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1、银行从业银行管理（初级）模拟试卷附解析1、为满足金融机构期限较长的大额流动性需求，由中国人民银行提供， 贷款对象主要为政策性银行和全国性商业银行的货币政策工具是（）。短期借贷便利常备借贷便利（V ）抵押补充贷款短期银行头寸解析:常备借贷便利是中国人民银行正常的流动性供给渠道，主要功能是 满足金融机构期限较长的大额流动性需求。对象主要为政策性银行和全 国性商业银行。2、在所有债券之中,（）没有违约风险。地方政府发行的政府债券公司发行的公司债券商业银行发行的银行债券 财政部发行的国债（V ）金融监督机构 金融救助机构（V ）金融业务机构解析:金融资产管理公司（简称资产公司）成立之初的功能定位是作为
2、专 门的逆周期管理工具和金融救助机构。19、按存款的支取方式不同,单位存款一般分为单位活期存款、单位定 期存款、单位通知存款、（）和保证金存款等。单位协定存款（V ）单位临时存款单位基本存款单位议定存款”20、委托银行收款是指收款人向银行提供收款依据，委托银行向（）收取款 项的结算方式。借款人保证人 付款人（V ）信托财产（V）信托要件解析:信托的设立至少包括四个构成要素:信托当事人、信托目的、信托 财产和信托行为。98、下列关于合规文化的特点,说法错误的有（）。合规文化的核心是法律意识合规文化体现了银行的价值取向合规文化必须通过制度传达合规文化是大众的需求（。）”99、下列选项中，关于声誉风
3、险的表述不正确的有（）。声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相 关方对商业银行负面评价的风险重大声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件（V ）声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性风险或 影响社会经济秩序稳定的事件（V ）商业银行通常将声誉风险看做是对其利润最大的威胁（V ） 解析:声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利 益相关方对商业银行负面评价的风险。选项A正确。声誉事件是指引发 商业银行声誉风险的相关行为或事件。重大声誉事件是指造成银行业重 大损失、市场大幅波动、引发系统性风险或影响社会经济秩序稳定的声 誉事件。商业
4、银行通常将声誉风险看做是对其经济价值最大的威胁，因为 商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。 选项B、C、D错误。商业银行声誉风险管理指引规定，商业银行应 将声誉风险管理纳入公司治理及全面风险管理体系，建立和制定声誉风 险管理机制、办法、相关制度和要求。选项E正确。代理人 解析:委托银行收款是指收款人向银行提供收款依据，委托银行向付款人 收取款项的结算方式。21、在一个完整的绩效评价体系中，目标、指标、标准、方法等要素的 设置是建立考评指标体系的()。结果前提目标核心(V )解析:一个完整的绩效评价体系包括评价主体、客体、目标、指标、标准、 方法、反馈及奖惩等多种要素
5、。其中目标、指标、标准、方法等要素的 设置是建立考评指标体系的核心，集中反映了考评主体的经营目标和管 理思路。也就是说，经营绩效考评的导向杠杆作用是通过对考评指标、权 重分配、目标值、计分方法等要素的设定实现的。22、金融资产转让或受让融资租赁资产要符合()原则。利益优先 洁净转让(V )客观转让 权益清晰解析:金融租赁公司转让或受让金融租赁资产是指金融租赁公司向其他 金融租赁公司、银行以及非银行金融机构转让或者从这些机构受让融资 租赁资产的行为。金融资产转让或受让融资租赁资产要符合洁净转让原 则。23、（）是固定充当一般等价物的特殊商品。金银纸币美元货币（。）解析:货币是固定充当一般等价物的
6、特殊商品，这是货币的本质特征。24、根据中华人民共和国商业银行法中华人民共和国企业破产法 的有关规定，当商业银行不能支付到期债务时，由（）依法宣告其破产。人民法院（V ）中国银保监会中国人民银行 中国银行业协会解析:当商业银行不能支付到期债务时，根据中华人民共和国商业银行 法中华人民共和国企业破产法的有关规定，中国银保监会可以向人 民法院提出对该金融机构进行重整或者破产清算的申请，由人民法院依 法宣告其破产。25、银团贷款的日常管理工作主要由()负责。代理行(V )经办行发放行收回行26、包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所 在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指()。福
