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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、银行机构的信息披露主要分为监管要求的信息披露和( )。A.会计信息披露B.内部控制披露C.债权债务披露D.风险状况披露【答案】 ACM2L9J6V2U9V3H8HO8L2V10H10R3B5L8ZM5R3B1F1S5R2M12、商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。制作风险清单、资产财务状况分析是（）的主要方法。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 ACZ4H2R3W5T6L9I7HT2Q7O1C1U5Y9Q1ZG1S2V9O4O4
2、M2K43、战略风险属于一种（）。A.短期的显性风险B.短期的潜在风险C.长期的显性风险D.长期的潜在风险【答案】 DCU10U4L10E1G7T9L4HR6I5G5C10J6C10X10ZA3O4B8U5Q7D5R104、（2019年真题）利率风险敏感度为利率上升（ ）个基点对银行净值的影响与资本净额之比。A.100B.150C.200D.250【答案】 CCH1G5V6T8U2X8B1HH3U9H4P2C7T3P6ZU4H8C10Q7V1X5Q45、商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的，以下有关限额管理的说法，不正确的是（）。A.限额是指对某一客户(单一法人或集团法人)所
3、确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露B.在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑【答案】 BCQ4P2W2Q9R10O10O5HM7B2C1X3M10J9L4ZG3O5H6N8D3I6F96、期权性工具( )。A.具有期权性风险B.具有对称性C.不会给期权出售方带来风险D.给期权买入方带来风险【答案】 ACU8Z3W5V3I9L3E3H
4、D7Q6R2C2Y7I6W7ZT8M1A5G5T8F5Q67、对小企业进行信用风险分析时，商业银行应关注一些主要的风险点，以下不属于对小企业进行信用风险分析时应关注的是( )。A.很少开具发票B.可能出现逃债现象C.产品多样化D.经不起原材料价格波动【答案】 CCD4L5N6X6Z6L4K2HQ5Q3T7V1W2I5Z8ZL5S6W7L5N2E9G28、我国商业银行信息披露主要存在的问题不包括()A.信息披露内容不全面B.风险信息披露不充分C.表外业务信息披露不充分D.管理层信息披露不够充分【答案】 DCA3B5Y6Z7H7B6U10HJ1W10J3M9E6R9W9ZG10H7Q6U9I3M6
5、R59、风险偏好指标是银行经营管理中的关键核心指标，指标值应保持相对稳定，不宜频繁调整，以保证银行业务的平稳发展。这体现的是风险偏好指标值确定的( )原则。A.稳定性B.重要性C.及时性D.合规性【答案】 ACZ9V7B7R3X6U1V5HU2Z4Q8D5V5J1E2ZC5E6C8K1A10I10X610、20世纪60年代以前，商业银行的风险管理处于（ ）。A.资产负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.全面风险管理模式阶段D.负债风险管理模式阶段【答案】 BCC4H1M8I7D2O10T7HU1H6H7D3D9F9W4ZN9E5B2T1E1P3B211、商业银行对客户进行财务分析的目
6、的是()。A.帮助企业加快发展B.为企业改革提供依据C.搞好和客户的关系以便更好地开展业务D.识别企业信用风险【答案】 DCU2R10L10I2A7O9Q4HZ9X3Q6J7O7S8Z4ZF6H7C9M9E9K8J512、风险偏好指标是银行经营管理中的关键核心指标，指标值应保持相对稳定，不宜频繁调整，以保证银行业务的平稳发展。这体现的是风险偏好指标值确定的( )原则。A.稳定性B.重要性C.及时性D.合规性【答案】 ACZ5A6D5Q3F2E6C6HB7Y7Z8X10V6W4I8ZS2N1G1I5Q9E1C413、（2021年真题）假设某风险资产的预期收益率为8%，标准差为0.15，同期国债的
7、无风险收益率为4%。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（ ）。A.40%，60%B.20%，80%C.30%，70%D.50%，50%【答案】 DCY3G5M1V9R3I4M7HJ8S3M9X1N3T1N8ZV7G8F2A7J8I6L314、以下关于风险分散的说法错误的是( )A.授信对象单一B.分散投资增加交易成本C.风险分散策略是有成本的D.通过多样化投资分散并降低风险【答案】 ACP9I2Y7U8Z1E6R9HN1A10F3E3B7I3R1ZJ5M9N7P9A2O1N415、假设某银行的总资产为2000亿元，核心存款为300
8、亿元，应收存款为12亿元，现金头寸8亿元，总负债600亿元，则该银行的现金头寸指标为()。A.0.01B.0.05C.0.02D.0.03E.0.04【答案】 ACJ8Z5O9F3W7F5H5HY9L3A4M8S5A1K7ZM1H2F6K8T5Q5N716、假设资本要求(K)为2%，违约风险暴露(EAD)为10亿元，则根据巴塞尔新资本协议，风险加权资本（RWA）为()亿元。A.1.25B.2.5C.10D.12.5【答案】 BCU2E5M9N10Y6P2T7HJ5K6E9I8N6E8A1ZN5G10W6P9Z3O9Q217、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不
