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1、初级银行从业资格考试银行管理真题三1 单选题（江南博哥）（）强调金融从业诚信、责任、服务、合规、稳健、创新。A.清廉金融产品B.清廉从业行为C.清廉从业理念D.清廉从业制度正确答案：C 参考解析：清廉从业理念，强调金融从业诚信、责任、服务、合规、稳健、创新。2 单选题 银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（）或其专门委员会决定。A.董事会B.理事会C.总经理D.监事会正确答案：A 参考解析：银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。3 单选题 商业银行实施有条件授信时应遵循（）的原则。A
2、.先授信，后用信B.先用信，后授信C.先落实条件，后实施授信D.先实施授信，后落实条件正确答案：C 参考解析：商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。4 单选题 商业银行开展金融创新活动，应坚持（）的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。A.合法合规B.独立创新C.创新D.创新与合法正确答案：A 参考解析：商业银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。5 单选题 银团贷款是指由（）银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务
3、。A.一家B.两家C.两家或两家以上D.五家或五家以上正确答案：C 参考解析：银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。6 单选题 大额存单转让可以通过第三方平台开展，转让范围限于（）。A.金融机构投资人及人民银行认可的其他机构B.非金融机构投资人及人民银行认可的其他机构C.银行业金融机构投资人D.中国银行认可的其他机构正确答案：B 参考解析：借鉴国际经验并结合企业、个人等不同投资主体的交易需求，大额存单可以转让、提前支取和赎回。大额存单转让可以通过第三方平台开展，转让范围限于非金融机构投资人及人民银行认
4、可的其他机构；通过发行人营业网点、电子银行等自有渠道发行的大额存单，可以根据发行条款通过自有渠道办理提前支取和赎回。7 单选题 按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分类不包括（）。A.电汇B.信汇C.票汇D.卡汇正确答案：D 参考解析：按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇和票汇三种。8 单选题 马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为（），分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。A.0B.-1C.1D.2正确答案：C 参考解析：马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为1（即不完全正相关），分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。
5、9 单选题 定期回购是指最初出售者在卖出债券至少（）以后再将同一债券买回。A.2天B.1天C.10天D.1个月正确答案：A 参考解析：债券回购交易方式按照期限不同可以分为隔日回购和定期回购。隔日回购是指最初售出者在卖出债券次日即将该债券购回；定期回购则是指最初出售者在卖出债券至少两天以后再将同一债券买回。10 单选题 美国的多德一弗兰克华尔街改革和消费者保护法案中，提到“新设立金融消费者保护局(CFPB)”的原因在于，监管者的首要目的是（），而对消费者的保护居于次要地位。A.确保美元的国际货币地位B.保持稳定C.提升监管有效性D.控制风险正确答案：D 参考解析：2010年7月21日，美国国会通
6、过了多德弗兰克华尔街改革和消费者保护法案，其中的内容之一是：新设立金融消费者保护局(CFPB)。由于监管的首要目的是控制风险，对任何可能引发风险的事件往往持保留态度，而对消费者的保护居于次要地位。11 单选题 （）是指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。A.不良资产业务B.中间业务C.投资业务D.并购重组业务正确答案：A 参考解析：不良资产业务是指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现
7、价值提升。12 单选题 在市场上占有极大份额，同时能够不断保持主导地位的商业银行，可以采用的定位方式是（）。A.指挥式B.主导式C.追随式D.补缺式正确答案：B 参考解析：有些银行在市场上占有极大的份额，控制和影响其他商业银行的行为，同时，可以凭借资金规模充足、产品创新、反应速度快和营销网点广泛的优势，不断保持主导的地位，这类银行可以采用主导式定位。13 单选题 根据银行业监督管理法，国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是（）。A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话C.与银行业金融机构董事、
8、高级管理人员进行道义劝说D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解正确答案：A 参考解析：根据银行业监督管理法，国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。14 单选题 授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集中在下列某一类组合中，该组合类别不包括（）。A.单一的交易对象B.关联的交易对象团体C.某一区域D.不同类的抵押担保组合正确答案：D 参考解析：授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集中在下列某
9、一类组合中：单一的交易对象；关联的交易对象团体；特定的产业或经济部门；某一区域；某一国家或经济联系紧密的一组国家；某一类产品；某一类交易对方类型(如商业银行、教育机构或政府部门)；同一类(高)风险低信用质量级别的客户；同一类授信安排；同一类抵押担保；相同的授信期限。15 单选题 下列金融工具中，不属于间接融资工具的是（）。A.银行债券B.银行承兑汇票C.人寿保险单D.企业债券正确答案：D 参考解析：间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、人寿保险单等。16 单选题 按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、（）、协议存款和保证金存款等。A.单位协定存款B.
