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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 CBRC流动性风险监管指标压力测试最短生存期为（）。A.10天B.30天C.50天D.60天【答案】 BCW7J3X7U6H9F10J3HN3J9Q5G7I4Y6C4ZS1Y2R3I7M5B8K42、（ ）是指商业银行在追求短期商业目标和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。A.声誉风险B.战略风险C.政治风险D.系统性风险【答案】 BCA1I2G1K4M1Q1M4HA6M3Z8M2L2A5U7ZF2E9A5U7P10B7S23、信用评分模
2、型的关键在于( )。A.辨别分析技术的运用B.特征变量当前市场数据的收集C.特征变量的选择和各自权重的确定D.同一信用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】 CCD4O10S9K6O4A3R2HI3X6F6B7A10H1D9ZT6C5G7H3T10V4F44、专业化的融资担保公司可在余额不超过净资产（ ）倍之内承担融资担保责任。A.8B.9C.10D.12【答案】 CCW7A8I4Y9R4Y9E9HM7F7L6T1U8S1D3ZE7C3Z8J8W4H2R75、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。A.
3、政府新兴的立法B.公共利益集团的持续压力运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCO10A3F1S8Z6J1T4HM3A4Y3Y9Q9X10M4ZF5L2P5Z10X8N6L106、系统性风险对贷款组合的信用风险的影响，主要是由（）的变动反映出来。A.微观经济B.宏观经济C.国际贸易收支D.利息率【答案】 BCO1I2X6T7W5L9W5HI10O6W10I4H8S10F1ZV7A1S5I10P6Z1W27、（2019年真题）下列关于公开市场操作的说法错误的是（ ）。A.规模小B.期限较短C.力度大D.适合对市场流动性进行短期调控【答案】 CCD1
4、0J6H3Z6J2T7Q1HY2S3C2Q5R9E4L1ZE6T7Q8W8Y1R8E68、 下列关于风险的说法，正确的是（）。A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险可以忽略不计D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失【答案】 DCY4Y9Y3D5H3P9B6HA7B9N4C9D5M6U10ZQ4S4U5Q2D5O4F109、（2020年真题）甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，
5、商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（ ）。A.风险分散B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCP6N6H8C7J7H9L1HA9J4V6P8Y1D8S1ZK4Z3W6M7B10E1O710、 商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这是基于（）。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险规避【答案】 BCZ3U2Y2L2B10S8L1HO2B2Z10K2U3Q8Y9ZS4G7A9O8M7P9M811、信息科技部门承担本银行的信息科技职责，其具体内容不包括（）。A.履行信息科技项目发起和管理B.履行信息科技战略的审批C.
6、履行信息科技内部控制D.履行信息科技外包和信息系统退出【答案】 BCD9J9F3C3M6Y10V3HP3C4K1A9M2L7F1ZZ7U10X9O5R3D2C612、根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述，恰当的 是（ ）。A.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任B.风险管理能力有限的商业银行可以风险识别、计量、监测和控制的职能外包C.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立D.风险管理部门具有风险管理策略执行权，有助于提高风险管理的质量和效率【答案】 CCC1W1L9J1J6V4Y10HA1O9Y10E9C1V10X6ZO6N5J7J4S7Z6I513、关于土地登记代
