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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于Risk Calc模型的说法，正确的是（ ）。A.不适用于非上市公司B.运用Logit/Probit回归技术预测客户的违约概率C.核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系D.核心是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者【答案】 BCB2R2F6C2V2F4Z3HP6O5Q9K9N4L4S10ZR9I2A1P5T1L7T72、银行账户利率风险管理的基础是( )。A.利率风险计量B.利率风险评估C.利率预测D.利率风险控制【答案】 CCN10B2Z2Y5A5N4T9HC7M6X8C2D
2、8N4N9ZT3X9L6O1K7S2U53、 下列关于客户信用评级的说法，不正确的是（）。A.评价主体是商业银行B.评价目标是客户违约风险C.评价结果是信用等级和违约概率D.评价内容是客户违约后特定债项损失的大小【答案】 DCO8M5D8A3B4Q1N3HL3A6J8K7C10F6P5ZW6C9E10K2B9A10T44、从实践看，风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的控制上（下）限。按约束的风险类型，限额主要分为信用风险限额、市场风险（包括银行账户和交易账户）限额、操作风险限额、流动性风险限额、国别风险限额。其中，下列（）指标属于市场风险限额。A.敏感度限额B.千人发
3、案率C.监管处罚率D.净稳定资金比率【答案】 ACL9T10P8N4Q6U7P2HC5S9C5R8C6T9D5ZE7S6I7T3L3E8Z95、根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法错误的是（ ）。A.期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低B.期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低C.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高D.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高【答案】 BCT1Q7P9Z2D3U9G9HB9E8J7U10H10C10H9ZU10M8U9A2A10R1Q96、 某银行用1年期英镑存款作为1年期美元
4、贷款的融资来源，存款按照欧元同业拆借市场利率每年定价一次，而贷款按照美国国库券利率每年定价一次，该笔美元贷款为可提前偿还的贷款。A银行所面临的市场风险不包括（）。A.汇率风险B.重新定价风险C.期权性风险D.基准风险【答案】 BCY5E2A4P9X9P7Z6HQ4U8T1G6G9O6X2ZQ3M2D10Y4P2H8J97、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。A.良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力B.风险管理不能改变商业银行的经营模式C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCK5G6U1F8M8H9S9HR
5、6L1M1L3W10Q7N10ZE4L7G7C1N4J7G108、商业银行管理信息科技运行时，应制定有效的变更管理流程，以确保生产环境的完整性和（ ）。A.可靠性B.科学性C.流畅性D.严谨性【答案】 ACA5W3V5I1O9Q5D8HL2J3P2I5M8N4G9ZY6T5J9X7Y4W6P109、 ()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 DCF1K7C7P3I6Y1F4HT8U5G1W3P1J6N1ZA4C3J7J2H9D7C810、下列不属于中国银监会对我国商业银行公司治理要求的是( )。A
6、.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式C.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制D.明确股东、董事、监事和高级管理人的权利、义务【答案】 BCU6G10V4P4V5P2L5HU7G9U7P3H3Y2H10ZI10U3I7E7I9D4F911、 （）是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 DCJ8V6H9D7L3S7V2HL10D6U4X9D3C1D4ZL9D1O3F4S9B1L612、正常情况
