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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）下列选项中，属于政策性个人住房贷款的是（ ）。A.自营性个人住房贷款B.公积金个人住房贷款C.委托性组合贷款D.个人组合贷款【答案】 BCR9O6Z2Z2Y4T10L2HC4L8J5X7K7S4L3ZK1M9R2W6Y6L1C42、金融市场最主要、最基本的功能是( )。A.优化资源配置B.经济调节C.融通货币资金D.风险分散及管理【答案】 CCQ3P9O5O1U1F3M6HL9M5D2Y5R3L10N7ZO3I8E6L1R4P1O23、常备借贷便利的特点不包括（）。A.由金融机构
2、发起B.针对性强C.是商业银行间的“一对一”交易D.交易对手覆盖面广【答案】 CCX2X7Q2S7Q4V5K6HQ3I6T10W2I2N8M9ZA9H3S2V9U10U1N14、下列选项中，不属于银行高级管理层内部控制职责的是（）。A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行B.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估C.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施D.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系【答案】 DCC2K3Q2F2T3Q6P7HF1E7L3D6L5Q9W5ZH8K6R8O5P9U2N45、
3、以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为( )，以一定的利率取得资金使用权的行为。A.抵押品B.质押品C.保证D.担保【答案】 ACL10T2F6T2E2Y5G2HX2S1Y8L1U6K9Z8ZG9Z3W4Q6G2R9Y26、（ ）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。A.关注贷款B.政策贷款C.不良贷款D.信用贷款【答案】 CCN5X5Q5X1E1O7Y7HM2T8J8J6E10T5P6ZN3W5G4U3P2U7I67、非金融类不良资产的经营模式是( )。A.按原值打折收购并择机进行处置以回收现金B.资产置换C.资产证券化D.重组型非金业务【答案】 DCF8E5K6K6D10Z8R1HG1V5
4、C10Y5C7X4O4ZZ8T1A1L7X6Q8Q38、信托业在丰富我国金融市场和支持国家经济社会发展方面发挥着日益重要的作用。下列哪项不是信托设立的构成要素？（ ）A.信托收益B.信托目的C.信托当事人D.信托行为【答案】 ACU4X9R6T3H1N10G1HX3X5Q3K3P4R10Y5ZQ1G6X2K2E9E4Q49、根据巴塞尔协议的要求，商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存的情况下减计或转为( )，以吸收损失。A.债券B.普通股C.优先股D.其他一级资本【答案】 BCS8A4N1C9B2W5K2HH7R8I3M1I6P2C3ZZ2Q7R9L10F5Y9V81
5、0、下列不属于商业银行债券投资目标的是（ ）。A.平衡风险性和流动性B.降低资产组合的风险C.提高资本充足率D.平衡流动性和盈利性【答案】 ACW2B6X1R9B1Y2W4HJ1D5X4H5X10P2X7ZP8A9W10P5E7D10B111、下列关于商业银行劳务派遣人员的表述，不符合劳动合同法的是( )。A.劳务派遣单位和用工单位不得向被派遣劳动者收取费用B.劳务派遣一般在临时性、辅助性或者替代性的工作岗位上实施C.劳务派遣单位不得克扣用工单位按照劳务派遣协议支付给被派遣劳动者的劳动报酬D.劳务派遣单位与被派遣劳动者订立固定期限劳动合同不得超过10年【答案】 DCN4J2G7O8S3F10C
6、5HJ9W4Y1L7D10B7I1ZM3T4Y4X3M6R9Q512、以下关于节能减排说法错误的是（ ）。A.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，可以提供授信支持B.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不可以提供授信支持C.对属于限制类的现有生产力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的可给予信贷支持D.对于淘汰项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持【答案】 ACS7K9L4G5G5D4F8HZ4F10W9I8M5T1H3ZA3O8H2S8Z2L10T213、支票的提示付款期限自出票日起( )。A.10日B.20日C.1个月D.2个月【答案】 ACO8G1W1V1F7V1L9H
