《2022年银行从业（初级）《银行管理》模拟试卷（三）（可编辑全部有解析）.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年银行从业（初级）《银行管理》模拟试卷（三）（可编辑全部有解析）.docx（43页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、2022年初级银行从业资格考试银行管理模拟试卷（三）一、单项选择题.根据固定资产贷款管理方法，当工程实际投资超过原定投资金 额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是()oA.应要求借款人追加担保B.应要求另外增加工程发起人C.应要求借款人追加完工保证金D.应要求工程发起人配套不低于工程资本金比例的追加投资和相应担保.中国内部审计准那么的施行时间是（）。A.2013年1月1日B.2013年8月1日C.2014年1月1日D.2014年8月1日1 .一般而言承当风险能够带来风险补偿，而有一种风险广泛存在于商 业银行业务和管理的各个领域,具有普遍性，但不能给商业银行带来 盈利，这种
2、风险是（）。A.市场风险B.流动性风险C.信用风险D.操作风险35.()是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损 失的风险。A.操作风险B.合规风险C.市场风险D.信用风险36.()是法律、行政法规和中国银保监会对银行业金融机构提出的 核心经营目标。A.审慎经营规那么B.合法经营规那么C.保本微利经营规那么D.独立经营规那么37.中华人民共和国商业银行法的立法宗旨不包括()。A.保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益B.规范商业银行的行为，提高信贷资产质量C.加强监督管理，保障商业银行的稳健运行D.维护银行平安、稳定，促进社会主义市场经济的开展38.两家金融机构之间按照协议约定先
3、买入金融资产，再按约定价格 于到期日将该项金融资产返售的资金融通行为是()。A.买方信贷B.卖方信贷C.买入返售D.卖出返售39.根据商业银行个人理财业务风险管理指引，商业银行应当对 个人理财业务实行全面、全程风险管理。商业银行在提供个人理财顾 问服务和综合理财服务过程中面临的主要风险不包括（）。A.操作风险B.信用风险C.法律风险D.声誉风险40.某商业银行县支行2015年发生了一些事件。在讨论是否将上述 事件作为重大操作风险事件报告银行监管机构时，大家发表了不同意 见。一是存放在财务室的40万元现金被盗事件，甲员工认为现金被 盗不是运钞车被抢，不应该上报。二是在迁址过程中丧失局部重要账 册
4、，乙员工认为丧失局部重要账册未造成支行中断业务也未影响正常 工作开展，不需要上报。三是因夏季暴雨成灾导致营业室渗漏重修花 费了 200万元。丙员工认为渗漏事件是因不可抗力导致的不需要报 告。四是分管公司业务的副行长因严重违规被上级行通报批评。丁员 工认为上述事件既然已经上报上级行了，是否再报告银行监管机构， 应由上级行定。如果你作为该支行行长，将会依据商业银行操作风 险管理指引作出如下判断（）。A.甲和乙的意见对B.乙和丙的意见都不对C.只有丁的意见最全面最中肯D.甲、丙和丁的意见都不对41 .在评估票据（）风险时，应考虑以下因素：交易对手、债务人和 票据发行人违约的可能性，以及一旦出现违约时
5、，对机构的风险敞口 或财务的影响。A.市场B信用C策略D.流动性42 .常备借贷便利的期限是（）个月。A.12B.23C.13D.3643 .以下不属于巴塞尔协议田中增强风险捕捉能力的举措的是（）。A.降低资产证券化交易风险暴露的风险权重B.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理架构的监管要求 C.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资 本要求D.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准.根据英国银行改革法案提出的栅栏原那么，以下属于不允许放 入栅栏的业务的是（）。A.自营交易业务B.清算支付业务C.对大型企业提供的存贷款业务D.面向英国境内居民个人的存贷款业务
6、45 .根据中国银监会公布的商业银行杠杆率管理方法，商业银行 并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.3%B.4%C.5%D.6%46 .（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质 量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造 成经济损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险47.如信用卡持卡人在还款日未能全额归还本期账单透支款项，银行 仅对未还款局部从记账日到还款日进行计息.该种计息方式是（）。 A.全额罚息B.余额计息C.积数计息D.容差计息48 .以下选项中，不属于金融类不良资产经营环节的是（）。A.收购B处置C管理D保管49 .货币经纪
