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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据行政复议法的规定，下列关于行政复议的说法不正确的是( )。A.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议B.认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请C.复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人民政府规章D.行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项【答案】 CCJ10G9H6V5G2Q3F3HR8V7S2E10G8F6B8ZX2C8M5
2、B2R3A5K52、银行市场定位的目的是让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵，它主要包括产品定位和（ ）两个方面。A.目标定位B.银行形象定位C.企业性质定位D.市场营销方式定位【答案】 BCF4T10P2S9U9O3I5HD2B4U7O4K1H9X8ZA3R2E9O9J1Y2T13、( )应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。A.银监会B.高级管理层C.董事会D.董事会和高级管理层【答案】 DCV10M7N6J10H9W9L2HI10C10T8V4H3M10X5ZG5U1P9O8D8F3A104、（2017年真题）银监会对商业银行实施资本充足率监督检查，确保资本能够充分覆盖
3、所面临的各类风险，下列选项中，不属于资本充足率监督检查内容的是（ ）。A.评估商业银行全面风险管理框架是否完备B.评估商业银行的资产及利润增速是否达到监管要求C.评估资本充足率计量结果的合理性和准确性D.评估商业银行公司治理、资本规划、内部控制和审计是否满足监管要求【答案】 BCI6B10J2Z2V9W10E9HG5E5K6J3K5K6T10ZG2H7R3U4V6L3I95、根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（ ）。A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银
4、行业监督管理机构C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案【答案】 BCD10E3J3V2D7B3B3HT2J3O3L1H6L8O7ZO1L5A10R7S3R5U66、（）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。A.存款保险制度B.存款准备金制度C.公开市场业务D.利率政策【答案】 BCW5U4S2G4I4A3P10HU10F3T8M5I1G2F5ZL9C7
5、A3Y10A6O7G17、商业银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合（）的原则。A.合理设置效益指标B.诚信经营C.自身实力与考评指标相适应D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】 DCD3N7F8D1S5G8R2HD2E4D2T2T1H5T3ZX3G8S2U6B2M10X78、根据商业银行操作风险管理指引的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段与此相关的内部措施错误的是( )。A.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度B.密切监测遵守
6、指定风险限额或权限的情况C.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突D.重要岗位或敏感环节员工8小时之内行为规范，8小时之外的可不用关注【答案】 DCW5C1E7N2K1W5B10HX2Z3D3V6Y5N10Y3ZO6O1I6Y9H7M1X99、信用代表的是一种具有偿还性和( )的社会价值量的再分配关系：A.增殖性B.收益性C.流动性D.基础性【答案】 ACB6F10T5B4M3I8M1HV1J3X1J2K8C8F2ZG10D4A10Y5X3U9Q310、商业银行表外授信不包括（ ）。A.贷款承诺B.担保C.拆借D.票据承兑【答案】 CCN3G4V1D6P7O3K
7、4HP7A7P10Y8J1F1D9ZW9J6P9E5C1Y4C411、“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”，运用的风险管理策略是( )。A.风险分散B.风险补偿C.风险规避D.风险转移【答案】 ACC5N1D4H10M7M9M1HE7U2X8M9J3X10F9ZP2Q5U8E7O1P7K612、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（ ）。A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案】 BCU2U8V7Y6M10O2J3HP5Z5S4
