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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列各项不属于商业银行业务外包的是（ ）。A.技术外包B.程序外包C.业务营销外包D.资金交易业务外包【答案】 DCC4R8Q3D1E3P6T5HQ3B6S9I2N8Y1B7ZG9L1P2W3B7W3C82、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其()长期积聚、恶化的综
2、合作用结果。A.市场风险、战略风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.声誉风险、市场风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 BCG2M6Q8H1Z4Q8I5HM10D3W5T3Y9E7P10ZJ1Z7X10V6D1K9X53、由于内部控制方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的（ ）危机。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 CCQ5T2H10Z4S7D10S1HP8L6Q2U5Q10R9I10ZU9X2L7D10P10F6G34、资产流动性强的表现是（）。A.变现能力强，所付成本高B.变
3、现能力强，所付成本低C.变现能力弱，所付成本低D.变现能力弱，所付成本高【答案】 BCS3U8J9J4P5X2W5HN9E2Y8X1B7Z1G4ZU5D4G8E6O8Q9M35、金融衍生品市场所具有的两个最基本的经济功能是（）。A.转移风险和套利B.对冲风险和价值发现C.套期保值和转移风险D.价值发现和套利【答案】 CCL6J2Z2U2G10A5R4HF7B6G6Q7W8O10G9ZR1W3U10Q3E5E8H26、根据中国银监会颁布的商业银行风险监管核心指标（试行）的规定，商业银行信用风险监管指标中的不良贷款率不应高于(）。A.5%B.5.5%C.4%D.6%【答案】 ACU6L3E4M3Q
4、4E2G2HU2O3E7L3M10S3V10ZG7F4M2N3T7Y8I27、记录完整是指（ ）。A.通过测量或检测的记录，可以了解工程从开始到结束全部施工活动的进程B.记录要与测量或检测工作同步，要与工程进度同步，两者间隔时间不要太久C.记录的数据要正确，用数字表达，不能用“符合要求”、“合格”来替代，也不能用规范标准规定的语言来替代D.测量或检测的全部内容都应在记录中得到反映，不要遗漏【答案】 DCR7U7Z2P2S1M8A10HN10P4A8X7B10C5P9ZN8Z1S10E2H7M6A58、反映银行实际拥有的资本水平的是()。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实际资本【答案】
5、ACD6W10Z5H5V7N10O7HQ8U10P3T4O10U8Q4ZZ5X10Z8L9B9P10X19、出现期限错配是因为银行用（）存款去支持（）贷款。A.长期；短期B.短期；长期C.短期；短期D.长期；长期【答案】 BCP6B2S1B9W10R9Y10HK4U3M2J7F9R7D10ZV4P7K7Y9N5A6X910、战略风险的类型不包括（ ）。A.产业风险B.技术风险C.竞争对手风险D.信用风险【答案】 DCV4P1H4D1K3T1A7HH3L1J6A10T4E10Y6ZP3N2E2V5G2E9Q211、违约的定义是( )的重要定义。A.权重法B.债项评级C.经济资本管理D.内部评级法
6、【答案】 DCU5H3I6I8Y2Z6M8HA9X6A10O2E5V8Y1ZN10V7P10R7L10I9P312、经济发展及市场环境变化必然导致商业银行的客户偏好逐渐发生转移，客户维权意识和议价能力也日益增强。在此情形下，商业银行面临的客户风险是指()。A.客户提出不合法的需求B.客户的维权意识增强C.客户的投诉和批评增多D.若不能根据客户需求的改变而创造需求，则有可能丧失客户资源【答案】 DCX5Y10V2O1B3K3C9HX9J6Q4S8V4H2K3ZL4K1F3C7L6O1M813、银行的风险管理部门结构通常有分散型和集中型两种，下列不属于商业银行分散型风 险管理部门结构的缺点分析的是
7、（ ）。A.难以绝对控制商业银行的敏感信息B.商业银行无法形成长期的核心竞争力C.不利于商业银行形成强大的定价能力D.将技术支持等风险管理职能外包给专业服务供应商【答案】 DCH9T1U3Z7O1C3G1HR4R6L8B4O6S6T1ZN1P4B9Z10D3I10Z914、根据组织形式的不同，商业银行的企业类客户可以分为（ ）。A.公共客户和私人客户B.法人客户和个人客户C.单一法人客户和集团法人客户D.法人类客户和机构类客户【答案】 CCX9J6F9Q6S2T8N6HH5I1H1J10V6X5N2ZW8V10G10V7S3F9N315、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于(