7、下，金融产品的到期期限越长，其到期收益率（）。A.越低B.越高C.为零D.不确定【答案】 BCM4W5I10Q8Y6J6D5HG7A5E3Y5U5U8H6ZN10G8E9D1E7C9K713、( )是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。A.监督检查B.市场准入C.最低资本充足率要求D.信息披露【答案】 BCU2N5M7H4A1I8H9HS3R6A10X8X1F1Q5ZQ2F1I8E8I6H7J114、在客户风险监测指标体系中，资产增长率属于()，资质等级属于()。A.基本面指标；财务指标B.财务指标；财务指标C.基本面指标；基本面指标D.财务指标；基本面指标
8、【答案】 DCE2Z7Q2A1M4T7S1HH2N4B5N2O9Q2T3ZM3P2Q1I7E5Z8V915、巴赛尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）A.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力B.银行生成的汇总风险数据应该有针对性的满足压力或危机情境下风险管理报告的需要C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务【答案】 CCX6Q10E2P5X3Q7E5HO8L7S9N5S5W7I7ZH6R4N10I1S7E1K516、 下列关于风险管理策略的说法，正确的是（）。A.对于由相互独立的多种资产组成
9、的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除B.风险补偿是指事前(损失发生以前)对风险承担的价格补偿C.风险转移只能降低非系统性风险D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】 BCL2D9Q9E5A4J9H10HP2N6J1F4I8Y9F9ZC2C1M4R4T7U6L517、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益不同，则甲方案的风险比乙方案的风险( )。A.无法确定B.较小C.相等D.较大【答案】 ACM5S9N5H8M3A6H2HN5J3G8P2A4B2L1ZY4Z6Z3C4V1N6U918、远期汇率反映了货币的远期价值，
10、其决定因素不包括()。A.即期汇率B.两种货币之间的汇率差C.期限D.两种货币之间的利率差【答案】 BCP9M9A9E10U7K8D2HL1D4D7D9K5S2Q4ZI6C4I7X3A5D5R419、（2018年真题）在商业银行流动性风险管理中，流动性覆盖率为优质流动性资产储备与未来（ ）日现金净流出量之比。A.15B.30C.60D.90【答案】 BCP1S3V2P8W8V2O5HK5K5F1O3Q7X10I4ZJ6M5T4I5Z10K1I820、市场风险内部模型法的局限性不包括()。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概
11、率事件C.对风险管理的具体作用有限D.无法将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCP9D3W8O5K3P8T8HM4J5T1T1X10S10Z5ZR8N8K4D9L5U6C221、（2018年真题）某银行2008年年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2008年年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为900亿元，期间正常类贷款因回收减少了800亿元，则正常类贷款迁徙率为（ ）。A.7.0B.8.0C.9.8D.9.0【答案】 CCO3C1S3S8O7X7B3HE3B5C9Y4Z9T2D8ZG10D10W1T4T9G9Q422、下列关于违约概率的说法，
12、正确的是（ ）。A.违约概率是事后检验的结果B.违约频率可作为内部评级的直接依据C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率和违约频率不是同一个概念【答案】 DCH7E6M8D7R2Z6X6HL9I9R8N3X5P9N8ZX9F7A10L3J6E1G623、（2018年真题）新产品（业务）风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容。这体现了新产品（业务）风险管理的（ ）原则。A.适应性B.统筹性C.有效性D.统一性【答案】 DCN2N9A3N6W1O10I8HB3N1U2P2W1T5I6ZA2R9C4L6F6X1I924、交易账簿记录的是银行为交易目的或对
