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1、初级银行从业资格考试银行管理真题一1 单选题（江南博哥）商业银行合规风险管理指引的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（）的价值观念。A.一切从经济效益出发B.做大规模和做强效益C.倡导合规和惩处违规D.效益优先和合规为辅正确答案：C 参考解析：商业银行合规风险管理指引第十五条规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。2 单选题 商业银行对贷款进行分类时，要评估借款人的还款能力，其评估内容不包括借款人的（）。A.影响还款能力的非财务因素B.现金流量C.工作期限D.财务状况正确答案：C 参考解析：
2、借款人的还款能力包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等。3 单选题 根据中国银保监会行政许可实施程序规定，行政许可实施程序不包括下列哪一个环节？（）A.申请与受理B.审查C.决定与送达D.后续管理正确答案：D 参考解析：行政许可实施程序分为申请与受理、审查、决定与送达三个环节。4 单选题 假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行不良贷款的总额为（）亿。A.200B.5C.10D.50正确答案：C 参考解析：1998年后，我国银行业对贷款分类逐步实施“五级分类”法，即按照贷款风险程度
3、的不同将贷款划分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款，其中后三类合称为不良贷款。故不良贷款的总额=5+4+1=10（亿）5 单选题 货币经纪公司是资金、债券和外汇等交易的集合点，其外汇市场交易经纪业务的产品不包括（）。A.外汇期权交易B.外汇掉期交易C.外汇近期交易D.外汇远期交易正确答案：C 参考解析：货币经纪公司外汇市场交易经纪业务主要提供人民币对外币、外币对外币的汇兑交易撮合服务，产品范围包括外汇即期交易、外汇远期交易、外汇掉期交易和外汇期权交易等。6 单选题 下列关于汽车金融公司购车贷款的表述，说法正确的是（）。A.自用传统动力汽车贷款最高发放比例为70B.商用
4、新能源汽车贷款最高发放比例为80%C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为80%D.二手车贷款最高发放比例为70正确答案：D 参考解析：自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%，商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%；自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75% ; 二手车贷款最高发放比例为70% 。7 单选题 （）是我国法律体系中用以调整规范自然人、法人等民事主体之间的人身关系和财产关系的一部法律。A.中华人民共和国民法典B.中华人民共和国刑法C.中华人民共和国商法通则D.全国法院民商事审判工作会议纪要正确答案：A 参考解析：中华人民共和国民法典是我国法律体系
5、中用以调整规范自然人、法人等民事主体之间的人身关系和财产关系的一部法律。8 单选题 下列关于关系人的表述，错误的是（）。A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲B.商业银行不得向关系人发放信用贷款C.关系人包括商业银行的董事及其近亲D.商业银行不得向关系人发放担保贷款正确答案：D 参考解析：商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，以及上述所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。9 单选题 中央银行通过调整法定存款准备金率，
6、影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控（）。A.货币发行量B.现金发行量C.货币供应量D.货币贮存量正确答案：C 参考解析：当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，从而收紧信用，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。10 单选题 银行业消费者的投诉处理方式多种多样，下列不属于传统投诉途径的是（）。A.银行分支机构接访B.客户服务中心受理的消费者投诉C.营业网点现场受理的消费者投诉D.电话受理的消费者投诉正确答案：D 参考解析：银行业消费者的传统投诉
7、途径包括：（一）银行分支机构接访或营业网点现场受理的消费者投诉。（二）客户服务中心受理的消费者投诉。（三）通过新闻媒体、网络、信访以及政府有关部门、人大、政协部门、金融监管机构转办的消费者投诉。11 单选题 商业银行应根据风险评估结果，运用相应控制措施，实施内部控制。下列控制措施中，（）是银行内部控制的基本控制手段。A.绩效考评B.运营控制C.不相容职务分离D.授权审批控制正确答案：C 参考解析：商业银行的控制措施主要包括：不相容职务分离控制、授权审批控制、会计系统控制、运营控制、绩效考评控制等。其中，不相容职务分离是银行内部控制的基本控制手段。12 单选题 当商业银行出现主要监管指标没有达到