8、)。A.银行机构风险和合规性的分析、评价B.关注财务数据完整性、准确性和可靠性C.会计资料规范性D.财务报表检查【答案】 ACX4I8P4M5F1K6B8HU1F2W10C9V4G3W8ZD6Y2U8Q2H2N3D116、商业银行通过财务报表分析来识别和评价的资产管理状况，其内容不包括( )。A.资产质量分析B.资产收益率分析C.资产组合分析D.资产流动性分析【答案】 BCK2U1R1D4U5M3J5HR8U5S10Y10F2R4H8ZY4W8E8E2H2U9X1017、根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述，恰当的是()。A.风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行
9、B.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任C.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立D.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、监测和控制的职能外包【答案】 CCY7D2V6T1O9L2P2HH4G2Q1C4X10U2X3ZK2M10P3S1G8V8P118、下列计算公式中，错误的是()。A.核心负债比例=核心负债总负债100B.同业市场负债比例=(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)总负债100C.最大十户存款比例=(最大十家同业机构交易对手同业拆借+同业存放+卖出回购款项)总负债100D.存贷比=各项贷款余额各项存款余额100【答案】 CCQ6C7S1O9N2E10G10HL5D9M
10、10U8L4E6M9ZZ7S10G3O8O1H3Z919、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是()。A.指计人资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期资产减去即期负债C.包括变化较小的结构性资产或负债D.未到交割日的现货合约不属于即期净敞口头寸【答案】 CCC6H1Z6U10X7H5J7HK10O8F7L8T4C8G10ZE5E7E10Q2W1Z6N820、补发的土地证书应注明“补发”字样，时间以（）为准。A.补发证书日B.申请补发证书日C.土地登记簿登记日D.申请日【答案】 CCC4C6L4F1Z5L5W1HS10X3E3R7R4E5B9ZO1G4D6X4C7Y9B121、自
11、评工作的原则中，( )原则是指自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。A.全面性B.及时性C.前瞻性D.重要性【答案】 DCB3I6Z6O2J1C1P6HV5T2G2D1S4Q10K9ZD2L10S1H6M4P9Q722、目前，我国个人信贷产品可基本划分为个人住房按揭贷款和其他个人零售贷款两大类，下列（）属于其他个人零售贷款的风险分析。A.个人消费贷款B.借款人的经济状况变动风险C.假按揭风险D.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险【答案】 ACM9A4O6I7M2C7Y7HO6E10P1M7B1U7Y9ZG1O1U9G9W6K9J723、下列关于商业银行业务外包的概述，最
12、不恰当的是（ ）。A.一些关键流程和核心业务不应外包出去B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程序进行评估C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】 CCK8Y6Z10J10N4H3R6HO5D6G3M1J10R4H9ZY2L9Q8B5A2G5O924、建筑工程质量验收共8条，强调（检验批验收合格）是基础，同时体现了质量控制资料在分部和单位工程验收时的重要作用。A.检验批验收合格B.单位工程验收合格C.分部工程验收合格D.分项工程验收合格【答案】 ACI3E8D5U10H3X5L5HU9M6J3F9D10A6Z6ZV3H5T
13、7B2I10O9D325、商业银行战略风险管理的最有效方法是以风险为导向的战略规划和实施方案。在以风险为导向的战略规划中，战略规划的调整依赖于(?)的反馈循环。A.战略方案选择和公司治理B.战略实施和战略风险管理C.风险监测和运营绩效D.风险识别和整体战略【答案】 BCV1H2Q2V6F6Y2K3HM4D10Y7A4R10V8H10ZI8F4S1L4Z6G10Y826、根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（ ）。A.10.5%B.8%C.11%D.11.5%【答案】 DCR4H1S7T6J1P4T7HT5G4O1I5N9U7L5ZO9F10K3U10P10P3A327、（）是