13、冲交易账簿其他项目的风险而持有的（?）。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.商品头寸【答案】 CCE8D8B8S9S5V10R2HP8X3W10J2F2O9S3ZH2B1H4K9C6V1B125、市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。A.人力资源B.资质等级C.成本管理D.管理层素质【答案】 DCD8H5Y7Q10I2W1K2HQ4N4I9F4B3T9L2ZF8T3G3O4C1E4C526、商业银行专门信息科技管理委员会的成员代表不包括（）。A.高级管理层的代表B.信息科技部门的代表C.主要业务部门的代表D.内部审计部门的代表
14、【答案】 DCF8U8Y5S2M8G7Y10HY9W10R1X5V8W1P3ZX5T10J5I2U2J6M527、商业银行资本管理办法(试行)实施后，通常情况下非系统重要性银行的资本充足率不得低于( )。A.5B.6C.10.5D.11.5【答案】 CCY9W2Y4G5N6Z6Z3HS6H3K3F3W3U5H7ZP8Q9Y2K10J8A6P128、施工企业内部通过奖励或惩罚经济手段进行施工项目的进度控制方法属于（ ）。A.行政方法B.经济方法C.管理技术方法D.其他方法【答案】 BCA2Q3V9D9P9V5H4HB7B6R7P1H5P6H10ZD3N1K8D2B7V2H629、假设某商业银行2
15、010年6月末交易账户利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账户的VaR总值最有可能为（）。A.等于632万美元B.大于631万美元C.小于631万美元D.小于473万美元【答案】 CCK9I4H2L4Z5G5X2HG4E8U5T6V9I10L4ZX4K5H6H2C3O8G830、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债1=1800亿元，资产加权平均久期为DA=5年，负债加权平均久期为D1=3年，根据久期分析法，如果市场利率从4下降到35。则商业银行的整体价值约（ ）。A.减少22亿元B.增
16、加22亿元C.增加26亿元D.减少26亿元【答案】 BCN10P1Z5I3Z9L3W5HZ9B4M1S3W5E3J8ZD10B7B4W4S7K3R931、下列关于商业银行针对币种结构进行流动性风险管理的说法，不正确的是（）。A.商业银行应对其经常使用的主要币种的流动性刚性状况进行计量、监测和控制B.商业银行除结合本币承诺来评价总的外汇流动性需求以及可接受的错配情况外，还应对所持有的各币种的流动性进行单独分析C.多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度D.商业银行如果认为美元是最重要的对外结算工具，可以完全持有美元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量?【答案】 CCK5
17、L4U8T9Q5L2T1HX4B5U7U6O2H8D7ZH4R8C8Y4J5S2X232、土地登记申请应该由（）提出。A.街道办事处B.居委会C.土地权利人D.土地管理部门代替土地权利人【答案】 CCK5Q5U1B4A8W1W10HD10M2R10Z5I3J4O9ZW6R9R6C1P5B2L133、内部审计在商业银行风险管理体系中发挥不可替代的作用，下列未体现内部审计作用的是()。A.监控和评价风险管理体系运行的效果B.帮助识别、评价重要的风险暴露，促进风险管理和控制系统的改进C.内部审计具有充足的资源，可以直接向董事会报告D.评价与银行治理、运营和信息系统有关的风险暴露【答案】 CCX3O1
18、L1U10Q7J4J1HU3F7S10L1W1G2B7ZV8L2O1A10W1D7V934、某公司2000年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15%，2000年初所有者权益 为28亿元人民币，2000年末所有者权益为36亿元人民币，则该企业2000年净资产收益率为（ ）。A.9.4%B.5. 2%C.9. 2%D.8.4%【答案】 ACM7J1C2I8V5U2E7HA1G7B2W5N8H5A9ZF5B3Z3A7I2I2J935、银行的流动性风险与()没有关系。A.资产负债币种结构B.资产负债类别结构C.资产负债期限结构D.资产负债分布结构【答案】 BCI5O2M5P7X3T3H2HX5H1
19、B7R3M7R4E7ZT8Z6I7B6M8G4S536、关于表外项目，说法错误的是()。A.表外项目按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产B.利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一部分是按市价计算出的经济资本；另一部分是由账面名义本金乘以固定系数获得C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算D.商业银行首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产【答案】 BCK2Z6E6I4M8R2K9HN6T4X2P2S3K4W3ZJ9N8W9N3Q4T1I237、下列不
