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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、以下指标中，()数值越高，说明商业银行流动性越差。A.大额负债依赖度B.核心存款指标C.贷款总额与核心存款的比率D.流动资产与总资产的比率【答案】 CCM8W7B10G7D5C7J4HW6O8B9A7N9G2Q10ZX2L9Y1B8Q9K7U62、（2018年真题）当某个头寸的累计损失达到或接近（ ）时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。A.风险价值限额B.止损限额C.头寸限额D.敏感度限额【答案】 BCN3D2F5P1Y1G4C4HB9J8A4T5V1H3C4ZU1Q3B1X9G8F2W10
2、3、下列（）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。A.欧式期权定价B.套利定价C.资本资产定价D.投资组合管理【答案】 ACB1B2M5L5H4O1Z8HC5E2U7M4M7Y6U8ZO8R3N2S2R9V7B14、下列（ ）不属于结构性外汇敞口应该满足的条件。A.非交易性头寸B.持有该头寸目的仅是为了保护资本充足率C.交易性头寸D.结构性头寸应持续从外汇敞口中扣除，并在资产存续期内保持相关对冲方式不变【答案】 CCF5Q1J9E1Z6M5K5HY4H3F5B6R9T6F3ZA2U6O3R6M1V7K75、作为商业银行流动性监管指标的流动性缺口率，其标准为不得低
3、于( )。A.0B.2C.-2D.-10【答案】 DCW3M10V10G1Z7A2O3HM1W3O8H10J1A10H4ZZ1O8N9T10I5I7I86、( )是指商业银行针对政治、经济、社会、科技等外部环境和内部可利用资源，系统 识别和评估商业银行既定的战略目标、发展规划和实施方案中潜在的风险，并采取科学的决策 方法和风险管理措施来避免或降低可能的风险损失的风险管理方法。A.法律风险管理B.战略风险管理C.合规风险管理D.国家风险管理【答案】 BCC8J10V10Q5B8Q2I5HD5K1B3J9T7S3M1ZJ1N10N4F2W6Z5H77、风险识别包括感知风险和（）两个环节。A.预测风
4、险B.计量损失C.监测D.分析风险【答案】 DCA4R7V5N5S6J7L9HZ7U1P4T10A6A10C7ZJ4K7V6A7L3P4Q98、证券组合理论体现在( )。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 CCR7L8F4V1W3L3K8HW4F3R1P6E5Y10G8ZF4V10Y6J2Y5Z5O79、传统上，危机管理主要采用（）的对抗战略推卸责任。A.化敌为友B.辩护或否认C.化整为零D.协商或否认【答案】 BCY3Q6P10R8V7A8W1HP9T9Y5U3D3L2X2ZC3T8B1X4X5J9S310、个人住房按
5、揭贷款的风险分析不包括（）。A.经销商风险B.“假按揭”风险C.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险D.商业银行的经济状况变动风险【答案】 DCY1Z8I4R8M10R4N6HH5U5N3L7S9X2F2ZD6D1I10L3K7A7R611、补发的土地证书应注明“补发”字样，时间以（）为准。A.补发证书日B.申请补发证书日C.土地登记簿登记日D.申请日【答案】 CCF9E5O1X9C7V6Y3HN9S5V3Y9U6C7W2ZA3S3Y7N3I10W9C412、（2018年真题）用于表示在一定的持有期和给定的置信水平下所发生最大损失的要素是（ ）。A.违约概率B.非预期损失C.预期损失D.风
6、险价值【答案】 DCB7H3P4G3C2B3M2HH6D7R1M8F1V2T1ZY5R1R1A3U3H4H413、关于商业银行市场风险限额管理，下列表述不正确的是（）。A.商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额B.制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理D.管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整【答案】 CCT2V5J7Y5Z1N2O9HR3J3J8J9R9D2N9ZU2Q3K5U10S10N9U614、商品价格风险中所述的商品不包括()。A.农产品B.矿
