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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、土地使用期限审核是指土地权利人以出让或转让方式取得的国有土地使用权的，其使用期限（）。A.应符合国家规定的国有土地使用权期限B.应与农地使用合同相符C.应满足使用者的需要D.无任何限制【答案】 ACU3A3J4V6Z4N5S10HD4W4P2C6R10M5I4ZS7M2Z5A3X4N7V22、健全的风险管理体系具有的功能不包括()。A.系统管理B.自觉管理C.微观管理D.非系统管理【答案】 DCQ3F1Y3P10C1R10K3HU6B8V1B6Y2S9C4ZL5D9N9J8L7W1M13、（）是指
2、某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人，可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。A.行业风险B.法律风险C.信用风险D.区域风险【答案】 ACE4I7K1H9Q10N3F1HP7H4C3G1K2A8U10ZM10K3I1Q5Z8U10O94、可分为前台交易、中台风险管理和后台结算清算三个环节的是()。A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金业务【答案】 DCM1B4O6J1K3Q3K9HU8T4Z4H4A9L1H10ZC2L8P2D2B2J8C25、混合资本债券属于()。A.核心资本B.附属资本C.三级资本
3、D.少数资本【答案】 BCY9X4O10R3W8H7V5HE7V1U7B9S10R5G7ZJ10R6O2Q6D1X7R106、在我国银行监管实践中，( )监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.资本收益率B.存款偏离度C.流动性比率D.资本充足率【答案】 DCE7A6M2W2M3I9A1HQ2P8F1E4D1A7W8ZB3N9C8K10O3B6R47、某1年期零息债券的年收益率为16. 7%，假设债务人违约后，回收率为零，若1年期 的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概 率为（ ）
4、。A.0. 05B.0.11C.0.15D.0. 20【答案】 BCF9V1C2V3T7V10S4HE5I10O6F6N5M4H6ZX2V1B9I5B2Z5E88、最常见的资产负债的期限错配情况指（ ）。A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致【答案】 ACD6S4W4G7B10B3P3HP6W5A3I8P5U5T2ZM4E4Y1I1B6H10X49、监管部门通过()等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估。确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.非现场监
5、管和现场检查B.外部审计和信息披露C.自我评估和压力测试D.风险评级和纠正处置【答案】 ACT1C5A6R2C6U5N1HZ8M7R3T5Q3J2O6ZG3J9Y9P10F4Z1J110、下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是()。A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 DCH1W10J1C3E1Z2G9HM1F6J4M10M1N8O6ZG6H7N4B2C1H4A711、房屋建筑安装工程中排水是（ ）。A.机械流B.重力流C.动力流D.压力流【答案
6、】 BCF2F3S4I3B7Z8Y7HF3K6U2W2R5M9C6ZN6X2J1F2I10Q5W512、室外摄像机要备有（ ），摄像机外壳和视频电缆一样对地（ ）。A.防雨罩绝缘B.挡风罩绝缘C.防雨罩导电D.挡风罩导电【答案】 ACV10K10B7C3Z4O10I3HM7J9W3W4W5E1C1ZR4Z6V2S2W3Y9C113、( )是指商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.表内流动性【答案】 ACZ1Y1S5E3I1N7B3HA4E2M2L1D3O3A8ZU5B7U8J2N2P7O6
7、14、以下关于久期的论述，正确的是()A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口的绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口的绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口的绝对值的大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【答案】 ACH9P8N10Y2O6W1Y2HT4L9Y2J8P10G4E4ZP2K1X1U10N10K5D615、股票投资收益率上升，最可能会给银行造成（）风险。A.信用B.市场C.声誉D.流动性【答案】 DCT4K5D6L6F4X6T5HB7U9L10H10O6A1Q1ZL1Y2M5E9F2W9N216、下列关于风险计量评估的描述中，错误的是(?)。A.风
