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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还款额的现值为100万元，第5年还款额的现值为1100万元，那么该贷款项目的久期为（ ）。A.5年B.4.5年C.4.3年D.4年【答案】 CCJ1L1H4Q1L3L3E3HP2D8B4O4Q7N8T6ZB5A9H5M9C6Z10T72、下列选项中，(?)是最具流动性的资产。A.现金B.票据C.股票D.贷款【答案】 ACF4B6M2J5Q6X6C2HH5Z6A8G2W7F4A2ZH6O7C3L10R7P1Z23、下列关于流动性风险的说法，错误的
2、是()A.当商业银行流动性不足时，它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获取足够的资金，极端情况下会导致商业银行资不抵债B.流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险C.流动性风险肯定是来自市场流动性对银行流动性风险的负面影响D.资产变现能力越强，流动性风险相应越低【答案】 CCE4H3R10K10K4V5R2HW10V4C6N4D8V6K9ZA10R4N5V7A9Q3I84、下列关于流动性风险的说法，不正确的是（ ）。A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B.流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少
3、和资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险【答案】 ACA4C2K5P10G4Q2F10HF10L3A2C2B5F8O7ZH5G3O2P2M4A9Y85、假定银行总体经济资本为C。有3个分配单元，对应的非预期损失分别为CVaR1CVaR2CVaR3如果该商业银行采用基于非预期损失占比的经济资本配置方法，则第3个单元对应的经济资本为()。A.CVaR3B.CCVaR3C.CCVRa3(CVaR1+CVaR2+CVaR3)D.CVaR3(CVR1+CVaR2+CVaR3)【答案】 CCA8R8M10M8L4U7J6HA7K5E9Z1M10
4、P6L8ZJ4Q3B7K9N4R7F86、银行根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平，基于内部损失数据、外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素，建立操作风险计量模型以计算本行操作风险监管资本的方法是()。A.标准法B.加权平均法C.高级计量法D.基本指标法【答案】 CCW4B6C5R2F1K4G9HX9Q8F2S7T8T3F7ZH2F7M6R10B3J3Q17、商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】 CCJ8X4G2Z7K1Q4N1HQ9Z5T7L10P6
5、B7Z3ZA6L1Q8V5Y4C2B68、（2020年真题）（ ）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验。A.违约概率B.贷款不良率C.违约损失率D.违约频率【答案】 DCO1E2K7H6L1L1E2HQ10K3O2X5N7I10T2ZJ7P9N1W8N7K7Y29、分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。这指的是优质流动性资产分析中的( )。A.结构分析B.总量分析C.趋势分析D.同质同类比较【答案】 ACZ7C1E3F1P7T10U1HX1G5S2S3C4R3G5ZX6C3E1K4N4F7D510、（2018年真题）商业银行资本管理办
6、法（试行）加强了对商业银行（ ）的信息披露要求。A.资本计量和管理B.公司治理情况C.财务会计制度D.年度重大事项【答案】 ACO4A5T6X6C1G3Q6HD8F1L2U9H7K3T10ZN8F8M1N8F3K10F311、期权可以分为美式期权和欧式期权两类，以下关于它们的表述，不正确的是()。A.在美式期权中，买方可在任意时点要求卖方买人特定数量的某种交易标的物B.在欧式期权中，期权的买方至到期日前不得要求卖方履行期权合约C.美式期权与欧式期权是按照执行价格进行分类的D.美式期权和欧式期权是按照履约方式进行分类的【答案】 CCD6B1V10P8O4A4N6HR8V7F3U1M2Y3P9ZI