7、费廷(V )信用证 出口押汇保理 解析:福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的,并通常 由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务就叫作包买票据，英 文名称Forfeiting,音译为福费廷。27、支票不受金额起点限制提示付款期限自出票日起()日。510( V)203028、代理商业银行业务是()相互代理的业务。商业银行总行与其分(支)行之间港澳台银行之间外资银行与我国商业银行之间商业银行之间(V )解析:代理商业银行业务是商业银行业务之间相互代理的业务。29、按照(),对商业银行向个人客户和机构客户宣传推介、销售、办理申 购、赎回的理财行为要规范，在产品开发中避免使用带有诱惑性
8、、误导性 和承诺性的称谓等。商业银行产品销售管理办法商业银行理财产品管理办法商业银行理财产品销售办法商业银行理财产品销售管理办法(V )解析:按照商业银行理财产品销售管理办法，对商业银行向个人客户 和机构客户宣传推介、销售、办理申购、赎回的理财行为要规范,不得损 害国家利益、社会公共利益和客户合法权益,在产品开发中避免使用带有 诱惑性、误导性和承诺性的称谓等。30、商业银行开展同业业务实行专营部门制，由()建立或指定专营部门负 责经营。人民银行总行商业银行行长人民银行当地支行 法人总部(V ) 解析:商业银行开展同业业务实行专营部门制，由法人总部建立或指定专 营部门负责经营。31、()是指商业
9、银行为适应经济发展的要求，通过引入新技术、采用新方 法、开辟新市场、构建新组织，在战略决策、制度安排、机构设置、人员 准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动。金融工具创新金融产品创新金融服务创新金融创新(V )解析:金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入新技术、 采用耨方法、开辟新市场、构建新组织,在战略决策、制度安排、机构设 置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活 动,最终体现为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产 品和服务方式的创造与更新。32、采用多种货币贷款，客户要在银行存入一定数量的定期存款，这种定 期存款也称之为(
10、)。基本保证金原始资产保证金原始保证金(V )解析:多种货币贷款是银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利。利用 这种外汇投资便利，客户要在银行存入一定数量的定期存款，这种定期存 款也称之为原始保证金，其作为客户向银行借入资金的抵押品。33、()负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。董事会高级管理层(V )银保监会银行业协会”34、根据商业银行操作风险管理指引，下列不属于商业银行高级管 理层在操作风险管理方面职责的是()。全面掌握本行操作风险管理的总体状况.特别是各项重大的操作风险事 件或项目在操作风险的日常管理方面,对董事会负最终责任制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风
11、险管理体系的建设(V)根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和 监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程，并定期向董事会 提交操作风险总体情况的报告解析：商业银行操作风险管理指引第七条规定，商业银行的高级管 理层负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策及体系。主要 职责包括:（一）在操作风险的日常管理方面,对董事会负最终责任:（二）根 据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监 督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程，并定期向董事会提 交操作风险总体情况的报告:（三）全面掌握本行操作风险管理的总体状 况,特别是各项重大的操作风
12、险事件或项目;（四）明确界定各部门的操作 风险管理职责以及操作风险报告的路径、频率、内容，督促各部门切实履 行操作风险管理职责，以确保操作风险管理体系的正常运行;（五）为操作 风险管理配备适当的资源，包括但不限于提供必要的经费、设置必要的岗 位、配备合格的人员、为操作风险管理人员提供培训、赋予操作风险管 理人员履行职务所必需的权限等;（六）及时对操作风险管理体系进行检 查和修订,以便有效地应对内部程序、产品、业务活动、信息科技系统、 员工及外部事件和其他因素发生变化所造成的操作风险损失事件。根 据第六条可知，制定适当的奖惩制度,在全行范围有效地推动操作风险管 理体系的建设，是商业银行董事会的职