20、属于商业银行制定全面的信息科技风险管理策略应包含的内容的是（）。A.信息分级与保护B.信息科技运行和维护C.风险计量和监测机制D.人员安全【答案】 CCT5Q9B6C10K5V4Y9HV1X6E7Z7T9F2A6ZE9Y9U7H9Z6O9U238、 参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管理控制措施可以采取（）。A.从基层业务单位到高级管理层的二级管理方式B.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会的二级管理方式C.从基层业务单位到高级管理层，再到业务领域风险管理委员会的三级管理方式D.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，再到高级管理层的三级管理方式【答案】 DCN3J8E6F7
21、G3L5N5HX10Q8T1X2P1P1K9ZU1Q8W4Y3A10F5H439、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是()。A.两人密码互相知悉B.各自定期或不定期更换密码并严格保密C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】 BCH8B2C7H7Y6R9U9HE4D10E6Y6B5G2O4ZC5Z9V9E8F2G1O740、某企业2016年净利润为05亿元，2015年年末总资产为10亿元，2016年年末总资产为15亿元，该企业2016年的总资产收益率为（ ）。A.5.00B.4.0
22、0C.3.33D.3.00【答案】 BCV3R9S9Q10Y10S1E1HK9G6N4O9O10K2J8ZL7O8K4A6L7U5Z341、施工方案比较通常用（ ）两个方面进行分析。A.技术和经济B.重要和经济C.技术和重要D.方案和经济【答案】 ACQ9L4K8F1U6P6V4HL5Q4Y9I1W7F9P2ZA6W7P10D6M9A1G942、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（ ）A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业当期利润是否足够偿还贷款本金和利息D.企业是否具有足够的
23、融资能力和投资能力【答案】 ACX2E1W7C2E6U10J3HZ6V3B9Y8I2W8V1ZK8N1B4Z7B5M5X343、个人贷款业务所面对的客户主要是（）。A.自然人B.法人C.机构法人D.企业法人【答案】 ACM4O8W5H3M10H9R1HB9G6U4S1J10R9D2ZB2I5W4A4M4K2J944、商业银行总的市场风险限额以及限额种类、结构应当提交()批准。A.董事会B.监事会C.股东大会D.风险管理部门【答案】 ACW6J2V7J1Z6N7P9HS7A8R8M5H4A7H7ZL4T4N6U10P2T9D845、一般地说，以()为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感
24、度相对较低。A.发行债券B.公司存款C.同业拆借D.居民储蓄【答案】 DCW1I2Q10F6J2H9V9HM9R8T6R6E10A4M9ZV8X7Q5G8Y9K7A1046、（2018年真题）商业银行的资产为1000亿元，资产加权平均久期为3年；负债为900亿元，负债加权平均久期为25年。根据久期分析法，如果市场利率下降，则其流动性（ ）。A.不变B.增强C.无法判断D.减弱【答案】 BCP8B9Z4S1Q1G9U2HN10N4T7C9H3Q5Y9ZY2N4J7Y5E4Q5B247、用于计算监管资本的内部操作风险计量方法，必须基于对内部损失数据至少()年的观测，无论内部损失数据是直接用于损失计
25、量还是用于验证。A.2B.4C.5CW4H5J7S7S9A2B9HU9Y8P6L9W10U2J8ZG1T6A9C9O8F8S1048、【答案】 C49、风险识别包括（ ）两个环节。A.感知风险和检测风险B.计量风险和分析风险C.感知风险和分析风险D.计量风险和监控风险【答案】 CCZ9J5R10J6U4U1I2HQ10B5J8E5U4J10U1ZL4H3L3N7M5J4V150、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系,下列表述错误的是()。A.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失,进而导致流动性困难B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.操作风险不会对流动性造成显著影响