7、公司的核心业务不包括（）。A.股票市场交易B.货币市场交易C.债券市场交易D彳汀生产品交易50.以下关于授权审批控制的说法中,正确的选项是（）。A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批51.再贴现是中央银行对金融机构持有的（）予以贴现的行为。A.未到期已贴现银行本票B.未到期已贴现商业汇票C.已到期未贴现银行本票D.已到期未贴现商业汇票52 .定期存款业务中，整存整取的起存金额是（）元。A.5000B.1000C.5OD.5
8、53 .以下选项中，不属于操作风险损失形态的是（）。A.账面减值B.资产减值C.资产损失D.追索失败54.以下不属于针对资金交易业务操作风险可采取的风险控制措施是 （）。A.树立全面风险管理理念，将操作风险纳入统一的风险管理体系B.完善资金营运内部控制C.加强业务宣传及营销管理D.加强交易权限管理55.银行业消费者的主要权利不包括（）。A.公平交易权B.损害赔偿权C.受教育权D.平等权56.我国银行业消费者权益保护工作的主要内容不包括（）。A.为消费者提供规范服务B.做好消费者信息管理C.开展消费者金融知识教育D.建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系A.利润最大化B.价值最大化C.效益最大
9、化D.本钱最小化58.1999年，我国成立的四家金融资产管理公司各家最初注册资本为 人民币（）。A.100万元B.500万元C.10亿元D.100亿元59 .以下关于信托基本特征的说法不正确的选项是（）。A.信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉B.信托成立的前提是受托人要将固有财产别离成独立运作的财产C.信托具有一定的连续性和稳定性D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务60 .信托公司管理运用或处分信托财产时，不得采用的方式是（）。A.出售B租赁C.卖出回购D.存放同业61 .以下关于信托财产的说法，正确的选项是（）。A.信托财产是信托法律关系的主体B.法律法规限制流通的财产不能作为
10、信托财产C.法律法规禁止流通的财产须依法经有关主管部门批准后，可作为信 托财产D.信托财产必须是委托人自有的、可转让的合法财产62 .关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债管理比例的规定，以下说法正确的选项是（）。A.资本充足率不得低于25%B.资本充足率不得低于8%C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于8%D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过25%63.以下不属于同业拆借市场特征的是（）。A.期限短B.拆借利率市场化C.参与者广泛D.主要限于金融机构参加64.（）是由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为 县域农民、农业和农村经济开展提供贷款服务
11、的非银行金融机构。A.消费金融公司B.金融资产管理公司C.贷款公司D.金融租赁公司65.以下不属于境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件的 是（）。A.注册资本为实缴资本B.具备办理零售业务的良好基础C.具备办理信用卡业务的专业系统D.最近5年个人存贷款业务规模和业务结构稳定66.银行以各种刺激性的促销手段吸引新的尝试者和报答忠诚客户的 行为指的是（）。A.公共宣传B.销售促进C广告D.人员促销67 .以下关于银行绩效考评的说法中，不正确的选项是（）。A.银行绩效考评是指银行经营业绩的考核与评价B.绩效考评作为一种导向与调节工具是现代商业银行经营管理的重 要延伸C.绩效考评是商业银行进行
12、自我管理和改进经营绩效的依据D.绩效考评是银行价值管理的重要战术68 .绩效考评应当表达监管要求，培养合规文化，维护良好市场秩序,表达了绩效考评基本原那么中的（表达了绩效考评基本原那么中的（表达了绩效考评基本原那么中的（)oA.稳健经营B.战略导向C.合规引领D.综合平衡69 .中国银行业协会履行的职责不包括（）oA自律B.维权C.协调D.监督.能效信贷业务的重点服务领域不包括（）。A.工业节能B.建筑节能C.农业节能D.交通业节能71根据商业银行风险监管核心指标，商业银行的不良贷款率不 得高于（）。A.2%B.3%C.4%D.5%4 .银行监管的目的在于（）。A.降低银行盈利能力B.提高银行