8、P7J10H10O9ZU10K7E4Z4A2L8C1013、下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（）。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】 CCN3X7U3B3A1C8U10HQ8R9B10C7Y5T1K10ZB3A10H8L4J3I5P414、下列选项关于信用风险缓释应遵循的原则，说法正确的是( )。A.有效性原则是指商业银行应考虑使用信用风险缓释工具可能带来的风
9、险因素B.一致性原则是指信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质的正相关性C.审慎性原则是指信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现D.合法性原则是指信用风险缓释工具应符合国家法律规定，确保可实施【答案】 DCX4W10G2G7J2B10P1HX2V3Q4J9R7E3P2ZA2Y6U9N9G9A2V315、关于巴塞尔协议中修改资本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（ ）。A.界定并区分一级资本和二级资本的功能B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本
10、中扣减D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本【答案】 CCH7X3S6B5Y7S5P2HE9R7D6M10W10R10D7ZX3Y4V3R7R6H10M216、银行业金融机构不得在营销产品和服务的过程中以任何方式（ ）。A.隐瞒缺陷B.隐瞒收益C.夸大收益D.夸大风险【答案】 CCO10V6A1K4R8W5S5HX1M5N7A4G1R1L7ZE9N10F9W8N2F3F717、下列关于银行本票的说法中，正确的是( )。A.填明“现金”字样的银行本票可用于支取现金B.申请人或收款人为个人的，银行不予签发现金银行本票C.通用性强，灵活方便，使用范围不限D.银行本票的出票人是经银监会批准办理银行本票
11、业务的银行机构【答案】 ACL5U10Y1N9U6W10B10HO3G5T8T10L7X7V6ZK8Y5T10T4H1O2W118、 COSO委员会于1992年发布内部控制整体框架，在内部控制整体框架中，明确的内部控制目标不包括( )。A.财务报告的可靠性B.发展的效果和效率C.相关法律法规的遵循D.内部监督的完整性【答案】 DCV10M4G6S10E5K9E4HC1I6X7G7X10Q4L9ZU9H7R10O9U7W3P219、( )不是金融资产管理公司的主要业务。A.收购、管理和处置金融不良资产B.提供综合金融服务C.收购、管理和处置非金融不良资产D.收购、管理和处置固有资产【答案】 DC
12、Q1J4Z3P1X1T5J2HB7R2N4U6S5Q8K5ZH6W10P9H1C1C4N420、( )是通过商业银行分配至各个业务部门或分支机构的经济资本在客户层面上继续分配的结果。A.客户收益额度B.客户损失额度C.客户损失限额D.客户收益限额【答案】 CCO8Q4G7W9H9M3U7HH3U1N2N1U4L7X2ZB4X3V6X8M10Q1E421、合规管理的流程不包括( )。A.合规风险识别和评估B.合规风险度量和计算C.合规风险的监测和测试D.合规风险报告【答案】 BCQ3X3A1B10E1E1O4HN2N8A6G9O3P5K10ZN7B3B7K5Y2S9S822、下列不属于支付结算应
13、遵循的原则的是( )。A.协议承诺原则B.恪守信用、履约付款C.银行不垫款原则D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】 ACF7V4E5A10H6F1J5HM7Q3B10T4R10W1T9ZE5R4G4R7Z6Y9L823、商业银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于（ ）。A.一次B.二次C.三次D.四次【答案】 ACX6D6N2D10T3D7M7HN6Q2Z1X9P4S4N2ZX3Y8G7D8M10E5S824、（2018年真题）内部环境中处于基础地位的是（ ）。A.组织架构B.企业文化C.人力资源D.规章制