13、责。选项c错误。35、根据中华人民共和国中国人民银行法，下列不属于中国人民银 行的职能的是（）。制定和执行货币政策 维护金融稳定信用中介（7 ）防范和化解金融风险解析:根据中华人民共和国中国人民银行法，中国人民银行的职能为： 在国务院领导下，制定和执行货币政策,防范和化解金融风险，维护金融稳 定。36、金融机构购买商业银行理财产品、信托投资计划、证券投资基金、 证券公司资产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划的行为都 属于0。同业竞争同业融资同业合作同业投资（v）解析伺业投资是指金融机构购买（或委托其他金融机构购买）同业金融 资产（包括但不限于金融债、次级债等在银行间市场或证券交易所市场
14、 交易的同业金融资产）或特定目的载体（包括但不限于商业银行理财产品、 解析:信用风险又称违约风险,是指发行债券的借款人不能按时支付债券 利息或偿还本金,而给债券投资者带来损失的风险。在所有债券之中，财 政部发行的国债，由于有政府作担保，往往被市场认为是金边债券,所以没 有违约风险。3、（）可用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金的 需求和其他合理资金的需求。个人住房贷款个人消费贷款公司贷款个人经营类贷款（，）”4、商业性个人住房贷款是指银行运用信贷资金向在（）购买各类型住房的 自然人发放的贷款。任意位置县级以上城市农村信托投资计划、证券投资基金、证券公司资产管理计划、基金管理
15、公司 及子公司资产管理计划、保险业资产管理机构资产管理产品等）的投资 行为。37、银行开展（）时,不得将资金拆给委托行后由委托行自付，以确保 受托支付。同业代付业务（V ）受托支付业务代付业务受托业务解析:银行开展同业代付业务应体现真实受托支付同业代付的委托行要 真实委托代付行向借款人的交易对手代为支付款项，代付行应当将相应 款项直接支付给符合合同约定用途的受益人账户，不得将资金拆给委托 行后由委托行自付“，以确保受托支付，体现同业代付业务的基本 特征。38、商业银行应要求（）在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺。借款人（V ）担保人保证人 管理人”39、下列不属于银行从业人员遵循公平竞争、
16、客户自愿原则的是()。自觉抵制低价倾销、诋毁同业、虚假宣传等不正当竞争行为做到客户至上，诚实守信，优质服务执行首问负责制，热情接待，语言文明，举止大方优先接待贵宾区客户，并引导其购买理财产品(V )解析银行从业人员应遵循公平竞争、客户自愿原则。自觉抵制低价倾销、 诋毁同业、虚假宣传等不正当竞争行为;做到客户至上，诚实守信,优质服 务才丸行首问负责制，热情接待，语言文明，举止大方;尊重隐私，不因客户性 别、肤色、民族、身份等差异而优待或歧视。40、2008年以前，英国采取的三头监管体制包括英格兰银行、金融 服务局和()。英国汇丰银行英国审慎监管局 大英财政税务局英国财政部（V ）解析:金融危机前
17、,英国采取的是三头监管体制，即英格兰银行、金融 服务局（FSA）和英国财政部。英格兰银行作为中央银行，负责执行货币政 策和维系整个金融体系的稳定。金融服务局享有对金融机构、金融市场、 交易清算系统乃至上市证券等的监管权，负责对金融机构实施审慎监管。 英国财政部则负责金融监管的总体机构设置及相关立法。41、下列关于新会计准则相关规定的说法中，错误的是（）。各类金融资产之间不可随意转换金融衍生工具在资产负债表外独立核算（V ）交易性金融资产会计期末无需做减值测试金融资产按公允价值计量解析新会计准则要求金融衍生工具（将于表外核算的）纳入资产负债表 内一并核算,并且作为金融工具独立进行核算。42、（）
18、要求不要把鸡蛋放在一个篮子里，它对商业银行信用风险管理 具有重要意义。风险分散（7 ） 风险对冲风险转移风险规避”43、对大多数商业银行来说,()是最大、最明显的信用风险来源。存款贷款(V )结算汇兑解析:对大多数商业银行来说,贷款是最大、最明显的信用风险来源。44、商业银行向中央银行缴存法定存款准备金的比例通常由()决定。商业银行财政部全国人大中央银行(V )解析:法定存款准备金指商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款,这个比例通常是由中央银行决定的被称为法定存款准备金率。45、在抵押方式下，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现 担保物权的情形,()有权就该财产优先受偿。债
19、务人第三人债权人(V )保证人”46、对于银行来说，内部控制的最终目标是()。保证银行利益的实现保证银行风险管理的实施促进银行发展战略顺利实现(V )促进银行又好又快发展解析:内部控制的最终目标是促进商业银行发展战略的顺利实现。47、消费金融公司的客户定位为()。高收入者 城乡居民低收入者中低收入者（V ）解析消费金融公司面向中低收入群体提供除住房和汽车之外的消费金 融业务。故本题选Do48、当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作（）,增加商 业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能,最终导致货币 供应量的多倍增加。买入证券（V ）卖出证券发放贷款收回贷款解析:当中央银行