10、单位临时存款C.单位基本存款D.单位议定存款正确答案：A 参考解析：按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款、协议存款和保证金存款等。17 单选题 教育储蓄存款的对象为在校小学（）以上学生。A.六年级(含六年级)B.五年级(含五年级)C.四年级(含四年级)D.三年级(含三年级)正确答案：C 参考解析：教育储蓄存款的对象为在校小学四年级(含四年级)以上学生。18 单选题 “不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”，运用的风险管理策略是（）。A.风险分散B.风险补偿C.风险规避D.风险转移正确答案：A 参考解析：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风
11、险的策略性选择。“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”的古老投资格言形象地说明了这一方法。19 单选题 （）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.参加行B.投资银行C.代理行D.牵头行正确答案：D 参考解析：按照在银团贷款中的职能和分工，银团成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。其中，银团贷款牵头行是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。20 单选题 记账式国债的发行及流通渠道，不包括（）。A.银行间债券市场B.银行母子公司C.证券交易所D.商业银行柜台市场正确答案：B 参考解析：记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行及流通渠
12、道，二级市场非常发达，交易方便，是商业银行证券投资的主要对象。21 单选题 下列关于直销银行的说法中，错误的是（）。A.不发放实体银行卡B.基本无物理网点C.运营成本较高D.销售的金融产品种类较少正确答案：C 参考解析：直销银行由于没有物理网点，所以其运营成本较低。22 单选题 提示行的主要责任有核查汇票上承兑的形式、收到拒绝付款或拒绝承兑的通知时毫不延误地通知（）。A.托收行B.代理行C.付款行D.出票行正确答案：A 参考解析：提示行的主要责任有核查汇票上承兑的形式、收到拒绝付款或拒绝承兑的通知时毫不延误地通知托收行。23 单选题 绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为
13、考评的基准取决于考评的（）。A.对象B.目的C.作用D.主体正确答案：B 参考解析：绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为考评的基准取决于考评的目的。24 单选题 货币经纪公司的服务对象是 _ ，不允许从事_ 。（）A.上市公司；托管交易B.金融机构；委托交易C.金融机构；自营交易D.金融机构；托管交易正确答案：C 参考解析：货币经纪公司只能向金融机构提供有关外汇、货币市场产品、衍生产品等交易的经纪服务，不允许从事自营交易，不允许向自然人提供经纪服务，也不允许商业银行向货币经纪公司投资。25 单选题 （）是商业银行为客户对第三方出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通担保
14、业务时，为保证客户能够按约履行相关义务而要求客户将一定数量的资金事先存入特定账户而形成的资金。A.单位活期存款B.单位定期存款C.保证金存款D.单位协定存款正确答案：C 参考解析：保证金存款是商业银行为客户对第三方出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通担保业务时，为保证客户能够按约履行相关义务而要求客户将一定数量的资金事先存入特定账户而形成的资金。26 单选题 商业银行客户信息管理“展业三原则”是指（）。A.了解你的业务、了解你的客户、了解你的定位B.了解你的业务、了解你的客户、尽职调查C.了解你的渠道、了解你的客户、尽职调查D.了解你的业务、了解你的市场、尽职调查正确答案：B 参考解析：“
15、了解你的客户”“了解你的业务”和“尽职调查”，合称“展业三原则”。27 单选题 根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场正确答案：D 参考解析：根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为公开市场和协议市场。28 单选题 下列关于我国普惠金融的说法，正确的是（）。A.我国普惠金融发展服务主体单一、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率较高B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平仍处于中下游水平C.面临普惠金融服务不均衡，普惠金融体系不健全的问题和挑战D.法律法规体系完善，
16、但金融基础设施建设有待加强正确答案：C 参考解析：近年来，我国普惠金融发展呈现出服务主体多元、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率较高的特点，人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平已达到国际中上游水平，但仍面临诸多问题与挑战：普惠金融服务不均衡，普惠金融体系不健全，法律法规体系不完善，金融基础设施建设有待加强，商业可持续性有待提升。29 单选题 通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立（）。A.类户B.类户C.类户D.类户、类户或类户正确答案：D 参考解析：通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立类户、类户或类户。30 单选题 银行凭出口商提供的信用证