13、的盈利能力C.降低银行破产概率及破产后的影响程度D.推迟银行破产的发生时间5 .为了完善公司治理，提高信息披露的透明度，巴塞尔委员会第三版有效银行监管核心原那么特别添加了两条新的核心原那么，即原那么14 （公司治理）和（）。A.原那么31 （信息披露和透明度）B.原那么30 （信息披露和透明度）C.原那么29 （信息披露和透明度）D.原那么28 （信息披露和透明度） 6.由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务 的是（）OA.银团贷款B.房地产贷款C.固定资产贷款D.流动资金贷款.以下关于产品开发的目标主要表现表述错
14、误的选项是（）。A.提高现有市场的份额.吸引现有市场之外的新客户72.不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里，运用的风险管理策略是 （）oA.风险分散B.风险补偿C.风险规避D.风险转移73.国别风险不包括（）。A.政治风险B.经济风险C.社会风险D.操作风险74.固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应（），并与贷款配 套使用。A确认50%的工程资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内工程资本足额到位C.确认所有的工程资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的工程资本金足额到位75.资产证券化属于汽车金融公司的（）。A.资产业务B.其他业务C.负债业务D.中间业务76 .商业银行合规文
15、化的核心是()。A.法律意识B.价值取向C制度建设D.道德观念77 .()中国内部审计协会以公告形式发布了新修订的中国内部审 计准那么，并于2014年1月1日起施行。A.2013 年 8 月B.2012 年 2 月C.2010 年 6 月D.2000 年 8 月78 .()是在确认债权债务关系的基础上，由金融资产管理公司与原 债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业 达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、 违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实 施，实现债权回收目标收益。A.非重组型非金业务模式B.重组型非金业务模式C.非重组型现
16、金业务模式D.重组型现金业务模式79 .()的网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提 供一定范围内的金融定制服务。A.专业性网点机构营销渠道B.电子银行营销C.全方位网点机构营销渠道D.高端化网点机构营销渠道80 .金融会计具有（）两项主要功能。A.核算和监督B.核算和经营管理C.监督与管理D.经营核算与监督二、多项选择题81.内部控制开展经历的阶段有（）。A.内部牵制B.内部控制制度C.内部控制结构D.内部控制整体框架E.全面风险管理阶段.商业银行内部控制的目标包括（）。A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行B.保证商业银行开展战略和经营目标的实现C.保证商业银行的盈利目标和平
17、安性目标的实现D.保证商业银行风险管理的有效性E.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时.信托公司开展信托业务的禁止性行为有（）。A.利用委托人地位谋取不当利益B.将信托财产挪用于非信托目的的用途C.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益D.以信托财产提供担保E.法律法规和中国银保监会禁止的其他行为.贷款的基本要素主要包括（）。A.借款主体B.信贷产品C.信贷金额D.信贷期限E.贷款利率85.金融企业，是指在中华人民共和国境内依法设立的（）。A.国有及国有控股商业银行B.政策性银行C.信托投资公司、财务公司D.城市信用社、农村信用社E.国务院银行业监督管理
18、机构依法监督管理的其他国有及国有控股金融企业86.金融创新原那么包括（）。A.充分尊重他人的知识产权B.坚持合法合规原那么C.坚持公平竞争原那么D.坚持本钱可算、风险可控、信息充分披露的原那么E.做到认识你的风险87.商业银行审慎经营规那么是法律、行政法规和中国银监会对银行业 金融机构提出的核心经营目标，包括（）。A.风险管理B.损失准备金C.内部控制D.风险集中E.关联交易88.以下关于收单银行加强对特约商户资质审核的说法中，正确的有（）oA.实行商户实名制B.不得设定虚假商户C.不得因与特约商户有其他业务往来而降低资质审核标准和检查要求D.对批发类、咨询类、投资类商户或可能出现高风险的商户