7、理合同的特征，下列说法错误的是（）。A.土地登记代理合同一般为书面合同B.土地登记代理合同为非要式合同C.土地登记代理合同是双方合同D.土地登记代理合同是有偿合同【答案】 BCO5H9C1H8F8R5Q7HV6N3D3L1T2V10W7ZP1Z6M5Y7P3B5Y1014、（）被定义为未来结果出现收益或损失的（）。A.保险；确定性B.风险；不确定性C.保险；不确定性D.风险；确定性【答案】 BCU7A9G7N9M1Z9L6HJ9N7H4Q2M7I8H5ZI5M7W5U1R8P8J715、 商业银行有必要对（）做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定有效的危机应对措施，并及时调动内外部资源以缓解致
8、命风险的冲击。A.危机管理的政策和流程B.声誉管理措施C.声誉管理计划D.风险承受能力【答案】 ACK6T2Q2B2A9E10V7HH8P4M9D1P5U7C9ZB8G1X7W5C7V5G316、( )是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损 失而应持有的资本金。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.实收资本【答案】 ACO6T9I7T7S5B6R2HF1Z1T3V10D8Q3S8ZV8O2W5Z8V8T4L117、银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值约为（）。A.100
9、万元B.700万元C.至少700万元D.至多700万元【答案】 DCV1H4M1B9P7B9R2HQ2U1C3I9A5K10Y5ZQ6V7U4H8H6H6P518、全面风险管理模式阶段强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACU9D1C8V9I5D9H3HI7M6J6J5M3G3S2ZR5F7Y4J8J2Y4U719、巴塞尔委员会建议计算风险价值时的持有期为()个营业日。A.5B.7C.10D.15【答案】 CCR5H9J4N7I6M5R4HV3U8B1V9O6K7W2ZQ1Y6K6N5W8
10、L5G220、压力测试是一种以（）为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到特定（）极端不利的事件情况下可能发生的损失。A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】 ACY8X9C2P7C7O4T2HI6J8H9Z3F5B5E9ZS10O7A5U4Z3H9K821、假设一位投资者将10000元存人银行，1年到期后得到本息支付共计11000元，投资的绝对收益是()。A.1000元B.100元C.9.9D.10【答案】 ACK1T5V5N7U2P8R7HT6M3J8G5L9O6O10ZO9V10E3A3R6P8V822、巴塞尔委员会建议计算风险价值时的持
11、有期为()个营业日。A.5B.7C.10D.15【答案】 CCH7M2Z7A1W2U5R4HD1X7I7Q4I10O4Y3ZE8C6X9J6Y6T10T1023、下列各项中，属于商业银行存款的是（）。A.透支B.应解汇款C.票据融资D.从非金融机构买入返售资产【答案】 BCN1L10L8K6R4B2B6HU9C2G10A1K10U1N7ZZ3X1Q1A3D9K5Z124、（2018年真题）根据监管要求，商业银行的流动性比例应当不低于（ ）。A.25B.50C.30D.20【答案】 ACA6K2R10O6U8Y10L3HH9L6G8L10F9C10U6ZH8H6F9Q6K5S1Z625、 下列降
12、低风险的方法中，（）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACL10S3C3O6A10B9I6HR7N5I9E2I6O10A3ZL8T10V9I3P10R5E226、（2018年真题）储备资本建立在最低资本充足率的基础上，应由核心一级资本来满足，比例为（ ）。A.0.5%B.1.5%C.2.5%D.4.5%【答案】 CCZ3Z5N9G3C7S7H2HH7G9R4X9X9N10Q6ZT9T3L2Y1W3W7U727、期货交易与期权交易相比有很多相同点，下列叙述不正确的是（）。A.都需要在固定的场所交易B.都需要双方签订标准化合约C.都为了规避利率、汇率等
13、变化带来的风险D.到期都要按约定完成货品或货币的交易【答案】 DCN2R2S3M9F4F2W4HH2H4A2V3T3W7Z9ZA2G3O7A5Q5I6Q628、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是08，第2年的违约率是14，第3年的违约率是21。三年到期后，贷款会全部归还的回收率为（）。A.95.757B.96.026C.98.562D.92.547【答案】 ACV1G5K5O2Z10L4X7HB5H3V5T8H1X6W8ZZ7N6O5M4O8S7Z429、下列声誉风险管理中，不是董事会及高级管理层的责任的是（）。A.制定声誉风险管理原则和操作流程B.独立