8、监管要求、资产质量或盈利水平明显恶化，以及出现其他重大风险时，应当严格限定（）绩效考核结果及其薪酬。A.督察长B.监事C.销售人员D.高级管理人员正确答案：D 参考解析：当商业银行出现主要监管指标没有达到监管要求、资产质量或盈利水平明显恶化，以及出现其他重大风险时，应当严格限定高级管理人员绩效考核结果及其薪酬。13 单选题 根据储蓄管理条例的规定，定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单（）计息。A.开户日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率B.开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率C.调整日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率D.调整日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率正确答案：B 参考解析：根据储蓄
9、管理条例第二十六条，定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息。14 单选题 合规管理贯穿于商业银行管理的全过程中，涵盖了商业银行业务的各个方面。下列选项中，（）不是商业银行合规管理的基本机制。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.诚信举报机制C.公平竞争机制D.合规培训与教育制度正确答案：C 参考解析：合规管理的基本机制包括：1.合规绩效考核机制与合规问责机制2.诚信举报机制3.合规培训与教育制度15 单选题 根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引，商业银行对集团客户授信应遵循的原则不包括（）。A.统一原则B.适度原则C.公开原则D.预警原则正确
10、答案：C 参考解析：商业银行对集团客户授信应遵循以下原则：(1)统一原则。(2)适度原则。(3)预警原则。16 单选题 信托业在丰富我国金融市场和支持国家经济社会发展方面发挥着日益重要的作用。下列哪项不是信托设立的构成要素？（）A.信托收益B.信托目的C.信托当事人D.信托行为正确答案：A 参考解析：信托的设立至少包括四个构成要素：信托当事人、信托目的、信托财产、信托行为。17 单选题 金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面（），有的还要求具有非法占有目的。A.只能是故意B.可能是故意C.不是故意D.无法判断正确答案：A 参考解析：金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占
11、有目的。18 单选题 银行业监督管理机构对合格外审机构的评估因素，不包括（）。A.在形式上和实质上均保持独立性B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系正确答案：B 参考解析：银行业监督管理机构对合格外审机构的评估包括：1）在形式上和实质上均保持独立性；2）具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力；3）拥有足够数量的具有银行业金融机构审计经验的注册会计师，具备审计银行业金融机构的专业胜任能力；4）熟悉金融法规、银行业金融机构业务流
12、程、内部控制制度以及各种风险管理政策；5）具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系；6）具有良好的职业声誉、无重大不良记录。B项是银行业监督管理机构与外审机构的沟通的内容。19 单选题 中央银行的公开市场业务是实现（）目标的一种政策措施。A.绿色政策B.福利政策C.财政政策D.货币政策正确答案：D 参考解析：公开市场业务指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。20 单选题 由于客户违约使银行债权得不到清偿而遭受损失的风险是（）。A.信用风险B.操作风险C.声誉风险D.流动性风险
13、正确答案：A 参考解析：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。声誉风险是指由银行机构行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对银行机构形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利于其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。21 单选题 根据商业银行并购贷款风险
14、管理指引，商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（）。A.10B.12C.5D.3正确答案：C 参考解析：根据商业银行并购贷款风险管理指引，商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过5%。22 单选题 当商业银行面对难以准确判断借款人还款能力的贷款业务，适度下调其分类等级，这符合贷款分类应遵循的（）。A.真实性原则B.及时性原则C.重要性原则D.审慎性原则正确答案：D 参考解析：贷款分类应遵循以下原则:审慎性原则。对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级。真实性原则。分类应真实客观地反映贷款的风险状况。及时性原则。应及
15、时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果。重要性原则。对影响贷款分类的诸多因素，要根据贷款风险分类指引第五条的核心定义确定关键因素进行评估和分类。23 单选题 根据银行业金融机构外部审计监管指引，银行的（）应对外部审计负最终责任，银行应当建立健全委托外审机构的相关规章制度。A.监事会B.理事会C.董事会D.股东大会正确答案：C 参考解析：根据银行业金融机构外部审计监管指引，银行的董事会应对外部审计负最终责任，银行应当建立健全委托外审机构的相关规章制度。24 单选题 下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（）。A.业务人员贪污或截留代理业务手续费B.超委托范围办理业务C.未对敏感