14、度【答案】 ACS6Z3G3E1D1L8D5HD8Y5E8Q3N5B1O3ZL7S4S10R9Q7H2X425、根据商业银行资本管理办法(试行)要求，银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的( )。A.1.5B.2.5C.3.5D.4.5【答案】 BCP4Q7C5U8H3K5T9HU7J8D10H6U1B8E7ZY7X4H8P10H4A5Z826、全额罚息中，我国目前信用卡的透支利率为（），按月收取复利。A.每日万分之五B.每日万分之十C.每月千分之五D.每月千分之十【答案】 ACI10C5Y5L4J2J10E9HL5U6L6G8N
15、1T5T1ZW4V10R2K3V8B9G527、物权的种类不包括( )。A.所有权B.用益物权C.质权D.担保物权【答案】 CCN9E9O4G5N5H3I4HH6E2R4Q5D6D2R5ZQ3N6W4Q4I1L6F828、以下不属于银行内部控制中内部环境的是（ ）。A.管理模式B.组织架构C.人力资源D.企业文化【答案】 ACG8Y6J2J1I10V6I10HB5P4X9D7U1D2L6ZL10N4Q3A5Z2L7Q629、下列选项中，既属于长期金融工具又属于直接融资工具的是（）。A.股票B.商业票据C.回购协议D.银行承兑汇票【答案】 ACS9N9P10M6S5Q10S7HC8U8D3S8A
16、6L5G5ZT10S7Z9T9J10A9P530、下列选项中，（ ）不是巴塞尔协议改革的主要内容。A.建立量化流动性监管标准B.构建了资本监管的三大支柱C.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力D.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷【答案】 BCU6U4Y8B6Y5Z9Z8HJ2D2C3L7N10V10D6ZZ6O2C6V10B3B1J331、金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（）等手段，重点发展了重组型非金业务模式。A.接管B.重组C.处置D.收购【答案】 BCM6F10K3F2Y6Z4E6HK3S6Q2Z3R4I2E3ZC7K4J8J8I8Y9K732、消费金融公司向个人发放消费
17、贷款的余额最高不得超过人民币（ ）万元。A.20B.50C.30D.40【答案】 ACB9Z9P3T5A10C1K7HV5B10X7Q10L2T6X1ZJ1H4S8U9J9S1V733、( )的网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。A.专业性网点机构营销渠道B.电子银行营销C.全方位网点机构营销渠道D.高端化网点机构营销渠道【答案】 DCY3X6V4G1J7K1O3HM9G5V10T9U7N2F10ZI2O3A8K6P6Z2P334、以追偿方式划分，直接追偿不包括( )。A.委外清收B.存款资金清收C.敦促债务关联人处置资产D.直接催收【答案】 ACJ2
18、F9A6H4W5M6O9HM1Y5Z10J5U7U2F6ZR7X9P3K4A10M8Z235、以下关于内部牵制阶段，说法错误的是（ ）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成由组织结构、职务分离、业务程序、处理手续等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 ACD1U10B5T5E2P6A2HD1A6M8V7A9C10A7ZW8W5F1N1I8U10O436、商业银行市场营销是商业银行以( )为导向，实现经营管理目标的过程。A.资本B.市场C.信息D.风险【答案】
19、BCY3F7R1D8W3J6B1HU2O2F6F1O7I6F1ZZ1E7R2R2M7D1R337、( )指同一金融企业同时开展银行、证券、保险、基金等多种金融业务。A.同质化经营B.综合化经营C.统一化经营D.多样化经营【答案】 BCU9J8J3W5F6G6E5HG2D9Y6P9V7A9Q5ZO1U5I9D5M8W7U538、( )反映的是债权和债务关系，会影响到当事双方的资产负债结构，还涉及跨国资本流动，存在汇率风险。A.平行贷款B.多种货币贷款C.背对背贷款D.机动偿还期贷款【答案】 CCX8O3G1V6K7U9F9HR1I2K6P1L9Q1B3ZR4T7P7U9T10D2T539、以下属
20、于货币市场的是()。A.同业拆借市场B.债券市场C.股票市场D.期货市场【答案】 ACK8J6C8I6H8Q10S6HB2F5C5D4B5X6K4ZX6J5A4J8K5H1V240、利率政策是我国货币政策的重要组成部分，也是货币政策实施的主要手段之一。下列不属于中央银行基准利率的是（ ）。A.转贴现利率B.存款准备金利率C.再贷款利率D.再贴现利率【答案】 ACO6N6L3O1C10V3C1HX10J1I5M7Y2K7A2ZG8R8K6N5S10F6T341、国际货币制度的内容不包括( )。A.国际储备资产的确定B.国际收支的调节方式C.汇率制度的安排D.国际信贷额度的设定【答案】 DCU5D