7、7M7Z9A6X2J4Q212、商业银行董事会下设风险管理委员会的核心是（ ）A.收集、分析和报告有关的风险信息B.对商业银行的风险管理及经营战略方案的平衡点进行协调C.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策D.监督高级管理层关于风险识别、风险计量、风险监测和风险控制等执行情况【答案】 DCQ8S3P6L10C5W10Z2HI7P6N3C4L10Q4U4ZY4F4Z2V6X3S5U1013、在银行为国际贸易提供的支付结算方式中，通常用()。A.本票、汇款、信用证B.本票、信用证、托收C.汇款、信用证、托收D.汇票、信用证、支票【答案】 CCN8W1L10B8D4W1U5HO7Z6Z7R9
8、F8T8E6ZK8X6L8Q2D1I8J314、 下列关于担保的说法中，错误的是()。A.保证分为连带责任保证和一般保证两种B.抵押方式下，债务人将抵押财产移交债权人占有C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿D.债务人可以向债权人给付定金作为债权的担保【答案】 BCE6L10P4N8Z9D2X7HI8M1K8D4A5G3R8ZG2P9S2R2D9C1Y415、 在计量信用风险的方法中，巴塞尔新资本协议中标准法的缺点不包括（）。A.过分依赖于外部评级B.没有考虑到不同资产间的相关性C.对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100的
9、风险权重，缺乏敏感性D.与1988年巴塞尔资本协议相比，提高了信贷资产的风险敏感性【答案】 DCY4Z8B3W7E3Q9A6HO10A9X1J3L6X5S1ZP1I5N6B9A2K4G116、以下关于账面资本的说法，不正确的是（ ）。A.账面资本与银行风险并无关系B.账面资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益C.账面资本是银行实际拥有的资本D.账面资本包括普通股股本/实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等【答案】 ACV2H8G2S6X8F3U3HO9S10D1Z4T2M5P10ZI9F10K9Q6B2U10M117、流动性覆盖率旨在确保商业银
10、行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCC2L10X3L8I3U10T7HI7M10Q9J5V9V3Q7ZN7B8V6Y7X3M8M918、某银行2008年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2008年末转为可疑类、损失类 的贷款金额之和为600亿元，期间次级类贷款因回收减少了 400亿元，则次级类贷款迁徙率 为（ ）。A.25.0%B.50. 0%C.75. 0%D.100. 0%【答案】 DCD9R5P10A3N6K8U3HU7Z4X3F5O9Y5Z8ZJ3P5X5R
11、1F4R1K719、与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有的特征不包括()。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.风险识别和贷后管理难度大D.非系统性风险较高【答案】 DCU8C7O8N3O5G9I9HW4M3I5J3Y4T4R1ZA8R1D7L3Z1L6U120、 流动性覆盖率(ICR)旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少( )日的流动性需求。A.3B.7C.15D.30【答案】 DCO9S9O7I8Q4R7G1HL9X9F1Z4G8I8I10ZZ3K6Z4Z5Y3C4I721、经济资本
12、主要是用于规避银行的（ ）。A.预期损失B.消耗性损失C.灾难性损失D.非预期损失【答案】 DCO8T4O8O10E8A6F5HX8M3K9B1G2W8I7ZW4E7V8C9F5P7D622、（2018年真题）商业银行风险管理委员会的核心职能包括（ ）。A.收集、分析和报告有关的风险信息B.承担风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的任务C.对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调D.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 DCT4X4W2X9G4D9C3HR7J10H10A4R7F6M7ZU5L2E7D9D5E3P323、 在风险管理实践中,商业银行通常将法律