8、险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程B.风险计量只需要对单笔交易承担的风险进行计量C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法D.风险计量可以基于历史记录以及专家经验，并根据风险类型、风险分析的目的以及信息数据的可获得性，采取定性、定量或两者相结合的方式【答案】 BCO2O10F5I3D5E10D10HN3U7D7T9D5K8G5ZW1D2I10F9T3J7U717、关于划拨国有土地使用权的法律特征，下列说法不正确的是（）。A.划拨国有土地使用权的取得受范围限制B.划拨国
9、有土地使用权一般没有明确的时间期限C.城镇范围内的使用权人应缴纳土地使用税D.划拨国有土地使用权是以政府行为而获得的权利【答案】 DCV6U1Z7Z6O5N3X7HX6T10J4X1O10W10R6ZX9I8Y8A10C1Y10O518、下列关于我国商业银行杠杆率说法正确的是（ ）。A.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余额，不低于1B.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余额，不低于2C.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余额，不低于4D.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余额，不低于5【答案】 CCA4M8T9V
10、8A2U9H1HL5R3R8I1N7C5V5ZB7W7O4W1O10A4D219、假定银行总体经济资本为C。有3个分配单元，对应的非预期损失分别为CVaR1CVaR2CVaR3如果该商业银行采用基于非预期损失占比的经济资本配置方法，则第3个单元对应的经济资本为()。A.CVaR3B.CCVaR3C.CCVRa3(CVaR1+CVaR2+CVaR3)D.CVaR3(CVR1+CVaR2+CVaR3)【答案】 CCL10L9N10T4O7H7A5HR5M2V10I10A10D8Y6ZR1W7M1O4D1Z1E420、银行监管的首要环节是()。A.市场准入B.信息披露C.现场检查D.非现场监管【答案
11、】 ACU6W7L5S2Z2G5B10HO9D6U4A6R8M8I5ZP10R5E10M10Y5A10X221、下列计算公式中，错误的是()。A.核心负债比例=核心负债总负债100B.同业市场负债比例=(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)总负债100C.最大十户存款比例=(最大十家同业机构交易对手同业拆借+同业存放+卖出回购款项)总负债100D.存贷比=各项贷款余额各项存款余额100【答案】 CCX1I2B6J10Z6X6E5HZ8X3G1G9H5Q1X1ZN1B9S2P7T9C3A122、（2018年真题）下列关于声誉风险管理的具体做法中，错误的是（ ）。A.强化声誉风险管理培训B.确保及时
12、处理投诉和批评C.尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致D.努力实现承诺【答案】 DCT4V6F2I10P3O2B4HO8H4B2R4V7Z9F8ZE10J5L1U8F5J7E223、某公司2006年流动资产合计2000万元，其中存货500万元，应收账款500万元.流动 负债合计1600万元，则该公司2006年速动比率为（ ）。A.1. 25B.0. 94C.0. 63D.1【答案】 BCI6C2H4R7C8G6C1HT7T10F7I9A3I1T3ZN4C7C4X2Z6R7E724、KRI是指( )。A.关键风险指标B.损失事件收集C.操作风险与控制自我评估D.预期损失【答
13、案】 ACP1E5E6U10B4P10L1HX4R2K2H9E8R6W8ZH2E1Y2G7Q10W8V825、（）是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCO7U8A10I1V6K4C9HB5R5E7C4J2F4Z7ZA6T5E2J5L8K5U1026、下列不属于市场风险计量方法的是（ ）。A.计算债券组合久期B.计算单一币种的多头和空头缺口C.将生息资产和付息负债按照重定价期限划分D.根据交易对手评级设置授信额度上限【答案】 DCV4C9H1D8N1K7C9HS8Z4V7J3Y3F5Y8ZU2K8Z8I2N4