21、8I4U3H8K8M9HX1V4Z8K4X4M6J6ZD4X2Z5R2F3D6L542、托收结算方式不可分为（）。A.光票托收B.跟单托收C.直接托收D.间接托收【答案】 DCR5D5D7B8I2Y7N10HA5N6B3G4Z10J3J10ZJ6P9F6O1Y2I5L443、根据银行业从业人员职业操守规定，下列不属于非银行业金融机构的是( )。A.金融租赁公司B.信托公司C.货币经纪公司D.证券公司【答案】 DCE1Y1S2K4I5U10Z4HX8R4V8E8M10S9K7ZE2G7S5C7V4J10H144、银行建立的内部审计管理体系应当独立垂直，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（ ）或
22、其专门委员会决定。A.董事会B.银保监会C.总经理D.监事会【答案】 ACQ8U2I10Z2G8F10X4HR3R5D4K9E8E7C2ZV7Q3L10R8L3M6D745、以下不属于债券投资对象的是（ )。A.资产支持证券B.企业债券C.公司债券D.股票【答案】 DCD1R5A1F7D9V1O5HB2G1H3I8W5Y10J9ZB2R4J10O4M1R9Q446、内部控制管理职能部门是内部控制的（）。A.“第一道防线”B.“第二道防线”C.“第三道防线”D.“第四道防线”【答案】 BCE5Q5A8N5Y1A10S1HE6A3Q8E7N5L10H2ZS8S2U5X6Q6W8T1047、（201
23、8年真题）商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内部控制优先，这体现了内部控制的（ ）。A.有效性原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】 CCZ3E4T10Z9H9R8X4HM7J3S5A4N9I3K6ZT7W1Z6M8H4C3F1048、定期储蓄存款在存期内遇到利率调整，按存单（）计息。A.开户日挂牌公告的活期存款利率B.开户日挂牌公告的定期存款利率C.调整日挂牌公告的活期存款利率D.调整日挂牌公告的定期存款利率【答案】 BCK10N8G4U1M3Q5R4HC2K8J4P7M9L8D2ZQ7X3Q7D1N9B1C349、全额罚息中，我国目
24、前信用卡的透支利率为（），按月收取复利。A.每日万分之五B.每日万分之十C.每月千分之五D.每月千分之十【答案】 ACD10C3V4F1B9A8C5HG1E7M9A9X3D7J8ZU9M7B8P5H8V6D850、紧缩性财政政策可以（ ），达到供求平衡。A.实现充分就业B.消除通货膨胀C.消除通货紧缩D.增加总需求【答案】 BCN1K9N4B7M8M9D5HQ1F3L1W2Z1F5S4ZZ10S1A2O9W10C5P751、消费金融公司的客户定位为( )。A.高收入者B.城乡居民C.低收入者D.中低收入者【答案】 DCW3J6D4P1N6M6S5HI10Y1A8C4D2J2Q7ZW6B5P5D
25、4P6X3F352、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的( )。A.40B.35C.30D.45【答案】 BCT8F4O2I10M1B8K7HP7F1L4U6V5W6T10ZY3W3T7A10P1U2H353、( )业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。A.同业存款B.同业借款C.同业拆借D.同业代付【答案】 CCU7Z2K9X5M1N8G8HP3H2H1P7M5F9V6ZM3K4Z5P3G2S2E654、某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（ ）。A.质押B.抵押C.保证D.信用贷款【
26、答案】 ACK9B6Q5Y8A6F8D8HT7L4E5P6F9O9A2ZY1U10E4P2W9X10U355、商业银行理财业务的特点有()。A.不占用银行资本B.是一项金融知识技术密集型业务C.银行是业务风险的主要承担者D.运作的是银行自有资金【答案】 BCO10J4B10T10A10M5R10HC8D7O9L4O10M7N2ZT5R1Q1M2J5A4Y556、银行汇票的出票银行即为银行汇票的（ ）。A.付款人B.收款人C.担保人D.背书人【答案】 ACL2H5P9H1Z3F8B7HX7X2T3X7O5A6N7ZC6S10X10C9X4H2W457、代理业务存在的操作风险类别包括人员因素、(
27、)、系统缺陷和外部事件。A.风险因素B.社会因素C.市场管理D.内部流程【答案】 DCY1L8R2V1X6V4H4HO2F7U7H6C1E2U7ZZ9O7P1Z7Q7V4I558、借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低金融活动的（ ）。A.交易成本B.历史成本C.重置成本D.沉没成本【答案】 ACT7W3Z7Y4P3H8M1HA3Z9N2E7U4S9Q7ZG10W6D1D1E9K8O959、（2019年真题）商业银行内部控制管理职能部门与风险合规部门是商业银行内部控制的第（ ）道防线。A.三B.
