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1、作业一一、解释下列词汇A 1、存款货币：可以发挥货币功能的银行存款，是现代信用货币的重要组成部分.由于银行存款种类繁多，流动性差异大，流动性不同的存款货币被划归到不同的货币层次，流动迟到最强的存款货币是通过开立支 票可以直接进行转帐结算的活期存款。2、准货币：可以随时转化为货币的信用工具或金融资产，代表社会潜在购买力。3A、货币制度：国家对货币的有关要素、货币流 通的组织与管理等加以规定所形成的制度。重要内容涉及：规定货币材料、规定货币单位、规定流通中货币的种类、规定货币法 定支付偿还能力、规定货币铸造发行的流通程序、规定货币发行准备制度等。总4、无限法偿：货币具有的法定支付能力，指不管 用于
2、何种支付，不管支付数额有多大，双方均不得拒绝接受，是有限法偿的对称。5、格雷欣法则：金银复位制条件下出现的劣币驱逐良币现象。制当两种实际价值不同而名义价值相同的铸币同时流通时，实际价值 较高的通货，即良币，被溶化、收藏或输出国外，退出流通，实际价值较低的劣币充斥市场的现象。6、布雷顿森林体系：是以1 994年7月在“联合国联盟国家国际货币金融会议”上通过的布雷顿森林协定为基础建立的美元 为中心的资本主义货币体系。中心内容是以美元为最重要的国际储备货币，实行“双挂钩”和固定汇率制。7A、牙买加体系：牙 买加体系是1976年形成的、沿用至今的国际货币制度，重要内容是国际储备货币多元化、汇率安排多样
3、化、多种渠道调解国际收 支。牙买加体系对维持国际经济运转和推动世界经济发展发挥了积极的作用。8、夕卜汇：是以外币表达的可用于清算国际收支差额的资产。有广义和狭义之分，广义外汇概念是指一切以外国货币表达的资产， 狭义外汇专指以外币表达的国际支付手段。我国外汇管理暂行条例规定，外汇由外国货币、外币有价证券、外币支付凭证和其 它外汇资金构成。外、汇率：是两国货币之间的相对比价，是一国货币以另一国货币表达的价格，是货币对外价值的表现形式。 有两种表现价方法，直接标价法和间接标价法。U 0、直接标价法：直接标价法指以一定单位的外国货币为基准来计算应付多少单 位的本国货币。世界上大多数国家采用直接标价法，
4、我国目前也采用直接标价法。在直接标价法下，汇率越高，单位外币所能兑换 的本国货币越多，表达外币升值本币贬值;反之则反之。1 1、间接标价法：指以一定单位的本币为基准来计算应收多少外币，亦称应收标价法。12、固定汇率：指两国货币的汇率基本固定，汇率的波动幅度被限制在较小的范围内。U 3、浮动汇率：一国货币管理当局不规 定汇率波动的上下限，汇率随外汇市场的供求关系自由波动。心4、征信：其具体含义是指对法人或自然人的金融及其他信用信息 进行系统调查和评估。信用征信重要涉及两大系统：一是以公司、公司为主体的法人组织的信用征信；二是与公民个人经济和社会 活动相关的信用征信。1 5、商业信用：是指公司之间
5、在买卖商品时，以商品形式提供的信用。其典型形式是由商品销售公司对商品购买公司以赊销方式 提供的信用。1 6、商业票据：是商业信用工具，它是提供商业信用的债权人为保证自已对债务的索取而掌握的一种书面债权凭证。可以作为购买手段流通转让。经济货币化：是指一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占其所有产出的比率及其变化过程。7、经济货币化：是指一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占其所有产出的比重及其变化过程。8、金融深化：当金融业可以有效地动员和配置社会资金促进经济发展，而经济的蓬勃发展加大了金融需求并刺激金融业发展时， 金融和经济发展就可以形成一种互相推动的良性循环状态，这种状态可称作金融深化。9a
6、、金融压制：由于政府对金融业实现过 度干预和管制政策，人为压低利率和汇率并强行配给信贷，导致金融业的落后和缺少效率从而制约经济的发展，而经济的呆滞反过 来又制约了金融业的发展时，金融和经济发展之间就会陷入一种互相掣肘和双双落后的恶性循环状态，这种状态称作金融压制。a 10、二元金融体系结构：是指现代化金融机构与传统金融机构并存。现代化金融机构是指以现代管理方式经营的大银行与非银 行金融机构；传统金融机构是以传统方式经营的钱庄、放债机构、当铺之类的小金融机构。1 1、金融创新：是指金融领域内部通过各种要素的重新组合和发明性变革所发明或引起的新事物。12、金融结构：是指构成金融总体的各个组成部分的