16、问题或业务中的风险进行披露D.代客理财产品受利率波动造成损失正确答案：D 参考解析：D项属于市场风险。25 单选题 由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是（）。A.房地产贷款B.银团贷款C.固定资产贷款D.流动资金贷款正确答案：B 参考解析：银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。26 单选题 商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的“三道防线”不包括（）。A.内控管理职能部门B.内部审计部门C.投资管理部门D.业
17、务部门正确答案：C 参考解析：商业银行内部控制的“三道防线”包括：业务部门（第一道防线）、内部控制管理职能部门与风险合规部门（第二道防线）、内部审计部门（第三道防线）。27 单选题 对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（）方式支付贷款。A.自主支付B.对冲支付C.受托支付D.委托支付正确答案：C 参考解析：商业银行应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付方式及商业银行受托支付的金额标准。其中，对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金
18、额较大的情形，原则上应采用受托支付方式支付贷款。28 单选题 （）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.法律风险C.操作风险D.信用风险正确答案：B 参考解析：法律风险是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。29 单选题 借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件，说法错误的是（）。A.借款人具有持续经营能力B.借款人无需表明贷款用途C.借款人有合法的还款来源D.借款人无重大不良信用记录正确答案：B 参考解析：借款人申请流动资金贷
19、款应符合的基本条件包括借款人依法设立、贷款用途明确合法、借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源，借款人信用状态良好，无重大不良信用记录等。30 单选题 （），经国务院批准，率先完成股份制改造的信达公司获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。A.2010年6月B.2016年7月C.2011年6月D.2012年6月正确答案：A 参考解析：2010年6月，经国务院批准，率先完成股份制改造的信达公司获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。31 单选题 下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）。A.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息B.商业银行依法按照公安机关的合法
20、要求冻结存款人的存款C.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息正确答案：A 参考解析：商业银行应依法保护存款人合法权益。商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。32 单选题 根据商业银行操作风险管理指引，抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金（）万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额（）万元以上的案件，被定义为重大操作风险事件。A.10；100B.50；500C.30；1000D.100；1000正确答案：C 参考解析：操作风险报告程序包括报告的责任、路径、频率等。原银监会商业银行操作风险管
21、理指引对应当向监管机构报送的重大操作风险事件给予明确的界定范围：（1）抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额1000万元以上的案件。（2）造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，造成在涉及两个或两个以上省（自治区、直辖市）范围内中断业务3小时以上，在涉及一个省（自治区、直辖市）范围内中断业务6小时以上，严重影响正常工作开展的事件。（3）盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件。（4）高管人员严重违规。（5）发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失1000万元以上的事故、自然灾害。（6）其他涉及
22、损失金额可能超过商业银行资本净额1的操作风险事件。（7）监管规定其他需要报告的重大事件。33 单选题 下列关于金融租赁公司的主要业务范围，说法错误的是（）。A.吸收股东3个月（含）以上定期存款B.同业拆借C.融资租赁业务D.接受承租人的租赁保证金正确答案：A 参考解析：根据金融租赁公司管理办法规定，经银保监会批准，金融租赁公司可以经营下列部分或全部本外币业务：（一）融资租赁业务；（二）转让和受让融资租赁资产；（三）固定收益类证券投资业务；（四）接受承租人的租赁保证金；（五）吸收非银行股东3个月（含）以上定期存款；（六）同业拆借；（七）向金融机构借款；（八）境外借款；（九）租赁物变卖及处理业务；