9、良贷款率B.客户授信集中度C.不良贷款拨备覆盖率D.贷款风险迁徙率【答案】 BCB8B6K8M1D2E5K8HV3V10O7A1W6S10D10ZL6I10T10B10D2L2F718、下列选项中，属于信用风险限额的是（）。A.止损限额B.存贷比C.行业限额D.千人发案率【答案】 CCG10F10N10J6S1X4U8HO6E8L4K7Z4F4I8ZE1N6U3R6C1O9Q419、 下列关于风险的说法，正确的是（）。A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，
10、因此其潜在风险可以忽略不计D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失【答案】 DCE5B6L1I9X9G7Q9HL4F1H1Q10W8R9O7ZF9K7Y7B3J10L6R220、商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、品牌风险等七类。下列各项中属于商业银行面临的项目风险的是( )。A.我国金融业开放之后。行业竞争更加激烈B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.银行产品开发失败【答案】 DCZ8B2G6L7O4S1L6HF9X2I10A7O5M7W5ZD6J3D1Y6R7P5X421、假定目前市场上1年期零息国债的收益率为10，1
11、年期信用等级为B的零息债券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为(?)。A.2.5B.5C.10D.15【答案】 BCH10V6S7R4T8O10O10HI8K1D4H3L6Q4F9ZD10Y1X10H1P7B7T222、某商业银行当期在央行的超额准备金有款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，则该银行超额准备金率为()。A.2.53%B.2.76%C.2.98%D.3.78%【答案】 ACE7C9S7J1J1R10X8HJ2E5P4D2C9L9L4ZL5U2I7I
12、8H4L1H523、巴塞尔委员会第四版加强银行公司治理的原则强调，有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第（）道防线。A.一B.二C.三D.四【答案】 CCP5O5B5N1H4U1L4HB8Q2U10E4R8L4M3ZT6L4B8H7O10R8K424、（2018年真题）（ ）是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。A.监督检查B.市场准入C.最低资本充足率要求D.信息披露【答案】 BCI9J10H2J7B1A9E10HW4Z4I7W10G8R7H4ZG1C1H5E9G9L9L325、下列关于市场约束的表述中，错误的是()。A.监管部门是市场约束的核心B.市场
13、约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCX7A1F9O1S2E4B2HD7Z10V3I3W4O1G6ZI10U9Z10S5O5L6Z126、对声誉风险管理结果负有最终责任的是()。A.监事会B.股东大会C.首席信息官D.董事会和高级管理层【答案】 DCE8Z1Y5B9M5U6C3HN7U7P5P1V4D1M8ZX7A5X9C8P8Y6U327、不属于按照个人信贷产品分类进行风险分析的是()。A.假按揭B.汽车消费信贷C.信用卡消费信贷D.违约概率【答案】 DC
14、T10T8K9N10Q4W10Y10HW7I7P6S6Y7D8G4ZL6K4Q9U3W10V3E328、核心雇员流失引发的风险属于人员因素引起的操作风险，体现为对关键人员依赖的风险，下列选项中，()不是这种风险的表现。A.缺乏足够的后援替代人员B.相关信息缺乏共享和文档记录C.雇员成本增加D.缺乏岗位轮换机制【答案】 CCO1N2U6G9Z8J9X10HC6R10F5A5G3R1L3ZU7O3S4I2C6X4T529、()是期权的执行价格比现在的即期市场价格差。A.价内期权B.价外期权C.平价期权D.卖方期权【答案】 BCE5C10N3I7B10J2Z9HM1D9W1C5X1R10Z6ZW2D
15、8H2L4T3S5K930、下列关于财务比率的表述，正确的是(?)。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACJ10T10C2M8O4P6D5HS5E5S1A5G10F10N2ZW5E3X3E6S3O4V231、不宜成为商业银行风险管理的主导策略的是（）。A.风险规避B.风险分散C.风险对冲D.风险转移【答案】 ACR3G4V9G10F3U2P4HI5P8L6Q10B9W9M1ZC2G5S6O4G9B8Q532、全面风险管理模
16、式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是()。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.完全的风险规避制度【答案】 DCC7W3D8H4Y3Q2X10HL4X5A6C5O4X8K4ZK9E2U3C9Z5X1A233、（2018年真题）与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（ ）。A.特殊性、非营利性B.普遍性、非营利性C.特殊性、营利性D.普遍性、营利性【答案】 BCQ3W10X3N3X4G5C8HM6I7G10H2U8U1E8ZG4V3S2O9W10G2B834、确定和区分土地权利归属的惟一标识是（）。A.土地权属B.宗地号C.土地坐落