17、项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务是指（）。A.保理B.福费廷C.出口押汇D.信用证正确答案：C 参考解析：出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。31 单选题 （）是构建合规文化的重要制度之一，该项机制能使一些潜在的风险、不合规的行为被提前预知。A.合规绩效考核机制B.合规问责机制C.诚信举报机制D.合规培训与教育机制正确答案：C 参考解析：诚信举报机制是构建合规文化的重要制度之一，该项机制能使一些潜在的风险、不合规的行为被提前预知，使得员工们和管理者提高警惕，迅速采取补救措施
18、，并在潜移默化中使“主动合规”的意识深入人心。32 单选题 （）应承担起风险防控的首要责任。A.内部控制条线B.审计监督条线C.风险合规条线D.业务管理条线正确答案：D 参考解析：业务管理条线作为第一道防线应承担起风险防控的首要责任，负责相关业务制度的制订、执行、日常检查和持续改进，及时收集基层机构业务诉求和风险防范建议，动态调整制度、流程、风险控制措施，提出修订重要凭证和合同文本等建议。33 单选题 （）以国家立法的形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位。A.商业银行法B.政策性银行法C.中国人民银行法D.中央银行法正确答案：C 参考解析：中国人民银行法以国家立法的形式确立了中国人民银行作
19、为中央银行的地位，明确了中国人民银行的职责。34 单选题 首席审计官和内部审计部门在审计事项结束后，不需要向董事会和高级管理层主要负责人报送的是（）。A.审计概况B.审计依据C.审计对象反馈意见D.审计人名单正确答案：D 参考解析：首席审计官和内部审计部门在审计事项结束后，应及时向董事会和高级管理层主要负责人报送包括审计概况、审计依据、审计结论、审计决定、审计建议、审计对象反馈意见等内容的项目审计报告。35 单选题 同业业务是指在中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以（）为核心的各项业务。A.存贷款B.理财服务C.代收业务D.投融资正确答案：D 参考解析：根据关于规范金融机构同业业务
20、的通知规定，同业业务是指在中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务，主要业务类型包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售(卖出回购)等同业融资业务和同业投资业务。36 单选题 下列属于货币供应量层次M1的是（）。A.M1=M0+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款B.M1=M0+企业单位活期存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款C.M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+信用卡项下的个人人民币活期储蓄存款D.M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币
21、活期储蓄存款正确答案：D 参考解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：M0=流通中现金M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款37 单选题 （）是指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.信用贷款正确答案：C 参考解析：特定贷款是指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。38 单选题 （）中国内部审计协会以公告形式发布了新修订的中国内部审计准则，并
22、于2014年1月1日起施行。A.2013年8月B.2012年2月C.2010年6月D.2000年8月正确答案：A 参考解析：2013年8月，中国内部审计协会以公告形式发布了新修订的中国内部审计准则，并于2014年1月1日起施行。39 单选题 金融市场在优化资源配置方面的功能不包括（）。A.使社会经济资源有效地配置到效率高的部门B.促进资金合理流动C.实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置D.使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂正确答案：D 参考解析：优化资源配置的功能：金融市场通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地
23、配置到效率高的部门。D项属于金融市场的货币资金融通功能。40 单选题 巴塞尔协议构建了资本监管的“三大支柱”，其中不包括（）。A.最低资本要求B.引入杠杆率C.监管当局的监督检查D.市场约束正确答案：B 参考解析：巴塞尔协议构建了资本监管的“三大支柱”最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束，并将信用风险、市场风险、操作风险都纳入资本监管要求。41 单选题 福费廷是指包买商从（）那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。A.商业银行B.代理商C.出口商D.进口商正确答案：C 参考解析：福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在