7、S2P10J10K3P4E6Y3ZH9J10T2N6A1T2J214、根据信托财产运用方式的不同，信托业务的分类不包括（ ）。A.事务管理类信托B.投资类信托C.融资类信托D.集合信托【答案】 DCU6F8R10O6D5Z8Y10HW5G4O8Z10N9G10E3ZB8P5N10Z9C8C1K115、中国银行业协会(CBA)成立于( )。A.2000年5月B.2001年5月C.2002年5月D.2003年5月【答案】 ACT4V8I4C10R2C5V9HG1I5T8R1X10C7G10ZG7I3R5M9D7F6U616、合规部门的基本职责之一是制订并执行( )为本的合规管理计划。A.效率B.利
8、益C.人员D.风险【答案】 DCK9K1N8Q3H6X8B6HK6O1P6U8X6Y1B8ZI6W10N9P10V1J3S617、商业银行应合理确定一定比例的绩效薪酬，根据经营情况和风险成本分期考核情况随基本薪酬一起支付，剩余部分在财务年度结束后，根据( )支付。A.劳动投入B.年度考核结果C.服务年限D.所承担的经营责任【答案】 BCQ3B2M10W8Z8G7O4HD6I2Q3C2X8N7D1ZT7D4U5T9W2L1H318、债券投资对象不包括（ )。A.股票B.国债C.地方政府债券D.中央银行债券【答案】 ACO8U4K4F4B6D5G2HH7O4U4B5H5Z3S9ZD9J5D1K2E
9、10G10Z1019、下列选项中，说法正确的是（ ）。A.商业银行应当对纳入资产负债表管理的机构进行内部控制评价，包括商业银行及其附属机构B.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至多每年开展一次C.商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年6月30日前国务院银行业监督管理机构或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构D.商业银行内部审计部门、内控管理职能部门和业务部门均承担内部控制监督检查的职责，根据分工协调配合，构建覆盖各级机构、各个产品、各个业务流程的监督检查体系【答案】 DCN5D6X1P3J8S4O10HZ6U4L7S7U6G9J8ZM5A5U
10、6L6O6W4D120、结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的（ ）。A.人民币定期存款账户B.人民币活期存款账户C.人民币单位通知存款账户D.人民币单位协议存款账户【答案】 BCK8E7Z4P1X1Q6H1HU10L1H5Y8N3Z6Q3ZS2O4T6R2R6C1E721、个性化分期还款协议的最长期限不得超过( )年。A.1B.2C.3D.5【答案】 DCI10Q1R8K10X8A9D10HV7Q9N4P4O4G6C7ZS1J4G4U10G2H6Z122、商业银行针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足那个客户的需要属于( )营销策略。A.低成本策略B.产品差异
11、策略C.单一营销策略D.情感营销策略【答案】 CCY7L3N8V8M5B10Y10HQ9V3H2M6P8O9Y5ZQ4E8I8S7J7H10O123、我国商业银行的最主要资产是( )。A.贷款B.现金资产C.库存现金D.在中央银行存款【答案】 ACA6D6B5K3P10X3S8HQ9O3H9O10B6D5O10ZS1Q6B5O7M5N7C724、在参与银团贷款的银行中，（ ）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.参加行B.投资银行C.代理行D.牵头行【答案】 DCX8A4C3N5V1E8X4HG3S6G8R9F4F1O9ZF7K4L1S5E7F7I525、我国商业银行
12、流动性管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为不低于（ ）。A.100B.25C.75D.150【答案】 ACT10Z6D9Z5M2O2F2HI6Y5S3W3J10Z10O9ZB7D6E9A7O9Y2F526、大额存单的期限品种不包括（ ）。A.6个月B.5年C.3个月D.7天【答案】 DCK4T8X10H5U9Y4C5HJ5Q8U1M4J5G10K4ZN2R5Y8P4Z4Q4R627、（2018年真题）通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（ ）。A.经济调节功能B.货币资金融通功能C.优化资源配置功能D.风险分散与风险
13、管理功能【答案】 CCP6E6D8J1B10V1N1HS10S2G7G5O5W6N2ZO4L1Z5V9A10N9V828、商业银行财务管理的目的是提高商业银行的资金运用效率，最终实现商业银行的( )目标。A.盈利性、流动性、持续性B.盈利性、持续性、安全性C.盈利性、流动性、安全性D.流动性、安全性、持续性【答案】 CCZ3Z7C8L3E4M8A3HW3N3Y2O5L9K7Y3ZN8Y3C6K10T10X1T929、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的