14、设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估和监测声誉风险状况D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】 DCQ3D1L8X9F1L10L5HY5M6V8M2I10Q9L6ZO3Q4J7X3H9N9P330、下列不属于商业银行获取资金，满足流动性需求快捷通道的是()。A.债券市场交易B.货币市场拆借C.公开市场操作D.股票市场交易【答案】 DCU2M10P1G7O8M10T4HY6Z5J3U3B3O2D3ZR6T1M6V7M3W6Q231、以下关于久期的论述，正确的是(?)。A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系
15、D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要具体分析【答案】 ACN6B7X10X8N2C7V10HG1P6H4V10A9F9X10ZW7R6U7E4H10C9A732、在银行监管实践中，()贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.盈利能力B.资本收益率C.资本充足率D.资产收益率【答案】 CCH10V3R8E5G6F1G2HG9A6S6L2W10X6M1ZE9R7F7H10N3E8L1033、（2018年真题）商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（ ）的信息披露要求。A.资本计量和管理B.公司治理情况C.财务会计制
16、度D.年度重大事项【答案】 ACH6P7M6F4K8T4Z2HL5M1F8H7D9O6M6ZW5G2N5V4M10W8R734、 客户违约给商业银行带来的债项损失包括两个层面，分别是（）。A.金融损失和财务损失B.正常损失和非正常损失C.实际损失和理论损失D.经济损失和会计损失【答案】 DCS8G3W3C1I7V8D3HB9R8A7M6X2F4O1ZM7G1R9J5P6C6V835、关于重新定价的不对称性，下列说法正确的是()。A.收益率曲线发生非平行移动时，对银行的收益或内在经济价值不会产生不利影响B.收益率曲线的形态发生变化时，对银行的收益或内在经济价值产生不利影响C.收益率曲线发生平行移
17、动时，对银行的收益或内在经济价值产生不利影响D.收益率曲线的斜率发生变化时，对银行的收益或内在经济价值不会产生不利影响【答案】 BCZ7M1A4F4Z10B4U2HJ10L5A6F3J2G7C1ZL8D2N9Q9V2O4E936、建筑安装工程施工过程中质量检查实行三检制，是指（ ）。A.作业人员的“自检”和专职质量员的“专检”、“互检”相结合的检查制度B.作业人员的“自检”、“互检”和专职质量员的“专检”相结合的检查制度C.作业人员的“互检”、“专检”和专职质量员的“自检”相结合的检查制度D.作业人员的“自检”、“互检”和“专检”相结合的检查制度【答案】 BCB9P3I6X8R3K1R1HF1
18、X1M4B1C6U10V5ZT5Z2A3E10X3G1S437、某企业原属国有企业，经国家划拨取得一宗土地的使用权，后因企业改制，原划拨土地以作价入股方式重新进入企业，则该宗土地（）抵押。A.不允许B.允许依法C.要经人民政府批准后方可D.只能由土地部门决定是否可以【答案】 BCX3L8A4T10V8M7M6HN8X7D7N7P1F10Q1ZK3O2G8N7X10X10B238、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，J3值代表商业银行在特定产品线的潜在操作风险损失与该产品线总收入之间的关系。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列选项中，()产品线的因子等于15。A.零售银行B.代理服务C
19、.公司金融D.资产管理【答案】 BCH9K5Y3D1I1G9C3HW7L7K8N9Z6L7D2ZQ4L7K8F8S1X10V339、风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的( )、哲学和价值观。A.风险管理策略B.风险管理理念C.公司治理结构D.内部控制系统【答案】 BCS6B4Q10L5E1A9Z8HI1S1D8G5U10T10B2ZY9Q1N7S10C7G6B240、假设其他条件完全相同，下列投资方式中，投资者面临的交易对手信用风险最大的是( )。A.卖出1份卖方期权(PUT OPTION)B.购买1份卖方期权(PUT OVTION)C.购买1份买方期权(CALL OVTION)D.卖