7、分布、存在、相对规模、互相关系与配合的状态。1 口、金融相关比率：现 有金融资产总值/国民财富一、判断对的与错误1 V 2X3X4 X 5 X 6 V 7 X 8 V 9 X 1 0 X11V12V13X14V15V1 6 V 1 7X 18X 1 9 X 20X三、单项选择题1A2C3D4A5B 6 B 7C 8B 9B 10B 11D 12D 13C 1 4C 15M 四、多选择题1 ABODE 2BC 3 BCD E 4 ABC 5 ABCD E 6ABCE 7AC 8BC D E 9AD 10BD 1 1 A CD 1 2ABE 13BCE 14 ABODE 1 5 DE 五、分析思考
8、题1、选取选取货币政策操作目的和中介指标要坚持哪些基本原则？为什么？（书P390）2、何谓货币政策时滞？它对货币政策效果有何影响？（书）3、何谓经济货币化？它对一国经济发展有什么作用与影响?a经济货币化是指一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占其所有 产业的比重及其变化过程。经济商品化是指所有产出品中用于互换的比例。经济商品化是货币化的前提与基础，但商品化不一定等 于货币化。经济货币化向纵深发展，便进入到经济金融化的高级阶段。经济金融化是指所有经济活动总量中使用金融工具的比重。 经济货币化对于商品经济的发展和市场机制的运作具有重要作用，提高经济的货币化限度是促进现代市场经济发展的内在规定。 一
9、国货币化限度的高低，是多种因素综合作用的结果，其中有两个因素起支配作用：一是商品经济的发展限度；二是货币金融的作 用限度。心、货币政策与财政政策的协调配合？答：1,货币政策重要涉及信贷政策和利率政策，收缩信贷和提高利率是紧的货币政策，放松信贷和减少利率是松的货币政策；财政 政策涉及国家税收政策和财政支出政策两个方面，增税和减支是紧的财政政策，减税和增支是松的财政政策。2A ,货币政策和财政 政策是当代各国政府调节宏观经济最重要的两种政策。虽然这两项政策在宏观经济运营中都有较强的调节能力，但由于它们自身固 有的特点，两者都有一定的局限性。无论是货币政策调节还是财政政策调节，仅靠某一项政策很难全面
10、实现宏观经济的管理目的， 没有双方的配合，单个政策的实行效果将会大大削弱，这就规定两者互相协调，密切配合，充足发挥它们的综合优势。3,各国政府同时运用两大政策干预经济时，就会形成松紧搭配，松紧搭配一般可以有四种类型：紧货币、松财政；紧财政、松货币； 财政货币双紧；财政货币双松。概括地说，一松一紧重要解决结构问题，单独使用双松或双紧是为了解决总量问题。在总量平衡情 况下，调整经济结构和政府与公众的投资比例，一般财政政策和货币政策一松一紧的办法。在总量失衡的情况下，微量调整，一般 单独使用财政或货币政策。货币政策在短时间内见效快，但长期调整还是要靠财政政策；在总量失衡较为严重的情况下，政府要 达成
11、以扩张或紧缩目的，一般同时使用财政政策和货币政策两种手段，即双松或双紧，在经济萧条后期，设备大量闲置，工厂开工 局限性，而失业率由很高，为刺激生产和投资，启动闲置的生产能力，一般实行双松政策。4,在我国，货币政策和财政政策的协调配合，须注意一下几个问题：第一，两大政策的协调配合要以实现社会总供求的基本平衡为 共同目的。第二，两大政策的协调配和应有助于经济的发展。第三，两大政策既要互相支持，又要保持相对独立性。第四，从实 际出发进行两大政策的搭配使用。17、银行信用：是指银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。它属于间接信用，是重要的融资形式。心8、国家信用：是指 以国家为一方的借贷活动，即国家
12、代为债权人或债务人的信用。现代经济活动中的国家信用重要表现在国家作为债务人而形成的 负债。19a、消费信用：公司，银行和其他金融机构向消费者个人提供的直接用于生活消费的信用。20、国际信用：指一切跨国的借贷关系，借贷活动。具体形式报括：出口信贷、国际商业银行贷款、政府贷款、国际金融机构贷款、 国际资本市场业务、国际租赁和直接投资等。国际信用体现的是国与国之间的债权债务关系，直接表现资本在国际间的流动。21A、 利息：借贷关系中由借入方式支付给贷出方的报酬22、利率：是借贷期满所形成的利息额与所贷出的本金额的比率。利率体现着借贷资本或生息资本增殖的限度，是衡量利息数量的 尺度。也有称之为到期的回