17、D.土地权利人的名称【答案】 DCH2H6D9O10Q7X2F7HB3M2Y6G2W1O3A3ZW9K3J8F2P6Z8X735、国土资源行政主管部门发现土地登记簿记载的事项确有错误的，应当（）进行更正登记。A.报经人民政府批准后B.依法直接C.通知土地权利人D.通知土地权利人，并由土地权利人提出申请【答案】 ACI7W9K4H8V9U1I9HF3I6P1X3V1M2J3ZO10V2K9B8L4G9P936、（2018年真题）商业银行员工在代理业务操作中，下列行为中易造成操作风险的是（ ）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励再纳入银行大账核算D.遇
18、到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 CCN8X9F2Y1L5P9M1HN4J8S2O1R8M8G5ZJ4A6H2N2I10O3A437、下列关于银行监管基本原则的说法，不正确的是( )。A.公开原则是指银行应将所有业务活动进行公开.保证完全的透明度B.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者C.对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正D.效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源【答案】 ACM3V4Y5O4M3L2M3HE5D1V7Z1L4Z9V5ZW6G8K10B3P3J2L638、（
19、）是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 DCY8M4P2X6G4A9M3HB4J5T4F1E2H2S2ZO5S7B4Y9F2C4N539、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACS1A2C5O7U8L7K7HK7L4V9N4J6D5J8ZZ6R2L5Y8H7F7A1040、违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商
20、业 银行建立一致、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少（ ）年的数据。A.1B.3C.5D.2【答案】 CCU7E9N6I5E1O10U4HD6H1C1M2R10O1X10ZR6C4X4S4N2D3G241、假设某银行在2014会计年度结束时，其正常类贷款为30亿元人民币，关注类贷款为l5亿元人民币，次级类贷款为5亿元人民币，可疑类贷款为2亿元人民币，损失类贷款为l亿元人民币，则其不良贷款率约为()。A.15B.12C.45D.25【答案】 ACX3Z4Y1R5R9E4W9HM3G1V10A6B7D9Z8ZA6B6S5O1J8B2Z642、根据对交易账簿的定义，下列不属于交易账簿中的金融工具
21、和商品头寸需满足的条件的是（）。A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积极的管理【答案】 CCF7A6L6G6A2K2X5HW3L9V5O6K2S10Q7ZD5E3F2E4I6J1G443、假定目前市场上1年期零息国债的收益率为10，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为(?)。A.2.5B.5C.10D.15【答案】 BCL2X6H1J6T2S8E7HJ10C8H2N7J4B5R10Z
22、J2Y2K5H2G6C7Q844、银监会对原国有商业银行和股份制商业银行进行评估的指标不包括()。A.经营绩效类指标B.风险可控类指标C.资产质量类指标D.审慎经营类指标【答案】 BCU2F7Y4L9O3U1E7HO10Y7H6I3A9Z9L8ZU10L8K7K5O2Z8A145、下列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是()。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包，但一些关键过程和核心业务等不应外包出去B.通过业务外包。商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或问接的责任C.虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业银行仍然需
23、要承担责任D.进行外包时，商业银行必须对外包业务的风险进行管理【答案】 BCM4Z2K4L1K10T5V2HX10K3S1O5W9Q5W3ZA1L4E5P5Y10L1V946、全面的风险管理模式强调信用风险、（ ）和操作风险、流动性风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACH10S4C6C3G8Y4T7HQ9C2Y9Y8J6R1M2ZO9Q3C2V2E4M4Z847、商业银行公司治理指引指出，商业银行可以设立独立于操作和经营条线的首席风险官，其聘任和解聘由( )负责。A.股东大会B.董事会C.监事会
24、D.风险管理委员会【答案】 BCX6O8B3C5K6K9J4HM9E3Y7E3G9H6W9ZO4P2D1T5A8Y6D148、（2019年真题）根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）风险敏感度最高。A.高级计量法B.内部评级法C.标准法D.基本指标法【答案】 ACD2Z10V9V5T4M1W9HM9W1V10N3A9P1O3ZG10X1W1V1F8W3Y649、（2021年真题）商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（ ）A.个人客户评级B.国别评级C.法人客户评级D.主权评级【答案】 BCS4G9Z7C1Q8E4L7HF7D1N8S2W8Q7I