13、风险管理归属于（）管理范畴。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.战略风险【答案】 BCA1X6Z2X1H7P5Q7HS5M4X6W6J3U8B4ZU10G1P5L2K9D10E424、中央银行可以通过发行中央银行票据和()从银行体系中抽走流动性，通过中央银行票据到期和()为市场注入流动性。A.正回购；正回购B.逆回购；逆回购C.正回购：逆回购D.逆回购；正回购【答案】 CCB5V1P10N7A7W1G1HO1Q5U4Q4B8A8N6ZS7P8W7D10N4I8D925、下列关于市场约束的表述，正确的是（ ）。A.市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，包括存款人、债权人、银行股
14、东等B.市场约束的目的在于保证行政监督的有效性C.市场约束机制在新资本协议出台前只存在于监管框架的理论中D.这些利益相关者采取的举措，不会对银行在金融市场上的运作产生影响【答案】 ACH10X10O7N1H8C1M9HV1X1F4U6Q6M8G6ZW7J7J1F2V5D8J126、（2019年真题）商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人的风险管理策略属于（ ）。A.保险转移B.自我转移C.市场转移D.非保险转移【答案】 ACZ3A5C5E6T10B4D10HT9Q9R9L6U8Y6Y8ZL8E1V4B10K2S2S327、根据资本扣除的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是（
15、）。A.0B.50%C.75%D.100%【答案】 DCV9I4K4I9A10V7C3HS2L7D7N9E4O2H7ZM7A5S8X8U3W4J1028、CAMELs评级，是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系。该方法体系包括六大要素评级和一个综合评级，也称骆驼评级。除了资产质量、管理和营利性之外，还包括（ ）因素。A.资本充足性、不良资产比率、客户结构B.核心竞争力、负债比率、市场风险敏感度C.资本充足性、流动性、市场风险敏感度D.核心竞争力、流动性、客户结构【答案】 CCK4U4C6F3K7X5Q8HZ4M6C4W5D7W9N9ZR10Z7C6R1Q4G9T
16、229、商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、品牌风险等七类。下列各项中属于商业银行面临的项目风险的是( )。A.我国金融业开放之后。行业竞争更加激烈B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.银行产品开发失败【答案】 DCT1X7Y10B6T6R5K2HS9J1X6T6Y8Q9N1ZI5E6N1Y9C5V10K730、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（）。A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业当期利润是否足够偿还贷款本息D.企业是否具有足够
17、的融资能力和投资能力【答案】 ACL9N9A6W9W1C5Y5HS4K8V9S2F5U7Q8ZU2C8R1G2Y2M7P831、下列关于远期利率合约的说法，不正确的是()。A.远期利率可由即期利率曲线推断B.远期利率合约是一项表内资产业务C.远期利率合约协定利率的期限通常是1个月至1年D.债权人通过卖出远期利率合约，保证了未来的投资收益，规避了利率可能下降带来的风险【答案】 BCD1B2R4H10P7O5H7HF4F9H6T10W4G9P9ZN1V3H6X8L5P1K232、中国银行业监督管理委员会规定，商业银行杠杆率监管标准是不低于()。A.6B.5C.3D.4【答案】 DCM4C10Z1I
18、6C3M8G9HL10N6C4B4X10G5O6ZM9R3I9G2F2T1L1033、经济资本主要是用于规避银行的（ ）。A.预期损失B.消耗性损失C.灾难性损失D.非预期损失【答案】 DCK5T2E6D5O3C10P2HF6B3N1Y6O9I5H4ZX2R3H7L6R9U1S934、商业银行对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过（）转移风险。A.资本金B.冲减利润C.购买商业保险D.提取损失准备金【答案】 CCQ8N1P3J6Z6Z7W10HP10Q2V6H1A1J10N7ZW7D1J1H9H8X10Q935、根据监管要求，下列不属于第二支柱核心内容的是()。A.资本规划B.压力
19、测试C.风险评估D.信息披露【答案】 DCQ5O4I7S5G8K4I10HW10R9G2J2R10S4W8ZC6V5D1V2T9B2O236、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列活动中，属于这一风险的是()。A.交易不报告B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.有组织的劳工运动【答案】 BCG2R7W6N5T2O9U9HX3Q3K10A10I10X1E2ZP10Y5A6I5V7C4O837、(?)是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商
