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1、关于印发保险业反洗钱工作治理方法的通知保监发201152号各保监局，各保险公司、保险资产治理公司，各保险专业代理公司、保险经纪公司：为进一步加强保险业反洗钱工作，防备洗钱风险，我会制定了保险业反洗钱工作治理方法，现印发给你们，请遵照执行。中国保险监视治理委员会 二一一年九月十三日保险业反洗钱工作治理方法第一章 总则第一条 为做好保险业反洗钱工作，促进展业持续健康开展，依照中华人民共和国反洗钱法、中华人民共和国保险法等有关法律法规、部门规章和标准性文件，制定本方法。第二条 中国保险监视治理委员会（以下简称“中国保监会”）依照有关法律法规和国务院受权，履行保险业反洗钱监管职责。中国保监会派出机构依
2、照本方法的规定，在中国保监会受权范围内履行反洗钱监管职责。第三条 本方法适用于保险公司、保险资产治理公司及其分支机构，保险专业代理公司、保险经纪公司及其分支机构，金融机构类保险兼业代理机构。第二章保险监管职责第四条 中国保监会组织、协调、指导保险业反洗钱工作，依法履行以下反洗钱职责：（一）参与制定保险业反洗钱政策、规划、部门规章，配合国务院反洗钱行政主管部门对保险业施行反洗钱监管； （二）制定保险业反洗钱监管制度，对保险业市场准入提出反洗钱要求，开展反洗钱审查和监视检查； （三）参加反洗钱监管合作；（四）组织开展反洗钱培训宣传；（五）协助司法机关调查处理涉嫌洗钱案件；（六）其他依法履行的反洗钱
3、职责。第五条 中国保监会派出机构在中国保监会受权范围内，依法履行以下反洗钱职责：（一）制定辖内保险业反洗钱标准性文件，开展反洗钱审查和监视检查；（二）向中国保监会报告辖内保险业反洗钱工作情况；（三）参加辖内反洗钱监管合作；（四）组织开展辖内保险业反洗钱培训宣传；（五）协助司法机关调查处理涉嫌洗钱案件；（六）中国保监会受权的其他反洗钱职责。第三章保险业反洗钱义务第六条 保险公司、保险资产治理公司和保险专业代理公司、保险经纪公司应当以保单实名制为根底，按照客户材料完好、买卖记录可查、资金流转标准的工作原则，实在提高反洗钱内控水平。第七条 申请设立保险公司、保险资产治理公司应当符合以下反洗钱条件：（
4、一）投资资金来源合法；（二）建立了反洗钱内操纵度；（三）设置了反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作；（四）装备了反洗钱机构或岗位人员，岗位人员接受了必要的反洗钱培训；（五）信息系统建立满足反洗钱要求；（六）中国保监会规定的其他条件。第八条 设立保险公司、保险资产治理公司的申请文件中应当包括以下反洗钱材料：（一）投资资金来源情况说明和投资资金来源合法的声明；（二）反洗钱内操纵度；（三）反洗钱机构设置报告；（四）反洗钱机构或岗位人员装备情况及岗位人员接受反洗钱培训情况的报告； （五）信息系统反洗钱功能报告；（六）中国保监会规定的其他材料。申请设立保险公司、保险资产治理公司，能够在筹建申请和开
5、业申请中分阶段提交上述各项材料，但最迟应当在提出开业申请时提交完毕。开业验收阶段，申请人应当按照要求演示反洗钱的组织架构、工作流程、风控治理和信息系统建立等。第九条 申请设立保险公司、保险资产治理公司分支机构应当符合以下反洗钱条件：（一）总公司具备健全的反洗钱内操纵度并对分支机构具有良好的管控才能；（二）总公司的信息系统建立能够支持分支机构的反洗钱工作；（三）拟设分支机构设置了反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作；（四）反洗钱岗位人员根本装备并接受了必要的反洗钱培训；（五）中国保监会规定的其他条件。第十条 设立保险公司、保险资产治理公司分支机构的申请文件中应当包括以下反洗钱材料：（一）总