25、5ZN6A10G2I1S5A3H250、某银行2008年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际 计提准备为（ ）亿元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】 ACW1B6F1H1O5I10Y4HP4C8K2P1O1H1X2ZQ2Y9I4J5J9J2G651、（2021年真题）下列对商业银行战略风险管理的表述，最不适合的是（ ）A.商业银行正确识别来自于内外部战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击B.商业银行“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险C.商业银行战略风险管理应当全面评估商业银行发展愿景、战略目标以及长期目标D.商业银行可以
26、通过技术性的风险参数对战略进行量化【答案】 DCR5R8W4E1G7O6I3HC4P10S5W4H5F8I5ZK6F8X9A6D4X7X1052、某投资者在期初以每股18元的价格购买C股票100股，半年后每股收到0.2元的现金红利，同时卖出股票的价格是20元，则在此半年期间，投资者在C股票上的百分比收益率应为（ ）。A.11.11B.11.22C.12.11D.12.22【答案】 DCY7E6X10O7C10J6X4HY8C9S3X2Z7Y5R9ZM6F2K3H6L9Y8W753、 风险价值是指在一定的持有期和( )下，利率、汇率等市场风险要素发生变化对资产价值造成的最大损失。A.违约概率B.
27、违约损失率C.置信水平D.持有金额【答案】 CCS7D7Y9P9J6K7P3HS4X10B6N2I5H4Q5ZS7E9C10V8F8C1V854、在影响操作风险的因素中，交易定价错误属于内部流程类的因素。它是指（）。A.银行结算支付系统失灵B.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D.与市场上同类金融产品不相匹配【答案】 BCT8D4C5G7Q2F7Z2HY6U4T3U4A4S1X2ZY9W10H9U9D7J1G255、下列属于风险报告职责的是（ ）。A.保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险信
28、息独立C.传递中央银行的风险偏好和风险容忍度D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的内容和注意事项【答案】 ACX1O1T5K7F4U10M5HN7Z1T7W2Q9P7E1ZS7Y3G3K1J8J3K1056、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是()。A.红色预警法B.黑色预警法C.统计预警法D.指数预警法【答案】 DCN5F5Q10I5D10Y2S7HD1K4H8D8A2Q10T10ZM8F2K9E3C4O4A1057、市场风险加权资产等于市场风险资本要求乘以()A.10B.5C.2.5D.12.5【答案】 DCY6R5F6N3Y7X2Z6HA9A3Y7Z9X2K7Z7ZZ6K7R5Y
29、2Q10C10Y258、（2019年真题）商业银行风险管理部门应当承担的职责不包括（ ）。A.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向监事会报告B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告C.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险D.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案【答案】 ACO10S8T8G7E5K9W5HK2I1I10N4O10Q10C8ZT5K9M2T10X1R1E659、下列方法中不适用于计量市场风险的是（ ）。A.久期分析B.敏感性分析C.内部评级
30、法D.缺口分析【答案】 CCJ2F5B8G6N4W8X2HI7A8Z7T4D7G10Z7ZA6X9L4K3N10D1W660、下列风管材质中，不属于金属风管的是（ ）。A.普通钢板B.铝板C.不锈钢板D.玻璃钢【答案】 DCU2M8S5O9J1G3G4HF8E2K9Z4Q3K6B2ZV3X10K1O6K3D10P161、某公司2014年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15%，2014年初所有者权益为28亿元人民币，2014年末所有者权益为36亿元人民币，则该企业2014年净资产收益率约为（）。A.9.4%B.5.2%C.9.2%D.8.4%【答案】 ACO3P4M5A1K10B6E1HH
31、6P1Z1Y6H2H2B1ZG8X8S9R1S6D4S162、（）是银行所有风险中最具破坏力的风险。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 CCX10L7P4X6I7T4Q5HC3J5L7C2M9F2U4ZF9E6J8X8M3S7I1063、普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括()。A.改善公司治理结构B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和排序【答案】 CCN1I5T10O4Q9F1V1HZ5F10V1S5I6N8V8ZU10R4P1F8W2X2J464、下列选项中，属于信用风险限额的是（）。A.止损限额B.存贷比C.