20、业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.高级管理层C.董事会D.风险管理部门【答案】 CCE7O2I5E1H1P7X7HQ1N3M5O4I10T7H1ZA3R7R3N9W3E6B538、 与单一法人客户相比，（）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。A.财务报表真实性较好B.连环担保普遍C.风险识别难度大D.贷后监督难度大【答案】 ACV9K8K7R7F6O3W10HW5I10G3V1F7Z7G2ZC5Y6B3R2T10F6J439、下列有关经济资本的说法，不正确的是（ ）。A.经济资本等同于监管资本B.银行风险计量水平对确定经济资本的大小有很大的影响C.可以将所有债项的经济资本直接相加得到不
21、同组合层面的经济资本，实现经济资本在各个维度的分配D.在实践过程中经常用整个银行的VaR来代表经济资本【答案】 ACY3Y2J1K7U2K9K5HF2Q1L10S9X5M9J3ZA10D8K3O5L10S6X340、我国商业银行应按照 (商业银行资本管理办法(试行)计算资本充足率，其中，分母部分的风险加权资产计算公式为( )A.信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本B.信用风险加权资产+ (市场风险资本+操作风险资本) x8%x12.5C.信用风险加权资产+ (市场风险资本+操作风险资本) x12.5D.信用风险加权资产+ (市场风险资本+操作风险资本) x8【答案】 CCB7L2H2H
22、10O5S1M7HW10G6D7U4F4J10D10ZI2I6X6V2V10U7K941、下列选项中，不仅是操作风险计量的一种方法，更是一套完整的操作风险管理框架的计量方法是()。A.基本指标法B.高级计量法C.标准法D.简单加总法【答案】 BCB3K2I9O3W9B6L9HC5A3W1A10Z5B4Q4ZM7M7R2L8I8Y5N1042、由品德、资本、还款能力、抵押、经营环境构成，针对企业信用分析的专家系统是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.5Ds系统【答案】 ACZ2J1D6V8X2A5I6HK6U10S1J8Z6C7B5ZG1M7S1S5B9J3T543、操作
23、风险报告的主要内容不包括（）。A.信息系统B.风险状况C.损失事件D.诱因和对策【答案】 ACX3M8A8V7E5U8G9HL4O3Z4O8P8X9L5ZD4M10J9S10W7M8O944、()是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.市场价值B.公允价值C.名义价值D.市值重估【答案】 CCS6C2C10B5Y5B1X7HL1Q7E1Q9O6M8N8ZE8Y4N8N10F8C5R445、下列不属于资金业务环节的是( )。A.前台交易B.中台风险管理C.后台结算清算D.贷后管理【答案】 DCA1A5A3B4H2P1P5HP5M4G5G10F9R1K6ZN7V8G2Q10O7N3B846、
24、商业银行交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足一定条件，下列表述错误的是（ ）。A.能够进行积极主动管理B.能够准确估值C.在交易方面不能随时平盘D.能够完全对冲以规避风险【答案】 CCN9T3W3L2F4K1A6HY5Q7C2K1N1Z10E5ZM5Q10L10W2Y4C6M1047、在商业银行风险管理理论的管理模式中，不包括( )。A.负债风险管理模式B.资产风险管理模式C.内部管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCW8K1G6D9P1K3J10HG1Q5O6K4A3D9X10ZC4D3U1A5D6X7O348、总敞口头寸计算方法中，较为保守的计量方法是（ ）。A.累计总敞口头寸法
25、B.净总敞口头寸法C.短边法D.盯市【答案】 ACE6H6N6U8Z3Y5W7HW4J8K4E4O4T1Z3ZO9B7B8L1Y6O9T149、下列不属于银行机构市场准入的是()。A.机构准入B.业务准入C.高级管理人员准入D.法人准入【答案】 DCY7U2W5E1B8U5I9HC7A10F5R7N4Z4C9ZF2I2I5W2E4Y2I250、根据土地管理法律法规的相关规定，下列说法正确的有（）。A.农村集体经济组织可以与其他单位、个人以土地使用权入股、联营等形式共同举办企业B.农村村民一户只能拥有一处宅基地C.农村村民出卖、出租住房后，若在规定面积内的，可再申请宅基地D.自治区、直辖市可以按