13、报率、报酬率。23、收益资本化：各种有收益的事物，不管它是否是一笔贷放出去的货币金额，甚至也不管它是否是一笔资本，都可以通过收益与 利率的对比而倒算出它相称于多大的资本金额。2以、利率市场化：是指通过市场和价值规律机制，在某一时点上由供求关系决定 的利率运营机制，它是价值规律作用的结果。它强调在利率决定中市场因素的主导作用，真实地反映资金成本与供求关系，灵活有 效地发挥其经济杠杆作用，是一种比较抱负的、符合社会主义市场经济规定的利率决定机制。a二、判断对的与错误1. X 2. X 3. V 4. X 5. V 6. V 7. V 8. V 9. X 10. X a 1 1 . V 12. X
14、13. X 14. X 15. X 16. X 1 7. V 1 8. X 19. V 20. X三、单项选择题：a 1 .C 2. B 3. D 4. D 5. A 6. A 7 . C 8. C 9. C 1 0. C 1 1 . B 1 2 . D 1 3. C 1 4. A 15. B 四、多选择题：1. AE 2. BCDE 3. AD 4. DE 5. AB 6. ACE 7. BC 8. ACE 9. ACE 10. AB 1U .ABD 12. A B CDE 13. BCE 14. ABE 1 5. ABCE五、分析思考题：心、 为什么说货币是价值形式和和商品生产与商品互换发
15、展的必然产物？（P学习手册8页）a马克思的货币 起源学说揭示：货币是价值形态与互换发展的必然产物。从历史的角度看，互换发展的过程可以浓缩为价值形态的演化过程。由于 商品的价值是通过互换来表现的，因此，随着互换的发展，也就产生了不同的价值形式。原始公社阶段，在公社之间出现了偶尔的 互换。当时生产力水平低，可用来互换的剩余产品还不多，随着一些偶尔的互换行为的出现，价值也就偶尔地表现出来，产生了简 朴的或偶尔的价值形式。随着社会分工和私有制的产生，用于互换的物品越来越多，一种物品不再偶尔地同另一种物品相互换，而是经常地同许多种物品 相互换；这时，一种物品的价值就不再是偶尔地被另一种物品表现出来，而是
16、经常地表现在许多与之相互换的物品上，价值形式发 展为扩大的价值形式。在扩大的价值形式阶段，互换已经成为一种经常发生的行为。互换物品的种类也越来越多，这时，直接的物物互换就产生了很多困 难。这就迫使人们采用迂回的方式来达成自己的目的。在众多参与互换的物品中，人们逐渐会发现有某种物品较多地参与互换。并且可认为大多数人所需要。于是人们就先把自己的物品换成这种物品，再用它去换成自己想要的物品，从而这种物品也就成为互 换的媒介。这样，直接的物物互换就发展为运用某种物品充当媒介的间接互换了。与此相适应，价值表现形式也发生本质的变化： 不再是一种物品的价值经常地表现在其他许多物品上，而是许多物品的价值经常地
17、由一种物品来表现，这个表现所有物品价值的媒 介就是一般等价物，这种商品的价值形式就是一般价值形式。随着商品互换的发展，在一般价值形式下，交替地起一般等价物作用的几种商品中必然会分离出一种商品经常地起一般等价物的作 用。这种比较固定地充当一般等价物的商品就是货币。当所有商品的价值都由货币表现时，这种价值形式就成为货币形式。a从 价值形态的演化过程可以看出：a第一、货币是一个历史的经济范畴。它并不是从人类社会产生就有的，而是在人类社会发展 到一定阶段，随着着商品和商品互换的产生和发展而产生的，所以货币的根源在商品自身。第二、货币是商品经济自发发展的产物，而不是人们发明或协商的结果，它是在商品互换长
18、期发展过程中，为适应互换的客观需 要而自发地从一般等价物中分离出来的。第三、货币是互换发展的必然产物，是社会劳动与私人劳动矛盾发展的产物，是价值形态和商品生产与互换发展的必然产物。2、为什么要对货币进行层次划分？划分货币层次是指以流动性为标准，对流通中各种货币形式按不同的记录口径划分为不同的范围。中央银行之所以将货币划分为不同的层次，分别记录货币量是由当代信用货币的构成特点和中央银行宏观调控的需要决定的。a 在当代信用货币制度条件下，货币是由钞票和存款货币构成的。其中钞票是指中央银行发行的现钞与金属硬币，存款货币则是指可 以发挥货币交易媒介功能的银行存款，涉及可以直接进行转帐支付的活期存款和公