7、产品C.白银D.黄金【答案】 DCY10Q9Z8F8U7E10W9HH7Y3E6D5Y10S3H1ZH8W9U5O10D8X4Y615、对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制的市场风险控制措施是( )。A.止损限额B.特殊限额C.净头寸限额D.总头寸限额【答案】 CCR10V4M9C7O6R6J10HG5E7K8O4L3N10H4ZN3I6H7Y2M3T10C516、我国监管机构要求商业银行2013年起执行商业银行资本管理办法(试行)。这一要求在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战，其属于商业银行面临的( )。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经
8、济风险【答案】 BCH10V9T1J7M3G3B4HP4J8T10E10D9H1Q6ZB1C10B3B4G3Y4V817、可以体现管理层管理和控制资产能力的指标是( )。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.流动比率【答案】 BCY5A10D7R6I8H7A6HK1X1J1A9Q3L2M8ZW9C9R8O7Y8T9E718、( )是国内企业/机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.资金交易业务【答案】 CCY3G5R2S10P5A5B10HL1R3I4V8O6L2W4ZS1W1Z10S3B1K2W419、当前，某银行贷
9、款余额的50为房地产行业贷款，利润亦有超过50来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是（ ）。A.该类型贷款的预期损失为0B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择D.该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥【答案】 BCV8W2T10Y3K8N1N5HI10S6P9E5E10U10H3ZG8A8P6J1C4B1P320、商业银行的资产主要是（ ）。A.固定资产B.非流动资产C.金融资产D.无形资产【答案】 CCS8S8U4L3Y8W9V4HP6G2H10A7L2K6D9ZD
10、7V10W3W3E9B7F421、二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在（）。A.普通股之前、在一般债权人之后B.普通股之前、优先股之后C.优先股之前、在一般债权人之后D.一般债权人之前、在优先股之后【答案】 ACC8E10S9H1I8C5W2HO5G10S1U1L9E5F4ZH9I8U7U5A4M6P222、银行的流动性风险与（）没有关系。A.资产负债期限结构B.资产负债币种结构C.资产负债分布结构D.资产负债类别结构【答案】 DCZ3P1L7P5P7S6X5HZ10W5X9E3M5X6K8ZZ4M1Q10T2N1S6Y723、商业银行批量转让不良贷款
11、，转让的本金回收率一般（）。A.大于100B.小于100C.等于100D.不能确定【答案】 BCB2V2U9Q7R3J5Q7HP8X10D8C4C9G7X2ZN10L8N4Q1X3B2S124、下列属于审慎经营类指标的是（）。A.总资产净回报率B.资本充足率C.股本净回报率D.成本收入比【答案】 BCX10P5Q10G3W8Q6W7HU4N9S5R8B8L5F1ZO9T8T10P10C6A3Q1025、竣工报告是指工程项目具备竣工条件后，施工单位向建设单位报告，提请（ ）组织竣工验收的文件。A.建设单位B.设计单位C.监理单位D.施工单位【答案】 BCC7N2R9F2C2M9J5HW4M7E6
12、I2N7Q3E4ZG4K10V10N2P4D9E726、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（ ）活动属于这一因素。A.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长B.故意错误估价C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.采用“不买断就下岗”手段胁迫员工买断工龄【答案】 ACA2S2P7Z5U3K10O8HN3W2S7C3X7C10B4ZL1M3D5Q5Z10P2B827、负责发起账户初始划分、账户分类调整申请的部门是（）。A.人力资源部门B.财务部门C.风险管理部门D.前台业务部门【
13、答案】 DCG1V3R8J7G4T5J9HW10S10Z8V6N9V2C5ZQ7M1X1Z3X6P9Y128、一般传统搭法的多立杆式脚手架其使用均布荷载不得超过（ ）N/。A.2448B.2548C.2648D.2148【答案】 CCV2C9B6C9N6N9U4HR1I2Q9G7X2S8P5ZX2P4A4C5Q2E9O229、商业银行内部控制措施不包括（ ）。A.授权审批控制B.会计系统控制C.不相容职务分离控制D.人员控制【答案】 DCC1H3K1E4V8N1U6HN10R3Z9J2J8W5T6ZE1O6L8T5C1F4V230、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（ ）。A.