26、照乡镇企业的不同行业和经营规模，分别规定用地标准E.“村改居”和“以租代征”方式使农民集体所有土地转为国有土地的的途径灵活化了，值得推崇【答案】 ACN1U3L4T6V4E1O8HO7S2N6O2G4N10X8ZC4B4Y10A1L8J1C951、下列选项中，不属于商业银行在设计限额体系时应考虑的因素的是（ ）。A.压力测试结果B.资本实力C.内部控制水平D.单一客户限额【答案】 DCX3L3X1Z2L10E10J4HN2X5E8P3R8A9Q5ZZ7C5M9H4R7J7R852、商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加/减小20%的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可
27、能出现的各种极端状况的方法属于（ ）。A.敏感性分析B.情景分析C.信号分析D.压力测试【答案】 DCB7H10P8W2J2J2J4HL9B1J9M4P3S2U1ZB8M7B6S8I8C5T1053、借款人向银行申请1年期贷款100万元，经测算其违约概率为2.5%，违约回收率为40%，该笔贷款的信用VaR为10万元，则该笔贷款的非预期损失为（）。A.8.5万元B.9万元C.60万元D.1.5万元【答案】 ACK1A9T2L7Q4M9J6HV8E2I6X2S8O10T8ZR10R10V3W9W9J6M354、( )是指商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品
28、进行回购交易的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.表内流动性【答案】 ACY6N7M5Y7W3K7W10HF3L8U9L1R9A9I3ZX2V7B8W8S3I7F355、（2019年真题）计算杠杆率时，一级资本与一级资本扣减项的统计口径与（ ）有关计算资本充足率所采用的一级资本及其扣减项保持一致。A.银行业监督管理机构B.中国银行业协会C.中国银行D.中央银行【答案】 ACE4E5V1X6D2Q2F2HP4E10I9B4O1L3R2ZL1P8N7K7B3L9D156、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿元，若所有借款人的违约概率都是2%，违约回收率为30%，则该商业银行信贷资
29、产的预期损失是（）亿元。A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】 ACZ5F2S9G4M7C7H10HD2S3J10D7J6N3Y9ZL1I6M7P1X8B1F1057、计算总敞口头寸比较保守的方法是()。A.累计总敞口头寸法B.净总敞口头寸法C.短边法D.长边法【答案】 ACB3Z5Z9U5G9K10W5HF5J6V10D6H6V2L3ZX3P8H4Z1D7X6R458、（2018年真题）下列（ ）不属于造成商业银行操作风险的外部因素。A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCN2G10W6N4M3Y4Z2HS4Y5Y7D1M8Y10E1ZA9M3I10F8O9X6V
30、959、净稳定资金比率（NSFR）是商业银行流动性管理的重要指标之一，其定义为可用稳定资金与所需资金的比例，根据我国监管要求，该指标必须大于( )。A.100%B.50%C.75%D.150%【答案】 ACT3A5J1N6C1P10S6HM10G1O8T6V5D7Y6ZR3M6I6S9H7C8Y260、（2020年真题）某商业银行风险加权资产为20000亿元，在不考虑扣减项因素的情况下，根据我国商业银行资本管理办法（试行），其核心一级资本不得_亿元，一级资本不得_亿元，总资本要求不得_亿元。（ ）A.高于1000，高于1600，高于2100B.低于900，低于1200，低于1600C.低于10
31、00，低于1200，低于1600D.高于900，高于1600，高于2100【答案】 CCE2S2P9I7N2A4F10HZ3B6S4R2L1R7Y3ZN4G1H8R6Y2V9W961、以下属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（ ）。A.单笔不超过100万授信的个人信用卡B.某银行发放一笔50万，期限1年的中小企业贷款C.以汽车抵押而发放的30万信用卡专项分期付款D.某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万期限一年的循环授信【答案】 ACP5Y4U4V10C10X6Z8HC7D10T7Y7K9T2X7ZX1X4L8F5F2U10L762、建筑安装工程施工过程中质量检查实行三检制，是指（ ）。A.