19、司定期存款、居民储蓄存款等。无论是钞票还是 存款货币都代表了一定的购买力，都是信用货币的构成部分。但是假如将它们不加区别地放在一起计算并不妥当。由于它们在购买 能力上是有区别的。钞票和存款货币中的活期存款是可以直接用于交易支付的，而其它存款要成为现实的购买力还必须通过必要 的手续，因此，流动性不同的货币在流通中周转的便利限度不同，形成的购买力强弱不同，从而对商品流通和其他各种经济活动的 影响限度也就不同。同时对中央银行来说，它对钞票、活期存款和其它存款的控制和影响能力是不同的，中央银行必须根据不同 的货币层次采用不同的措施，才干有效地调控货币量。a因此，按流动性的强弱对不同形式、不同特性的货币
20、划分不同的层次，是科学计量货币数量、客观分析货币流通状况、对的制定实行货币政策、及时有效地进行宏观调控的必要措施。3、现行信用货币制度有何特点？（书P26页）4、汇率是如何决定的？如何看待人民币汇率制度?a不同货币制度下汇率的决定因素不同。金币本位制下，两种金属铸币含金量 之比即铸币平价是决定两种货币汇率的基础。外汇市场上货币供求变化也影响汇率水平，但波动的幅度受到黄金输出入点的限制， 市场实际汇率围绕铸币平价在黄金输出入点之间上下波动。金块本位制和金汇兑本位制下，货币汇率由两种纸币所代表的含金量 之比即法定平价决定，汇率波动幅度不再受黄金输出入点的限制，各国政府运用外汇平准基金稳定汇率。信用
21、货币制度下汇率的决 定因素比较复杂。按照马克思的货币理论，信用货币制度下纸币是价值的一种代表，两国纸币之间的汇率应由两国纸币各自所代表 的价值量之比决定。西方其他经济学家分别从购买力平价、心理因素以及利率平价等多种角度来说明汇率的决定。1993 年1 月1日以前，人民币汇率是由国家根据经济发展的需要来制定、调整和公布。1994年1月1日之后，我国实行新的外汇 管理体制，人民币汇率的基本决定因素是外汇市场的供求状况，同时受中央银行的管理与调控。但人民币汇率的市场化限度还不高。 a 1994年人民币汇率制度改革，建立了以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制。所谓“单一的”是指把改革前的 官
22、定汇率和外汇调剂市场汇率合而为一。1 9 8 5年以后我国实行的是官定汇率和外汇调剂价并存的双重汇率制，1994年的改革 将两种汇率并轨，形成了单一汇率。所谓以市场供求为基础的、有管理的浮动，重要是指：（1）指定准许经营外汇的银行，即外汇 指定银行，在全国外汇交易中心，按照市场交易规则买卖外汇；（2）汇率波动超过政府认定的一定幅度，中国人民银行通过买卖外 汇入市干预；（3）根据前一日银行间外汇交易市场形成的价格，中国人民银行公布当天人民币对美元及其他重要货币的汇率；（4） 各指定准许经营外汇的银行以此为依据，在中国人民银行规定的浮动幅度内自行挂牌，对客户买卖外汇。5、何谓利率市场化？结合我国利
23、率改革的进展情况论述其必要性。a答：利率市场化是指通过市场和价值规律机制，在某一时点上 由供求关系决定的利率运营机制，它是价值规律作用的结果。与利率管制相比较，利率市场化强调在利率决定市场因素的主导作用， 强调遵循价值规律，真实地反映资金成本与供求关系，灵活有效地发挥其经济杠杆作用，因此是一种比较抱负的、符合社会主义市 场经济规定的利率决定机制。要充足发挥出利率对经济的作用，需要推动利率市场化的改革。利率市场化是社会主义市场经济及金融经济发展的规定与重要内容。但是，实现它需要一定的条件与环境。总新中国成立初期， 由于严重的通货膨胀、猖獗的投机倒把和高利贷活动，政府采用了一系列严格管制措施，其中
24、涉及利率管制。它在迅速制止金融 物价领域的混乱局面和配合私营工商业的所有制改造等方面，收到了抱负的效果。随着高度集中的中央计划经济管理体制的建立, 管制利率的做法进一步得到强化，形成高度集中的中央计划经济管理体制的一个有机组成部分。这种管制利率政策对于稳定物价、 稳定市场、促进和扶植工农业生产起到良好的作用。但由于在高度集中的计划管理体制下，生产、销售、分派和资金供求均基本取 决于国民经济计划，故利率的高低对经济起不了实质性作用。改革开放以来，随着我国经济体制从计划经济向市场经济转轨，利率体制的改革问题日益紧迫、刻不容缓。如何形成一套符合中 国国情、符合市场经济规定的社会主义市场经济利率体制已
25、经现实地摆在我们面前。近年来，我国政府对利率的管理在方法上更为 多样，手段上更为灵活，并适时根据经济形势调整利率，对宏观经济进行调控。但从总体上看，我国经济社会中利率作用的发挥 受到一定的限制，其中最重要的是利率形成机制没有实现市场化。在我国当前的经济金融背景下，要想进一步实现利率的市场化 是不现实的。只有从实际出发，实行渐进式的利率改革，才干稳步实现利率市场化，充足发挥利率在社会主义市场经济中的作用。 A作业二一、解释下列词汇心、金融风险：经济中的不拟定因素给融资活动带来损失的也许性。重要涉及信用风险、利率风险、汇率风险、 流动性风险、通货膨胀风险、汇兑奉献、政治风险、创新风险等，经济发展的