32、行业限额D.千人发案率【答案】 CCZ6C9O9M7D4D2U8HJ2X8F1Q9O10T1Y7ZP4O2K1E5G5S7I865、张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理其 他项权证的情况下，便提前向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状 态。此情况系由（ ）引起的操作风险。A.内部欺诈B.未授权交易C.贷款流程执行不严D.信贷人员技能匮乏【答案】 CCM10U5M4J4H8I6J2HJ10R2R9P10E7I6V9ZX9C10G5L6T5L7X966、下列关于操作风险的描述，正确的是（ ）。A.操作风险管理者对操作风险管理负有最主要的责任B
33、.由于金融机构对操作风险定义看法一致，操作风险的计量手段已经非常成熟C.操作风险的计量需要评估操作风险事件发生的可能性以及其严重程度D.操作风险与其他风险有着明确的界线，如信用风险和市场风险【答案】 CCD5J3J3Y6V6M2S7HK8B6Q8X7L2T3M9ZV5W3S2C3C2U6I467、（2018年真题）资本充足程度监管指标包括（ ）。A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率C.一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率【答案】 BCO10F6A5V3J3B7U5HM9F6V8R
34、5F8C3N7ZC2B8M2B2R5V6Z868、在对外币的管理中，银行（ ）实施对每一种货币的流动性管理策略。 A.必须B.不需要C.可以用也可以不用D.以上都不对【答案】 ACP2R1J5Z10B5F10E6HU1O1A8S7X2Q7A2ZA6Y5G10T9M3Z8G169、某银行2008年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际 计提准备为（ ）亿元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】 ACT6A2W9C1X1U2I3HE4I2U5M1O5G5Z10ZP5U6S7J8M2S8R870、( )是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。A.董事会
35、B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 BCC3B2Z2G3R1X8J1HO8Y5A4I1J1S4Q8ZQ1L9Z1C10O3Y5O971、流动性风险（ ）是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析汇报。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 CCY5C8P5P6I6F9V10HB10Z3S8V9N5S2I6ZD10R4I4Y4N9A5J372、（2019年真题）假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以中长期项目贷款为主，而负债以活期存款为主，则该银行负债所面临的最主要的市场风险是（ ）。A.期权性风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 CCQ6U5I4P9A
36、4F6U5HI7B6I2Q7J4H8L6ZO2W6V8G4T5O8A173、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求，表述正确的是()。A.置信水平采用99的单尾置信区间B.持有期为15个营业日C.市场风险要素价格的历史观测期至少为半年D.至少每6个月更新一次数据【答案】 ACM1U7V6I5G8D8F1HV8Q6W5F10B1C6T6ZY6B3O7T6V8M3N674、()是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。A.高级管理人员准入B.业务准入C.机构准入D.市场准入【答案】 DCX1H9O2L8C10B8L9HE5G6B8K4Y5M9O4ZW6F
37、9Q4T8I5C6U475、新产品（业务）因市场价格的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。A.声誉风险B.违规风险C.操作风险D.市场风险【答案】 DCY8Y10C8Z6T10H9F5HT5T5W2F9Q5N1F5ZA8B2H6D4L8X2W776、下列土地登记事项中，不可能发生的是（）。A.原始登记文件可能出错B.原始登记文件不会出错C.土地登记人员审查疏忽或书写错误D.登记申请人的弄虚作假、伪造证件等欺骗手段获准土地登记引发的错误【答案】 BCW5X8C10N7V5M7Q3HL9T3K3J1W5S1N4ZM9H8T4K1Q10C6V177、下列有关经济资本的说法，不正确的是（
38、）。A.经济资本等同于监管资本B.银行风险计量水平对确定经济资本的大小有很大的影响C.可以将所有债项的经济资本直接相加得到不同组合层面的经济资本，实现经济资本在各个维度的分配D.在实践过程中经常用整个银行的VaR来代表经济资本【答案】 ACZ9P2Y6N4L10B1W7HS2M6W1K10S9P5L8ZM8M6D8L3A3T5N378、 （）对战略风险管理的结果负有最终责任。A.战略管理部门和战略规划部门B.客户和消费者C.银行员工和投资者D.董事会和高级管理层【答案】 DCL8N2Z3H8N2V8B1HX7B8G1S7C8Q4V10ZH9S9W10P6K10K4W779、（）针对特定时段，计