20、出1份买方期权(CALL OPTION)【答案】 CCP6K6K3Z10R8X3J1HJ2S10H9M4S2L7A8ZL9L8V9C2I4G1D641、()不包括在市场风险中。A.利率风险B.汇率风险C.操作风险D.商品价格风险【答案】 CCN9S6A4F1G10V9E1HX9P4I10K4A3M1I2ZV10J10K5W1L7H8D342、经济资本主要用于覆盖和抵御银行的（ ）。A.非预期损失B.预期损失C.大规模损失D.普通性损失【答案】 ACS9R10J6T2K5K3V5HB9C8D4G5Q9X7M3ZT5P4I1R7A7U6E443、下列属于不公平竞争行为的是()。A.某银行为了提高对
21、客户服务技巧的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金额产品和服务的特点及技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C.某银行在向客户推销信用卡时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成【答案】 DCQ7C8Q7X7U8X9W6HF3F10P3E2J1Q9H3ZJ9I2G10Z8T7R7T244、经济资本主要是用于规避银行的（ ）。A.预期损失B.消耗性损失
22、C.灾难性损失D.非预期损失【答案】 DCM10P9X8F1Z7T8K10HQ10K8Z7R4E1F1Y6ZX1H3F1Y9U2B3X345、以下行为属于内部欺诈的是( )。A.歧视及差别待遇事件B.黑客攻击损失C.自然灾害损失D.未经授权交易导致资金损失【答案】 DCM1Q6E3V3M10T4K10HV8I2D3W3C10P2O5ZH10A2A3Y8L2J4A346、下列选项不属于我国商业银行目前的业务种类和运营方式的是（）。A.网上业务B.法人信贷业务C.柜台业务D.个人信贷业务【答案】 ACK7V4G2X8H7Y5X5HB1H6F4Z3N3N6P9ZA8B7H3H10G7K6J747、
23、下列各项属于商业银行员工失职违规的是( )。A.内幕交易B.劳方索偿C.滥用职权D.缺乏岗位轮换机制【答案】 CCM6O6G10R1W6T8N7HL8X1V10N10V1U2M2ZS3O4S4G7R10J3F748、不属于阶段性战略目标希望实现目标的领域是()。A.公司治理结构B.内部控制C.业务发展D.实现员工价值【答案】 DCN1G2O4Q3F10Y8L8HU2S3D2N6I9O5K10ZA7C1A10T8K1H9M149、流动性比例可衡量银行( )内流动性资产和流动性负债的匹配情况。A.1个月B.3个月C.6个月D.1年【答案】 ACD8Y9N4J4R5P8N1HW1X10S5U3R1R
24、6J1ZZ8U3Y7W7C1O7P750、 下列关于个人客户信用风险说法错误的是（）。A.个人客户信用风险主要表现为自身作为债务人在信贷业务中的违约B.通过人民银行个人信息基础数据库可以获得个人客户的信用记录C.通过海关、法院不能获得个人客户的信息记录D.个人信用评分系统具有控制个人客户信用风险的基本要求【答案】 CCR6U10C10G7A2O4Y10HP7O10H2Z1B1F4R6ZM5D7I1X9U4J9W651、 商业银行信用风险预警的正确程序是（ ）。A.风险分析，后评价，信用信息的收集与传递，风险处置B.风险分析，信用信息的收集与传递，风险处置，后评价C.信用信息的收集与传递，后评价
25、，风险分析，风险处置D.信用信息的收集与传递，风险分析，风险处置，后评价【答案】 DCC6A3C8I4V5A6P4HY7V4K5C9L1D5J7ZX5E2O1Y9M6Y7P652、 下列关于各风险管理组织中各机构主要职责的说法，正确的是（）。A.董事会负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程B.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任C.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施D.风险管理部门从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作【答案】 CCS3W2Z8R3O7G1V1HV4A5F8X3O5M10O7
26、ZL2H8Z10O9O6P7F653、（2018年真题）由品德、资本、还款能力、抵押、经营环境构成，针对企业信用分析的专家系统是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.AMELs系统D.5Ds系统【答案】 ACY2E6K4G3N8W10M5HA6P7Z9U5M4G6V1ZR10A6X3G10U2L8E1054、一个由5笔等级均为B的债券组成的600万元的债券组合，违约概率为1，违约后回收率为40，则预期损失为（）万元。A.3.6B.36C.2.4D.24【答案】 ACP1G5Q1V3Z1D8K5HU4D7T5G8V9T5S4ZF7U8Y9S9E5K10L555、（2018年真题）下列不属于盈利