19、应当从严 审核E.对中介类、公益类、低扣率商户应当从严审核89.全面风险管理中的全面是主要表达在（）。A.全面性B.全程性C.全员性D.全局性E.全球性 90银行对消费者的主要义务包括（）。A.交易信息公开B.妥善处理客户交易请求C.交易有凭有据D.妥善处理投诉E.保护消费者平安.以下属于金融债券发行方式的有（）。A.公募，即发行人向社会公开发行B.私募，即发行人向特定的投资者直接发行C行政性发行，即发行人在有关政府部门的支持下强制发行D.间接发行，即发行人委托承销商代为发行E.间接公募，即发行人委托承销商以公募方式向社会公开发行.以下关于我国货币政策的说法中，正确的有（）。A.我国货币政策的
20、中介目标是货币供应量B.基础货币就是高能货币C.M2与Mi之差为狭义货币D.Mo即流通中的现金E.我国的基础货币由两局部构成93才氐押补充贷款的主要功能是支持（）而对金融机构提供的期限较 长的大额融资。A.国民经济薄弱环节B.国民经济重点领域C.社会事业开展D.国民经济支柱产业E.区域内资金配置.银行业自律的基本原那么有（）oA.审慎监管B.依法合规C.自我约束D.公平公正E.团结协作.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）。A.短期回购B.投资基金C.债权工具D.股权工具E.混合工具96.商业银行应制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序，至 少应包括（）。A.进行详细的市场需求分析
21、B.对银行员工进行日常业务培训C.对目标客户进行详细分析D.准确计量经风险调整后的收益E.进行科学的风险评估和风险定价97.信托公司设立信托计划，应当符合的要求有（）。A.信托期限不少于3年B.委托人为合格投资者C.单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者数量不受限制D.参与信托计划的委托人为唯一受益人E.单个信托计划的自然人人数不得超过100人98.有效的声誉风险管理体系应当重点强调的内容有（）。A.深入理解不同利益持有者对自身的期望值B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警C.努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正D.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙
22、伴、供应商和客户E.建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求99.票据结算业务包括（）。A专艮行汇票B.银行本票C.商业汇票D.支票E.商业本票100.商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原那么，（）。A.不得披露信息B.不得从事其他不正当竞争C.不得欺骗、误导消费者D.不得采取贿赂手段谋取交易机会E.不得实施混淆行为三、判断题101.巴塞尔协议in的主要目的是提高商业银行的抵御金融风险能力 和盈利能力。（）102.2015年，中国银监会进一步修订商业银行流动性管理方法， 将存贷比从监管指标中剔除。（）103 .现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种
23、不同的汇率。（）.保证金存款是具有结算功能的信用工具。（）.银行绩效考评是商业银行进行自我管理和改进经营绩效的依据， 也是银行决策者进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重 要战术。（）.群众营销的特点是目标大、针对性不强、效果差。（）104 .持有期收益率的计算公式是：持有期收益率二（出售价格-购买价格+利息）/购买价格x 100%。（）.法律风险是一种一般类型的操作风险，它包括但不限于因监管措 施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风 险敞口。（）109银行接到大规模投诉，或者投诉事项重大，涉及众多消费者利益, 可能引发群体性事件的，应当及时向中国银保监会或其派出
24、机构报 告。（）110 .现代商业银行财务管理的核心是基于利润最大化。（）.新金融工具会计准那么是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具 体的会计环境、金融环境和监管水平而制定的。（）112根据银行业消费者权益保护工作指引的规定，银行业金融机构应当了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产 品和服务，不得主动提供与银行业消费者风险承受能力不相符合的产 品和服务。（）113 .商业银行的合规管理实质上是围绕实现商业银行合规目标进行 的一种管理活动。（）.银行业金融机构应结合实际情况，在官方网站设立消费者教育栏 目，或通过营业网点、客户服务中心等其他方式，对消费者的业务咨 询进行解