28、一C.二D.四【答案】 CCK10J8J3U7I6K1Q5HL8Y7N10I7Y4U7K7ZR6L5A4V7J2M10V860、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（ ）。A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案】 BCZ7U6R10X8V3G9L4HU9P2O7Z4D6D10J1ZM5R6C6H9Z1X9Z461、根据商业银行操作风险管理指引的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段与此相关的内部措施错误的
29、是( )。A.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况C.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突D.重要岗位或敏感环节员工8小时之内行为规范，8小时之外的可不用关注【答案】 DCP1V2M3P8E2N4Q7HN4E10M4W2F1H10N8ZZ9Q3W7A7F10Y3H1062、从董事会、高管层、监事会到每一个员工，都是风险管理的参与者，都有各自的风险管理职责，这体现了全面风险管理的（）。A.全面性B.全程性C.全员性D.全局性【答案】 CCA6V4R5G4S3N2K8HQ5S9Y6K8X10I5J2ZM2L7
30、L4N6J4X5S1063、根据中国人民银行法，我国的货币政策目标是（ ）。A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡【答案】 CCY10J3N7J2C4Q10F2HY10X10F10J2Y3L9Y4ZV9N3Q7L6A7K8Q764、商业汇票的付款期限不得超过( )。A.2个月B.3个月C.6个月D.1个月【答案】 CCD8L8B2S10S3D9S7HB4G7N2Q2V5P3H1ZI10Z7C3R4N8X5R665、银行发行的理财产品的宣传上应有明确的风险提示，例如在醒目
31、位置提示消费者（）。A.“提高风险意识，谨防上当受骗”B.“产品解除合同时，仅退还相应现金价值”C.“理财非存款，产品有风险，投资需谨慎”D.“本人已阅读风险提示，愿意承担投资风险”【答案】 CCD2F7F8Q7D5Z4H6HD7W8V10P10G7Q8U1ZT10V7K3O4W8M4J1066、（2018年真题）下列关于商业银行存款业务的说法中，错误的是（ ）。A.办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则B.商业银行可以通过降低利率来吸收存款C.未经批准任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务D.应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存
32、款本金和利息【答案】 BCZ10J1M7E9K10J8R5HQ10R8T2R1D5Z8F1ZR7N4I1O2I7Z4M267、短期资金市场又称为( )。A.票据市场B.资本市场C.货币市场D.同业拆借市场【答案】 CCM8H3D9L8E6X4Y3HU6N8T4Z10I9N2B9ZX2V10M10O9S1B7D668、存款性负债业务创新的内容不包括( )。A.回购协议B.协定账户C.投资账户D.可转让支付命令账户【答案】 ACW8I8V9C6M8T4S2HB10U4X2L6D10G1T6ZE9O2K5E2O8I9Y969、（）是银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。A.柜
33、台业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACB6G3S3U4I3W3C7HW3L9T3M2W4I10P2ZW1P8B6H8F7X5Z1070、（2019年真题）根据商业银行信用卡业务监督管理办法的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（ ）家（附属卡除外）。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCB1O2N2P2P2Z2O5HF10Y6B2N9Z10S5H6ZM10W8B7E2L1K7A371、下列关于合规管理的说法中.正确的是( )。A.内部审计部门应按时将合规性审计结果告知合规负责人B.商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和