14、数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCR3W1T4I10B8P9U3HY5U7B2M5P9V5N7ZS6V9E2B2U9Y9S230、（2019年真题）按存款的（ ）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。A.业务品种B.期限C.支取方式D.流动性【答案】 CCT7V8Z4I9B7F9O3HL2L6U8X3O3S7E4ZV8B4N10O1M5U2K431、我国资产管理公司最初的注册资本由( )核拨。A.中国银监会B.中国人民银行C.财政部D.中国资产管理总公司【答案】 CCP2K9B10V1B
15、9X4L8HV10O3N4O10T7V1O3ZC4F4K10U6T8I3L1032、下列关于金融市场的分类，错误的是（）。A.根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场B.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场C.按交易的标的物可以将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场D.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场【答案】 DCF9X1X10F10P9U3J6HM3M3X6A7M5U9A9ZX10F1G8J10J8K10C333、定期储蓄存款存期内遇利率调整，按存单（ ）计息。A.开户日挂牌公告的活期存款利率B.开户日挂牌公
16、告的定期存款利率C.调整日挂牌公告的活期存款利率D.调整日挂牌公告的定期存款利率【答案】 BCW9B5D10S4I1D6I4HE4Y6O1J9C4D5N7ZK3Z1K4X8V5J9E534、商业银行的资产主要包括现金资产、证券投资、贷款、固定资产和其他资产等，其中（ ）是商业银行最主要的资产。A.贷款B.证券投资C.现金资产D.固定资产【答案】 ACP1I9G3R5D5I10V7HY4I10T1Q1Y6P1S9ZH10I7X3D8M3U3B1035、以合同方式设立信托，信托合同的当事人是( )。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】 DCF4K
17、6E6P5M9M5U10HG6D10M2C8E7Q4N2ZR5Q4C3C5F1Q4O436、关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（）。A.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度B.按照规定执行大额交易报告制度C.建立客户身份识别制度D.健全金融机构内部监管制度【答案】 DCK7W5E4H1L8X2R9HM5S3Y9T10C9G10R3ZK1I1Z9T6V8H5U437、商业银行的核心一级资本充足率不得低于( )。A.3B.5C.6D.8【答案】 BCP6U3X4Z10R4Q2H4HK9T7K6T3U7R1X5ZI1T4P1F10P10Q6G538、现代中央银行应用最为广泛并被
18、称为“三大法宝”的货币政策工具是（）。A.公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现B.公开市场业务、利率政策、窗口指导C.存款准备金、再贴现、利率政策D.再贷款、存款准备金、再贴现【答案】 ACY7X7B10F8S8G6E4HI10D10V5D9E8N3Q3ZP6O10W6C5D1A10R439、大额存单的投资人不包括( )。A.个人B.机关团体C.社保基金D.商业银行【答案】 DCZ5Z9M7Y1F6R3W4HD7B2T6R9T8Y9R10ZQ4A2B6D4R2W10H440、根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结
19、果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。A.提示管理机制B.闭环管理机制C.开环控制机制D.反馈控制机制【答案】 BCD10W10B10R6Q4Q3G9HW7G6H1Y10T2S2T6ZC1X1D8E7V10E3J541、银行业监管机构定期与( )沟通信息掌握其对商业银行贷款损失准备的调整情况和相关意见。A.商业银行董事会B.外部审计机构C.商业银行高级管理层D.理事会【答案】 BCK5D5O6N9R2B9M2HA8Y10T6D10P7M9I7ZW7Q2V10T2Q5V10C842、教育储蓄的对象为在校小学（ ）以上学生。A.六年级（含六年级）B.五年级（含五年