25、答。（）.对于监督发现的内部控制缺陷，首先应建立内部控制管理责任 制，强化责任追究。（）C.以更低的本钱提供同样或类似的产品D.提高能源利用效率.商业银行的（）策略强调降低银行本钱，使银行保持令人满意的边 际利润，同时成为一个低本钱竞争者。A.低本钱B.低风险C.低效益D.高本钱8 .在我国分业经营、分业监管的背景下，唯一能跨越货币市场、资本 市场和实体领域的金融机构是（）。A.银行B.证券公司C.保险公司D.信托公司10.在我国，企业集团财务公司属于（）。A.银行金融机构B.非银行金融机构C.政策性金融机构D.监管类金融机构11.中国首家货币经纪公司是（）。A.上海国利货币经纪B.上海国际货
26、币经纪有限责任公司.商业银行应当对内控管理职能部门和内部审计部门建立区别于业务部门的绩效考评方式，以利于其有效履行内部控制管理和监督职 能。（）116 .贷款三查是指贷前调查、贷时审查和贷后检查，是银行信用风险控制的重要手段。（）.信用贷款的风险较大、期限较短。（）.监管评级应当遵循全面性、及时性、系统性和审慎性原那么。（）117 .商誉不属于资本扣减工程。（）l.D【解析】工程实际投资超过原定投资金额，商业银行经重新风险评价 和审批决定追加贷款的，应要求工程发起人配套不低于工程资本金比 例的追加投资和相应担保。2 .C【解析】2013年8月，中国内部审计协会以公告形式发布了新修订 的中国内部
27、审计准那么，并于2014年1月1日起施行。3 .D【解析】与市场风险主要存在于交易账户、信用风险主要存在于银行 账户不同，操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具 有普遍性，却不能给商业银行带来盈利。4 .C【解析】银行监管的目的在于降低银行破产概率及破产后的影响程 度，为此，有必要开展有效的危机管理，并制订有序的处置方案。5 .D【解析】金融危机教训说明，银行公司治理结构和信息披露的缺陷会 对银行本身甚至整个金融体系带来严重影响。完善公司治理，提高信 息披露的透明度可以提振市场对银行的信心。为此，第三版有效银 行监管核心原那么特别添加了两条新的核心原那么，即原那么14 （公司 治理
28、）和原那么28 （信息披露和透明度）。6.A【解析】银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于 相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行 向借款人提供的本外币贷款或授信业务。7 .D【解析】产品开发的目标主要表现在以下三个方面：一是提高现有市 场的份额，二是吸引现有市场之外的新客户，三是以更低的本钱提供 同样或类似的产品。8 .A【解析】商业银行的低本钱策略强调降低银行本钱，使银行保持令人 满意的边际利润，同时成为一个低本钱竞争者。9 .D【解析】在我国分业经营、分业监管的背景下，信托公司是唯一能跨 越货币市场、资本市场和实体领域的金融机构。10.B【解析】企业集
29、团财务公司是指以加强企业集团资金集中管理和提高 企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服 务的非银行金融机构。11.A【解析】2005年12月，中国首家货币经纪公司上海国利货币 经纪正式获准开业经营。12.A【解析】商业银行的董事会对构建高效合规风险管理体系以确保银行 合规负有最终责任。13.D【解析】商业银行资本管理方法（试行）第三十二条规定，计 算资本充足率时，商业银行应当从核心一级资本中全额扣除以下项 目：（一）商誉。（二）其它无形资产（土地使用权除外）。（三） 由经营亏损引起的净递延税资产。（四）贷款损失准备缺口。1.商业 银行采用权重法计量信用风险加权资产的，贷款
30、损失准备缺口是指商 业银行实际计提的贷款损失准备低于贷款损失准备最低要求的局部。2.商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，贷款损失准备 缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的局部。（五）资产证券化销售利得。（六）确定受益类的养老金资产净额。（七）直接或间接持有本银行的股票。（八）对资产负债表中未按公 允价值计量的工程进行套期形成的现金流储藏，假设为正值，应予以扣 除；假设为负值，应予以加回。（九）商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。14.A【解析】我国商业银行的存款包括人民币存款和外币存款两大类。人 民币存款又分为个人存款、单位存款和同业存款。