6、公司的反洗钱内操纵度；（二）总公司信息系统的反洗钱功能报告；（三）拟设分支机构的反洗钱机构设置报告；（四）拟设分支机构的反洗钱岗位人员装备及接受反洗钱培训情况的报告； （五）中国保监会规定的其他材料。第十一条 发生以下情形之一，保险公司、保险资产治理公司应当知悉投资资金来源，提交投资资金来源情况说明和投资资金来源合法的声明：（一）增加注册资本； （二）股权变更，但通过证券买卖所购置上市机构股票缺乏注册资本5%的除外；（三）中国保监会规定的其他情形。第十二条 保险公司、保险资产治理公司董事、监事、高级治理人员应当理解反洗钱法律法规，接受反洗钱培训，通过保险监管机构组织的包含反洗钱内容的任职资历知
7、识测试。保险公司、保险资产治理公司董事、监事、高级治理人员任职资历核准申请材料中应当包括接受反洗钱培训情况报告及本人签字的履行反洗钱义务的承诺书。第十三条 保险公司、保险资产治理公司应当建立健全反洗钱内操纵度。反洗钱内操纵度应当包括以下内容：（一）客户身份识别；（二）客户身份材料和买卖记录保存；（三）大额买卖和可疑买卖报告；（四）反洗钱培训宣传；（五）反洗钱内部审计；（六）严重洗钱案件应急处置； （七）配合反洗钱监视检查、行政调查以及涉嫌洗钱犯罪活动调查； （八）反洗钱工作信息保密；（九）反洗钱法律法规规定的其他内容。保险公司、保险资产治理公司分支机构能够依照总公司的反洗钱内操纵度制定本级的施
8、行细则。第十四条 保险公司、保险资产治理公司应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构，组织开展反洗钱工作。指定内设机构组织开展反洗钱工作的，应当设立反洗钱岗位。保险公司、保险资产治理公司应当明确相关业务部门的反洗钱职责，保证反洗钱内操纵度在业务流程中贯彻执行。第十五条 保险公司、保险资产治理公司应当将可量化的反洗钱操纵指标嵌入信息系统，使风险信息能够在业务部门和反洗钱机构之间有效传递、集中和共享，满足对洗钱风险进展预警、提取、分析和报告等各项反洗钱要求。第十六条 保险公司应当依法在订立保险合同、解除保险合同、理赔或者给付等环节对规定金额以上的业务进展客户身份识别。第十七条 保险公司、保险资产治理
9、公司应当按照客户特点或者账户属性，划分风险等级，并在持续关注的根底上，适时调整风险等级。第十八条 保险公司、保险资产治理公司应当依照监管要求亲密关注涉恐人员名单，及时对本机构客户进展风险排查，依法采取相应措施。第十九条 保险公司、保险资产治理公司应当依法保存客户身份材料和买卖记录，确保能足以重现该项买卖，以提供监测分析买卖情况、调查可疑买卖活动和查处洗钱案件所需的信息。第二十条 保险公司、保险资产治理公司破产和解散时，应当将客户身份材料和买卖记录移交国务院有关部门指定的机构。第二十一条 保险公司、保险资产治理公司应当依法识别、报告大额买卖和可疑买卖。第二十二条 保险公司通过保险专业代理公司、金
10、融机构类保险兼业代理机构开展保险业务时，应当在合作协议中写入反洗钱条款。反洗钱条款应当包括以下内容：（一）保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构按照保险公司的反洗钱法律义务要求识别客户身份；（二）保险公司在办理业务时能够及时获得保险业务客户身份信息，必要时，能够从保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构获得客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件；（三）保险公司为保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构代其识别客户身份提供培训等必要协助。保险经纪公司代理客户与保险公司开展保险业务时，应当提供保险公司识别客户身份所需的客户身份信息，必要时，还应当依法提供客户身份证件或