14、实际损失、机会成本损失、非预期损失B.预期损失、非预期损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.实际损失、无形损失、灾难性损失【答案】 BCE8S7D4L6G9Q7H7HU2U7O9Y9F2D2J6ZZ1E2L5Z6B7O3M231、 A企业2010年的销售成本为3000万元，销售收入为4500万元，年初资产总额为7500万元，年底资产总额为10500万元，则其总资产周转率约为( )。A.33B.47C.50D.80【答案】 CCQ6E5K1U6W10P1Q4HI3I6Y9M6H3X4O6ZB6E2F5Q1Y5P8D632、下列行业财务风险分析指标中，越低越好的是（ ）。A.行业盈
15、亏系数B.行业产品产销率C.行业销售利润率D.行业资本积累率【答案】 ACQ1S4A6Y9J4Q9U9HR10Q5R3I4G4V9V10ZO5W1B8X7B6S9Z133、在商业银行的经营和发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（）对商业银行市场价值的威胁最大。A.声誉风险B.社会风险C.政治风险D.信用风险【答案】 ACE7W4O1Y9X2C1P1HA10K7J7T1S6T5H10ZP6A10G1F1K7N6H734、风险识别包括（ ）环节。A.感知风险和分析风险B.计量风险和分析风险C.计量风险和感知风险D.感知风险和检测风险【答案】 ACH4D10T1
16、E8O6U2P8HK4I8J3A2F1S7R9ZW4A2P7W7F3D5G1035、（2018年真题）商业银行的资产为1000亿元，资产加权平均久期为3年；负债为900亿元，负债加权平均久期为25年。根据久期分析法，如果市场利率下降，则其流动性（ ）。A.不变B.增强C.无法判断D.减弱【答案】 BCL2V2O8C1G4T2T6HG7E2L7Z4R5K7K1ZR9D5J8X10M7W10T236、贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备。其中，()是根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。A.一般准备B.专项准备C.特种准备D.三者均【答案】 ACP6L10T7
17、Q2D3N6C9HZ7U4M4Q1T1R9N4ZU3Y2Y1B3A5S6A537、下列各项不属于认可质押品中的现金类资产的是()。A.外币现金B.银行存单C.黄金D.中央政府发行的债券【答案】 DCZ10T8J6N1Z2T4G4HM1V1N5P1Y7U6N1ZB10X2M4B4A10G5O438、（ ）是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 BCH4Y3W3B9Y5Q5J9HW1Y2A7V1D5N1E9ZY1G4K3K5W10Q7S1039、（2018年真题）假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷
18、款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口，为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（ ）。A.发行银行债券B.用自有债券进行回购C.向人民银行再贴现D.拆入资金【答案】 ACU10A1U5R9E8Y5S1HH4X4C7O8O8U2L5ZA5N9C3I8T7S3C140、（2021年真题）当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（ ）。A.变得陡峭B.呈垂直状态C.变得平稳D.呈水平状态【答案】 ACX8F6H9B8M4F8M4HR9K8R5N1W1N9P8ZV1S7F8E4N5A3Q1041、下列()不是健康风险文化
19、的内容。A.加强高级管理层的驱动作用B.树立正确的贷款经营方式C.树立正确的风险管理理念D.创建学习型组织，充分发挥人的主导作用【答案】 BCF8Z2S2Y4Y5X3S6HY6Y4Z5O1R4T9M8ZO2Y1E10J9Z10N9Q342、因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险是（ ）风险。A.价格B.市场C.信用D.操作【答案】 BCF6L1N10V10N10X9K2HE7R2N1G6H6Z7W10ZY10D8N3B5B2B2S643、下列属于重要凭证和重要物品管理违规事例的是（ ）。A.不按规定进行账实核对，未及时发现重要空白凭证丢失、被盗B.对账、记账岗位未分离，收回的
20、对账单不换人复核C.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理等抹账、错账D.柜员未经授权办理抹账、冲账、挂账业务【答案】 ACV10H1T10F9T2M8H9HL2I6R8Q6V4B7B10ZJ3R10U5D5F3S6L944、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况，下列有关表述错误的是（）。A.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量B.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性覆盖率不低于150%C.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性比例不低于25%D.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标【答案】