14、通过对企业的经营成果、财务状况以及现金流量的分析，达到评价企业经营管理者的管理业绩、经营效率，进而识别企业信用风险的目的。A.风险状况分析B.投资状况分析C.经营状况分析D.财务状况分析【答案】 DCY6X10B4E7O8R9R8HP5J7L1E3H6W10K1ZI2Z10M5X6C9N10N728、商业银行产品主管部门要结合识别评估的风险点和风险等级，统筹兼顾风险控制与作业效率、内部管理与客户体验、资源投入与效益产出之间的关系，有针对地制定相应风险防控措施，努力提高产品创新和风险管理资源配置效率。这体现了新产品业务风险管理的()。A.有效性原则B.全面性原则C.适应性原则D.统筹性原则【答案
15、】 DCN2V10Z10O6J6T8X1HK2C7M6B3L6R6M2ZD5L6C2G3W2R1I829、经济上行时期，杠杆率指标（ ）；经济下行时期，杠杆率指标（ ）。A.上升；下降B.下降；上升C.上升；上升D.下降；下降【答案】 BCD2U9W5H1M2U4Z9HF5T9T10T4F6U7W8ZK3A10S4N1A5I6O230、一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素，其中属于与市场有关的因素的是（ ）。A.声誉B.利率水平C.杠杆D.收益波动性【答案】 BCL5G10L4B8D8N1E3HY2H10A7I2H10B2V4ZL4G10L2G5R5D1D231、投资者A期初以
16、每股30元的价格购买股票100股，半年后每股收到0.4元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为（）。A.2%B.3%C.5%D.8%【答案】 DCG7U3J8E3Y5L8P3HX3H1Y3W4I4K3P1ZO1A10O4T2K9N6G332、下列关于集团法人客户信用风险特征的说法，错误的是（）。A.连环担保十分普遍B.内部关联交易频繁C.系统性风险较低D.贷后管理难度大【答案】 CCA6N9S3S6H1E2W6HW3H1Z3P2Z8E10F8ZN10Q4F10E2R10H3K733、假设A银行的外汇敞口头寸如下：美元多头350，欧元多头480，
17、日元空头540，英镑空头370，则用短边法计算的总敞口头寸为()。A.830B.910C.80D.1740【答案】 BCA3V8Z2G4Z10H5D2HO7T10H8G10F4M7U8ZM8M6Y9G8H5N1F1034、（2018年真题）假设其他条件均相同，以下债券中，利率风险最小的是（ ）。A.2年期零息债券B.10年期息票为8的债券C.10年期零息债券D.2年期息票为8的债券【答案】 DCS6W1F10C2V10X7G7HR7Z3J8F2F7V7X1ZL1Y6S10L4D1X4Y1035、某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按
18、照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次，该笔欧元贷款为可提前偿还贷款。则该银行所面临的市场风险不包括()。A.基准风险B.重新定价风险C.汇率风险D.期权性风险【答案】 BCS6I8W5E7H4K1N7HW1G4G5C2X1Q9Z1ZX8A3A5P6M2A6S836、在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的市场风险计量方法是()。A.久期分析B.情景分析C.敏感性分析D.外汇敞口分析【答案】 CCB10T8O4Y8P1L9J9HV2U6G6O10Q7N6J10ZC7O2K8G2V8U6K437、()是审慎监管的核心。A.资本
19、监管B.风险监管C.管理人员监管D.运营监管【答案】 ACH3T5P8G7S1R1V5HX3S3Z6T10L1A8T1ZN3K7C1V3R7L2Q438、（2018年真题）张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态，此情况应归类为（ ）引起的操作风险。A.未授权交易B.信贷人员技能匮乏C.内部欺诈D.贷款流程执行不严【答案】 DCR4O9A8X7S3X9E5HM6Y10F9N1M9K1V3ZP2D7G9V5E3N5H239、货币贬值是指本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过（）或一个更高
20、的比例，具体贬值幅度依据年代背景和一国监管需要。A.5B.10C.20D.25【答案】 DCR8O3E9N9E1D9G5HA5A10D6S8L10I3Y2ZC2J8P7W1L10G2G940、 商业银行信用风险预警的正确程序是（ ）。A.风险分析，后评价，信用信息的收集与传递，风险处置B.风险分析，信用信息的收集与传递，风险处置，后评价C.信用信息的收集与传递，后评价，风险分析，风险处置D.信用信息的收集与传递，风险分析，风险处置，后评价【答案】 DCC7S8B5F5H3W3D4HU3P6H5E3W1W2C5ZQ5K6J4A7Y1I3A541、水泵运转时发生跳动，大部分原因是（ ）。A.转动部