14、V9D627、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（ ）。A.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应进行分类D.次级、可疑和损失三类合称为不良贷款【答案】 ACD8E4O10H6A4Y9H1HP5S5M6A4B8M3Z2ZF1U6U10X9Z5X7W1028、 下列关于收益计量的说法，正确的是（）。A.相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量B.资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和C
15、.资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和D.百分比收益率衡量了绝对收益【答案】 BCJ7J1E1N6C7T4E2HI2G4W1I6I4L8S7ZC7A2B1W4R10B4E829、（）业务是最容易引起操作风险的业务环节。A.柜台B.个人信贷C.法人信贷D.代理【答案】 ACW4W6X7N10D4X2V8HV10V5V7H5E5M4R7ZJ5Y1H6N3K9Y4O930、下列关于杠杆比率指标的计算公式中，错误的是（）。A.资产负债率=（负债总额/资产总额）100%B.有形净值债务率=负债总额/（股东权益-无形资产净值）100%C.利息偿付比率（利息保障倍数）=（税前净利润+利息费
16、用）/利息费用D.利息偿付比率（利息保障倍数）=（净利润+折旧+无形资产摊销）+利息费用-所得税/利息费用【答案】 DCZ9D4C9I10S7Z3R7HT1S3J7J7X6E4E4ZY9K9T5D1Z4J9Z831、（2020年真题）商业银行内部模型的返回检验是用风险价值数据与（ ）进行比较。A.压力测试结果B.市场风险资本要求C.压力风险价值D.每日损益【答案】 DCH8E10G7J5T1N6T4HD7B10U2Z6G4A3Z9ZC9F7S3W9M3B7D232、商业银行的（ ）是指银行业务发展的未来方向及实际的执行计划，因经济环境及科 技发展的转变做出的战略改变对银行经营的影响，是银行的策
17、略制订和实施过程中失当，或未 能对市场变化做出及时的调整，从而影响到现在或未来银行自身的盈利、资本、信誉和市场地 位的风险。A.合规风险B.流动性风险C.国家风险D.战略风险【答案】 DCW4E2B6Q2M8M3Y8HJ6J7A9Z8Z2C9U6ZM1Y7T1N4E2G3V333、()是指新产品业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。A.声誉风险B.违规风险C.操作风险D.市场风险【答案】 BCP1O7V6C8Q2A2W7HD6A5U7A3O6R8P6ZF5J2V6H5R2K7B834、（2018年真题）某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款的融资来源，存
18、款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次，该笔欧元贷款为可提前偿还贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（ ）。A.基准风险B.重新定价风险C.汇率风险D.期权性风险【答案】 BCS6J9M5J8V8V8N7HB9P9Y2L2T1Y4J10ZD8D9L2X7G10K10U935、下列不属于商业银行流动性应急机制中的预警信号的是（ ）。A.银行控股股东变更B.资产规模急剧扩张C.无保险的存款D.银行评级下调【答案】 ACQ2K10J4K4P3T1R3HN9W8I8R9R3P3I2ZV4E1J2U7U10J3C636、随机变量X的概率分布表如下，则随机变量x的期
19、望值是()。A.3.15B.3.05C.3.00D.2.95【答案】 ACS7E3T5Z1A7C4Y5HE3P1A4N7Q10R1S5ZK5M6C7H8N8S6V937、（2018年真题）（ ）是指该国家或地区现有的国别风险期望值低，偿债能力足够，但目前及未来可预计一段时间内，存在一些可能影响其偿债能力或导致对该国家或地区投资遭受损失的不利因素。A.低国别风险B.中等国别风险C.高国别风险D.较低国别风险【答案】 DCY2B8Y9X4D6J1S4HJ6E10D9J10I3M7R5ZA8P10Y7W2E3G5S738、下列选项不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是()。A.风险集中B.风险对冲