20、需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券. 增加商业银行的超额准备金.通过商业银行存款货币的创造功能,最终导 致货币供应量的多倍增加。49、制定基准利率的依据是（）。货币政策目标（V ）财政政策目标税收政策目标经济政策目标”50、根据巴塞尔协议m的要求，商业银行发行的非普通股工具必须 带有减计或转股条款，在银行无法生存的情况下减计或转为0,以吸收损 失。债券优先股普通股(V)其他一级资本解析:巴塞尔协议田要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计 或转股条款，在银行无法生存的情况下减计或转为普通股,以吸收损失。51、监管部门要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本 净额的比例
21、为()。5%20%10% ( V )50%解析:监管部门对商业银行与关联方的授信余额占资本净额的比例规定 了上限，要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额 的10%,对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得 超过商业银行资本净额的15%,对全部关联方的授信余额不得超过商业 银行资本净额的50%。中国银监会有权根据商业银行关联交易的风险 状况缩减商业银行对其一个或全部关联方的授信余额占资本净额的比 例。52、由政府投资设立的金融机构是()。政策性专业银行(V )商业性专业银行非银行金融机构金融监管机构”53、下列关于票据权利不行使而消灭的期限,说法正确的是()。持票人
22、对票据的出票人和承兑人的权利启票据到期日起2年(V )持票人对支票出票人的权利启出票日起2年 持票人对前手的追索权.自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起3个月持票人对前手的再追索权启清偿日或者被提起诉讼之日起6个月”54、经济增加值的计算公式是（）。经济增加值二风险调整后利润+经济资本占用x资本预期回报率经济增加值=风险调整后利润经济资本占用x资本预期回报率（V ）经济增加值=风险调整后利润+经济资本占用资本预期回报率经济增加值=风险调整后利润-经济资本占用：资本预期回报率解析:经济增加值=风险调整后利润-经济资本占用x资本预期回报率。55、（）主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。网
23、络借贷股权众筹融资（V ）互联网基金销售互联网信托和互联网消费金融 解析:网络借贷包括个体网络借贷（即P2P网络借贷）和网络小额贷款。股 权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。互 联网基金销售是指基金销售机构与其他机构通过互联网合作销售基金 等理财产品。互联网信托和互联网消费金融是指信托公司、消费金融公 司通过互联网开展相关业务。故选B。56、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组, 将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券才居以融通资金的机制 和过程是()。资产证券化(V )发行新股定向增发众筹解析:资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的
24、资产汇集起来, 通过结构性重组,将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券.据以 融通资金的机制和过程。57、内部控制中风险评估不包括()。内部监督(V )风险识别风险分析 风险应对 解析:自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷 资金向在城镇购买各类型住房的自然人发放的贷款。5、可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场 价格的贴现率被称为()。预期收益率当期收益率到期收益率(V )即期收益率解析:到期收益率是投资购买债券的内部收益率，即可以使投资购买债券 获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率，相当于投 资者按照当前市场价格购买并且一直持有到