31、15.C【解析】在银行绩效考评的指标中，合规经营类指标包括合规执行、 内控评价、违规处分等方面。16.A【解析】同业拆出属于金融机构的资金运用，是资产业务。17.B【解析】审计委员会应按季度向董事会报告审计工作情况，并通报高 级管理层和监事会。18.D【解析】商业银行的全面风险管理模式表达了以下先进的风险管理理 念和方法：全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险 管理过程、全新的风险管理方法、全员的风险管理文化。19.B【解析】金融市场可以通过其特有的资本聚集功能和引导资本的合理 配置机制，发挥对经济的调节作用。20.A【解析】金融机构在行使反洗钱职责时，客户身份资料在业务关系结 束
32、后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存5年。21.D【解析】商务采购卡的现金提取授信额度应当设置为0。22.D【解析】各银行在正常经营活动中会经常发生头寸缺乏或盈余的情 况，银行同业间为了互相支持对方业务的正常开展，并使多余资金产 生短期收益，就产生了银行间的同业拆借交易。23.B【解析】根据关于规范金融机构同业业务的通知（银发2014 127号）的要求，单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负 债总额的1/3 o24.B【解析】商业银行应当建立健全本机构统一的同业业务授信管理政 策，并将同业业务纳入全机构统一授信体系，由总部自上而下实施授 权管理，不得办理无授信额度或超授信额度的同业
33、业务。25.B【解析】成立于1941年的国际内部审计师协会（IIA），于1947年 制定公布了内部审计职责说明，对内部审计及其职责下了定义。26.A【解析】合规管理部门与内部审计部门在商业银行风险管理框架中承 担着不同的角色，合规部门与内审部门有着较清晰的职责边界，两者 相互独立。27.A【解析】合规风险的监测和测试属于合规风险管理的验证阶段。28.C【解析】诚信举报机制是促进员工遵规守法的一个制度保障。29.A【解析】不良资产批量转让是指将2户/项（含）以上的债权、物权 类、其他类委托资产单独或混合组成资产包，向第三方转让收回现金 的行为。30.B【解析】诉讼追偿是指银行通过诉讼或者仲裁程序
34、，运用强制执行手 段，向债务关联人进行追偿，收回现金或者现金等价物的资产处置方 式。31.C【解析】资金交易员应当向高级管理层如实汇报金融衍生产品中的或 有资产、隐含风险和对冲策略等交易细节。32.B【解析】国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办现 行法规未明确规定的业务和品种的，由中国银保监会受理、审查并决 定。中国银保监会自受理之层起3个月内作出批准或不批准的书面决 定。城市商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由 机构所在地银监局受理、审查并决定。银保监局自受理之日起3个月 内作出批准或不批准的书面决定。33.B【解析】为提高外部审计的独立性，银行不宜委托负责其外
35、部审计的 外事机构提供咨询服务。34.D【解析】贷款通那么针对不同情形对贷款期限进行了专门规定，具 体包括：自营贷款期限最长一般不得超过10年；票据贴现的贴现期 限最长不得超过6个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。35.C【解析】市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业 务发生损失的风险。36.A【解析】中国银保监会依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融 机构及其业务活动监督管理的规章、规那么。其中，审慎经营规那么是法 律、行政法规和中国银保监会对银行业金融机构提出的核心经营目 标。37.D【解析】中华人民共和国商业银行法（简称商业银行法）以 保护商业银行、存款人和其他客
36、户的合法权益，规范商业银行的行为, 提高信贷资产质量，加强监督管理，保障商业银行的稳健运行，维护 金融秩序，促进社会主义市场经济的开展为立法宗旨。38.C【解析】买入返售是指两家金融机构之间按照协议约定先买入金融资 产。再按约定价格于到期日将该项金融资产返售的资金融通行为。39.B【解析】个人理财业务的风险管理，包括商业银行在提供个人理财顾 问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险 等主要风险，信用风险属于理财计划或产品包含的相关交易工具的风 险，故B选项错误。40.D【解析】根据商业银行操作风险管理指引，抢劫商业银行或运钞 车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件，诈