21、 BCA1B8V8H4S5M2W8HK4D8C3P2V1T2T9ZA8G2B9W10W10U4U945、中标后、开工前项目部首先要做的是（ ）A.工程质量目标的实现B.编制实施的施工组织设计C.使进度、质量、成本和安全的各项指标能实现D.确定质量目标【答案】 BCJ5D5O6J5L3M7R10HK8M9W8X1X1K5A8ZU2U8M8R4X1J7V646、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25%，正常状况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50%，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25%，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是
22、（）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCI10V6T10E7T8V9S7HV1D10T10I4D1E6R2ZU5Y7U4B7Q8B3C147、 个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于()主要操作风险点。A.个人耐用消费品贷款B.个人生产经营贷款C.个人住房按揭贷款D.个人质押贷款【答案】 CCB4Y9N6T5V4Z4V2HM8K2Q4W1D1O1W5ZS2Z1W3O3S6W3C348、（2019年真题）（ ）是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获
23、得零售或批发资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.融资流动性【答案】 BCF9U10U9Q8P8E4L7HA8N3V6Y8V5G2O6ZE3P6J8W3R5T5Z649、按照我国银监会的规定，下列不属于核心资本的是（）。A.普通股B.资本公积金C.重估储备D.未分配利润【答案】 CCK8R7K8O5M3X1I7HD5P5K1V1U7Q2X8ZO9S6Z8S2Q7F1R750、以客户累计百分比为横轴、（ ）为纵轴，分别做出理想评级模型、实际评级模型、随 即评级模型三条曲线。A.违约客户累计百分比B.违约客户数量C.正常客户累计百分比D.正常客户数量【答案】 ACA5A4F5Y
24、2Y1W4N1HP6C10C8G5Y8Q9Z6ZW7T1W4J5I7B9X151、我国商业银行目前的业务种类和运营方式中，( )是最容易引起操作风险的业务环节。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACK1O10A1G10X8Q7V5HK4O4W8Y4V1N8S2ZP1Z10N5M3A3Z10R552、假设目前收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线将变得较为平坦，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是（ ）。A.买入距到期日还有半年的债券B.卖出永久债券C.买入10年期保险理财产品，并卖出10年期债券D.买入30年期政府债券，并卖出3个月国库券【答案】 DCC6
25、L3P5V4R7L7O9HL9D5Z4J10N2J9U5ZM7W3D8N5Z9E6I553、根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备不包括（）。A.一般准备B.特种准备C.专项准备D.附加准备【答案】 DCG8S8D10V7Z8M7T8HK7N6D6D8V9K3C2ZQ8G10V2Y4W5L3O854、( )是指通过建立银行业金融机构信息披露制度，增强银行业金融机构经营和监管透明度，从而有效发挥外部监督的作用，提高银行业整体经营水平，实现持续、稳健发展。A.市场准入B.市场约束C.监督检查D.资本监管【答案】 BCQ9X5Z8N9A5V4E4HS2Z6H6P10M1K2Z10ZQ10J7
26、T7M3J6N10I355、Y银行在其2020年度报告中披露，该行一天中99%的Var值为5000万元人民币，则下列解释正确的是（ ）。A.Y银行的投资组合在1天内有99%的概率损失金额为5000万元B.Y银行的投资组合在1天内有1%的概率损失金额为5000万元C.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于1%D.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不小于99%【答案】 CCC7J3N1M5K8C7F8HE3M2E6Y2D2J10M1ZF7F5P6Q3S2N4F156、风险识别包括（ ）两个环节。A.感知风险和检测风险B.计量风险和分析风险C.感知风险和分析风险D.