27、能力比率的是（ ）。A.销售毛利率B.资产净利率C.总资产收益率D.存货周转率【答案】 DCO6Y9H10K10H5N7Z10HG4M8U2K5L3N5L3ZX1M4P8K4W8C7F456、衡量银行总体盈利程度的两个重要指标是()。A.资本利润率和股权乘数B.资本利润率和收入利润率C.资本利润率和资产利润率D.股权乘数和资产利润率【答案】 CCC8F5N5B7C2G7L6HT8X5K7Z1M7I1T2ZZ6D6S4V10G2J2V757、我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.5B.6C.10.5D.11.5【答案】 CCK7Z7F2O1U1Q2I10HY1G4A6U1T7L7I1
28、0ZR9A1Y9A8K3G1D758、外汇结构性风险来源于（）。A.代理外汇买卖B.自营外汇买卖C.即期外汇买卖D.银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配【答案】 DCF3M10H1U7R5U2F10HC6U7D5J8Q6J6L10ZA4F6H5B3O2K3T459、对产品的质量特性起决定性作用的过程是（ ）。A.一般过程B.特殊过程C.关键过程D.重要过程【答案】 CCZ10A9Z1P2T6Q3Y10HX9R5T10U8F3A3G6ZE8I2B7L5E3A10R860、下列关于压力测试的说法，不正确的是()。A.压力测试是对在正常市场情况下银行所承受的市场风险进行分析B.压力测试可用来估算一
29、些极端不利的情况可能造成的潜在损失C.压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的损失承受能力D.应当定期对压力测试的设计和结果进行审查，不断完善其程序【答案】 ACT4H9L6U7O7X9S9HS7P1V2G1H1X5Q8ZN1T4U3L1Q9C1Z161、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信息的是（ ）A.银行股票价值大幅上涨B.资产规模急剧扩张C.资产质量恶化D.银行评级下调【答案】 ACK10K2S7K2R5G8Q6HZ4O3D7Y5V4Q10E1ZF10D5Q3P6B1G7F1062、操作风险评估准备不包括( )步骤。A.准备B.评估C.确认D.报告【答案】 CCM5E1P5B3D
30、9E10M2HA10N3I7D1I9W6Y3ZB8Y7N6O3N6O3U1063、单位工程施工组织设计以（ ）为主要对象编制的施工组织设计，对（ ）。A.若干单位工程组成的群体工程或特大型工程项目；整个项目的施工过程起到统筹规划、重点控制的作用B.单位工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用C.分部工程或专项工程；具体指导其施工工程D.专项工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用【答案】 BCC3M4N9U6Q2K10G6HX7C5X6M5X3F7Z7ZD6P10V1B4I4O1W164、对中小企业进行信用风险识别和分析时，除了关注与单一法人客户信用风险的相似之处外，商业银行还应关注的风险点不
31、包括()。A.中小企业生产技术水平高、产品开发能力强B.中小企业普遍自有资金匮乏、产业层次较低C.中小企业在经营过程中大多采用现金交易，而且很少开具发票D.当中小企业面临效益下降、资金周转困难等经营问题时，容易出现逃、废债现象，影响其偿债意愿【答案】 ACU8D6C3X2S9C3C10HT6Z3K4V10M6H2N1ZT5W6E8K5U9X6Y865、用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资能力的比率是( )。A.效率比率B.杠杆比率C.流动比率D.盈利能力比率【答案】 BCT7U3R1T10K8R10A3HV10K8M4M9L10S2R10ZA8F10M10I3E2L1N866、商业银行同样面
32、临诸如产品研发失败、系统建设失败、进入新市场失败、兼并收购失败等风险，描述的是（ ）。A.品牌风险B.项目风险C.行业风险D.竞争对手风险【答案】 BCU6P3U4T4B7J10P3HR5T1W5P10V8Y3X6ZH10W9F4Z6E9Z5Q867、风险管理的“三道防线”中第三道防线是指（）。A.业务条线部门B.内部审计C.风险管理部门D.合规部门【答案】 BCB2Q5M1P4B8C8F7HY8W6D6I4K2I9E9ZC10Y2S1E6M9G6L368、银行的流动性风险与()没有关系。A.资产负债币种结构B.资产负债类别结构C.资产负债期限结构D.资产负债分布结构【答案】 BCO10D10