25、满期时可以获得的年平均 收益率，其中隐含了每期的投资收入现金流均可以按照到期收益率进行 再投资。6、下列不属于我国金融资产管理公司的是()。中国信达资产管理公司中国东方资产管理公司 中国华融资产管理公司 解析:风险评估主要包括:目标设定、风险识别、风险分析、风险应对。内部监督与风险评估属于内部控制的基本要素。58、（）依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规 风险管理的有效性。中国银保监会（V ）中国人民银行中国证监会中国证券业协会解析:中国银保监会依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价 商业银行合规风险管理的有效性。59、对银行业消费者重大投诉处理的相关要点不包括（
26、）。投诉处理工作人员应当具备相应的工作能力,公平、友善对待消费者明确处理投诉的权限划分，构建快速处理通道（V ）对银监会转办的投诉事项,应当严格按照转办要求处理，并及时向其报告 处理结果银行接到大规模投诉，应当及时向中国银监会或其派出机构报告解析:重大投诉处理的相关要点有:投诉处理工作人员应当充分了解法 律、行政法规、规章和中国银监会有关监管规定，熟悉金融产品与金融服 务情况，掌握本机构有关规章制度与业务流程，具备相应的工作能力,公平、 友善对待消费者。对政府有关部门、人大、政协部门、中国银监会及 其派出机构转办的投诉事项，应当严格按照转办要求处理,并及时向交办 机构报告处理结果。银行接到大规
27、模投诉，或者投诉事项重大，涉及众 多消费者利益，可能引发群体性事件的，应当及时向中国银监会或其派出 机构报告。选项B属于一般性投诉处理的相关要点。60、关于商业银行存款业务，以下说法错误的是()。商业银行应当保证存款本金以及利息按时支付商业银行应当提交大额存款可疑交易报告商业银行保障个人储蓄和单位存款免于遭受非法查询、冻结、扣划商业银行可以采用积分、礼品赠送方式吸收存款(V )解析:根据商业银行法第四十七条商业银行不得违反规定提高或者降 低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款，故D选项错误。61、以下不属于商业银行反洗钱法定义务的是()。建立客户身份识别制度 建立客户身份资料和交易记
28、录保存制度同有关国际组织开展反洗钱合作（V ）执行大额交易和可疑交易报告制度解析:商业银行反洗钱法定义务包括:（1）健全反洗钱内控制度。（2）建立客 户身份识别制度。（3）金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记 录保存制度。金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制 度。（5）金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求,开展反洗钱培 训和宣传工作。故选项A、B、D均属于反洗钱法定义务，选项C不属于 商业银行反洗钱法定义务。62、由于投资者所投资债券的种类和中途是否转让等因素不同,债券投 资的收益率的计算公式也不同。（出售价格-购买价格+利息）/购买价格x 100%=（）o到期收益率
29、持有期收益率（V ）名义收益率即期收益率”63、商业银行需要重组的贷款应至少归为（）。可疑类关注类 损失类次级类(V)解析:本题考查贷款风险分类,商业银行需要重组的贷款应至少归为次级类。故选项D正确。64、下列属于信托公司不得开展的固有业务的是()。存放同业租赁拆放同业以固有财产进行实业投资(，)”65、存款保险条例规定的存款保险具有()。收益性安全性自主性 强制性(7 ) 解析:存款保险条例规定的存款保险具有强制性。在我国境内设立的 吸收存款的银行业金融机构，包括商业银行（含外商独资银行和中外合资 银行）、农村合作银行、农村信用合作社等，都应当参加存款保险。66、银行对消费者购买银行产品或者
30、接受银行服务的申请，应当在规定 时间内办理，体现了银行对消费者的主要义务中的（）。交易信息公开妥善处理客户交易请求（V ）保护消费者信息遵守相关法律”67、下列关于商业银行创新管理的说法中，错误的是（）。商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理 政策高级管理层要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战 略和风险管理政策相一致（V ）商业银行应优化内部组织结构和业务流程 商业银行应建立有效的创新业务技术支持系统和管理信息系统 解析:高级管理层负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理 政策。高级管理层要建立能够有效管理创新活动的风险管理和内部控制 系统、文件档案和