26、D.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力,造成流动性波动【答案】 CCA10J3G8X3A6L4X7HP7Z10J6S7B4M3H10ZV7K9Z6I9Y8U4A951、下列关于土地登记的说法，错误的是（）。A.国有土地和农民集体所有的土地依法确定给单位或者个人使用并进行土地登记后，对土地权利人依法取得的土地权利可以起到确认保障的作用B.在土地交易过程中，通过土地登记，对土地权属变动关系进行确认，可以有效的促进土地市场规范，维护正常的土地市场秩序C.土地登记是土地管理的基础性工作，是国家掌握土地动态变化的一个主要信息源，是国家收取土地租、税、费的重要依据D.任何土地用途变更均需要进行土地登
27、记，而且土地部门应无条件对其进行登记【答案】 DCB6H10T10W7N8S1C4HC9G10F4P3A3S6S5ZC2S5F9Z2K6V7I852、（2019年真题）在商业银行经营管理活动中，风险管理始终是由（ ）来推动并承担最终风险责任的。A.代表公司利益的监事会B.代表资本利益的股东大会C.代表公司利益的理事会D.代表资本利益的董事会【答案】 DCR2I7V4P10V1I3S1HC4D5O9B4Y1Z7A6ZG6D7E5E2G8J2P853、 国际银行业开展实质性风险评估主要采用的方法是()。A.打分卡方法B.基本指标法C.高级计量法D.标准法【答案】 ACC8A9U4K2Y3X10O3
28、HZ6F7N7M2H9A10B4ZL3C4F10E9T6V10E1054、 下列不属于资金业务流程的是()。A.前台交易B.中台风险管理C.后台结算清算D.贷后管理【答案】 DCB3N5O5A7Q10M2Q6HQ7U6N6D4B4B8W6ZL9O3X6B2B4Z10W255、下列不属于审慎经营类指标的是（ ）。A.成本收入比B.资本充足率C.大额风险集中度D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 ACZ5Q1F9V1L2S8F10HB3B9S7I5J3B4R9ZB4S8Q5P8M4I4Q456、在客户信用评价中，由品德因素、资本因素、还款能力因素、抵押因素和经营环境因素等构成，针对企业信用分析的专家系统
29、是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELS系统D.4Cs系统【答案】 ACJ6F4L3S6O5M1O6HS5Q6Q3G9D7T4N4ZP2G2A8V1U4U3J357、下列指标的计算公式中，正确的是()。A.资本金收益率=税后净收入资产总额B.资产收益率=税后净收入资本金总额C.净业务收益率=（营业收入总额-营业支出总额）资产总额D.非利息收入率=（非利息收入-非利息支出）（营业收入-营业支出）【答案】 CCJ1F10M3M6A2J2D3HV4A8O5J6M10W2C3ZO10Q8K7I4B3V5K358、（）是委托代理法律关系成立的要件之一。A.土地登记申请书B.土地登记委托书C
30、.国有土地所有权出让合同D.土地权属来源证明材料【答案】 BCL7E9W9Y9L8B9H10HW5U9R8X6Y7K1W5ZG8P2N4N4Q3V4K759、巴塞尔协议中提到显著提高资本充足率监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到(?)，总资本充足率不得低于(?)。A.7；10.5B.8；12.5C.7；12.5D.8；10.5【答案】 ACG2G5Q7Y4S8D6P2HL7F6K5X3Q7T8M3ZY9B10Q10N7W7P8S360、在国别风险的评估指标中，一国外债本息偿付额与该国当年出口收入之比是指()。A.外债总额与国民生产总值B.偿债比例C.应付未付外债总额与当年出口收
31、入之比D.国际储备与应付未付外债总额之比、【答案】 BCL2I5D6J2J6D6Q8HA6H10I8S4D2K10W1ZK5C4T2R1W10J5L261、项目施工组织设计批准后，（ ）牵头向项目现场管理工程师交底。A.项目总工程师B.方案编制人C.项目现场管理工程师D.分包单位施工人员【答案】 ACQ9R6M3F2I1U4D6HA10H4C4F2A1Z5S5ZA1D2G1R1D8P6K462、关于调整信贷产品，下列说法错误的是（ ）。A.从高风险品种调整为低风险品种B.从有信用风险品种调整为无信用风险品种C.从周转性贷款调整为项目贷款D.从无贸易背景的品种调整为有贸易背景的品种【答案】 CC
32、F3Z8J8K4W3T2R9HT5M10O4F6L1Y3G6ZZ7U5W7Q1J4V9R963、下列关于信用风险的表述，错误的是（）。A.只有违约才能导致信用风险B.相比信用风险，市场风险数据更容易获得C.信用风险范围不仅限于贷款业务D.信息不对称可以引发信用风险【答案】 ACT8Q3V9P1D7J2D10HB3Y5F5Q8I4Y4D6ZF4L6Z6B10S3P10K264、下列不属于盈利能力指标的是( )。A.流动比率B.营业收入利润率C.净资产收益率D.总资产收益率【答案】 ACX3F3F8Y10W7J8R7HN9T10C8H6W8V8M1ZU6T2Q6O1X2W8A665、下列不属于战略