32、作业人员的“自检”和专职质量员的“专检”、“互检”相结合的检查制度B.作业人员的“自检”、“互检”和专职质量员的“专检”相结合的检查制度C.作业人员的“互检”、“专检”和专职质量员的“自检”相结合的检查制度D.作业人员的“自检”、“互检”和“专检”相结合的检查制度【答案】 BCU6K5S4A2Y4M2V8HF8E6T10A7U3Q1M6ZM4C6R7V4F2S10B463、（2018年真题）下列（ ）不属于造成商业银行操作风险的外部因素。A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCJ6I5X8X3I8U4S8HV9X3F10L6O1X2G3ZT5R1D7F3G6J4Y56
33、4、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求，表述不正确的是（） 。A.置信水平采用99%的单尾置信区间B.持有期为10个营业日C.市场风险要素价格的历史观测期至少为半年D.至少每3个月更新一次数据【答案】 CCJ4P4G5Y1U4L6A2HG9T6L4V6L6J10K6ZX4V6A6V10U5N7U365、建筑电气工程中，无论何种情况，防雷接地的（ ）要排在最末端。A.接地干线敷设B.引下线敷设C.接闪器安装D.接地极埋设【答案】 CCG3C7H6G1S5L8V6HG1O8P10N8Z9Q8W1ZL3I8C5P6W2A2U466、通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债表期限结构的表述最
34、恰当的是（ ）。A.资产为负债的久期缺口为零B.资产为负债的久期缺口C.资产的久期小于负债的久期D.资产的久期大于负债的久期【答案】 DCD10Q9Q2A7I6L5F2HE9F2F8M10P3V4A6ZV5Y8O7G3C7H8I567、商业银行的风险暴露分类不包括（ ）。A.普通企业类B.金融机构类C.公司类D.零售类【答案】 ACC2F2F9A9U7O10H8HZ10G6K6K8S10I5Z6ZU2D6W6A1J3Q1X868、在商业银行风险监管核心指标中，核心负债比率为核心负债与负债总额之比，不得低于（ ）。A.20%B.40%C.60%D.80%【答案】 CCI8T4Y10J10R2A7
35、S1HD4O9V6P4F4M1J8ZE6Q4T10R5L6L8L869、下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是（ ）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能B.健全的风险管理体系能够保护商业银行所有者利益，实现股东价值最大化C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCB3G2L3V8J3A6L5HR3C6H8V4C8D7V3ZT5I2G2M5B10J6M670、 实现银行账户利率风险控制的方法不包括()。A.表内方法B.表外方法C.政府管控D.风险资本限额【答案】 CCZ10M1L7A6B3S4
36、Z3HT9G5X9J5A7F9U1ZP9V9F3I8N2O9Q1071、下列不属于集团法人客户信用风险特征的是()。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较低D.风险识别和贷后管理难度大【答案】 CCC6H7O4M7U3A5E8HI1V3E1V4G5J6R1ZH2E3S3V1O6I7F972、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（ ）。A.至少每年一次B.至少每两年一次C.每两年一次D.每三年一次【答案】 ACL4D1Z7A9Y2X4O2HU1W3C2X6Q9W3J8ZB10O6Q4I10X1
37、0E4C173、根据监管要求，商业银行对交易账户头寸的重估应至少()进行一次。A.每月B.每日C.每年D.每周【答案】 BCJ3M10Z8S10M4B5B8HZ8D1W8G8J10F9J6ZN6Z1B6W9L6A9X474、下列不属于商业银行的战略风险体现的是（）。A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C.为实现战略目标对竞争对手造成损害D.为实现目标所需要的资源匮乏【答案】 CCY7B6O3Z10I9B3R10HG1P3T5C9H8A7T10ZW3P9U7K8N2Y6V875、正常调度的作用是（ ）。A.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生
38、产资源分配进行调整B.进入单位工程的生产资源是按进度计划供给的C.按预期方案将资源在各专业间合理分配D.消除进度偏差【答案】 CCL7V9E2D6R6L2P9HI1J10Y7Y1K8Y10R10ZP2Z3U8N9G10M4V576、（2018年真题）下列关于久期分析的说法中，错误的是（ ）。A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法B.久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析C.是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法D.一般而言，金融工具的到期日时间越长，则久期的绝对值越高【答案】 ACC1T8X8S1A1T4S1HM6O9N3H9R2P1X8ZU9E7G3E4P3V1Q477、假