24、地银行担保的远期汇票或本票的业务也被称作包买票据，英文名称Forfeiting，音译为福费廷。42 单选题 下列不属于其他非银行金融机构的是（）。A.金融租赁公司B.消费金融公司C.货币经纪公司D.证券经纪公司正确答案：D 参考解析：其他非银行金融机构，主要包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、消费金融公司、汽车金融公司和货币经纪公司等。43 单选题 在定期回购中，回购期越长，其信用风险（）。A.越大B.越小C.时大时小D.不确定正确答案：A 参考解析：定期回购的信用风险就比隔日回购的大，在定期回购中，回购期越长，其信用风险越大。44 单选题 下列关于金融机构在反洗钱
25、方面的义务，说法不正确的是（）。A.建立健全客户身份识别制度B.建立客户身份资料和交易记录保存制度C.执行大额交易和可疑交易报告制度D.健全金融机构内部监管制度正确答案：D 参考解析：反洗钱法明确了金融机构和特定非金融机构都应当履行反洗钱义务。金融机构应当按照法律规定，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度。45 单选题 转移性支出的传导机制为（）。A.通过“税收国库财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方B.通过“财政收入国库经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方C.通过“财政收入国库财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方D.通过“经
26、常性收入国库经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方正确答案：C 参考解析：转移性支出通过“财政收入国库财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方。46 单选题 （）指银行通过诉讼或者仲裁程序，运用强制执行手段，向债务关联人进行追偿，收回现金或者现金等价物的资产处置方式。A.直接追偿B.诉讼追偿C.委外清收D.债务减免正确答案：B 参考解析：诉讼追偿，指银行通过诉讼或者仲裁程序，运用强制执行手段，向债务关联人进行追偿，收回现金或者现金等价物的资产处置方式。47 单选题 以合同方式设立信托，信托合同的当事人是（）。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托
27、人正确答案：D 参考解析：以合同方式设立信托，委托人和受托人是信托合同的当事人。48 单选题 还款期是指从借款合同规定的（）起至全部本息清偿日止的期间。A.第一次还款日B.第一次还款日的前一日C.合同签署日D.合同成立日正确答案：A 参考解析：还款期是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。49 单选题 定期存款提前支取的，支取部分按（）计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率正确答案：C 参考解析：定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息
28、，提前支取部分的利息同本金一并支取。50 单选题 下列关于操作风险特点的表述中，正确的是（）。A.操作风险来源广泛B.操作风险是一种管理成本，不纯粹意味着损失C.操作风险的控制和缓释可以纯粹依靠计量的手段D.操作风险损失数据容易收集正确答案：A 参考解析：操作风险具有如下特点：操作风险来源广泛。操作风险是一种管理成本（操作风险纯粹意味着损失，而非利润来源）。操作风险损失大小难以确定。操作风险的控制和缓释往往必须通过管理来实现，而不能纯粹依靠计量的手段。操作风险损失数据不易收集。51 单选题 我国商业银行法规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。A.25B.20C.15
29、D.10正确答案：D 参考解析：我国商业银行法规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10。52 单选题 下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是（）。A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B.在职责范围内调查可疑交易活动C.制定金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法D.对金融机构的反洗钱内控合规情况进行监管正确答案：D 参考解析：D项（对金融机构的反洗钱内控合规情况进行监管）是国务院金融监督管理部门的反洗钱职责。53 单选题 每年9月，由银保监会组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”宣传服务月活动体现了对金融消费者（）的尊重和保障。A.公平交易权B.受尊
30、重权C.知情权D.受教育权正确答案：D 参考解析：银行业消费者的受教育权是指金融机构应当进一步强化金融消费者教育，积极组织或参与金融知识普及活动，开展广泛、持续的日常性金融消费者教育，帮助金融消费者提高对金融产品和服务的认知能力及自我保护能力，提升金融消费者金融素养和诚实守信意识。银行业消费者的受教育权可以分为两类：银行消费知识的教育权，是指消费者有权接受关于银行产品的种类、特征等有关知识的教育；消费者权益保护知识的教育权，是指消费者有权接受权益受到侵害时如何维权等知识的教育。54 单选题 由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行还应根据市场形势适时调整存款价格。下列说法错误的是（）。A