20、级）C.四年级（含四年级）D.三年级（含三年级）【答案】 CCN2U10C5X3S6J2P2HC10C2Z1T9Q1B10L9ZX5T6Y2K7T3Q5H943、下列不符合商业银行稳健薪酬监管指引要求的是( )。A.商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控制相适应，的薪酬机制B.商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增加资本基础的能力C.商业银行绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求D.商业银行应建立有效薪酬监督机制，鼓励为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施，以降低薪酬与风险的关联性【答案】 DCX9
21、S5C6P5Q10Z9G8HL9Q5E6A9N5K2M3ZV5R2W4O5X9L5O244、由一家金融租赁公司牵头召集，由若干金融租赁公司参与和承租人签订融资租赁合同，金融租赁公司按出资比例或约定的方式提供资金、承担风险和分享收益的租赁方式是( )。A.直接融资租赁B.转租赁C.售后租赁D.联合租赁【答案】 DCU3T8I3D1I8L4Z9HP3D1I6M5R1U5B3ZS4K3L5M7Q5B6K245、（ ）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。A.汇票B.本票C.支票D.商业承兑汇票【答案】 CCU4U3H8I7O8X8U8HD5M
22、3W3X8N5Q10A1ZL8K2H1O8G10X8X846、下列选项中，关于资产的处置的说法正确的是( )。A.不良资产处置是指通过综合运用法律允许范围内的一切手段和方法，对资产进行的价值变现和价值提升的活动B.资产处置的范围按资产形态可划分为股权类资产和债权类资产两类C.资产处置方式按资产变现分为终极处置和分时性处置D.终极处置主要包括债转股、债务重组、诉讼及诉讼保全、以资抵债、资产置换等方式【答案】 ACR7D5W10S10P8D10L4HD8A3W8A4C5D2L3ZN4W5J9O10X6Z1F947、商业银行开展内部控制评价时，应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至
23、少（ ）开展一次。A.每年B.每两年C.每半年D.每三个月【答案】 ACG8U8J5G3C6S2C4HT1O1O9E2B5D3B10ZR5O8A10Y4O9B7A348、经中国银监会批准，汽车金融公司可以从事下列部分或全部人民币业务,其中不包括（）。A.接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东4个月（含）以上定期存款B.经批准，发行金融债券C.提供构成贷款业务D.办理租赁汽车残值变卖及处理业务【答案】 ACN8Q8W3Z10N8V3W5HM4G2O9O5M9V1R6ZA5Y6S9W9R3D8V949、对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。接管
24、期限届满，中国银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）年。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCL1W5K4H3L3I4C4HA10P8Z6H6Z1T4L1ZF10Z9P9L5U8D1P950、下列不属于互联网金融对商业银行的改变的是( )。A.提升客户体验B.改变获客路径C.提高运营成本D.创造市场机会【答案】 CCP3J3A10K5X1M3M9HT6A8I1G6F1U2B10ZZ10T4Z4Z8I8I8O351、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于合规管理部门的基本职责的是（ ）。A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监
25、管要求的落实情况C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训D.制定并执行风险为本的合规管理计划【答案】 ACA8C7U7R5P6A6X4HD10C8V4Z4D8G3D1ZX7N3J3W4H6Y3O352、（ ）又称票面收益率，是票面利息与面值的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 ACQ8Z1B5Q3O7Q9H10HS1I9U9D4M9J9I3ZM4O3X10T4K1D2T953、经中国银监会批准，汽车金融公司可以从事下列部分或全部人民币业务,其中不包括（）。A.接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东4个月（含）以上定期存款B.经批准，发行金融债