34、数量C.商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训D.商业银行应确保任何合规管理部门工作的外包安排都受到合规负责人的适当监督，不妨碍中国银行的有效监管【答案】 CCE7Y9D5L6M7D7N10HV4Z1H5N7A7W3Q6ZZ6K4W8A6X1S6W372、资产负债表中，资产类项目的排列顺序是( )。A.按资产获得的难易程度排列B.按投资人拥有该资产的永久性程度，先长后短的顺序排列C.按照资产流动性的程度由强到弱顺序排列D.按各类资产总量的大小顺序排列【答案】 CCE2B9F6M5Y8H5Z6HT8L
35、9V5O9X5F3R4ZU10M1A10U1X3N7K773、金融类不良资产经营模式的环节不包括( )。A.收购B.管理C.重组D.处置【答案】 CCI3F9P9X6D8D3V4HH3Z8K10D7J8G1L9ZH5Q6U9D4F3H7C174、（2019年真题）下列关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存，说法错误的是（ ）。A.金融机构提供保管箱服务时，除保管箱的直接使用人外，不得询问或记录实际使用人的身份信息B.非银行金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影
36、印件C.金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、毁损，防止泄露客户身份信息和交易信息D.银行业金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件【答案】 ACA7Q7U3L1E7P1S6HX1X1O1L2I6P4Q5ZU3Z1V4P6P7I3B775、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.2000
37、00元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCD9E8H1Y6S10Y3S2HU3Y1H4Y1D4S10O6ZO2V2S2J4Z7C9M476、（ ）不属于商业银行合规管理的基本机制。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.诚信举报机制C.公平竞争机制D.合规培训与教育制度【答案】 CCF2W5R2C9H3Z5M8HX9Q6F5P2J4K3U10ZS9A10T10H2V7U8Z1077、根据反洗钱法的规定，银行业金融机构应当建立客户身份资料和交易记录保存制度，该制度的内容不包括（ ）。A.保存范围B.保存时限C.保密要求D.保存内容【答案】 DCK6Z1F3M10M
38、7R7T3HY9Y7S2T7O10D1H9ZS4N9Y7Z5G8Q3B1078、类户账户余额不得超过( )元，账户剩余资金应原路返回同名I类户。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】 ACF4B3V6I7T5M3K9HI6M2D5H1Y5J6S1ZL7U8W4C2G3C10K679、根据信托财产形态的不同，信托业务可以分为（ ）。A.资金信托和财产信托B.主动管理信托和被动管理信托C.融资类信托、投资类信托和事务管理类信托D.单一信托和集合信托【答案】 ACO6M6K9O8P8J8C5HA1S9L6J9U2P5K5ZA10O5H7X6L9H2A380、（ ）也称相对业绩标准
39、，是指以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价。A.内部标准B.外部标准C.历史标准D.预测标准【答案】 BCB8A7C1Z8J10G1H1HL10N3W10P8F9M1O10ZR6F4W2K5D9D4I1081、商业银行合规管理职能应与( )职能分离，合规管理职能的履行情况应受到( )部门定期的独立评价。A.内部审计B.外部审计C.风险管理D.银监会【答案】 ACN3H7K6O8U4E1Z9HT4E7Z1C4M3Y10D2ZW6A6G5S7J5K9W282、汽车金融公司是为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。汽车金融公司的下列经营活动中属于违规行为的是（