31、审计流程管理系统,以及培训和信息反馈制度。董事会 要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管 理政策相一致。故选项B错误。68、主要目的是反垄断和反不正当竞争的产业政策是()。产业保护政策产业合理化政策产业布局政策市场秩序政策(V )解析:产业保护政策的目的在于减小国外企业对本国幼稚产业的冲击。产 业合理化政策是指为了防止因重复投资和过度竞争导致的资源低效率 配置，政府机关以其法律权限，通过许可和认可等手段，对企业的进入和退 出、价格、质量、投资、财务会计等有关行为加以规制。产业布局政策 是为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的 政策措施。市场秩序政策的
32、主要目的是反垄断和反不正当竞争。69、为了避免银行将鸡蛋放在一个篮子里，监管部门规定商业银行 对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的()。10%15% ( V )30%50%解析为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门制定了相应 的监管标准，包括商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本 净额的50%,对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的10%,对 单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的15%。通过制定贷 款集中度的上限，避免银行将鸡蛋放在一个篮子里。70、票据行为中,保证不适用于()。商业汇票银行汇票支票(V)本票”71、商业银行发行金融债券应具备的条件不包括
33、()。贷款损失准备计提充足核心资本充足率不低于4% 最近3年连续盈利最近5年没有重大违法、违规行为（V ）解析:商业银行发行金融债券应具备的条件有:具有良好的公司治理机 制;核心资本充足率不低于4%;最近3年连续盈利;贷款损失准备 计提充足;风险监管指标符合监管机构的有关规定;最近3年没有重 大违法、违规行为;中国人民银行要求的其他条件等。72、各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金 往来业务是（）。代理银行资金清算业务一级清算业务（V ）二级清算业务代销开放式基金解析:代理证券资金清算业务是指商业银行利用其电子汇兑系统、营业机 构以及人力资源为证券公司总部及其下属营业部代
34、理证券资金的清算、 汇划等结算业务。其主要包括:一级清算业务，即各证券公司总部以法 人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务;二级清算业 务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。代销开 放式基金是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代 理销售开放式基金产品的经营活动。73、下列关于信用卡发卡业务管理的说法中，错误的是()。发卡银行应当建立信用卡营销管理制度发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查发卡银行可将信用卡发卡营销业务外包给发卡业务服务机构(V )发卡银行应当提供对账服务解析:发卡银行不得捋信用卡发卡营销、领用合同什办议)签约、授信审批、 交易授权、
35、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。74、美国多德弗兰克华尔街改革与消费者保护法案中提到扩大 联邦存款保险公司()的监管权。下列说法正确的是()。联邦委员会对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权联邦存款保险公司对县一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权 联邦存款保险公司对州一级资产规模小于1000亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权（V ） ”75、银行承兑汇票的（）必须与承兑银行具有真实的委托付款关系，资信状 况良好，具有支付汇票金
36、额的可靠资金来源。出票人（V ）背书人保证人承兑人解析银行承兑汇票的出票人必须与承兑银行具有真实的委托付款关系, 资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。76、下列属于股权工具是（）。优先股（V ）企业债国库券 银行债券中国宜信财富有限公司（V ）解析:金融资产管理公司是指1999年我国先后成立的中国信达资产管 理公司、中国东方资产管理公司、中国长城资产管理公司和中国华融资 产管理公司。7、下列不属于财产信托的是（）。动产信托不动产信托资金信托（V ）有价证券信托解析:根据信托财产形态的不同，可以将信托业务分为资金信托和财产信 托。财产信托包括动产信托、不动产信托、有价证券信托、其他财产