39、算到期资产(现金流入)和到期负债(现金流出)之间的差额，以判断商业银行在未来特定时段内的流动性是否充足。A.流动性比率或指标法B.现金流分析法C.缺口分析法D.久期分析法【答案】 CCR9J2Z3Y9A10Y8H10HR5X3D1A5H5Q2O2ZM9W10D2R10T9U1R180、商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品/服务的质量和效率。关于对银行的投诉和批评，下列说法正确的是（ ）。A.解决表面问题，不须深究B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管
40、理D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视【答案】 CCY10S8I2A4P10Y2C2HM9O1V3J9M5S2M9ZR4F9Y2T6D3A8G781、（2018年真题）巴塞尔协议显著提高了资本充足率的监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到（ ），总资本充足率不得低于（ ）。A.1；3.5B.3.5；1C.7；10.5D.10.5；7【答案】 CCK8H7E1W2S2I6J5HI10U1E6J9G7E5V1ZR8M9Q4F8L9Y2V382、 我国监管机构要求商业银行2013年起执行商业银行资本管理办法(试行)。这一要求在显著改变商业银行经营管理方式的同时，短期内也可能导致
41、其盈利能力面临新的挑战。这属于商业银行面临的()。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCN1Y10B8N2V1I9B2HQ1I4I5T7U1F4L5ZN2A7K9V5T4O10D683、从我国目前实施经济资本管理的经验看，对信用风险的经济资本管理可通过三个环节完成。下列选项不属于这三个环节的是（）。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配B.验证应评估内部评级和风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性C.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配D.总行根据战略性经营目标，
42、对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配【答案】 BCB1I9Q8Y10Z8A9F9HT10Q7A9L3Z8L1D2ZL10G6L7M4K2G1D484、质量保证是指（ ）。A.致力于制定质量目标并规定必要的运行工程和相关资源以实现质量目标B.致力于增强满足质量要求的能力C.致力于满足质量要求D.致力于提供质量要求会得到满足的信任【答案】 DCM3M4V4F5M6R4Q9HY4D6I5S7Z1Q3S8ZR3K7X4T10A2E9Z985、单位工程竣工验收由（ ）组织。A.总包项目经理B.总包技术负责任人C.建设单位（项目）负责人D.总监理工程师【答案】 CCX6N6D2E4P3K5G5
43、HH10V4Z1C5T5D1W7ZX1G2P2Z5X1X3G586、下列各项中，农村集体经济组织不能收回土地使用权的情形是（）。A.为乡村公共与公益事业需要使用土地的B.不按照批准的用途使用土地的C.因撤销、迁移等原因而停止使用土地的D.在法定允许下将土地转让他人使用的【答案】 DCW8T7L10A4Z3Y9E5HO2D5O1S2J8J10W5ZR8M3D6I10H6X3Q387、下列不属于纳入股权风险暴露的金融工具应同时满足的条件的是(?)。A.持有该项金融工具获取收益的主要来源是未来资本利得B.持有该项金融工具获取收益的主要来源是随时间所产生的收益C.该项金融工具不可赎回，不属于发行方的债
44、务D.对发行方资产或收入具有剩余索取权【答案】 BCN3A5A10Q3M3L1Y9HL4W6H7L10Q2I9T3ZC2R2T4U10O1T8I888、( )指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点， 随时要求期权的卖方按照期权的协议内容，买入或卖出特定数量的某种交易标的物。A.欧式期权B.平价期权C.美式期权D.买入期权【答案】 CCB10R3I6D9R4J5X2HA6R2N7G3E10Q6K2ZW4G5A2E3Y7O4J689、 某客户的2015年度的销售收入为1000万元，销售成本为600万元，净利润为200万元，则该客户的销售毛利率为（）。A.20%B.40
45、%C.60%D.80%【答案】 BCV3J7C9L6R7I4K9HV7Z6L6H3Q6E5Q4ZP9C5C5D8T2E9R790、（）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 ACD1P10E1V6I6I3P9HI10J6V10J9H8W8E10ZX10W10J8B5B10S5B291、已知A项目的投资半年收益率为5%,B项目的年收益率为7%,C项目的季度收益率为3%，那么三个项目的年收益排序为()。A.ABCB.ACBC.CABD.BAC【答案】 CCT4I1K8Y9Y3B2I3HK10F9A5G5I8B1S5ZQ8X3U9T7E9B2Y992、 下列不属于商业银行风险管理部门职责的是（）。A.负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告C.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求