26、券C.提供构成贷款业务D.办理租赁汽车残值变卖及处理业务【答案】 ACD2R3F6I4G6U5L6HK5B2N4C2D4U9G9ZN8D9I7X10D2L7R1054、下列关于信托财产的说法错误的是（）。A.信托的设立以具有确定的信托财产为前提B.信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系，不能没有信托财产C.信托财产必须是确定的，真实存在的D.可以用作信托财产的财产，不包括合法的财产权利【答案】 DCD1R9Y4P7S9E2G1HK8N8B6P3F1U4G9ZF8Y1P7C9D7O2V555、根据法律规定， 以下不得进行抵押的财产是（）。A.建设用地使用权B.企业生产设备C.正在建造的建筑
27、物D.公立学校的教学楼【答案】 DCL8X10U9M3V1P10M2HQ3H6I7O9T6K9N8ZL10S10O7B5G6Q6O456、商业银行最主要的资金来源是（）。A.存款B.贷款C.债券投资D.信用卡业务【答案】 ACP6B7T4M6H3A9Y7HQ3V1A2K2J4Y5N1ZC3Z5N8A1Q2E5A357、（2018年真题）下列业务中，不适用于个人贷款管理暂行办法的是（ ）。A.个人消费贷款B.以存单做质押的个人贷款C.个人住房贷款D.信用卡透支【答案】 DCP2L4Q7M2K6B1M7HD2A8A5L4K4P1D5ZL8L5K4Z10I7V1O558、根据大额存单管理暂行办法，下
28、列关于大额存单业务的表述中，错误的是（）。A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】 CCZ9Y4M1Y7W8M1F3HX6E10E9S6Z5X1F3ZM6F10M7O8X7E8O359、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行的相关职责不包括（ ）。A.制定书面的合规政策，并根据合
29、规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件【答案】 BCU1G4A4D7N9V9L3HV6R5C3U3V4F8G7ZM9J7Z8O4I7I8T960、托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的（ ），必须按照托收委托书上的知识及国际商会托收统一规则行事。A.要约关系B.承诺关系C.契约关系D.借贷关系【答案】 CCN7V3W1A9I7B10D8HC5N10T9L9T6G2R1ZS4J6L
30、3H6C8Y9Y861、资产公司的主要业务不包括（ ）。A.不良资产业务B.投资业务C.贷款业务D.中间业务【答案】 CCD8O8L8Z10L6O9H8HB4U3R4S8F4J3I10ZK6X9C9J4Z9P9E862、下列选项中，说法正确的是（ ）。A.商业银行应当对纳入资产负债表管理的机构进行内部控制评价，包括商业银行及其附属机构B.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至多每年开展一次C.商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年6月30日前国务院银行业监督管理机构或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构D.商业银行内部审计部门、内控管理职能部门
31、和业务部门均承担内部控制监督检查的职责，根据分工协调配合，构建覆盖各级机构、各个产品、各个业务流程的监督检查体系【答案】 DCJ9L4J7B8X9Y7U3HY8W10J7C9G10U5T8ZU9O1F7F4I6P2B763、金融机构的客户身份资料在业务关系结束后，应当至少保存( )年。A.1B.3C.5D.8【答案】 CCH8U3A3S7F2R1H5HF4Y6H10N9E5D4V2ZA7O5G1O1K10S3U264、根据汽车金融公司管理办法规定，以下不属于汽车金融公司业务的是（ ）。A.提供购车贷款业务B.固定收益类证券投资C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款D.向金融机构借款【答案
32、】 BCA5L8R4M5D6D6A7HS2W10D8B10K7G10K3ZY10Y7C9M2O7X5N865、下列关于同业业务的说法中，正确的是( )。A.信用存放同业业务占用国内同业授信额度的80B.银行同业拆借市场一般没有固定场所，主要通过电信手段成交C.境内同业代付业务实质属于贸易融资方式D.特定目的载体同业投资业务的期限最长不得超过2年【答案】 CCM3T4E1O4R10R4R7HQ6E8K9I5O7B3R8ZG9V4Z8J9V2A4X466、（ ）以来，全球经济一体化进程加快，金融技术日新月异，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。A.20世纪80年代B.20世纪50年代C.20世纪