20、C.风险转移D.风险规避【答案】 ACD9R4V1L2L8U9N4HQ10S8Q3L7F7P8W2ZD3F7G7N2A4I10S539、 下列关于客户风险外生变量的说法，不正确的是（）。A.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度B.对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业C.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查D.授信管理人员应降低对评级下降的授信的检查频率【答案】 DCM6S2O3O10N10V8B7HQ7S3A1V8L4B8U3ZG4S10R1F6I7Z8C240、下列关于损失的说法正确的是（ ）。A.非预期损失是指利用统计分析方法
21、计算出的对预期损失的偏离，是可以预见的较大损失B.预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定时期内损失的平均值（有时也采用中间值）C.灾难性损失是指没有超出非预期损失的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失D.预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定时期内损失的累计值【答案】 BCN8D4R8M9O8W8W3HZ5B1S3U5A10G2C8ZS1V7Z10C4G1R6K641、ZC-8接地电阻测量仪使用注意事项有：接地极、电位探测针、电流探测针三者成一直线，（ ）居中，三者等距，均为20m。A.接地极B.电位探测针C.电流探
22、测针D.接地极和电流探测针【答案】 BCZ1U7P8Q10N9L9F1HK8V3L5Q7D6W4U2ZV4P2E3U1T6W3H1042、每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和是（ ）。A.总敞口头寸B.单币种敞口头寸C.外汇敞口头寸D.累计总敞口头寸【答案】 BCP8R6A5B3R3J7M5HK4F4R9R8Z1J6W7ZZ7A4G8Q4Z5R7D643、划拨国有土地使用权设定登记的法律特征不包括（）。A.划拨国有土地使用权是依国家行政行为而获得的权利B.划拨国有土地使用权的取得没有范围限制C.划拨国有土地使用权一般都有明确的期限D.城镇范围内的划拨土地使
23、用权人不用缴纳土地使用税E.划拨国有土地使用权的处置受法律限制【答案】 BCT9H9R7N4R4S8Q9HS5X2F2Y5K7Y2V8ZX3J6D7D4Z3E8H744、()处在声誉风险管理的第一线。A.董事会B.内部审计人员C.声誉风险管理部门D.监事会【答案】 CCA8C9F4C4G6C1V3HL6E7D4W2U9R6F9ZV7Q1Y1A4Q2K10L945、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则。其中，( )原则是指监控工作要提示重点地区、重点业务、关键环节的操作风险隐患，反映全行操作风险的主要特征。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整体性【答案】 ACZ10
24、E2D6V1W4Q3J8HC4V9U2V2R10F10O5ZV1H4M6Z8M7J7P246、下列关于事件的说法，不正确的是()。A.概率描述的是偶然事件，是对未来发生的不确定性中的数量规律进行度量B.不确定性事件是指在相同的条件下重复一个行为或试验，所出现的结果有多种，但具体是哪种结果事前不可预知C.确定性事件是指在不同的条件下重复同一行为或试验，出现的结果是相同的D.在每次随机试验中可能出现、也可能不出现的结果称为随机事件【答案】 CCL8T8U10R2M5E3S8HG1Z9I10R1L9J2F9ZV8X4X8S5F2O3Q247、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为
25、11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，该银行超额准备金率为( )。A.2.53B.2.76C.2.98D.3.78【答案】 ACH6L2E5H8O2A5R10HO4I2S5B9R8Z10Y1ZP9S1Q6D8S10D6Z148、下列属于商业银行客户风险内生变量中盈利能力指标的是（ ）。A.利息保障倍数B.股利发放率C.总资产周转率D.权益增长率【答案】 BCK2E8X7R1Q6U10D3HX7J6Q6D9D1Z10N3ZF1B5J3F3U2O1F1049、通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债表期限结构的表述最恰当的是（ ）。A.资产为负债的久期缺口为零B.资产为负债的久期缺口
26、C.资产的久期小于负债的久期D.资产的久期大于负债的久期【答案】 DCL8W7H8Z9D9Y7F2HM3A9V10A5S10U5K2ZY5N7J6M7M9L4M950、假如某一房地产项目总投资10亿元。开发商自有资本金3.5亿元，货款及其它负债6.5亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值将低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，债权人好比（）。A.买入一份看涨期权B.卖出一份看跌期权C.买入一份看跌期权D.卖出一份看涨期权【答案】 BCZ2J6R8R3V3U7Y1HR5L8G5B4P10G2K2ZE2B7N7Q4J3O10W651、一旦商业银行采