33、风险识别宏观战略层面内容的是（）。A.资产投资组合中存在高风险、低收益的产品B.建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当C.接受或排斥合作伙伴D.进入或退出市场的决策是否恰当【答案】 ACD4A3G10C4E9Z2Q5HJ9E4X8W7G8Y8Y6ZO2E3Z7C7Y7A8Y366、利率期限结构变化风险也称为()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 BCD7E7X9F9A3J2S8HY1C2M5U5K7W9R8ZP1S10P5X6T5C4K1067、（2021年真题）下列商业银行客户中，最合适采用专家判断法进行信用评级的是（ ）A.已上市的中型企业B.刚由事业
34、单位改制而成的企业C.财务制度健全的小型企业D.即将上市的大型企业集团【答案】 CCF6T5H4T6N4H1U3HQ4Y4E9T8A3H6A2ZT3C2G8G5P3Q8M968、（2018年真题）下列关于理解风险与收益的关系的好处的说法中，错误的是（ ）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于银行在经营管理活动中采用经风险调整的业绩评估C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利【答案】 DCR6F9L4I9Z6V3E2HO8R2U1P7A3X3V8ZQ9M5Q10F2U8J10W769、将商业银行的()和经营目标结合起
35、来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.盈利能力B.企业社会责任C.领导能力D.战略发展计划【答案】 BCK2Y5D8W2W6U8O2HG7D4U2F10O8X1X4ZE4Z6M10X5A5M2S270、（2018年真题）战略风险的来源不包括（ ）。A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性B.商业银行经营目标不能按时实现C.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷D.为实现战略目标所需要的资源匮乏【答案】 BCV5X1Q5N2K9U2M6HI9B6I4N1M2G2F4ZB9P6B4S3Q3Q1U371、我国监管机构要求商业银行2013年起执行商业银行资本管理办法（试行）。这一要求在显
36、著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战和困难，其属于商业银行面临的（）。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCD2I4L6X1E4I1Z6HX8T1G4I4Q6K5J9ZF3E6C2T5O6P6I272、 某交易部门持有三种资产，占总资产的比例分别为20、30、50，三种资产对应的百分比收益率分别为7、6、12，则该部门总的资产百分比收益率是（）。A.12B.15.4C.10.5D.7.5【答案】 BCD4Y6H1K7Z4W3D4HS10F9M1N2V7F1D7ZS1E6P10E2V3Z10C573、根据银行监管的公开原则的要求，下列
37、属于公开内容的是( )。A.监管立法和政策标准公开B.全部公开C.收入公开D.管理行为公开【答案】 ACG4P3E7Q1X9U1M3HE5E2R2K2G2Y7N10ZU6H8S3O9O8E5Z274、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是()。A.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】 ACQ4T4T7D8E7A5G7HM10K7T9B7J2A5S1ZT6A5I10Z9M10W10Q375、在
38、市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁波动，（ ）一般不具有实质性意义。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估价值【答案】 ACH8Q10P10O2E10L5N7HT8I1P4C5D7J8U4ZQ8H6F9S9T10C9I776、 某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。A.19.8B.18.0C.16.0D.22.8【答案】 DCK2T2P5I4D2X4C5HT9F10P8X5J9S1U3ZU10U6Z8W6Q4H4B377、2004年6月，巴塞
39、尔委员会颁布的巴塞尔新资本协议中明确提出，()形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。A.资本构成、内部审计、市场竞争B.资本要求、监督监管、市场竞争C.资本要求、监督检查、市场约束D.资本比例、外部审计、市场约束【答案】 CCY2S7Y9J6V1U8S5HE1P6P1J8E4C2A10ZT3H3F8C2W8Q4W878、下列不是可能影响声誉的市场风险因素的是（）。A.国债交易损失扩大B.衍生产品交易策略错误C.经常遭到监管处罚D.持有外汇品种单一【答案】 CCL8O9D5X10O6J1B8HM10Z6F7W7J8C5D5ZY7K5Y8H3T5Q5A279