31、.根据窗口指导调整存款价格B.根据资金头寸调整价格C.根据经营需要调整存款价格D.根据利率走势调整存款价格正确答案：A 参考解析：存款价格制定后，银行还应适时根据市场形势进行灵活的调整：(1)根据利率走势调整存款价格。(2)根据经营需要调整存款价格。(3)根据资金头寸调整价格。55 单选题 企业风险管理一整合框架，将风险管理框架分为八大要素，其中不包括（）。A.内部环境和目标设定B.事项识别和风险评估C.风险控制和管理活动D.信息和交流以及监控正确答案：C 参考解析：2004年COSO委员会发布的企业风险管理一整合框架，将风险管理框架分为八大要素：内部环境、目标设定、事项识别、风险评估、风险应
32、对、控制活动、信息与沟通、监控。56 单选题 下列不属于银行从业人员遵循公平竞争、客户自愿原则的是（）。A.自觉抵制低价倾销、诋毁同业、虚假宣传等不正当竞争行为B.做到客户至上，诚实守信，优质服务C.执行首问负责制，热情接待，语言文明，举止大方D.优先接待贵宾区客户，并引导其购买理财产品正确答案：D 参考解析：银行从业人员应遵循公平竞争、客户自愿原则。自觉抵制低价倾销、诋毁同业、虚假宣传等不正当竞争行为；做到客户至上，诚实守信，优质服务；执行首问负责制，热情接待，语言文明，举止大方；尊重隐私，不因客户性别、肤色、民族、身份等差异而优待或歧视。57 单选题 商业银行应当严格执行会计准则与制度，及
33、时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息（）。A.真实、可靠、完整B.真实、及时、准确C.真实、准确、完整D.及时、可靠、准确正确答案：A 参考解析：商业银行应当严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整。58 单选题 金融企业的会计核算主要是指金融企业和国民经济各部门、各企业和个人之间经济往来的会计核算，具有广泛的（）。A.政策性B.社会性C.目的性D.控制性正确答案：B 参考解析：金融企业的会计核算主要是指金融企业和国民经济各部门、各企业和个人之间经济往来的会计核算，具有广泛的社会性。59 单选题 （），即发行人向社会公开发行金融债券。A.私募B
34、.公募C.直接发行D.间接发行正确答案：B 参考解析：公募，即发行人向社会公开发行金融债券。60 单选题 商业银行风险监管核心指标(银监发200589号)规定，商业银行累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过（）。A.50B.25C.33D.20正确答案：D 参考解析：根据商业银行风险监管核心指标(银监发200589号)，商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过20。61 单选题 流动性覆盖率要求商业银行通过变现合格优质流动性资产满足未来至少（）天的流动性需求。A.15B.30C.60D.90正确答案：B 参考解析：流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的
35、合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。62 单选题 托收结算方式分为跟单托收、（）和（）。A.汇票托收；直接托收B.汇票托收；电汇托收C.光票托收；电汇托收D.光票托收；直接托收正确答案：D 参考解析：托收结算方式分为光票托收、跟单托收和直接托收。63 单选题 下列关于产品开发的目标主要表现，表述错误的是（）。A.提高现有市场的份额B.吸引现有市场之外的新客户C.以更低的成本提供同样或类似的产品D.提高能源利用效率正确答案：D 参考解析：产品开发的目标主要表现在以下三个方面：一是提高现有市场的份额，二是吸引现有市场之外的新客户，三是以
36、更低的成本提供同样或类似的产品。64 单选题 商业银行应对银行业消费者履行的信息披露要求包括（）。A.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权和自主选择权B.自觉遵守卖者有责的原则C.本着诚实守信的原则，向客户提供咨询服务D.以上均是正确答案：D 参考解析：商业银行应对银行业消费者履行下列信息披露要求：依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权和自主选择权；自觉遵守“卖者有责”的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务，明确区分其代理销售的产品和自行研发的产品；本着诚实守信的原则，向客户提供咨询服务，不得向消费者作出不符合有关法律法规及制
37、度的承诺或保证，不得向消费者提供误导性信息；按照产品和服务实行明码标价，以适当方式公示有关服务项目、服务内容和服务价格标准。当有关费用标准发生变动时，应向消费者公告相关信息；采用合法合规或约定的方式告知消费者费用收取情况，并方便查询。65 单选题 某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法不符合监管要求的是（）。A.对下属12家营业机构的委派会计(授权经理)包括任职期限不到1年李某全部予以轮岗B.对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计C.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗D.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管