27、用了()，未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法。A.标准法B.替代标准法C.高级计量法D.流程分析法【答案】 CCM8E3F3N6P1U8T9HJ5L9R3N6E8H5M2ZR10S10P2X7H1H7G152、（2018年真题）战略风险属于一种（ ）。A.短期的显性风险B.短期的潜在风险C.长期的显性风险D.长期的潜在风险【答案】 DCI7C10M9J9P9T1V9HV5K1L3K3B4T6Q5ZC1J6Z9R5R7T3O753、假设商业银行根据过去100天的历史数据计算交易账户的VaR值为1000万元人民 币（置信区间为99%，持有期为1天）。则该银行在未来100个交易日内，预期交易
28、账户至少 会有（ ）天的损失超过1000万元。A.10B.3C.2D.1【答案】 DCF3S8P7Y10S3K1K8HT10E4J10E7H3Z9V7ZH7T7X6V1D8W2Y354、计划成本是（ ）。A.又称项目承包成本，其加上项目企业期望利润后，即为项目经理的责任成本目标值B.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和C.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和D.项目经理在承包成本扣除预期成本计划降低额后的成本额【答案】 DCB5K9O8E8U10C6V4HE8A3W4U10T8Y8L9ZZ9H5J1A6B2F7T355、某银行2014年贷款应
29、提准备为2000亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为()亿元。A.1300B.1600C.1800D.1700【答案】 BCX6G6R7R9B4Y4U3HE10P7U9T1P7B4U5ZV10Y2D10D4Z4A10T956、资本充足率的定期压力测试至少（ ）年1次。A.半B.1C.2D.3【答案】 BCV10J8H8Z4N7F1G10HX2U1I1X8X2R5T2ZE3L5J10O7B8Q8M457、下列不属于信用衍生产品的特点的是（ ）。A.替代性B.交易性C.灵活性D.债务的易变性【答案】 DCK9R1O1I8C7E5N2HC1S3J9Y4Z3R10Z9ZY10Y3K3K
30、10V3H3G558、董事会应定期核查银行()能否充分保证其有序和审慎地开展业务。A.内部控制体系B.公司治理结构C.风险控制环境D.风险监测体系【答案】 ACT10M3G9B5P8Y5G1HE10Q10S5T3R8P6V1ZW10V10O8Q9A2B9Q559、土地登记领导小组一般由（）成立。A.市、县土地管理部门B.市、县人民政府C.省级人民政府D.省国土资源厅授权市、县【答案】 BCU1T6K9A6M10U6T6HD6D9U8Z1J7J2R1ZJ6K10M4A4Y6M8D460、( )是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控制措施，分清责任 范围，并接受仔细的、独立的监控。A
31、.外部控制环境B.风险识别与评估C.内部控制措施D.监督、评价与纠正【答案】 CCT9Q5C5N10M10M4V10HD1U3T4C9J1T8L10ZS8V2T6X9U2X8U161、非交易性外汇敞口可以进一步划分为( )。A.结构性敞口和非结构性敞口B.单币种敞口和非结构性敞口C.结构性敞口和单币种敞口D.单币种敞口和总敞口头寸【答案】 ACF2D4I8Y3G4H10L5HE4M7Z1M4G2A9U6ZL10W3U8U1X6P1N362、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信息的是（ ）A.银行股票价值大幅上涨B.资产规模急剧扩张C.资产质量恶化D.银行评级下调【答案】 ACX7C1N6Z
32、5C2Q10D5HM1C7P10O3R1M7D4ZW9L4S3U7B9I1K963、（2020年真题）反洗钱国际组织及许多国家都将反洗钱恐怖融资和反扩散融资纳入反洗钱工作范畴，关于恐怖融资表述最不恰当的是（ ）。A.恐怖融资属于恐怖主义的辅助行为B.恐怖融资是恐怖主义生存和发展的基础C.恐怖融资的资金来源往往是非法所得D.恐怖融资是有意识地使恐怖活动得以顺利实施的帮助行为【答案】 CCD9D2U7M5K5T10E9HV2S3E8M4Y10T9D10ZJ9T5J10C9C2B5P564、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种