26、内在复杂性使这些风险互相关联。2A、货币经营业： 指专门经营货币兑换、保管及收付业务的组织，是银行初期的萌芽。货币经营业所从事的货币兑换、保管及收付都是由货币自身 的职能所引起的服务性业务活动，并没有参与信用活动。3A、商业银行：从事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银行。其特点 是可开支票的活期存款在所吸取的各种存款中占相称高的比重，商业银行存放款业务可以派生出活期存款，影响货币供应量，也被 称为“存款货币银行”。4、保险公司：收取保费并承担风险补偿责任，拥有专业化风险管理技术的机构组织。5、证券公司：是为投资者在金融市场上买卖证券提供服务的投资机构。重要业务有证券成效，经纪业务，自营业务，公
27、司兼并与 收购业务和征询业务等，证券公司在现代社会经济发展中发挥着沟通资金供求、构造证券市场、推动公司并购、促进产业集中和 规模经济形成、优化资源配置等重要作用。外、金融市场：是资金供求双方借助金融工具进行各种货币资金交易活动的市场，是 各种融资市场的总称7a、货币市场：又称短期金融市场，是以期限在一年以内的金融工具为媒介进行短期资金融通的场合，重要 解决市场参与者短期性资金周转和余缺调剂问题。区、资本市场：又称长期金融市场，是以期限在一年以上的金融工具为媒介进 行长期资金交易活动的市场。广义的资本市场涉及银行中长期存贷款市场和有价证券市场两大部分；狭义的资本市场则专指发行 和流通股票、债券、
28、基金等证券的市场，统称证券市场。9、股票：是一种有价证券，是股份公司发行的、用以证明投资者的股东身份和权益、并据以获得股息和红利的凭证。最基本的分类 是按所代表的股东权利划分为普通股和优先股票。前者的股息随公司的赢利而增减，后者的股息率固定。10、债券：是债务人向债权人出具、在一定期期支付利率和到期归还本金的债权债务凭证，上面载明债券发行机构、面额、期限、 利率等事项。11、证券行市：是指在二级市场上买卖有价证券的实际交易价格。证券行市往往高于或低于其票面金额。对发行人和投资者来说, 证券行市是最为重要的，它不仅影响该证券新的发行价格，并且是影响投资决策的重要因素。12、股票价格指数：简称股价
29、指数，是由金融服务机构编制，通过对股票市场上一些有代表性的公司发行的股票价格进行平均计算 和动态对比后得出的数值。股价指数是一种具有决策依据功能的指标。、票据贴现：票据的持有者把未到偿还期的票据时转 让给银行，银行扣除自贴现日至寸至期日的利息后给付的现款。14、票据承兑：是商业票据到期前，付款人或指定银行确认票据记载事项，在票面上做出承诺付款并签章的行为。付款人在承兑前 不是真正的票据债务人，承兑后才成为票据的主债务人。只有承兑后的票据才具有法律效力，才干转让流通。15A、证券交易所: 是二级市场的组织方式之一，是专门的、有组织的证券买卖集中交易的场合。a二、判断对的与错误m.V 2. V 3
30、. V 4. X 5. X 6. X 7. X 87 9. X 10, X 1U .X 12. X 13. X 14. X 1 5. X 1 6. X 17. X 18. X 1 9. V 20. Xa 三、 单项选择题1. B 2.C 3. A 4. B 5. A 6. D 7. C 8. B 9. A 10. B 1 1.B 12. A 13. C 14. D 15, Da 四、多选择题 1a . BC 2. ACE 3. BCDE 4. A CD 5. AD 6. ACDE 7. B CD 8. ABCE 9. ABE 1 0. ACDE 1 1 . ACD 12. AE 13. A C
31、 14. AD 15. BC Da 五、分析思考题 1、如何理解金融机构经营的特殊性?A在现代市场经济中，金融机构作为一种特殊的公司，与一般经济单位之间既有共性，又有特 殊性。共性重要表现为金融机构也需要具有普通公司的基本要素，如有一定的自有资本、向社会提供特定的商品和服务、必须依法 经营、独立核算、自负盈亏、照章纳税等。特殊性重要表现以下方面：（1）特殊的经营对象与经营内容。一般经济单位的经营对象 是具有一定使用价值的商品或普通劳务，经营内容重要从事商品生产与流通活动；而金融机构的经营对象是货币资金这种特殊的 商品，经营内容则是货币的收付、借贷及各种与货币资金运动有关或与之相联系的各种金融业