40、 ）。A.向购买二手车的消费者发放汽车价格80%的贷款B.向购买新能源汽车的自用消费者发放贷款金额达到汽车价格的85%C.向购买汽车的消费者发放3年期汽车贷款D.提供汽车融资租赁业务【答案】 ACB4Y4F2P2S3H10N1HB4Y7V6T1K4K4A6ZD6X6E1V3O8P1G483、根据投资性质的不同，可将理财产品分为( )。A.公募理财产品和私募理财产品B.保本收益理财产品、固定收益理财产品C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】 CCS2C10W1Q4O8Q6O10HC8Q3G4Z5V8J3P1ZF
41、2R10K3X9E7Y8V584、普惠金融的基本原则不包括（ ）。A.机会平等、惠及民生B.健全机制、持续发展C.市场导向、自由竞争D.防范风险、推进创新【答案】 CCO9X1O2J10L2V4R8HG10T8O10U5Z1R2Z9ZY6U4C4F9U10P10T785、我国目前信用卡的透支利率为每日( )，按月收取复利。A.万分之一B.万分之二C.万分之三D.万分之五【答案】 DCS6R9W4I7R1Z8K1HF7O2X5I2M2U5I5ZW2I10P2W2B6D10H486、2015年9月，中国银监会出台了商业银行流动性管理办法(试行)，要求商业银行能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，
42、通过变现合格优质流动性资产满足未来至少( )天的流动性需求。A.20B.30C.40D.50【答案】 BCG1G5M2G7G6F5D4HX8P9L10A9I8N10I1ZZ5U4F5E10P10C9H187、（2017年真题）下列财务公司所从事的经营行为中，应当报中国银监会批准的是（ ）。A.财务公司在经批准的业务范围内细分业务品种B.设立分支机构C.开办不涉及债权或者债务的中间业务D.更换高级管理人员【答案】 DCG8G5Q7V4E8P9U6HS6B9A8I2J10O7G5ZE5O9R3I3B3U5N188、下列关于我国普惠金融发展目标，说法错误的是（ ）。A.提高小微企业信用保险和贷款保证
43、保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至95%以上。B.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率C.要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务D.有效提高各类金融工具的使用效率，进一步提高小微企业和农户申贷获得率和贷款满意度【答案】 BCG7Y5X6U1M1J3U8HQ10W2Z3N10Y2J9W5ZR10Y5K1C10I1D7W389、（2018年真题）商业银行理财产品销售文件中的风险揭示书，应当设计的客户风险确认语句为（ ）。A.测算收益不等于实际收益，投资需谨慎B.理财非存款，
44、产品有风险，投资需谨慎C.本人已经阅读风险提示，愿意承担投资风险D.本人已经接受客户风险承受能力评估，对评估结果予以确认【答案】 CCR6J6O2S6R4A7Z2HH1W4V5G9L1D1C8ZY10H10L6K2Y5T5A190、经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标，其计算公式为（）。A.税后利润-经济资本占用资本预期回报率B.风险调整后利润-经济资本占用行业平均资本回报率C.税后利润-经济资本占用行业平均资本回报率D.风险调整后利润-经济资本占用资本预期回报率【答案】 DCT8O10O10G7U3V2P9HQ6M9T3K5Z2M5O1ZV2B5H3Y2C3P9S991、( )主要是
45、指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。A.网络借贷B.股权众筹融资C.互联网基金销售D.互联网信托和互联网消费金融【答案】 BCF5Z9O8N2L6V6F3HD2E5K5Y5W7N6J2ZB8T9V8N7C6H2P692、( )是银行信用风险最直接的体现。A.疑似不良贷款B.二级不良贷款C.不良贷款D.呆账、坏账【答案】 CCX8K7I3O6W9B7V4HF10F2U8U1U4Z6C3ZN2T7E8P3D8J4D1093、（2018年真题）信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（ ）。A.金融类公司股权投资B.自用固定资产投资C.实业投资D.金融产品投资【答案】 CCX3Z8V1T1N7H2Y4HM4I6O9V7C1K2X7ZJ3C6N2T1O10F5C694、根据商业银行法的规定，接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得