33、风险管理的策略是( )。A.风险规避B.风险补偿C.风险对冲D.风险对冲【答案】 BCD1N6F7E7K1V4W10HU2G5H6U9W9B4A8ZV8D7B4E6G7K2P565、土地总登记中，对登记公告结果有异议的，可以向（）申请复查。A.县人民政府B.县国土资源局C.国土资源部门的上级单位D.土地登记代理机构【答案】 BCB6X7A3O7X3V3F6HS7K8M6J10G7O7O4ZW9J10T1J3Z8N2E266、以下不是总敞口头寸计算方法的是（）。A.累计总敞口头寸法B.公允价值法C.净总敞口头寸法D.短边法【答案】 BCK2G4I8S4R6F9V4HM9I10A9Z8X5N8D8
34、ZD5M8Z9W6H10Q10H767、某企业2008年净利润为0. 5亿元人民币，2008年初总资产为10亿元人民币，2008年 末总资产为15亿元人民币，则该企业2008年的总资产收益率为（ ）。A.3. 00%B.3. 63%C.4. 00%D.4. 75%【答案】 CCQ5R6B7L10A1O8H3HF3P7N3C4H4I2T8ZQ6N5F10E10X5Q9I168、（2018年真题）在商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的（ ）来推动并承担最终风险责任的。A.董事会B.监事会C.股东大会D.总经理【答案】 ACA1K4K1I5R8Q4R4HE4L4T1V5G7N3
35、D7ZQ10X9M1U5A6Q10J869、（2018年真题）下列关于市场约束的表述中，错误的是（ ）。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCG3Y9U3T6T2C6U5HG7M7Y2S4Y1P10T4ZT1O10Q9A10P3H4O870、（2018年真题）下列不属于商业银行风险管理部门职责的是（ ）。A.监控各类金融产品和所有业务的风险限额B.全面掌握商业银行的整体风险状况，为管理决策提供辅助文件C.根据有关的风险信息
36、，做出经营战略方面的决策并付诸实施D.负责核准复杂金融产品的定价模型，并协助财务控制人员进行价格评估【答案】 CCD9T5S4V2O4A6I10HY9S2T3Z5X10H4B1ZO3A2I8R1H2Q5S771、商业银行的资本可以定义为三类，其中，强调的是对资本的有偿占用，指商业银行用于弥补非预期损失的资本是（）。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 BCK4M5N2H7L5Z2C3HE3Z4C5W7V10E8U2ZY7H2X10J2C1V2M872、下列关于商业银行压力测试的描述，错误的是（）。A.通过合理的流程和方法，综合反映各个条线、领域专家意见B.压力测试应采用定量
37、和定性相结合的方式开展C.尽量以定性方法来确定压力测试情景的相关参数D.压力测试不仅包括设计情景、分析结果，还包括提出改进措施【答案】 CCS10Z9J4I9N2M3Q3HD6U4Z2A5A7J4M1ZI7P4Y3M6P8V2I173、错误监控报告是指商业银行监控报告流程不明确、混乱，负责监控报告的部门职责不清晰，相关数据不全面、不及时、不准确，未履行必要的()或者对外部汇报不准确。A.法律规定B.监管职责C.汇报义务D.风险计量义务【答案】 CCA3E5P6Q5R9S1D5HQ2B7S1F4H4L8D10ZA10Q6L6X9N6T7W474、（2018年真题）下列关于期限错配分析的叙述中，错
38、误的是（ ）。A.资产负债的流动性除了与业务属性密切相关，同时也与业务期限密切相关B.银行往往用短期存款去支持长期的贷款，出现期限错配C.如果商业银行的资产和负债不能滚动，不产生新的业务，短期内到期负债多于短期内到期的资产会导致银行现金净流出，从而带来流动性风险D.期限错配的程度越小，潜在的流动性风险就越大【答案】 DCS1N3V1X4S10O4O9HT5K10S4L10L2K4T5ZA8H6J2O5G1Y5V475、商业银行对（）变化的敏感程度，最显著影响其资产负债的期限结构。A.存款准备金率B.存贷款基准利率C.票据贴现率D.市场收益率【答案】 BCV10Y3L8M1F9N7X8HR7J9
39、I8W2H1S6T8ZV5K3R10K10O8X9O276、 风险价值是指在一定的持有期和( )下，利率、汇率等市场风险要素发生变化对资产价值造成的最大损失。A.违约概率B.违约损失率C.置信水平D.持有金额【答案】 CCX6A10F7P2P3J10H4HJ7V7K3M1P10Q5M3ZZ4Z9N10E3M6Z6X577、下列关于市场约束的表述，不正确的是()。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCZ3J5D10I7E1Z
40、4I8HP8I4W7T7F5S8O4ZS5R5P10G1P7B6S778、（2019年真题）自评工作的原则中，（ ）原则是指自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。A.全面性B.及时性C.客观性D.重要性【答案】 CCU4N8O5W2L6M10N9HQ5R10W8H6H2O9E8ZF5R9U5O2I8W9K379、用声级计测定噪声时，选点在房间中心离地面高度（ ）。A.1.1m处B.1.2m处C.1.3m处D.1.4m处【答案】 BCM6K10E9R6Y7Y9D10HD6I7M3A3F6U1E5ZF8R6L1Z10B2E4H780、下列关于盈利能力比率指标的计算