11、者其他身份证明文件的复印件或者影印件。保险公司承担未履行客户身份识别义务的最终责任，保险专业代理公司、保险经纪公司、金融机构类保险兼业代理机构承担相应责任。第二十三条 保险公司、保险资产治理公司应当开展反洗钱培训，保存培训课件和培训工作记录。对本公司人员的反洗钱培训应当包括以下内容：（一）反洗钱法律法规和监管规定；（二）反洗钱内操纵度、与其岗位职责相应的反洗钱工作要求；（三）开展反洗钱工作必备的其他知识、技能等。对保险销售从业人员的反洗钱培训应当包括以下内容：（一）反洗钱法律法规和监管规定；（二）反洗钱内操纵度；（三）展业中的反洗钱要求，如提示客户提供相关信息材料、配合履行反洗钱义务等。第二十
12、四条 保险公司、保险资产治理公司应当开展反洗钱宣传，保存宣传材料和宣传工作记录。第二十五条 保险公司、保险资产治理公司应当每年开展反洗钱内部审计，反洗钱内部审计能够是专项审计或者与其他审计工程结合进展。第二十六条 保险公司、保险资产治理公司应当妥善处置涉及本公司的严重洗钱案件，及时向保险监管机构报告案件处置情况。第二十七条 保险公司、保险资产治理公司应当配合反洗钱监视检查、行政调查以及涉嫌洗钱犯罪活动的调查，记录并保存配合检查、调查的相关情况。第二十八条 保险公司、保险资产治理公司及其工作人员应当对依法履行反洗钱义务获得客户身份材料和买卖信息予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。保
13、险公司、保险资产治理公司及其工作人员应当对报告可疑买卖、配合调查可疑买卖和涉嫌洗钱犯罪活动等有关信息予以保密，不得违背规定向客户和其别人员提供。第二十九条 保险专业代理公司、保险经纪公司应当建立反洗钱内操纵度，禁止来源不合法资金投资入股。保险专业代理公司、保险经纪公司高级治理人员应当理解反洗钱法律法规。第三十条 保险专业代理公司、保险经纪公司应当开展反洗钱培训、宣传，妥善处置涉及本公司的严重洗钱案件，配合反洗钱监视检查、行政调查以及涉嫌洗钱犯罪活动的调查，对依法开展反洗钱的相关信息予以保密。第四章 监视治理第三十一条 保险监管机构依法对保险业新设机构、投资入股资金和相关人员任职资历进展反洗钱审
14、查，对不符合条件的，不予批准或者核准。第三十二条 保险监管机构依法开展反洗钱现场检查与非现场监管。第三十三条 反洗钱现场检查能够开展专项检查或者与其他检查工程结合进展。第三十四条 保险监管机构有权依照监管需要，要求保险公司、保险资产治理公司提交反洗钱报告或者专项反洗钱材料。第三十五条 保险公司、保险资产治理公司发生以下情形之一，保险监管机构能够将其列为反洗钱重点监管对象：（一）涉嫌从事洗钱或者协助别人洗钱；（二）遭到反洗钱主管部门严重行政处分；（三）中国保监会认为需要重点监管的其他情形。第三十六条 保险公司、保险资产治理公司违背反洗钱法律法规和本方法规定的，由保险监管机构责令限期改正、约谈相关人员或者依法采取其他措施。第三十七条 保险监管机构依照保险公司、保险资产治理公司反洗钱工作开展情况，调整其在分类监管体系中合规类指标的评分。第三十八条 保险公司、保险资产治理公司违背本方法规定，到达案件责任追查标准的，应当依法追查案件责任人的责任。第五章 附则第三十九条 中国保监会依法指导中国保险行业协会，制定反洗钱工作指引，开展反洗钱培训宣传。第四十条 保险公司与非金融机构类保险兼业代理机构的反洗钱合作能够参照本方法。第四十一条 本方法由中国保监会负责解释。第四十二条 本方法自2011年10月1日起施行，中国保监会之前反洗钱监管要求与本方法不同的，以本方法为准。