32、务。（2）特殊的经营关系与经营原则。 一般经济单位与客户之间是商品或劳务的买卖关系；而金融机构与客户之间重要是货币资金的借贷或投资关系。金融机构在经营 中必须遵循安全性、流动性和赚钱性原则。（3）特殊的经营风险影响。一般经济单位的经营风险重要来自于商品生产、流通过程, 集中表现为商品是否产销对路。单个公司破产导致的损失对整体经济的影响较小，一般属小范围、个体的。而金融机构因其业务 大多是以还本付息为条件的货币信用业务，故风险重要表现为信用风险、挤兑风险、利率风险、汇率风险等。金融机构因经营不 善而导致的危机，有也许对整个金融体系的稳健运营构成威胁，甚至会引发严重的社会或政治危机。2a、商业银行
33、业务经营必须遵 循哪些原则？为什么要遵循这些原则？（P学习手册179页）a商业银行经营管理遵循的基本原则是：赚钱性、流动性和安全性，简 称“三性”原则。（1）赚钱性。追求赚钱最大化是商业银行的经营目的。银行开办哪些业务项目，一方面要看这些项目能否为银 行发明赚钱。（2）流动性。遵循流动性原则是由银行这种特殊金融公司的性质所决定的。流动性是指商业银行可以随时满足客户 提取存款等规定的能力。要保持流动性，银行一方面在安排资金运用时要保持流动性，另一方面银行要注意保持合理的负债结构， 使自己能在必要时候获得足够的融资。（3）安全性。安全性是指商业银行在经营中要避免经营风险，保证资金的安全。安全性是
34、银行资产正常运营的必要保障。银行资金来源中有90%以上是负债和借款，而其资金运用则绝大部分是贷款和投资，贷款和投资 不仅存在利息不能支付的风险，还存在本金不能收回的风险。商业银行经营的三个原则既互相统一，又有一定的矛盾。假如没有安全性，流动性和赚钱性也就不能最后实现；流动性越强， 风险越小，安全性也越高。但流动性、安全性与赚钱性存在一定的矛盾。一般而言，流动性强，安全性高的资产其赚钱性则较低，而 赚钱性较强的资产，则流动性较弱，风险较大，安全性较差。由于三个原则之间的矛盾，使商业银行在经营中必须统筹考虑三者关 系，综合权衡利弊，不能偏废其一。一般应在保持安全性、流动性的前提下，实现赚钱的最大化
35、。外、如何理解金融市场的功能？（P 学习手册199页）口从以下两方面来结识（1 ）金融市场合具有的重要功能。金融市场在市场体系中具有特殊的地位，加上该市场 明显不同于其他市场的运作规律和特点，使得这个市场具有多方面功能，其中最基本的功能是满足社会再生产过程中的投融资需 求，促进资本的集中与转换。具体来看，重要有以下五个方面的功能：有效地动员筹集资金；合理配置和引导资金；灵活调度和转 化资金；实现风险分散，减少交易成本；实行宏观调控。a （2）金融市场功能发挥的条件与环境。金融市场功能的发挥限度，重 要取决于市场的建立基础与发展方向。各国金融市场发展的历史和现实表白，金融市场只有建立在真实信用和
36、现实社会再生产基础 之上，坚持与生产流通紧密相关并为之服务的发展方向，才干在健康发展中充足发挥其功能。假如金融市场的活动脱离了上述基 础与方向，不仅难以发挥其基本功能，并且还会出现诈骗、投机、泡沫和操纵市场等不良现象，加大金融风险，破坏金融市场的正常 运作和经济的稳定，甚至引发经济危机并在国际间迅速传播。另一方面，要使金融市场正常、充足地发挥其功能作用，必须具有相 应的条件与环境，其中重要是：法制健全，信息披露充足，价格机制灵活，市场进退有序。小、如何区分票据与票据承兑？（书P 20820 9 页）5、简述证券投资基本面分析的重要内容。（书P241 2 4 2页）总作业三a 一、解释下列词汇1
37、、国际收支：是一国居民在一定期期内与非居民之间的经济、政治、军事、文化及其他往来活动中所产生的所有交易的系统记录。2a、国际收支平衡表：是按照复式簿记的原理，以某一特定货币为单位，运用简明的格式总括地反映某一经济体在特定期期 内与世界其他经济体间发生的所有交易。涉及经常项目、资本和金融项目、储备资产、净误差与漏掉。3、套汇：运用同一时刻不同外汇市场的汇率差异，通过贱买贵卖某种外汇赚取利涧的行为。a 4、经济全球化：世界各国和地区的 经济互相融合日益紧密，逐步形成全球经济一体化的过程，以及与此相适应的世界经济运营机制的建立与规范过程。经济全球化相 继经历了贸易一体化、生产一体化和金融全球化三个既