41、公式中，错误的是()。A.销售毛利率=(销售收入-销售成本)销售收入100B.销售净利率=(净利润销售收入)100C.总资产收益率(权益报酬率)=净利润(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)2100D.资产净利率(总资产报酬率)=净利润(期初资产总额+期末资产总额)2100【答案】 CCJ2B2Y4J7T7S9A9HU8B8F3J2O5I1B7ZW1U1N3N10T6K7E781、 下列关于风险管理策略的说法，正确的是（）。A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除B.风险补偿是指事前(损失发生以前)对风险承担的价格补偿
42、C.风险转移只能降低非系统性风险D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】 BCY9F10V8S2Y1O7H3HQ6I3A8G1Z1E7I1ZI9F10J9N10X9B9Y382、（2018年真题）根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，金融企业批量转让不良资产的范围不包括（ ）。A.个人贷款B.抵债资产C.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 ACZ1O4I7W6B3R4V8HX6C8J7D2D3O5W1ZU2R4D6E1K6Q2E183、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元,至期未转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元,
43、期间关注类贷款因回收减少了1000亿乙元,则关注类贷款向下迁徙率为（?）A.12.50%B.11.30%C.17.14%D.15%【答案】 CCY7M4F8O5L9R4U7HH10V4D1T10A3W4O1ZT5Z2T6D4A2I7U484、从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息的风险数据是（）。A.内部数据B.外部数据C.一手数据D.二手数据【答案】 ACT10H4H2D1T7A7D1HZ2Z8R7T8F6N2D6ZY2I6M9U2S10K4K385、（2018年真题）下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述中，错误的是（ ）。A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后
44、，均应当至少保存五年B.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责C.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件D.通过第三方识别客户身份，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任【答案】 CCT2F10C6O10S10C5M5HG4R8M3Q9W3U4J6ZC7Z3Z10J7R3S2W786、2009年1月，（）明确指出，银行应将声誉风险纳入其风险管理体系中。A.商业银行声誉风险管理指引B.巴塞尔新资本协议(征求意见稿)C.巴塞尔资本协议D.资本协议市场风险补充规定【答案】 BCQ3K3B5I2E4K7Y5HF6V2X2R6
45、F9U4G2ZW6Q6H7O3P4F9E287、下列对于久期公式的理解，不正确的是（ ）。A.久期是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量B.收益率与价格反向变动C.价格变动的程度与久期的长短有关D.久期越长价格的变动幅度越小【答案】 DCO5I3C9A3L8V9O6HN8O6O4X7W5Q3W4ZS2S7K8I7O10X9N988、下列关于操作风险评估流程错误的是（ ）。A.在准备阶段，制定评估计划内容包括自我评估的目的、对象、范围、时间安排、开展模式和方法及评估人员组成等B.在报告阶段，包括整合结果和双线报告C.在评估阶段，评估后应收集尽可能多的操作风险信息D.操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤【答案】 CCW2H4Q5I6Y10K5Q4HI2M4E7P4R1N5R1ZI3J4Z8R1U2R3R289、（2019年真题）在商业银行经营管理活动中，风险管理始终是由（ ）来推动并承担最终风险责任的。A.代表公司利益的监事会B.代表资本利益的股东大会