33、60年代D.20世纪90年代【答案】 DCP10M9W6P10G3H5F7HW3J1I10T9H1G3A8ZP6L10X6J10W5Y3C967、根据期限不同可以将金融市场分为（ ）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 BCH8F7O2P6X7K5W2HU9F5U4G10F8S7M3ZM8M1U2W2W4Z3K768、（）一般是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款。A.短期贷款B.中期贷款C.中长期贷款D.长期贷款【答案】 ACC3V2P8B6O10Y6J2HS1K6H4J7R10J5G6ZX2V4J3M1W1L9S269、互联网金
34、融的主要模式不包括( )。A.互联网支付B.互联网证券C.互联网保险D.互联网基金销售【答案】 BCX8M8Y9B10O7S2B4HJ9W8G4B3D2P3F4ZN10G4R9C4N6I4R470、（2018年真题）声誉风险管理的最终责任由（ ）承担。A.声誉风险管理部门B.董事会C.高管层D.全面风险管理部门【答案】 BCU9F9N6O1C2N2P3HH7G9S5R7P5Q1E5ZM1L6B1Z10W8V6N971、（2019年真题）根据贷款风险分类指引，下列贷款应至少归为关注类的是（ ）。A.重组贷款仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款B.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期
35、损益C.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期D.本金或者利息逾期【答案】 DCY1T1Z9G4S3T4Y1HE6X5L4S6N9H4Y2ZP9C5W8X8J1H4C972、（2019年真题）商业银行实施有条件授信时应遵循（ ）的原则。A.先授信，后用信B.先用信，后授信C.先落实条件，后实施授信D.先实施授信，后落实条件【答案】 CCG4K10A3Q2H8I4K2HJ10N5A6F10F5Q5J7ZQ2L10Z2F6F3G9B173、审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，属于监管要求商业银行制定操作风险损失
36、数据收集统计实施细则中的（ ）。A.及时性原则B.统一性原则C.谨慎性原则D.重要性原则【答案】 CCR7A2P10V1S4Y5S10HM7W6O2R1Q8V2J4ZX5V3H9Y6N10F5T274、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】 CCL10V8Q3U4I9X1E7HB7F10C9B8S7P1Q7ZV3I3V7D10N10G10J775、( )是指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额，即损失的严重程度。A.违约概率B.违约损失率C.大额风险暴露D.损失准备【答案】 BCG7R6R9K5G7
37、B7M1HH6U3M5C7R9U2K9ZT1B10H9L2L6F4D376、国际内部审计师协会(IIA)成立于( )年。A.1951B.1941C.1931D.1921【答案】 BCW6L8U1G8H8S10U1HJ4V8N1C5Z9C10A3ZU2G9X7F3Q5B8W377、商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益。这段话体现的是商业银行开展金融创新所要遵循的基本原则是( )。A.客户适当性原则B.强化业务监测原则C.合法合规原则D.维护客户利益原则【答案】 DCZ7V1M3J3V9Z1Z6HA5Q8Q10C1E10B7J3Z
38、J10P8U1J1U6X10E178、贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款属于（ ）。A.中长期贷款B.长期贷款C.中期贷款D.短期贷款【答案】 CCY9K2M1L4X3G1L3HF1R2I10J8L5O2M3ZK6Z7H9Z2Z8S2X879、（ ）负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.股东会【答案】 ACU3X7W1F6N7Z4S1HS8B8C3Y7U3I7E1ZK5V10C3O2R1J3T880、（2017年真题）下列选项中，不属于企业集团财务公司资产业务的是（