21、分不平衡，产生离心力所致B.轴心转动不一致C.连轴器不同心D.两轴即无径向位移，也无角向位移，两轴中心线完全重合【答案】 ACB9C10E7A7H8K2V5HY7J2T5X1U1P1U10ZH3F6Q2K10Q6Y1G1042、下列选项中，关于声誉风险的评估要求说法不正确的是（）。A.商业银行应建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理体系B.商业银行的声誉风险管理体系应包括有效的公司治理架构、有效的声誉风险管理政策、制度和流程以及对声誉风险事件的有效管理C.商业银行应定期进行声誉风险的情景分析，评估重大声誉风险事件可能产生的影响和后果，并根据情景分析结果制定可行的应急预案，开展演
22、练D.对于已经识别的声誉风险，商业银行应当准确计量隐性支持或在不利市场条件下可能面临的损失。并尽可能准确地计量声誉风险对信用风险的单一影响【答案】 DCF6F2M3A10C1Z9D4HV4K7B3H6F2D7O9ZT2F5P1H1R7U5E443、下列对单一客户授信集中度中集团客户特征的表述，不正确的是（ ）。A.主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属 关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的B.共同被第三方企事业法人所控制的C.在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人而非被其他企事业法人控 制的D.存在其他关联关系，可能不按公允价格原
23、则转移资产和利润，商业银行认为应视同集 团客户进行授信管理的【答案】 CCQ9B9S8Q8Y7G4J9HO6I3G3Z9Q5Q7G2ZP1D9I2R2Y2Y3X244、下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）。A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患C.对风险造成的损失进行最大程度的控制D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划【答案】 CCM7N5I3B7A6L6E2HK9A7B9V9P6W6J5ZB10Y5R5C7S5C6G345、国别风险的主要指标不包括()A.数量指标B.比
24、例指标C.等级指标D.网点指标【答案】 DCI1F5Q3Q6P5M7S5HR9I1E10J4Y1D2H6ZW5I3Z10L2Y4S8U646、下列不属于关键风险指标监控的原则的是(?)。A.整体性B.可持续性C.敏感性D.有效性【答案】 BCB1G5T1H3Q4V6L7HN5D8R7I8F6J10E2ZZ2I1E3U5A10U7T147、根据Credit Risk+模型，假设一个组合的平均违约率为2%，e = 2. 72，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（ ）。A.0. 09B.0. 08C.0. 07D.0. 06【答案】 ACT5H5D6B7N2L8Z2HB1B8I2U1F10Y9G5ZB
25、4S7L10O3E3E5X748、（2018年真题）外部的盗窃、抢劫行为属于（ ）事件。A.内部欺诈B.外部欺诈C.系统缺陷D.人员因素【答案】 BCH4P8U3L6N5U5B6HA9A5I3X8M6W2N8ZM3I7P2V3S7G6U849、银行监管是由（ ）主导、实施的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.行业协会B.政府C.审计机构D.商业银行【答案】 BCP8F6W2Q10U9J8N9HS5V9J4I1J7S2R7ZS2E10Z7X3R5X1L150、商业银行公司治理指引指出，商业银行可以设立独立于操作和经营条线
26、的首席风险官，其聘任和解聘由( )负责。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 BCF4Q10B2C8W5L7W4HH9Y6W9C10F4D1D7ZO6I1Y1R6D2W2L251、某1年期零息债券的年收益率为16. 7%，假设债务人违约后，回收率为零，若1年期 的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概 率为（ ）。A.0. 05B.0.11C.0.15D.0. 20【答案】 BCQ4B10T5A9Y2D5E5HD8T4E2J7Q9O1B2ZN6W2S5F7Z7F3M152、 因交易员主动持有或提高风险敞口所导致的超限是指( )。A
