信贷D、风险管理委员会D、表外第8页共18页11、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信用风险78、（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）79、监管人员
43、到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说 明，这种监管方式是（）A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话D、现场检杳80、商业银行应当认真遵循（）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并 进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户81、（）商业银行考评体系中的核心指标。A、经济资本B、经济增加值C、资本预期收益率D、税后净利润82、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、枳极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融发展83、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督84、下列属于政策性银行的是（）A、中国人民银行B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国进出口银行85、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A、正相关B、负相关C、同等D、不相关86、（）适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。共18页