23、（十）经济咨询。34 单选题 根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品也存在区别，其中（）是银行向个人发放的用于消费的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.个人留学贷款正确答案：B 参考解析：根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款等。个人住房贷款是指商业银行向借款人发放的用于购买住房的贷款。个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款。个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。35 单选题
24、商业银行违反审慎经营规则，逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构可以采取的监管措施包括（）。A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利B.吊销金融许可证C.处30万元罚款D.责令停业整顿正确答案：A 参考解析：银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列监管措施：(一)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；(二)限制分配红利和其他收入；(三)限制资产转
25、让；(四)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；(五)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；(六)停止批准增设分支机构。36 单选题 （）是纳入银保监会全年现场检查计划之中的检查项目，按照计划制定时的检查对象和检查内容，在规定的时间内完成。A.临时检查B.常规检查C.后续检查D.专项检查正确答案：B 参考解析：常规检查是纳入银保监会全年现场检查计划之中的检查项目，按照计划制定时的检查对象和检查内容，在规定的时间内完成。临时检查是在年度现场检查计划之外，根据重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件等临时工作任务开展的检查。后续检查是对被查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情
26、况进行的检查。专项检查是针对特定的业务领域或区域开展的现场检查。37 单选题 银行业金融机构要按照（）的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。A.自主决策、独立审批B.审贷分离、授信审批C.审贷分离、分级审批D.审贷分离、决策审批正确答案：C 参考解析：银行业金融机构要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。38 单选题 借助金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低金融活动的（）。A
27、.交易成本B.历史成本C.重置成本D.沉没成本正确答案：A 参考解析：借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低交易成本，便利金融工具实现交易。39 单选题 金融工具具有风险性，其风险主要有两类，一类是信用风险，另一类是（）。A.法律风险B.操作风险C.合规风险D.市场风险正确答案：D 参考解析：金融工具的风险主要有两类：信用风险；市场风险。40 单选题 不良资产业务是指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行相关措施，最终实现
28、价值提升。其中对收购的债权资产进行相关措施不包括（）。A.经营B.管理C.处置D.分配正确答案：D 参考解析：不良资产业务是指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。41 单选题 （）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。A.定期存款B.活期存款C.单位协定存款D.保证金存款正确答案：D 参考解析：保证金存款指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用
29、工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款。定期存款是个人事先约定偿还期的存款。42 单选题 以下关于内部牵制阶段的说法，错误的是（）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的
30、内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一正确答案：A 参考解析：一般认为，内部控制发展大致经历五个阶段，分别为：内部牵制、内部控制制度、内部控制结构、内部控制整体框架、全面风险管理阶段。内部控制的思想源远流长，在古代就已出现了内部牵制的做法：经手财物的人要列明收付清单，并由专人对清单进行核对；“双人记账制”和“对账制度”，通过岗位分离和账户核对，保证所有钱物和账目正确无误。19世纪中叶至20世纪初期，随着产业革命完成，企业竞争加剧，急需强化内部管理，控制作为管理职能之一，逐步发展成由组织结构、职务分离、业务程序、处理手续等因素构成的内部牵制系统。内
31、部牵制阶段主要强调安全是制衡的结果，通过前中后台分离、不相容岗位与职务分离，实现查错防弊的目的。43 单选题 根据中国银保监会规定，境内商业银行开办信用卡收单业务的条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，最近（）年企业贷款业务规模和业务结构稳定。A.1B.2C.3D.5正确答案：C 参考解析：根据中国银保监会规定，境内商业银行开办信用卡收单业务应当符合：具备开办收单业务的良好业务基础，最近3年企业贷款业务规模和业务结构稳定，企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定，身份证件验证系统和征信系统连接和使用情况良好。44 单选题 下列选项中，哪项不是单位结算账户？（）A.基本存款账户B.长期存款账