27、.主动超限B.被动超限C.实质性超限D.非实质性超限【答案】 ACS9U3B2X9T7V5D1HW4H9O9M8X3A9D6ZM8T2Y4I2Z8N7O753、下列商业银行活动不属于风险管理流程的是（）。A.风险计量B.风险识别C.风险控制D.风险承担能力确定【答案】 DCI4M10N2A2R4V4P8HM9V6P9M8I10O9I2ZN2Q9O9K4U3Q1T554、全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是()。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.完全的风险规避制度【答案】 DCT10W8B1Y8M6C4V3HJ4W1S3C9
28、P3N8C2ZN8C7D3I1E7Z10B255、 下列关于流动性风险的说法，不正确的是（）。A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B.流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少和或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险【答案】 ACX6Q4S1I5Z5Q3Y1HF7U7R4W7E5R10C6ZM10P1J8C3J9M9S956、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（）。A.资本规划B.压力测试C.风险评估D.信息披露【答案】 D
29、CF3K3B8K5D7B7D5HW7G9N1E10K2R3L6ZO8K9C2V1H4N6Q1057、我国商业银行信息披露主要存在的问题不包括()A.信息披露内容不全面B.风险信息披露不充分C.表外业务信息披露不充分D.管理层信息披露不够充分【答案】 DCS9E1H6S3T2S10H7HM2B10T2E10J7S3I2ZI2G1C2T10I3O3G658、 （）是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 DCW3C6I5N8F2Z5M8HP2J10X3L2B1
30、0D4H10ZK7A7L10E7E9O3F859、下列金属风管制作机械中，（ ）主要用于风管与角钢法兰的铆接。A.自动风管生产线B.角钢法兰液压铆接机C.主要用于矩形风管的折方D.共板式法兰机【答案】 BCL3S7X3Z6Z9E3C3HR8W1Y2C7V5Q7T3ZT1B4V2Q5X5H6N960、下列不属于集团法人客户信用风险特征的是（）。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较低D.风险识别和贷后管理难度大【答案】 CCR2E7G9T8G7S4E2HE1I5I10H6S4Q3J4ZK2T10E3Q9F9O7A461、下列风管材质中，不属于非金属风管的是（ ）。A.玻璃纤维复
31、合板风管B.玻璃钢C.聚氯乙烯D.玻镁复合风管【答案】 ACJ1G9W1X3X9S5L5HO8B6S9B2A9L8K1ZA2B4R9G6H1F5Q262、关于企业现金流量分析，下列表述不正确的是（）。A.企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值B.企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长C.对企业的短期贷款首要考虑该企业的筹资能力和投资能力D.对企业的中长期贷款要分析其未来能否产生足够的现金偿还贷款本息【答案】 CCB3A1X2L4D7E6O6HW7D1M1A1S7W6H6ZS3V8W8J9T6F7E463、哈里马柯维茨(Harry Markowitz)于20世纪50
32、年代提出的不确定条件下的（ ），成为现代风险管理的重要基石。A.欧式期权定价模型B.资本资产定价模型C.投资组合理论D.套利定价模型【答案】 CCP5S3N6G8W1N4Z9HY4B4M6G10H9B10F9ZD2B6V1B7Y1Q7T464、（2018年真题）抵押权证、房产证丢失属于（ ）因素引起的操作风险。A.员工因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 BCL2Z2A4C6P7N3Q6HI2Q6D3H10J3E8K8ZU7S9O8K2A4H4U765、在质量管理的PDCA循环中：其中A是指（ ）。A.计划B.实施C.检查D.处置【答案】 DCN10F9V9H10U7B1L3HJ9
33、E3G6A10H1B3D9ZP6E2G10U6S4B6V466、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCC1U7N5L9S4Z9M7HL10M3L9Q4Z10E4P8ZH5C2T10K1S10X6F267、下列各项中，最容易引发操作风险的业务环节是（ ）。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 AC