39、 ）。A.对成员单位办理贷款B.对成员单位办理融资租赁C.办理成员单位产品的买方信贷D.发行金融债券【答案】 DCF4V9R5L1I2O5X7HE10S3Z6D6H5U10I4ZT8F5M7N2A7L3X181、下列不属于商业银行为消费者提供规范服务的内容的是( )。A.建立科学、规范的服务机制，积极进行产品创新和服务创新，构建多功能、多层次的客户服务体系B.以热情的态度、良好的作风和文明的形象，向消费者提供文明规范的服务C.在向消费者提供服务时，应根据消费者的需求以及银行实际情况，提供咨询指导、业务办理、技术支持等服务，保证消费者得到与其相应的服务D.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信
40、息，保障消费者的知情权、选择权【答案】 DCD6V1L10I9U4H8D7HA9A8G8O3C10L8T2ZN8G4M7M7X1F7N582、根据民法典的规定，以下哪项财产不能作为抵押物？（ ）A.建设用地使用权B.土地所有权C.交通运输工具D.正在建造的建筑物【答案】 BCN7T9G6Y7W8I1Z7HW10R9Z10S7C1K7G5ZQ4H6J5Q2Y8W6M1083、 ( )是指除传统信贷业务外，对信用风险、市场风险、操作风险等各种风险，对表内外、境内外、本外币等各项业务，都要纳入风险管理范围。A.全面性B.全程性C.全员性D.全局性【答案】 ACP9C7E4I4Y8W3B1HY5O8G
41、3P9G8Q6E5ZP5E6T3N3D10Y1K384、单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的( )。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】 BCC5A3L7G9L8Z6B4HY3J1Q5E9Y5E4X2ZS3O1P8F6E9H5B285、关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.发放关联贷款可能会造成信用风险B.承兑业务可能会造成信用风险C.信用风险只存在于贷款业务中D.信用风险是指交易对象无力履约的风险【答案】 CCW1R5V8H3M3B6K1HD8U5N2I3D4G7O3ZH4W5M7V8W1I9F886、绩效考评的基本要素中不包括( )。A.评价目标B.评
42、价指标C.评价手段D.评价报告【答案】 CCP1B5F8M2R8O5G4HX3N6A4Z4J3X4Y9ZP10S7A9Z5U1R3W187、在进行衍生产品交易时，必须严格执行( )制度。A.统一授权和闭口风险管理B.统一授权和敞口风险管理C.分级授权和闭口风险管理D.分级授权和敞口风险管理【答案】 DCP10X3L5O5P9H3G5HP7Q2J6I8Q3O5G8ZM10S2M5D4Y9T6H488、针对个人信贷业务的操作风险，可以实行个人信贷业务的（），以达到风险控制的目的。A.集约化管理B.分散性管理C.独立性管理D.关联性管理【答案】 ACJ10Y6Q5K9P8V10N1HO6E5I10H
43、9J2R10D6ZQ7A4U6S5L4G9R289、金融工具的风险来源之一是（ ）。A.操作风险B.经营风险C.逆选择风险D.信用风险【答案】 DCV1J7O4W10T4B6N8HA5Y1E8P2A7K1C9ZN9I2C1R4W8P4Z690、下列选项中，关于资产的处置的说法正确的是( )。A.不良资产处置是指通过综合运用法律允许范围内的一切手段和方法，对资产进行的价值变现和价值提升的活动B.资产处置的范围按资产形态可划分为股权类资产和债权类资产两类C.资产处置方式按资产变现分为终极处置和分时性处置D.终极处置主要包括债转股、债务重组、诉讼及诉讼保全、以资抵债、资产置换等方式【答案】 ACD2
44、W8T10K3K1P2G10HM2H5M1G3U2M2M6ZV5D5Y1E3T1U3G691、合规管理的流程不包括( )。A.合规风险识别和评估B.合规风险度量和计算C.合规风险的监测和测试D.合规风险报告【答案】 BCI8E3A5T3X1W5T1HD10C4U2M6A4G1G8ZR9K6H7D8T3B10T892、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.500
45、00元不利差异【答案】 CCX7M6A4P5Q8D8L7HI10F6X1I3N10S5C2ZQ5X5F9F8B7H2R293、根据中国人民银行法，以下不属于中国人民银行职责的是（）。A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场B.审核商业银行董事及高级管理人员任职资格C.发行人民币，管理人民币流通D.依法制定和执行货币政策【答案】 BCR10I6Q1Y7H5B8E9HM4N2X3G10I5B7H3ZO4K1K1D4E6R7L494、当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作（），增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。A.买人证券B.卖出证券C.发放贷款D.收回贷款【答案】 ACU4Z8S7S6U6L7P5HT2I6C3O10G1I7O5ZV4T2O5E1A2V3L195、下列不属于财务公司对成员单位