38、互相联系，又层层推动的发展阶段。a 5、中央银行：中央银行是专门制定 和实行货币政策、统一管理金融活动并代表政府协调对外金融关系的金融管理机构。在现代金融体系中，中央银行处在核心地位， 是一国最重要的金融管理当局。外、超额准备金：商业银行的存款准备金中超过法定存款准备金的部分。7、货币供应：指一定期期内一国银行系统向经济中投入、发明、扩张（或收缩）货币的过程。8、货币供应的外生性：是指货币供应可以由中央银行进行有效的控制，货币供应量具有外生变量的性质0 a 9、货币供应的内 生性：是指货币供应难以由中央银行绝对控制，而重要是由经济体系中的投资、收入、储蓄、消费等各因素内地决定的，从而使货 币供
39、应量具有内生变量的性质。、派生存款：是原始存款的对称，是指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引 申而来的存款。派生存款产生的过程，就是商业银行吸取存款、发放贷款，形成新的存款额，最终导致银行体系存款总量增长的 过程。11、基础货币：又称强力货币或高能货币，是指处在流通界为社会公众所持有的钞票及银行体系准备金（涉及法定存款准备金和 超额准备金）的总和。基础货币作为整个银行体系内存款扩张、货币发明的基础，其数额大小对货币供应总量具有决定性的影响。 a 13、货币乘数：是指货币供应量对基础货币的倍数关系，亦即基础货币每增长或减少一个单位所引起的货币供应量增长或减少 的倍数，不同口径的货币供
40、应量有各自不同的货币乘数。1 4、货币均衡：货币均衡指货币供应与货币需求基本相适应的货币流 通状态。15、通货膨胀：是指由于货币供应过多而引起货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。其测定指标重要涉及：消费物价指数,批发物 价指数和国民生产总值评减指数。隐蔽性通货膨胀的测定需要借助结余购买力、货币流通速度变动率、市场官价与黑市价格的差 异、价格补贴状况、市场供求状况等其他指标。U 6、通货紧缩：是通货膨胀的相应称呼，描述的也是与通货膨胀完全相反的货 币经济现象。它是指由于货币供应局限性而引起货币升值、物价普遍、连续下跌的货币现象。a 一、判断对的与错误小 X 2 V 3 X 4 V 5 X 6 X
41、7 X 8 V 9 X 10X1 1 X 12X 13V 14X15， 1 6 X 1 7 V 1 8 X 19 V 20 X三、单项选择题1 D 2 D 3 C4A5A6D7A 8C 9 B 10C 11A 1 2 B 13B14B15Ba 四、多选择题心.ABCE 2. BD 3. ABCD E 4. ABDE 5. BD 6. ABD 7. ABDE 8. BCE 9. ABCE 1 0. AC D 11. ACE 12. ABCD 1 3. ABCE 14.CDE 15. AD a 五、分析思 考题心、长期存国际收支顺差对国内经济发展是不是好事？为什么？一国发生国际收支不平衡，特别是长
42、期、巨额的不平衡，会对国民经济产生不利影响，国际收支顺差也不例外。在固定汇率制度下， 若一国发生国际收支顺差，货币当局为了维持汇率稳定，会购买超额外汇供应，增长基础货币投放，货币供应量增长，从而对一国 的物价水平带来压力，长期巨额的顺差难免会导致通货膨胀，不利于经济的健康稳定发展。并且，储备资产的收益率通常低于长期投 资的收益率，持有大量储备资产成本很高。在浮动汇率制度下，若一国发生国际收支顺差，则在外汇市场上存在外汇的超额供应， 使本币升值、外币贬值。本币升值克制了出口增长，不利于本国经济的长期发展。并且，在浮动汇率制度下，持有储备资产还会遭 受储备货币贬值的损失。因此，当一国出现国际收支顺
43、差时，也要进行调节，保持国际收支平衡。2、金融全球化重要表现在哪些方面？对国内经济有什么作用与影响？金融全球化是指世界各国和地区放松金融管制、开放金融业务、放开资本项目管制资本在全球各地区、各国家的金融市场自由 流动，最终形成全球统一的金融市场、统一货币体系的趋势。金融全球化主表现为：金融机构全球化、金融业务全球化、金融市场 全球化和金融监管国际化。（1）金融机构全球化。20世纪70年代以来，金融机构的国际化步伐加快，世界上出现了一大批跨国 银行和跨金融公司。金融机构的国际化途径有：在境外设立分支机构；通过间接投资将本地金融机构变为自己的附属机构；参 股控制本地原有的银行或金融公司，使其成为总