34、X8A10T8N2B4L4Q10HQ4R3J10U5X10D6G2ZT3N4M8G7I6I8S568、（2021年真题）针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（ ）A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业当期利润是否足够偿还贷款本金和利息D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】 ACF3A9I9O3K4Q1B2HC5B8S10X9K2V3X7ZK4A8S10P10Q6O5F369、下列可能会对银行造成损失的事件中，不属于操作风险的是()。A.外部欺诈B.文件或合同缺陷C.声誉
35、受损D.流程执行失败【答案】 CCL9I5K4Z10B2X6M4HF3S10R4P10X7T6C3ZH8K4D5E4I5D3Q370、 （）指的是风险存在于商业银行业务的每一个环节，这种内在的风险特性决定了风险管理必须体现为每一个员工的习惯行为，所有人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 DCG9O10Z10D4I2N6G3HI7G9C5J1I1L6L10ZV8T1T4O5F4X3I971、在商业银行的经营和发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（）对商业银行市场
36、价值的威胁最大。A.声誉风险B.社会风险C.政治风险D.信用风险【答案】 ACI8Q10V7N6B3P4E3HV9A2R9Y5T10H2G6ZD3V4C3U5T5S7R872、对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取(?)的方式，获得承担风险的价格补偿。A.提高风险回报B.降低风险回报C.在交易价格上附加较低的风险溢价D.在交易价格上扣除风险溢价【答案】 ACV4H3C5X2G6T1X6HP2M3R8A4V4M8U7ZU5S7I5Y7H10Y10V773、（2021年真题）根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法
37、，其中不包括（ ）A.高级计量法B.标准法C.内部控制法D.基本指标法【答案】 CCI1A10F6M9B8C1C2HD9F10Q1I8Y2F3X4ZW3W5R4A1F2W5F874、下列关于商业银行管理战略基本内容的说法，不正确的是()。A.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径C.各商业银行的战略目标是一致的D.战略目标决定了实现路径【答案】 CCU10F10C3C4M1V4L5HE5K1F7A10V9X6D9ZL1N10M1J9X4N9R1075、信用评分模型的关键在于( )。A.辨别分析技术的运用B.特征变量当前市场数据的收集C
38、.特征变量的选择和各自权重的确定D.同一信用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】 CCU8Z2V10Y1N5B2Y9HD9F3I5C10G6N1G2ZW9C8S9W4H10E4M276、下列关于国别风险的说法，不正确的是()。A.国别风险只有在一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡时才会被引发B.由债务人所在国家的行为引起，超出了债权人的控制范围C.转移风险是国别风险的主要类型之一D.存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来等经营活动中【答案】 ACF6G3T1Z10F10Q1U6HW1U7U7C3X3R8Q5ZB1R7L8G2U10P8H677、巴塞尔委员会第四版加强银行公司
39、治理的原则强调，有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第（）道防线。A.一B.二C.三D.四【答案】 CCP7F8I1X7Y7W6L6HP4D4Q8T8E4E3G1ZQ10A10K10T6E10E7Q778、（2021年真题）商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（ ）。A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】 CCD7Q5X4Z5T7N8T6HO4I2L10O6W5I10O4ZR3L3T8E8K5W1M979、（ ）应按季计提，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的1。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.坏账准备【答案】 BCJ8Y10O8C7R10X