27、计量风险和监控风险【答案】 CCT1A1B7Z5E8M5K1HL8C10Z7Y9H8X1J1ZG2I2O9H2G2Y7M957、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，即出现（）。A.资产敏感型缺口B.资产缺口C.负债缺口D.负债敏感型缺口【答案】 DCM1N6H2E2G8X10X9HN3O3C4F5K5N3X1ZH10N7B10O8R3T6T758、下列各项中可以免征契税的有（）。A.医院用地B.因地震造成住房灭失而重新购买住房C.朋友赠与的房屋，也未发生价值增值的D.城镇职工按规定第一次购买公有住房E.军事单位承受土地，房屋用于军事设施【答案】 ACU8Y1Z1N4L7Z7C3H
28、J7Y1H3C8X7T7Z8ZP4H8S8G1Y9O6J459、巴塞尔新资本协议对三大风险加权资产规定了不同的计算方法。其中对市场风险资产，商业银行可以采取的方法是（ ）。A.内部评级初级法B.标准法C.高级计量法D.内部评级高级法【答案】 BCR9N7O9P3B3A4Z10HJ2B8Q2V10E8Z5K6ZM2S7U9F10R6Y4R160、（2018年真题）银行风险管理的流程顺序是（ ）。A.风险识别风险控制风险监测风险计量B.风险控制风险识别风险计量风险监测C.风险识别风险计量风险监测风险控制D.风险控制风险识别风险监测风险计量【答案】 CCT4P6I4Z3M7C8H3HO8V3H5Z5
29、D4P10D5ZY10F7Q4P10M2E9V261、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。A.合同工期的承诺B.业主的项目建设计划C.公司生产要素D.监理单位实力【答案】 DCK5C4E8R10M7P10Y1HR7F2Y5M5M4K10E3ZM2D6U1W1M1V10R862、( )是指通过建立银行业金融机构信息披露制度，增强银行业金融机构经营和监管透明度，从而有效发挥外部监督的作用，提高银行业整体经营水平
30、，实现持续、稳健发展。A.市场准入B.市场约束C.监督检查D.资本监管【答案】 BCN2Y1S6E5C10I8X2HC8K9R2U6N4F6F3ZN7W3R2P2K8Z9V1063、对产品的质量特性起决定性作用的过程是（ ）。A.一般过程B.特殊过程C.关键过程D.重要过程【答案】 CCS3P7Q6Y3Q10L9X8HH2P10F10L3I2U9F8ZH9J6Q4Q9D6I9A664、操作风险报告的主要内容不包括（）。A.信息系统B.风险状况C.损失事件D.诱因和对策【答案】 ACB9F1F3Y4T7N7M8HM3K1Y1D5Q9C7G10ZK5W8J5G8R4Q7V265、商业银行的监事会应
31、至少（）一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A.每月B.每季度C.每年D.每2年【答案】 CCL5P4P1M3N5E5Q7HU2S2B2W4T7D9R2ZS4U7L5E3L8H3E1066、 下列关于Credit MetriCs模型的说法，不正确的是（）。A.Credit MetriCs模型的基本原理是信用等级变化分析B.Credit MetriCs模型本质上是一个VAR模型C.Credit MetriCs模型从单一资产的角度来看待信用风险D.Credit MetriCs模型使用了信用工具边际风险贡献的概念【答案】 CCT3X6J10R9P6X2R8HO7P6L5Z6Q10U9Y2
32、ZA6R3P9Q7D6A7M467、购置和建造固定资产、无形资产；机械使用费；支付的滞纳金、违约金；企业赞助、捐赠支出；劳动保护费；施工措施费；国家法律、法规规定以外的各种付费。不属于施工项目成本的是（ ）。A.B.C.D.【答案】 CCP6U2O6C8U5B8U10HT7V6L7K4C1T5W8ZB3G1I8F2F6S7X568、（2020年真题）净稳定资金比率（NSFR）是商业银行流动性管理的重要指标之一，其定义为可用稳定资金与所需资金的比例，根据我国监管要求，该指标必须大于（ ）。A.100%B.50%C.75%D.150%【答案】 ACJ8U7I7S2O8L9Z1HF9D3Y1U4V9