37、骗商业银行或 其他涉案金额1000万元以上的案件，需要报告，甲错误；高管人员 严重违规，分管公司业务的副行长因严重违规被上级行通报批评。需 要上报上级行，同时再报告银行监管机构，丁错误。夏季暴雨成灾导 致营业室渗漏重修花费了 200万元。虽不属于重大操作风险，但也 应上报，丙错误。应选项D正确。41.B【解析】信用风险又称违约风险，是指交易对手未能履行约定契 约中的义务而造成经济损失的风险，即受信人不能履行还本付息的责 任在评估票据信用风险时，应考虑以下因素：交易对手、债务人和票 据发行人违约的可能性，以及一旦出现违约时，对机构的风险敞口或 财务的影响。应选项B正确。42.C【解析】常备借贷便
38、利是中国人民银行正常的流动性供给渠道.主要 功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求。对象主要为政策性 银行和全国性商业银行。期限为13个月。43.A【解析】扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的措施有：提高资产 证券化交易风险暴露的风险权重。大幅提高了再证券化风险暴露的风 险权重，提高了资产证券化设计的流动性便利的信用风险转换系数。 大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准。大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求。 在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理架构的监管要求。44.A【解析】栅栏原那么将所有银行业务分为三类：第一类是必须放入 栅栏内的业务，包括面
39、向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务 和清算支付服务；第二类是不允许放入栅栏内的业务，即与第一类业 务没有直接联系的业务，其开展情况不会对第一类业务产生直接或间 接的影响，如国际业务、自营交易业务等；第三类是允许（但不要求） 放入栅栏的业务。如对大型企业提供的存贷款业务。45.B【解析】按照商业银行杠杆率管理方法，杠杆率是指商业银行持 有的、符合有关规定的一级资本与商业银行调整后的表内外资产余额 的比率。商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%o 46.A【解析】信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务 或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品 持有人造成
40、经济损失的风险。选项A正确。47.B【解析】余额计息是指持卡人在还款日未能全额归还本期账单透支款 项，银行仅对未还款局部从记账日到还款日进行计息。48.DC.平安利顺国际货币经纪公司D.中诚宝捷思货币经纪公司.商业银行的（）对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负 有最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D行长12 .以下应当从商业银行核心一级资本中全额扣除的是（）。A.一般风险准备B.对未并表金融机构的少数资本投资C.盈余公积D.商誉14 .我国商业银行的存款包括（）存款和外币存款两大类。A.人民币B.金币C.辅币D.主币15 .在银行绩效考评的指标中，（）类指标包括合规执行、内控评
41、价、 违规处分等方面。A.社会责任B.风险管理【解析】对于金融类不良资产，金融资产管理公司一般采取按原值打 折收购并择机进行处置以回收现金这一不良资产经营模式，主要包括 收购、管理及处置三个环节。49.A【解析】货币经纪公司的核心业务有：境内外外汇市场交易、境内外 货币市场交易、境内外债券市场交易和境内外衍生产品交易。50.A【解析】授权一般分为常规授权和特别授权，其中，常规授权是指企 业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权；特别授 权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权。对于特别授权，要 对其范围、权限、程序和责任进行严格界定和控制，防止特别授权滥 用。此外，对于重大的业务
42、和事项。应当实行集体决策审批，任何个 人不得单独进行决策或者擅自改变集体决策。51.B【解析】再贴现指中央银行对金融机构持有的未到期已贴现商业汇票予以贴现的行为。52.C【解析】定期存款业务中，整存整取的起存金额是50元；存本取息 的起存金额是5000元；整存零取的起存金额是1000元；零存整E 的起存金额是5元。53.B【解析】操作风险损失形态包括：法律本钱、监管罚没、资产损失、 对外赔偿、追索失败、账面减值、其他损失。54.C【解析】针对资金交易业务操作风险，主要有以下风险控制措施： 树立全面风险管理理念，将操作风险纳入统一的风险管理体系。建 立并完善资金业务组织结构，表达权限等级、部门分