40、6Q6HY5Q4Q1T1W3N3O9ZF7F5L3Y9I4J3G580、根据具体的超限原因，可对超限情况进一步分类管理，“因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限”属于（）。A.实质性超限B.主动超限C.被动超限D.非实质性超限【答案】 CCC7X9V1M1Q5S8K2HQ3Y2X8Q2C5G3Q7ZD1V8F6H3O7U6N1081、某投资者在期初以每股18元的价格购买C股票100股，半年后每股收到0.2元的现金红利，同时卖出股票的价格是20元，则在此半年期间，投资者在C股票上的百分比收益率应为（ ）。A.11.11B.11.22C.12.11D.12.22【答案】
41、 DCV1E1M2R5T6R7E2HV9D8F6U6W2R2H2ZO7C5C10B2I10H5B482、资产证券化属于（ ）。A.改善商业银行资产流动性的措施B.改善商业银行负债流动性的措施C.既是改善资产流动性的措施，也是改善负债流动性的措施D.以上都不对【答案】 ACZ9V3W5N10J9S3F1HI1L1R9E6X8E10V5ZF6P9X10X9J2S8Q583、以下哪个是根据针对火险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态()A.CreditMetrics模型B.CreditRisk+模型C.CreditPortfolioView模型D
42、.CreditMonitor模型【答案】 BCW5B6I10J6V10M5G3HX2Y4T8Q9W9S10Y4ZN3I3C7I8Q10G5R784、下列不属于审慎经营类指标的是（ ）。A.成本收入比B.资本充足率C.大额风险集中度D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 ACE2X2L5W4N3R1W1HS7T6D6Q2G7U7N4ZZ1W1A9M2B6L7C885、根据具体的超限原因，可对超限情况进一步分类管理，“因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限”属于（）。A.实质性超限B.主动超限C.被动超限D.非实质性超限【答案】 CCG6H9C5F5M4F4O2HC4F10S1
43、T9S1N7X8ZG3I7J3V6U1Q5V386、下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是()。A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C.业务外包必须有严谨的合同或服务协议D.一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】 BCF5J10A6I3W9E7D10HV2X9H5F6E8J5R1ZG5A2T5E9J7P4U1087、（2018年真题）银行风险管理的流程顺序是（ ）。A.风险识别风险控制风险监测风险计量B.风险控制风险识别风险计量风险监测C.风险识别风险计量风险监测风险控制D.风险控制风险识别风险监测
44、风险计量【答案】 CCA10T8J8J2F9S7H8HO10S3W8J9E6A5U6ZE8B7X2G5R3A4T488、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会()。A.增加B.负相关C.不变D.降低【答案】 DCN1H1F6S5A2G9D8HN3E5T7Q5Y3C1H8ZK6H10Z9P5R10P7J789、商业银行风险管理策略中，()策略制定的原则是“没有风险就没有收益”。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 CCC9F6U9K10G10L9B9HR4W9H8F2R10T3T10ZH8R2D3P2F10U5Z1
45、090、下列关于组合资产模型监测商业银行组合风险的说法，正确的是（ ）。A.主要是对信贷资产组合的授信集中度和结果进行分析监测B.必须直接估计每个敞口之间的相关性C.Credit Portfolio View模型直接估计组合资产的未来价值概率分布D.Credit Metrics模型需要直接估计各敞口之间的相关性【答案】 CCJ2T2T2D9Z8Y3K8HM1H3I3Q2K9L10O3ZL9K9K5A9G1L7O791、（2018年真题）下列不属于商业银行风险管理部门职责的是（ ）。A.监控各类金融产品和所有业务的风险限额B.全面掌握商业银行的整体风险状况，为管理决策提供辅助文件C.根据有关的风险信息，做出经营战略方面的决策并付诸实施D.负责核准复杂金融产品的定价模型，并协助财务控制人员进行价格评估【答案】 CCH8N7P10A2K9B8N4HG1W9U4N5A6Y5C1ZN3X4H1K7H9C6B592、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况