37、或 财产权信托。8、商业银行的生命线是（）。风险管理（7 ）人员管理 社会声誉 解析:金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。债权工具的代表 是债券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可转换公司债券和证 券投资基金。BCD三项均属于债权工具。77、下列不属于国别风险的是()。政策风险(V )经济风险社会风险政治风险解析:国别风险可分为政治风险、经济风险和社会风险三大类。78、商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由()对表内外同业业务 进行集中统一授信，不得进行多头授信，不得办理无授信额度或超授信额 度的同业业务。内部风险控制部门银保监会银行业协会法人总部(V ) ”79、下列不属于
38、金融资产管理公司的业务的是()。中间业务投资业务贷款业务(V )不良资产业务解析:金融资产管理公司的业务主要包括不良资产业务、投资业务和中间 业务等，其中，不良资产业务是核心业务。80、任命合规负责人,并确保合规负责人的独立是()的合规管理职责。股东大会高级管理层(V )监事会理事会解析:高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行任命合规负责人, 并确保合规负责人的独立性的合规管理职责。81、审贷分离是指将信贷业务全过程分解为()等环节。调查(。)审查（。） 贷后管理（V）不良资产处置（V ）解析:审贷分离是指将信贷业务全过程分解为调查、审查、审批、用信、 贷后管理、不良资产处置等环节，设立
39、相应的部门或岗位承担其中各个环 节的职责，以实现各环节和部门、岗位间的相互支持和相互制约。82、关于金融市场经济调节功能的说法正确的有（）。借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道（V ） 借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效率的提高（V ） 借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度（V ） 借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局（，）” 83、绩效考评系统的主要评价对象包括（）。银行本身（V ）客户银行产品或服务 产品 解析:绩效考评系统主要有两个评价对象，对银行本身和银行管理者的评 价。84、下列行为符合银行业消费者权利保护的有（）。不在
40、营销产品和服务过程中以任可方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强 制性交易（V ）尊重银行业消费者的公平交易权,公平、公正制定格式合同和协议文本（V）尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金 融信息的保护（V ）在产品销售过程中，严格区分自有产品和代销产品（V ）解析:银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履 行告知义务，不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收 益,或者进行强制性交易。银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平 交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本，不得出现误导、欺诈等侵 害银行业消费者合法权益的条款。银行业金融机构应当尊重银
41、行业消费 者的个人金融信息安全权,采取有效措施加强对个人金融信息的保护。不 得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者 授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息。银行业金融机构应当 在产品销售过程中，严格区分自有产品和代销产品，不得混淆、模糊两者 性质向银行业消费者误导销售金融产品。银行业金融机构应当严格遵守 国家关于金融服务收费的各项规定，披露收费项目和标准，不得随意增加 收费项目或提高收费标准。85、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同,可分为（）。银行承兑汇票保证金（V ）信用证保证金（V ）黄金交易保证金（V ）股票交易保证金”86、下列关于金融债券的说法错误