38、赵某强制休假，并安排另一营业机构会计主管接替正确答案：C 参考解析：不相容职务分离控制要求商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排。一般应当加以分离的不相容职务有：授权审批与业务执行、业务执行与监督审核、业务执行与相应记录、财务保管与相应记录、授权批准与监督检查等。C项，固定资产购建审批与固定资产购建采购属于应该加以分离的不相容职务。66 单选题 不良资产定价应关注定价的（）、实现的成本和时间。A.可实现性B.永久性C.可持续性D.短暂性正确答案：A 参考解析：不良资产定价应关注定价的可实现性、实现的成本和时间。67 单
39、选题 下列关于外资银行的说法中，正确的是（）。A.外资银行必须依照中华人民共和国有关法律、法规设立B.外资银行不必依照中华人民共和国有关法律、法规设立C.外资银行不可以在境内设立分行D.外资银行不可以从事金融业务正确答案：A 参考解析：外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的金融机构。68 单选题 根据中华人民共和国商业银行法中华人民共和国企业破产法的有关规定，当商业银行不能支付到期债务时，由（）依法宣告其破产。A.人民法院B.中国银保监会C.中国人民银行D.中国银行业协会正确答案：A 参考解析：当商业银行不能支付到期债务时，根据中华人民共和国商业银行法中
40、华人民共和国企业破产法的有关规定，中国银保监会可以向人民法院提出对该金融机构进行重整或者破产清算的申请，由人民法院依法宣告其破产。69 单选题 （）是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。A.贷款B.存款C.保险D.代理业务正确答案：B 参考解析：存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。70 单选题 目前，各家银行多使用（）计算活期存款利息，使用（）计算整存整取定期存款利息。A.逐笔计息法；逐笔计息法B.逐笔计息法；积数计息法C.积数计息法；逐笔计息法D.积数计息法；积数计息法正确答案：C 参考解析：目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息，使用逐笔计息法计算整存整取定期
41、存款利息。71 单选题 下列关于市场风险的说法，错误的是（）。A.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险B.市场风险仅仅存在于银行的交易业务中C.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险D.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险正确答案：B 参考解析：市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。选项A正确。市场风险存在于银行的交易和非交易业务中。选项B错误。利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。
42、选项C正确。市场风险可以分为利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。选项D正确。72 单选题 商业银行内部控制的基本原则不包括（）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.专业化原则正确答案：D 参考解析：商业银行内部控制的基本原则：（一）全覆盖原则。（二）制衡性原则。（三）审慎性原则。（四）相匹配原则。73 单选题 我国现行的（）规定，中国人民银行在国务院领导下履行职责。A.中国人民银行法B.金融行业管理条例C.中华人民共和国商业银行法D.中华人民共和国银行业监督管理法正确答案：A 参考解析：根据中国
43、人民银行法，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。74 单选题 债券收益率中属于事后指标的是（）。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率正确答案：C 参考解析：持有期收益率不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了实际收益率。但是，由于出售价格只有在投资者实际出售债券时才能够确定，是一个事后衡量指标，在事前进行投资决策时只能主观预测出售价格，因此，这个指标在作为投资决策的参考时具有很强的主观性。75 单选题 商业银行开展同业业务实行专营部门
44、制，由（）建立或指定专营部门负责经营。A.人民银行总行B.商业银行行长C.人民银行当地支行D.法人总部正确答案：D 参考解析：商业银行开展同业业务实行专营部门制，由法人总部建立或指定专营部门负责经营。76 单选题 以下关于合规文化的实现，说法错误的是（）。A.树立“合规从基层做起”的理念B.树立“主动合规“理念C.树立“合规人人有责”理念D.树立“合规创造价值”理念正确答案：A 参考解析：合规文化的实现：1.树立“合规从高层做起”的理念。2.树立“主动合规”理念。3.树立“合规人人有责”的理念。4.树立“合规创造价值”的理念。5.树立“有效互动”的理念。77 单选题 托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的（），必须按照托收委托书上的指示及国际商会托收统一规则行事。A.要约关系B.承诺关系C.契约关系D.借贷关系正确答案：C 参考解析：托收行即接受委托人的委托，转托国外银行代为收款的银行。托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的