43、工和职责别离原 那么。完善资金营运内部控制。加强交易权限管理。建立资金交 易风险和市值的内部报告制度。开发和运用风险量化模型，引入和 应用必要的业务管理系统，对资金交易的收益与风险进行适时、审慎 的评价。55.D【解析】银行业消费者的主要权利的具体表现为：平安权、隐私权、 知情权、选择权、公平交易权、损害赔偿权、受教育权、受尊重权、 监督权。56.D【解析】我国银行业消费者权益保护工作的主要内容有：为消费者提 供规范服务、履行信息披露要求、做好消费者信息管理、开展消费者 金融知识教育、完善消费者投诉管理。57.B【解析】现代商业银行财务管理的核心是基于价值最大化。58.D【解析】1999年，在
44、外有亚洲金融危机、内有商业银行较高不良贷 款率的特定条件下，我国成立四家金融资产管理公司。各家资产管理 公司最初注册资本均为人民币100亿元，由财政部核拨，初始任务 是专门管理和处置国有独资商业银行剥离的不良贷款。59.B【解析】信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人。60.C【解析】信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的 约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进 行。信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。61.D【解析】信托法律关系的客体，即信托财产，是指受托人承诺信托而 取得的财产。信托财产必须是委托人自有的、可转让的合法财产。法 律法规禁止
45、流通的财产不能作为信托财产，法律法规限制流通的财产 须依法经有关主管部门批准后，可作为信托财产。62.B【解析】商业银行贷款.应当遵守以下资产负债比例管理的规定： 资本充足率不得低于8% ;流动性资产余额与流动性负债余额的比 例不得低于25% ;对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额 的比例不得超过10% ;国务院银行业监督管理机构对资产负债比 例管理的其他规定。63.C【解析】同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间进行短期性 的、临时性的资金调剂所形成的市场。主要满足金融机构日常资金的 支付清算和短期融通需要。该市场主要有3个特征：主要限于商业 银行等金融机构参加；拆借期限短；拆借利率市
46、场化。64.C【解析】贷款公司是经国务院银行业监督管理机构依据有关法律、法 规批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县 域农民、农业和农村经济开展提供贷款服务的非银行金融机构。贷款 公司是由境内商业银行或农村合作银行全额出资的有限责任公司。65.D【解析】根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应 当符合以下条件：注册资本为实缴资本，且不低于人民币5亿元或 等值可兑换货币。具备办理零售业务的良好基础，最近3年个人存 贷款业务规模和业务结构稳定。具备办理信用卡业务的专业系统。66.B【解析】公共宣传是指以不付费的方式从宣传媒体获得报道版面，以 到达帮助实施销售的特定目
47、的的活动。广告是通过宣传媒介直接向目 标市场上的客户对象（包括现有的和潜在的）介绍和销售产品、提供 服务的宣传活动。人员促销是一种以促成销售为目的的交谈，即与一 个或几个购买者进行交谈,对信贷产品的复杂性和专业性进行针对性 地宣讲，以到达提高客户忠诚度和促成购买更多金融产品的有效手 段。题干所述为销售促进的含义。67.B【解析】银行绩效考评即银行经营业绩的考核与评价，是对商业银行 经营活动绩效进行度量和评价的一系列方法、工具、指标、技术支持 和制度安排的总称。它是商业银行进行A我管理和改进经营绩效的 依据,也是银行决策者进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管 理的重要战术。绩效考评作为一种自律手段是现代商业银行经营管理 的重要延伸，作为一种导向与调节工具是现代商业银行运行机制的重 要特征。应选项B说法不正确。68.C【解析】商业银行绩效考评应当坚持合规引领原那么，绩效考评应当体 现监管要求，促进银行业合规经营和有序竞争，培养合规文化，维护 良好市场秩序。69.D【解析】中国银行业协会章程规定，中国银行业协会履行自律、 维权、协调、服务职责。70.C【解析】能效信贷业务的重点