33、S8G2A8H8Z3HX1C5F5H3T3Q3B4ZV6O8G9Z7P2J4C669、已知A项目的投资半年收益率为5%,B项目的年收益率为7%,C项目的季度收益率为3%，那么三个项目的年收益排序为()。A.ABCB.ACBC.CABD.BAC【答案】 CCZ8G4N9V7O4P10I6HI8Z1J5Q8A5Z2Q4ZD3J2Q7C3T4Z9Y1070、由于贷款组合的相关性，贷款组合的整体风险通常（）单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于B.小于C.大于等于D.小于等于【答案】 BCB3G1A10A10O5N5Q6HM6I10F2A1O3M1A10ZT3C3N2A3S9L1K271、 商品价格风险
34、是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险，这里的商品不包括（）。A.大米B.玉米C.黄金D.石油【答案】 CCK9F6I9W3U6R2F3HM2L7X7S8B9E2W2ZB10O3N5V6I7A2Q972、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管
35、理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCI9W3V9F7D3K3I7HS2B9V1W3R5O8V6ZU7D7V8S5U6M7X173、 下列关于银行资本监管的说法中，错误的是()。A.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段B.银行业是高杠杆、高风险的行业C.资本监管是银行宏观审慎监管的核心D.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，对降低银行之间的不公平竞争没有作用【答案】 DCS1M1L3F4U3F2X10HN4U2A10A5O6W3Z4ZB4E9R2J8P8N10R574、下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是()。A.每日客户存款数B.贷款发放/归还C.贷款基
36、准利率的调整D.商业银行减少网点数量【答案】 DCS10W9H7V7M1Q2T9HF1F5Y8S5F10Q10W6ZZ7A3C3V8P3J2L375、（2019年真题）计算总敞口头寸比较激进的方法是（ ）。A.累计总敞口头寸法B.净总敞口头寸法C.短边法D.长边法【答案】 BCM10N3S3K6P6S4B1HH6M6U2V1W4M10R7ZQ3U8T3I9U2D3D876、下列关于市场约束的表述，不正确的是()。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对
37、银行的市场约束【答案】 CCT3P5I3G7L6V1J3HL1X10R9S8K4P9M10ZQ2X3N9I5B8G1F477、下列选项中，关于客户风险外生变量的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查B.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度C.对于风险程度本身就很高的客户，应该给予较小的容忍度D.对单一客户风险的监测，不用监测其他变量【答案】 DCO6F7D2C2U3N9X4HL5E8T5M10R10R3W8ZK4J7B7T1V2N8V178、（2018年真题）国务院银行业监督管理机构在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上
38、提出的监管理念是（ ）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】 CCG5P5I1R3V1N4Z2HJ7E8B9C2P5G9U4ZI2T9D5P2M5B3A979、根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备不包括（）。A.一般准备B.特种准备C.专项准备D.附加准备【答案】 DCD9V5Y8X10G4N2T6HF6K9S7V3F3K4N6ZC6R9V3W8B5T4H1080、有效的战略风险管理流程不与商业银行（?）紧密联系。A.长期战略B.短期策略C.风险管理措施D.可利