32、户C.临时存款账户D.一般存款账户正确答案：B 参考解析：单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。45 单选题 普惠金融是以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。它的基本原则不包括（）。A.健全机制、持续发展B.机会平等、惠及民生C.市场主导、政府引导D.健全体系、完善制度正确答案：D 参考解析：普惠金融的基本原则：（一）健全机制、持续发展（二）机会平等，惠及民生（三）市场主导、政府引导（四）防范风险、推进创新（五）统筹规划、因地制宜46 单选题 银行可通过（）为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品
33、、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务。A.类户B.类户C.类户D.类户正确答案：D 参考解析：银行可通过类户为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务。47 单选题 亚洲金融危机后，为处置国有银行业不良资产、防范和化解金融风险，我国于1999年先后成立的金融资产管理公司不包括（）。A.中国华融资产管理公司B.中国长城资产管理公司C.中国东方资产管理公司D.中国运通资产管理公司正确答案：D 参考解析：金融资产管理公司，是指1999年我国先后成立的中国信达资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国长城资产管理公司和中国华融资产管理公司。48 单选题 内部控制
34、的基本要素中，根据国家有关法律法规和公司章程，建立规范的公司治理结构，明确决策、执行、监督等方面的职责权限，以形成科学有效的职责分工和制衡机制，体现内部控制理念属于（）。A.人力资源B.组织架构C.企业文化D.规章制度正确答案：B 参考解析：根据国家有关法律法规和公司章程，建立规范的公司治理结构，明确决策、执行、监督等方面的职责权限，以形成科学有效的职责分工和制衡机制，体现内部控制理念属于组织架构要素。49 单选题 （）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务公司B.证券公司C.保险公司D.金融公司正确答案：A 参考解析：财务公司是我国经济
35、体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。50 单选题 对商业银行进行接管的目的是（）。A.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力B.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护借款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力C.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复人民币的正常流通能力D.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护贷款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力正确答案：A 参考解析：接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银保监会对该银行采取的监管措施。接管的目的是对被接管的商业银
36、行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力。51 单选题 下列选项中，不属于新型货币政策工具的是（）。A.再贷款B.常备借贷便利C.中期借贷便利D.抵押补充贷款正确答案：A 参考解析：根据货币调控需要，近年来中国人民银行不断进行公开市场业务工具创新。主要包括：短期流动性调节工具、常备借贷便利等短期流动性调节工具，也包括中期借贷便利、抵押补充贷款、定向中期借贷便利等中长期流动性调节工具。再贷款属于一般性货币政策工具。52 单选题 利率政策是我国货币政策的重要组成部分，也是货币政策实施的主要手段之一。下列不属于中央银行基准利率的是（）。A.转贴现利率B.存款准备金利率C.再贷款
37、利率D.再贴现利率正确答案：A 参考解析：中央银行基准利率主要包括：再贷款利率；再贴现利率；存款准备金利率；超额存款准备金利率。53 单选题 同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，该市场的主要特征不包括（）。A.拆借期限长B.拆借利率市场化C.拆借期限短D.主要限于商业银行等金融机构参加正确答案：A 参考解析：同业拆借市场主要有三个特征，一是主要限于商业银行等金融机构参加，二是拆借期限短，三是拆借利率市场化。54 单选题 一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（）。A.商业票据市场B.回购协议市场C.同业拆借市场D.股票市场正确答案：D 参考解析：资本市场是指以长
38、期金融工具为媒介进行的、期限在1年以上的长期资金融通市场。资本市场主要包括股票市场、债券市场、基金市场等。55 单选题 下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）。A.将资金拆给委托行后由委托行自付B.将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理C.加强贷款三查，管控信用风险D.银行开展同业代付业务应当制定明确的管理办法，涵盖业务定义、管理要素、部门职责分工、操作流程、会计核算、风险控制等内容正确答案：A 参考解析：A项，银行开展同业代付业务应体现真实受托支付。同业代付的委托行要真实委托代付行向借款人的交易对手代为支付款项，代付行应当将相应款项直接支付给符合合同约定用途的受益人账户，不得