33、A7H3ZO10B9A3F10L3C7B669、（2021年真题）某商业银行客户服务中心平均每小时接到6个电话，度量该中心5小时内接到38个电话的概率应该采用的概率模型是（ ）。A.二项分布B.泊松分布C.正态分布D.均匀分布【答案】 BCA10Z6C2H3C9F10O7HM10Q8Y10M1S6J4Y3ZD5R7O7V9I6X4E970、 以下说法中不正确的是（）。A.违约频率是事后的检验结果B.违约概率和违约频率不是同一个概念C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率是分析模型作出的事前预测【答案】 CCB4O10C8B1V1Q2A10HC6B9D3W6X6O6L10ZL3D10
34、S9V1M2T3B871、债务人对银行的实质性信贷债务逾期（ ）天以上，视为违约。A.10B.30C.60D.90【答案】 DCT6E7K1M3J2R2K5HU7F9N8I2L9U10V8ZL1S5T4G2I6E6P972、商业银行可以根据债券收益率曲线的预期变化趋势，采取相应的投资策略，如果目前收益率曲线是向上倾斜的，且预期收益率曲线维持不变，则最为直接的投资策略是（ ）。A.卖出期限较短的债券B.买入期限较长的债券C.买入期限较短的债券D.卖出期限较长的债券【答案】 BCN7V8W1Y5I6X9D1HA6C7E3T7N1J2I7ZT1G5F10H3U1L10D273、下列不属于商业银行的战
35、略风险体现的是()。A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C.为实现战略目标对竞争对手造成损害D.为实现目标所需要的资源匮乏【答案】 CCG10I2G6C10B1R4E5HB2A8Y4T6Q1A2U4ZZ10B4D4C3N10S4E174、某银行2015年的资本为1000亿元，计划2016年注入100亿元资本，若电子行业在资本分配中的权重为5，则电子行业以资本表示的组合限额为( )亿元。A.5B.45C.50D.55【答案】 DCS2X1X7L4C10F9C10HL8J8H6P1W2Y5U7ZB6E7Q3Q9A1N8C875、()是衡量利率变动对银行经济价
36、值影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值方法【答案】 BCO1M10P6F2V8Q4Z4HJ2E2T1W8U5A1Y5ZD9M7Z5J10D2F3J376、因歧视及差别待遇导致的损失事件属于操作风险中的（）。A.外部欺诈事件B.内部欺诈事件C.就业制度和工作场所安全事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】 CCR9X3Z8I8A6D2W6HE7E4H2X6S6Q10T4ZW4T4S8N2B6V10R777、下列关于财政货币政策对行业的影响，说法正确的是（）。A.当财政紧缩时，行业信贷风险呈上升趋势B.扩张性货币政策则不利于行业发展C.货币政策对不同行业影响的力度相
37、同D.紧缩性货币政策有助于改善行业经营状况【答案】 ACX5S8K3I2V9U4J7HO9V10N5U1B4D10W7ZU5G1R2T7J10Z5T878、下列属于重要凭证和重要物品管理违规事例的是（ ）。A.不按规定进行账实核对，未及时发现重要空白凭证丢失、被盗B.对账、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核C.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理等抹账、错账D.柜员未经授权办理抹账、冲账、挂账业务【答案】 ACI7F10H5L10C3V10C6HD10T7U2E6P4A8V4ZF8X4P3H1X5F5D1079、法人客户根据其机构性质可以分为（ ）。A.公共客户和私人客户B.法人客户和个
38、人客户C.单一法人客户和集团法人客户D.企业类客户和机构类客户【答案】 DCS5O5L4D4C3Z4V7HW10Z4E6P7L2O7A3ZW3J2I10G3S3G8R1080、在商业银行风险监管核心指标中，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额 之比，不得低于（ ）。A.30%B.25%C.50%D.75%【答案】 BCP7V8L3S8H10A2F2HD1F2I5X7D8O1S8ZX2S3L8Z7R6G3M981、某商业银行在95置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区问提高至99，则该银行交易账户的风险价值将（）。A.增加B.