39、设商业银行持有资产组合A，根据投资组合理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差（ ）。A.卖出50%资产组合A，持有现金B.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合YC.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为+0.8的资产组合XD.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为-0.5的资产组合Z【答案】 CCJ6D8H5U10I9E6A1HA10N5U3O7T5S4Y7ZI4F9Z9Z7G10C7S378、商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、品牌风险等七类。下列各项中属于商业银行面临的项目风险的是( )。A.我国金融业开放
40、之后。行业竞争更加激烈B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.银行产品开发失败【答案】 DCP7E9I7J8W1I2R3HH10L3G7A9W7F4L7ZO4O6V7W3L9M8C579、越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额，商业银行面临的这种战略风险是( )。A.行业风险B.客户风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 CCI5F1D6G6D10J10Y10HA3B3P6B8M10I4G9ZY1M6U2X9E3Y6Z580、场外衍生工具交易需要计量的信用风险加权资产包括（）。A.违约风险加
41、权资产和衍生品工具价值变动损失风险加权资产B.信用点差风险加权资产和信用估值调整风险加权资产C.违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产D.违约风险加权资产和信用点差风险加权资产【答案】 CCE1P7J9Y3V1I9Z1HA8Q3P5C5F2C10T9ZK9O10L5R4A8A7N481、（2018年真题）根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，金融企业批量转让不良资产的范围不包括（ ）。A.个人贷款B.抵债资产C.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 ACF2Z4X6I10Y8F1J3HJ8M6X2B3E2W1S10ZV4R9V10A6O3Z5
42、R582、在国别风险的主要类型中，（）是最主要的类型之一。A.主权风险B.政治风险C.传染风险D.转移风险【答案】 DCH7U5K7G6G10B3F6HR1F5C2X5U6C4C4ZZ5R10Q2P1W4L10C983、下列关于战略风险管理的说法，正确的是（）。A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一B.战略风险独立于市场、信用、操作、流动性等风险单独存在C.风险管理部门负责制订商业银行最高级别的战略规划D.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训【答案】 ACH1E7N4H6C6F5L5HH3V1X3Q7J10E4U10ZA5W3O6P2Q7D3O384、离开地面一定深度单独建筑
43、、不能与地上建筑物联为一体的地下建筑物，其土地权利具体登记时，土地面积为地下建筑物的（）A.建筑面积B.基底面积C.垂直投影面积D.使用面积【答案】 CCP10N7Z7U9M6N3S1HD2W1C10O6C1M9P9ZP10Z5A5Y3W9E9Z485、关于商业银行的操作风险，以下说法错误的是()。A.商业银行可以通过业务外包来转移操作风险，但商业银行仍是外包业务的最终责任人B.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以把操作风险分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险、应承担的操作风险C.操作风险的形成，往往是内外部因素同时作用的结果D.只要商业银行采取好的措施，购买好的保险
44、，就不会有操作风险的发生【答案】 DCZ2E2H2F3M2I4H5HN3I9C9N5I8F9U8ZL10E8I4S2N7Y4P286、衡量银行总体盈利程度的两个重要指标是()。A.资本利润率和股权乘数B.资本利润率和收入利润率C.资本利润率和资产利润率D.股权乘数和资产利润率【答案】 CCB8U5G2C10F8E6H7HJ3U9E7V2Y1W6Z8ZX6Q9W8J10S9X4K1087、健全的风险管理体系具有的功能不包括()。A.系统管理B.自觉管理C.微观管理D.非系统管理【答案】 DCK8H7H9H6X9N1U3HF5I8H6U7O8B7F8ZR5L4Q4K6H4P5Z488、工程项目应坚
45、持逐级安全技术交底制度。以下说法错误的是（ ）。A.工程开工前，应将工程概况、施工方法、安全技术措施等情况，向工地负责人、工班长进行详细交底B.两个以上施工队或工种配合施工时，应按工程进度定期或不定期地向有关施工单位和班组进行交叉作业的安全书面交底C.工程师每天工作前，必须跟项目经理进行书面的施工技术交底，必要时甚至向参加施工的全体员工进行交底D.工长安排班组长工作前，必须进行书面的安全技术交底，班组长应每天对工人进行施工要求、作业环境等书面安全交底【答案】 CCR9U9I1W7G4X5B9HV3D7I7I8D2H2L1ZT10Y5P4Y1L8G9Q1089、战略风险评估的流程为(?)。A.专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估制订实施方案B.战略管理部门作出评估专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案C.制订实施方案专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估D.专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案战略管理部门作出评估【答案】 ACE4K8P8M9X3O8H10HE5K1K10W10