44、行的分支机构；设立代表处；入股参与多国金融机构联合体等。90年代以后 跨国金融机构纷纷从事跨国兼并收购活动，不仅涉及同业的联合，还涉及跨业务范围的兼并。（2）金融业务全球化。金融业务的 国际化重要体现为金融机构在全球范围内调度资金，经营各种业务，不受国界的限制。银行业、证券业、信托业、保险业都大力 开拓国际业务，特别是银行业，为了适应国际性融资的需要，业务发展不仅由传统的存、贷款及结算业务逐步向多样化、综合化方 向发展，并且越出国界开展业务，大幅度增长国际性存、贷、汇业务的比重，同时还拓展了一些新的国际业务，如购买他国工商公 司股票、充当国际性大公司财务顾问、经营国际信托、国际租赁业务等。世界
45、各国不断放松了资本流动的限制和外汇管制，取消了 非居民购买本国国债和货币市场票据的限制，开放了国际银团贷款，金融创新如期权、货币互换、利率互换和票据发行便利等金融 衍生工具从一开始就是国际性的。（3）金融市场的国际化。随着生产和资本国际化的发展，西方发达国家的国内金融市场逐步向 外延伸，并从纯粹办理国内居民间的金融业务发展到经营所在国居民与非居民之间的国际金融业务，形成国际金融市场，甚至出 现了以经营非居民之间的业务为主的欧洲货币市场这一新型的国际金融市场。金融市场全球化重要表现在：第一，各地区之间的金 融市场互相连接，形成了全球性的金融市场，特别是离岸金融市场的发展带动了资本在全球的高速流动
46、。第二，各国金融市场的交 易主体和交易工具日趋国际化，投资者和筹资者可以在国际范围内选择市场和投资对象。交易主体的国际化特别是筹资者身份的国 际化带来了金融市场交易工具的日趋国际化。第三，各国金融市场的重要金融资产的价格和收益率的差距日益缩小。金融全球化 促进了外汇市场上重要货币汇率水平的趋同和全球股权市场的一体化。（4）金融监管的国际化。金融机构、业务和市场的国际化， 对于推动国际资本流动、促进国际贸易和经济的发展产生了巨大的影响。各国际性金融机构、特别是国际性商业银行也因此获得 了更大的收益，但同时也面临着更大的风险。单靠一国金融监管当局的力量已经无法适应这种迅速发展的国际化需求。金融全球
47、 化条件下的金融监管和协调更多地依靠各国政府的合作、依靠国际性金融组织的作用，以及依靠国际性行业组织的规则。目前，国 际银行业和国际证券业的监管正在向全球统一化方向发展，以保证统一标准，堵塞漏洞，维护国际金融活动的安全。例如国际货 币基金组织是典型的国际金融协调机构，它负责调节成员国的国际收支差额，维持汇率的稳定。国际清算银行作为“各国中央银 行的中央银行”也是如此，由国际清算银行发起拟订的新、老“巴塞尔协议”及“有效银行监管的核心原则”等文献为越来越多 的国家所接受，标志着全球统一的金融监管标准趋于形成。金融全球化对所有国家都是一把双刃剑 利弊共存，但是这种利弊影响是不对称的，它对经济发展水
48、平不同的国家的影响存在 差异。经济实力强大的发达国家，往往能获得“利大于弊”的效应；相反，处在弱势地位的发展中国家往往得到的是“弊大于利” 的结果。在发展中国家内部，由于先天初始条件和后天经济政策的差异，金融全球化对不同类型的发展中国家产生的影响也存在 差异。对新兴市场经济国家的影响对于新兴市场经济国家来说，金融全球化利弊兼具。从有利的方面来看：一方面，金融全球化 有力地推动资金、技术、商品和劳务的跨国流动，新兴市场经济国家可以运用市场上富余的资金和先进的技术促进经济迅速发展， 即发挥后发优势；另一方面，新兴市场经济国家实行对外开放战略，大量引进外资，由此产生一批新兴的国际金融中心，通过这些
49、金融中心进行的融资活动，在一定限度上缓解了广大发展中国家资金局限性的困难，改变了单纯依赖发达国家金融市场的局面。从 不利的方面来看，一方面，发达国家一方面规定新兴市场经济国家开放国内金融市场，向其输入大量的资本，另一方面对其实行贸 易保护主义，一旦新兴市场经济国家经常项目连续出现赤字或国内经济出现问题，国际资本又急忙撤离，严重冲击新兴市场经济国 家的经济发展,20世纪8 0年代的拉美国家债务危机、1997年亚洲金融危机以及其他发生在发展中国家的金融危机的教训是极为 深刻的。另一方面，发达国家通过资本输出向新兴市场经济国家转移夕阳产业和过时技术，影响了新兴市场经济国家的可连续发展 等等。外、何谓流动性陷阱？你认为我国目前存在动性陷阱吗？它是凯恩斯提出的一种假说，指当一定期期的利率水平减少到不能再低时，人们就会产生利率上升而债券价格下降的预期，货币需 求弹性就会变得无限大，即无论增长多少货币，都会被人们储存起来。不存在。（书P 338）4、我国货币供应量是外生变量还是内生变量？为什么？（书P360页）5、我们目