39、用资源紧【答案】 BCL10U7L2E6W3R1I4HH8K3X7U3Y3T7I7ZI3F1W3Z1I7B8X581、下列关于商业银行风险管理模式的说法，正确的是（）。A.资产风险管理模式阶段，哈瑞马科维茨提出了资本资产定价模型为现代风险管理.提供了重要的理论基础B.负债风险管理模式阶段，费雪布莱克提出的欧式期权定价模型开辟了风险管理的全新领域C.资产负债风险管理模式阶段，威廉夏普提出的不确定条件下的投资组合理论，成为现代风险管理的重要基石D.全面风险管理代表了国际先进银行风险管理的最佳实践【答案】 DCX10M9T1F10H5Z3M4HB3H8H5L10U2I7D5ZA1Q2S6P3A1J6
40、H282、2015年新增贷款75万亿元，对应创造75万亿元存款。如果准备金率是20，银行将有()万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。A.1B.1.5C.5D.6【答案】 BCM2R2E6L10Z7G8A1HT1X6Z7R7Q10J5X9ZY7M1P8Q8B7K7L483、离开地面一定深度单独建筑、不能与地上建筑物联为一体的地下建筑物，其土地权利可确定为（）。A.用益物权B.土地收益权C.土地使用权(地下)D.土地他项权利【答案】 CCZ6P2E5N4F10A10J6HE4T10U1U9J8G5Y10ZG7A5J9A3M7U1D384、施工项目信息按管理工作流程标分类分为计划信息、执行信息、
41、检查信息和（ ）。A.战略信息B.策略信息C.业务信息D.反馈信息【答案】 DCO4F10M4D7V5T3Z3HV2R7J10L8D7N5Y1ZP7R9Q10C5O3H4X285、 某银行2015年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于3，则该银行次级类贷款余额最多为（）亿元。A.200B.400C.600D.800【答案】 CCX8G6M1E1G6P10Y5HZ4J7G9N5Y6X8S10ZK6S3C1W7B10W10A786、 下列关于资本的说法，正确的是（）。A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管部门规定的
42、商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本C.经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 CCI6X9T4H9N8Z3R7HT3E1J10J4V2H3D3ZW7F7F7U7C8S10G587、假设1年期即期利率为5%，1年后的1年远期利率为7%，那么2年期即期利率（年利率）为（）。A.5.00%B.6.00%C.7.00%D.8.00%【答案】 BCG2T9K10G6H7H2T8HT10I7M4J7V9Q6H4ZL1A10P1E9X4A9V188、( )是影响高负债经
43、营的商业银行稳定性的直接因素。 A.市场信心B.市场稳定C.政府政策D.贷款数量【答案】 ACO4K4F7U3D6J5B4HC7Y9U6Y9U2V4J7ZS7C4D6V10H9M5E189、（2018年真题）下列不属于柜面业务环节的是（ ）。A.账户开立B.现金存取款C.柜员管理D.评级授信【答案】 DCB1V6S8T6J8B5N3HZ1G9A9M6E6L4V6ZX9U8E6E2J10Q4V290、下列不属于商业银行制定全面的信息科技风险管理策略应包含的内容的是（）。A.信息分级与保护B.信息科技运行和维护C.风险计量和监测机制D.人员安全【答案】 CCW8X3Q9C2H1Q8J3HK10Z5
44、Q9G7E10R10W4ZF10Y3X8N3U3A2P691、假设资产组合初始投资额100万元，预期一年该资产投资收益率服从均值为5%、标 准差为1%的正态分布，那么在95%置信水平下，该资产组合一年均值VaR为（ ）万元。 (标准正态分布95%置信水平下的临界值为1. 96)A.392B.1.96C.-3. 92D.-1. 96【答案】 BCJ3C10X3M10M7C3A2HC3B8E1U7I7P1J5ZU1H3M8U6X5E7P792、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A.20%B.50%C.25%
45、D.8%【答案】 ACX5J2N3I8W1U2B1HG6H4P9U7Z2S9T8ZI1V6I6X7O8T7G1093、质量缺陷是（ ）。A.施工质量不符合标准规定，直接经济损失也没有超过额度，不影响使用功能和工程结构性安全的，也不会有永久性不可弥补损失B.由于工程质量不符合标准规定，而引起或造成规定数额以上的经济损失、导致工期严重延误，或造成人身设备安全事故、影响使用功能C.施工质量不符合标准规定，直接经济损失也没有超过额度，影响使用功能和工程结构安全的，也不会有永久性不可弥补损失D.由于工程质量符合标准规定，而引起或造成规定数额以上的经济损失、导致工期严重延误，或造成人身设备安全事故、影响使用功能【答案】 ACE4O1A7V3C6O5P5HR9Q4V2K8U10Y6X9ZM2L4R7D7Z6A2Q994、下列属于商业银行面临的项目风险