39、保持不变C.无法判断D.减小【答案】 ACB4A3J3G4V9H3Q5HJ8N10Y5C6X3U3S7ZW2M6M1E1S3G5C282、证券业存款属于()。A.敏感负债B.脆弱资金C.平均存款D.核心存款【答案】 ACH1M5G1I2P8A9U6HP10N8Z2P8V4V5L8ZW4Z6C8S6O7E1I183、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里所述的商品不包括（ ）。A.农产品B.石油C.铜D.黄金【答案】 DCF5M2B6P5M8V9X2HW3A4I8E10A8R3E5ZC5I6P2F4E4I10H184、风险迁徙类指标包括正常贷款
40、迁徙率和()。A.盈利能力B.不良贷款迁徙率C.准备资金充足程度D.资本充足程度【答案】 BCJ7A2T1U4G4I1R5HM1Y3V8K8S9E3N8ZS9V4O2W9Z8B8D285、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（ ）。A.交易账户中的项目通常只能按模型定价B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的 价值C.存贷款业务归人银行账户D.银行账户中的项目通常按历史成本计价【答案】 ACX10O10Z8U7Y10B2U4HK10G7N1F1I2N10N2ZY6K9O4Y1U5V9B386、 KRI是指()。A.关键风险指标B.损失事件收集C.操作风险与
41、控制自我评估D.操作风险监管资本自动化计量【答案】 ACY2N3U9U10J6I6T7HR3N2X1K6Q1Z3S2ZO1D7N2D4J2Q4A987、风险水平类指标不包括（ ）。A.核心负债比率B.预期损失率C.关注类贷款迁徙率D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 CCS7W10K1Y4F9O6T3HU8B10E8L1O8W7D1ZC10X6P4Z8N2P6E588、以下各项，符合商业银行风险预警程序的顺序是（ ）。A.风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价B.信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价C.风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置D.信用信息的收集与传递、后
42、评价、风险分析、风险处置【答案】 BCB2T10R4I8Z9M2O3HC7Q9V1D10O6G8U10ZE5D8O1A8P2U6X189、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是（）。A.资产周转率B.总资产收益率C.销售净利率D.净资产收益率【答案】 ACH1F9J9G9O9I2E7HA1X2K6W2C9M5O3ZF10B7W4F7W1M8Q490、（2018年真题）通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（ ）。A.（2）（1）（4）（3）B.（1）（2）（4）（
43、3）C.（2）（1）（3）（4）D.（1）（2）（3）（4）【答案】 BCG1C9S9H3Z2U7R9HM4Y6J7K8V3J6W2ZX1D5Y4C7K8A3O691、下列属于风险偏好维度中特定风险类指标的是( )。A.一级资本B.零容忍指标C.监管资本D.相应置信水平下的经济资本【答案】 BCG10M4K7M1V5I5U5HV5A3W1F6J10A6C4ZW9A7Z6Y6N8K1X292、 管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用（）衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计设计影响。A.数量、复杂性、及时性B.运行速度、复杂性、便捷性C.质量、数量、及时性
44、D.质量、及时性、便捷性【答案】 CCQ5R5G8D2C1K6B10HF8T4G3C3J8A5U5ZG10N5S6Q2O10I8V893、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90%，这说明()。A.该银行经营状况良好B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常C.该银行处置不当可能失去清偿能力D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强【答案】 CCQ3A9M8B9C2E8M7HJ10I7H5Y9Q3W2L1ZI6Y3L2U8J9J6V994、下列不属于汇率风险的是（ ）。A.国际收支B.通货膨胀率C.提供外汇交易服务D.期权性风险【答案】 DCE5I2I8X4F2C10F7HM7S5S10X2
45、J3T10J1ZO2Q10H10K7V10W8P295、下列风险种类中，()是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.信用风险B.声誉风险C.操作风险D.国家风险【答案】 CCP10E2V9C6Q9U6M3HV3F10Q4M3F1T2Z6ZH4U6B2I8L9O1Z596、设备安装工程施工，在（ ），应进行针对性的安全教育。A.上岗前B.法定节假日前后C.工作对象改变时D.ABC【答案】 CCV3N9L4S2O10B7Y2HU6O5B4U6C8M10H10ZZ7G8Q3H6S7U6E397、关于贷款转让，下列说法错误的是()。A.组合贷款转让的难点在于转让过程的复杂性使得组合贷款