40、、企业资产或负债上的空头或多头不加保护的部分是指（ ）。 A.风险价值B.缺口C.敏感性资产D.敞口【答案】 DCE5R2X8P2X1M10Q9HP1A8K10B10T8U1I2ZS4Z6W5F10X2K5D580、（2019年真题）下列选项中，不属于风险控制与缓释流程要求的是（ ）。A.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致B.能够对产生的遗留风险进行识别分析C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 BCY9L2F7X7Y6V6I4HC1Z4M9K6V1E2F3ZL3V7D3F1F9N7D781、某玩具
41、厂欲向银行借款以扩大生产，请附近一家幼儿园为其担保，该幼儿园（ ）。A.若有超过贷款额的资金可以提供担保B.可以提供担保C.不能提供担保D.经银行同意即可提供担保【答案】 CCO1U9Y6C7C10Q8M9HU3W10S1O4E10O8X7ZP6G7Y3Y9P6V10B182、留置担保的范围不包括( )。A.主债权及利息B.违约金C.损害赔偿金D.定金【答案】 DCN8B4I3D5M1S1P7HF8I1J8M2Z3P2Z3ZA6Q1N8E8F9A2R883、下列不是商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。A.风险集中B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 ACK8P4S10E3A10O9
42、C8HQ4D4C6U7E4F7L5ZR8V7D10D7C4J6X484、( )是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系B.完善激励约束机制C.完善的公司治理D.以上都正确【答案】 ACE2E7J4Q6D7R6Z8HN4Y7Z8F1V10B6E5ZT6J3D7P9D3C3B785、施工作业进度计划是对单位工程进度计划目标分解后的计划，可按（ ）为单元进行编制。A.单位工程B.分项工程或工序C.主项工程D.分部工程【答案】 BCM10E1F3D4D5R3R4HH8H3B7M7R9D6U6ZA1L6L3G5S9Y2G186、资产证券化风险暴露是指商业银行因从事资产证券化业务
43、而形成的表内外风险暴露，包括但不限于（ ）、信用增级、流动性便利、利率或货币互换、信用衍生工具和分档次抵补等。A.不良贷款（次级贷款）证券化和优良贷款证券B.存量贷款证券化和增量贷款证券化C.表内贷款证券化和表外贷款证券化D.资产支持证券（ABS）和住房抵押贷款证券（MBS）【答案】 DCP7P5X6W8J10E6U2HR6I7D8D4G3M9H6ZD7M6Y10H4X7L3B587、某商业银行在期末对企业客户评级进行分析时发现，年初被评为AA级的1000个客户中，年内发生违约的客户有5个，则下列表述中正确的是（）。A.该行AA级客户的贷款不良率为0.5%B.该行AA级客户的违约损失率为0.5
44、%C.该行AA级客户的违约概率为0.5%D.该行AA级客户的违约频率为0.5%【答案】 DCX7V9Q3N1C10L5E3HX9A4D4I4I10S2T3ZD7C6U1Z2K1K1S688、下列不属于商业银行获取资金，满足流动性需求快捷通道的是()。A.债券市场交易B.货币市场拆借C.公开市场操作D.股票市场交易【答案】 DCS8H4S6W1U1A4D10HL9W8L3C3I4G6R9ZC9F6M6A7T4U2G189、根据中国银行业监督管理委员会的要求，我国商业银行的杠杆率不得低于( )。A.5B.6C.8D.4【答案】 DCG4G9X7F2B9J2X9HF4A6G9E9G9P8S5ZV10
45、Q4V5M6B9V5H990、以下不属于系统安全的是()。A.外部系统安全B.内部系统安全C.对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护D.文件安全【答案】 DCP7Y1G7D4T4W9V10HA9Z5C6S3R8K3L2ZI6P7O8W6K4U10U891、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元,上半年因核销等因素使用拨备5亿元,补提7亿元。如果6月未根据账面计算应提货款损失准备10亿元,则6月末该行贷款损失准备充足率为（?）A.100%B.120%C.90%D.70%【答案】 BCR5L7G6Q9G7Z1Q4HM6Z3Y10Z1B9D6U6ZB4I8E1L7G6H9S892、企业级风险管理信息系统极为复杂，具有()的特点。A.单向、智能化B.多向交互式、经济化C.单向、经济化D.多向交互式、智能化【答案】 DCT3V3I1J2M3G5M6HE5B8L3J9W1Q7G7ZX2A10T5I3M5G8R39