39、将资金拆给委托行后由委托行“自付”，以确保“受托支付”。56 单选题 （）是指以非营业性信托机构或个人作为受托人所从事的信托活动。A.他益信托B.营业信托C.民事信托D.自益信托正确答案：C 参考解析：民事信托是指以非营业性信托机构或个人作为受托人所从事的信托活动。营业信托是指以营业性信托机构作为受托人所从事的信托活动。自益信托是指委托人以自己为唯一受益人而设立的信托。他益信托是指委托人以他人或与他人一起为受益人而设立的信托。57 单选题 现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、M1、M2三个层次，其中M1一般是指（）。A.狭义货币B.广义货币C.准货币D.流通中现金正确答案：A 参考
40、解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、M1、M2三个层次：M1被称为狭义货币，是现实购买力，M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。58 单选题 信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是（）。A.借贷成本低B.风险较大C.以短期借款为主D.不需要保证和抵押正确答案：D 参考解析：按照贷款方式不同，贷款可分为信用贷款和担保贷款。信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是不需要保证和抵押，仅凭借款人的信用就可以取得贷款。59 单选题 在上海证券交易所，债券回购业务收取的手续费为成交金额的（）。A.0.3%B.0.2%C.0.1%D.0.5%正确答
41、案：C 参考解析：在上海证券交易所，债券回购业务收取的手续费为成交金额的0.1%。60 单选题 商业银行的资产主要包括现金资产、证券投资、贷款、固定资产和其他资产等，其中（）是商业银行最主要的资产。A.贷款B.证券投资C.现金资产D.固定资产正确答案：A 参考解析：资产业务主要是指贷款和投资，其中贷款是商业银行最主要的资产，也是其最主要的资金运用。61 单选题 信托法允许以合同、遗嘱和其他法定书面方式设定信托。若以合同方式设立信托，则信托合同的当事人是（）。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人正确答案：D 参考解析：信托法允许以合同、遗嘱和其他法定书
42、面方式设定信托。以合同方式设立信托，则委托人和受托人是信托合同的当事人；以遗嘱设立信托，因遗嘱是单方行为，则不需要受托人的同意。62 单选题 金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约，是证明债权、债务关系的合法书面凭证，它的特点不包括（）。A.流动性B.收益性C.短期性D.风险性正确答案：C 参考解析：金融工具具有流动性、收益性、风险性的特点。63 单选题 资产证券化是指把（）的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。A.缺乏流动性，且不具有未来现金流B.缺乏盈利性，但具有未来现金流C.不缺乏流动性，但具有未来现金流D.缺乏流动性，但
43、具有未来现金流正确答案：D 参考解析：资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。64 单选题 商业银行法规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。A.不得低于4倍B.不得高于4倍C.不得低于25%D.不得高于25%正确答案：B 参考解析：流动性比例的计算公式为：流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额100%，商业银行的流动性比例应当不低于25%，即流动性负债余额与流动性资产余额的比例不得高于4倍。65 单选题 银行业作为高风险行业，（）始终是银行存在和发展的前提，是银行实现
44、稳健经营的关键所在。A.合规经营B.稳健经营C.谨慎经营D.安全经营正确答案：A 参考解析：银行业作为高风险行业，合规经营始终是银行存在和发展的前提，是银行实现稳健经营的关键所在。66 单选题 在审计信息化程度逐年提高的基础上，银行内部审计的工作方法不断增加。以下选项中，（）是内部审计中最传统和最主要的工作方式。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核正确答案：A 参考解析：现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式。目前，银行内部审计主要有现场审计与非现场审计两种审计方式，在审计信息化程度逐年提高的基础上，有的银行增加了现场走访与自行查核等新方式。67 单选题 根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，互联网金融业务的客户资金应实行第三方存管。除另有规定外，从业机构应当选择作为资金存管机构的是（）。A.基金公司B.保险公司C.证券公司D.商业银行正确答案：D 参考解析：根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，互联网金融业务的客户资金应实行第三方存管。除另有规定外，要求从业机构应当选择符合条件的“银行业金融机构”作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督。68 单选题 针对性强，适宜少数尖端客户，能为客户提供需要的个性化服务的营销策略是（）。A.情感营销策略B.单一营销策略C.分层营销策略D.大众营销策略正确答案：B 参考解析：单一营销