42、的有（）。发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金筹资成本较低（V ）解析:金融债券的特点包括：（1）发行者有较大的主动权，筹资对象范围广 泛，筹资效率较高。（2）债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力。 债券到期还本付息,因而筹集的资金稳定，并且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金。发行金融债券筹集资金也有一定的局限性，如筹资成本较高、债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较严等。87、巴塞尔协议口构建的资本监管的三大支柱是（）。最低资本要求（V ）监管当局的监督检查（V ）市场约束（V ）最
43、高资本要求解析:为了加强银行业资本监管提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于 1988年通过了第一版巴塞尔协议I，随后在2004年又修订出台了 巴塞尔协议n,构建了资本监管的三大支柱最低资本要求、 监管当局的监督检查和市场约束，并将信用风险、市场风险、操作风险都 纳入资本监管要求。88、（）被广泛认为是2008年国际金融危机发生的重要原因之一。金融体系资产负债表过度扩张（V ）金融机构过度承担风险所导致的杠杆化程度过高（V ）银行附加资本要求过高 超额贷款损失准备可计入二级资本”89、下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有（）。中国银行（V ）中国农业银行（V ）中国工商银行（V ）中国建设银
44、行（V ）解析:改革开放以后，中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建 设银行逐步得以建立、恢复和发展。随着四家银行改制进程的不断深入, 以及交通银行的发展壮大,从同质同类机构监管的角度，这五家银行统一 归类为国有及国有控股的大型商业银行。90、根据货币调控需要，近年来中国人民银行创新的公开市场业务工具 主要包括（）。短期流动性调节工具（V ）常备借贷便利（V ）中期借贷便利（V ）抵押补充贷款（V ）解析:根据货币调控需要，近年来中国人民银行不断进行公开市场业务工具创新。主要包括:短期流动性调节工具、常备借贷便利等短期流动性调 节工具，也包括中期借贷便利、抵押补充贷款、定向中期借贷便利等
45、中长 期流动性调节工具。91、货币政策的构成部分有（）。基准利率货币政策的传导机制货币政策目标（V ）货币政策工具（V ）解析:货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货 币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要 手段之一。货币政策由货币政策目标和货币政策工具两部分构成。92、商业银行全面风险管理模式体现的先进风险管理理念和方法有（）。全面的风险管理范围（V ）全程的风险管理过程（V ）全新的风险管理办法（V ）全员的风险管理文化（V ）解析:商业银行的全面风险管理模式体现了全球的风险管理体系、全面的 风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理办法、
46、全员的风 险管理文化五种先进风险管理理念和方法。93、商业银行的财务管理主要包括（）。处理资本来源和成本（V ）管理银行资金（V ）制定费用预算（V ）进行审计、财务控制（。）”94、下列符合银行从业人员行为规范的有（）。不断提高自身业务素质（V ）严格规范自身行为（V ）保守国家机密和商业秘密（V ）尊重创造,保护知识产权和专利（V ）解析:上述五项都符合银行从业人员行为规范要求。95、信用工具的组成部分有（）。面值（。）到期日（V）利率（V）期限（V）96、金融资产管理公司的功能定位有（）。各类存量资产的盘活者（V ）防范和化解金融风险（V ）资产管理业务的探索者（V ）多元化金融服务的实
47、践者（V ）解析金融资产管理公司最初的核心功能是防范和化解金融风险充当经 济金融体系的稳定器、金融风险的防火墙和金融危机的救火 队，随着其商业化改革转型的逐步推进，其功能定位在不断扩展,其扩展 功能包括:处置不良资产管理和处置市场的培育者;各类存量资产的 盘活者;资产管理业务的探索者;多元化金融服务的实践者。97、信托的设立至少应当包括的构成要素有（）。信托目的（V ） 信托行为（7 ）盈利能力 解析:商业银行是经营风险的行业，风险管理是其生命线，一家银行能走多 远，取决于其风险管理能力。9、一般来说，商业银行（抵抗风险的能力越强，同时也意味着商业银行可 能面临的风险因素越多，对其声誉的潜在威胁也越大。规模越大（V ）监管力度越大历史越久稳定性越好”10、商业银行应当在重大声誉事件发生后（）小时内向中国银保监会或其 派出机构报告有关情况。281012 (V)信托财产（V）信托要件解析:信托的设立至少包括四个构成要素:信托当事人、信托目的、信托 财产和信托行为。98、下列关于合规文化的特点,说法错